クレジットカードの国際ブランドのVisa・MasterCard・JCB・AMEXの違いは?どれを選べばいいの?【超初心者&学生でもわかる!】

※本記事はプロモーションを含みます。

"国際ブランド(JCB・Visa・Master・AMEX・ダイナース)

クレジットカードには「国際ブランド」(カード右下に描かれているロゴの会社)というものがあります。

街でもVisaやMasterという文字は見かけると思いますが、調べるに至るのはクレジットカードを発行するときだと思います。

カードを発行時には国際ブランド(VisaやMasterやJCBなど)を選ばないといけないことがほとんどです。

当記事では国際ブランドについて、わかりやすく説明します。

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Visa・MasterCard・JCB・AMEXって何?

"国際ブランド(JCB・Visa・Master・AMEX・ダイナース)

店頭やオンラインショップで買い物する際に、カードでの支払いの決済機能を提供している会社を指します。

クレジットカードの国際ブランド

一般的にクレジットカードの国際ブランドと呼ばれ、この他にもDiners Club(ダイナースクラブ)をあわせて5大国際ブランドとも言われています。

【5大国際ブランド】

  • Visa(ビザ)
  • Mastercard(マスターカード)
  • JCB(ジェーシービー)
  • AMEX(アメックス)※
  • Diners Club(ダイナースクラブ)

※正式名称はAmerican Express(アメリカン・エキスプレス)

補足:上記の5社に中国銀聯(ちゅうごくぎんれん)、Discoverの2社を加えて7大国際ブランドと言われることもあります。

国際ブランドを理解しよう

国際ブランドとは24時間世界中どこでも利用可能な決済システムを提供している会社のことです。

国際ブランドは大きく2つのカテゴリに分けられます。

  • 決済カードブランド(決済機能を重視):Visa・MasterCard
  • T&Eカードブランド(旅先でのサポートとエンターテイメントを重視):JCB・AmericanExpress・DinersClub

※T&E=Travel & Entertainment

会員数・加盟店舗数では「決済カードブランド」のVisaとMasterCardの2大ブランドが圧倒的に多く、国内外問わず利用の幅が広いのが特徴です。

国際ブランドのそれぞれの違いってなに?比較してまとめ

国際ブランドの違いについて

国際ブランドが7種類あることがわかっても、一体何が違ってどれを選べばいいんだ!?という感じですよね。

国際ブランドの大きな違いは「加盟店の違い」が挙げられます。

加盟店の違いというのはつまり「使えるお店の違い」です。

クレジットカードが利用できるお店は限りがあって、全部のカードが使えるとは限りません。

Visa・Masterは使えるけどJCBは使えない、というお店もあります。

「お店が選択している国際ブランド」と「自分のクレジットカードの国際ブランド」が一致しなければ、カードを利用することができないというわけです。

ポイント!

クレジットカードの国際ブランドは一つに絞らず、カードを3枚ほどもち3ブランド程度に分散させておくことをオススメします!

各社のシェアを比較してみよう

※表は横にスライドできます

順位国際ブランドシェア率
1位VISA
VISA
39%
2位Union Pay(銀聯)
銀聯
34%
3位Mastercard
Mastercard
24%
出典:THE NILSON REPORT「Global cards-2021」

上記は2021年のデータです。

2位は「Unionpay(銀聯カード)」ですが、これはおもに中国で流通しているブランドです。

中国は人口が多いため、どうしても【中国人が多くカードを作る→Unionpayのシェア率が上がる】ということになってしまいます。

ですので、今後も日本人が世界中で使える国際ブランド1位は「Visa」といっても問題ないかと思います。

Visa:シェア39%(世界1位)

国際ブランドVisa

Visaは、「Value Issuer Service Area」の頭文字を取ったもので、1958年にバンク・オブ・アメリカにより創業されたのが始まりで、本社はアメリカにあります。

国際ブランドのシェアでは””ほぼ1位””です。

※中国でのシェアが高いUnion Pay(銀聯)は除きます。

Visaの営業形態

Visaカードとは、Visaがライセンシングした企業が発行したカードを意味しており、Visa独自でカードを発行していません。

国内ではVisaカードの代名詞ともいえる三井住友カードもVisaのライセンスを受けた会社のひとつです。

クレジットカード以外にも、デビットカード、プリペイドカードのサービスを提供しています。

今オススメのVisaカードは三井住友カード(NL)です。

年会費は無料、ポイント還元率は0.5%と使いやすいカードです。

また、ポイントUPモールというポイント優待サイトを使うと、さらにポイント還元率がアップします。

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MasterCard:24%

国際ブランド マスターカード

MasterCardは、Visaに次ぐ世界2位の決済業務会社です。

ドイツの「EuroCard(ユーロカード)」との合併によりスタートしたため、ヨーロッパ圏で強いと言われていました。

現在ではVisaの使用範囲とほとんど変わりません。

MasterCardもVisaと同じく本社はアメリカです。

Visaと同様、MasterCardはクレジットカード自体では発行せず、ライセンシングした企業がカードを発行しています。

国内では、三井住友カードがVisaとMasterCardを取り扱っている関係で、使用可能店舗はVisaの使用範囲とほとんど同じと言われています。

学生向けでオススメのMastercardは「ライフカード(学生専用)」です。

海外旅行での特典が豊富なこのカード。

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JCB(国産ブランド)

国際ブランドJCB

日本唯一の国際ブランドです。

1961年創立の株式会社日本クレジットビューロー(JCB)が発行しています。

中国の銀聯カードが登場するまで、アメリカ系以外では唯一の国際ブランドでした。

韓国、台湾、ハワイなど日本人観光客が多い国・地域では、VisaやMasterCardと同様に使えます。

海外から日本語のサポートが受けられるなど日本人にとって利用価値が高いカードでもあります。

ただし、世界的に見るとJCBはVisaやMasterCardに比べ使える場所が少ないため、JCBカード1枚で海外へ出かけるのは難しいでしょう。

ポイント!

意外にも知られていませんが、JCBはAmericanExpressと提携しており、JCBとAmericanExpressは互いの加盟店でカード決済を利用できます。

※海外では上記の旨を現地の言葉で説明する必要があるかもしれません。

学生向けでオススメのJCBカードは「JCB CARD W」です。

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条件:JCB PREMOに交換した場合
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AMEX

国際ブランドAMEX

AMERICAN EXPRESS(通称、AMEX)もアメリカ合衆国の企業です。

1958年からクレジット・カードを発行し始めました。

AMEXの世界シェアは5番手であるのにも、人気がある理由は付帯しているサービスが充実しているからです。

  • 海外旅行保険が充実している
  • 予約が難しいレストランを予約できる
  • 空港ラウンジを利用できる

このように決済面以外での特典が多いのが最大の魅力です。

筆者は学生の頃からAMEXのクレジットカードを保有していて、一度海外で緊急入院したときにAMEXの海外保険に助けられました…(笑)

学生向けでオススメのAMEXカードは「セゾンパールアメックスカード」です。

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無料だからといって特典が劣っているわけではないので、筆者イチオシのクレジットカードです。

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条件:QUICPay利用時 ※年間合計30万円(税込)まで
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どの国際ブランドが良いの?→だいたいはどれを選んでも大丈夫!

持つべきクレジットカード(国際ブランド別)

正直、日本国内ではどの国際ブランドを選んでも大きな差はほとんどない世の中になってきています。

強いていうなら、VisaかMastercardを選んでおけば安心です。

アメリカのクレジット決済専門誌「NILSON REPORT」が2018年に行った調査によると、Visaは流通しているすべてのブランドでシェア39%、MasterCardは24%と2ブランドで合計半分以上のシェア率になります。

海外旅行に行きたい人はVisaブランドのカードがオススメ

国際シェアNo.1はVisaカードです。

知名度のある「三井住友カード」の中でも、「三井住友カード(NL)」が国内では有名です。

海外旅行での買い物などは、基本的にVisaを持っていれば安心です。

前述の通り、会員数・加盟店舗数ではVisaとMasterCardの2大ブランドが圧倒的な人気を誇っており、国内外問わず利用の幅が広いのが特徴です。

■参考:海外でクレジットカード決済するとき、日本円と現地通貨どちらで決済するべき?決済手数料・基準換算レートまで調査!

海外旅行の出発前にカード作りで本当に迷ったら、Visaを選ぶと間違いないでしょう。

三井住友カード(NL)

最短10秒※で審査~発行が完了しすぐにカードが使えます!カード番号が一切記載されていないデザインもスタイリッシュ。年会費無料で、ポイント還元率は最大7%・通常0.5%と普段使いでも得です。 ※即時発行ができない場合があります。

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国内No.1シェアのJCBは国内最強だが海外ではちょっと力不足か…

日本では、クレジットカードが使えるお店であればJCBが使えないという事はまずありません。

日本人なら一枚持っておいて損はないでしょう。

ただ海外で使えない店舗があったり、海外のネット通販サイトで使えなかったりと不便なことがあります。

筆者も、JCBカードしか持ってなかった頃にJCB非対応のネット通販に当たって悔しかったことがあります。

JCBカード W

【最短5分発行】年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得+特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです!※モバ即利用には、①9:00AM~8:00PMでお申し込み(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)、②顔写真付き本人確認書類による本人確認(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)が必要です。モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCBカード W
入会特典Amazon.co.jp利用額の20%をキャッシュバック(最大10,000円)
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Oki Dokiポイント
ポイント還元率(最大) 5.0%
条件:JCB PREMOに交換した場合
発行スピード(最短)即日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

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海外旅行保険を充実させるならAMEXがダントツ

海外旅行保険のことを考えると、やはりAMEXです。

筆者はタイで食あたりが原因で緊急入院したのですが、そのときの入院費と診療費16万円を無料にできました。

AMEXに電話すると病院を紹介してくれ、病院側にも事前に話を通しておいてくれたため、かなりスムーズに治療を受けることができました。

これには本当に感動しました……。

まとめ:国際ブランドを分散してクレジットカードを持っておこう!

国際ブランドを分散してクレジットカードを持っておこう

これまで書いてきた内容のように、海外店舗や一部ネットサービスでは使えないブランドがあります。

クレジットカードを複数枚発行する場合は、国際ブランドを分散をしておくのがオススメです。

海外に行く方は、上記3ブランドを1枚ずつ持っているといいですね。

もっと詳しく、クレジットカードを勉強したくなった場合は以下の記事もぜひご覧ください。

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学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイト運しているクレジットカードの専門家。


130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきました!(大学生の頃は6枚所有)


航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味で、Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませています。


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