審査申請基準が甘いクレジットカードって何?申込条件がゆるい・審査が独自で通りやすい・柔軟なクレカの理由と、実際に学生がすぐ作れるカードまとめ

審査申請基準が甘いクレジットカードって何?審査基準が独自・柔軟なクレカの理由と、実際に学生がすぐ作りやすいカードまとめ・徹底解説

クレジットカードの審査基準には大きく2つの基準があります。

  1. 経済産業省が定める割賦販売法
  2. クレジットカード会社ごとの審査ルール

なお、クレジットカード会社ごとの審査ルールについては公表されていません。

カードの中には、審査申請基準が甘い(世間的には「審査が甘い」)と言われているものもあれば、審査申請基準が厳しいものもあります。

本記事では、学生や若者など多くの方が所有できるカード・即日発行が可能なクレジットカードを紹介していきます!

この記事のもくじ

クレジットカードの審査基準はなぜ違いがある?

クレジットカードの審査項目(どこを見るか?)はどこのクレジットカード会社でもほとんど同じです。

最終的には「きちんと支払えるかどうか(=継続的に返済してもらえるか)」を見極めることを目的にしています。

きちんと支払ってもらいたいので、「年収」や「勤務先」といった情報を見るわけですね。

また、「クレヒス」と呼ばれる過去の利用実績も審査の上で非常に重要視されます。

■クレヒスの参考記事:クレジットカードのクレヒス(クレジットヒストリー)の恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

ポイント!

はじめてクレジットカードを申し込む方、学生の方であれば「クレヒス」については深く気にする必要はありません。

クレジットカードの限度額・利用枠も重要なポイント

クレジットカードの種類(一般カードやゴールドカード)によっても、審査基準は大きく異なります。

それは「カード限度額」に大きな違いがあるからです。

  • 一般カード:10万円~30万円
  • ゴールドカード:50万円~100万円

「これだけの限度額を与えた場合、この会員さんは支払うことができるだろうか?」

このように考えると当然しっかり審査する必要がありますよね。

そのため、限度額の大きなゴールドカードはより審査基準が厳しいとされています。

原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方

※ゴールド独自の審査基準により発行させていただきます。

引用:三井住友カード ゴールド

このようにゴールドカードの申込には「年齢」+「継続収入」に対して条件があることがほとんどです。

経済産業省のルールもチェック!

経済産業省の基準では、「限度額30万円までのカードは簡単な審査で発行してよい」と規定されています。

枠が少ないカード=リスクも低いと考えられるので、簡易な審査でOKというわけです。

学生さんの場合は限度額10万円からのスタートになることが多いでしょう。

■参考:経済産業省-早わかり改正割賦販売法

クレジットカード会社の方針でも審査基準が違う

カードのグレードだけでなく、「カード会社の系列」によっても審査に大きな差があります。

 

【おもなクレジットカードの系列】

  • 銀行系クレジットカード:銀行が発行
  • 信販系クレジットカード:信販会社※が発行
  • 流通系クレジットカード:商店などが発行
  • 交通系クレジットカード:交通機関が発行

※信販会社とは販売信用をおもな事業としており、大手にはジャックスやセディナといった企業があります。

銀行系クレジットカードは審査が厳しいと言われているが…?

銀行系クレジットカードのおもなターゲットは安定した収入のある層であり、審査が厳しいと言われていました。
※今はそれほどでもないという口コミが多いです

この名残で「銀行系の審査が厳しい」というイメージが定着しています。

信販系クレジットカードは銀行系に比べると審査基準は高くない

信販会社はショッピングクレジット(買い物代金の建て替え払い)によって審査のノウハウが蓄積されています。

そのため、銀行系カードと比べるとより一般の消費者に近い目線での審査ができると考えられています。

流通系はユーザーが多く、審査基準を高くしすぎていない印象

流通系カードは商業施設などが発行しているカードです。

商業施設に来る多くの人を取り込みたいため、審査基準をあまり高くせず幅広く会員を募集する傾向にあります。

新登場のカードは審査基準がやさしい?

競争の原理から考えると、「後発のクレジットカードは新発のカードに追いつくまで審査基準を変える可能性がある」と考えられます。

もちろん必ずしもこの原則にあてはまるわけではありませんが、可能性としては高いはずです。

【注意】審査落ちをすると6ヶ月間は審査に通りづらくなる!?

審査に落ちたとしても、個人信用情報機関には「クレジットカードの申込履歴」が残ります。

この情報は6ヶ月間残るため、その間はほかのカードに申し込んでも審査のハードルが高くなってしまう傾向にあり不利です。

注意!

クレジットカードは一度にたくさん申し込まないようにしましょう。

クレジットカードの発行に時間がかかるのはなぜか?

クレジットカードの発行に時間がかかるのはなぜか?

クレジットカードを申し込みしてから手元に届くまで2~3週間程度かかるのが標準です。

しかし、一方で「即日発行」をうたい文句にしているクレジットカードもあります。

クレジットカード発行までの速度が違うのはなぜでしょうか?

▼即日発行できるカードはこちらから▼

即日発行が可能なオススメのクレジットカードまとめ!お急ぎの学生にも嬉しい、申込から店頭発行までの解説も。

審査時間とカードの郵送時間が発行期間を決める

 

【クレジットカード到着までの流れ】

  1. クレジットカードの申込がカード会社に到着する
  2. 審査開始
  3. カード会社よりカードを郵送
  4. カードが手元に届く

カードの申込自体は、最近は郵送だけでなくネット申し込みが一般的になり早くなりました。

なお、カードの申込は特典の多いインターネット経由がオススメです!

ただし、審査後は確実にカード会員本人に届けるために「郵送(簡易書留など)」で送るのがまだまだ主流です。

そのためどうしても3~4の間で時間がかかり、手元に届くのが遅くなってしまいます。

クレジットカードを手渡しできる環境があれば即日発行可能!

クレジットカードを手渡しできる窓口があれば、即日発行をすることができます!

たとえば「エポスカード」や「ACマスターカード」が即日発行できるクレジットカードとして有名です。

エポスカード

エポスカード」は全国のマルイで即日発行をしています。

対象となる店舗が都心部に限られていますが、店舗申込しても即日発行できます。

インターネットで申し込みをして店舗で受け取ることも可能ですが、その場合は翌日受け渡しになることもあります。

エポスカード

即日発行可能・学生みんな持ってるこのカード。国内10,000店舗以上でさまざまな特典が受けられる、年会費無料のお得なカード!

エポスカード
入会特典最大2,000円分ポイントプレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.5%
ポイント名:エポスポイント
ポイント還元率(最大) 2.5%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)即日
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):-

ACマスターカード

ACマスターカード」はアコムが発行しているクレジットカードです。

全国にあるカード発行機「むじんくん」でカードの申込・審査・発行がすべて完了するのが魅力です!

即日発行ができるクレジットカードとしては対象店舗がもっとも多く、人気カードのひとつです。

ACマスターカード

即日発行可能・年会費ずっと無料。これまでクレジットカードを持てなかった人&急ぎでクレカが必要な方はチャレンジしてみましょう。<リボ払い専用カード>

ACマスターカード
入会特典特になし
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.25%
ポイント還元率(最大) 0.25%
発行スピード(最短)即日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):-

即日発行できる(はやい)クレジットカードは審査基準が高くない?

せっかく即日発行できる体制があっても、審査不合格が多く却下が増えるとせっかくのアピールポイントが機能しなくなります。

そうしたことから考えると、即日発行できるカードの審査はあまり高くないといえそうですね。

アコムACマスターカードはそもそも審査基準が違う

アコムは消費者金融会社としてカードローンなどの融資事業をメインとしています。

そのため通常のクレジットカードをメイン業務としている会社と異なり、独自の審査が行えます。

クレジットカードがメイン業務ではないので、カードの特典などは他社に劣ってしまいますが最低限のショッピング機能はあります。

  • ほかのカード会社の審査に通らなかった
  • 将来的に高いグレードのカードが欲しいので利用履歴を積みたい

即日発行以外にもこのような条件に当てはまる人にもオススメです。

■参考:ACマスターカードは【最速で】今すぐクレジットカードが欲しい学生への唯一の選択肢!

学生にとって「審査申請基準が低い」と思われるカードとは?

クレジットカード

申込み基準のハードルが低いカードなら、学生でも申し込みができます。

また、学生の特権である「学生専用カード」なら、通常のカード以上に審査に通る可能性が上がります。

注意!

以下の文章は審査の通過を約束するものではありません。
あくまで当サイトの予測であるという点をご了承ください。

楽天カード:申込みから発行可否の連絡がはやい

即日発行ができませんが、インターネット申込みの結果が比較的早くわかるという口コミが多いです。

申込み基準も「高校生を除く18歳以上の方であればどなたでもお申し込みいただけます!」と公式サイトに記載してあります。

楽天市場で買い物するときはポイント還元率3%で、楽天市場を利用する人はぜひもちたい1枚です。

楽天カード

CMで超有名、楽天カードマンでおなじみ年会費永年無料の楽天カード。ずっと楽天よく使うなら絶対持ちましょう。ポイントザクザク。

楽天カード
入会特典キャンペーン期間によって、最大5,000-8,000円相当ポイント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:楽天スーパーポイント
ポイント還元率(最大) 10.0%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)~1週間
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

三井住友カード デビュープラス:18-25歳までの専用カード

当サイトで人気No.1のクレジットカードです!

18-25歳専用カードであり、審査も柔軟と予測できます。

収入に関しての条件はないため、アルバイトをしていない学生でも問題なく申し込めます。

入会3ヶ月のポイント還元率2.5%とかなりお得に買い物ができます!

三井住友ブランドなので安全性の高さも担保されますよ。

三井住友カード デビュープラス

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!

三井住友カード デビュープラス
入会特典新規入会&Vpassアプリログインで もれなくご利用金額の20% 最大12,000円プレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:2020年4月30日までの申込で、年会費が永年無料! 前年1回以上の利用で年会費無料。通常の2年目以降年会費(1,250円+税)
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:ワールドプレゼントポイント
ポイント還元率(最大) 2.5%
条件:入会後3ヵ月間
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:1/50の確率で全額タダになるタダチャン!&コンビニ(セブン・ファミマ・ローソン)マクドナルドなど対象店舗でいつでもポイント5倍その他、自分が選んだ対象3店で いつでもポイント2倍も!

ライフカード(学生専用):学生専用カードかつスペックも◎

学生専用カードなので審査の柔軟さが期待できます。

そして、何と言ってもこのカードは海外旅行との相性が抜群!

海外でのカード支払い分は5%キャッシュバックであり、旅行保険も充実しています!

ライフカード(学生専用)

海外でのカード支払い分は5%キャッシュバック!海外旅行保険もついているので、海外行くなら絶対持つべき!

ライフカード(学生専用)
入会特典カード発行+ショッピング利用で最大10,000円相当のポイントプレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.5%
ポイント名:LIFE サンクスプレゼント
ポイント還元率(最大) 5.0%
条件:海外利用時(キャッシュバック)
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:入会後は1年間ポイント1.5倍・海外利用分は5%・最大50,000円/年のキャッシュバック!

Jalカードnavi(学生専用):飛行機に乗る学生には最高のカード

JALカードnaviは学生専用カードでありながら、社会人向けのJALカード以上の超良好スペックを持っています。

お得にマイルを貯められるため、頻繁に飛行機に乗る学生に特にオススメです。

うまく活用すれば、学生でも1,2年に一度、無料で飛行機に乗れるほどです^^

JALカードnavi

学生限定で年会費無料・還元率1.0%以上・旅行保険は国内外ともに自動付帯のバランスいいカード。JALに乗る・JALマイルを貯めたいなら絶対持つべき。 

JALカードnavi
入会特典最大1,350マイルプレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:JALマイル
ポイント還元率(最大) 2.0%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)1週間以上
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:さらに5人に1人、抽選で1,000マイル当たるキャンペーンも開催中

エポスカード:最短で即日発行できお急ぎの場合も◎

エポスカードは先ほども紹介した「流通系&即日発行OK」のカードです。

学生専用カードではありませんが、この2条件が揃っていることを考えると学生でも十分に審査に受かる可能性があるカードと言えます。

海外旅行保険がついていたり、特約店が多かったりと国内外問わずお得に利用できるのがメリットです!

エポスカード

即日発行可能・学生みんな持ってるこのカード。国内10,000店舗以上でさまざまな特典が受けられる、年会費無料のお得なカード!

エポスカード
入会特典最大2,000円分ポイントプレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.5%
ポイント名:エポスポイント
ポイント還元率(最大) 2.5%
条件:加盟店での利用
発行スピード(最短)即日
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):-

MUFGイニシャルカード:18-29歳専用カード

18-29歳専用カードであり、審査も柔軟と予測できます!

最短翌営業日発行できる点も魅力ですね^^

ただし、ポイント還元率が0.5%と低めなため、このカードを選ぶ優先順位は少し下がります。
※三井住友カード デビュープラスは倍の1.0%

MUFGイニシャルカード

在学中は年会費無料・入会から3ヶ月はポイント3倍キャンペーン中。海外旅行保険も最大2,000万円ついてきます。最短翌営業日発行でお急ぎの方にも嬉しいカード。

MUFGイニシャルカード
入会特典入会後3ヶ月間、ポイント3倍!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
条件:在学中年会費無料・社会人の場合、前年度の年間ショッピング利用金額が20万円以上・WEB明細チェック登録で翌年年会費無料。
ポイント還元率(通常) 0.5%
ポイント名:MUFGカードグローバルポイント
ポイント還元率(最大) 1.5%
条件:入会から3ヶ月はポイント3倍!
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):◎(自動付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

学生がクレジットカード審査の通過確率を上げるコツって?

クレジットカード、作りすぎ

学生が審査落ちしてしまう主な理由は下記の通りです。

逆にこれらに当てはまらないようにすることで、審査の通過確率をあげることができます!

【学生がカードの審査に落ちる主な理由】 

  • スマホ料金の支払いに1回、1日でも遅れたことがある
  • 一人暮らしで住んでいる家の家賃保証金の支払いを忘れていたことがある
  • クレジットカードの多重申込み(直近6ヶ月以内の申込が多発)による審査落ち

シンプルですが、もっとも大事なのは「あらゆる支払いを送れずに行っていること」です。

■参考:学生でクレジットカードの審査落ち…通らないのは何が原因?

プリペイドカードやデビットカードなら審査なし

事前チャージ式の「プリペイドカード」ならクレジットカードのような審査はありません!

事前にチャージした金額の範囲なら、クレジットカードと同じような感覚で使用できます。

最近の人気は「バンドルカード」です!

バンドルカードは超便利!

審査なしで、さらにスマホから簡単に作れるのが魅力。

まずはこれで代用するのもOKです!

■参考:学生の間で人気急上昇中!バンドルカードとは?作り方・使い方のまとめ。中学生・高校生でも作れてコンビニで現金チャージもOK!

注意!

プリペイドカードではクレヒスの蓄積はできません。

まとめ:自分の現在の状況にあったクレジットカードを選ぼう

最初から若年層を対象としているクレジットカードは、審査申込基準が低い傾向があります。

同じクレジットカード会社でも審査基準に違いがあるので、まずは自分の状況にあったクレジットカードを探すことが重要です。

クレジットカードを作ってしまえば、毎月利用してきちんと支払いを続けていく事によって信用を築くことができます。

そうすればよりグレードの高いカードや欲しかったクレジットカードにも入会しやすくなりますよ。

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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