いまさら聞けない「還元率」を徹底解説!クレジットカード・ポイント・キャッシュバック・ふるさと納税返礼品など、損をしないために今こそ学ぼう!

クレジットカードと切り離すことができない「還元率」

 

  • そもそも還元率ってなに?
  • 還元率の計算方法は?
  • どのくらい還元率があると高還元率?

というような、還元率に対して疑問があることと思います。

この記事で還元率の基本から、還元率が高いおすすめクレジットカードなどの紹介までしていきます。

そもそも還元率とは?

そもそも還元率とは?

クレジットカードを利用すると利用した分に応じてポイントが付与されますが、どのくらいの割合で付与されるかを数値で表したものが還元率です。

カードによって付与されるポイント数は異なるため、還元率も異なります。

還元率の計算方法

仮に200円利用して1円相当のポイントが付与される場合には、

1 ÷ 200 × 100 = 0.5(%)

となります。

100円利用して1円相当のポイントが付与される場合には1.0%ですね。

還元されるものはポイント以外にもある

クレジットカードを利用することでポイントが付与されるのが一般的ですが、場合によっては

 

  • キャッシュバック
  • 物品景品

という場合もあります。

利用した金額に対して、どのくらいの金額のものが変えてくるか、を計算することで期待収益が計算できます。

100万円利用したときに1万円相当のドライヤーがもらえるとしたら

10,000 ÷ 1,000,000 × 100 = 1.0(%)

という計算になります。

【注意】ポイント還元率とポイント付与率は似て非なるもの

還元率をお伝えする上で

  • ポイント還元率
  • ポイント付与率

の違いは知っておいてもらえたらと思います。

100円ごとに1ポイント付与というカードもあれば、1,000円ごとに1ポイント付与、というカードもあります。

一見前者の方がポイント還元率が高そうに見えますが、ポイントの価値を確かめる必要があります。

仮に前者のポイント価値が1ポイント=1円で、後者のポイント価値が1ポイント=10円だった場合、両者のポイント還元率は同じです。

三井住友VISAカードはポイント付与率が0.1%でポイント還元率は0.5%

たとえば、三井住友VISAカードの場合だと、利用金額の合計1,000円ごとに1ポイントが付与されます。

三井住友VISAカードを利用して得たポイントは通常1ポイント=5円の価値なので、

  • ポイント付与率=0.1%
  • ポイント還元率=0.5%

となります。

※上記はクラシックカードの例。デビュープラスカードの場合はポイント付与率0.2%・還元率1.0%です。

クレジットカードやデビットカードの還元率

クレジットカードやデビットカードの還元率

当サイト「学生クレジットカード.com」は、おもにクレジットカードについての情報を発信しています。

なので、クレジットカードやデビットカードの還元率について、踏み込んで見ます。

還元率の相場や、還元率が良いといわれる基準

ところで、クレジットカードの還元率はどのくらいあると良いの?と疑問ですよね。

2019年現在でいうと…

 

  • ポイント還元率が1.0%以上:高還元率
  • ポイント還元率が1.0%未満:ふつう

という基準が世間でも一般的です。

年会費が数万円するようなゴールドカードなどになると、還元率1.0%あたりが相場であり、年会費無料のクレジットカードであれば0.75%以上あれば割と良いくらいに思ってもOKです。

高還元率クレジットカードの例

せっかくなので、高還元率クレジットカードを紹介します。

紹介するカードは以下の3枚。

 

どのカードもポイント還元率1.0%越え。

REXカードは通常1.25%で、場合によっては1.75%になる年会費無料クレジットカードでトップクラス。

JCB CARD Wや三井住友デビュープラスでいうと、コンビニなど特定のお店で使うと、さらにポイント還元率が2倍以上アップします。

日常の色々な場面で、高還元率を実現できるクレジットカードです。

REXカード

クレカファンの間ではひっそりと人気のカード!年会費無料・保険もついて1.25~1.75%の超高還元率カード。ネットショッピングが好きな人にオススメ。

REXカード
入会特典最大5,000円相当Jデポプレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.25%
ポイント名:REX POINT
ポイント還元率(最大) 1.75%
条件:リボ払い or JACCSモール経由で1.75%以上の還元率
発行スピード(最短)1週間以上
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:特になし

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。入会3ヶ月は還元率2.0%・Amazon/セブン-イレブン/スタバでさらに還元率UP。

JCB CARD W
入会特典インターネット新規入会限定キャンペーン実施中。最大13,000円分プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Oki Dokiポイント
ポイント還元率(最大) 3.5%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:新規入会限定!ポイント4倍キャンペーン実施中。Amazon.co.jp利用でポイント最大7倍

三井住友VISAデビュープラスカード

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。さらに入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%・コンビニ大手(セブン・ファミマ・ローソン)+マクドナルドでの利用は、ポイント還元率がさらに2.0%アップと普段使いで超お得なカード。はじめてのクレカとしての使いやすさで大人気です。

三井住友VISAデビュープラスカード
入会特典キャッシュレスプラン:新規入会&Vpassアプリログインで もれなくご利用金額の20% 最大8,000円プレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:前年1回以上の利用
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:ワールドプレゼントポイント
ポイント還元率(最大) 2.5%
条件:入会後3ヵ月間
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:コンビニ(セブン・ファミマ・ローソン)マクドナルドなど対象店舗でポイント5倍、Apple PayのiDでお支払いでさらに5倍、合計10倍!

還元率の小さな差でも、1年、10年と積み重ねると結構大きな差になる!

還元率の小さな差でも、10年積み重ねると結構大きな差になる!

ポイント還元率が0.5%や1.0%変わったところで、大した差ではない!と思われがちですが、そんなこともありません。

年間100万円の支払いに「1%還元あり」と「ずっと現金払い」では10年で10万円の差!

還元率を甘く見てはいけない
仮にポイント還元率1.0%のカードと、ポイント還元のない現金払いを比較します。

還元率1.0%のカードで100万円利用すると、1万円相当のポイントが付与されますが、現金払いだとありません。

この時点ですでに1万円の差が生まれています。

さら、一般的に思われている以上にクレジットカードを使える場面は多いので、年間100万円どころではない場合がほとんど。

 

  • 水道光熱費
  • スマホ代
  • 固定資産税
  • 自動車税
  • 年金

などもクレジットカード払いにできる場合もあり、一般的な家庭でいうと年間200~300万円ほどは利用するはず。

そうなると現金払いと比較すると、2~3万円の差です!

マイルなどは3~15円ほどの価値になることもある

ちなみにポイントとして価値が高いのが「マイル」

たとえばANAカードを100円利用ごとに1マイル付与されるとします。

一般的に1ポイント=1円相当、というように固定されていますが、マイルの価値は変動し、使い方によっては1マイル=15円以上*にもなり得ます!

1マイル=15円ほどになるのは、貯めたマイルを国際線ファーストクラスのチケットに交換時なのであまり現実的ではありませんが、100円利用して15円相当の還元がある、という事実もあるのです。

貯めたマイルを国内線のエコノミークラスの航空券と交換する場合にも、だいたい1マイル=3円ほどの価値になります。

ちなみに100円利用して1マイルもらえるクレジットカードで年間300~400万円の利用で、ハワイ往復分のチケットが得られますよ!

現金払いしているのがどれだけ損なのか?ということが顕著にわかりますよね。

おまけ:クレジットカードの他にもある「還元率」

クレジットカードの他にもある「還元率」

ここまでクレジットカードの還元率を中心に説明しましたが、他の場面での還元率についても紹介します。

注意!

「還元率」は、どの支払いに対していくら返ってくるか?を単純に表現しているものであり、カテゴリによって前提が異なります。比較対象を間違えないようにしましょう。※例:カードの還元率は1%、競馬は80%だからカードはだめ、競馬が良い!というわけではなく、前提が異なるので比較できない。

①ふるさと納税の還元率

仮にふるさと納税で10,000円の寄付をしたとき、返礼品(お返し)として5,000円相当の品物を受け取ったとします。

この場合の還元率は、

5,000円 ÷ 10,00 × 100 = 50%

となります。

ちなみにふるさと納税で「良い案件」とされる還元率の目安は30%~40%あたりと言われています。

②ギャンブル・宝くじの還元率=回収率・収益期待値

おまけとして、ギャンブルや宝くじの還元率がどのくらいに設定されているか紹介します。

還元率というよりは、正確には「100円突っ込んだら何円返ってくるか?」という回収率・収益の期待値を表しているのがギャンブルの還元率です。

 

  • パチンコ・パチスロ:80~85%
  • 競馬:70~80%
  • 競艇:75%
  • 宝くじ:46%

筆者はギャンブルをしないため、全く関心がなかったのですがこうしてみると宝くじは相当割に合わないギャンブルですね…。

まとめ

クレジットカードのポイント還元率はややこしいかもしれませんが、理解しておくことで得する機会が増えます。

ふだんの生活で高還元率クレジットカードを活用して、お得に買い物をしてみてはいかがでしょうか?

▼当記事で紹介したおすすめ高還元率クレカはこちら

REXカード

クレカファンの間ではひっそりと人気のカード!年会費無料・保険もついて1.25~1.75%の超高還元率カード。ネットショッピングが好きな人にオススメ。

REXカード
入会特典最大5,000円相当Jデポプレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.25%
ポイント名:REX POINT
ポイント還元率(最大) 1.75%
条件:リボ払い or JACCSモール経由で1.75%以上の還元率
発行スピード(最短)1週間以上
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:特になし

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。入会3ヶ月は還元率2.0%・Amazon/セブン-イレブン/スタバでさらに還元率UP。

JCB CARD W
入会特典インターネット新規入会限定キャンペーン実施中。最大13,000円分プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Oki Dokiポイント
ポイント還元率(最大) 3.5%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:新規入会限定!ポイント4倍キャンペーン実施中。Amazon.co.jp利用でポイント最大7倍

三井住友VISAデビュープラスカード

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。さらに入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%・コンビニ大手(セブン・ファミマ・ローソン)+マクドナルドでの利用は、ポイント還元率がさらに2.0%アップと普段使いで超お得なカード。はじめてのクレカとしての使いやすさで大人気です。

三井住友VISAデビュープラスカード
入会特典キャッシュレスプラン:新規入会&Vpassアプリログインで もれなくご利用金額の20% 最大8,000円プレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:前年1回以上の利用
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:ワールドプレゼントポイント
ポイント還元率(最大) 2.5%
条件:入会後3ヵ月間
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:コンビニ(セブン・ファミマ・ローソン)マクドナルドなど対象店舗でポイント5倍、Apple PayのiDでお支払いでさらに5倍、合計10倍!

「この記事、参考になった!」と思っていただけましたか?

▼ぜひブクマ・シェアお願いします!

周りの方・ご友人が悩んでいる時にもぜひ教えてあげてください。m(_ _)m

運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

▼注目コンテンツ!

▼LINEでの相談も、気軽にどうぞ!

かんたん検索でクレジットカードを選ぶ!自分にピッタリなカードが「ズバッと」見つかる人気ランキングからクレジットカードを選ぶ!

自分にピッタリのクレジットカードの選び方がわからない方は、基礎知識・おすすめカードの選び方が一気に学べるトップページをぜひ見てください。→ https://学生クレジットカード.com

失敗しないクレカ選びのポイント!

creca_footer_link