【これが真実】新卒・社会人1年目の預貯金額の目安はいくら?計画的にお金を貯めるコツは●●●!

社会人1年目の預貯金額

新卒の初任給や社会人の貯金額の平均は?

社会人1年目になると学生時代よりも「貯金額」を意識し始めます。

そんな時に「世間の初任給や貯金額はどのくらい?」というのは気になるポイントですね。

※Yahoo!検索などを提供するヤフー社によると、初任給支給の頃や、1年が終わる3月頃にとても検索数が増えるらしいです!それだけ、みんな気になるタイミングということですね。

学歴別の初任給の平均

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社会人の給与(学歴別の初任給の平均)

引用元:平成29年賃金構造基本統計調査(初任給)

こちらは厚生労働省が公表している学歴別の初任給の平均です。

大学卒業後の初任給は「短大卒」→「大学卒」→「大学院卒」の序列で初任給に差があります。

一般的に短大卒や大学卒の方が多いと思いますが、大学卒業後の初任給は「20万円/月 前後」が平均となっています。

平成25年から平成29年の推移においても、学歴別の初任給の平均が大きく増減する年度はありません。

年齢別の貯金額の平均

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社会人の貯金(年齢別の貯金額の平均)

引用元:平成28年国民生活基礎調査の概況

学生の貯金額は「0円が圧倒的に多い」と言われていますが、厚生労働省の国民生活基礎調査では「29歳以下の貯金額」がわかります。

平成28年度のデータによると、平成25年度の29歳以下の貯蓄額は「約160万円」が平均となっています。

学生のころは貯金がなくても、社会人1年目にあたる24歳前後から29歳までに160万円ほどの貯金を蓄える人が多いということになります。

※これは「平均値」なので、おそらく貯金10万円未満の方も結構いると思われます。また、貯蓄額に迫る金額を借入(キャッシングやローン)しているというデータもおもしろいですね。

平均貯蓄額の160万円から少し低く見積もっても、30歳までに100万円の貯金というのが一つの基準になりそうです。

社会人の生活費用の平均はどのくらい?

社会人1年目の初任給は「約200万円」、29歳以下の貯金額は「約160万円」

続いて生活費用の平均を推測してみましょう。

わかりやすくなるように、ある程度数字をまるめて単純化しています。

  • 家賃:50,000円
  • 携帯電話:10,000円
  • ネット・水道・光熱費:15,000円
  • 年金:16,340円
  • 市民税:10,000円
  • 健康保険:10,000円
  • 食費:30,000円
  • その他:30,000円
  • 合計:171,340円

※1:会社の寮や家賃補助により家賃は大幅に抑えられる可能性が高いです
※2:都心で家賃補助がないと一人暮らしでも家賃は上記より遥かに高くなるでしょう

生活費用は「職業別」や「一人暮らし」など、生活状況によってかなり大きな差があります。

ざっくりと想像すると上記のような感じですが、誤差を50,000円と考えても「月々150,000円前後の生活費」が最低でも必要になる方は多そうですよね。

また、大学卒業後の初任給で月々20万円の給料をもらっても、税金を含めて固定費を差し引くとほとんどお金が残らないという話をよく聞きますよね。

これらを考えると、職場とライフスタイルにもよりますが

 

  • 1ヶ月1万円貯金で1年で12万円貯める
  • 1ヶ月3万円貯金、クリスマスと夏は何かとお金を使うので1年で30万円貯める
  • 1ヶ月3万円貯金、はじめてのボーナスが出たら思い切って貯金に回して、1年で50万円貯める

このあたりが、新卒1年目の貯金目標としては難しすぎず、貯まってる感があっていいのではないでしょうか?

貯金を進めるためには収入に対して家賃等の固定費を調整することが根本的に大切です。

社会人1年目に新たな生活をスタートさせる場合は収入と固定費のバランスを細かく計算しておきましょう。

社会人でもきちんと貯金して100万円を目指すには?

社会人でもきちんと貯金して100万円を目指すには?

貯金の一つの目安として100万円があると思います。

100万円に限らず、貯金するコツを社会人4年目の筆者がお伝えします。

①クレジットカード、キャッシュレスを攻略すべし

社会人でもきちんと貯金して100万円を目指すには、クレジットカード、キャッシュレスを攻略するべき

2019年10月からの政府のキャッシュレス還元キャンペーン、ちゃんと理解していますか?

実はキャッシュレス支払いをすることで節約につながるので是非とも攻略してほしいと思います!

▼なんだかよくわからないけど、とりあえず得したい!という方はこちらも▼

失敗しない、初めてのキャッシュレス

2019年10月~増税対策!初めてのキャッシュレスはどれを選んだらいいの!?と悩んでいる方へ…。迷わず選べる【最大5%還元対象】イチオシをまとめました!

【クレジットカード】

★クレジットカード業界では、三井住友VISAカード・JCBカードのキャンペーンがとても盛り上がっています!★

筆者は上記以外にもキャッシュレス支払いを効率よくすることでマイルを貯め、旅行するときの飛行機代を無料にしています^^

自分の生活に合ったクレジットカードを持とう

キャッシュレス支払いの代表は「クレジットカード」です。

ついつい使い過ぎてしまう、お金の管理がしづらい、ということで活用しない人も多いのですが、実はかなり損をしています。

たとえば、JCB CARD Wというクレジットカードなら、セブン、スタバ、Amazonなどで3.5%のポイント還元があったりします。

現金で支払っても1円も戻ってきませんが、クレジットカード支払いにするだけでポイントが獲得できます(ポイントは現金のように使うことも可能です)

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。ポイント最大30倍のキャンペーン・20%キャッシュバックの同時開催中。今こそ、入会のベストタイミングです!

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年会費(初年度) 無料
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他には、JALカードならイオン系列のお店での買い物で通常で1.5%のポイント還元があり、そのポイントはJALマイルとしてもらえます。

貯まったら航空券と交換できてお得に旅行できます(筆者はJALカードを活用してマイルを貯めています)

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学生限定で年会費無料・還元率1.0%以上・旅行保険は国内外ともに自動付帯のバランスいいカード。JALに乗る・JALマイルを貯めたいなら絶対持つべき。 

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ポイント還元率(最大) 2.0%
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このように、各クレジットカードには相性の良い店舗があります。

自分のライフスタイルに合わせてカードを選ぶことは大切です。

▼クレジットカードの選び方に関しては、こんな記事もおすすめ。

大学生(学生)はクレジットカードを何枚持つべき?選び方の基準は?

二重取りをマスターして還元率3%以上を目指そう!

さきほど、JCB CARD WとJALカードを紹介しましたが、一般的にポイント還元率が1.0%あると高還元率と言われています。

JCB CARD WとJALカード*は、ともに通常の買い物だと還元率は1.0%です。

※JALカードはJALマイレージプレミアに加入時

しかしさらに賢く、効率的にポイント還元を受けている人もいて、そういう人は「ポイントの二重取り」をしています。

代表的なものに「Kyash」があります。

Kyashって?

Kyashというは、iPhoneやAndroidスマホで使うことのできるアプリであり、サービスです。Kyashアプリにお金を入れると、それをKyashが発行したリアルカードというものを使ってお店やネットショッピングなどで支払いができます。

Kyashは使った分の2%キャッシュバックされます(この段階でも還元率2.0%なので使う価値あり

とこで、どこでポイントの二重取りができるのか?

Kyashへのお金のチャージをクレジットカードで行います。そうするとクレジットカードから支払ったとみなされ、こちらでもポイント還元されるのです!

クレジットカードでKyashに入金(1%*のポイント還元)→Kyashで支払い(2%のポイント還元)=合計3%のポイント還元
※クレジットカードのポイント還元率によります

いやいや、面倒すぎる!と感じるかもしれませんが、クレジットカードからKyashへの入金は自動チャージができるので、実際にはKyashを使っていれば自動的に3.0%のポイント還元を受けられるのです。

チリも積もれば山となる。

3%のポイント還元があると、100万円使う頃には3万円のキャッシュバックがあった計算に。

ぜひ活用してほしい技です。

クレジットカードを持っていないポイント還元率なんて考えたこともなかった…!という場合はこれを機にクレジットカードを持ち替えてみてはいかがでしょうか?

学生向け特典やキャンペーンがお得なクレジットカードはこれだ!随時更新 学生向け年会費無料の最強クレジットカード徹底比較!

自分に合ったカードの作り方、【LINE@】でも相談乗ります。

②出費を抑えるべし

貯金は「収入を増やす」+「出費を抑える」の2大原則があります。

文章で見ると難しいことではありません。

日々の生活ですぐに実践できるのがムダな出費を抑えること。

まずは直近1ヶ月の出費を書き出してみて、金額が大きく、カットすべき優先順位が高いものを削りましょう。

月々の出費を箇条書きして節約できるところを探してみよう!

節約生活を始めるためには「今の現状」を把握しなければなりません。

最初に月々の出費をすべて箇条書きでリストアップしておき、その中で節約できる項目を探します。

一般的に「光熱費」や「水道代」「食費」などを節約することが多いようですね(無理はしないでほしい・・・

プライベート関連でも「CD買いたいけどレンタルでいいか・・・いや、AppleMusicやGoogleMusicの方がもっと便利か・・・」とか、最近流行りの「ルームシェア」で思い切って家賃を抑える作戦もアリですね。

意外と節約できる出費は多いはずなので、まずは自分の出費と冷静に向き合ってみましょう。

収入と出費をきちんと管理しよう!

自分の収入と出費を把握したら、実際に、家計簿をつけるようなイメージでお金の出入りを管理しましょう!

とはいえ、家計簿は面倒。

そこでおすすめなのが、管理方法があります。

まずは現金払いをやめて、電子マネー払いやクレジットカード払いにすることです。

電子マネーやさきほど紹介したKyashなどは、自分の利用履歴を都度確認できるため、何にお金を使ったのか一目瞭然です。

筆者は、マネーフォワードという自動的に家計簿をつけてくれるようなアプリを活用しています!

クレジットカードを使うたびに、お金を口座からおろすたびに、自動的に記録してくれるため、かなり便利です。

お金の出入りの可視化の精度を上げることで節約にもつながるはず!

マネーフォワードで賢く家計簿管理 btn_free_regist

また、クレジットカードを利用するときは、利用明細(Web明細)も必ず確認するようにしましょう。
>>クレジットカードの利用明細(Web明細)は必ず確認!利用状況を把握するのが重要!

また、毎月先月のスケジュール、支払いを振り返り、反省すべき出費を書き出すとさらに洗練されていきます!

もしも無駄な出費が多かったら、自分なりの哲学を持ち、誘いに断る勇気も持つことも大事になってくるかもしれません。

貯金の目的(人生を豊かに変えるようなモノや体験への出費などなど)のために耐えましょう。

③給与収入以外で副収入を作るという選択肢

社会人が貯金するには、副収入もあり

それなりに節約生活に成功できたら、次は「収入の底上げ」を頑張りたいところです。

一般的な企業では、昇給のタイミングや昇給金額の幅はだいたい固定されています。

給与の改定は年1~2回、という会社が多いのではないでしょうか。

そしていきなり収入が倍になる職場など本当に稀です。給料はゆるやかに上がっていきます。

このように、勤務先の収入だけでは簡単に貯金を増やすことができないところが難しいわけです。

「働いて稼ぐ」という方法以外にも買取やフリマを活用するなど、モノをお金に換えることも意識してみてはいかがでしょうか。

収入を増やす身近な4つの方法

簡単に実践できるお金の増やし方は以下の4つがあります。

 

  • 買取やオークション
  • フリーマーケット
  • 定期預金など投資
  • 副業

一般的には本業をやりながらも副業としてアルバイトをするという方法がスタンダードですが「働きたくない・・・」という場合はモノを売ったり投資をするという方法もありますね。

昔に比べると、モノを売るのも副業するのもネットで出来てしまうので、すぐに実践できる方法を見つけたい方はネットをうまく利用することも意識してみるといいでしょう。

【補足】貯金0円でもいいじゃない!という考え方も、大いに賛成します

「お金は使ってこそ意味がある!」という浪費主義の格言のような言葉がありますが、貯金できない新卒の方にとって、とても共感できる考え方ではないでしょうか。

貯金をするとお金が貯まるので、将来の生活が安定しやすくなるメリットがあります。

しかし、貯金をするということは、現在の自分が使うお金を制限しないといけないので、新卒社会人1年目を有意義に過ごしずらいというデメリットもありますよね。

お金をきちんと使うと「いいモノ」・「経験」・「体験」を得られる

お金を使いすぎると急な出費に対応できないデメリットがあるけれど、使った金額に見合う経験や体験を得られるという魅力もあります。

筆者は20代前半の頃に「海外旅行へいく」とか「欲しいものは欲しいと思ったらとにかく買ってみる」とか、とにかくたくさんお金を使いました。貯金なんてまったくです。笑

「お金が無かった頃の方が、新しい経験や体験が多くて毎日が新鮮だったな~」と思うことが多いですし、いいスペックのPCを買う・参考書籍を買いまくるなど自己投資をやっていて本当に良かったです。

無謀なチャレンジをしやすい20代だからこそ「価値あるものにお金を使う!」というスタンスは大いに有りだと思います。

ある意味、20代の貯金は浪費なのかもしれません。

目的のない貯金は時間の浪費、という考えもある

基本的に安定した生活にはお金が必須なので、貯金をするとより将来の選択肢が豊かになる可能性はあるでしょう。

不測の事態が起こった場合の備えにもなります。

しかし、これといって目的を持たずに貯金をすると、本来なら「経験」や「体験」を積み重ねられる状況においても、お金を使わないことからムダに時間を浪費してしまうことがあります。

  • 「もしも、あの時にケチらず飲み会へ行っていれば・・・素敵な男性に出会って今頃結婚してたかも・・・?」
  • 「もしも、あの時に飲み会へ行かずに貯金をすれば・・・今日の晩御飯はステーキを食べられたかも・・・?」

「たられば」は無限に思いつきますが、貯金をするのもお金を使うのも悔いのないように目的や計画を持つことが大切ですね。

100万円貯めたい人は、なぜ100万円を貯める必要があるのか?という目的を設定しましょう。

まとめ:貯金は計画を立てて進めよう!まずは100万円を目標に!?

まとめ:貯金は計画を立てて進めよう!まずは100万円を目標に!?

今回は大学卒業後にあたる新卒社会人1年目の初任給や貯金額、その延長にある「貯金のコツ」や「お金の考え方」などを紹介しました。

貯金を進めるのであれば、目標や計画を立てて進めたいところです。

貯金の目標金額はアナタ次第。

目的も並べて設定して、いつも目に入る場所に書いておくといいと思います^^

そのプロセスにおいて人生に欠かせない経験や体験がやってきた時は、思い切ってお金を使う方が有意義でもあるため、ある程度はバランスを考えることも意識しておくのがいいでしょうね。

【追記コラム】2019年、「増税」のタイミングでとんでもないことが起こる

2019年10月1日より、ついに消費税が10%に増税されました!さらに、政府の最大5%還元キャンペーンも同時にスタートしています。

日本どこでもこのマークのお店ならキャッシュレスで最大5%還元

「クレジットカード・電子マネーで支払った場合はなんと5%のポイント還元を実施」という、お得すぎるキャンペーンを、国が何千億円という予算を投じて実施しています。

とんでもない「現金バラマキ大作戦」です。

つまりどういうことか?

月に2万円をカードで支払えば、1,000円がポイントで戻ってくる。ということ。年間では12,000円が戻ってきます。

これはすごい!

逆に言えば、

クレジットカードを持って、今のうちに慣れておかないと…

支払いのたび、5%の価値を捨て続ける

という意味です。現金払いがとてもアホらしく思えてきますよね…。

注意!

絶対にこの波に遅れることなく、クレジットカードや電子マネーに慣れていく必要があるのです。

失敗しない、初めてのキャッシュレス

2019年10月~増税対策!初めてのキャッシュレスはどれを選んだらいいの!?と悩んでいる方へ…。迷わず選べる【最大5%還元対象】イチオシをまとめました!

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>>学生のうちに貯金100万円は可能なのか?一人暮らしでも達成できるその方法。お金は稼ぐことと、使うこと二面性で考えよう

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学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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