クレジットカードの使い方

クレジットカード利用限度額の上げ方。学生だと最大どこまで上げられる?カード会社へのショッピング利用枠の引き上げ依頼方法まとめ

学生のクレジットカード限度額は、10-30万円がいいところです…

クレジットカードの限度額とは、お買い物で利用できる「ショッピング枠」と、お金の借り入れができる「キャッシング枠」の総額のことを指しています。

金額の設定は、一般カードの場合が30万円~100万円、ゴールドカードの場合が100万円以上、学生カードの場合が10~30万円とされていることが一般的です。利用限度額はクレジットカードの申し込みをしたときの審査によって各カード会社により設定されます。どの程度の信用力でどのくらいの限度額が設定されるかは各クレジットカード会社の独自の基準によります。

この記事の後半でも紹介していきますが、サブカードを同時に申し込むこともオススメですよ。参考までに当サイトで人気のカードは下記の通りです。

ぜひ、この機会に申し込んでみてくださいね。

学生のみんなは、限度額で困っている?

「限度額」とツイート検索すると、ネット上でも困っている方は少なくないようでした。

一般的な限度額アップの方法

一般的なクレジットカードの限度額アップの方法は以下の3つが考えられます。

  • 利用実績を積み上げる
  • カード会社に引き上げ申請する
  • カード会社に繰り上げで振り込み、限度額を復活させてもらう
  • ゴールドカードにランクアップさせる

※でもぶっちゃけ、学生が限度額上げるのはハードルが高くすぐにはできないことも多いです。どちらにせよ審査が入るのであれば、サブカードとして2枚目、3枚目以降のクレジットカードを同時に申請しておくのが賢明かも。もしまだ持ってなければ、学生で持っている人が特に多いデビュープラスカードを申し込んでみませんか?

利用実績の積み上げについて

クレジットカードをしばらくの間利用していると、突然カード会社から限度額を上げた旨の連絡をもらうことがあります。これは、毎月コツコツとクレジットカードを利用することにより、クレジットカード会社がその実績に応じて利用者の信用度合を上げたことによります。限度額を上げる方法の中ではこの方法が一番オーソドックスと言えます。

なお、毎月コンスタントにクレジットカードを利用していても、利用金額が少額では限度額アップにはならないことが多いようです。そのため、ある程度の金額を利用して、かつ支払いの遅延がないことがこの利用限度額アップの方法の要件と言えます。中には今までの限度額の範囲内で特に困っていないという方もいらっしゃると思いますが、これはクレジットカード会社が一定程度カード利用者のことを信頼した結果ですので、快く受け入れていただければいいでしょう。

カード会社への引き上げ申請について

利用実績に応じた限度額のアップについては、クレジットカード会社から基準が明確に提示されていることは少なく、利用者にとっては自分のカードの限度額がどのタイミングでアップするかは想定しづらいといえます。しかしながら、急なお祝いや海外旅行を控えていて急いで限度額をアップさせたいというシーンに出会うこともあると思います。そういう時は、臆せずクレジットカード会社に電話をしてみましょう。カード会社としても、より多くのクレジットカードを利用してもらうことにより手数料収益が増えますので、必ずしも希望の金額まで限度額を上げてくれるとは限りませんが、一時的な限度額のアップと恒久的な限度額のアップのどちらも快く検討してもらえます。ただし大前提として支払い遅延が無いことは必須ですので、日ごろから毎月の支払いは遅れないように気を付けてください。

カード会社に繰り上げで振り込み、限度額を復活させてもらう方法について

利用限度額が10万円のクレカがあったとして、5万円利用していると残りの利用限度額は5万円です。このとき、7万円の支払いをしたい場合2万円足りずにカード決済が通らないのですが、限度額を復活する手段として引き落としより前にカード会社に不足分を振り込むという方法があります。

利用可能額はクレジットカード会社の引き落とし日から繰り上げで支払いをすればまた元に戻る仕組みになっていることがほとんどで、毎月毎月、きちんとカード代金の支払いをしており分割やリボ払いを使用してない方であれば利用可能残高を回復してくれる可能性が高いです。

一時引き上げとともに、カード会社のサポートデスクに電話で確かめてみてください。

ゴールドカードへのランクアップについて

使用しているカードをゴールドカードへランクアップさせることによって限度額をアップさせることも可能です。ただし、この場合は新たにゴールドカードを申し込むのと同等の審査が必要となるため、当然のことながら必ずしもゴールドカードへアップできるとは限りません。特に学生の方にとっては難易度が高いかもしれませんね。

ただし、1つだけ覚えておいていただきたいのは、ゴールドカードといっても必ずしもすべてのカードの審査が厳しいわけではありません。中には、クレジットカードを作りたくて何種類か同時に申し込みをした結果、アメックスのゴールドカードしか審査が通らなかったという方もいるくらいです。ですので、もしある程度の限度額が必要なシーンに出会った場合は、ゴールドカードを申し込むという選択肢もあるということを記憶の片隅に置いておいてください。社会人になって限度額を大きく引き上げたいとき、便利な選択肢です。ゴールドカードは持っててテンションも上がります。

学生が限度額を上げるには

一般的に学生がクレジットカードの限度額を上げることは、残念ながらとても難しいようです。しかしながら、海外旅行などで一時的に限度額を上げることは対応してもらえるケースが多いようなので、必要な場合はまずクレジットカード会社に連絡をしてみましょう。ただし、限度額のアップに応じてもらえた場合でも、アップした分についてはリボ払いや分割払いの設定ができないことがありますので、支払える範囲内での利用を特に心がけてください。なお、金額については10万円程度のアップが一般的なようです。

限度額が上がらないこともある。。。ツイッターでの叫び

限度額がなかなか上がらないために、2枚目のカードを申し込むという方も少なくないようです。オススメカードをこの後記載しています。

限度額はすぐに上がらないこともあるので、サブカードの申込を同時に進めるのが吉!

学生がカード限度額を上げたい時は、海外旅行に行くなどのシーンが多いと思います。

審査・発行スピードが比較的速く、海外旅行時の保険や各種サービスが充実しているカードを選びましょう!

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まとめ

このようにクレジットカードの限度額を上げる方法はいくつかあります。通常は日々クレジットカードを利用しているうちに突然カード会社から限度額を上げた旨の通知が来るケースがほとんどですが、学生の場合はほぼ無いと言っていいでしょう。

それでも海外旅行などでどうしても今の限度額では足りない場合は、クレジットカード会社へ連絡をしてみてください。カード会社としても多くの金額を使ってもらうことは利益になりますので、ほとんどの場合は相談に応じてくれるはずです。ただし、何度も言いますがそれには支払い遅延が無いことが大前提ですので、日ごろから支払い遅延には気を付けてくださいね。

こういう機会に、サブカードを作っておくと安心ですね。

基本的には避けたいが、リボ専用クレジットカードは使い方次第ではお得になる?リボ専カード一覧・実質1回払いに設定しお得な特典だけ適用する方法は?


ポイントやサービスで特典の多いリボ専用クレジットカード。エブリプラス・Jizile・ファミマTカード・JCB-EITといったカードがリボ専カードと言われています。

ポイント還元率が高いなど特典が多くても、利用代金の支払い方法がリボ払い(リボルビング払い)では、金利手数料の負担が大きくなってしまってかえって心配という方も多いと思います。

ところが、リボ専用クレジットカードならではのお得なメリットを活かしながらも、手数料負担することなく利用する方法があります!具体的に知っていますか? 

利用しやすいリボ専用クレジットカードと、その支払方法を紹介します。ぜひご参考に!

そもそもクレジットカードのリボ払いってどんな支払い方法?

リボ払いは数あるクレジットカード利用代金の支払い方法のひとつ

クレジットカードの利用代金の支払い方法には、一括払い・分割払い・ボーナス払いなどがあります。

リボ払いはそんな支払い方法のうちのひとつです。リボ払いの毎月の支払額には元金返済額(もともとの支払い金額)と手数料(カード会社が分割のツケ払いを受け入れる代わりにかかってしまう金利手数料)が含まれています。

リボ払いのメリット・デメリットって?

リボ払いは毎月の支払い額が原則として一定にできるので、支払い計画が立てやすいというメリットがあります。また、高額なショッピングをしやすいことも特長です。

一方で、リボ払いは長く続けると手数料負担が大きくなるというデメリットがあります。

カード会社によって実質年率は異なりますが、基本的に18%に設定されることが多い高い手数料率は学生はもちろん、社会人の利用者にとってもじわじわくる負担額です。

リボ払いはカード会社ごとに違いが大きいのも利用者にとってわかりにくい要因になっています。

不測のトラブルを避けるためにも、利用者はクレジットカードごとにきちんと理解する必要があるのです。

大きく分けると2つのタイプがあるリボ払い

ひと口にリボ払いといいますが、実は大きく分けると2つのタイプがあります。カード会社によって違いが大きいリボ払いも、2つのタイプを理解しておくとわかりやすくなります。

残高スライド方式。カード利用額が増えると支払額が大きくなることも!

カードの利用残高(債務残高)によっていくつかのランクが、あらかじめ決められています。そして、ランクごとに毎月の支払い額が決まってくる支払い方式です。

利用残高が増えてランクが変わると、支払い額が前月より一挙に増えることもあります。リボ払いは毎月の支払い額が一定だと思われている方は注意してください。

定額方式。毎月の支払額は一定、でも支払い期間が延びることも!

カードの利用残高にかかわらず、毎月の支払い額は一定です。支払い額が急に増えることはありませんが、利用残高が大きいと支払い期間が長くなってしまうことに注意してください。

支払いをリボ払いにする方法には、どんなものがあるの?

カード会社によって違いはありますが、クレジットカードの支払いをリボ払いにする方法は次のようなものがあります。

リボ払い専用カード

支払い方法がリボ払いに限定されて、他の支払い方法が選択できないカードをいいます。

事前登録型リボ払い

事前に支払い方法がリボ払いに設定されていて、カード利用した代金はすべてリボ払いになる方法です。このようなカードもリボ払い専用カードとして紹介されることがあります。

カード発行時には初期状態でリボ払いとなっているので、カードの利用を開始する前に、1回払いなど別の支払方法にしておくことをオススメします。

店頭選択型リボ払い

カードを利用する際に、店頭で利用者がリボ払いを指定する方式です。

あとからリボ選択型

店頭でのカード利用時は一回払いなど他の支払い方式を選択していても、後からリボ払いに変更する方式。ほとんどのクレジットカードの場合、カード会社の公式ホームページのマイページなどから変更できるようになっています。

リボ払い・分割払い等の詳細はこちらの記事もどうぞ。
リボ払い・分割払い・一括払いって何?リボ払いは注意!できる限り一括で支払いしよう!

リボ払い専用カードを利用する時に注意したいこと

リボ払い以外の支払い方法を選択できるリボ払い専用カードもある

前にも書いたとおりで、一般にリボ払い専用カードとされているクレジットカードでも、実はリボ払い以外の支払い方法を利用できることがあります。そのようなカードの場合は1回払いなどを選択しておくと安心です。

リボ払いはカードによって支払額が大きく違ってくることに注意!

先述したようにリボ払いは大別して残高スライド方式と定額法式があります。さらにカード会社によって金額の設定が大きく異なるので注意が必要です。

1回払いならば、クレジットカードによって違いがでることはありませんが、リボ払いはカードごとの違いが大きいのです。必ず自分のカードの支払い方法を確認することが必要です。

人気のリボ払い専用カードの支払方法を詳しくチェック

人気のあるリボ払い専用カードを、支払い方法に焦点を当ててチェックしてみましょう。クレジットカードごとにけっこう違いがあることがおわかりいただけると思います。

だいたいのカードは会員ページから毎月の支払い額を変更できるのでやってみましょう。

  • リボ払いの毎月支払い金額を、利用限度額と同額にする
  • リボ払いの毎月支払い金額を、利用限度額まで上げられない場合は設定できる上限まで引き上げ、毎月それ以上は使わないこととする

この方法で実質1回払い(通常のクレジットカード払いと同じ)として使うことができます。

※ここまでやるの面倒だよ!という場合は、リボ専ではないカードを新しく発行してから、リボ専カードはその後解約しましょう。

三井住友VISAエブリプラス

三井住友VISAエブリプラスの支払い方法はリボ払いオンリー

支払い方法は「マイ・ペイすリボ」専用です。「マイ・ペイすリボ」では、カード利用時に1回払い利用分が自動的にリボ払いになります。

カード発行時は毎月の支払額は5,000円に設定されています。リボ払い手数料の実質年率は18.0%。

三井住友VISAエブリプラスは支払い方法を実質1回払いにできる!

三井住友VISAエブリプラスはリボ払い専用ですが、「マイ・ペイすリボ」で毎月の支払い金額を変更できます。

支払金額は最低支払金額が5,000円。1万円以上、1万円単位で変更することが可能です。

したがって、カード利用額を超える金額に設定しておくことをオススメします。

毎月利用残高すべての支払いをすることができるので手数料がかからず、実質1回払いのクレジットカードとして利用できます。

三菱UFJニコス DCカード Jizile(ジザイル)

DCカード Jizileはリボ払いのスペックは?

三菱UFJニコス DCカード Jizileはリボ払い専用カードです。

カード発行時は毎月の支払額は5,000円に設定されています。

リボ払い手数料の実質年率は15.0%と低めなのがメリット。

返済方法の自由度が高い! DCカード Jizile

毎月の支払額は5,000円、1・2・3・4・5万円から自由に選択できます。

また、余裕があるときは自動引き落としで追加返済が可能です。

さらに、銀行やコンビニのATMからいつでも追加返済ができます。

自由に返済して利用残高を減らしていけるので、使い方によってはリボ払い専用カードというデメリットを感じることなく利用できます。

P-one Wiz

P-one Wizは毎月3,000円からのリボ払い

P-one Wizはショッピングリボ払い専用カード。

毎月の支払額は3,000円からのリボ払い。

リボ払い手数料の実質年率は18.0%。

支払金額は自由に設定可能。P-one Wiz

P-one Wizはミニマムペイメント(最小支払額)3,000円以上ならば、1円単位で毎月の支払金額を設定できます。また、全額返済をすることも可能。

ファミマTカード

ファミマTカードはミニマムペイメント支払

ファミマTカードは利用残高によって、毎月のミニマムペイメント(最小支払額)が決まってきます。

たとえば、利用残高10万円以下ならば、月々のミニマムペイメントは3,000円。
リボ払い手数料の実質年率は18.0%。

全額返済も可能なファミマTカード

毎月の支払はミニマムペイメント以上の金額ならば、いくらでもよいので増額して全額返済することも可能です。

ファミマTカードに関しては以前もリボ専に絡めた記事を書いていました。
ファミマTカードはリボ専だが、実質1回払いにできるカード。学生にお得な使い方を徹底解説!

セディナカード Jiyu!da!

実はリボ払い専用カードじゃない!セディナカード Jiyu!da!

セディナカード Jiyu!da!はリボ払い専用カードとして紹介されることが多いですが、ショッピング利用時にはリボ払い以外にも、次のようないろいろな支払い方法を選べます。2回払い・分割払い・ボーナス一括払い・ボーナス2回払い。

ただし、カード発行時にはリボ払いが初期状態となっています。また、キャッシング利用時の支払い方法はリボ払い専用です。

毎月の支払額は自分で設定可能。セディナカード Jiyu!da!

ショッピングの支払いコースは5,000円以上5,000円単位で設定できます。また、インターネットや銀行ATMを使って、自由に支払うことも可能。

賢く利用すれば、けっこう使えるリボ専用クレジットカード

クレジットカードではネガティブなイメージがあるリボ払い。

しかし、賢く利用すれば、リボ専用クレジットカードならではのお得な特典を受けながらも、手数料負担なく使えることを御理解いただけたと思います。

リボ専用クレジットカードは計画的に利用すれば、お得なカードに化けることがあります。ただし、よけいな手数料を取られないためにも利用方法には注意してください。筆者は面倒なので、リボ専じゃない普通のクレジットカードを使っています。

チケットの「カード枠」(カード会社枠)ってなに?ジャニーズ(ジャニアイ2018)など、イベント・ライブ・コンサート・劇にはクレジットカード会社経由のチケット申し込み枠がある!?

ジャニーズ関連の舞台(に限らず、人気のイベントや舞台は)って本当にチケット取るだけで一苦労ですよね。

苦労があるから、チケットを入手できて舞台を見た時の感激は大きいともいえるんですが・・・。やっぱり、無駄な苦労や心配は避けた方がスマートというもの。

mixiの関連会社が運営するチケットキャンプ(通称:チケキャン)も2017年12月27日の発表で、サービス終了が決まってしまったため、より一層チケットが出回る市場が限定され、入手は困難になることが予測されます。

ご存知の方も多いかもしれませんが、ジャニーズに限らず人気のお芝居やコンサートのチケットにはクレジットカードのカード会社枠というものがあることが多いです。クレジットカード会社にチケットが割り振られおり、そのブランドのクレジットカード会員だけが入手できる。という仕組みです。もちろんグレーな方法ではなく、正規ルートでの流通です。

知っている人は知ってる。でも知らない人はまったく知らない。チケットを人より有利に手に入れる、クレジットカード活用術を本記事でご紹介します。

ジャニアイ・ハピアイファンが神頼みよりも頼りにしている(かもしれない)カード会社枠。ジャニーズファンの方はもちろん、コンサートや舞台がお好きな方は必見ですよ。

チケットが入手しやすいのは、どのカード会社のクレジットカード?

チケットサービスが充実。おすすめのカード会社ベスト3

JCB系

信頼の国産カードブランドJCBは「チケットJCB」というチケットサービスを提供しています。国産ブランドだから、日本のエンタメにも強く、カード枠の対象となる公演も多いのが特長です。

三井住友系

Vpassチケット」というチケットサービスを展開しているのは三井住友。

人気の高いクレジットカード・三井住友VISAカードシリーズで、「Vpassチケット」を利用できます。三井住友VISAカードシリーズはクレジットカードの中でもスタンダードな位置づけにあるカード。カードとしての実力が高いのも安心です。

三菱UFJニコス系

三菱UFJニコスチケットサービス」を利用できるのはNICOSカード・MUFGカード・DCカードの会員です。年会費無料のVIASOカードがおすすめ。

知名度はそこまででも、なかなかのカード枠実力派。穴場の2ブランド

上記の3社ほど有名ではありませんが、充実したチケットサービスがその他にも2つあります。「チケットセディナ」と「エポトクプラザ」です。

「チケットセディナ」を利用できるカードはセディナカード。比較的、入会時の審査が通りやすい?という噂があるクレジットカードです。

「エポトクプラザ」はエポスカード会員が利用できるチケットサービスです。エポスカードは百貨店のマルイグループが発行するクレジットカード。若者をターゲットとしたカードとして有名で、カラオケやレストラン・レジャー施設での利用特典が多いのが特長です。

チケットJCBでおすすめのカード。JCB CARD W

JCB CARD W18歳~39歳まで年会費無料のクレジットカードです。JCB、勝負してきたな~というスペックで、2017年後期に突如登場した人気のカードです。ポイント還元率が高く、スタバで使うとかなりお得なカード、女性向けの保険サービスなども充実しており女子大生~若い女性社会人中心にこのカードを持つ方が急増していると思われます。

年会費年会費は永年無料!
還元率1.0%・スタバなら3.0%に!
発行まで最短3営業日発行
強み保険・還元率・カードデザインすべて強い

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※Apple Pay対応カードです!

Vpassチケットでおすすめ。三井住友VISAデビュープラスカード

25歳限定の三井住友VISAデビュープラスカードは初めてクレジットカードを持つ方におすすめです。

年会費は初年度無料。翌年度以降は1,250円(税抜)かかりますが、前年度に1度でもカード利用があれば年会費は無料となります。年会費実質無料といってもいいでしょう。

年間100万円までのお買物安心保険と海外旅行傷害保険もついているハイスペックなカードです。

年会費※原則無料
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強み圧倒的ブランド力、長く使えてスペックバランスの良いカード

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※Apple Pay対応カードです!

三菱UFJニコスチケットサービスでおすすめ。VIASOカード

VIASOカード年会費永年無料。貯まったポイントが手続き不要で自動的にキャッシュバックされるユニークなサービスが人気のカードです。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険、年間100万円のショッピング保険など付帯する保険も実力派。

VIASOカード公式サイト

チケットセディナならおすすめ。セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!は年会費永年無料のクレジットカード。ハローキティデザインのカードも選べます。

海外旅行傷害保険は付帯しませんが、最高1,000万円の国内旅行傷害保険が付帯しています。年会費無料で国内旅行傷害保険が付帯するクレジットカードって、実はとっても貴重なんですよ。

セディナカードJiyu!da!公式サイト

エポトクプラザでおすすめ。エポスカード

エポスカードは年会費永年無料で、即日発行も可能なクレジットカードです。Visa付きのエポスカードなら最高2,000万円の海外旅行傷害保険も自動で付帯します。

ロイヤルホスト・ファーストキッチンなどのレストラン、笑笑や魚民などの居酒屋で料金割引になる優待特典が多いのが魅力のカードです。学生生活で活用できますね。

エポスカード公式サイト

これで安心! チケットサービスの利用方法(例:チケットJCBの場合)

チケット購入の流れは?

1.会員登録

チケットを購入するためには事前にチケットJCBの公式ホームページで会員登録(無料)する必要があります。会員登録すると、最新のチケット情報をメールで知らせてくれるので便利です。

2.チケットを探す

希望する公演のチケットをチケットJCBのトップページから検索できます。「さらに詳しく探す」機能など、検索機能も充実しています。

3.チケットを購入する

チケット購入の際の申し込み方法には、抽選と先着の2つの方法があります。なお、チケット代金などの支払はJCBカードによる決済となります。

4.チケットの受け取り

購入したチケットは、ファミリーマートやセブン-イレブンで発券して受け取ることができます。また配送してもらうことも可能です。

チケットサービスってどんな手数料がかかるの?

チケット代金の他に、原則として以下の手数料がかかります。なお、公演によって各手数料の金額が異なる場合があります。「申込み状況照会」で確認できます。

配送手数料

受取方法が配送の場合、配送およびシステム料として1件あたり1,080円(税込)かかります。

システム利用料

受取方法がファミリーマートやセブン-イレブンでの発券の場合、チケット1枚ごとに金額324円(税込)。

サービス料(先行手数料)

抽選販売でチケットが用意できた場合、サービス料がチケット1枚ごとに発生します。金額はその都度変わります。サービス料は申込みページに表示されるので、確認してください。

残念! 公演に行けなくなっちゃった。その場合のキャンセル・変更はできるの?

チケット購入時の申し込み方法が先着受付の場合は、キャンセルや変更はできません。重複して申し込んだ場合もキャンセルできないので注意してください。

抽選制受付の場合は、申込み受付期間中ならばキャンセルができます。変更する場合は、いったんキャンセルした後に再度申し込みします。

手続きはチケットJCBの「申込み状況照会」にログインしておこないます。

その他に注意することは?

受取方法がコンビニでの発券の場合に、発券しなくてもキャンセルできません。必ず期間内に発券手続きをする必要があります。

チケット購入だけじゃない。クレジットカードは学生でも安心・お得です

クレジットカードはチケット購入の時にも役立ってくれます。

学生の方は、クレジットカードをまだ持っていないという方も多いのではないでしょうか。また、クレジットカードは使うのが不安という方も少なくないと思います。

クレジットカードの多くはショッピング補償がついており、購入した商品が盗難にあったり破損していたような場合でも申請すればカード会社が損害を補償してくれることがあります。現金で購入するより安心という見方もできますね。

今回ご紹介したカードは、どのカードも学生の方が使いやすくて、チケットも取りやすいお得なカードばかりです。ぜひチェックしてみてくださいね。

※こういったチケット情報に詳しい方、カード枠で実際にうまくやってるよ!という方がいらっしゃいましたら是非当メディアに情報提供いただけると嬉しいです!

クレジットカードを作りすぎた・特に5枚以上持っている人への整理のススメ。どうやって解約カードを決めて、手続きを進めていくべき?審査・信用への悪影響は?

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クレジットカードを断捨離する時の心構えは?

クレジットカードを複数枚作った、持っているけれど、つくりすぎて管理が大変。

不要なカードを解約してなんとか整理したいという方も少なくないのではないでしょうか。

筆者もこの経験があります。よく考えずに5枚以上のカードを持ってから、なかなか使わないカードも複数枚出てきて管理が面倒になり整理を考えました。

目的がありカードを持っているならいいのですが、無計画に作ってしまったカードや使わないカードを持っているのは悩みを増やすだけなので解約・整理をオススメします。

この記事では解約時の注意点を解説していきます。

解約前の注意!

まず、残しておくカード、解約するカードをしっかり選別しましょう。自分にとって必要なカードを残しましょう。

そして、複数枚の解約を考えているときは一度に解約せずに、計画的に期間を空けて解約するようにしましょう。一般的には3か月~半年以上の期間を空けて解約するのがよいとされています。

解約手続き自体はカード裏面に記載されているコールセンターに電話したり、ホームページのマイページから簡単にできます。簡単にできるからといって無計画に解約するのは要注意です。

なぜ、複数のクレジットカードを一度に解約してはいけないの?

カードの解約・延滞情報はカード会社・金融機関で共有されています!

クレジットカードを新規で作成した、あるいは解約・延滞したという情報は、クレジットカード会社を通じて、そのカード会社が加盟する個人信用情報機関に集められます。

つまり、ユーザーが所有しているクレジットカードのカード会社だけでなく、他のカード会社や金融機関とも情報を共有しているわけです。

※もし過去に延滞してしまったカードであれば、なるべく信用情報機関の最後の延滞記録が2年以内に残っていない状況にしてから解約すべきです。(カード会社が信用情報機関で取得できるデータで、2年間の支払い情報が一目瞭然になっているため、直近2年は定期的にカードを使い、返済している。延滞もない。という状態が見栄えが良く好ましいのです。)

クレジットカードは長く使うもの。一度に何枚も解約は不審な印象を与える

クレジットカードというのは長い間に渡って利用するのが普通です。それなのに、短い期間で何枚ものカードを申し込み、解約するというのは、ちょっとした異常で、不審な行動に思われる可能性があるんですね。

カード会社からすると↓こんなことを思うわけです。

  • 入会しても使ってくれないかもしれない
  • 入会特典狙いのユーザーかもしれない
  • 以前使っていたカードの支払いが延滞し、カード会社と揉めて解約になったのではないか

学生の方は初めてクレジットカードを持つ方がほとんどで所有期間も1〜4年と期間が短いです。なのであまりピンと来ないかもしれませんが、社会人の中には同じカード会社のカードを何十年も利用している方も大勢いらっしゃいます。

短期間での複数のカード解約は普通じゃないなと思われても仕方ないということはこれで理解できるはずです。

将来、カード会社・金融機関との取引で不利になる可能性も!

クレジットカードの入会特典に魅力を感じて入会したけど、入会特典をもらったら不要なので解約した。などと、ユーザーは軽い気持ちかもしれません。

しかし、カード会社や金融機関は慎重ですから、もっと重く考えてしまうわけです。極端な話

  • 経済的に困っているのかな?
  • 安易に金融取引をおこなう無責任な人?

などと思われてしまう可能性もあります。

カード会社や金融機関によって、受け止め方の程度は様々だと考えられますが、ユーザーの将来に不利益が生じる可能性があるのです。

たとえば、今後新しくクレジットカードをつくろうとしても、他のカード会社であっても、入会を断られる可能性が上がるかもしれません。

困ったことになる可能性があるのは、カード会社との取引ばかりではありません。銀行などの金融機関・消費者金融のローン・融資の審査に悪影響がでてくる可能性もあるのです。(申し込み、解約程度では大きな問題が発生することはほぼないですが、クレジットカードやスマホ料金の延滞・未払いを繰り返している人は将来的にこういった影響が出てきやすくなります。気を付けましょうね。)

確保するか、解約するか、それが問題だ! 解約時のカード選びチェックポイント

クレジットカードを複数持っていて、不要なカードを解約したいと思った時のカード選びのチェックポイントを解説します。

持っていてメリットのあるカード、デメリットのないクレジットカードを残すようにします。

持っているだけでコストがかかるカードか?

年会費の条件は必ずチェックすべし

年会費永年無料のカードは持っているだけで使わなければコストがかからないので、コスト面でのデメリットがないカードといえます。

カードの中には、年1回でも利用すれば次年度は年会費無料となるカードがあります。いわば年会費実質無料。こういったカードは年1回なにかで使えばOKなのでまだ安心できます。

逆に言えば、年会費がかかるのに使っていないカードは真っ先に解約候補とすべきカードです。

学生専用・若者専用クレジットカードは、大学卒業前に一度チェックしよう

学生の方は29歳以下限定といった、若者専用のクレジットカードを持っている方も多いと思います。

しかしこれらのカードの中には、学生時代は年会費無料、しかし卒業すると年会費がかかるといったカードも少なくありません。また、年会費初年度無料でも、翌年度以降は年会費が発生するものもあります。

これらのカードの中で利用していないカード、メリットが感じられないカードは、年会費がかかるようになる前に解約候補として検討しましょう。

持っているカードの利用ガイドや公式ホームページをあらかじめチェックしておくことをおすすめします。

※大学で作った大学提携カードで、卒業後は毎年年会費が5,000円以上かかるものもありますので、卒業前にしっかり調べましょう!

カードによって差がある付帯サービスや、普段使いの利便性で1軍のカード2枚を決める

ポイント特典は強いか?還元率は高いか?

普段使いで重要なのは還元率やポイント特典でしょう。

保険やセキュリティは満足できるか?

年会費無料のクレジットカードでも、旅行傷害保険が付帯していることが多くなっています。したがって、旅行傷害保険の有無・最高補償額・付帯条件をチェックしておきましょう。

年会費無料のクレジットカードで付帯する旅行傷害保険は、海外旅行がほとんどです。

国内旅行傷害保険が付帯するカードは珍しいです。そのようなカードは、国内旅行を年に何度もする方ならなおさら、持ち続けておくと便利で安心です。

セキュリティ・盗難対策・ショッピング保険等もないよりある、強い方がマシです。

優待サービスは自分のライフスタイルにマッチしている?

クレジットカードの多くは、加盟店の割引・優待特典が用意されています。自分が利用しない業種や店舗の優待特典は、あまりメリットはありません。

どのような優待特典があって、自分のライフスタイルにマッチしているかを確認しておきましょう。

意外と盲点。住んでいる地域によって異なるカードの利便性

関東圏や関西圏など、地域によって利便性やお得度が異なるクレジットカードも多いので、できるだけ全国的に利用できるカードが望ましいです。

特に、流通系や交通系カードとよばれるものは要注意です。

あなたの信用力を表してくれる、優良カードホルダーの証は手放すな!

きちんと利用・支払いしてきたクレジットカードは、まず確保!

利用代金は少額でも、毎月利用してきちんと支払ってきたクレジットカードを解約するのは、ちょっと待ったほうがいいかも!

そんなカードは、カード会社にとっても、信用情報機関の情報リスト上においても、あなたのことを優良なカードユーザーであることを証明してくれる証です。特に利用期間が長いほど価値があります。

クレジットカード会社にとって優良顧客というのは、カードをよく利用してくれて、利用代金を延滞することなくきちんと支払ってくれるユーザー。

もちろん、利用代金の支払が引き落とせなかったり、延滞するユーザーはNG。不良顧客の殿堂入りです。

カードによっては、優良顧客は自動的に利用限度額が拡大されることがあります。それまでの利用実績が評価されて、ユーザーの信用力が増した証拠です。

利用限度額が増枠されると、急な出費にも対応できるので、カードの利便性がアップします。

そのような可能性があるカードは、解約してしまってはもったいないカードといえます。

カードつくったけど、全然使ってない。そんなユーザーってどうなの?

では、カードをつくったけど、ぜんぜん利用していないというユーザーはどうでしょうか?

カード会社にとって不良顧客ではありませんが、優良顧客とはいえないですよね。カード利用時の手数料収入を収益の源泉としているカード会社にとってはクレジットカードは「使ってもらってなんぼ」の世界。

せっかくクレジットカードを発行して、口座や情報を管理している(これらは当然コストがかかります)のに、カードを利用してくれないと利益が発生しないわけですから。

納得できるカードを持ち、自分のペースを守りつつもしっかり使っていきましょう。

カードの常識、クレジットヒストリーは、やっぱり重要!

以上のように、カードの利用履歴というのはクレジットヒストリー(通称クレヒス)といって、カード会社や信用情報機関にとって、あなたの信用力を判断するために、とても大切な実績・情報なんです。

ですから、利用頻度が多くて延滞もなかった、そして利用期間が長いクレジットカードは大きなデメリット(年会費負担が大きいなど)が無い限り、手元に確保しておくことをおすすめします。

さいごに。クレジットカードのご利用と解約は計画的に!

最近は学生の方でもクレジットカードをつくるのが簡単になっています。入会特典も魅力的なので、ついつい無計画にクレジットカードを必要以上につくってしまいがちです。

不要だからといってカードを次々と解約してしまうと、将来思わぬところで不利益になる可能性があることをお分かりいただけたと思います。

あせらず、急がず。

本当に役に立つ・必要なクレジットカードを選んで、計画的にカードの断捨離をしてくださいね。

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MUFG Initial(イニシャル)カードは学生専用+29歳以下の社会人専用。在学中は年会費無料・保険自動付帯・入会後3ヶ月はポイント3倍還元!


http://www.cr.mufg.jp

学生&29歳以下の社会人限定のMUFG Initialカードの基本って?

在学中は年会費無料、そのうえ最高2,000万円の保険が自動付帯、しかも入会後3ヶ月はポイント3倍となる特典付き。

魅力的なMUFG Initialカードですが、気をつけないとそれほど優秀ではなくなってしまう個性的なクレジットカードです。

MUFG Initialカードの基本スペックとご利用上の注意点を解説します。皆さんのカード選びの参考になさってください。

MUFG Initialカードの申し込み資格はどうなっているの?

MUFG Initialカードの申し込み資格は、学生と社会人によって違ってきます。ただし、いずれの場合も、未成年の申込みには、親権者の同意が必要となります。

審査を通れば、発行までの流れはスピーディで最短翌営業日には発行されます。

学生の申し込み資格

原則として18~29歳までの学生の方。(高校生を除く)

社会人の申し込み資格

原則として18~29歳までの、ご本人または配偶者に安定した収入のある方。(学生を除く)

29歳以下専用カードだから年会費は無料なんでしょう?

学生の場合は在学中は年会費無料ですが、その後は1,250円(税別)。
社会人は初年度年会費無料。翌年度以降は1,250円(税別)となります。

ただし、前年度の年間利用金額が20万円以上となり、「WEB明細チェック」に登録していると年会費は無料になります。

「WEB明細チェック」は、MUFGカードWEBサービスで利用明細を照会できるサービス。郵送による利用明細書は発行されません。

追加で発行できるカードにはどんなカードがあるの?

MUFG Initialカードでは家族カードが発行できます。ただし、本人会員が学生の場合はNGです。

家族カード年会費は初年度無料で翌年度以降400円(税別)かかりますが、条件付き優遇制度があります。

前年度の年間利用金額が20万円以上で、「WEB明細チェック」に登録していると家族カードも含めて年会費は無料になります。

その他にETCカード・銀聯カードが追加発行できます。いずれも年会費は永年無料ですが、発行手数料として(税別)かかります。

MUFG Initialカードに付帯する保険は充実しているの?

最高補償額2,000万円海外旅行傷害保険が自動付帯。でも要注意

MUFG Initialカードには海外旅行傷害保険が付帯します。その補償額は最高2,000万円とビッグ。しかも自動付帯なので、運賃や旅行代金をカードで支払う必要はありません。海外旅行中の病気・ケガの治療費から荷物の盗難・破損などの損害まで幅広く補償してくれる充実した海外旅行傷害保険です。

しかし、注意したいポイントがカード利用額に応じて補償額が変動してしまうところです。
前年度のカード利用額が20万円以上の場合は海外旅行傷害保険の補償額は最高2,000万円ですが、カード利用額20万円未満の場合は最高100万円に減額されてしまうんです。なんと1/20!

MUFG Initialカードの充実した海外旅行傷害保険にメリットを感じて申し込みたいという方はしっかりチェックしてください。

もちろんショッピング保険も付帯

MUFG Initialカードには年間限度額100万円のショッピング保険も付帯しています。カードを利用してショッピングした品物が盗難・破損の被害を受けた時に、購入日から90日間補償されます。
ただし、日本国内でのショッピングの場合は、支払い方法がリボあるいは分割払いの時のみ適用になるので注意が必要です。
なお、海外旅行傷害保険と違ってカードの年間利用額によって補償額が変動することはありません。

MUFG Initialカードのポイントプログラムは?

ポイントプログラムは有効期間24ヵ月のグローバルポイント

MUFG InitialカードのポイントプログラムはMUFGカードグローバルポイント。1ヵ月の利用金額合計1,000円ごとにグローバルポイント1ポイント(5円相当)付与されます。ただし、月額1,000円未満は切り捨てとなります。

商品との交換やマイレージなど提携先のポイントに以降することができます。最低200ポイントから交換可能。ポイントの有効期間は獲得月から24ヵ月。

使うほど優遇率アップのグローバルPLUS(イニシャル)

MUFG InitialカードにはいつでもポイントがアップするグローバルPLUS(イニシャル)という特典があります。利用金額に応じて、請求月の利用分のグローバルポイントがアップします。月間利用額が10万円以上なら+50%、3〜10万円なら+20%。

さらに入会月を含め4ヵ月目末日までの利用分のポイントが3倍になる、うれしい入会特典もラインアップ。

ポイントアップサイトPOINT名人経由でさらにポイントがおとくに

POINT名人.comは三菱UFJニコスが運営するポイントアップサイトです。POINT名人を経由して、Amazon、Yahoo!Japanショッピングや楽天市場など有名ショッピングサイトでショッピングするとポイントが5〜25倍貯まります。

さらに、ポイントアップしたいならPOINT名人マイセレクトサービスを利用するとおとくです。POINT名人の特定ショップの中から、お気に入りのショップをセレクト登録(お気に入り登録)するとグローバルポイントが加算されます。

グローバルポイントを移行するならどのサービスがおとく?

グローバルポイントは提携先サービスのポイントに移行できます。しかし、提携先によって移行レートが異なっているので、しっかりチェックしてご自分の利用しやすいサービスに移行するようにしたいですね。

おすすめのサービスを御紹介します。

おすすめ! グローバルポイント1ポイントの価値がMAX

グローバルポイント500ポイントが2,500ポイントになるサービスです。グローバルポイント1ポイントが5円相当とMAXでおとくです。

・家電量販店ビックカメラのビックポイント
・通販大手ベルメゾンのベルメゾンポイント

使いやすい! MAXじゃないけど使いやすいポイントが勢揃い

グローバルポイント200ポイントが800ポイントになるサービスです。グローバルポイント1ポイントが4円相当、有名なポイントサービスがラインアップ。

・楽天スーパーポイント
・Tポイント
・dポイント
・Pontaポイント
・auWALLETポイント

初年度はとってもおとく。でも1年間の利用額が20万円に達しなかったら?

MUFG Initialカードの特長としてカードの年間利用額に応じてクレジットカードとしての基本スペックが大きくダウンしてしまうことです。その注意点を確認してみましょう。

デメリット1. 年会費が1,250円(税別)もかかってしまう

MUFG Initialカードは本人カードも家族カードも初年度は年会費無料ですが、翌年度以降は1,250円(税別)。

ただし、年間利用額が20万円以上なら無料になります。

デメリット2. 海外旅行傷害保険の補償額が1/20に大幅ダウン

UFG Initialカードに自動付帯する海外旅行傷害保険は、最高補償額が2,000万円と充実しています。

しかし、先述したように、前年度の年間利用額が20万円未満の場合は最高補償額が100万円まで大幅ダウンしてしまいます。

無いよりはマシですが、正直言ってあまり魅力的とは言えません。

学生の方は要チェック!利用限度額は10万円

年間利用額が20万円以上というのはメインカードとして利用するならば、学生や若い方でも達成できない金額ではありません。例えば、スマホ・電気料金などの固定費支払や定期券の購入などをMUFG Initialカードに集中すればできる範囲です。

しかし、ここでネックになってくるのは、利用限度額の低さです。学生の場合は利用限度額が一律10万円。

スマホ・電気料金などの支払で固定してしまうと、利用枠はさらに減ってしまいます。この金額だと海外旅行はもちろん、パソコンなどの家電品やファッションアイテムのまとめ買いをしたい時に利用できないおそれもあります。

「来月はバイト収入があるからクレジットカードで買おうと思ったのに、利用できないなんて・・・」
ということになりかねません。

そういった意味では、計画的に利用しないとハンドリングがなかなかむずかしいクレジットカード。

初年度に入会時の特典を活かして利用した後、翌年度以降年会費が発生するようでしたら、思い切って他のカードに乗り換えてしまうという割りきった考え方も必要になるカードといえそうです。

最後に。クレジットカードを利用するときは割りきった考えも必要

MUFG Initialカードは初年度年会費無料、充実した海外旅行傷害保険、入会3ヶ月間はポイントが3倍になるなど、魅力的なクレジットカードです。

しかし、年間20万円以上利用しないと、翌年度以降はそのメリットを活かしきれません。

そのため、年間20万円以上利用できない場合は、年会費が発生する前に他のクレジットカードに乗り換えるというように割りきって考えることも必要になってきます。
ご自分の利用スタイルを確認してスマートに利用されることをおすすめします。

リボ払い・分割払い・一括払いって何?リボ払いは注意!できる限り一括で支払いしよう!

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カードの支払い方法で目にするリボ払い・分割払い・一括払いとは?

クレジットカードの支払いでよく目にする「リボ払い」「分割払い」「一括払い」。一括払いと分割払いの違いはわかるけど、リボ払いについて説明するように言われるとちょっと難しいかもという方も多いのではないでしょうか。

そこで、ここではそれぞれの支払い方法の違いについて見ていきます。また、手軽さがくせになってついつい頼りがちになってしまうリボ払いの注意点についても説明しますので、ぜひ確認をしてみてください。

リボ払いってなに?

リボ払いとは、正式には「リボルビング払い」といい、「月々の支払額+手数料」を毎月支払っていくという支払方法のことです。

ここでいう「月々の支払額」は一定額で、すべて元金の支払いにあてられます。また、ここでいう「元金」とは、リボ払いで買い物した分の利用残高のことを指します。まだピンとこない方も多いと思うので、次の章から詳しく説明していきます。

リボ払いと分割払いの違い

支払い方法にはそもそもいくつか種類がありますね。

大きく分けると4種類あり、「リボ払い(リボルビング払い)」「分割払い」「一括払い」と、学生にはあまり関係ありませんが「ボーナス一括払い」というものがあります。

そのうち、一括払いとボーナス一括払いは金利手数料はかかりませんが、分割払いとリボ払いは金利手数料がかかってきます。

実は、分割払いとリボ払いの2つはどちらも支払いを何回かに分割するという点では共通しています。では、リボ払いと分割払いの違いは何でしょうか。

何が違うのかというと、分割の方法なんです。分割払いでは、利用者は分割する回数を指定します。一方の、リボ払いの場合は、利用者は毎月支払う金額を指定します。

例えば、、、30,000円のショッピングをしたときのケースで見てみましょう。

分割払いのケース

まず、分割払いの場合は回数を指定しますので、2回払いであれば1回の請求が15,000円+手数料になり、3回払いであれば1回の請求が10,000円+手数料となります。

リボ払いのケース

ではリボ払いの場合はどうでしょうか。リボ払いの場合は支払う金額を指定するので、1回の支払いを10,000円に設定すれば、支払い回数3回+手数料となり、15,000円に設定すると支払い回数2回+手数料となります。

なお、リボ払いの場合は分割払いと異なり、毎回の買い物で1回あたりの支払い金額を設定するわけではりません。カードごとにリボ払いをした場合の1回ごとの支払い金額を設定します。

そのため、仮にあるカードでのリボ払いの支払い金額を5,000円と設定した場合は、今月に20,000円のショッピング、翌月は30,000円のショッピングと利用を重ねたとしても、毎月の支払い額は設定した5,000円のみに固定されます。

つまり、簡潔にリボ払いを説明すると、商品やサービス代金を一括で払うのではなく、毎月の支払金額を一定額に抑えて、数か月かけて支払う方法のことです。

リボ払いはカード会社にとっては嬉しい!?

そもそも、クレジットカード会社の収益は大きく「加盟店からの手数料収入」と「カード利用者が分割・リボ払いすることによる金利・手数料収入」の二つからなっています。そのうち、カード利用者からの金利・手数料収入を最大化するための仕組みが「リボ払い」なんです。そのため、リボ払いはクレジットカード会社にとっては収益源となるため「どんどん使ってほしい」支払方法ということです。

テレビCMなどでリボ払いはスマートだ、というような内容のものを作ったり、リボ払いにすればポイントがたくさんもらえるといったような特典をつけたりするのは、金利や手数料で儲かるからという理由があるからです。リボ払いはカード会社にとって大きな収益源だということですね。

「でも、キャンペーンを利用する方が結局お得になるんじゃない?」と思う方もいるかもしれません。しかし、こうした「特典」というものは多くのケースで、リボ払いにすることによる金利・手数料にあっさりと飲み込まれてしまいます。たとえ1%ポイントが増えても、その残高に15%もの高い金利(手数料)がかかるのであればそんなメリットは一瞬で消えてしまうことでしょう。

もし、リボ払い専用カードを利用してリボ払いカードの特典だけを得たいのであれば、原則として月々の最低支払金額を高額にして事実上の1回払いにするという方法をとるようにすると本当にお得に利用することもできます。(中級者~上級者向けテクニックです。手続きが必要なため面倒です。)

あくまで安易な考え方でリボ払いを利用するのは良くありません!

返済期間が長期化しやすいのがリボ払い

支払い額が固定されるので一見とても利用しやすく見えるリボ払いですが、実は相当な注意が必要です。

それは、毎月の支払い金額が少ない分、支払いが長期間になってしまい、その分の金利手数料が加えられ、一括支払に比べて支払い総額が大きくなってしまうためです。また、ショッピング限度額の枠内であれば、上限まで使っても支払い額が一定のため、使い過ぎてしまう傾向もあります。

ここで基本の確認ですが、クレジットカードやキャッシングなど、お金を借してくれるようなサービスは、金利手数料が発生しますね。その手数料は、借りた金額である「元本」を元に計算がなされます。そして、あまり知られていませんが、毎月の返済額の内訳は、クレジットカードも、キャッシングも、住宅ローンもすべて、まずは手数料を先に返す、ないし多めに支払うように設定がされていることがほとんどです。

そのため、リボ払いのように支払いの回数が多ければ多いほど、最初の方の支払いの内訳は、元本ではなく手数料の割合がかなり高くなっています。

たとえば、月々の返済額を5,000円としましょう。その上で月々リボ払いで2万円ずつ買い物をしていた場合、毎月5,000円が返済されても利用金額との差である15,000円は返済されないので未返済額として積み上がっていきます。これが積み重なるとどんどん借金が膨らんでいきます。

仮にこの買い物を1年続けると1年後には18万円の借金ができることになります。さらにはこの借金には15%という高率の利息がプラスでかかります。

つまり、リボ払いは毎月固定の金額を返済するだけなので固定返済額以上の買い物をリボ払いで続けると返済が進むどころが、むしろ借金がどんどん増えていくことにつながるということです。

このようなケースでは返済が長期化するどころか、一生終わらずどんどん借金が増えていくという最悪の事態を招くことになります。現に、上記のような状況になっている人は少なからず存在しているのは事実です。そうした人は未返済額が積み上がっていき、ついには月々の返済額のほとんどが利息だけになっているような状況になっています。

ちなみにですが、分割払いの場合でも見てみましょう。分割払いの場合はあくまでも回数で分割されるだけなので、カードで買い物をすればするだけ月々の返済額も大きくなります。そのため、リボ払いのように返済がいつまでたっても終わらないということはありません。

リボ払いの手数料が高額な理由って?

では、先ほどの例のように、リボ払いの手数料(総額)が大きくなってしまうのはなぜでしょうか?それは、リボ払いが月々の支払額を低く抑える性質を保つためです。

毎月支払う手数料は、下記の式で計算します。
利用残高×手数料率÷365日×30日

つまり、手数料は利用残高に対して発生するのです。月々の支払額を低く抑えていたら、利用残高はいっこうに減っていきません。残高が減らなければ、そのぶん支払回数もかさんでしまいます。その結果、手数料がかさみ、総額が大きくなってしまうという現象が起こるのです。

リボ払いで金銭感覚が狂ってしまうことも

リボ払いは毎月の支払額が固定です。つまり、毎月どれだけ買い物をしても基本的には「固定の支出」しか発生しません。

しかし、もちろんですがそんなことはありません。それは表向きの話です。前章でお話しした通り、返済額以上の買い物をリボ払いでしていると借金の残高は減りません。そのため、リボ払いの多用は自分の支払能力を超えた生活をするというリスクが大きくなります。いくら使っても月々の返済額は同じだと、ついつい使い過ぎてしまうといったことが増えます。

そうしたことが積み重なって、浪費癖がついてしまうということになります。こうなるともう怖いです。

分割払いの場合、毎月の返済額が大きくなってくると「これはやばいぞ、支払えないぞ」という気持ちになりますが、リボ払いの場合、毎月の返済額はほぼ一定です。そのため、リボ払いの場合「今現在いくらの借入がある」という実感がわきにくいという現象が起こります。

また、金額が大きくなり問題に気づいても、自分の生活水準を今までよりも落とすのは大変苦労することになります。結果としてなかなか生活費を切り詰めることができずに苦労する・・・という羽目になります。

大げさではありますが、人生をも変えてしまう可能性があるなんて、なんとも恐ろしいものです。

一括払いや分割払いがオススメな理由

このようにリボ払いや分割払いをすると金利手数料が発生します。そうするとせっかく一生懸命ポイントを貯めていてもトータルでは金利手数料の方が高くなりますので、結果的に損をしてしまうことになります。

手持ちの現金がなくてもショッピングができるのがクレジットカードの利点ではありますが、利用の際はあくまで現金の代わりと位置付けて、クレジットカードはなるべく一括払いにこだわって使いましょう。身の丈に合ったカードの利用をする上でも一括払いができないものは購入しないというスタンスは非常に重要になってきます。

そして、一括払いでも厳しいというときには、2回の分割払いでも大丈夫です。2回払い以降は手数料がかかってくる・・・と思われがちですが、たいていのカードは2回払いまでは手数料が無料になっています。

基本的には3回払い以降に手数料がかかってくるので、1,2回で支払を済ませることがベストといえます。

すでにリボ払いをしている場合の対策

ここまでお話ししてきて、リボ払いは基本的には利用するべきではないということがわかっていただけたかと思います。しかし、中には「もうリボ払いを利用していた!」なんて方もいると思います。そういった方は、落ち着いて「残額を一括で払う」か「月々の返済額を増やす」といった対策を取りましょう

支払を済ませる時期が早ければ早いほど、手数料がかかる額も少なくなってきます。早急に対策を取るべきなので、可能であれば残額を一括で払うようにしましょう。カード会社によって一括返済、繰上げ一括返済、まとめ払いなどと名称が違い、支払方法も異なってくるので、電話やインターネットから問い合わせをして返済を済ませましょう。

一括で支払うのが難しければ、月々の支払額を増やしましょう。大半のカードは、電話やホームページの会員ページから月々の支払額を変更できます。月々の支払額を増やせば、そのぶん利用残高が早く減ることになるので、合計で支払う手数料も少なく済みます。

ここで、途中から支払額を増やすと、どのくらいの効果があるのかみてみましょう。たとえば下記のような条件で支払っていくと、手数料の総額はいくらになるのでしょうか。

利用額:200,000円
実質年率(手数料率):15%
月々の支払額:10,000円

シミュレーションをしてみた結果、手数料の総額は26,250円、支払回数は20回になりました。

では、月々の支払額を途中から2万円に増やした場合はどうでしょうか。

まず、11回目から20,000円に増やした場合、手数料の総額は23,125円(-3,125円)となりました。ちなみに、支払回数は15回でした。次に、5回目から20,000円に増やした場合、手数料の総額は18,250円(-8,000円)でした。ちなみに、支払回数は12回となりました。

このように、月々の支払額を上げるのが早ければ早いほど、節約効果は大きくなるんですね。

初期設定がリボ払いのカードは避けて、2枚ほど使い分けるのが吉。あくまで一括払いで。

一括払いで、お得なカードを使いましょう。セゾンブルーアメックス・VIASOカードはメインカード、サブカードとしてもオススメで学生に人気が高まっているカードです。ぜひこの機会にどうぞ。今リボ払いで苦しんでいる方は前述の方法でリボ払いを整理しつつ、新しいカードを作って支払いを一括払いにまとめていくのも一手ですね。

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まとめ

リボ払い・分割払い・一括払いの違いはご理解いただけたでしょうか。リボ払いと分割払いはどちらも支払い回数を分割するので手数料負担が発生する支払い方法ですが、リボ払いの方が1回あたりの返済額が少ない分、多くの金利手数料負担がありますので注意が必要です。クレジットカードを利用するときは、なるべく一括で支払える範囲内だけで利用するのが賢い方法と言えます。

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クレジットカードのクレヒス(クレジットヒストリー)の恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?


クレヒスとは、「クレジットヒストリー」の略語で、国内の金融機関で審査を行う際に参照している情報のことです。

日本語に直訳すると「信用の歴史」となりますが、具体的にはCIC・JICC・KSCという国内に3社ある信用情報機関に登録されている情報のことを指しています。

ここには、その人が過去にどんなローンやクレジットカードを持っていて、借りている金額や残っている金額、過去や現段階の返済状況がどのようになっているかが記録されています。

一般的に、クレヒスが悪いとクレジットカードの申し込みやローンの審査に通ることは難しくなっていきます。

申込をする時にいつも言われる言葉

ショッピングセンターや百貨店、ネット上でもクレジットカードは申込が可能な時代です。申込時によくお店の人から言われたり、ネット上や書面に書かれたりする言葉があります。

クレジット会社の審査があります。」という事です。

クレジットカードに関して知識がなかったり、初めてのカード発行の時はきっと「え?何を審査するのだろう?」って思いますよね。(思った人も多いのでは?)

仕組みとして、クレジット会社は皆さんが現金を持っていなくても、皆さんに代わってお店へお金を建て替えて支払いをします。そして後日皆さんに代わって、立て替えたお金を金融機関の口座から引き落としをして回収しています。

「審査」をして、ちゃんと建て替えた分の支払いをする能力があるかどうかを確かめないと、クレジット会社さんは赤字を被ることになります。

「審査」の一環として、クレジット会社はカードの申込をした方の年収やお勤め先、勤続年数、持ち家か借家か(一部、学生は見られない項目もアリ)などもチェックしていますが、一番重点的に確認しているのは申込をした人のクレジットヒストリーと言われています。ここではそのクレジットヒストリーについてご紹介したいと思います。

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そもそもクレジットヒストリーて何?

繰り返しになりますが、クレジットヒストリーを日本語に直すと、「信用の歴史」となります。クレジットヒストリーとは、その申込をした人が過去にどんなローンやクレジットカードを持っていて、借りている金額や残っている金額、過去や現段階の返済状況がどのようになっているかを示しています。

クレジットヒストリーが確認できる個人信用情報機関

クレジットカードやローン、キャッシング、携帯電話を分割で買う時は申込時と契約成立後には個人信用情報機関(様々な機関があります)に情報が登録されます。

各クレジット会社や携帯電話会社は、そのお客さんが支払ったか支払っていないかという情報を個人信用情報機関に毎月ないしは都度登録しています。

クレヒス情報記載の例(こんな情報が載る!)

例えば:

1,クレジットカード申し込み時点

Aさんがクレジットカードを作りました。

この申込をした時点で個人信用情報機関には申込した事実が掲載されます。

2,クレジットカード発行時点

そしてクレジットカードが発行されると、

個人信用情報機関はその申込が成約になったという事実が載ります。

3,引き落としと支払の完済

後日Aさんがお店やネットでクレジットカードを使い、

締め日の後にクレジット会社から利用した明細書が送られてきます。

その明細書に記載された金額を支払いの時にちゃんと金融機関の口座から引落しができて、

支払いが完了していると、

Aさんは支払いを問題なく所定の全額完了しました。という情報が掲載されます。

4,引き落としの遅延・未払い

逆にそこで引落がされておらず、支払っていない場合は、

支払っていませんという情報が掲載されます。

実際に個人信用情報機関(CIC)で1,000円で取得できるクレヒスの例


参考:https://www.cic.co.jp/service/pdf/kaiji_info_cicsample20160302.pdf
信用情報開示報告書の見方はこちら:https://www.cic.co.jp/mydata/report/documents/kaijimikata.pdf
上記の例でいくと、H22年6月に組まれた無保証融資「ローンorキャッシング」の信用情報となっています。

「$」マークがついている月は滞りなく返済がなされています。H22年10月に「A」お客様都合の未入金・11月に「P」請求額の一部のみ入金というデータまでしっかり記録されています。

筆者も取り寄せてみました。しっかり滞りなく支払いしているのでおもしろいデータではありませんでしたが、過去~現在までの保有全クレジットカードの直近(解約カードは解約までの)2年の返済履歴・部屋を賃貸で借りた際の保証会社・スマホの契約・銀行など金融機関からの借入情報がすべて載っていました。

興味がある方は、スマホから簡単に取り寄せできるのでぜひやってみてくださいね。(※有料:1,000円のクレジットカード払い)

インターネット開示(スマートフォンで開示):https://www.cic.co.jp/mydata/sp/index.html

これらの信用情報をもとにクレジット会社は独自の審査をしているといえます。じゃぁそこでもし支払いが滞ってしまったらどうなるの?と思いますせんか?次の項で解説していきます。

「ブラック」について(調べてる方も多いワードです!なんだか怪しそう!)

先ほどの段階でお話しました、支払いを全くしていないと、個人信用情報機関には支払われていませんとの情報が掲載されます。そして会社によって異なりますが、3ケ月支払いがされていない状態になると表記が変わります。ここが巷でいうブラックになります。

実際はブラックリストというリストはクレジット会社や信用情報機関には存在していません。しかしながら、この支払いが一定期間されていない状態を延滞ないしは異動情報と呼び、皆さんがブラックと思っている事を指しています。

支払い遅延はアウト!クレジットカード以外にも危険なものが・・・

クレジットカードの延滞は、ブラックリストに載る行為でありよろしくないというのはここまででわかりましたね。しかし、危険なのはそれだけじゃないんです。クレジットカード以外にも支払いの遅延によってブラックリストに載りうる可能性はあるんですよ。しっかり確認しておきましょうね。

1人1台は当たり前な携帯端末に注意

iPhoneやスマートフォンなどの携帯端末を分割払いで支払いをしている人も要注意です。携帯端末の分割払い、あれ実は「ローン」に当たるんです。たとえば、2年契約をする見返りに、通信会社(キャリア)がその支払い分を毎月2年間分、立替えて払ってくれる、といった仕組みになっています。

ですから、口座の残高不足など何しらかの事情で通話料の支払いを滞らせると、通信会社は機器のローンを払ってくれなくなってしまいます。するとあなたに、「ローン返済の延滞」という悪い記録がつくことになります。

信用情報機関CICによれば、スマートフォンなどの携帯端末の分割払いを3ヶ月以上滞納し、ブラックリスト入りした人は一気に増え、2010年の21万人から、1年間で145万人に跳ね上がったそうです。これがいわゆるブラックリストに載ると呼ばれている状態ですね。結論、クレジットカードの支払いの延滞や、携帯端末などのローンの支払いを延滞するとブラックリストに載ることになります。

詳しくはこちらにも。過去の滞納履歴は嫌われる!カードだけじゃなく、スマホ料金の支払い遅延にも注意!

意外な落とし穴!奨学金も延滞はダメ!?

卒業後に関わってくるのが奨学金の返済。これも意外と厄介なものです。実際に、最近ではニュースでも奨学金未払い問題が報じられていますが、あまり取り立てが厳しくないせいか、何気なく支払いを滞納している方は多いようですね。

しかし、奨学金の未払いはブラックリスト掲載に値する行為なんです。平成20年に、日本学生支援機構は信用情報機関に登録をし、督促と返還請求に力を入れるようになりました。現状ではまだ「3ヶ月以上延滞が続いた場合に事故情報として登録する」という基準で運用をしていますが、これがいつ変更になるとも限りません。自分はキャッシングをしていないし、クレジットカードの滞納もしていない、という場合でも、奨学金によってブラックリストに載る可能性があるということです。十分に注意してくださいね。

クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

ブラック状態だと何がどうなる?

この段階で支払っていないと、クレジット会社によっては裁判などの法的手続きを行っているケースもあります。つまり訴えられます。場合によっては、バイトのお給料が強制的に差し押さえにあってしまうかもしれません。

そして例え支払ったとしても、このブラック状態にまでなると、客観的な事実として、この人は支払いを遅れていて、クレジット会社が督促をしたことによって、ようやく支払ったのだろうという事が確認できます。支払いを全くしていないブラック状態ではもちろんどこの審査も通らないケースが多いですし、遅れて支払ったとしても、その情報は支払って完済してから5年間は消えません。(信用情報機関がCICの場合)。

つまり、延滞を繰り返す行為により5年間は携帯電話、クレジットカード、ましてや住宅ローンなどは各会社がこの情報を見るので審査が通らないケースが多くなります。

さらに、新規のクレジットカード発行だけでなく、手持ちのクレジットカードが強制解約させられるといったこともあります。「◯回延滞をすると強制解約になる」といった明確な数値はなく、それらは各クレジット会社の裁量次第です。たった1日の延滞を数度繰り返すだけで、カード停止や強制解約になることはごく普通にありますし、延滞の日数が長かった場合には、1度の延滞で強制解約になることも十分あり得ます。

そして気を付けたいのが、延滞したクレジット会社以外のクレジット契約も、強制解約されてしまうことがあるということです。今まで普通に使っていたクレジットカードが強制退会されてしまってはかなり困りますよね。そういったことが起きないように、細心の注意をはらいましょう。

信用機関cicの詳細記載:http://www.cic.co.jp/confidence/posession.html

「スーパーホワイト」について

ざっくりいえば、個人信用情報機関に何も情報が登録されていない状態のことです。下記のようなケースで悩んでいる方が多いです!

延滞から遅れて支払い、5年待って信用を回復としても今度はスーパーホワイト問題が発生?

それでは過去の分を支払って完済してから6年経過したので、晴れてクレジットカードを申込してみよう。と思って申込してみると、お断りと言われてしまうことがあります。実は、世の中に個人信用情報機関に登録されている人は業界では99%と言われていますが、未成年や20歳前半の方は何も申込したことがないので、信用情報が何もない=スーパーホワイトという事もありえます。

しかし、例えば30歳や40歳を過ぎてデータが何も個人信用情報機関に登録されていないと、クレジット会社などは過去に何かあったから情報が消えているスーパーホワイトではないかとみなすケースが多いです。個人信用情報機関のCICの場合は、その方の情報を契約終了後5年以内は掲載されます。つまり支払いが完了して5年を経過すると、何も掲載されていない状態になってしまうこともありえます。

まとめると、

  • ブラックから復活でのスーパーホワイト
  • 一定年齢まで全くカードや信販を使わずスーパーホワイト

の2つのケースがありますが、カードやローン会社には前者と判断されてしまいがちで大変だ!ということです!

皆さんが若くて、きちんとしたクレヒスを積みたいのであればまずはカードを作り、少額でいいから利用と支払いの履歴を着実に積み上げておくべきということが重要です。

例え話に置き換えて考えてみよう

例えば皆さんの知り合いが2人いたとします。下記のA君・B君2人ともが同時にお金を貸してと言ってきたら貸しますか?貸しませんか?

【A君】
A君はいつもご飯を食べに行った時は後でちゃんとすぐ払ってくれる。
お金の持ち合わせがなくて過去にもお金を貸したけどすぐ返してくれた。
→A君ならばお金を貸してあげてもいいかなと思いませんか。

【B君】
B君は過去5回お金を貸してあげたのにまだ2回分しか返してもらっていません。
返してくれる約束をB君は頻繁に破ったり後日に延ばします。
→心の優しい皆さんならB君にお金を貸すかもしれませんが、これが全く知らない人やそんなに仲が良くない人だったら断りませんか?

クレジット会社の審査もこの人にお金を貸して戻ってくるのかどうかの審査ということにほかなりません。お金が戻ってくるだろうと思える人にカードを発行しているのです。

※業界裏話:過去にクレジット履歴がなく、一定の年齢に到達した人を厳しく審査する方法

過去にデータがないため、苦し紛れに下記のような判断基準も利用するようです。スーパーホワイトでのクレジットカード作成を試みる方は、ぜひ下記で足切りされないように十分に注意・努力してみてくださいね。

  • 申し込み確認の電話対応、態度、様子
  • 申込用紙に記入した字体が丁寧かどうか
  • 印鑑サイズが必要以上に大きい(9mm以上)かどうか ※虚栄心があると判断される
  • 年齢に比較して年収が以上に高い ※虚偽の疑い
  • 一度に多くのカードに申し込んでいる ※信用情報期間に履歴が残る
  • 職業の安定性 ※収入が安定してそうかどうか

根本的なクレヒス対策はただ一つ

※カードを持っていない人はまず持つことを前提に。

クレジットカードなどを適度に利用し、確実に決まった日に支払いましょう。(引き落とし日にきちんと口座にお金を預けておきましょう)そうすれば皆さんのクレジットヒストリーが積み上がり、次回申込した時でも審査は通りやすくなるはずです。

言い換えれば、日々の家計管理が大事ともいえます。ご利用は計画的に。この言葉に従って計画的に支払いをしていけば何も怖いものでもありません。皆さんもクレジットヒストリーを積み上げてクレジット会社からの信用を得ましょう。

まだカードを1枚も持ってないよ?という方は、当サイトのオススメカードランキングの上位カードや審査のハードルが低いと言われているカードから、まずはチャレンジしてみてはいかがでしょうか!?

[三井住友VISAデビュープラス]
[JCBW]

女子大生に今1番オススメしたい「JCB CARD W Plus L」を徹底解説。女性向け特典がたくさん!

高還元率・女性向けサービス充実JCB CARD W plus L

女子大生なら絶対はずせない! JCB CARD W plus L

2017年10月24日より、募集開始している新しいクレジットカードです。

JCBカードの中でもポイント高還元率となり新登場・人気のJCB CARD Wカード。

女性向けに手厚いサービスを追加したJCB CARD W plus Lカードが登場しました。

18歳~39歳限定で所有できるカードです。クレジットカードの入会を考えている女子大生の方にぜひチェックしてほしい、おすすめのカードです。

おとくで基本がしっかりしたカード。JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lは年会費永年無料のクレジットカードです。維持費がまったくかからない女子大生の味方のカード。

申し込み資格は18歳以上39歳以下の方で本人または配偶者に安定した継続収入のある方となっています。高校生は申込みできません。申し込みはWEB限定。

家族カード・ETCカード、そして電子マネーのQUICPayも追加できます。いずれも年会費無料です。
※ETC・電子マネーはつけておくとそのうち使うシーンがありますよ!

セキュリティ万全でクレジットカード初心者も安心

心当たりのないクレジットカード利用があった場合は、JCBが利用状況をしっかり調査した上で請求を取り消してくれます。

カードの紛失盗難の際のショッピング補償も完備。届け出た日から60日前までさかのぼって、損害をJCBが負担してくれます。

海外旅行傷害保険も付帯しています。海外旅行でのケガや病気の時に最高2,000万円まで補償してくれます。

JCBプラザコールセンターは海外でのトラブルに日本語・英語で対応してくれます。

24時間・年中無休のサポートで安心です。海外旅行の機会が多い女子大生にはうれしいサービスです。

ポイント還元率が2倍のハイスペックカード

JCBのポイントプログラム・Oki Dokiポイントでポイントがいつでも2倍で人気のJCB CARD Wカード。JCB CARD W plus Lも高還元率をそのまま引き継いでいます。

さらに、スターバックス・セブンイレブン・イトーヨーカドー・Amazonなどの優待加盟店で利用するとポイントが最大5倍まで付与されます。

ネットショピングもJCBのポイント優待サイト・Oki Dokiランドを経由するとポイントアップします。

楽天市場・Yahoo!Japanショッピング・LOHACO、ZOZOTOWN・DHC・ファンケルオンラインなど女性が利用することの多い人気ショッピングサイトがそろっています。

ポイントがサクサクたまっておとくにショッピングできます。

ポイント計算が複雑なので、代表的なポイント還元率の例を公式サイトから引用しています。

※タップで画像を拡大できます。

JCB CARD W Plus L専用保険・お守リンダがスゴすぎる

女性をしっかりガード!選べる保険・お守リンダって?

お守リンダはJCB CARD W plus Lの会員の方を対象としたオプション保険です。加入・非加入は会員が自由に選択できます。

女性特定ガン医療保険や犯罪被害補償をしてくれる盗難保険までラインアップ。女性にうれしい保険が厳選されています。

もちろん月々の保険料はかかりますが、とってもおとく、気軽に加入できる金額に設定されています。

医療保険は企業・団体医療保険として加入できるので個人で加入するよりも割安で加入することができるんです。

自分に必要な保険を選択して、万が一のリスクにかしこく備えられるのがうれしいですね。JCBのきめ細かいサービスです。

プランA〜Dまでラインアップしているお守リンダの保険を確認してみましょう。

若い女性におすすめ!女性特定ガン医療保険のプランA

プランAは女性特定ガンと診断され手術を受けた場合に手術保険金50万円が支給されます。乳がん・子宮がん・卵巣がんが対象となります。

気になる保険料は年齢区分によって変動します。毎月の保険料は20〜24歳なら、なんと30円。25〜29歳は60円。最も高い55〜59歳の方でも630円です。

「女性特有のガンが心配。でも毎月保険料を払うのはちょっと・・・」という方でも気軽に加入できる医療保険です。

日本だから地震・津波がとっても心配!天災に備えるプランB

日本で暮らしている限り、どこに住んでいても地震の被害にあう可能性はあります。

プランBは地震や噴火、そしてこれらを原因とする津波などでケガをして入院・手術を受けた場合に保険金が支払われます。

入院保険金は1日あたり5,000円。手術保険金は手術の内容によって5・10・20万円が支払われます。

月払いの保険料は一律60円。
※年間でも720円なので、これで安心を買えると思えば安いかもしれませんね…。

ひったくり・ストーカー!女性が被害を受けやすい犯罪に備えるプランC

プランCは盗難保険。女性が被害者になりやすい犯罪にあった時の損害をカバーしてくれます。月払いの保険料は一律100円。

ひったくり損害保険金はひったくり被害にあった時に限度額50万円まで補償してくれます。

空き巣の被害を受けた時に、鍵取替え費用保険金として3万円まで支払われます。

ストーカー行為等対策費用保険金は支払い限度50万円。ストーカーにあって、防犯機器等を購入した費用などを補償する保険です。

月々100円の保険金でここまでカバーしてくれるなんて女性にはうれしい保険ですよね。とくに1人暮らしの女子大生やOLの方達にチェックしてほしい保険です。

国内でも海外でもケガによる入院を補償!入院保険金で安心プランD

プランDは傷害保険です。ケガで入院した場合に1日あたり5,000円の入院保険金が支払われます。

1回の入院について最長180日まで補償されます。長めの入院でも入院費用の負担が軽減できるので心強いですね。

毎月の保険料は一律390円です。

JCB CARD W Plus Lは女性のキレイを応援するクレジットカード

JCBのキレイ応援サイトLINDAリーグって?

JCBは日本の女性のキレイを応援しています。そのシンボルがLINDAリーグです。

キレイのプロの企業がラインアップして、JCB CARD W Plus L会員にオシャレに関するおとくなサービスを提供しています。

注目!LINDAリーグの美容・ファッション

南フランス・プロヴァンスのコスメブランド、ロクシタン。植物素材を使って伝統的な製造方法でつくるコスメが人気です。

Beauty Colummでは美容情報を提供。会員限定プレゼントもあります。

ハイクオリティなサービスを提供するネイルサロンNail QuickもLINDAリーグにラインアップしています。おすすめネイルを毎月提案しています。指先のファッションの参考にしてください。

リーズナブルな価格でアクセサリー・時計・バックが購入できるABISTE。日常生活をリーズナブルな価格の製品で華やかにしてくれるうれしいブランドです。

今や注目のソーシャルショッピングサイトとなったBUYMA。世界中のパーソナルショップの最新ファッションをチェックできます。ファッション感度の高い人におすすめのサービスです。

カフェも旅行も充実!LINDAリーグ

若い方からお年寄りまで、人気のカフェといったらスターバックス。よく行くスターバックスだからおとくに利用したいですよね。

LINDAリーグでスターバックス カードにオンライン入金・オートチャージすると、JCBのOki Dokiポイントが5倍になります。カフェを利用することの多い学生にとってうれしいサービスです。

社会人に成って仕事が忙しくなる前の学生のうちに旅行を楽しみたいという学生の方は多いですよね。

LINDAリーグには旅行会社も参加しています。

JCBトラベルは女性に合わせた旅行プランも豊富。電話1本で申し込めて、JCBのOki Dokiポイントがもらえます。

ワンランク上の旅行を望む方に好評な一休.com。国内外の高級ホテルに特化した旅行サイトです。国内から厳選したレストランのネットワークも日本最大級です。社会人になる前の卒業旅行で利用したいサービスです。

女子大生にベストなカード!JCB CARD W Plus L

安心の国産カードブランドJCBが39歳以下の女性向けにつくったJCB CARD W Plus L。

年会費無料なのに基本の性能も高くて、女性にうれしいサービスが充実しています。

女子大生の場合、クレジットカード初心者という方が多いと思います。

クレジットカード初心者だからこそ、最初の1枚はおとくで安心できるJCB CARD W Plus Lをおすすめします。

JCB CARD W Plus Lを作るなら、こちらから!

年会費年会費は永年無料!
還元率1.0%・スタバなら3.0%に!
発行まで最短3営業日発行
強み保険・還元率・カードデザインすべて強い。さらに女性向け特典も!

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※Apple Pay対応カードです!

JCB CARD W かんたん解説動画

JCB CARD Wが新登場!ポイント2倍・39歳以下限定でずっと年会費無料のお得なカード【Web入会限定のレアカード】

安心の国産カードブランドJCBから高還元率・高スペックのJCB CARD W登場

JCB CARD WはWeb限定・年齢限定。年会費完全無料のクレジットカード

JCB CARD Wカードは年会費が初年度も翌年度以降も永年無料のクレジットカードです。

JCB CARD Wを申し込みできるのは、18歳以上39歳以下の方で本人または配偶者に安定した継続収入のある方です。高校生は除きます。もちろん審査はおこなわれますが、収入額などに制限はなく申し込みしやすいクレジットカードといえます。

申し込みはWebからのみ可能です。

JCB CARD Wカードの利用代金は、毎月15日が締め日。翌月10日(土・日・祝日の場合は翌営業日)が決済日です。

家族カード・ETCカード・QUICPay追加のカードもすべて年会費無料

JCB CARD Wカードは各種追加発行カードも年会費無料です。年会費無料のクレジットカードでも本人カード以外は有料となるものもありますが、JCB CARD Wカードなら無料で安心ですね。

JCB CARD Wカードの家族カードは、本人カードと同様にさまざまな優待・保険などのサービスを受けられて年会費無料です。

ETC専用のICカードのETCスルーカードも年会費無料。年1回でも高速道路を使う人はETCカードを持たない理由がありません。

電子マネーのQUICPayも年会費無料です。お店での料金支払いが簡単でお得にできます。

MyJCBは会員専用のWebサービス

JCB CARD Wカードは入会と同時に、MyJCBに登録され会員専用のサービスが利用できるようになります。利用明細や残高の照会はMyJCBでおこなってください。カード利用代金明細書などは郵送されません。

JCB CARD WカードはJCB自慢の高還元率カード

JCB CARD Wカードは、JCBのORIGINAL SERIESのなかでも高還元率を誇るクレジットカードです。

Oki Dokiポイントがいつでもどこでも2倍になるJCB CARD Wカード

JCBのポイントプログラムはOki Dokiポイントです。

通常のJCBカードの場合は、毎月のJCBカード利用金額合計1,000円(税込)ごとに1ポイントが付与されます。1ポイントは原則として5円相当なので、還元率は0.5%です。これを通常ポイントといいます。

JCB CARD Wカードは、ポイント交換商品としてJCB プレモカード Oki Doki チャージを選択するとポイント2倍とすることができます。通常ポイントが2倍となって還元率1%となります。

ポイント優待店でもっとおとくになるJCB CARD Wカード

JCBにはポイント優待店「JCB ORIGINAL SERIES パートナー」制度があります。「JCB ORIGINAL SERIES パートナー」のお店でJCBカードを利用すると、オリジナルシリーズ優待店ボーナスが付与されてポイントアップされる制度です。

スターバックス・セブンイレブン・イトーヨーカドー・Amazonなどおなじみの会社が「JCB ORIGINAL SERIES パートナー」に含まれます。

ガソリンスタンドのエッソ・モービル・ゼネラルでも優待店ボーナスが付与されます。(首都圏の学生にはあまり関係ないかもしれませんが…)

優待店ボーナス(通常ポイント込)の倍率はスターバックスがなんと5倍、セブンイレブン・イトーヨーカドー・Amazonが3倍、エッソ・モービル・ゼネラルが2倍です。このボーナスは通常ポイントとは別で付与されます。

ポイント計算が複雑なので、代表的なポイント還元率の例を公式サイトから引用しています。

※タップで画像を拡大できます。

ネットショッピングならOki Dokiランド経由がお得!

Oki DokiランドはJCBのポイント優待サイト(ポイントモール)です。ネットショッピングするときにOki Dokiランドを経由するだけでポイントがザクザク貯まります。

楽天市場・Yahoo!Japanショッピング・LOHACOなどの総合ショッピングサイト。ファッション・美容のZOZOTOWN・DHC・ファンケルオンライン。家電量販店のJoshin・Nojima。

旅行・飲食店予約のJTB・ANAやじゃらんなどもあります。いろいろなジャンルのネットショッピングが、Oki Dokiランドを経由するだけでポイントアップします。

JCB CARD Wカードならショッピングでも海外でも万全のセキュリティーサポート

ネットショピングで安心のセキュリティーサポート

ネットショッピングなどでは、利用した憶えのない請求をされるのが不安という方は少なくないでしょう。

万が一、不正利用と思われる履歴があった場合も安心のセキュリティ。JCBでは利用状況をしっかり調査し、不正と認められれば請求を取り消してくれます。

JCBならカードの盗難・紛失への備えも万全

カード盗難・紛失時の対応もクレジットカード選びでは大切なチェックポイントですよね。

JCBでは盗難・紛失の届け出日から60日前までさかのぼり、以降の損害を負担してくれます。

海外でのトラブルも安心、海外旅行保険利用付帯のJCB CARD Wカード

海外旅行傷害保険も付帯して最高2,000万円まで補償してくれます。ただし旅行代金をカードで支払う必要があります。

海外でのトラブルに日本語・英語で対応してくれるJCBプラザコールセンターも心強い味方です。クレジットカード・パスポートの紛失・盗難の対応、病気の時の病院案内などを電話で相談できます。24時間・年中無休のサービスです。

海外のサービス窓口・JCBプラザもあるので気軽に相談できます。一部主要都市にはJCBプラザ ラウンジも設置。くつろげるJCB会員専用のラウンジです。

入会・利用特典キャンペーンでさらにお得!最新情報は公式サイトで確認しよう

期間限定キャンペーンで最大11,000円分のプレゼント

JCBでは「JCB ORIGINAL SERIES」クレジットカードのキャンペーンを実施中です。2018年3月31日(土)までの期間限定キャンペーン、最大11,000円分のJCBギフトカードがもらえます。

※記載のキャンペーン情報は2017年12月1日時点の情報ですが、入会キャンペーンは随時継続される可能性が高いです。

どうしたら11,000円分のプレゼントがもらえるの?

JCB CARD Wカードに入会するだけで、2,000円分のJCBギフトカードがもらえます。
さらに家族カードを発行すると1枚につきもれなくJCBギフトカード1,000円分がもらえます。最大2名分2,000円。

さらにさらに、JCB CARD Wカードに入会後、友達にJCBオリジナルシリーズカードを紹介して指定のURLから入会すると最大5,000円分もらえます。

カード入会時にショッピングリボ払いサービス・支払い名人に登録すると500円がキャッシュバックされます。

さらに支払い名人で5万円以上カード利用すると1,500円もらえます。

ショッピングリボ払いサービス・支払い名人というのは、ショッピング時に1回払を選択しても自動的にリボ払いになるサービスです。毎月自分で設定した金額で支払えるので、自分のペースで返済できます。

公共料金・ケータイ支払い利用で10,000円キャッシュバックのチャンス

光熱費などの公共料金や電話・ケータイ料金の支払いにJCB CARD Wカードを利用して、合計1,000円(税込)以上支払うと抽選で10,000円がキャッシュバックされます。

公共料金の支払いを現金で行っている人は、この機会に見直したいですね!
ケータイ料金・光熱費・公共料金・税金、どこまでクレカで払えるの?

メインのクレジットカードの資格充分。JCB CARD Wカード

JCBカードは国産カードブランドだけあって、信頼性が高く使い勝手の良いクレジットカードがラインアップしています。

JCB CARD WカードはJCBカードのなかでも高還元率のカード。安心・便利、そしてお得なんですね。

メインで使うのにふさわしいクレジットカードとしておすすめできます。JCBブランドのカードを検討中の方は、ぜひこの機会に作ってみてくださいね。

JCB CARD Wを作るなら、こちらから!

年会費年会費は永年無料!
還元率1.0%・スタバなら3.0%に!
発行まで最短3営業日発行
強み保険・還元率・カードデザインすべて強い

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※Apple Pay対応カードです!

JCB CARD W かんたん解説動画

ついにマクドナルドでもクレジットカードが使えるように!PASMOやnanacoなど電子マネーの取り扱い数や対応店舗も続々増えています!


さて、2017年11月20日から全国のマクドナルドでカード決済の導入が可能になりました。今までカード払いが出来なかったことに驚きですが、日本のキャッシュレス化に伴いついにカード払いができるようになりました。

これで、多くの店舗でクレジットカード(Visa・Mastercard・JCB・アメックス・ダイナース・ディスカバー)/電子マネー(iD・楽天Edy・WAON・nanaco・QUICPay)/交通系電子マネー(Kitaca・Suica・PASMO・TOICA・manaca・ICOCA・SUGOCA・nimoca・はやかけん)と幅広い電子決済手段が使えることになりました。もちろん現金・マックカード商品券も使えます。

マクドナルドで利用可能なお支払い方法一覧:http://www.mcdonalds.co.jp/shop/payment/
※クレジット決済や電子マネー決済は一部の店舗ではご利用いただけない場合がございます。

また、日本のキャッシュレス化というのは目先が「2020東京オリンピック・パラリンピック」であり、観光客を見込んでキャッシュレス化が様々な方面で進んでいます。

マックデリバリー(出前)は元々クレジットカード払いが可能だった

マックデリバリーは店舗によって導入されている配達サービスです。

マックデリバリーはアプリ経由など、WEBを通して注文をします。その為、マックデリバリーならクレジットカードが使えました。また、デビットカードも同ブランドならカードの仕組み的には使えるはずです。

マックでポイントを貯めるならどれがオススメ?

マックでポイントを貯めるなら「楽天ポイント」か「dポイント」、つまりは楽天カード・dカードで支払うのがオススメです。

この2つはキャンペーンでポイントアップがあるので、定期的にそれぞれのポイント情報を見ておくのが良いです。

楽天ポイントは2017年8月31日までマクドナルドでポイント3倍が開催されていましたね。楽天ポイントのお得情報は楽天公式の特約店からリサーチ可能です。

dポイントは過去にマクドナルドで5倍キャンペーン有り。dポイントのお得情報はdポイント公式の特約店からリサーチ可能です。

楽天カード<公式サイト>
dカード<公式サイト>

楽天ポイントは100円で1ポイント

楽天ポイントは100円単位の購入で1ポイント貯まります。

また、楽天Edyで支払うと「0.5%」+「1.0%」でポイントが貯まるのでお得です。

dポイントは100円で1ポイント

dポイントも100円単位の購入で1ポイント貯まります。

楽天ポイントとdポイント以外のポイントは、「nanaco・200円で1ポイント」・「WAON・200円で1ポイント」というように各ポイントの付与情報を調べると分かります。

ちなみに交通系では、Suicaも200円で1ポイントです。

クレカを作るならどれ?

将来的に国際ブランド種からカード決済が可能となるので、それに合わせてクレジットカードを作るのは大いにありです。

現段階の情報から辿ると、やはり提携店となっている「楽天」と「ドコモ」でクレジットカードを作るのが良いですね。

選び方は、ドコモユーザーは迷わず「dカード」、それ以外の人は「楽天カード」です。

楽天カード<公式サイト>
dカード<公式サイト>

どちらも年会費実質無料で持ちやすく使いやすいカード!

dカードは初年度年会費無料、翌年度以降は前年1回でもカードを使えば無料です。ちなみに年会費が発生した場合は1,250円です。

楽天カードは年会費がずっと無料です。

2種の上位カードについては好みの世界なので、特にこだわりがないなら年会費が安い一般カードで良いと思います。

他種のカードはどうなの?

dカードと楽天カード以外のカードについては、ポイントがお得になるかどうかは今後次第です。

例えば、セブンカードの場合なら「チャージ200円で1ポイント」+「nanaco使用100円で1ポイント」の1.5%を目指せますが、それ以上にポイントが伸びるかどうかはキャンペーンや特典によります。

毎日のようにマクドナルドで食事をするなら0.5%の差でもこだわる方がお得ですが、たまにしかマクドナルドを利用しないなら微々たる差です。

クレジットカードを作るかどうかに関わらず、マクドナルドで食事をする時は「各種ポイントカード」は作っておく方が良いです。特に今回ピックアップした楽天ポイントカードとdポイントカードは、ポイントカードとしても還元率率が1.0%です。

クレカの平均値0.5%を上回っている時点で、作っておく価値は十分に見出せますね。

ちなみにマクドナルドへ来店した時に、店舗でポイントカードを作ることができます。使い方に関してはそれぞれのポイントカード公式で登録を済ませるようにしましょう。