三井住友VISAプライムゴールドカード

【祝50周年】三井住友カード株式会社の歴史・社風と学生向けカード「三井住友VISAデビュープラスカード」について、ネットに無い話まで切り込んできた【カード会社直撃!インタビュー記事】

■はじめに

当サイトはじめてのインタビュー企画です。

学生にも大人気の「三井住友VISAデビュープラスカード」をラインナップにもつ、三井住友カード株式会社さまにお呼ばれをして、このような機会をいただきました。

実際にカード会社の社内で働かれている方に、「現場の声」を聞いて、それを読者に届ける試みです。

■概要

主に下記の話をまとめています。

  • 学生に人気の、三井住友VISAデビュープラスカード
  • 他のカードや、決済手段
  • はじめてクレジットカードをもつ学生さんに向けた、わかりやすさ・安全性の取り組み
  • ご担当の方のクレジットカード遍歴
  • 三井住友VISAカードのVpassとポイント特典プログラム
  • 三井住友カード株式会社という会社について
  • 就活生に向けて

■ご協力


三井住友カード株式会社
東京リテール営業部
田村 悠人さま(向かって左)

三井住友カード株式会社
東京リテール営業部
石山 翔己さま(向かって右)

〇田村さま・石山さま、本日はよろしくお願いします。

※以下、田村さま:(田)・石山さま:(石)・編集部:〇と表記
(田・石)よろしくお願いします。

■学生に人気の、三井住友VISAデビュープラスカードについて

○いきなりですが、まずは当サイトでも一番人気のカード:デビュープラスについて伺います。

このカードは2012年リリースと聞いています。基本的なスペック等もあわせてご紹介いただけますでしょうか?

(田)実は前身となる「三井住友デビューカード」は1987年1月に発行を開始しています。現在の「三井住友VISAデビュープラスカード」は2012年4月25日より、オンライン限定で募集開始したカードです。

基本的なスペックとしては、ポイント還元率の良さが魅力です。通常の三井住友VISAクラシックカードと比較して、いつでもポイントは2倍・さらに入会後3ヶ月もポイント5倍となっています。

(石)そして初年度年会費無料、2年目以降も年に1回以上、クレジット払いでお買い物していただければ翌年の年会費は無料です。学生やはじめてカードをもつ方向けに作られたカードですので、18~25歳のお客様にはぜひお持ちいただきたいと思っています。

最大7,000円のキャッシュバックのキャンペーンも好評いただいています。(3/30迄)
※なお、キャンペーン内容は随時変更されます。詳細は公式サイトでご確認ください。

〇入会から手元に届くまでのタイムラグを教えてください。

(田)お住まいの地域や郵送配達状況にも左右されますが、最短3営業日で発行しています。お手元に届くのは、5日~7日というところでしょうか。海外旅行などの前には余裕をもってお申込みください。

〇言及可能な範囲で、年間どのくらいの申込、会員増がありますか?

(田)詳細は伏せますが、年々伸び続け今では10万人以上のお客様にお持ちいただいてます。

〇当サイトでも三井住友VISAデビュープラスカードの申込数は毎月1位という状況が続いています。

多くの学生さんが見たことがあるか実際に持っているカードかなと思います。多くの学生に知ってもらうためにやっていること、力を入れている取り組みなどはありますか?

(石)現在は行っていませんが、デビュープラスカード限定の入会キャンペーンを実施したりしています。前回は夏デビューはじめようキャンペーンでした。

例えば春であれば新生活応援キャンペーンなど、お客様のライフサイクルの節目でデビュープラスカードを知っていただき、ぜひお持ちいただきたいと考えています。

今後は若い方が普段から利用されているSNSフィールドにも、積極的にプロモーションを打っていきたいと思っています。

■他のカードや、決済手段についてのお話し

〇25歳を過ぎた後のクレジットカードは、三井住友カードさんだとどんなラインナップがありますか?

(田)
 -クラシックカード
 -プライムゴールド(26歳~)
 ーゴールドカード (30歳~)
 -プラチナカード
 というラインナップがあり、デビュープラスをお持ちの方は26歳にだいたいプライムゴールドをお持ちになられます。5,000円+税の年会費(条件付で1,500円+税まで割引可能)でゴールドカードを持てます。

デビュープラスの次として、あえてクラシックカードをお持ちになる方はほとんどいらっしゃらないですね。


三井住友VISAプライムゴールドカード初年度年会費無料、国内海外の保険も充実しており、空港ラウンジが無料でつかえたり、一流のホテル・旅館を厳選したReluxで優待が受けられたりとプライムゴールドならではの特典があります。

満30歳になった後の最初のカード更新時にゴールドカードにランクアップします。

※2017年12月19日時点で、スタンダードカード14種・提携カード195種の計209種のラインナップがあります。上記はスタンダードカードの中でも代表格のカード群としてご紹介いただきました。


本社のロビーにも、スタンダードカードから提携カードまで大量のカードがディスプレイされており圧巻でした!!

〇クレジットカード以外にもデビットカードやプリペイドカードがありますね。三井さんはあまりこちらを推していない印象を受けますが、どうでしょうか?

(石)そんなことはなく、推しています!デビットカード・プリペイドカードといった決済手段もクレジットカード同様に推しています。

とくに最近のイチオシはVisaギフトカードです。使い切り型のプリペイドカードで、記念日の贈り物やお返しのギフトとしてオススメです。

もともとは法人向けの周年行事や株主優待向けに作られたカードですが、今では個人の方にもお選びいただいています。

参考:https://www.smbc-card.com/camp/visagift/index.jsp

■はじめてクレジットカードをもつ学生さんに向けた、わかりやすさ・安全性担保の特徴的な取り組みについてのお話

〇何か特徴的な取り組みはありますか?

(田)とくにはじめてクレジットカードを使う方も多いので、安全性・わかりやすさの2点は大切だと思っています。

安全性について:

不正利用対策はかなり強化しています。365日24時間アルゴリズムも絡めて決済状況をモニタリング。万が一不正と疑わしい取引を検知した場合には、リアルタイムでお客様に利用状況の確認でお電話することもあります。不正利用検知のアルゴリズムは、常に精度改善に努めています。

参考:https://www.smbc-card.com/mem/service/sec/index.jsp

わかりやすさについて:

公式オウンドメディアの「ゼロからはじめるクレジットカード」でクレジットカードの使い方や仕組みを記事にしています。わかりやすく記事にまとめていますので、ぜひ一度アクセスしてみてください。

参考:https://www.smbc-card.com/nyukai/magazine/index.jsp

〇安全性は私も実感しています。

これは完全に小話なのですが、過去、当時付き合っていた異性の方とはじめての旅行に新幹線で行くぞ!というときに早朝に新幹線のチケット2枚を購入したとき、カード決済ができず、直後に三井住友カードさんから電話がかかってきて焦ったことがあります。なんで止まってんの!ちゃんと支払いしてるよね!?と。

新幹線には乗れず、恥もかいてしまったのですが、あの体験がもとになってクレジットカードについて詳しくなろう!と決意しました。あの電話がきっかけでこのサイトができて、こうしてカード会社の方と話している巡り合わせはすごいなと。

一同(笑)

■ご担当の方のクレジットカード遍歴やオススメカードについて

〇はじめてクレジットカードに申し込んだ、使った思い出ってまだ覚えてますか?役に立ったなあ、という思い出とか。

(田) 覚えています。海外旅行前にはじめて申し込んで、海外旅行の決済がとにかく楽に済んで期待通りでした。弊社のカードでしたが当時デビュープラスはなかったですね…。

(石)大学の生協提携の一体型カードが最初にクレジットカードを持ったきっかけでしたね。しばらく使わなかったんですが、飲み会の支払いの建て替えで大きな金額が必要だったときに現金では足りず、助かった~。という思い出が懐かしいです。

〇私も最初は大学の提携カードでした!

だいたい皆さん、入学時ってなんとなく提携カードを作ったりしますよね。

〇ズバリ、自信を持ってオススメしたいカードは?


(田)もちろん全部!と言いたいところですが、学生さん向けということであればもちろん三井住友VISAデビュープラスカードですね(笑)。

■三井住友VISAデビュープラスカードを作るなら、こちらから!

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※Apple Pay対応カードです!

■三井住友VISAカードのVpassやポイントプログラムについて

〇Vpass(ブイパス)というオンラインのご利用明細確認ツールがありますよね。概要や使い方を教えてください。

(石)Vpassは三井住友カード系列をお持ちの会員様向けのサイトです。ご利用明細確認のほか、利用可能額の紹介やワールドプレゼントの残高確認、iD・家族カードといった追加カードのお申込み・キャンペーン情報の確認などができます。


※実際のTOP画面

〇貯まったポイント(ワールドプレゼント)の交換もここから行えますね。人気の交換先はどんなものがありますか?やはりiDへのキャッシュバックでしょうか?

(田)はい。iDのキャッシュバックは大人気です。あとは三井住友カードVJAギフトカードへの交換も人気で、学生でない層も含めるとANAマイレージへの交換なんかも人気です。やはり還元率が高いところへの交換は人気です!


※実際のポイント交換の画面

筆者はほとんどAmazonポイントに交換しています。ワールドプレゼント1ポイント=Amazonギフト券5円分に換算されます。

〇VpassにはiPhone,androidアプリもありますが、インストール利用状況やアプリならではの便利な機能があればご紹介いただけますか?

(石)年々、モバイル経由の利用者は増えています。アプリのインストールも増えています。

基本的にはブラウザ版と同様の機能を提供しておりますが、アプリにしかないゲーム・占いコンテンツもあります。

アプリは初回のインストール完了までのハードルはありますが、インストールしていただけるとスマートフォンからも便利に使えるのでこの機会にどうぞ!

ココイコ!掲載店舗の近隣を通った際のプッシュ通知などもアプリならではの機能です。

スマートフォンアプリ Vpass
参考:https://www.smbc-card.com/mem/vps/vapp/index.jsp

■三井住友カード株式会社という会社・就職活動中の学生に向けたご紹介

〇訪問者の多くが「学生」の当サイト。就職活動で三井住友カードの選考に参加する学生もいるかもしれません。就職活動をする方向けにも一言いただけますでしょうか。

三井住友カードという会社の組織体制で、ユニークなところはありますか?

(石)はい、あります。先進性と、働き方改革の面で、外から思われているよりはだいぶ堅くないはずです。組織図の中に「米国市場調査室」という研究を担う事務局があり、世界でもITの最先端と言われているシリコンバレーに設置しています。

組織図の詳細はこちらに。
参考:https://www.smbc-card.com/company/info/organize.jsp

国内でも働き方改革を進めており、スタンディングデスクを多くしましたね。これまであまり設置していなかったフリースペース「ラボ」を社内にいくつか設置し、開放感が出たこと・会議の時間短縮化に効果がありました。

さらに月6回の早帰りデーが規定であり、生産性は上がってきています。

〇業界の展望は明るいでしょうか?

(田)はい、明るいと考えています。まだまだ現金決済の比率が高い日本という国ですので、そういった市場でクレジットカードにとどまらずさまざまな決済手段を提供していきたいです。

〇業界での三井住友カードの立ち位置は?

(石)業界内では、リーディングカンパニーであると自負しております。

〇三井住友カード株式会社さんは、2017年12月で創業50周年という節目を迎えられました。沿革も振り返ってみましょう。

・1968年6月に、国内専用の「住友クレジットカード」を発行

・同1968年10月より、海外専用の「住友国際カード」が発行されています。

※実は、日本初のクレジット機能は1960年に登場しており、クレジットカード専門業者ではなく百貨店の丸井が先陣を切りました。その後クレジットカード専門業者として1960年に日本ダイナースクラブ、1961にJCBと続きました。1960年代こそ日本の高度経済成長・東京オリンピック・クレジット革命が重なり、消費者が経済の主役を担う時期のはじまりだったのかもしれませんね。

・1980年5月には提携カードの発行が開始します。他企業と提携しユニークな特典を付与して発行するカードのはじまりです。

・1982年4月にポイントサービス「住友ワールドプレゼント」取り扱いを開始し、ポイント特典がスタート。

・2001年4月、ICカードの本格発行開始・金融業界初の「プライバシーマーク取得」。セキュリティを重要視する三井さんの姿勢がうかがえます。

〇直近の沿革で、大きいな、という動きはどこでしょうか?

(石)2012年~2013年の海外調査室設置、インターネット企業との戦略的業務提携の流れですね。

ちょっと堅い印象があるかもしれませんけど、この頃にSquare社やBASE社などの先進インターネット企業との協業などもしています。1歩進んだ新しい取り組みにもどんどんチャレンジができる社風であることは、これからお仕事を決める学生さんにとっても魅力に映るといいなと思いますね。

〇ズバリ、どんな学生に来てほしいでしょうか?

(田)50周年のコツコツと積み上げてきた歴史で、固定概念にとらわれてしまう体質・堅い印象がどこかに残っているかもしれません。今を生きる若い人らしい斬新かつ柔軟な発想が提案できる学生の応募をお待ちしております!

まだまだ多い日本の現金決済シーンに対しても、一緒に便利な電子決済を提案する仕事は楽しいですよ!

新卒採用特設サイト:https://jinji.smbc-card.com/2019/

■さいごにメッセージをどうぞ

(田)
クレジットカードは皆さんの生活をお得に、そしてより便利にするサービスです。

大学生の皆様であれば、少し高いお買い物を経験されたり、旅行で海外に行く機会も多くなってくることかと思います。

はじめてのクレジットカードとして、弊社のデビュープラスカードはまさにぴったりのカードですので、ぜひお持ちいただければうれしいです。

■三井住友VISAデビュープラスカードを作るなら、こちらから!

年会費※原則無料
還元率1.0%~2.5%(入会後3ヶ月)
発行まで最短3日
強み圧倒的ブランド力、長く使えてスペックバランスの良いカード

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■編集部後記

今回、はじめてインタビュー記事を企画しました。2017年を締めくくる記事として、50周年を迎える三井住友カードさんに伺えたことで大きな学びがありました。

他のクレジットカード関連の情報メディアも三井住友カードさんのインタビューを掲載しているところがあり、私も何回か目にしていました。

いつかこのメディアでもインタビューできれば!と思っていましたし、そのときが来れば特色を出していきたいなと。

とくに学生の訪問者が多い当メディアの特性を生かして、今回は就活生からの目線も意識したお話しも聞かせていただきました。

お招きいただいた田村さま、石山さまは非常に気さくでお話ししやすい雰囲気を作ってくださいましてありがとうございました!

学生や社会人1年目新卒・20代でもゴールドカードは持てる?オススメのヤングゴールドカードはこれだ!

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ゴールドカードはエグゼクティブだけのもの?

お会計のときに誇らしく、お財布の中も彩る憧れのアイテム、ゴールドカード。まだ若いし、収入が低いから持てないけど、いつかは手にしたい!と考えている方も多いのではないでしょうか。そのゴールドカードがいつかではなく、今、手に入るとしたらどうでしょうか。実は、若くて収入が低い方でも申し込めるヤングゴールドカードというものがあるのです。いつかと思っていた憧れがすぐそこの現実となるヤングゴールドカード。実はゴールドカードはエグゼクティブだけのものではないんです。

ところで、ヤングゴールドカードとは?

ヤングゴールドカードとは、通常では30歳以上・一定の年収以上・持ち家など取得の要件が厳しいゴールドカードの取得要件を大幅に緩和して、若い人でも申し込みができるようにしたゴールドカードです。将来の優良顧客を若いうちから囲い込むため、各カード会社は積極的に会員獲得を進めており、そのため、通常のゴールドカードよりも審査要件が緩和されているケースが多いのがこのヤングゴールドカードなのです。

セミゴールドカードとヤングゴールドカード、どっちがおすすめ?

申込資格や審査基準のハードルを下げ、申込みやすくなった「セミゴールドカード」というものがどんどん登場してきています。年会費も安くて人気のセミゴールドカードですが、学生・新社会人にはヤングゴールドカードを狙うことをおすすめします。

セミゴールドカードの場合、申込みは可能でもその審査基準はやはり厳しいので、学生では通りにくいと考えられます。セミゴールドカードは名前こそゴールドカードですが、付帯サービス内容はやっぱり見劣りしてしまいます。ヤングゴールドカードは年会費も2,000円以下のものが多く、20代でも審査に通りやすいです。

格安ゴールドカードと比べると・・・?

ものによっては格安ゴールドカードの方が年会費も安く、ヤングゴールドカードよりも使いやすいという方もいらっしゃるかもしれません。といっても、そこはやはり“格安”なゴールドカードなので、ヤングゴールドカードや一般的なゴールドカードと変わりないサービスを期待するのはさすがに厳しいと言えます。格安ゴールドカードは、「長年付き合って行ける若い優良顧客を確保したい!」というカード会社の意図が反映された期間限定のカードで、ローコストで現実的なレベルのサービスが提供されています。

そのため、いわゆる上級カードのように「全方位的に優れたサービスを提供してくれるカード」にはなり得ません。その点は、格安の年会費である以上、ある程度は仕方がないことですね。しかし、さまざまな「格安ゴールドカード」を見てみると、「全方位的ではないにせよ、何か一つはレベルの高いサービスが用意されているカード」というものが案外存在していることがわかります。

何か一つでも秀でたポイントがあり、そしてそれが自分にとって便利な機能であれば、使う価値は十分あると思います。そのため、結論としては「格安ゴールドカード」のことをいわゆる上級カードとは考えず、「一般カードよりもちょっといいカード」という程度の認識で捉えておくのが、最もいい付き合い方といえるでしょう。

ヤングゴールドカードのメリットとは?

ところで、ヤングゴールドカードにはどのようなメリットがあるのでしょうか。いくつか簡単にみていきましょう。

なんといってもカッコいい!

まずはこれですよね。なんといってもゴールドカードはカッコいい!一目見てステータスがあるとわかるし、財布の中も華やかになります。男性の方なら、デートのときのお会計で相手の方をオッと思わせることも。ぜひ1枚は持っておきたいアイテムですよね。

年会費がお得

ヤングゴールドカードの最大のメリットは通常のゴールドカードよりも年会費が大幅に抑えられていること。やはり若者向けとあって各カード会社は負担にならない年会費を打ち出してきています。通常のゴールドカードでは10,000円かそれ以上する年会費が1,500円~5,000円とかなりリーズナブル。これは若者だけの特権ですので、ぜひ存分に活かしていただければと思います。

付帯サービスが充実

一般カードとゴールドカードの一番の違いは付帯サービスの充実度といえます。ヤングゴールドカードでももちろん一般カードと比較して充実のサービスが付帯されています。内容は各カード会社によってそれぞれですが、主には旅行保険や購入した物品の補償サービスなどが充実しています。

空港ラウンジが利用できる

ほとんどのゴールドカードは国内外の主要空港のラウンジが無料で利用できます。ラウンジではコーヒーやジュースなどが飲み放題で、朝はちょっとしたパンなども提供されてとても快適。

また、基本的には何かしらのゴールドカード所有者が利用するラウンジなので客層が良く、静かで落ち着いた時間が過ごせます。まさにエグゼクティブ気分。まだ空港ラウンジを利用したことがないなら、ぜひ一度利用してみていただきたいですね。これだけでもゴールドカードを持つ価値があると思っていただけるような施設ですよ。

30代になると自動的にゴールドカードへグレードアップ!

ヤングゴールドカードは30歳代になった最初の更新時、もしくは登録から5年後の初回カード更新時にゴールドカードにアップグレードされます。なので、将来的に確実にゴールドカードホルダーになれるということです。

こんなにあります。ヤングゴールドカード!

それでは具体的にどんな種類のヤングゴールドカードがあるのかみていきましょう。基本的なスペックも併せて確認しますので、きっとご自分にぴったりのヤングゴールドカードが見つかると思います。

三井住友VISAプライムゴールドカード

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20代専用ゴールドカードとして信頼の三井住友カードが提供するのがこの「三井住友VISAプライムゴールドカード」なんとオプションプランにより年会費は最安で1,500円からという破格のヤングゴールドカードとなっています。もちろん、付帯サービスは他のゴールドカードと遜色はありません。しかもポイントプログラムも充実です。

  • 年会費:1,500円~5,000円
  • 入会資格:満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続的な収入のある方
  • ポイント還元率:0.5~0.8%。ネットショップで最大2~20倍

引用:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/prime_goldcard.jsp

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JCB GOLD EXTAGE

国内最大の利用規模を誇るJCBが提供するヤングゴールドカード。なんといっても、ボーナスポイントがもらえる提携店が充実したお得なポイントプログラムが魅力。JCBブランドなので信頼度も最高です。

  • 年会費:3,000円(初年度無)
  • 入会資格:満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続的な収入のある方
  • ポイント還元率:0.5~0.75%。全国の提携店でポインント2~10倍

引用:https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/goldextage.html

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレスとMUFGゴールドカードのステータスを併せ持つ最高ステータスカード。アメックスブランドなので特に海外旅行に強く、世界70以上の国と地域でグルメやショッピングの優待が受けられるのが最大の魅力。年会費も条件を満たせば1,028円からと激安です。

  • 年会費:1,028円~1,905円(初年度無)
  • 入会資格:18歳以上で安定収入のある方
  • ポイント還元率:0.5~0.85%。アニバーサリーポイントとして指定月はポイント+0.5倍

引用: http://www.cr.mufg.jp/amex/apply/mufgcard_gold/index.html?tcode=

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

オリコカードが提供するヤングゴールドカード。特徴はなんといってもゴールドカードが弱点とするポイントプログラムをとても充実させているところ。電子マネーのiD利用時はなんとポイント1.5倍!キャッシュレス派には注目の1枚です。

  • 年会費:1,950円
  • 入会資格:20歳以上で安定収入のある方
  • ポイント還元率:1.0%。電子マネーのiD利用時はポイント1.5倍。入会後6カ月間はポイント2倍。

引用: https://www.orico.co.jp/creditcard/thepointpremiumgold/

セディナカードゴールド

ボーナスポイントが充実のセディナカードゴールド。申し込み資格に学生不可の要件が無く、社会人でなくても手に入るのが嬉しい1枚です。ゴールドカードの入門としてオススメの1枚です。

  • 年会費:1,905円
  • 入会資格:18歳以上で電話連絡の可能な方
  • ポイント還元率:0.5%。入会後3カ月はポイント3倍。誕生月はポイント2倍。

引用:http://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/gold/

UCカードヤングゴールド

従来型のヤングゴールドカードとも言えるのがこのUCヤングゴールドカードです。年会費は3,000円+税と、他のヤングゴールドカードに比べると若干高めです。VISAワールドワイドは、VISAブランドのクレジットカード会員向けに、「Visa優待パスポート」などの優待特典や利用キャンペーンを常時実施しています。VISAゴールドカード会員には、期間限定の優待特典も提供されています。

  • 年会費:3,240円
  • 入会資格:18歳以上で電話連絡の可能な方
  • ポイント還元率:0.5%。ポイント有効期限はなし。

引用:http://www2.uccard.co.jp/card/lineup/uc_younggold.html

まとめ

20代や社会人1年生でも持てるゴールドカード。それがヤングゴールドです。年会費が5,000円未満と気軽に持ててサービス充実。中にはポイントプログラムにも力を入れている万能カードも存在します。

30歳以上のエグゼクティブだけが持てると思っていたステータス最高で憧れのゴールドカードが、実は若くて収入が低くても持てるということを知らなかった人も多いのではないでしょうか。いつか持ちたいと思っていたゴールドカードがすぐにでも持てる可能性のあるヤングゴールドカード。ぜひ一度検討してみてくださいね。

まずは三井系列のデビュープラスカードから、プライムゴールドカードの招待(インビ)を待つというのが鉄板です

とりわけ25歳以下で、三井住友カード系列のカードを持っていない方は、当サイトで最もオススメしている初めてのクレジットカードは三井住友VISAデビュープラスカードをお申込みください。

使っていくうちに、26歳前後でプライムゴールドカードのインビテーションが家に届くはずです。そこから申し込みを進めてヤングゴールドカード所有者になるのが最も現実的かつ速い方法です。(インビなら審査落ちもないので)

26歳以上の方であれば、いきなりプライムゴールドカードに申込いただくのも良いでしょう。※24歳で審査通過例もあります。

詳しくはこちらからどうぞ!
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