「銀行で口座開設をするとき、クレジットカード一体型を提案されたけどどんなカードなの?」

「銀行系クレジットカードは発行が難しいイメージがある…」

「銀行系クレジットカードのメリットやデメリットは?」

銀行系クレジットカードは、銀行口座開設のときに「そんなカードあったんだ」と存在を知ることが多いでしょう。

この記事では、「銀行クレジットカードとは?」や「メリット・デメリット」まで紹介します。

ちなみに筆者としては「銀行クレジットカードを持つなら他のクレジットカードを持った方がいい」と考えています。

その理由についても後ほど説明しますね。

▼銀行系クレカよりお得なカードはこれ!

最新!当サイトで申込の多いクレカ!
【1位】三井住友カード デビュープラス
【2位】JCB CARD W
【3位】ライフカード

銀行系カード(クレジットカード)とは?

クレジットカードは、発行元によりさまざまな種類があります。

  • 信販系:オリコカードなど
  • 流通系:楽天カードなど
  • 空港系:JALカードなど
  • 銀行系:この記事で解説

銀行系クレジットカードは、カード会社が銀行と提携して発行しているクレジットカードです。

「銀行キャッシュカード」+「クレジットカード」の2つの機能が1枚のカードに集約(=一体型カード)されています。

銀行は「都市銀行」や「地方銀行」などさまざまな種類があります。

今回は都市銀行(=大都市に本店があり全国展開している銀行)が発行しているクレジットカードを紹介していきますね。

銀行系カードのメリットやデメリット:一体型は危険?便利?

最初に銀行系クレジットカードのメリットやデメリットを見ていきましょう。

メリット:財布が軽くなる

【銀行系カードのメリット】 

  1. キャッシュカード一体型を作れる
  2. 銀行系のステータス・安心感

ちなみに上記以外にも、銀行系クレカを利用すると良いクレヒスが貯められる可能性がある、というメリットもあります。

■クレヒスについて:クレヒス(クレジットヒストリー)のブラック・スーパーホワイトとは?

①キャッシュカード一体型を作れる!

銀行系クレジットカードはキャッシュカード一体型を作れることが大きなメリットです。

今まで、キャッシュカードとクレジットカードの計2枚を財布に入れる必要がありました。

これが1枚に集約されているので、持ち歩くカードを減らすことができます。

たとえば三菱UFJ銀行の一体型カードは、Suica機能までつけることができます。。

▼スーパーICカード Suica「三菱UFJ-VISA」
スーパーICカード Suica「三菱UFJ-VISA」

財布が軽くなるのは嬉しいですね。

また、銀行サービスと連動している場合は「ATM手数料無料」「銀行ポイントが貯まる」など、各銀行オリジナルの特典もあります。

②ステータス・安心感がある

銀行系クレジットカードは、一般的に「安心・安全」なイメージを強く持たれています。

銀行が発行しているカードですから当然ですよね。

クレジットカード初心者でも安心して使えるでしょう。

デメリット:一体型は危険!?

【銀行系カードのデメリット】  

  1. お得感が少ない
  2. 無くした時に面倒

それぞれ説明します。

①お得感が少ない

銀行系クレジットカードのデメリットは、ポイント還元率や特典などスペックの魅力が少ないことです。

  • 還元率が低い
  • 優待サービス等が少ない
  • 解約が面倒

キャッシュカード一体型はたしかに便利ですが、スペックが乏しいのは残念ですね。

また、手続きに関しても他のクレジットカードに乗り換えたいときの面倒さもデメリットです。

クレジットカードは解約しても、銀行口座は利用し続けるのなら、新たに単体のキャッシュカードを発行してもらわなければいけません。

②クレジットカード+キャッシュカード一体型は危険!?

クレジットカードとキャッシュカードが1枚になっているのは、便利でもあり危険でもあります。

一体型カードをなくしてしまうと、一気にクレジットカードとキャッシュカードの2枚をなくしたことになります。

カードをなくしたときは速やかに手続きするようにしましょう。

また、もしもの紛失に備えて、家に現金やサブカードを用意しておくことをオススメします。

メガバンクのキャッシュカード一体型カードのポイント還元率比較!

合計4社の都市銀行が発行している銀行クレジットカード(一般・キャッシュカード一体型)のスペックを紹介していきます。

 

  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行

※埼玉りそな銀行はりそな銀行と同グループのため1社でカウント

【みずほ銀行】みずほマイレージクラブカードシリーズ

みずほマイレージクラブカード(クレジットカード)

みずほ銀行のキャッシュカード一体型は、以下の4種類があります。

  • みずほマイレージクラブANA:0.5%
  • みずほマイレージクラブSuica:0.5%
  • みずほマイレージクラブAMEX:0.5%
  • みずほマイレージクラブ一般(UC・セゾン):0.5%

どのカードもポイント還元率は0.5%なので、還元率での魅力は少ないカードです。

「クレジットカード」+「キャッシュカード」+「ANAマイレージカード」の3機能を1枚にできるのは嬉しいですね。

【三菱UFJ銀行】三菱UFJ-VISAシリーズ

スーパーICカード Suica「三菱UFJ-VISA」

三菱UFJ銀行は「三菱UFJ-VISA」シリーズとして、計4種のキャッシュカード一体型があります。

  • ICクレジットカード「三菱UFJ-VISA」
  • スーパーICカード TOKYU POINT PASMO 「三菱UFJ-VISA」:0.5%
  • スーパーICカード Suica「三菱UFJ-VISA」:0.5%
  • ICクレジットカードKIPS「三菱UFJ-VISA」:0.5%

こちらも基本のポイント還元率はいずれも0.5%です。

学生は無料クレジットカードでも還元率1.0%以上でお得に買い物などができるカードがあります。

その点からもとくに三菱UFJ-VISAを選択する必要はないでしょう。

【三井住友銀行】三井住友カードVISA(SMBC)

三井住友カードVISA(SMBC)

三井住友カードのデザイン変更にあわせて、銀行カードもデザインが変わりました。

上位カードとしてゴールドカードも用意されています。

内容に関してはほかのカード会社と同様で、還元率も0.5%です。

【りそな銀行】クレジット一体型ICキャッシュカードシリーズ

りそなクレジット一体型カード<クラブポイントプラス>

りそな銀行のキャッシュカード一体型は、以下の1種類があります。

  • りそなクレジット一体型カード(クラブポイントプラス):0.5%

以前はセゾンカード一体型もありましたが、2019年3月より新規発行を停止しています。

何を優先してクレジットカードを選ぶのかを決めておこう!


銀行系クレジットカードはキャッシュカードとクレジットカードを1つにできるので便利です。

しかし、還元率比較でわかるとおりにスペックが低いともったいないので、何を優先してクレジットカードを選ぶのかを決めておくのが賢いですね。

やっぱりポイント還元率は優先度が高い!

クレジットカードにお得さを求める場合、ポイント還元率は優先度の高いスペックです。

  • 0.5%:100円に対して0.5円還元
  • 1.0%:100円に対して1円還元

長期にクレジットカードを使う場合、少しの還元率の差でも損得が大きく変わります。

たとえば、0.5%のポイント還元率で100万円を使うと「5,000円還元」ですが、1.0%のポイント還元率なら「10,000円還元」です。

これが1.5%や2.0%と高還元率になるほど、やはり得られるメリットも大きくなります。

基本のポイント還元率が高いカードは強い!

銀行系クレジットカードのように基本のポイント還元率が低くても、ポイントモールやその他特典をフル活用すれば多少は欠点をカバーできます。

しかし、工夫をしなければ還元率が改善されないクレジットカードは使い方が狭くなってしまうので、好きなようにカードを使うことが難しいです。

自由自在にポイントをお得に貯めたい学生さんは、基本のポイント還元率が高いクレジットカードを選んでみてはいかがでしょうか。

ポイント!

クレジットカードを選ぶときには「ポイント還元率」を重視するのがお得&オススメ!

還元率の高いオススメカード!

銀行系クレジットカードの代わりとして還元率の高いオススメカードを紹介しておくので、参考にしてみてくださいね。

三井住友カード デビュープラス

ブランドステータスがあり、セキュリティ対策も抜群、高還元率の若者向けカードといえば三井住友カード デビュープラスはイチオシです。

  • 基本のポイント還元率は1.0%!
  • セブン・ファミマ・ローソン・マクドナルドでさらにポイントもらえる!
  • 選んだ3つのお店で、いつでもポイント2倍!
  • 最短翌営業日のスピード発行!
三井住友カード デビュープラス

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!

三井住友カード デビュープラス
入会特典新規入会&Vpassアプリログインで もれなくご利用金額の20% 最大12,000円プレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:前年1回以上の利用で年会費無料。通常の2年目以降年会費1,250円+税
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Vポイント
ポイント還元率(最大) 3.0%
条件:ポイント5倍対象店舗での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:コンビニ(セブン・ファミマ・ローソン)マクドナルドなど対象店舗でいつでもポイント5倍その他、自分が選んだ対象3店で いつでもポイント2倍も!

JCB CARD W

JCBW
JCB CARD Wはポイント還元率が高いことから、学生に人気のJCBカードです。

  • 基本のポイント還元率は1.0%!
  • ポイントは常に2倍!
  • スターバックスでポイント10倍!
  • Amazonでポイント2倍!
  • OkiDokiランドで最大20倍!

JCB CARD Wは常にポイント2倍という特典が備わっているため、通常のJCBオリジナルシリーズよりも基本のポイント還元率が高いです。

それに加えて「JCBスターメンバーズ」や「ORIGINAL SERIESパートナー・特約店」など、JCBサービスからさらにポイント還元率を高めることができます。

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得+特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです!

JCB CARD W
入会特典インターネット新規入会限定、キャンペーンを組み合わせると最大11,500円分プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Oki Dokiポイント
ポイント還元率(最大) 3.5%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

自分に合ったお得なカードを見つけたい方はこちらもどうぞ。

簡単!クレジットカード検索
年会費
ポイント・還元率
※還元率1%の場合、1万円のカード利用で100円相当のポイントがもらえます。
発行スピード
保険
こだわり条件

まとめ

銀行系カードは、クレジットカード・キャッシュカード一体で便利であったりするメリットがあります。

しかし、銀行系クレジットカードよりもスペックが高くい&お得に買い物できるクレジットカードはたくさんあります。

筆者としては銀行系カードに絞ってカード選びをするのはオススメできません。

この記事内で紹介した「三井住友カード デビュープラス」や「JCB CARD W」は、学生さんがよく利用するお店でさらにお得になりますよ!

ぜひ選択肢に入れてみてください。

三井住友カード デビュープラス

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!

三井住友カード デビュープラス
入会特典新規入会&Vpassアプリログインで もれなくご利用金額の20% 最大12,000円プレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント還元率(最大) 3.0%
発行スピード(最短)~3営業日
JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得+特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです!

JCB CARD W
入会特典インターネット新規入会限定、キャンペーンを組み合わせると最大11,500円分プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント還元率(最大) 3.5%
発行スピード(最短)~3営業日

画像の出典

  • 出典:三菱UFJ銀行(公式サイト)
  • 出典:みずほ銀行(公式サイト)
  • 出典:三菱UFJ銀行(公式サイト)
  • 出典:三井住友銀行(公式サイト)
  • 出典:りそな銀行(公式サイト)
  • 「この記事、参考になった!」と思っていただけましたか?

    ▼ぜひブクマ・シェアお願いします!

    周りの方・ご友人が悩んでいる時にもぜひ教えてあげてください。m(_ _)m

    運営者プロフィール

    学生クレカ管理人

    学生クレカ管理人

    自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

     

    130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

     

    カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

     

    これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

     

    ▼ブログランキングにも参加しております。当サイトの思想に共感いただける方は、ポチッとおねがいしますm(_ _)m(タップ1回で投票完了します)

     

    ▼LINEでの相談も、気軽にどうぞ!

    かんたん検索でクレジットカードを選ぶ!自分にピッタリなカードが「ズバッと」見つかる人気ランキングからクレジットカードを選ぶ!

    自分にピッタリのクレジットカードの選び方がわからない方は、基礎知識・おすすめカードの選び方が一気に学べるトップページをぜひ見てください。→ https://学生クレジットカード.com