【これが真実】新卒・社会人1年目の預貯金額の目安はいくら?計画的にお金を貯めるコツは●●●!

社会人1年目の預貯金額

新卒の初任給や社会人の貯金額の平均は?

社会人1年目になると学生時代よりも「貯金額」を意識し始めます。

そんな時に「世間の初任給や貯金額はどのくらい?」というのは気になるポイントですね。

※Yahoo!検索を提供するヤフーによると、初任給支給時や1年目が終わる3月頃に貯金に関する検索数が増えるらしいです!みんな気になるタイミングということですね。

学歴別の初任給の平均

「厚生労働省」が公表している学歴別の初任給平均は以下の通りです。

▼クリック(タップ)で表を拡大表示できます
社会人の給与(学歴別の初任給の平均)

初任給は「短大卒」→「大学卒」→「大学院卒」の順番で金額が高くなっています。

一般的に短大卒や大学卒の方が多いと思いますが、大学卒業後の初任給は「20万円/月 前後」が平均となっています。

平成27年から令和元年にかけて、初任給が急激に増減することはありませんでした。

年齢別の貯金額の平均

次に、「厚生労働省」の「国民生活基礎調査」で貯金額を見ていきましょう。

以下は「1世帯あたりの平均貯金額」を示しています。

※世帯当たりなので、親と同居している社会人個人の貯金額はわかりません(お家全体の貯金額が出ています)。

▼クリック(タップ)で表を拡大表示できます
社会人の貯金(年齢別の貯金額の平均)
※貯蓄・借入に関する調査は3年に1度の大規模調査のみで実施されます。2020年5月現在、2016年実施分が最新データです。

平成28年度のデータによると、平成25年度の29歳以下の貯蓄額は「約160万円」が平均となっています。

学生のころは貯金がなくても、社会人1年目にあたる24歳前後から29歳までに160万円ほどの貯金を蓄える人が多いということになります。

これは「平均値」なので、おそらく貯金10万円未満の方も結構いると思われます。

また、貯蓄額に迫る金額を借入(キャッシングやローン)しているというデータもおもしろいですね。

平均貯蓄額の160万円から少し低く見積もっても、30歳までに100万円の貯金というのが一つの基準になりそうです。

社会人1年目、これだけ貯金しました!

ソニー生命が2020年に行った調査によると、社会人1年目で実際に貯金した金額は「10万円~20万円未満」(25.0%)が最多でした!

▼クリック(タップ)で表を拡大表示できます
社会人1年目の貯金額

100万円以上貯金できている層も22.4%もいるため、1年100万円ペースで貯めることも不可能ではありません。

その一方で、全く貯金ができていない「0円」(16.6%)も目立っており、社会人1年目の時点ですでに貯金額の格差ができているように見えます。

社会人の生活費用の平均はどのくらい?

続いて生活費用の平均を推測してみましょう。

わかりやすくなるように、ある程度数字をまるめて単純化しています。

  • 家賃:50,000円
  • 携帯電話:10,000円
  • ネット・水道・光熱費:15,000円
  • 年金:16,340円
  • 市民税:10,000円
  • 健康保険:10,000円
  • 食費:30,000円
  • その他:30,000円
  • 合計:171,340円

※1:会社の寮や家賃補助により家賃は大幅に抑えられる可能性が高いです
※2:都心で家賃補助がないと一人暮らしでも家賃は上記より遥かに高くなるでしょう

生活費用は「職業別」や「一人暮らし」など、生活状況によってかなり大きな差があります。

ざっくりと想像すると上記のような感じですが、誤差を50,000円と考えても「月々150,000円前後の生活費」が最低でも必要そうですね。

大学卒業後の初任給で月々20万円の給料をもらっても、税金を含めて固定費を差し引くとほとんどお金が残らないという話をよく聞きますよ。

税金+生活費が15万円と考えると「ほとんどお金が残らない」という意見にもうなずけます。

これらを考えると、職場とライフスタイルにもよりますが以下のようなペースでお金を貯めるのがいいかもしれません。

【貯めやすい貯金のペース(一例)】 

  • 1ヶ月1万円貯金で1年で12万円貯める
  • 1ヶ月3万円貯金、12月と8月は貯金をお休みして1年で30万円貯める
  • 1ヶ月3万円貯金+ボーナスも貯金して1年で50万円貯める

このあたりが、新卒1年目の貯金目標としては難しすぎず、貯まってる感があっていいのではないでしょうか?

最低でも1ヶ月1万円の貯金は頑張ってみたいですね。

貯金を進めるためには収入に対して家賃等の固定費を調整することが根本的に大切です。

社会人1年目に新たな生活をスタートさせる場合は収入と固定費のバランスを細かく計算しておきましょう。

新社会人が目標とすべき貯金額

新社会人が目標とすべき貯金額はズバリ「100万円」です!

この金額の根拠となるのが「失業保険が給付されるまでの期間」です。

自己都合が理由で退職した場合、失業保険の給付には3ヶ月の待機期間があります。

つまり3ヶ月間は収入0円で生活しなくてはいけません。

1ヶ月の生活費がざっくり20万円として、3ヶ月で60万円。

これに余裕をもたせて+40万円の100万円がいいでしょう。

社会人で貯金100万円を目指すには?

社会人でもきちんと貯金して100万円を目指すには?

目標額である100万円を達成するために、社会人5年目の筆者が「貯金のコツ」を伝授します!

①クレジットカード、キャッシュレス払いを攻略すべし

社会人でもきちんと貯金して100万円を目指すには、クレジットカード、キャッシュレスを攻略するべき

キャッシュレス支払いをすることは、実は節約に大きくつながるのでぜひとも攻略してほしいポイントです!

日常の買い物や光熱費の支払いをクレジットカードなどで行い、ポイントをGETしていきます。

筆者はキャッシュレス払いで得たポイントをマイルに交換し、旅行時の飛行機代を無料にしています!

自分の生活に合ったクレジットカードを持とう

キャッシュレス支払いの代表と言えば「クレジットカード」です。

ついつい使い過ぎてしまう、お金の管理がしづらい、ということで活用しない人も多いのですが、実はかなり損をしています。

現金で支払っても1円も戻ってきませんが、クレジットカード支払いにするとポイントが獲得できます。

ポイントは現金のように使うことができるため、節約に繋がりますよ。

▼年会費無料&還元率1.0%のお得なカード

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。普通に使うだけでもお得+特典も豊富なカードです。キャンペーン盛りだくさんの今こそ、入会のベストタイミングです!

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入会特典インターネット新規入会限定、キャンペーンを組み合わせると最大16,500円分プレゼント!
年会費(初年度) 無料
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ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント還元率(最大) 3.5%
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▼飛行機をお得に乗りたいなら

JALカードnavi

学生限定で年会費無料・還元率1.0%以上・旅行保険は国内外ともに自動付帯のバランスいいカード。JALに乗る・JALマイルを貯めたいなら絶対持つべき。 

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このように、各クレジットカードには相性の良い店舗があります。

自分のライフスタイルに合わせたカードを選ぶことが何よりも大切です。

■クレジットカードの選び方:大学生(学生)はクレジットカードを何枚持つべき?選び方の基準は?

二重取りをマスターして還元率3%以上を目指そう!

さきほど、JCB CARD WとJALカードを紹介しましたが、一般的にポイント還元率が1.0%あると高還元率と言われています。

JCB CARD WとJALカード*は、ともに通常の買い物だと還元率は1.0%です。

※JALカードはJALマイレージプレミアに加入時

しかしさらに賢く、効率的にポイント還元を受けている人もいて、そういう人は「ポイントの二重取り」をしています。

代表的なものに「Kyash」があります。

Kyashは利用時に1.0%のポイントが貯まる支払いサービスです。

Kyashとは?
スマホで使えるプリペイドカードです。事前に利用したい金額をチャージしておきます。クレカと同じようにネットやお店での買い物に使えます。

このKyashとクレジットカードを組み合わせることで合計2.0%以上のポイントを獲得できます!

  1. クレジットカードを使ってKyashにチャージ:クレカのポイントが貯まる
  2. Kyashで買い物をする:Kyashのポイントが貯まる

JCB CARD Wを使った場合、チャージで1.0%のポイントが貯まり、Kyashの利用時にも1.0%のポイントが貯まり、合計で2.0%の還元となります。

「いやいや、面倒すぎる!」と感じるかもしれませんが、クレジットカードからKyashへの入金は自動チャージができるので、実際はどこまで手間がかかりません。

チリも積もれば山となる。

2.0%のポイント還元があると、100万円使う頃には2万円分もポイントが貯まりますよ!

ぜひ活用してほしい技です。

■Kyashについて:Kyashは Visa加盟店でクレカのように使えるリアルカードで1.0%還元!消費者還元事業と合わせて最大6.0%還元!

「クレジットカードを持っていない!」・「ポイント還元なんて知らなかった!」という方もこれを機会にクレジットカードを作ってみてはいかがでしょうか?

学生向け特典やキャンペーンがお得なクレジットカードはこれだ!随時更新
学生向け年会費無料の最強クレジットカード徹底比較!

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②出費を抑えるべし

貯金のコツは「収入を増やす」+「出費を抑える」の2大原則をマスターすることです。

収入を増やすことはすぐにできませんので、今すべきは「出費を抑える」ことです。

まずは直近1ヶ月の出費を書き出してみて、金額が大きく、カットすべき優先順位が高いものを削りましょう。

月々の出費を箇条書きして節約できるところを探してみよう!

節約生活を始めるためには「今の現状」を把握しなければなりません。

最初に月々の出費をすべて箇条書きでリストアップしておき、その中で節約できる項目を探します。

一般的に「光熱費」や「水道代」「食費」などを節約することが多いようですね(無理はしないでくださいね)

プライベートも「CD買いたいけどレンタルでいいか」、「いや、AppleMusicの方がもっと便利かな」などいろいろな節約方法を考えてみてください。と

意外と節約できる出費は多いはずなので、まずは自分の出費と冷静に向き合ってみましょう。

収入と出費をきちんと管理しよう!

自分の収入と出費を把握したら、実際に、家計簿をつけるようなイメージでお金の出入りを管理しましょう!

とはいえ、家計簿は面倒。

そこでオススメなのが、スマホの家計簿アプリです!

  1. 家計簿アプリをインストール
  2. すべての支払いをキャッシュレスにする
  3. アプリが自動的に家計簿を作成してくれる

クレジットカードなどのキャッシュレス支払い方法をアプリと紐づけておけば、アプリが自動的に家計簿を作成してくれます。

筆者は、マネーフォワードを愛用しています!

クレジットカードを使うたびに、お金を口座からおろすたびに、自動的に記録してくれるため、かなり便利です。

お金の出入りの可視化の精度を上げることで節約にもつながるはず!

マネーフォワードで賢く家計簿管理 btn_free_regist

■詳細:クレジットカード管理アプリ・おすすめのお金管理(家計簿)アプリもご紹介!

利用明細の見直しも重要

クレジットカードを利用するときは、利用明細(Web明細)も必ず確認するようにしましょう。

毎月先月のスケジュール、支払いを振り返り、反省すべき出費を書き出すとさらに洗練されていきます!

もしも無駄な出費が多かったら、自分なりの哲学を持ち、誘いに断る勇気も持つことも大事になってくるかもしれません。

貯金の目的(人生を豊かに変えるようなモノや体験への出費などなど)のために耐えましょう。

■参考:クレジットカードの利用明細(Web明細)は必ず確認!利用状況を把握するのが重要!

③給与収入以外で副収入を作るという選択肢

社会人が貯金するには、副収入もあり

それなりに節約生活に成功できたら、次は「収入の底上げ」を頑張りたいですね。

一般的な企業では、昇給のタイミングや昇給金額の幅はだいたい固定されています。

給与の改定は年1~2回、という会社が多いのではないでしょうか。

そこでいきなり収入が倍になる職場など本当に稀です。

給料はゆるやかに上がっていきます。

このように、勤務先の収入だけでは簡単に貯金を増やすことができないところが難しいわけです。

「働いて稼ぐ」という方法以外にも買取やフリマを活用するなど、モノをお金に換えることも意識してみてはいかがでしょうか。

収入を増やす身近な4つの方法

簡単に実践できるお金の増やし方は以下の4つがあります。

【収入を増やす身近な4つの方法】

  • 買取やオークション
  • フリーマーケット
  • 定期預金など投資
  • 副業

一般的には本業をやりながらも副業をするという方法がスタンダードですね。

「働きたくない…」という場合はモノを売ったり投資をするという方法もいいでしょう。

【補足】貯金0円でもいいじゃない!という考え方も、大いに賛成します

まとめ:貯金は計画を立てて進めよう!まずは100万円を目標に!?

「お金は使ってこそ意味がある!」という浪費主義の格言のような言葉があります。

貯金が難しい新卒の方にとって、とても共感できる考え方ではないでしょうか。

貯金をするとお金が貯まるので、将来の生活が安定しやすくなるメリットがあります。

しかし、貯金をするということは、現在の自分が使うお金を制限してしまうデメリットもありますよね。

お金をきちんと使うと「いいモノ」・「経験」・「体験」を得られる

お金を使いすぎると急な出費に対応できないデメリットがあるけれど、使った金額に見合う経験や体験を得られるという魅力もあります。

筆者は20代前半の頃に「海外旅行へいく」とか「欲しいものは欲しいと思ったらとにかく買ってみる」とか、とにかくたくさんお金を使いました。

貯金なんてまったくです。笑

いいスペックのPCを買う・参考書籍を買いまくるなど自己投資をやっていて本当に良かったです。

無謀なチャレンジをしやすい20代だからこそ「価値あるものにお金を使う!」というスタンスは大いに有りだと思います。

ある意味、20代の貯金は浪費なのかもしれません。

目的のない貯金は時間の浪費、という考えもある

基本的に安定した生活にはお金が必須なので、貯金をするとより将来の選択肢が豊かになる可能性はあるでしょう。

不測の事態が起こった場合の備えにもなります。

しかし、これといって目的を持たずに貯金をすると、本来なら得られた「経験」や「体験」を逃してしまう可能性があります。

  • 「もしも、あの時にケチらず飲み会へ行っていれば素敵な男性に出会って今頃結婚してたかも?」
  • 「もしも、あの時に飲み会へ行かずに貯金をすれば今日の晩御飯はステーキを食べられたかも?」

「たられば」は無限に思いつきますが、貯金をするのもお金を使うのも悔いのないように目的や計画を持つことが大切ですね。

100万円貯めたい人は、なぜ100万円を貯める必要があるのか?という目的を設定しましょう。

まとめ:貯金は計画を立てて進めよう!まずは100万円を目標に!?

今回は大学卒業後にあたる新卒社会人1年目の初任給や貯金額、その延長にある「貯金のコツ」や「お金の考え方」などを紹介しました。

貯金を進めるのであれば、目標や計画を立てて進めたいところです。

貯金の目標金額はアナタ次第。

目的も並べて設定して、いつも目に入る場所に書いておくといいと思います^^

そのプロセスにおいて人生に欠かせない経験や体験がやってきた時は、思い切ってお金を使う方が有意義なときもありますよ。

資料の出典

引用:令和元年賃金構造基本統計調査(初任給)-厚生労働省
引用:平成28年国民生活基礎調査の概況-厚生労働省
引用:社会人1年目と2年目の意識調査2020-ソニー生命

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学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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