新社会人こそ、クレジットカードを使いこなそう!

当記事は、新卒や内定者のための気になるクレジットカードに関する話をまとめています。

  • 社会人になるタイミングで1枚目のカードを作ろうと思っている
  • 内定者でも社会人向けのカードは作れる?
  • 新卒でもゴールドカードは持てる?
  • その他、新社会人とクレジットカードに関する疑問がある

そんな方にオススメの記事に仕上げました。

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この記事のもくじ

新社会人こそ、クレジットカードを使いこなそう!

クレジットカードを使いこなす

そもそもカードを1枚も持っていない←かなりもったいない

ほとんどのクレジットカードは、利用額に対してポイント・現金が還元されます。

たとえば、還元率1.0%のカードで1万円分の買い物をすると「100ポイント」が付与されます。

現金派の人はこのポイント還元のメリットを買い物のたびに捨てていることになり、とてももったいないです!

クレジットカードのメリットはポイント還元だけでなく、さまざまな特典(優待店・保険など)に及びますよ。

ポイント!

学生から社会人になることで、学生時代は申し込めなかったカードを発行できるようになります!
新社会人になるタイミングはカードの見直し・新規発行にぴったりです!

社会人は支払いが増えるのでクレジットカードを活用すべし

社会人になると、いろいろな立て替え払いが発生します。

  • 出張費の立て替え
  • 飲み代の立て替え
  • 備品の立て替え

立て替え払いですので、数ヶ月後には手元にお金は戻りますが、支払いのたびに現金をATMから引き出すのは大変です。

40人の部署で1人5,000円の飲み会をすると、その1回で20万円の出費です。

現金で払うのは大変ですので、スムーズな決済のためにもクレジットカードは必須です!

ちなみにさきほどの飲み会代金の立て替え払いですが、還元率1.0%のカードで支払っていた場合……

5,000円 × 40人 × 1%(0.01)= 2,000ポイント

飲み会1回で2,000円もポイントがつきます!

■飲み会幹事をする新社会人にクレカは必須:幹事ならクレジットカード払いをしなきゃ損!

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なぜ若いうちからクレジットカードを使った方がいいの?

①綺麗なクレヒスを積むため

クレジットカードを利用し、きちんと支払日に支払いを済ますとその情報は「個人信用情報機関」に記録されます。

この利用履歴のことを「クレヒス(クレジットヒストリー)」といいます。

クレヒスはクレジットカードの利用だけでなく、携帯本体の割賦払いやローンの支払いなどでも記録されていきます。

これらの情報はいつ使うのでしょうか?

それは新しいクレジットカードの発行やローンの審査をするときです。

今までのあなたのクレヒスを見て

「この人はきちんと支払えているからカードを発行しよう」

「この人は遅延が多いから発行は断ろう」

などといったことを判断します。

若いうちから綺麗なクレヒスを積み上げておけば将来の審査で有利になります!

■クレヒスについて:クレヒス(クレジットヒストリー)のブラック・スーパーホワイトとは?回復期間・修行・クレヒスがない人の作り方も公開!

1歩ずつクレヒスを積み上げる

1歩ずつ、クレヒスを積み上げていく

②カードを作るのに有利な時期だから

少し難しい話になりますが、カード会社の1番大きな儲けは「加盟店手数料(カードを使ったお店から振り込まれる手数料)」です。

カード会社はカード自体の年会費は無料でも、たくさん使ってもらうことで利益を出したいと考えています。

そんなカード会社にとって新社会人はとてもいいお客さんです。

  • 社会人なので安定した収入がある
  • 新社会人なので支払いが増える可能性がある
  • 若いカード会員なので長く使ってもらえる可能性がある

良いことばかりです。

新社会人のタイミングはカードを作る・増やすにはぴったりですよ!

注意!

新社会人は比較的カードの審査に通りやすいですが、学生時代にスマホ代金の支払いが遅れていた人などは審査に落ちる可能性が高いです。

③ゴールドカードにも手が届くようになる!

学生は十分な支払い能力がないため、ゴールドカードなどには申し込めませんでした。

ですが、社会人や内定者になれば申し込めるカードの種類も広がります。

保険や空港ラウンジ・ホテルの優待特典などが学生カードより充実しています。

アメリカン・エキスプレス・カード(内定者OK)」が代表的です。

※詳しくは記事の後半でも紹介しますし、下記の詳細記事を読んで頂いてもOKです!

■詳細:【内定者必見】学生でもアメックスプロパーカード作れます!必要書類・学生向けの作り方まで解説

学生と内定者/新卒の属性ごとのメリット・デメリット

学生と内定者/新卒の属性ごとのメリット・デメリット

卒業年度の方だと、「学生or内定者・新卒のどちらの立場でカードに申し込むべきか」を悩むかもしれません。

最近は、学生であっても内定をもっている人に対しては、社会人同等とみなして募集・審査をするカード会社も増えています。

それぞれの立場で申し込みをしたときのメリット・デメリットを説明します。

学生としてカードを申込むメリット/デメリット

メリットは、学生専用カードへの申込が可能なことでしょう。

学生として審査されるためハードルが若干低く1枚目のカードなどにはおすすめです。

デメリットは、学生カードの特典を十分に活かし切れない点があります。

内定獲得後に学生専用カードに申し込んでも、あっという間に社会人になってしまいます。

多くの学生専用カードは卒業後に特典が改悪されてしまうためあまりオススメできません。

内定者/新卒としてカードを申込むメリット/デメリット

メリットは社会人向けカードへの申込みが可能な点です。

これはとても大きなメリットと言えます。

社会人として審査されるので、学生カードよりも大きな利用枠を付与される可能性が高いです。

卒業旅行を予定している人にとって、利用枠の大きいカードはとても魅力的だと思います。

デメリットとしては、学生専用カードには申込めないことでしょう。

社会人として審査されるので当然ですし、大きなデメリットではありません。

内定者が社会人としてクレジットカードを申込む場合

内定者という身分でクレジットカードの申込をするときは通常と少し違う書類が必要になります。

【必要書類】

  • 本人確認書類(運転免許証・保険証など)
  • 内定通知書や採用通知書
  • 学生証
  • 卒業見み証明書※
  • ※卒業見込証明書はカード会社によって必要かどうか分かれます。

    社会人向けカードに申し込む場合、申込ページの勤務先欄を埋める必要があります。

    あくまで、まだ内定段階ですのできちんと内定者である旨を書いておきましょう。

    【内定者として申し込むときの書き方】 

    • 勤務先 :「株式会社●● 内定 2021年4月1日入社予定」
    • 勤続年数:空欄

    クレジットカードの申込で虚偽の記載は絶対にダメです。

    虚偽記載をするつもりがなくても、誤解を招くような書き方をすると審査で損をする可能性があります。

    審査担当の方にきちんと「内定者であること」が伝わる書き方を意識しましょう。

    ※カード会社の審査基準によりますが、審査で内定先の信用度や見込み年収を考慮してもらえる可能性があります。

    学生・大学生でも申込、入会(所有)可能なゴールドカード

    社会人になる卒業年度あたりになると、「ゴールドカードがほしい!」と思う方も増えてくるでしょう。

    実は学生という身分のままでも申し込める「ゴールドカード」があります!

    ゴールドカードはいわゆるステータスカードなので、学生専用カードよりも特典が充実していますよ。

    三井住友カード プライムゴールド

    三井住友カード プライムゴールド

    若者向けゴールドカードの代表と言えば「三井住友カード プライムゴールド」です!

    入会資格に安定継続収入という条件はありますが、学生NGという記載はないため申込可能です。

    【お申し込み対象】

    満20歳以上30歳未満で、ご本人に安定継続収入のある方

    引用:三井住友カード プライムゴールド

    学生でも、収入があり支払い能力があると見なされれば発行される可能性があります。
    (もちろん社会人として申し込む方が審査通過の可能性は高いです)

    ちなみに学生が申込可能なゴールドカードではステータス、総合力ともに2020年時点で最強です!

    三井住友カード プライムゴールド

    学生でも収入があれば申込み可能なカードの中では最高クラスのクレジットカード。利用付帯ですが最大5,000万円の保険付き・旅行サービスreluxでの優待・国内空港ラウンジの特典は見逃せません。26歳までデビュープラスを持つことによる昇格でも入会可。(最短翌営業日発行!)年会費優遇キャンペーンも!

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    条件:※条件付きで、2年目以降も1,500円+税まで割引
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    ポイント名:Vポイント
    ポイント還元率(最大) 2.5%
    条件:ポイント5倍対象店舗での利用
    発行スピード(最短)~3営業日
    • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
    • 付帯保険(国内旅行):○(利用付帯)
    • 付帯保険(盗難保険):あり
    • 付帯保険(ショッピング保険):あり

    他実施中キャンペーン:コンビニ(セブン・ファミマ・ローソン)マクドナルドなど対象店舗でいつでもポイント5倍その他、自分が選んだ対象3店で いつでもポイント2倍も!

    オリコカード・ザ・ポイント(プレミアムゴールド)

    オリコカード・ザ・ポイント(プレミアムゴールド)

    オリコカード・ザ・ポイント(プレミアムゴールド)」も同様に学生NGの文言がないため学生でも申込できます。

    ゴールドカードでありながら、年会費が1,806円+税と格安でコスパがいいのが魅力です。

    カードデザインも一見するとブラックカードのような配色でイケてます。

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    格安ゴールドカードの新定番。超高還元率・海外旅行保険が傷害治療200万円~最大2,000万円補償までついて、ETC年会費無料!デザインがシンプルかつブラックカードみたいでカッコいい...!

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    新社会人・新卒・内定者でも申込、入会(所有)可能なゴールドカード・ステータスカード

    社会人になれば年齢制限さえクリアすれば、多くのカードに申し込めます(ゴールドカードもOK)!

    もともとゴールドカードは限られた人しか持てないカードでしたが、最近はプラチナカードの出現などでステータス性が徐々に下がってきました。

    昔のゴールドカードのポジションをプラチナカードやブラックカードが担っているイメージです。

    ゴールドカードの門戸は幅広くなりましたが、特典などの充実具合は一般カードとは比べ物にならないですよ!

    アメリカン・エキスプレス・カード←ステータスといえばこれ!

    アメックスプロパーグリーンカード

    「アメリカン・エキスプレス・カード」はゴールドカードではありませんが、ステイタス性の高い人気のカードです!

    アメックスが発行するカード自体のレベルが高いため、ノーマルカード(通称グリーンカード)ですら通常のゴールドカードレベルの特典があります。

    ちなみに、アメリカン・エキスプレスはJCBと提携しているので、JCBの加盟店でも使えるため国内での不便さは感じないと思います。

    旅行に強いアメックスなので、充実した旅行保険や空港ラウンジ特典、手荷物の無料宅配などとにかく特典が盛りだくさんです!

    ※アメックスは学生ではグリーンカードも申し込めませんが、内定者になると申込ができるようになります。

    ■詳細:【内定者必見】学生でもアメックスプロパーカード作れます!必要書類・学生向けの作り方まで解説

    アメリカン・エキスプレス・カード

    世界的にステータスを感じるアメックスブランドのプロパーカード。一般カードながらゴールドカード並の特典・旅行保険・空港サービスが魅力。※学生の方は原則申込対象ではありませんが、内定者・卒業予定者であれば入会可能な場合があります!

    アメリカン・エキスプレス・カード
    入会特典ご入会後3ヶ月以内のカードご利用で合計10,000ポイント獲得可能
    年会費(初年度) 12,000円+税
    年会費(2年目~) 12,000円+税
    ポイント還元率(通常) 0.166%
    ポイント名:メンバーシップ・リワード
    ポイント還元率(最大) 1.0%
    条件:「メンバーシップ・リワード ANAコース」への登録で1.0%
    発行スピード(最短)1週間以上
    • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
    • 付帯保険(国内旅行):○(利用付帯)
    • 付帯保険(盗難保険):あり
    • 付帯保険(ショッピング保険):あり

    アメックスの「内定者キャンペーン」に注目

    アメックス内定者キャンペーン

    アメックスでは例年10月頃から翌年3月末まで、内定保有者向けの「内定者キャンペーン」を開催しています。

    このキャンペーンに参加することで、基本的に学生の申込を受け付けていないアメックスのプロパーカードを一足早く手に入れられます。

    【内定者申し込み用のフロー】

    1. 内定者キャンペーンの有無を確認
    2. 電話番号(0120-736-500)に問い合わせ
    3. 担当者の指示に従って申込

    ※2020年の内定者キャンペーンは2021年3月31日(水)までです。

    アメックスの専用番号から申し込みましょう。

    オペレーターに繋がったら、「内定者向けのキャンペーンはやっていますか?」と尋ねればOKです。

    内定者キャンペーンの魅力は、単純に学生(内定者)でもアメックスに申し込めるというものだけではありません!

    毎年、大盤振る舞いの特典がセットで発表されています。

     

    【2021年 内定者キャンペーンの内容】

    1. 初年度年会費無料(通常12,0000円+税)
    2. 3ヶ月以内に30,000円以上利用:5,000ポイント
    3. 3ヶ月以内に150,000円以上利用:15,000ポイント

    >>アメックス「新社会人応援キャンペーン」の詳細はこちら(公式サイト)

    アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

    アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

    こちらがアメックスのゴールドカードです。

    勤務先や推定年収などが良好な場合は、新卒1年目から入手することも可能です。

    もちろんアメックスのゴールドカードですので、審査のハードルは高いですがチャレンジする価値は十分にあります。

    「ゴールドダイニング」という指定のレストランでの2名分の食事代が1名分で済む驚きのサービスがついています。

    SPGアメリカン・エキスプレス・カード

    SPGアメリカン・エキスプレス・カード

    こちらもゴールドカードではないものの、ゴールドカード級のステータス性があるカードです。

    「SPGアメリカン・エキスプレス・カード」はスターウッド プリファード ゲストとアメックスの提携カードで人気急上昇中です!
    (筆者もメインカードにしています!)

    ポイント還元率が最高1.25%(通常1.0%)と高還元率で、所有するだけで自動的にマリオット系列のホテルの上級会員になれます!

    ポイントは40以上の航空会社のマイルに交換でき、お得に旅行することができすよ^^

    MUFGゴールドカード

    MUFGゴールドカード

    三菱UFJグループが発行する「MUFGカード ゴールド」は維持しやすいゴールドカードです。

    年会費1,905円+税(初年度年会費無料!)と格安な年会費が魅力です!

    ポイント還元率(0.5%)などカードしての機能に弱さがありますが、とりあえずゴールドカードがほしい人にはいいでしょう。

     

    ▼ゴールドカードなどの上位カードの相談も受け付けております▼
    気になることがあれば気軽にLINEでご相談ください!

    本当に今必要か?を考えてクレジットカードの申込をしよう

    新卒のゴールドカード選び

    ゴールドカードを発行するときは「本当に必要か?」をよく考えてほしいと思っています。

    年会費無料のカードであればとくに使わないカードを作っても損しませんが、年会費のかかるゴールドカードは別です。

    ライフスタイルを考えてみる

    ゴールドカードにはお得な特典がたくさんついています。

    とくに「旅行関係の特典」がついていることが多いです。

    旅行好きの方なら上手く使いこなせるでしょうが、旅行頻度が少ない方だと宝の持ち腐れになってしまう可能性があります。

    自分のライフスタイルやゴールドカードをもつ目的をしっかり考えてから申し込みましょう。

    • 決済額の大きいカードがほしい
    • 旅行関係の特典がほしい

    このような明確な理由があるといいですね。

    年会費と特典のバランスを考えよう

    格安ゴールドもありますが、基本的にゴールドカードの年会費は高いです。

    付帯しているサービスと年会費のバランスを考えてから申し込むようにしましょう。

    簡単に言うと「元をとれるかどうか」ですね。

    細かい計算になりますが、海外旅行保険〇円、手荷物宅配〇円、年に〇回旅行するので〇円お得といった感じです。

    【番外編】家族が上位カードを持っている場合その家族会員になるのもオススメ

    クレジットカードには「家族カード」というものがあります。

    ざっくり説明すると…

    支払いや明細は本会員である親に紐付きますが、親のカードの保険や特典はそのまま家族会員も使えるというメリットがあります。

    親が本会員の家族カードを持つメリット・デメリット

    家族の中にゴールドカードやプラチナカードを持っている人がいたときは、家族カードを発行してもらうのもいいでしょう。

    ■参考:学生が家族カードと、自分のクレジットカード、それぞれを所有し利用するメリットデメリット

    アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの家族カードの例

    アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

    たとえば「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」だと、年会費無料で4枚まで家族カードを発行可能です。

    本会員は年会費13万円かかりますが、4枚まで無料はお得すぎます(笑)

    使える特典に制限はあるものの、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの場合だと、プラチナコンシェルジュデスク使い放題や、SPGゴールド会員などが魅力です!

    他にも最高クラスの旅行保険も付帯、傷害治療で最大1,000万円の保険まで…。

    プラチナコンシェルジュデスク

    プラチナコンシェルジュデスクは秘書のようなものです。

    たとえば、飲食店の予約だと、オススメを探してくれるのはもちろん、一見さんお断りのお店でも予約できることもあるそうです!

    他にはホテルの予約だと、ホテルが取れないような繁忙期でも空きを探してくれる上に繁忙期価格ではなくリーズナブルな価格で提案してくれたりも・・・

    Q&A:社会人になる前のクレジットカード事情

    Q&A:社会人になる前のクレジットカード事情

    最後に、新社会人になるときに多いクレジットカードに関する疑問を集めたQ&Aです。

    Q1:クレジットカードの審査は内定先を考慮してくれますか?

    A:審査への考慮の有無は会社ごとの判断によりますが、内定者であることを伝えることはできます。

    勤務先などの欄を下記のように埋めるといいでしょう。

    書いたことでマイナス評価を受けることはまずないはずです。

     

    • 勤務先 :「株式会社●● 内定 2021年4月1日入社予定」
    • 勤続年数:空欄
    ポイント!

    アメリカン・エキスプレス・カードは、内定者や卒業予定者を社会人としてみなして審査してくれます。

    Q2:内定先でクレジットカードを作らされるみたいなのですが……

    A:会社の指示に従いましょう。

    会社によっては「出張の支払いは会社のカードで行うこと」といった決まりがあります。

    そのような指示がある場合は、会社のカードはずっと保有し続けないといけません。

    特段の指示がない場合は、先輩社員などに「解約しましたか?」などと聞いてみましょう。

    Q3:内定者同士で、所有しているクレジットカードによってカーストができたりしますか?

    A:さすがにそこまで極端な職場は聞いたことがありません。

    クレジットカードについて詳しい人はそう多くありません。

    ましてや持っているカードで人を判断する人はかなりの少数派です。

    所有カードでその人の価値が決まることは絶対にないので、気にしなくてもいいですよ^^

    まとめ

    以上、少し長くなりましたが、新卒として社会人になる前段階のクレジットカード事情について解説しました!

    学生と社会人のはざまにいる時間のあるとき「どのカードを発行するのか」をじっくり考えてみてください^^

    ▼アメックスについてはこちらの特集記事でもまとめています▼

    学生でもアメックスが持てる!?年会費無料で、アメックスのステータスと豪華な特典を手にする方法とは・・・
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    運営者プロフィール

    学生クレカ管理人

    学生クレカ管理人

    自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

     

    130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

     

    カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

     

    これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

     

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