クレジットカードの使い方

「スターバックス」(スタバ)で会計が安くなるクレジットカードをご紹介!学生で週1以上スタバに行くなら特約店優待のある高還元率カードを持とう!

スタバで安くなる!

スタバでお得なクレジットカード

今回はスタバをお得に利用する方法を中心に紹介していきますが、抑えておきたいポイントは4つです。

  1. 現金:プラスαとなるメリットがない
  2. スターバックスカード:starが貯まる(スタバポイント)
  3. クレジットカード:ポイントが貯まる(クレカポイント)
  4. クレカでスタバカードへチャージ:スタバポイントとクレカポイントが貯まる

上記を基本として、クレジットカードによっては「スタバ優待でポイントUP」や「スタバカードへのチャージでポイントUP」というタイプがあるため、日頃からスタバへ行くことが多いなら実践してみてくださいね。

JCB CARD W

「JCB CARD W」はJCBオリジナルシリーズの学生クレジットカードです。

JCBオリジナルシリーズというのはJCBの顔でもある代表的なクレジットカードであり、このシリーズだけが対象となっている「JCB ORIGINAL SERIES特約店」においてお得にポイントを貯めることができます。

この優待特典ではスタバも対象となっており、今は「JCB CARD W」→「スターバックスカード」へのオンラインチャージでポイントが10倍です。

また、「JCB CARD W」は常にポイント2倍という特典も備わっているので、「スタバで10倍」と「その他で2倍」という学生にとって恩恵の高いクレジットカードです。

スターバックスカードへチャージでポイント10倍

「JCB CARD W」をスタバで使ってポイントを10倍獲得するためには、事前登録が必要です。

JCB ORIGINAL SERIES」からキャンペーン登録を行い、その後にスターバックスカードへチャージすると「チャージ分のポイント」を10倍で獲得できます。

高還元率・年会費タダのお得なカード:JCB CARD W

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ANAカード

「ANAカード」は学生向けのフライト系クレジットカードとして人気が高く、学生カード専用ボーナスマイルやパッケージツアー等の優待特典など魅力が満載です。

こちらも「ANAカードマイルプラス提携店」においてスタバが対象となっているので、お得にマイルを貯めることができます。

スターバックスカードへチャージでマイル2倍

「ANAカード」は通常200円で1マイルの積算ですが、スターバックスカードへチャージすると200円で2マイルとなります。

「ANAカード」→「スターバックスカード」へチャージするだけで反映されるので、使い方も簡単です。

学生のうちからANAマイルを貯めるなら・ANA JCBカード(学生用)

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dカード

「dカード」はローソンで最大5%や常設のポイント還元率が1.0%など、学生にとっても日常使いとして恩恵を感じやすいクレジットカードです。

こちらも「dカード特約店」においてスタバが対象となっているので、お得にポイントを貯めることができます。

スターバックスカードへチャージでポイント4倍

「dカード」は通常100円で1ポイントですが、スタバでは100円で4ポイントが付与されます。

「dカード」→「スターバックスカード」へチャージすると、「スタバ特典・3ポイント」+「通常ポイント1ポイント」を獲得できます。

スタバで使える電子マネーは?

一部店舗でご利用いただけます。店舗によって、利用可能な商品券や電子マネーが異なりますので、詳しくは各店舗でお問い合わせください。

引用元:スターバックス

スタバはクレジットカードやデビットカードで支払いができますが、電子マネーについては各店舗によって対応している種類が異なります。

たとえば、「Tポイントで支払いたい!」といった場合、各店舗によって使えるかどうかが異なるので、事前に電話などで確認しておくのが良いですね。

JR東海東京駅新幹線南ラチ内店の場合

「JR東海東京駅新幹線南ラチ内店」の場合だと、交通系ICの電子マネーはOKです。しかし、「Tポイント」や「nanaco」などは不可となっています。

その時のタイミングによっても電子マネーの対応種が異なる可能性があるので、参考程度に留めておいてくださいね。

東京ミッドタウン日比谷店の場合

「東京ミッドタウン日比谷店」の場合だと、こちらも交通系ICは全般的に対応しており、その他は「Edy」や「Quicpay」も使えます。

スターバックスカードへのチャージは電子マネーでも可能?

スタバをお得に利用する際に焦点となってくるのが「スターバックスカード」です。

冒頭で紹介したようなクレジットカードを作っておくと、スターバックスカードへチャージする際にポイント還元率が高くなるので、普通に現金払いで利用するよりも安くなるというわけですね。

このスターバックスカードへのチャージ方法は「現金」or「クレジットカード」となっており、電子マネーからのチャージはできません。

そもそもスターバックスカードとは?

スターバックスカードは、スタバ専用のプリペイドカードです。

スタバのレジで「スターバックスカードをください!」といえば入手でき、年会費などはかかりません。

スターバックスカードのメリットは?

スターバックスカードを作っておくと、スタバを利用する度に「star」という名のスタバポイントを貯めることができるようになります。50円毎に1starを獲得することができ、starの獲得数に応じて商品交換などに使えます。

つまり、スタバの利用頻度が高いほどスターバックスカードによって割引効果が高くなるため、よく行くのであれば必ず作っておきですね。

さらに「クレジットカード」+「スターバックスカード」の組み合わせで利用すると、「クレカポイント」+「スタバポイント」の双方を同時に貯めることができます。

しかもクレジットカードのポイントは倍率アップによってお得になることから、スターバックスカードをフル活用するなら相性の良いクレジットカードを1枚持っておきたいという結論に至りやすいわけです。

結局普段使いでは、何でどう払うのが一番お得なの?

スタバの一番お得な利用方法は、「クレジットカード」+「スターバックスカード」です。

  1. 現金:プラスαとなるメリットがない
  2. スターバックスカード:starが貯まる(スタバポイント)
  3. クレジットカード:ポイントが貯まる(クレカポイント)
  4. クレカでスタバカードへチャージ:スタバポイントとクレカポイントが貯まる

スターバックスカードは現金チャージも可能なので、現金主義の学生にとってもメリットは高いです。

しかし、現金でチャージするより特約店のあるクレジットカードでチャージする方がポイント還元率が高いので、最大限のメリットを追求していくなら「JCB CARD W」+「スターバックスカード」といったようにスタバに強いクレジットカードを作っておきましょう。

ドライブスルーでふらっとスタバに立ち寄った場合でも、スタバカードを持っていると支払いがスマートになるので便利です。

高還元率・年会費タダのお得なカード:JCB CARD W

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残高不足でクレジットカードの引き落としができていなかった時に最優先でやるべきことまとめ。素早く対処すれば「延滞」の記録が残らないかも!?

残高不足...でも諦めないで!

残高不足の時に最優先でやるべきこと

クレジットカードの残高不足とは、「引き落とし日において、銀行口座に支払額以上の金額がない」という状況です。

引き落としの際に残高不足になるといわゆる延滞となってしまい、遅延損害金の支払い義務発生・個人信用情報機関に事故情報の記録が残るなど、デメリットがあります。

クレジットカードで残高不足になったときは、最優先でやるべきことが2つあるのでしっかりと覚えておきましょう。

①カード会社に連絡する

残高不足で引き落としができていないと気付いた場合、絶対に最初にやるべきことはカード会社への連絡です。

残高不足で引き落としができなかった場合、後から銀行口座に入金しても自動的に引き落としが実行されません。

そのため、クレジットカードの支払いで残高不足になったら、カード会社へ連絡して「支払方法」と「支払額」を聞く必要があります。

また、引き落とし日に支払い額が引き落とされる時間は金融機関が稼働する午前9時頃が多いですが、一律で引き落としの時間が決まっているわけではありません。

たとえば、朝の9時に引き落としというケースにおいて、昼頃に残高不足に気が付いたとすると、早急にカード会社へ連絡をして15時までに振り込みをすれば延滞にならない可能性が高いです。

こういった防止策を取れることからも、まずはカード会社へ速やかに連絡しましょう。

②速やかに支払いをする

今の状況が延滞になっているかどうかに関わらず、カード会社に連絡をすると「振込先の口座番号」や「振込額総額」がわかります。

大抵は「○○日までにお支払いをお願いします」と言われるので、その期日までに全額を支払うように努めましょう。

ちなみにクレジットカードの支払いは、銀行口座に支払額以上の金額がないと1円も引き落しがされません。

基本的に「請求額の不足分を払う」という状況になることがありません。

たとえば、請求額が10,000円で銀行口座に9,000円あった場合、「10,000円」-「9,000円」=「1,000円不足」とはならず、請求額以上の金額が銀行口座に残っている状況で引き落としがなされます。

支払えない場合はどうなる?

短期間で支払額を調達することができなかった場合、これは全額を支払える状況になるまで延滞継続と判断されます。

カード会社に交渉すると遅延損害金なしで支払いを待ってくれるといったケースもあり得ますが、原則は多くのカード会社の利用規約に書いてあるとおりに「遅延損害金14.6%※年利」の負担を想定しておくのが常識です。

また、個人信用情報機関で延滞の記録が残るかどうかは、「数日はセーフ」・「半月は記録が残る」・「1か月以上は記録が残る」というようにカード会社の事務手続きの差によって何日の延滞で記録が残るのかはさまざまな情報が散見され、明確に何日で記録が残るのかは不明です。

しかし、CICでは「61日以上か3ヶ月以上」という基準が明言されているため、ここが1つの目安となります。

CICの異動発生日に関する記述

CICでは、「よくある質問・開示報告書」にある「開示報告書の各項目の説明について」というPDFファイル内において、異動発生日に関する記述があります。

  • 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延があるものまたはあったもの
  • 返済ができなくなり保証契約における保証履行が行われてたもの
  • 裁判所が破産宣告したもの
  • 上記理由に該当しない場合

これは開示報告書の26項目「返済状況・支払の遅れが3ヶ月以上あった場合の状況を表示」に関する内容なので、遅延の表記は上記を目安にしておきましょう。

残高不足を回避するための防止策

そもそも残高不足にならなければ「個人信用情報機関における自分のクレジットヒストリーに事故情報が記載され傷がつく」といったデメリットを被ることもないため、残高不足を回避するための防止策を徹底することが大切ですね。

引き落とし日と請求額を把握すること

残高不足にならないために、日頃から「引き落とし日」と「請求額」を把握するように努めましょう。

引き落とし日が近づいてくるとカード会社からメールが来る設定ができるカード会社も多いため、通知設定の上、丁寧にメールを確認する意識をもつのがいいですね。

払えないのに使うべからず

根本的に延滞は「使い過ぎ」が理由なケースが多い印象がありますが、バイトの収入やお小遣いなどから「払えるのか?」を計算しながらクレジットカードを使うことは大事です。

この当たり前のことを理解していても人によって延滞を起こり得るものなので、延滞によるデメリットやリスクを知って恐怖を味わうというのも防止策としては効果的かもしれません。

当サイトの参考記事もどうぞ

クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

クレジットカードで延滞・支払い遅れがあると親に連絡は行く?延滞により起こるリスク徹底検証!これだけ読めば大丈夫。

自己管理を見つめなおそう

クレジットカードの延滞が起こる理由は色々と考えられます。

  • 銀行口座を複数持っている
  • カードの枚数が多い
  • 仕事の掛け持ちで振込先が違う

どんな状況であれ引き落としの残高不足は「自己管理」に収束されるので、複数カードを運用する際に1つの銀行口座に引き落としを統一するなど、残高不足の防止策として管理を見直してみてはいかがでしょうか。

延滞に素早く対処すれば記録が残らないケースはよくある

クレジットカードは利用規約に遅延損害金などの記述がすべて書いてあるので、原則は引き落とし日に請求額を支払えない場合は翌日から延滞となります。

しかし、実際のところはカード会社によって対応がさまざまであり、翌日になっても延滞にならないこともあります。

たとえば、JCBの場合なら引き落とし日から5日間は遅延損害金が免除されるため、この期間内に全額を支払えば遅延損害金が発生しません。

また、イオンの場合なら利用規約には遅延損害金の旨がすべて書いてあるものの、「移管=債権に関することを債権回収業者に移行する」といった状況にならなければ遅延損害金が発生しないことがあります。

クレジットカードを延滞してしまった時にこうした良心的な対応はとても助かりますが、基本的には「引き落とし日の翌日から延滞」を念頭に置いておくことがもっとも大切です。

延滞にならないケース①・当日中に支払う

クレジットカードで延滞にならないケースは主に2つありますが、まず1つ目は当日中に対処できた場合です。

「朝に残高不足」→「カード会社へ速やかに連絡」→「夕方に振り込みで支払い」といったように、素早く対処すれば延滞を回避できます。

延滞にならないケース②・カード会社の柔軟な対応

2つ目はカード会社の柔軟な対応によって延滞にならないケースです。

これはどのような事情があっても原則は利用規約どおりなので、各カード会社における延滞の取り扱い方の違いを加味しても期待すべき防止策ではありません。

やはり、クレジットカードは延滞しないように努めることが最優先、引き落としの当日に残高不足になってしまったら、それを想定して当日中に支払えるようにお金を準備しておくことが一番大事ですね。

ご利用は計画的に!

意外と知らない!?飛行機に乗らなくてもマイルはたっぷり貯まる!学生のうちから「陸マイラー」を目指そう!

「えっ、マイルって、飛行機乗らなくてもそんなに貯まるの!?」

私も、昔、そう思っていました。

飛行機乗らずに、マイルを荒稼ぎする方法

学生でもマイルをしっかり貯めれば、無料で航空機乗れちゃうかも!

飛行機に乗るなどしてフライトマイルを貯めれば、特典航空券を使って無料で飛行機に乗れる!ということは、ご存じの方も多いのではないでしょうか?

しかし、そんなことができるのは飛行機を使った出張が多いビジネスマンか、しょっちゅう海外旅行に行くお金持ちに限られていて、学生にはムリと思われている方が多いのではないでしょうか。

でも、諦めるのはまだ早いですよ!

飛行機に乗る機会が少ない学生でも、マイルを貯めやすいカードがあるんです。

日本の2大航空会社JAL・ANAが、それぞれJR東日本・東京メトロとタイアップしたカードを使えば、電車の定期券を購入したり、乗車するだけで少しずつですがマイルが貯まっていきます。

JALマイル派におすすめ! JALカードSuica

JALカードSuica
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JALカードSuicaの基本スペックって?

JALカードSuicaの申し込み資格は、日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上(高校生は除く)の方です。ただし、未成年の場合は親権者の同意が必要。

年会費は初年度無料で、翌年度以降は2,000円(税抜)かかります。カードブランドはJCB。

ETCカード発行可。ETCの年会費は477円(税抜)です。

ポイントは空と陸との2本立て! JALカードSuica

JALカードSuicaのポイントは、JR東日本のビューサンクスポイントとJMBマイル(JAL MILEAGE BANK)が併用されています。

ポイントの貯まり方が異なるので、しっかりチェックしてみましょう。

基本的には、JR東日本でカードを利用するとビューサンクスポイントが、フライトやショッピングではJMBマイルが貯まるようになっています。

また、ビューサンクスポイントとJMBマイルは交換したり、チャージすることができます。

学生の方は通学のための定期券を購入したり、デートや部活、街歩き・就活などでJRを利用することが多いと思います。ここで忘れずカード決済を利用してビューサンクスポイントを貯めることが、陸マイラーへの近道です。

JALカードSuica。ビューサンクスポイントの貯め方は?

JALカードSuicaをJR東日本で利用すると、1,000円につき6ポイントもらえます。1ポイントが2.5円に相当するので、1,000円につき15円。つまり還元率は1.5%。 ※これ、結構大きいですよね。

券売機での指定席券・定期券購入やSuicaへのチャージにカードを利用するとポイントがもらえます。

びゅうプラザやみどりの窓口・えきねっとでもポイントが貯まるので、日常的にJRを利用する方はポイントがサクサク貯まるのが魅力です。

さらに、モバイルSuicaの年会費1,030円(税込)が無料になるのも、ユーザーにはうれしいメリット。
モバイルsuica
参考:http://www.jreast.co.jp/mobilesuica/index.html

JALカードSuica。JMBマイルの貯め方は?

JALグループ航空会社・提携航空会社でのフライトでマイルが貯まります。

LCCのジェットスター・ジャパンや、アメリカン航空・カンタス航空・エールフランスなどの主要な航空会社が利用できます。さらに会員限定のボーナスマイルももらえます。

そのほかに、ショッピングでもマイルを貯めることができます。200円ごとに1ポイント。

JALカード特約店では2倍になってお得です。ファミリーマートやロイヤルホスト・イオンなど、利用しやすい特約店があるのがメリットです。

ビューサンクスポイントはどのようにJMBマイルに交換するの?

ビューサンクスポイントは600ポイント以上600ポイント単位で、JMBマイルに交換できます。回数に制限はありません。

ただし、換算率の異なる2つのコースがあります。

①移行手数料無料のJALカードショッピングマイルの場合は、600ポイント=500マイル。

②JALカードショッピングマイル・プレミアムに入会すると、600ポイント=1,000マイルと跳ね上がります。ただし、年会費3,240円(税込)がかかります。

学生のうちは、①でいいかもしれませんね・・・。

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ANAマイル派におすすめ!ANA To Me CARD PASMO JCBカード(通称:ソラチカカード)

ソラチカカード ANA To Me CARD PASMO JCBカード

ANA To Me CARD PASMO JCBカードの基本スペックって?

ANA To Me CARD PASMO JCBカードは、ANAと東京メトロが提携したクレジットカード。

航空会社と地下鉄会社がタッグを組んだので、通称ソラチカカードと呼ばれています。

ソラチカカードの申し込み資格は、18歳以上で本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方となっています。学生も高校生を除いて申し込み可です。

年会費は初年度無料で、翌年度からは2,000円(税抜)です。

旅行傷害保険は海外最高1,000万円、国内なら最高100万円。まずまずの実力ですね。

1枚で利用シーンに応じて3つのポイントが貯められる! ソラチカカード

ソラチカカードは、利用シーンに応じて3つのポイント・マイルが貯まるカードです。

1枚のカードで3つのポイントが貯められるとなると複雑そうですが、利用シーンを分けて考えると、わかりやすくなります。

基本的には以下のとおりです。

  • 東京メトロで利用                     メトロポイント(1ポイント1円相当)
  • ANAの利用        ANAのフライトマイル(1マイル1円相当)
  • JCB加盟店でのショッピング   JCBのOki Dokiポイント(1ポイント5円相当)

3つのポイントは交換・移行できるの?

3つのポイントは交換・移行ができるようになっています。

  • メトロポイントとANAのフライトマイルは相互に交換可能です。
  • JCBのOki Dokiポイントは「マイル自動移行コース」を選択すると、毎月のOki Dokiポイントが自動的にANAのマイルへ移行されます。

マイルへの移行は、換算率が違う2つのコースが選べる

Oki DokiポイントをANAマイルへ移行する「マイル自動移行コース」には、換算率の違う2つのコースがあります。

  • 5マイルコース
    Oki Dokiポイント1ポイントが5マイル。
    カード1,000円の利用でOki Dokiポイント1ポイントなので、1,000円で5マイル貯まるということです。移行手数料は無料です。
  • 10マイルコース
    Oki Dokiポイント1ポイントが10マイルとなり、2倍のマイルが貯められます。
    ただし、移行手数料は年間5,000円(税抜)かかります。

東京メトロを利用してのポイント・マイルの貯め方

東京メトロ定期券の購入でソラチカカードを利用する

定期券購入の際にソラチカカードで支払うと、メトロポイントとOki Dokiポイント(またはマイル)がもらえます。ただし、支払い方法は一括支払いに限ります。

PASMOオートチャージを利用する

PASMOオートチャージは、改札機にPASMOをタッチすると自動的に入金されるサービス。
Oki Dokiポイント(またはマイル)がもらえます。

東京メトロの電車に乗る

東京メトロの電車を利用すると、メトロポイントPlusの乗車ポイントがもらえます。

1回の乗車で、平日なら5メトロポイント、土日休日は10メトロポイント。首都圏を活発に移動する学生の方ならサクサク貯まりそうですね。

陸マイラーでも夢じゃない! しっかりマイルを貯めて特典航空券ゲット

電車を利用することの多い学生の方向けに、マイルが貯めやすい交通系クレジットカードを御紹介しました。

JR東日本と東京メトロ。ご自分が利用する鉄道会社のカードを選んでしっかりマイルを貯めてくださいね。

本気で「陸マイラー」を目指すなら、携帯料金や電気料金などの固定費支払いも集中するメインカードとして利用しましょう。

無料の特典航空券が利用できるチャンスが広がります。

三井住友VISAプライムゴールドカードは20代で持てるヤングゴールド!初年度年会費無料・イケてる特典多数!

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はじめに

今回は三井住友VISAプライムゴールドカードのご紹介です。20代中盤から持てる使いやすいヤングゴールドカードとして大人気の1枚です。

本来は三井住友VISAカードのゴールドカードの入会年齢制限は30歳以上からなのですが、なんと!20歳からゴールドカードが持て、20代のうちしか加入することができない期間限定のクレジットカードです。

30歳過ぎて、最初の更新から通常のゴールドカードに更新されます。

それでは、三井住友VISAプライムゴールドカードが具体的にどんなカードが見ていきましょう。

初年度年会費無料&通常ゴールドカードの半分の年会費

三井住友VISAプライムゴールドカードは初年度の年会費は無料です。2年目以降は5,000円+消費税がかかります。ちなみに、本家本元の三井住友VISAゴールドカードは年会費10,000円+消費税ですので、比べるとリーズナブルな年会費設定ですね。

計算すると月500円程度の会費ですが、とはいえ学生さんに5,000円以上の負担は大きく見えてしまいますよね。でも実は年会費の割引サービスが存在するのです。簡単な手続きで割引できますので、ぜひみなさんも試してください。

年会費割引サービスのまとめ

このカードは支払い方法を変更や、新しいサービスに加入することによって、年会費の割引サービスが受けられます。

すべて使いこなすと、なんと年会費5,000円+消費税 → 1,500円+消費税まで下げる事ができます。実質70%引きで利用することも可能なのです。

それではどんなサービスが展開されているか見ていきましょう。

Web明細書サービス

クレジットカードを利用すると、通常は郵送でクレジットカードの利用明細書が発行されます。その明細書の代わりにEメールに切り替え、インターネット上から請求額が確認できるWeb明細書サービスに変更します。

そして1年間に6回以上クレジットカードの明細が発行される場合、1,000円+税の割引が可能です。

つまり、Web明細に切り替えて年6回以上の請求があれば、年会費が20%割引となります。

マイ・ペイすリボ

次に、三井住友カード独自のサービスとして、マイ・ペイすリボへの登録によって年会費が半額に。つまり、2,500円+消費税が割引され、なんと50%割引というわけです。

また、Web明細サービスとの併用が可能のため、これらの組み合わせで年会費70%割引が可能です。

ただし、マイ・ペイすリボは、リボ払いとなります。月々の請求額が一定になる支払い方法です。リボ払いは手数料がかかる事と、支払いがなかなか終わらない気持ちになります。ご利用は計画的に。

※リボ払いの1回当たり請求額を引き上げることで実質1回払いとすることも可能ですが、やや手続きが煩雑です。お得ではありますが神経質な方にはオススメしません。

リボ払いはいやだという方へ

リボ払いがいやだという場合には、前年の2月からその年の1年間、ショッピング枠でのお買い物利用累計額が300万円以上ですと、自動的に年会費が50%割引に。

こちらは、マイ・ペイすリボとの併用ができませんが、Web明細書サービスとは併用が可能です。

前年度のお買いものの支払額が300万円以上であれば、年会費が70%割引となります。以上の方法を組み合わせる事によって年会費の割引ができそうですね。

※月当たりで25万円以上の利用ということになるので、20代後半と考えても一般的なサラリーマンの中でも結構お金を使う人、可処分所得が多い人に当てはまります。

限度枠のご紹介

三井住友VISAプライムゴールドカードの利用枠は50~200万円までと決まっています。

申込した方の属性(職業、年齢、年収、過去の支払状況)などで変わってきます。

またリボ払い・分割払いの利用枠は0~200万円迄でこちらも申込した方によって変わります。キャッシング利用枠は0~50万円です。

国内のキャッシングサービスはいらないかもしれませんが、海外用にキャッシングサービスを申込しておくと、海外のATMから簡単に現地通貨を引き出せるので、使い方によっては日本で通貨を換金して持ち込むのと同じくらいかもしれませんね。

締め日・引き落とし日が選べるのもメリット

三井住友VISAプライムゴールドカードの締め日・引き落とし日は、

・毎月15日締め毎翌月10日払い
・毎月末締め毎翌月26日払い

の2つから選択できます。

お給料日が25日ならば毎月26日払い、お給料日が月末や10日までならば毎月10日払いに設定するのがオススメです。

お金の流れが見えやすくなりますので、お給料日前に引落でピンチだとならない配慮はうれしいですね。申込の際はこの当たりも調整するようにしてください。

同時に申込が可能なカード達

家族カード

なんと、年会費無料で家族カードが発行できます。ただし、同ブランドの発行でない場合は年会費が発生。配偶者に、三井住友VISAプライムゴールドカードの家族カードを、年会費無料で持ってもらうようなことことができるわけです。

ETCカード

三井住友VISAプライムゴールドカードはETCも初年度入会費無料で申込ができ、また2年目以降は年に1回でもETCの利用があれば、翌年度は年会費無料となります。

バーチャルカード

バーチャルカードはインターネット決済専門のカードです。限度枠は比較的低く10万円の設定。商品購入時にインターネット画面にクレジットカード番号でなく、バーチャルカードの番号を入力することにより、悪用やスキミングされるリスクを防ぎます。

もし何かあった際は、利用枠の範囲内で悪用された場合の金額を保障してくれます。

ただし、インターネット注文した商品でも、受け取りにクレジットカードが必要な場合は、バーチャルカードは使えませんのでご注意下さい。

三井住友カードWAON

発行手数料300円+消費税がかかりますが、三井住友VISAプライムゴールドカードと同時発行が可能です。

毎月20日・30日のお客様感謝デーではWAONでの支払いで、5%オフ。また、毎月5・15・25日の日にも特典あり。WAONでの支払いならポイントが2倍となります。

イオン系列のショッピングセンターでWAONはもはや必需品。発行時にかかる少額の手数料だけなので、こちらも同時に申し込んでおきたいですね!

三井住友カードiD

「iD」は、カードを店頭の対応機器にタッチするだけでお支払いができる電子マネーです。こちらは無料で発行できます。プライムゴールドカードでは、クレジットカードとの一体型の発行も可能。

三井住友カードiDは以下3種類の中から選べます。

  • 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
  • おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
  • iD専用カードの発行

※三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)がオススメ!

iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。「残高が足りなくて支払いができなかった!」ということがなくなるので便利ですよね。さらにiD機能を使えば、サインや暗証番号の入力が不要です。

サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利です。iDの利用分もポイントが付与されます。他のカードですと年会費がかかるカードもあるので三井住友カードはお得です。

※筆者はコンビニやスーパーなど数百円~数千円のレジ支払いでiDを使うことが多いです!

今なら、新規ご入会エントリーしてから利用すると、iDの利用代金1,000円分のキャッシュバックが受けられ、さらにiDを月間合計5,000円以上ご利用いただいた方の中から抽選でVJAギフトカード10万円分をプレゼント!

ポイントをためるために

プライムカードの最大の魅力といってもよいのが、多くのポイントサービスです。

翌月1回払いの利用ならば分割払手数料もかからず、ポイントがたまるなんてお得なサービスです。こちらはポイントについてご紹介します。

ワールドポイントとは?

三井住友カードはワールドポイントというポイントが付与されます。利用金額合計1,000円ごとに1ポイントです。

ポイントの付与時期は支払い回数によって異なっています。1回払いは請求月での引落し、2回や分割払い、リボ払いは全て初回の引き落とし月、またボーナス一括はご利用案内月の付与です。また、国民年金保険料やプリペイドカードチャージにはポイントが付与されませんのでご注意ください。

使えば使うほどお得なボーナスポイントプレゼント付与

前年度(2月~1月)の支払った買い物金額によってランク設定されます。そして、当年度はそのランクによってボーナスポイントがさらにプレゼントされます。

V1

前年度の買い物金額の累計が50万円以上100万円未満であれば、当年度は50万円利用であれば100ポイント、以降10万円ごとに20ポイント追加でボーナスとなります。

たとえば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして100ポイント+100ポイント=1,200ポイントがたまります。

V2

前年度のお買い物金額の累計が100万円以上300万円未満ですと、当年度は50万円で150ポイント、以降10万円ごとに30ポイントとなります。

たとえば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして150ポイント+150ポイント=1,300ポイントがたまります。

V3

前年度のお買い物金額の累計が300万円以上ですと、当年度はさらに50万円利用でええ300ポイント、以降10万円ごとに60ポイントとなります。

たとえば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして300ポイント+300ポイント=1,600ポイントがたまります。

※一部保険料や、分割払いなどの手数料、キャッシング、国民年金保険、チャージなどは対象外のものもありますが、ポイントがどんどんたまりますね。

さらにお得にポイントをためる方法

ネットショッピングで

ネットショッピングを使ってポイントがたくさんたまる優待があります。

たとえば、ウイルスバスタークラウドなら今だけポイントが20倍にたまります。最新のパソコンの購入を考える場合も、NECやFUJITSUなどのサイトから購入しますと、今なら8倍のポイントとなります。また、オンワードなどのレディースファッションのお店でも今ですと5倍のポイントがたまります。

旅行好きな方には、エクスペディアなど今は8倍、楽天トラベルも3倍などこれからの旅行シーズンでも利用できますよね。

ユニクロでもポイント2倍、じゃパネットたかだも2倍、サントリーのポイントも20倍と多種多様なサイトからご利用になれます。一度のぞいてみると思いがけないお店でもポイントがたまるかもしれません。

お店でのショッピングでも

また、ネットショッピングだけでなく、店舗での購入も、ポイントがたまります。

たとえばアウトレットパークや、東急ハンズ、はるやま、パーフェクトスーツファクトリーでもポイントがたまります。大丸や松坂屋、小田急百貨店なども、事前に登録しておけば、ポイントが3倍となっています。

買い物をしなくてもポイントがたまる方法

毎週月曜の12時からビンゴサービスがあります。ビンゴ画面からスタートを押すと、当選番号の発表があります。当選すると、最大400ポイントが当たります。

購入金額40万円分に相当しますので是非試してみてください。

また、ポイントアップモールにアクセスをして、提携ショッピングサイトを見ると、10件ごとに1ポイントがたまります。

プレミアムにポイントをためる

プレミアムポイント加盟店では、ホテルや飲食店のステッカーがはってあるお店でそのステッカーに記載があるポイントの倍率が貯まります。

特に顧客単価の高いお店にステッカーがはってあります。全国の色々なお店でご利用頂けるようになっていますね。

ポイントの有効期限

有効期限は、ポイントを獲得した月から2年間です。2年経過するとポイントは失効してしまうので定期的に交換したほうが良いでしょう。

また、ポイントの交換期限は毎年4月16日から翌年の3月31日となります。4月に景品のラインナップが変わるのでその都度確認してみてください。気づいていたらポイントが消えていたということにならないようにしたいですね。

ためたポイントはどう使う?

こちらではためたポイントをどのように還元(交換・利用)していくかをご紹介していきます。

ポイントの景品

景品は家電から商品券などに交換が可能です。しかし還元率は電子マネーなどのほうが良いケースもあります。どのような商品が欲しいか確認してみてから電子マネーなどを見ると良いかもしれませんね。

マイレージに交換

ANAは100P以上100Pでマイルに交換ができます。ワールドポイントは1P=ANAマイレージクラブ3マイルです。1週間で移行が完了します。

シンガポール航空は、ワールドポイント1ポイント=クリスフライヤー3マイルです。毎月15日締め翌月15日にマイル加算です。

アリタリアーイタリア航空のマイルは、ワールドポイント1ポイント=ミッレミリア3マイルに交換です。また、毎月25日締め翌月10日頃マイル加算です。

ANAとシンガポール航空は100Pから、アリタリアーイタリア航空は200Pからが交換の対象となります。飛行機によく乗る方や国際線が多い方には活用できそうですね。

電子マネーに交換

WAONは、200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。先述しています、三井住友カードWAONのみ、ワールドポイント1ポイント=WAONポイント5ポイントと交換が可能です。またそれ以外のWAONカードは3ポイントと交換となります。また申込日から2日後に反映しているので急いでいる場合はおすすめです。

楽天edyはワールドポイント1ポイント=edy3円分で交換が可能です。また200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイントの移行の上限は8,300ポイントが上限です。こちらも申込日から2日後に交換が可能ですが、受け取り開始日から60日以内に受け取りしない場合は無効となってしまうので気をつけてください。

nanacoにも交換ができます。ワールドポイント1ポイント=nanacoポイント3ポイントとなります。また200ポイント以上は100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイント移行の上限は16,600ポイントとなります。申込から2日後反映されます。

カエトクチャージ(高島屋、阪急百貨店、阪神百貨店などで利用可能)は、ワールドポイント1ポイント=カエトクカード3円分チャージに交換ができます。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。移行期間は、毎週金曜日迄の申込受付分が翌週水曜日までにカエトクカードへ移行されます。ただし、申込翌週がゴールデンウィーク、年末年始と重なる場合は、連休明け後の水曜日までに移行されます。

楽天ポイントは、ワールドポイント1ポイント=楽天スーパーポイント5ポイントとなります。また200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。反映も早く、申込日から約2日後には交換が完了しています。

dポイントは、ワールドポイント1ポイント=dポイント5ポイントに交換が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換ができます。毎月15日締め切り、翌月10日頃には加算が終わっています。ドコモの携帯電話を持っている方なら有効活用ができそうですね。

auウォレットポイントは、ワールドポイント1ポイント=WALLETポイント5ポイントと交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、毎月15日で締め、4営業日後に反映されます。こちらもauの携帯電話を持っている方なら有効的に使えそうですね。

家電系に交換

ビックカメラは、ワールドポイント1ポイント=ビックポイント5ポイントに交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、申込日から約1週間で反映されます。

ヨドバシカメラはワールドポイント1ポイント=ゴールドポイント5ポイントに変更が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換できます。申込日から2日後に反映というとてもスピードが早いですね。

ポイントカードへ移行

Tポイントは200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。交換率はワールドポイント1ポイント=Tポイント4.5ポイントとなります。毎月25日締めから約15日後
に反映されます。

ポンタカードは200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。またワールドポイント1ポイント=Pontaポイント4.5ポイントへ変更ができます。申込日から3日後には反映されています。

Gポイントはワールドポイント1ポイント=4.95Gポイントの交換率です。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。即時反映されるのはとてもうれしいですね。

キャッシュバック

ワールドポイント1ポイント=3円に交換ができます。また、交換は200ポイント以上100ポイント単位となります。申込日により、翌月または翌翌月にキャッシュバックされます。

飲食店の電子マネーへ

タリーズはワールドポイント1ポイント=タリーズポイント4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイントの移行上限は5,000ポイントとなります。毎週金曜日にお申し込みを締め切り、翌週の水曜日までにタリーズカードに入金されます。ゴールデンウィークなどの連休の場合は、連休明け後の水曜日に入金されます。

王道のスターバックスは、ワールドポイント1ポイント=スターバックスカード4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイント移行の上限は7,500ポイントとなります。申込から2日後には反映されています。

割引・サービス

ラウンジサービス

空港のラウンジは、空港の待ち時間の間に利用ができる静かな空間です。

※こちらは北海道、新千歳空港のラウンジ。高級感あり、ゆったりとした待合室で無料のソフトドリンクサービスもあります。
新千歳空港スーパーラウンジ
参考:http://www.new-chitose-airport.jp/ja/service/waitingroom_lounge/super/

プライムゴールドを持っていることにより、その数全国28の主要な空港でのラウンジが無料で利用できます。

北海道

新千歳空港・函館空港

東北

青森空港・秋田空港・仙台空港

中部

新潟空港・富山空港・小松空港・中部国際空港

関東

成田国際空港・羽田空港

近畿

伊丹空港・関西国際空港・神戸空港

中国

岡山空港・広島空港・米子空港・山口宇部空港

四国

徳島空港・高松空港・松山空港

九州

福岡空港・北九州空港・長崎空港・大分空港・熊本空港・鹿児島空港

沖縄

那覇空港

空港ラウンジの利用方法は簡単です。ラウンジの受付で、当日の搭乗券や空港券とともに三井住友VISAプライムゴールドカードを提示すると利用できます。搭乗券がチケットレスの場合は、当日登場の飛行便名、行き先、出発時刻などを申告すれば可能です。

空港のラウンジの利用は憧れの一つの事かと思いますが、それが簡単に利用できることも魅力的ですね。

高級級ホテル・高級旅館が割引に

三井住友VISAプライムゴールドカードが提携している、「relux」というサービスは会員制の宿泊予約が行えます。「relux」が提供しているホテルや旅館は高級なところが多く、エグセクティブな所が多いのですが、なんと3,000円割引できるのです。本当にいい旅館ばっかりです!

なかなか割引がないサイトの中で、こちらを利用すれば、年会費の負担も軽く感じるのではないでしょうか。

海外・国内旅行の保険が自動付帯

海外や国内で旅行中、病院に駆け込まれたりする不慮のアクシデントがあると、予想よりもお金がかかってしまうケースがあります。また、海外での病院利用はちょっとしたものでも数百万円になってしまうといわれています。

その際にこのカードがあれば、傷害治療、疾病治療や携行品損害などがカバーされます。また傷害死亡や後遺障害は事前に旅行費用をこのカードで支払っていると、最高5,000万円まで保障してくれます。

旅行のお守りとしても利用する事が可能です。

さらに、三井住友VISAプライムゴールドカードには家族特約が付帯します。これはクラシックカードやアミティエカードなど他の三井住友VISA一般カードにはないメリットです。

▼海外旅行傷害保険内容

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▼国内旅行傷害保険内容

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VJデスク

通訳やガイドさんの手配からレストランやショーなどのチケットの予約、手配の代行を行ってくれます。またその国のホテルや食事、観光情報なども紹介してもらえる専用のデスクがあります。これで海外旅行の不安も少し安心できますね。

ショッピング保障

このクレジットカードで購入した商品が盗難にあったり、破損してしまった際は購入日ないしは購入日の翌日から90日間保障をしてくれます。

この「ショッピング補償」は3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。この補償額は年間300万円までです。

300万円もあれば大抵のモノはカバーできるということになるので、非常に充実していると言えますね。

ちなみに、ショッピング保険が適用されるための条件はありません。国内でも海外でも対象です。リボ払いや分割払いでなくても、1回払いでの購入でも対象です。一部規定はありますが、それでも破損して泣き寝入りすることもなくなるかもしれません。

盗難、緊急時の対応も安心

もし、海外で盗難などにあった場合は、至急に緊急カードを手配してくれます。海外でのカード紛失は手数料無料で現地へ届けてくれます。また、現地通貨を緊急で用意できるようにキャッシングの枠の範囲内で融通するキャッシュサービスもあります。

USJのチケットも割引に

三井住友VISAカード系列のカードであれば、窓口や事前にオンラインで割引が可能です。

当日はUSJの窓口で「三井住友VISA割引で」と伝えてください。そうすると、USJの窓口やインターネットにて三井住友VISAカードで決済しますと、割引がききます。これは子連れの家族だけでなく学生さんにもうれしいサービスですね。

宝塚ファン必見

宝塚歌劇団の公演はVISA会員の貸し切り公演を実施したり、特別にショーが開催されたりと、宝塚ファンには欠かせないイベントに応募ができます。インターネットサイトには宝塚の特別情報が載っています。

また三井住友VISAは過去より宝塚のトップスターをイメージモデルとしているので、他のクレジットカード会社よりも情報量がやや多い印象があります。

ゴールドカード切り替え特典

プライムゴールドから、ゴールドカードへ切り替わる際は500ポイントのプレゼント特典もついてきます。

また、一流レストランで2名以上利用した場合、1名が無料になるクーポンもついてきます。30歳に入った最初の更新は自動的に切り替わる事を楽しみに待ちましょう。

よくある疑問:ボーナス払いの引き落とし

ボーナス1回払いで支払いたい時、いつの利用だと、夏または冬の引き落としになるか気になりますよね。そんなボーナス1回払いの支払月を確認してみました。

夏:12月16日から6月15日のご利用金額を、8月のお支払い日にお支払い

冬:7月16日から11月15日のご利用金額を、翌年1月のお支払い日にお支払い。

もちろん、そのお店のお取扱期間が異なりますが、基本的にはこちらを覚えておくと便利です。

写真入りICカードで安心

クレジットカードが不正に使われるのを防ぐためには、色々な防衛策があります。

その中でも、三井住友カードはクレジットカードの裏面に顔写真を添付することが可能です。インターネットからの申込はできませんが、資料請求をして写真を申込書と一緒に送れば申込が完了します。

万が一クレジットカードが盗難にあっても、犯罪の抑止力につながりますね。

カードの不正利用にも即座に対応

さらに安心ポイントなのが、カードの不正利用にも対応してくれるということです。万が一三井住友VISAプライムゴールドカードを不正に利用されたとしても、損害額を補償する「VpassID安心サービス」というものが付帯しています。

ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。

また、補償の限度額は、それぞれのカードにおける利用可能枠の金額です。

不正利用の補償サービスを受けるには、カード会員サイト「Vpass」(ブイパス)にIDとパスワードを事前に登録する必要がありますのでご注意ください。

万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友VISAプライムゴールドカードは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120-919-456)で連絡することができます。

安心のセキュリティー

三井住友VISAカードにはセキュリティー専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しています。

この部署では全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。

三井住友カードの不正対策(一時保留)は業界最高水準の不正使用検知システムを導入しており、まさに「鉄壁のセキュリティ」。動画でも詳しく紹介されています。

カード不正使用に対する取組みについて – 三井住友カード株式会社<公式サイト>

※このセキュリティに筆者は助けられたことがあります!

VISAインターナショナルで表彰!

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰をする会があります。

アジア・パシフィック地域では、唯一、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けているという何よりの証拠ですね。

ゴールドカードならではの特典

三井住友VISAカードへ電話する時は、ゴールドカード会員のみの専用デスクがあります。特別感がありますね。

また、24時間年中無休で相談料は無料でドクターコールを利用できます。急病、ケガ、毎日の生活で不安な事などをいつでも相談できるかかりつけのお医者さまの様に相談ができます。

他には海外のレンタカーサービスを、アメリカやオーストラリアなどの地域で、国際免許証がなくても日本の免許証だけで乗車できるサービスの登録が無料可能です。

さいごに近道:三井住友系列のカードを所持してクレヒス実績を積もう!

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三井住友VISAプライムゴールドカードは学生さんの申込はできませんが、まずは三井住友VISAデビュープラスカードを学生のうちに取得し、大学を卒業してからプライムゴールドに切り替えの申込をしてみてください。

ゴールドカードへの第一歩!まずは三井住友VISAデビュープラスカードを作ろう!【公式サイト】

年会費初年度無料、翌年以降も1回使えば無料
還元率1.0% ※入会3ヶ月は2.5%
発行まで最短3日
強み鉄壁の不正利用対策、ショッピング補償100万円

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海外通販サイトでよく見る「PayPal」とクレジットカード決済の違いとは?(必見!為替手数料を抑える裏ワザも公開中)

最近話題のPayPalって、ホントのとこ、どうなの?

海外のお店やサイトで、クレジットカードを利用するのはセキュリティ面から不安という日本人は少なくないでしょう。

スキミングなどの技術によって、カード情報が漏洩してしまう可能性が、日本国内よりも高くなるように思われますし。

そういった事情から、海外でのショッピングの決済手段としてPayPalに注目が集まっています。

そんなPayPalのサービス概要と、メリットとデメリットをご紹介していきます。

海外のお店やサイトを利用することが多い方はぜひ御参考になさってください。

新たな決済手段! PayPalの基本を確認

そもそもPayPalってどんな会社が運営しているの?

PayPalは、アメリカ・シリコンバレーで1998年に設立されたデジタル決済の企業です。日本をはじめ国際部門業務はシンガポール法人が拠点となっています。

PayPalは200以上の国と地域でサービスを提供して、100通貨以上に対応。決済件数は2016年、約61億件。モバイル決済も20億件となっています。

世界の1,500万を超える店舗で使えて、2億人以上が利用している世界的な決済システムなんです。

PayPal公式サイト<日本>
PayPal iOSアプリ
PayPal Androidアプリ

PayPalがクレジットカード決済よりも安全ってどういうこと?

PayPalで支払う時でも、クレジットカードを使わないというわけではありません。

PayPalにクレジットカード情報を登録しておいて、支払の時にはクレジットカードから引き落としされます。そして、PayPalが通販サイト・店舗に支払をします。

つまり、資金の流れは次のようになっているわけです。
 ユーザー → PayPal → 店舗 

ここで、重要なのは、クレジットカード情報がPayPalから先には流出しないという点です。

通常のクレジットカード決済の場合は、ユーザーと店舗がダイレクトにつながっていて
「 ユーザー → 店舗」
となっているので、クレジットカード情報が店舗に渡ってしまいます。

ですから、あまり利用したことがない店舗や、安全性に不安が残る海外通販サイトでショッピングする時は、PayPalを利用すると安全性が高まるんですね。

クレジットカードとの大きな違いと言えます。

口座開設から支払いまで! PayPal利用マニュアル

PayPalにはどんな種類のアカウントがあるの?

日本で利用できるPayPalのアカウントは2種類あります。

「パーソナルアカウント」は、PayPalを利用して商品の購入代金などを支払うための個人向けのアカウントです。

「ビジネスアカウント」は、VISAやMasterCardなどのクレジットカードを使っての決済を受け付けるための、店舗向けアカウントです。(この記事をお読みの方が使うことはまずないでしょう)

ここでは、パーソナルアカウントについて説明していきます。

パーソナルアカウントは登録・月額利用料金無料

PayPalのパーソナルアカウントは18歳以上の方が開設できます

登録の際は住所・クレジットカード情報・メールアドレスとパスワードなどを入力するだけです。

クレジットカードの他にデビットカードも利用可能。また、住所・カード情報はそれぞれ複数を当録することもできます。

PayPalを使ってショッピングする方法は?

  1. 商品を選んでネットショッピングをする。
  2. 決済画面で、支払い方法としてPayPalを選択する。
  3. PayPalを選択すると、PayPalのログイン画面に移ります。
  4. PayPalのログイン画面では、アカウント開設時に登録したメールアドレスとパスワードを入力してログイン。
  5. 配送先とクレジットカード情報、そして支払い金額が標示されるので、確認した上で、間違いがなかったら「同意して続行」ボタンを押して、支払を確定。
    住所やクレジットカード情報の変更や追加もこの画面で可能です。

※PayPal非対応の通販サイトでは使えませんのでご注意ください。

PayPalの3つの大きなメリット

海外通販を安全に利用できる

海外通販を利用すると、日本では発売されていない商品を入手できたり、リーズナブルな価格で購入できることが多いですよね。

先にご説明したとおり、海外の通販サイトにユーザーのクレジットカード情報が渡らないので、安心して海外通販を楽しめます。

個々のサイトでの情報登録が不要

住所・クレジットカード情報はPayPalが一元的に管理しているので、個々の通販サイトで会員登録や情報を入力する手間が省けるのも大きなメリット。

とくに、英語などの外国語で入力するのが苦手という方にはうれしいですね。

PayPal独自の買い手保護制度で安心感アップ

日本での大手通販サイトではあまりないことですが、あまり利用したことのない通販だと「代金を払い込んだのに商品が届かない」、「新品を注文したのに、中古品が届いた」などというトラブルが心配ですよね。

しかし、PayPalには買い手保護制度があるので安心です。上記のようなトラブルの際には、PayPalが返金補償してくれます

※ただし、デジタルグッズや自動車、ギフト券など保護の対象にならない商品もあるので注意してください。

便利そうな、PayPalの買い手保護制度! どんな手続きをするの?

買い手保護制度を利用するときの手順は以下のとおりです。

  1. PayPalのアカウントにログインして「問題解決センター」を選択する。
  2. 次の画面で「問題を報告」をクリック。
  3. 問題のある取引を検索した上で選択。その後画面の指示通りに手続きします。

なお、買い手保護制度を利用するためには180日以内に手続きをする必要があります。

PayPalのデメリット。高めの通貨換算手数料が気になる!

PayPalとクレジットカードの通貨換算手数料はどのくらい?

海外通販を利用する場合、外貨へと通貨を換算(両替)する必要があります。この時に、通貨換算手数料(為替手数料)がかかります。

ここで、クレジットカードカード各社の通貨換算の事務手数料を確認してみましょう。なお、同じカードブランドでもクレジットカードによって違いがあることもあります。

  • JCB                     1.60%
  • VISA                    1.63%
  • MasterCard          1.63%
  • AmericanExpress  2.00%

一方、PayPalの通貨換算手数料は4%、クレジットカード会社よりも高くなっています。

PayPalの4%は、JCBの1.60%と比べると、かなり高いです。なんせ2.5倍ですものね。

ユーザー必見! PayPalの手数料を抑える裏ワザ

実はPayPalの通貨換算手数料を抑える方法があります。PayPalで通貨換算をおこなわないようにすればいいんです。

通貨換算は、PayPalだけでなく、クレジトカード会社でおこなうように設定できるようになっています。

アカウント開設時のデフォルト(標準設定)は、PayPalで通貨換算するようになっているので、これをクレジトカード会社に変更すればいいだけなんです。

変更手順はとっても簡単。PayPal利用する時は忘れずに!

変更の手続きは、商品購入時に、PayPalのアカウントにログインした時におこないます。

最初はPayPalの通貨換算プロセスを利用しているので、支払い金額が日本円表示になっています。

PayPalの支払画面に表示される「換算レートを表示」をクリックして「通貨換算レートのオプション」を選択するだけです。

クレジットカードの通貨換算プロセスを選択すると、金額が現地通貨(米ドルなど)で表示されます。

これだけの手続きで、事務手数料が安くなるので、PayPalにアカウント登録した時は利用してみてください。

いろいろな海外通販サイトを利用したいなら、PayPalは魅力大!

スポーツギアやファッションアイテムなど、海外通販を利用すれば日本国内よりもリーズナブルにショッピングできることが多いですよね。日本では出回っていないレア物を入手できる可能性が高いのも魅力。

しかし、海外通販でのクレジットカード利用は安全性が心配という方は少なくないと思います。

そんな方は、PayPalの利用を検討されてはいかがでしょう。

クレジットカード情報が店舗側に渡らないのでリスクを軽減できます。

また、商品購入時のトラブルにもPayPalの買い手保護制度があるのがポイント高いですね。

為替手数料も、クレジットカード並に抑えることも可能なので、かしこく活用してください。

まずは落ち着いて!クレジットカードの明細に身に覚えのない請求・不正利用らしき内容を発見したら確認すべきこと

身に覚えのない請求、まずは事実確認。不正利用の疑いがあれば、すぐにカード会社に連絡!

クレジットカードの明細で身に覚えのない請求があると、驚いてしまいますよね。

まずは、明細をもとに実際に利用したか事実を確認することが大切です。利用明細をウェブor電話or書類で確認しましょう。

そして、不正利用である疑いが濃厚な時には、被害を増やさないためにも、すぐクレジットカード会社に連絡することが重要です。

そんな時のチェックポイントと、実際に不正利用された場合の対応方法をまとめました。

いざという時のためにも、ぜひご参考になさってください。

見に覚えのない請求があったら、まず確認したい3つのこと

あわててコールセンターに連絡する前にまず確認

クレジットカードの明細で身に覚えのない請求があっても、すぐにクレジットカード会社のコールセンターやサポートデスクに連絡するのは、ちょっと考えものです。

たとえ、見に覚えがなくても、利用したことを忘れてしまったということもあります。(筆者も焦ってやってしまったことがあります…。不正利用と疑わしい支払いが、よく調べなおすと自分の買い物の支払いでした。)

確認すべき3つのポイント

カード会社に連絡する前に、以下の3点をまず確認してください。

【確認1】利用明細の日付がずれていないか

利用明細の日付が、実際にクレジットカードで購入した日付と必ずしも一致するとは限りません。

加盟店がカード会社に請求をするのが利用日翌日以降になることもあるからです。

とくに、カード会社の締め日に間に合わなかったりすると、月をまたいでしまうこともあることに注意してください。

【確認2】家族カード利用分ではないか

家族カードを発行している場合は、家族カード利用分も本人会員に請求がきます。

したがって、誰かの家族カード利用による請求ではないか、家族に確認しましょう。

※このケースは、家族カードを持たされている人ではなく、メインカード発行側のケースですね。

【確認3】利用会社名・店舗名

加盟店の会社名や店舗名が、消費者向けの屋号とカード会社への登録名とは異なっていることもあります。

わりとよくあるケースなので、確認してみましょう。

不正利用されたら、なによりクレジットカード会社が頼り!

不正利用の疑いがあれば、カード会社にまず連絡!

クレジットカードが盗難被害にあったり、紛失した結果、不正に利用された場合は、会員個人が対処できる余地はほとんどないといってよいでしょう。

まずは、クレジットカード会社のコールセンター・サポートデスクなどに、不正利用があった旨を迅速に連絡することが重要です。

クレジットカード会社が盗難・紛失による不正利用の事実を知らないと、会員が正常に使用していると捉えられて、被害が拡大してしまうからです。

早めにカード会社に連絡するように心がけましょう。

盗難・紛失の届出があると、カード会社はどんな対応をするの?

カード会社は会員から盗難・紛失の届出があると、クレジットカードの利用停止手続きをとります。そして、実際に不正利用がされたのかを調査します。

その際に、会員の届出に虚偽があったり、調査に協力しないと、保険金が支払われません。正確に事実を届出て、調査に協力するようにしましょう。(このことについては、次のクレジットカード盗難保険の章で説明してあります)

不正利用が明らかになると、盗難保険を申請します。

今までのカードは無効! 新しいカードを再発行

不正利用されたクレジットカードは無効にされます。その後に新たなカードが再発行されます。再発行されるまでは、当然該当するクレジットカードが利用できないので他のカードを使いましょう。

ネットショッピングなどが利用できなくなるおそれもあるので、クレジットカードは複数枚保有していると安心です。

その時のために…。このあたりのカードを持っておくといいですよ。

1枚目に人気のカードの例

三井住友VISAデビュープラスカード

2枚目・3枚目に人気のカードの例

セゾンブルーアメックスカード
楽天カード
ライフカード

これだけは知っておきたい!クレジットカード盗難保険

クレジットカード盗難保険って?

クレジットカードが盗難にあったり、紛失した時にカード会社に届出をすると、そのクレジットカードは利用停止手続きがなされ、無効になります。

カードが無効になる前に不正利用された場合の損害を補填してくれるのが、クレジットカードの盗難保険です。

クレジットカード会社と損害保険会社が盗難保険契約を結んでいるので、カードに入会すると、会員はこの盗難保険に加入したことになります。

カード会社によって違いはありますが、通常は盗難・紛失の届出日からさかのぼって60日前までの損害が補填されるのが一般的です。

カード盗難保険の免責条項って?

クレジットカードが盗難・紛失した結果、不正利用されたとしても、すべての損害が補償されるというわけではありません。

保険会社から保険金が支払われずに、会員が損害を負担しなければならないケースがあるのです。そのようなケースを免責条項といいます。

免責条項はクレジットカードの利用規約にされています。

したがって、利用規約違反になるようなクレジットカードの使い方をすると、盗難保険が適用されないことがあるので注意が必要です。

会員のカードやカード情報の管理に落ち度がある場合も、保険が適用されなくなるので注意してください。

次に、代表的な免責条項をご説明するので、ぜひ確認しておいてください。

要チェック。こんなケースは保険金がもらえない!

カード・カード情報の管理がズサン

カードを他人に貸したり、譲ったりするのはNGです。逆に友達などから借りたクレジットカードが盗難・紛失して不正利用されても保険金はおりません。

また、クレジットカードの暗証番号などの重要情報を教えたりしてもいけません。SNSにクレジットカードの写真を掲載するなどして、被害にあうケースもでています。

カードとカード情報はしっかり管理するように心がけてください。

家族や同居人が不正利用した

不正利用したのが家族や同居人の場合には、保険金は補償されません。家族だけでなく、同居人も対象であることに注意してください。

会員本人が知らない場合でも保険金は適用になりません。家庭内であってもカード・カード情報の管理はきちんとしましょう。

盗難・紛失の届出に虚偽がある場合

嘘をついて届出した場合も、もちろん保険金は支払われません。

一定期間届出がない場合

クレジットカード会社によって違いはありますが、一定期間盗難・紛失の届出をしないと、保険が適用されないこともあるので注意してください。

カード会社の調査に協力しない場合

クレジットカード会社がおこなう被害状況調査などに協力しないと、保険金が支払われないこともあります。

時には書類の提出などを求められることもあって手間がかかりますが、きちんと協力したほうが安心です。

最後に。やっぱり大切なのは日頃のカード管理!

クレジットカードの身に覚えのない請求があると、誰でもあわててしまうものです。そんな場合は、まず落ち着いて事実を確認しましょう。

そして、不正利用であるということがわかったら、まずクレジットカード会社のコールセンターやサポートデスクに連絡しましょう。

カード会社が調査を始めたら、きちんと協力することも重要です。

しかし、なんといっても一番大切なのは、常日頃からカードとカード情報の管理をきちんとすることでしょう。

便利なクレジットカードだけに、利用の仕方と管理は注意したいものです。

また、実際に不正利用の被害にあった場合には、そのクレジットカードは利用停止、そして再発行となるので再発行されるまでは利用できなくなります。

クレジットカードを1枚しか保有していないと、その間ネットショッピングを始め、さまざまな決済ができなくなってしまって不便です。

そのためにもクレジットカードは複数所有しておくことをオススメします。

関連記事:クレジットカードの不正利用・悪用・詐欺・スキミング手口とは!?

不正利用対策など、セキュリティに強いカードを持ちたいものです。
[三井住友VISAデビュープラス]

学生でも空港ラウンジが無料で使えるクレジットカードはあった!航空券の安い乗り継ぎ便でも大活躍!


参考:https://www.rakuten-card.co.jp/smart/campaign/gold_card/

探せばある!学生でも空港ラウンジを無料で利用できるクレジットカード

空港ラウンジを利用できるようになると、飛行機を使った旅行時、空港での待ち時間がとても快適です。

海外旅行をしたことがある方は、経験があるかもしれませんね。

そんな便利な空港ラウンジもできれば無料で利用したいですよね。ただでさえ、お金のかかる海外旅行ですから、賢く節約したいものです。

そのためには、空港ラウンジ利用特典のついているクレジトカードに入会するのが簡単。

なかなか、学生が持てるカードの中で空港ラウンジ特典がついているカードは少ないです。

今回は

  • 学生でも入会することができ、無料の空港ラウンジ特典がついてくるカード
  • 社会人になったら持ちたい、アクティブ旅行者向けカード

をご紹介します。

旅行や帰省の際に航空機を利用することの多い学生の方は参考にしてください。

そもそも空港ラウンジ利用すると、どこが便利なの?

空港ラウンジを利用する機会って多いのかな?

国際線の飛行機を利用する時は、皆さん早めに空港に到着するように心がけていると思います。なかには「遅くとも2時間前には集合」なんていう方も。

せっかくの旅行で飛行機に乗り遅れたなんて、ちょっとシャレにならないですものね。
※国際線、時間厳しいですし…。

でも、意外と空き時間ができて、暇をもてあますことも多いです。そんな時にゆっくりリラックスできる空港ラウンジを利用できると便利なんです。

静かで、ゆっくりできるソファーがあって、ドリンク類は無料です。

ただでさえ空港に来るまでに、重い荷物を持ってきたわけですから、ちょっと身体を休めて、ほっと一息つきましょう。

↓羽田空港 第2ターミナル「エアポートラウンジ」「POWER LOUNGE」。綺麗で落ち着いていますね。

参考:https://www.americanexpress.com/jp/content/benefits/product/travel/airportlounge/haneda.html

空港ラウンジでどんなサービスが利用できるの?

空港ラウンジのメリットは、ゆっくりとソファでくつろげることだけではありません。いろいろなサービスが利用可能で便利。

ソフトドリンクなら無料。アルコール飲料が有料で提供されることもあります。新聞や雑誌なども閲覧できるようになっています。

搭乗前に、レポート作成など一仕事したい方には、デスクやコピー機、そして有料利用のパソコンが備え付けられているラウンジもあります。スーツ姿の方がたまに使っています。

もちろん、Wi-Fiは無料で、コンセントもあるので、スマホ・タブレットも気兼ねなく充電できます。

また、有料でシャワーがあるラウンジもあるので、暑い時期など旅行前にサッパリしたいという方にもオススメです。

空港ラウンジが利用できるクレジットカードって、どんなカード?

空港ラウンジが無料で利用できる特典が付帯するのは、ゴールド・プラチナなどのいわゆるステータスカードがほとんどです。

申し込み資格や審査が厳しかったり、入会がむずかしく、年会費も高くなってしまいます。

そのため一般の学生の方には、難易度が高い状況です。

ただ、学生でも空港ラウンジ特典を持てるカードがあります!そのひとつとして、楽天ゴールドカード(年会費:2,000円+税・空港ラウンジは無料)をご紹介します。

さらに、卒業して社会人になった時に持っておくと便利な、三井住友VISAプライムゴールドカード、およびANAアメリカン・エキスプレス・カードもチェックしてみましょう。

クレジットカードに付帯する空港ラウンジ利用特典は、カードによって国内・海外で利用できる範囲が異なることもあります。詳しくは各カード発行会社の、最新情報をご覧ください。

ポイントも貯まりやすい! 年会費の元が取りやすい楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードってどんなカード?

ポイントが貯まりやすいことで定評のある楽天カードの上位ランクに位置するゴールドカードです。楽天ゴールドカードの上位にはさらに楽天プレミアムカードというカードがあります。

楽天ゴールドカードの申し込み資格は、20歳以上で、本人に安定した継続的な収入のある方です。

ほとんどのゴールドカードの申し込み資格は、学生は不可という記述があるのですが、楽天ゴールドカードにはありません。

学生でも、もともと楽天カードを持っていて20歳以上になったときに切り替えに成功した。という情報や、アルバイトでの収入をしっかり書いて審査に通過した、という報告が複数集まっています。

年会費が2,000円(税抜)の格安ゴールドカードです。

ポイント還元率が高く、最大で9,000円相当のポイントプレゼント特典があるので、年会費も気にならないレベルですよね。

カードブランドはVISA、MasterCard、JCBから選べます。

楽天市場利用でポイントはいつでも5倍! ANAマイルに交換可能

ポイントが貯まりやすい楽天カードは、楽天市場でのショッピングが4倍ですが、楽天ゴールドカードは5倍となり、楽天スーパーポイントがより貯まりやすくなっています。

交換可能なマイルはANAマイル。楽天スーパーポイント1ポイント=0.5マイルです。交換できる単位は50ポイント以上2ポイント単位と交換しやすいのもメリット。

付帯サービスは年会費以上の価値が! 空港ラウンジも無料利用可能


参考:https://www.rakuten-card.co.jp/service/lounge/
楽天ゴールドカードの大きなメリットは国内主要空港のラウンジが無料で利用できることです。

海外ではハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ホノルル国際空港)と、韓国の仁川(インチョン)国際空港の利用も無料です。

国内主要空港のラウンジ利用料金は1回1,000円程度ですので、年1回でも往復で利用すれば、楽天ゴールドカードの年会費2,000円はラウンジだけで元が取れます。

さらに、海外旅行傷害保険は最高2,000万円と大きいのが魅力です。

※ここからは、新社会人~社会人4年目までに申込みチャレンジしたいカードを掲載しています。

若者の定番。三井住友VISAプライムゴールドカード


参考:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/prime_goldcard.jsp

三井住友VISAプライムゴールドカードの基本をチェック

若者向けゴールドカードの代表格といえるのが、三井住友VISAプライムゴールドカードです。もちろん、しっかり空港ラウンジ利用特典もついています。

入会資格は「満20歳以上30歳未満で、ご本人に安定継続収入のある方」です。

満30歳になると、カード更新の際に三井住友VISAゴールドカードへとランクアップしてくれるので、将来的にも安心して長く使えるカードといえます。

年会費は初年度無料。

翌年度以降は通常年会費として5,000円(税抜)かかりますが、年会費優遇制度があるので、年会費を安く抑えられます。

利用代金の明細書を「Web明細書」として、支払方法をリボ払いの「マイ・ペイすリボ」コースに設定(リボ払いの支払い金額=利用限度額に設定し、実質1回払いにすることを忘れずに)すると、年会費が優遇されて、ゴールドカードとしては最低レベルの1,500円(税抜)に。

ゴールドカードなのにもったいぶらない! カード発行最短3営業日

三井住友VISAプライムゴールドカードはインターネットで申し込むと、最短3営業日でカードが発行されます。そして、約1週間後にはあなたもゴールドカードホルダーに。

申し込みの流れは以下のとおりです。

  1. 三井住友カードの公式ホームページで申し込み。
  2. 申し込み時に引き落とし口座を登録。
  3. 入会審査とカード発行。審査結果はメールで最短当日に連絡。
  4. 簡易書留にてカードが郵送される(約1週間後)。

三井住友VISAプライムゴールドカードの気になる空港ラウンジサービスは?

三井住友VISAプライムゴールドカードは全国28の空港ラウンジが利用できます。

利用する時は、ラウンジ受付でプライムゴールドカードと当日の搭乗券・航空券を提示するだけ。

たとえば、羽田空港の第1旅客ターミナルビル・エアポートラウンジ(中央)では次のようなサービスが提供されます。

Wi-Fiと有線LAN(ケーブルあり)も完備していて、有料でコイン式パソコンを利用することもできます。

ソフトドリンクは無料、アルコール飲料およびシャワーは有料です。

なお、同伴者は1名につき1,030円(税込)。

サービスはゴールドカードクラス! ANAアメリカン・エキスプレス・カード


参考:https://m.americanexpress.com/jp/content/ana-classic-card/

ANAアメリカン・エキスプレス・カードの基本は?

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは一般カードですが、付帯するサービスは、ほとんどゴールドカード並の実力を備えたカードです。

申し込み資格は20歳以上で、本人に安定した継続的な収入のある方です。

年会費は7,000円(税抜)と一般カードとしては高めですが、通常のゴールドカードに比べて低く設定されています。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは旅行関連サービスが充実

ANA・アメリカン・エキスプレス・カードは、海外旅行関連の利用特典が充実しているのが大きな特徴です。

空港ラウンジサービスなどが充実していることで定評のあるアメリカン・エキスプレスと、航空会社のANAが提携しているのですから、当然といえば当然かもしれません。

国内の空港ラウンジはもちろん、ハワイ・韓国までカバー!

ANAアメリカン・エキスプレス・カードで利用できる空港ラウンジは国内の主要空港にとどまりません。

ハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港と、韓国の仁川(インチョン)国際空港も無料で利用できます。

さらに、1名までなら同伴者も無料となるのも見逃せないメリット。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードには手荷物無料宅配サービスも完備。

海外旅行からの帰宅時に、スーツケース1個までを自宅に無料で配送してくれます。

海外旅行で疲れている時などに、うれしいサービスですね。

付帯の旅行傷害保険も充実!

ANAアメリカン・エキスプレス・カードには海外旅行傷害保険も付帯しています。最高補償額は3,000万円。

しかも、会員の家族も最高1,000万円まで補償されるという充実ぶりです。

ただし、利用付帯なので、航空券やツアー代金はカードで購入する必要があります。

さらに、年間最大200万円とビッグな補償額のショッピング保険(ショッピング・プロテクション)も付帯。国内外でのショッピングで利用できます。

ラウンジが利用できるクレジットカードは日常ユースでもメリット大

空港ラウンジが利用できるクレジットカードをご紹介してきました。

年会費の負担が少なめのカードばかりなので、気軽に入会できて、しかもサービスの質が高いものばかりです。

ですから旅行の時だけでなく、日常生活でも利用できるシーンが多く、ユーティリティが高いのが魅力。

観光・卒業旅行や語学留学と海外へ行くことの多い学生の方は、ぜひチェックしてみてください。

カード決済エラー頻発で使えないときは…もしかするとカードの汚れや磁気不良が原因かも。カードを綺麗に保つ方法を紹介します!その他利用不可事例も。

いざという時、パニックにならないためにもカードエラーの原因をしっかりチェック!

今まで使えてきたクレジットカードが、店頭レジでエラーになって、使えなくなると焦ってしまいますよね。

頻繁に使っている有効期限近いカードだと、磁気などの消耗によりエラーが起こることはけっこうあります…!

クレジットカードを複数枚持っていいれば、別のカードで支払うことも可能です。1枚しか持っていなくて、現金の持ち合わせもないなんてことになると、ショッピングそのものができなくなってしまいます。

いざという時にあわてないためにも、クレジットカードが使えなくなるいろいろな原因をご紹介します。

クレジットカードの磁気ストライプとICチップは大切に

磁気ストライプ・ICチップにカード情報を保管

クレジットカードは、磁気ストライプ・ICチップにカードの情報が保管されています。したがって、磁気ストライプ・ICチップが損傷すると、クレジットカードが使えなくなる可能性があります。

最近では情報量が多く、セキュリティが高いICチップが搭載されることも多くなっています。しかし、加盟店の端末コストが、磁気ストライプタイプの方が安価ですむという理由などから、磁気ストライプも併用されています。

クレジットカードの利用と保管。磁気・水・損傷に注意!

磁気ストライプは水に濡らすと磁気が弱まる可能性があります。また、クレジットカードをスピーカーやヘッドホンなどの強い磁気を発するものの近くに保管すると、磁気ストライプの内容が変わってしまうこともあります。

ICチップはCPUやメモリを内蔵している小さなコンピューターみたいなものです。ICチップも磁気ストライプと同様に磁気不良をおこすことがあります。

ICカードには接触式と非接触式の2タイプがあります。接触式のICカードの場合、店舗のカードリーダーとICカード上の接点を接触させることによってデータの送受信をおこなっています。

もちろん、カード自体が変形・湾曲したりすると読み取れなくなることもあります。

クレジットカード、持ち歩く際はきちんとカード入れに収納

クレジットカードをポケットに直接入れて持ち歩いているなんて方もいらっしゃるかもしれませんね。

そのような場合、ポケットに車や自宅のキー、小銭などが一緒に入っていると、金属と触れ合ってクレジットカードの磁気ストライプやICチップ接点部が傷ついてしまう可能性も高くなってしまいます。

またポケットに入れたままだと、クレジットカードが入っているのを忘れてしまって、そのまま洗濯機に、なんてことにもなりかねませんよね。気をつけた方がいいですよ!

クレジットカードを持ち歩くときは、専用のカードホルダーや財布カード入れ部分に収納するよう心がけると、トラブルも少なくなります。

クレジットカードトラブル。気になる方は専用アイテムも!

クレジットカードを磁気からガードするアイテムも多く発売されています。

磁気シールドのカードケースを使えば、クレジットカードを1枚ごとに収納できて、そのまま財布のカードケースに入れられます。

また、磁気防止機能がついて、複数枚のカードを収納できる革製カードケースもラインナップしています。通帳も入れられるタイプもあるので、カード管理で気になる方はご利用されてはいかがでしょう。

クレジットカードが使えない! いちばん多い原因はユーザー自身の不注意

クレジットカード大手の三井住友カードによると、クレジットカードが利用停止になる原因でいちばん多いのが、ユーザー自身の不注意ということです。

では、どのようなケースが該当するのか確認していきましょう。

意外と多いうっかり。クレジットカードの利用可能額オーバー

クレジットカードにはショッピング・キャッシングそれぞれに利用可能額が設定されています。

知らない間に利用可能額をオーバーして利用しようとすると、当然カードは利用できません。

緊急事態ならカード利用可能額の一時的増額も!

カード会社によっては、カード利用可能額を一時的に引き上げすることができる場合もあります。

急を要するときは、即時に増額できるケースもあるので、ご自分の保有するカード会社の利用規約やホームページをチェックしておくと安心です。

ただし、利用可能額を超えてクレジットカードを利用することは、あまり好ましいことではありません。

利用可能額の増額を申請するとともに、クレジットカードは計画的に利用するよう心がけるようにしましょう。

利用限度額の増額については、こちらもどうぞ。
クレジットカード利用限度額の上げ方。学生だと最大どこまで上げられる?カード会社へのショッピング利用枠の引き上げ依頼方法まとめ

コレだけは注意したい! 利用代金の支払い延滞

クレジットカード利用代金の支払を延滞してもクレジットカードが利用できなくなります。

支払確認ができるまで、クレジットカードは利用停止です。また、別途遅延損害金も発生する可能性があります。

また、利用可能額が減額されるなど契約内容の変更、さらには最悪の場合は契約解消となるケースもあります。

将来のためにも、延滞したら早めの対応が安心!

さらに、延滞期間が長期に渡る場合は、信用情報機関に延滞として記録されてしまいます。

これらの情報は、保有しているクレジットカードのカード会社だけでなく、信用情報機関に加盟しているカード会社や金融機関が確認できます。

今後の金融取引の際に支障がでてくる可能性も高いので、充分注意したいものです。

延滞は絶対避けましょう…。
クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

規約を違反すれば即刻利用停止!

クレジットカードには必ず利用規約が設けられています。

常識的に利用すれば、利用規約違反になることはほとんどないので、利用規約なんて全部は読んでいないという方も多いのではないでしょうか。

利用規約の禁止事項でとくに注意を要するのが、クレジットカードの現金化です。絶対NGです。

クレジットカードの現金化って、どういうこと?

クレジットカードには、商品やサービスの利用代金を後払いするショッピング機能と、現金を借り入れるためのキャッシング機能がついています。

クレジットカードの現金化というのは、ショッピング機能を使って現金に換える行為です。

具体的にいうと、クレジットカードを利用して購入した商品を現金で引き取ってもらうようなケースが、クレジットカードの現金化にあたります。

カード会社はクレジットカードの現金化には厳しい態度

クレジットカードの現金化に対しては、クレジットカード会社は厳格に対応することがほとんどです。

この規約違反で利用停止になると、対処するのはまずムリだと考えておきましょう。

利用規約を読むのが面倒という方も、クレジットカードの現金化はしないように心がけておいてください。

普通に使っているのに、なぜ? カード不正使用検知システムが作動してエラーに

カード不正使用検知システムとは、カードが通常と違うパターンで利用された時に、カードがロックされて利用できなくなるシステムです。

本来の所有者でない第三者が、クレジットカードを不正に使用しているのではないかと判断されてしまうわけなんですね。

つまり、ユーザーを守るためのセキュリティの一環なのですが、ユーザーに落度がなくてもカードがロックされてしまう可能性があります。

どんな時にカード不正使用検知システムでエラーになるの?

カード不正使用検知システムが作動するケースはたとえば、以下のようなものです。

・日本国内で利用していたクレジットカードが、突然に海外で利用された。(クレジットカード不正利用の疑い)
・短時間の間に、同じ店で繰り返し利用された(クレジットカード現金化の前兆を疑い)
・高額のチケットを複数枚購入した(クレジットカード現金化の前兆を疑い)

カード不正使用検知システムが作動して、カードが利用停止になると、クレジットカード会社から連絡が来るので、その時に正当な理由であることを説明し、解除を申し出ます。

便利なクレジットカードだから、使えなくなったら大変!

クレジットカードが突然使えなくなったら、とっても不便。

自宅の近くだったら、それでもまだ対応のしようがあるかもしれませんが、旅行や出張ということになれば、対応に苦労するということになりかねません。

とても便利なクレジットカードだからこそ、使えて当たり前だと考えがちです。

クレジットカードホルダーのみなさん、とりわけ1枚しか持っていないという方、クレジットカード初心者、これからクレジットカードを作ろうと検討している方もぜひご参考になさってください。

旅行保険だけじゃない!クレジットカードの付帯保険は盗難から渡航便遅延まで広くカバー。クレカの保険について知ろう【クレジットカードのお勉強記事】

便利で安心だからしっかりチェックしておきたい! クレジットカードの付帯保険

クレジットカードを保有することの大きなメリットのひとつとして、保険が付帯しているという点が挙げられます。とくに年会費無料のクレジットカードの場合は維持費がかからず、保険料負担がまったく発生しないことが魅力です。

クレジットカード選びの際に、ポイント還元率などを比較して選択基準にする方は多いと思います。(たしかに、旅行とショッピングのそれぞれの利用頻度を考えると保険よりもポイント還元率や特典を重視するのは合理的かもしれません)

ポイントは重視してきたけど、付帯保険にこれまであまり注目してなかったという方にもわかりやすく説明しますので、この機会にクレジットカードの付帯保険についてお勉強してみましょう。

今回は、とくにショッピング保険と航空機遅延保険に焦点をあてて解説します。

3つのタイプがある! クレジットカードの付帯保険

クレジットカードに付帯する保険は、大きく分けて3つに分類されます。

年会費無料カードにもついている! 旅行傷害保険

もっとも一般的なのは、旅行傷害保険です。旅行中のケガや病気の際に補償金が支払われる保険です。

旅行傷害保険は海外旅行と国内旅行に分類されていていることに注意してください。年会費無料のクレジットカードにも付帯することが多いのが特徴です。

旅行回数が多い学生に人気!保険に強いカードはこの3種。

※どれも、自動付帯といって、特別な手続きなしでクレジットカードを持っているだけで旅行保険に加入していることになる便利なカードです!

商品の破損・盗難時の強い味方! ショッピング保険

次に有名なのがショッピング保険です。お買い物保険などと呼ばれる場合もあります。

クレジットカードを利用して購入した商品が破損したり、盗難被害にあった時に損害を補償してくれる保険です。

旅行傷害保険ほどではありませんが、年会費無料のクレジットカードにも付帯することが多くなっています。

こんな保険もある!航空機遅延保険

クレジットカードの付帯保険としては、あまり知られていないのが航空機の遅延保険です。(正直、無くても良い保険かもしれません…)

その名の通り、渡航便が遅れたりして損害が発生した時に補償してくれる保険です。遅延保険が付帯するクレジットカードは珍しく、数が限られています。

学生が持てるカードではこの保険はまず付帯しないと思ってください。セゾン ゴールドアメックス・MUFGカード プラチナアメックス・三井住友VISAプラチナカードといったハイステータスカードに付帯する保険です。

お勉強記事だから徹底解説! クレジットカードのショッピング保険

しっかりチェックしておきたい! ショッピング保険の適用条件

先ほど御説明したとおり、クレジットカードのショッピング保険はクレジットカードで購入した商品の破損・盗難時に損害を補償してくれる保険です。

大変便利そうに思えるのですが、保険ですので、適用される時の条件が厳密に決められています。

そのため、保険の内容をしっかりチェックしておきたいものです。これはショッピング保険に限った話ではないのですが。

ショッピング保険のチェックポイント

最大補償金額

補償してくれる金額の上限です。年間限度額という形で設定されているので、限度額に達するまでは、複数回利用できるのがメリットです。

年会費無料あるいは一般カードの場合、50万円あるいは100万円といった金額が主流になっています。

ゴールド・プラチナクラスのカードになると、200万円・300万円と補償額が大きくなります。アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードなどは500万円と高額です。

自己負担額(免責額)

1回の保険請求につき、ユーザーが負担する金額です。

つまり、商品購入額から自己負担額を引いた金額を保険金として受け取ることができます。

自己負担額はクレジットカードによって、0円、3,000円、1万円などの違いがあります。イオンカードなどは自己負担が必要ありません。

補償期間(保険適用期間)

商品を購入した当日・もしくは翌日から何日間補償されるかを規定しています。

補償期間は90日間と定められているカードがほとんどです。なかには年会費無料でありながら、補償期間180日間のイオンカードのようなカードもあります。

最大補償金額と違って、カードのランクによって差があるということはありません。

保険適用外商品

クレジットカードを利用して購入した商品すべてが、ショッピング保険の対象になるのではない、という点にも注意が必要です。

保険適用外の主な商品は以下のとおりです。クレジットカード会社によって、多少の違いはありますが、ほぼ共通しています。

スマホやパソコンといった高価で壊れやすそうな商品が対象外なのは残念ですね。

  • 食料品
  • 携帯電話・スマートフォン・ノートパソコンなど電子機器類
  • 自動車・原動機付自転車・自転車などの乗り物、付属品
  • 現金・有価証券・印紙・切手・乗車券チケットなど
  • その他にもコンタクトレンズ・メガネなどがあります。

その他に注意が必要な適用条件

保険が適用されるにあたって、支払い方法などが制限されているクレジットカードもあります。見逃しやすいポイントなので、注意してください。

たとえば、三菱UFJニコスのMUFGカードの場合は、海外で購入した商品は無条件で対象です。

しかし、国内でショッピングした商品は、支払い方法が分割払い・リボ払いの時のみ対象になり、その他の支払い方法では対象になりません。

破損・盗難の原因によっては、対象外になることも

破損・盗難の原因にも注意が必要です。

ユーザー自身に責任がある場合には、保険は支払われません。たとえば、商品を置き忘れた結果盗まれたとか、間違った使い方をして故障してしまったなどです。

また、商品そのものに欠陥があって破損した場合なども保険の対象になりません。その場合は、購入した店舗やメーカーに対応してもらいましょう。

さらに、商品配送中の事故なども対象になりません。

災害でも、火災による被害は保険の対象ですが、地震や水害などは補償対象になりません。

保険請求にあたってはクレジットカード利用控えが必要

保険を請求する時には、ほとんどの場合、商品を購入した時のクレジットカード利用控えや購入店の領収書が必要です。

Web明細のようなものは代用できないことが多いので、利用控えは大切に保管しておくよう心がけると安心です。

人にプレゼントした商品も保険の対象

クレジットカードでショッピングした商品を、家族や友人にプレゼントして破損した場合なども、保険の対象です。

ただし、会員本人が保険請求の手続きをとる必要があります。

大人になっても飛行機の利用が多い方なら、航空機遅延保険も知っておこう

航空機遅延保険の基本は?

航空機遅延保険というのは、搭乗を予定していた航空便が欠航したり、出発が遅延した時に支払われる保険です。

遅延の場合は、4時間以上待たされた時に適用されます。欠航の際は6時間以内に代替機が用意された場合は適用になりません。

※繰り返しますが、航空機遅延保険が付帯するクレジットカードはゴールド・プラチナクラスです。

どんな費用が補償されるの?

航空機が欠航・遅延した時に必要となった、宿泊施設の客室料金や食事代、さらには宿泊施設などへの移動費用などが対象です。

また、予定していた旅行サービスを取り消した場合のキャンセル料なども対象。

補償金額は1回につき3万円程度が一般的です。

航空会社からも宿泊費などの補償がなされることもありますが、LCC(格安航空会社)などでは補償されないことが多いです。

LCCを利用することが多い方は、航空機遅延保険が付帯するクレジットカードに入会しておくと安心でしょう。

地味だけど、けっこう便利! クレジットカードの付帯保険

今回はお勉強記事として、クレジットカードの付帯保険について解説してきました。保険にはいろいろな適用条件が決められていて、ちょっと面倒くさそうです。

しかし、クレジットカードの付帯保険は、わずかなカード年会費で利用できるのが大きな魅力です。

年会費無料カードなら、なおさらですね。無料で保険が利用できちゃうんですから。

商品の破損や盗難、航空機の遅れ、旅先でのケガや病気など、さまざまなシーンでトラブルに対応してくれます。

賢く、お得にクレジットカードを利用するためにも、付帯保険を活用してください。

【再掲】旅行回数が多い学生に人気!保険に強いカードはこの3種。

※どれも、自動付帯といって、特別な手続きなしでクレジットカードを持っているだけで旅行保険に加入していることになる便利なカードです!

クレジットカードの有効期限は何年?有効期限がある意味は?期限切れ・更新手続きについてもまとめました!


クレジットカード(クレカ)には有効期限が決められています。いつまで有効期限があるのかは、クレカの表面を見るとカード番号、氏名のほかに数字が印刷されています。これが有効期限を表しています。一般的に「04/17」といった表記ですが、これは2017年4月末まで有効という意味です。

有効期限が何年あるのかはクレカによって多少の違いはありますが、一般的には5年となっていています。有効期限が切れる1~2か月前には、何の手続きをしなくても新しいクレカが郵送されます。

それでは何のためにクレジットカードに有効期限が設定されているのでしょうか?また、有効期限が切れても新しいクレジットカードが届かないことはあるのでしょうか?今回はクレカの有効期限に関して解説をしましょう。

クレカの有効期限とは?

クレカの有効期限は5年が標準ですが、それよりも短いクレジットカードもあるので、クレジットカードが手元に届いたら必ず確認しましょう。また、クレカに有効期限がある理由は二つあります。一つは経年劣化ともう一つは途上与信です。

磁気ストライプ仕様のクレカは劣化しやすい

クレカはICチップが搭載されているものでも磁気ストライプ併用で発行されています。クレジット端末機がICチップに対応していない加盟店も多いからです。そのためカード利用のたびに磁気ストライプを読み取るので、クレジット端末機と接触することになります。

5年も使い続けていればクレジットカード自体も劣化し破損しやすくなり、磁気不良の可能性も高くなります。そこで5年を目安として新しいクレジットカードに切り替えているのです。

しかし、劣化や破損だけが理由であればその都度新しいクレカに切り替えれば問題ありません。クレカの場合は5年の間にデザインが変更されたり、仕様が変わったりすることがあります。その場合、一斉に切り替えることもできますが、有効期限が近い順に新しいクレジットカードに切り替えるとコストがかかりません。特に発行枚数が多いプロパーカードの場合はコストが莫大にかかります。デザイン変更で切り替えたあと、すぐに有効期限が来るとコストがさらに2倍かかることになるのです。

クレカは作った後も審査がある

クレカを発行してから一定期間経過後に行う審査を「途上与信」と呼んでいます。例外はありますが、クレジットカードの会員数を考えると、それほど頻繁に途上与信を行うことは困難です。一般的にはクレカの増枠申請やクレカの更新時に行われています。つまり有効期限も増枠申請もない場合は、途上与信が行われないことになります。

割賦販売法でも割賦利用可能枠の審査を、新規申し込み時以外に、増枠申請時、カード更新時にすることが決められています。割賦利用可能枠は年収から生活維持費や年間支払予定額を差し引いて計算します。年間支払予定額は常に変化するので、定期的にチエックする必要があるのです。

有効期限切れクレカの処分方法は?新旧どちらも有効な場合どちらを使うべき?

有効期限前に新しいクレカが発送されてきますが、その時点では古いクレカの有効期限は切れていません。どちらのクレカも有効に使うことができます。しかし、有効なクレジットカードを二枚持っているのも管理が面倒なので、古いクレカは処分してしまいましょう。クレカはプラスティックなのでハサミで簡単に裁断できます。磁気ストライプ部分は必ず裁断して、なるべくクレジットカード番号や有効期限などが判別できないくらい細かく裁断して処分しましょう。

有効期限が切れてからもクレカの番号は変わりません。つまり古いクレカの番号が引き継がれているので、期限切れカードも悪用される可能性があります。自分で処分するのが不安であればクレジットカード会社に送付することもできます。期限切れでもしっかりした処分が必要です。

クレカの有効期限が切れても新しいクレカが届かない場合

クレカの有効期限が切れても新しいクレカが届かない場合は、とりあえずクレジットカード会社に連絡してみましょう。何らかのトラブルで発送が遅れている可能性がありますが、ほとんどの場合途上与信での却下が原因です。つまり強制解約となってしまったという可能性が高いのです。

途上与信で強制解約となる理由

クレカが発行された後も増枠申請時やカード更新時には途上与信という審査が行われています。この審査はほとんど新規カード申し込みの審査と同じことが行われます。クレカを作った後に支払い遅延の回数が多かったり、長期の延滞があったりという場合には却下され、強制解約となる可能性が高くなります。クレカは銀行からの自動引き落としが原則なので、口座への入金には十分気を付ける必要があります。

また、そのクレカで延滞がなくても他社での支払延滞や、他社カードを作りすぎている場合なども強制解約の可能性があります。クレジットカード審査では個人信用情報機関の情報を参照しています。個人信用情報機関にはすべてのクレジットカード会社が加盟していて、会員情報を提供しているので、延滞情報だけでなく正常支払をしているクレカの枚数や残高まで参照することができます。他社カードだからと言って安心することはできません。すべてのクレカ、クレジット利用、カードローン、融資の利用状況までわかってしまうのです。

クレジット系の個人信用情報機関CICと消費者金融系の個人信用情報機関JICCは、会員情報を共有しています。つまり消費者金融の利用で延滞があってもわかるので、クレカの強制解約の原因になります。

途上与信は増枠申請でも行われている

クレカの利用枠は新規発行時に決まりますが、ある程度期間が経過すると利用枠を増やす増枠申請ができます。減額の場合審査は不要ですが、増枠の場合は途上与信としての審査が行われるので、ここで強制解約という可能性もあります。

また、楽天カードは定期的に途上与信が行われていて、ある日突然カードが使えなくなるということがあるようです。増枠申請やカード更新といった節目だけでなく途上与信を行っているクレジットカード会社もあるので、普段から支払いには気を付けておきましょう。

有効期限のないクレカは存在しない

これまで解説してきたことを踏まえると、有効期限のないクレカはないということがわかるでしょう。カード有効期限の長短はクレジットカード会社の都合によるものですが、中には1年程度のカード有効期限のクレカもあります。新規発行の審査で個別に有効期限を決めているというよりは、クレカの発行に関係しています。

そのクレカ最初の更新時期を最初に決めてしまっている場合、更新時期近くに申込すると有効期限が短い場合があります。これは提携カードに多くあるケースです。クレジットカード会社としても更新時期はある程度クレカの種類によって統一したほうが、効率が良いのでこうしたことが起こります。しかし、支払いさえしっかりしていればクレジットカードの有効期限の長短はあまり気にすることはありません。

仮カードの場合は超短期の有効期限

即日発行をうたっているクレカの中には当日中に仮カードを発行する場合があります。この仮カードの有効期限は1週間程度と極端に短くなっていますが、一般的なクレカとはその性質が違うのが理由です。

例えばヨドバシカメラの「GOLD POINT CARD+」はインターネットで申し込みをして、仮審査の完了メールが届くと、ヨドバシカメラの店舗で仮カードを受け取ることができます。この仮カードの有効期限は1週間でヨドバシカメラの店頭での利用しかできません(ほかの加盟店やネットショッピング不可)。つまり本カードが届く前にカードショッピングをしたいという人のための、つなぎのクレカなのです。

イオンカードでも同じような流れで仮カードが発行されます。仮カードの場合、国際ブランドがないので、イオンのブランドだけとなります。つまりイオン以外の店舗では利用することができません。もちろんキャッシングもできずショッピング枠にも制限があります。

仮カードに関して共通して言えることは、仮カードが発行されても、必ず本カードが発行されるわけではないということです。仮カードは簡単な仮審査だけで発行されるので、正式な審査で却下となるケースもあります。この点は十分理解してトラブルにならないようにしましょう。

結論、よく使うクレカの有効期限は気にする必要はない

クレカに有効期限があっても基本的には自動で更新されるので、クレジットカード会社に発送の手間はあってもカード会員にはそれほど意味はありません。不利カードの処分に気を付けるくらいの手間です。しかし、クレカの支払いを延滞したことがあれば話は別になります。クレカが更新されるかどうか不安に感じることになるでしょう。

他社カードや消費者金融の利用も含めて、支払い遅延がなく使いすぎてもいない場合には、まったく心配はありません。クレカに有効期限があること自体がクレジットカード会社の都合によるものなので、カード会員は更新に関係なく常に支払いに注意していれば問題はありません。

※使わないカードや、使っていないのに年会費が発生しているカードの見直しは適宜進めていきましょう。

有効期限が来る前に、カードの整理・サブカードの追加検討をするのも◎

三井住友VISAデビュープラスカード【一番人気!】

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ダサくない、持っていて恥ずかしくないクレジットカード

メインカードに抜群なこのカード、三井住友VISAカードを知らない大人の人はほぼいないでしょう。特に大学生・新社会人の1枚目カードとして人気なのがこの三井住友VISAカード。学生の場合は還元率1%以上とお得な三井住友VISAデビュープラスカードがオススメ。長く使える恥ずかしくないカードとして、誰しも1枚持っているカードといっても過言ではありません。

人気の理由は?

  • 超有名なブランド力
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まとめ

ネットショッピングをする場合カード番号や氏名のほかに有効期限も入力する欄があります。クレカに有効期限がなければこの入力もしなくて済むのに、と思ったことがある人も少なからずいるはずです。今回ご紹介したようにクレジットカードの有効期限にはいろいろな意味が含まれています。ほとんどはクレジットカード会社の事情によるものですが、クレカ更新時に審査があるということがわかると、普段の使い方にも気を付けるようになります。

一度クレカを作ってしまえば無期限に使うことができると思っていた人は、少し認識を改めて有効期限も意識してクレジットカードを使うようにしましょう。