クレジットカードの暗証番号が生年月日だと、不正利用時の補償が効かない!?

クレジットカードで買い物をしたら、伝票(=レシート)にサインをするのが一般的でした。

ところが最近では、機械に4ケタの暗証番号を入力して決済する方法が増えてきました。

カード会員であることを確認する方法が、サイン→暗証番号入力に変わってきたのです。

今回はますます重要になった「クレジットカードの暗証番号」についての解説をします。

とても重要なことなのでクレジットカードの基礎知識として身につけておきましょう。

学生の方も必見です!

クレジットカードの暗証番号が生年月日だと、不正利用時の補償が効かない!?

クレジットカードには、万が一の不正利用に備えて「保険」がついています。

ただし、状況によっては保険が使えないことがあるため、まずは保険が使えない例外パターン3つを押さえておきましょう。

カードの保険が使えないとき! 

  • 誰かにカードを貸した
  • 暗証番号が予想しやすい設定になっている(誕生日など)
  • 本人に重大な過失(=ミス)がある場合

■詳細:クレジットカードの紛失・盗難保険、不正利用・不正請求されても補償されないケースは?

暗証番号は絶対に秘密にしておく

暗証番号は絶対に他人に知らせてはいけません。

信頼している家族や恋人であっても同じです。

暗証番号を誰かに教えてしまった場合、不正利用時にカードの保険を使うのは非常に難しくなります。

  • 家族や恋人に暗証番号を教えてしまった
  • 誕生日や電話番号を暗証番号にしている
  • 暗証番号をカードの裏面に書いている

このような場合は、いますぐに暗証番号を変更しましょう。

クレジットカードの暗証番号はサインよりも安全?

暗証番号はサインよりも安全

クレジットカードの裏面には名前をサインする欄があります。

カードの裏面を見れば、サインの字体を真似することは難しくなく、誰でもあなたのサインを盗めてしまいます。

カード裏面のサインと伝票のサインを見比べないお店もあるため、サインの偽装は想像以上に簡単です。

これに対し、暗証番号は4ケタの数字の組み合わせからできており、パターンは1万通り以上とサインより圧倒的に安全です。

自分の個人情報(生年月日・住所・電話番号など)から切り離した4ケタの数字を使うことで、より安全性を高めることができます。

ポイント!

【小ネタ】サインは英語より漢字の方が外国人には真似が難しくオススメです。

暗証番号は推測されないものにする

0000や1111など同じ数字(=ゾロ目)の暗証番号は以前から登録できませんでした。

最近は、ゾロ目に加えて「生年月日」も暗証番号として使えないケースが増えています。

実際にクレジットカードを盗まれたと仮定してみましょう。

クレジットカードが盗まれるということは、財布ごと盗まれているはずです。

財布には、運転免許証や健康保険証などがあり、住所や生年月日といった個人情報は簡単にわかってしまいます。

そのため、生年月日を暗証番号に設定できないカードが増えています。

暗証番号は個人情報に関する数字ではなく、自分だけにしかわからない数字を登録してください!

暗証番号が思いつかないなら:こんな数字がいいかも

「生年月日が使えないなら4ケタの数字を考えるのは難しいなあ…」

なかなかいい数字が思いつかないときは、以下のような考えで暗証番号を作るのはどうでしょうか?

  • 好きなスポーツ選手の背番号の組み合わせ
  • 家族の誕生日の組み合わせ
  • 昔住んでいた住所の組み合わせ

重要なのは「番号を組み合わせること」です。

組み合わせることで自分にしかわからない4ケタの数字が出来上がります。

過去のクレジットカード・暗証番号の悪用実例

クレジットカードと暗証番号が盗まれ、悪用された2つの例を紹介します。

①自分でカード情報や暗証番号を教えてしまったケース

自分でクレジットカードの暗証番号を教えてしまったケース

※警察の公式アカウントでも日々多くの注意喚起が行われています

クレジットカードは犯罪者にとっては格好のターゲットです。

犯人は銀行員やカード会社など、それらしい職業になりすまし、あなたのカード番号や暗証番号を聞き出してきます。

「本人確認のために暗証番号を教えてください」

「念のためカード番号を教えてください」

電話相手にこのように言われたら「詐欺」の可能性が非常に高いです!

1度電話を切り、家族や警察に相談してください。

銀行や商店がクレジットカードの暗証番号を電話口で確認することは絶対にありません!

②キャッシングが悪用された!ATMの監視カメラの映像を見たら…

クレジットカードを家族が利用した場合はカード盗難保険の適用外

ある日、女性からクレジットカード会社のセキュリティ担当に、身に覚えのないキャッシングの請求が来たという相談がありました。

利用されたATMには監視カメラが付いており、後日監視カメラの映像を確認すると…

なんと、ATMを利用していたのは女性の配偶者(夫)だったのです。

クレジットカードの保険は、家族間の被害には適用されません(本当の事故か家族で示し合わせた嘘かわからないため)。

家族間のトラブルは家族内で解決するのが基本という考え方です。

家族はあなたがカードの暗証番号を入力している姿を見ることが多いです。

たとえ家族であっても、暗証番号の入力は見られないように注意しましょう。

暗証番号が通常のカード払いでも使われるようになった背景:ICチップ

暗証番号がカードショッピングでも使われる背景

暗証番号が必要になった背景には、「ICチップを搭載したクレジットカード」の普及があります。

現在のクレジットカードのほとんどにはICチップが搭載されていますが、同時に磁気ストライプも搭載されています。

これには、ICカードの普及に端末機が完全に追い付いていないという事情があります。

【用語解説】

  • ICチップ=カード表面についている四角い金属チップのこと
  • 磁気ストライプ=カード裏面上部にある黒い棒線部分のこと

ICチップ搭載のクレジットカードの決済方法

ICチップ搭載クレジットカードは、磁気ストライプを読み取るクレジットカード端末では読み取りができません。

カード加盟店はICカードに対応するためには新規端末を導入する必要があります。

ICチップを読み取るには新たな設備投資が必要なため、ICチップ用の端末機は普及が遅れています。

ICチップと磁気ストライプのデータ保管のセキュリティの差

ICチップと磁気ストライプのデータ保管

磁気ストライプにはかつて「カード表面の情報」+「暗証番号」が保存されていました。

しかし、磁気情報の読み取りができる犯罪装置が普及してきたため、現在ではカード表面に印刷された情報しか保存されていません。

犯罪装置は「スキマー」と呼ばれています。

スキマ―を使った犯罪(=スキミング)を避けるために、ICチップの導入が進んでいます。

ICチップのデータは暗号化されているので、実質的に第三者の読み取りは不可能とされています。

磁気ストライプのデータは読み取り放題

磁気ストライプのデータはスキマーによって読み取ることができますが、読み取られるのはクレジットカード本体に印刷されている情報だけです。

それでは何のためにわざわざ読み取り装置まで購入してクレジットカード情報を盗み出す犯罪があるのでしょうか。

それはクレジットカード本体をカード会員の手元に残して、情報だけを盗むことで不正利用の発覚を遅らせるためです。

クレジットカード本体をカード会員の手元に残して、情報だけを盗むことで不正利用の発覚を遅らせる

クレジットカード会員はカード本体が手元にあるため、安心しきっています。

クレジットカードの請求書が届いたときに、やっとカードの不正利用に気づく流れです。

請求書が届くまで、犯人は盗んだカード情報で不正利用し放題です。

紙の請求書だけでなく、Webからも小まめに請求書を確認するようにしてください。

カード会社の不正利用の監視をしている

クレジットカード会社には、24時間体制で不正利用を監視するセキュリティー部署があります。

  • 長期間使われていないカードで急に高額の買い物があった
  • 普段と違う買い物パターンをしている
  • 海外での利用がある

このようなパターンを監視して、不正利用を早期に発見しています。

※筆者も経験があります。

まとめ:クレジットカードの暗証番号には注意!

まとめ:クレジットカードの暗証番号には注意!

暗証番号は適切に登録してきちんと管理していれば、サインよりもはるかに安全です。

今まで生年月日や電話番号などを暗証番号にしていた方は、至急暗証番号を変更してくださいね!

ただしICチップ付きのクレジットカードの場合、暗証番号はチップにも保管されているのでクレジットカードの切り替えが必要になります。

このような手間をかけないためにも、暗証番号はよく考えてからクレジットカードの申し込みをしましょう。

■詳細:クレジットカードの紛失・盗難保険、不正利用・不正請求されても補償されないケースは?

【PR】ショッピングは還元率の高い、お得なカードで!

多くの方にオススメ!JCB CARD W

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得+特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです!

JCB CARD W
入会特典新規入会&MyJCBアプリログイン&Amazon.co.jpで利用で最大10,000円還元!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Oki Dokiポイント
ポイント還元率(最大) 3.5%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

学生・新社会人には三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!

三井住友カード デビュープラス
入会特典新規入会&利用で利用金額の15%(最大5,000円相当のVポイント)プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:前年1回以上の利用で年会費無料。通常の2年目以降年会費1,375円(税込)。
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Vポイント
ポイント還元率(最大) 3.0%
条件:ポイント5倍対象店舗での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでタッチ決済するとポイント5.0%還元!※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり。※一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗あり。

▼券種紹介記事はこちらから!
JCB CARD Wは学生の1枚目クレカとしてもオススメ!ポイント2倍・39歳以下限定でずっと年会費無料!

三井住友カード(NL)が登場!ナンバーレスで安心のデザイン・年会費無料・タッチ決済で最大5.0%還元で使いやすい

三井住友カード デビュープラスは、学生から使える、評判◎な高還元率カード。

JALカードnaviは、旅行好きなら持つべき!学生でJALマイルが貯まる・保険もバッチリ。在学中は年会費無料・・・お得すぎる最強カード!?

「この記事、参考になった!」と思っていただけましたか?

▼ぜひブクマ・シェアお願いします!

周りの方・ご友人が悩んでいる時にもぜひ教えてあげてください。m(_ _)m

運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

▼ブログランキングにも参加しております。当サイトの思想に共感いただける方は、ポチッとおねがいしますm(_ _)m(タップ1回で投票完了します)

 

▼LINEでの相談も、気軽にどうぞ!

かんたん検索でクレジットカードを選ぶ!自分にピッタリなカードが「ズバッと」見つかる人気ランキングからクレジットカードを選ぶ!

自分にピッタリのクレジットカードの選び方がわからない方は、基礎知識・おすすめカードの選び方が一気に学べるトップページをぜひ見てください。→ https://学生クレジットカード.com