ライフカード(学生専用)は海外旅行で超お得の5%還元!さらに誕生月はポイント3倍・海外旅行保険もついて年会費無料!?。そして新カードも登場。


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ポイント爆取り!ライフカードのすすめ

高還元率を売りにするクレジットカードは数多くありますが、そんな中でも使い方次第でポイントやキャッシュバックが爆取りできるのがこの「ライフカード」です。

基本還元率は他の多くのクレジットカードと同じ0.5%となっているため、一見すると高還元率ということがわからないライフカード。

でも実は、誕生月の3倍ポイントや年間利用額によるボーナスポイント、電子マネーへのチャージによるポイント加算などで還元率は跳ね上がり、業界屈指の高還元率カードとして使うことができます

なぜライフカードが学生にオススメなのか

ライフカード
ライフカードには3つの学生向け特典があります。

  • 海外ショッピング利用キャッシュバック5%
  • 海外旅行傷害保険
  • 携帯利用料金決済でAmazonギフト券を抽選でプレゼント

中でも海外ショッピング利用でキャッシュバック5%という特典が強烈なので、これだけでもライフカード超いい感じです。

それに加えてポイント爆取りの高還元率。これは学生なら一度は利用する価値がありますね。

もちろん、ライフカードは卒業後もそのまま使い続けることができるので安心です。残念ながら卒業すると学生向けの追加特典はなくなってしまいますが、その代わり、お金が自由に使える学生のうちに会員ステージを上げて、社会人がスタートした段階でさらにポイント還元率をアップさせるということもできてしまうのがライフカードの凄いところなのです。

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もちろん年会費は永久無料!ライフカードの基本スペック

年会費はもちろん永年無料です。これは賢い学生さんには必須の条件ですよね。それではそのほかの基本スペックを簡単にみてみましょう。

年会費

年会費=ずっと無料。在学中はもちろん、卒業後も無料です。

学生生活の中でクレジットカードを持つ場合、できるだけ年会費を極限まで抑え、大きな『お得』を手にできる1枚を比較検討していくべきです。年会費無料(持っているだけでコストがかからず)、使い方も簡単でシンプル設計なこのライフカードは、はじめてのクレジットカードとしてもかなりオススメです。

締め日と支払日

学生専用ライフカードの締め日(毎月の請求金額が決まる日)と支払日は以下となります。

  • ショッピング締め日:毎月5日
  • キャッシング締め日:毎月月末
  • 支払日:請求月の27日、または請求月翌月の3日

金融機関が休業日の場合、翌営業日が支払日です。

還元率

ライフカードの鬼還元率

基本ポイントは1,000円につき1ポイント。1ポイントはライフカードでは5円相当のため、還元率は0.5%。

ここに誕生日3倍ポイントや年間ご利用額によるボーナスポイントやステージポイントが加算されていきます。学生専用ライフカードは通常のライフカードと同じで、入会後1年間は常にポイント1.5倍、誕生日月に3倍のポイントが貯まるクレジットカードです。

詳しく説明してみます。

ポイントプログラム

学生専用ライフカードの魅力の一つ、ポイントプログラムについて。誕生月ポイント3倍などのボーナスポイントが充実しており、ポイントが貯まりやすい仕組みが特徴的なライフカード。

日ごろのカード利用が少ない傾向にある学生にも配慮した設計になっています。

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年齢制限

学生専用ライフカードの年齢制限は高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方です。

卒業後は通常のライフカードに移行されます。前述の通り、卒業後も年会費は無料のままです。

付帯保険

学生専用ライフカードは以下の2つの付帯保険が備わっています。中でも、海外旅行保険は学生が持てるカードではトップクラスの補償内容です。

  • カード会員保障制度(盗難紛失保険):60日前にさかのぼり、それ以降の不正使用損害を補償
  • 海外旅行保険:最高2,000万円

それぞれを見ていきましょう。

カード会員保障制度

カード会員保障制度(盗難紛失保険)は、すべてのライフカードについている保険です。

盗難紛失による不正利用が起こった場合、60日前にさかのぼって損害を補償してもらうことができます。この保険を適用するためには、「カード盗難・紛失のご連絡」へ連絡しなければならないので、連絡先をしっかりと把握しておきましょう。

  • 国内の盗難や紛失:0120-225331(24時間・年中無休)
  • 海外の盗難や紛失:81-3-3431-1037(24時間・年中無休・日本語受付)

海外における盗難や紛失の連絡窓口も用意されているため、海外へ出かける前に連絡先をチェックしておくと安心ですね。

海外旅行保険

学生専用ライフカードの海外旅行保険は、在学中のみ自動付帯となっています。持っていくだけで保険適用という状態に。

社会人になると利用付帯となり、旅行代金をライフカードで支払うことで海外旅行保険を使えうことができます。

海外旅行保険とは、海外旅行中の事故や死亡・後遺障害・治療費を最高2,000万円まで補償してくれる保険です。保険期間は最大3ヶ月間です。自動付帯なので面倒な保険加入の手続きは不要です。卒業旅行など海外渡航機会がある学生にとっては、この特典を1回使うだけでもお得ですね。

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手厚い海外現地サポート

ライフカードサポート
海外旅行や留学の際には、言葉や生活習慣の違いなど海外では日本との違いに何かと戸惑うことも多いと思います。

世界20ヶ所にあるライフデスクでは、各種現地情報の提供やレストランやオプショナルツアーなどの予約、病気やケガした時の病院や医師の紹介、カードの紛失・盗難時の案内などすべて日本語で対応してくれます。

  • 各種交通機関情報
  • 為替レート情報
  • 天気や習慣の情報
  • ショーやイベント情報
  • ショッピング情報
  • ホテル、レストラン情報
  • スポーツ、レジャー情報
  • ツアー情報
  • ローカルインフォメーション・その他さまざまな情報の提供

上記のようなさまざまな情報の提供もしてくれます。これならたとえはじめての海外旅行でもかなり心強いですね。

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その他付帯サービス

ETCカードあり。ドライブでも使えて安心ですね。Suicaやedyなど電子マネーが付帯されたタイプは残念ながらありません。

ETCカードも年会費無料

高速道路など有料道路をドライブする時にETCカードが欠かせませんが、最近は年会費や発行手数料が掛かるものが増えてきているのが難点ですよね。

しかし、嬉しいことにライフカードのETCカードは、年会費や発行手数料を一切負担することなく作ることができます。

特約店はある?

クレジットカードの特約店とは、対象のお店で還元率がアップするなど、「お得なお店」のことです。

ライフカードには実店舗の特約店はありませんが、カードの特徴からすると「海外ショッピング5%」や「L-MALL」が特約店と同じようにメリットを得られる場となります。

とくに日常使いとして見ると、ネットショッピングでクレジットカードを使う機会が多いと思うので、L-MALLは積極的に活用するのがオススメです。

L-MALLで最大25倍!

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参考:https://lmall.jp/

ライフカードはL-MALLというポイントモールがあります。

L-MALLは各ショップによってポイント倍率が異なり、最大で25倍まで狙うことができます。

  • 楽天市場
  • HIS
  • 一休.com
  • 高島屋オンラインストア
  • ヤフオク

有名なショップがたくさん揃っているので、ネットショッピングの際にL-MALLに目的のお店があるかどうかをチェックしておくのがオススメです。

毎回のネットショッピングでL-MALLを経由することを忘れてしまいがちな場合、L-MALLナビゲーターというツールを使うと便利です。

L-MALLに掲載中のショップにアクセスするとアイコンが光って教えてくれたり、ショップ通知から簡単にL-MALLを経由できるようになるなど、今までよりもL-MALLが身近になりますよ。

新規入会キャンペーンで最大14,000円相当のポイントプレゼント!

2018年8月時点では、学生専用ライフカードの新規入会キャンペーンが開催されています。

  • 特典1:カード発行で200ポイント
  • 特典2:ショッピングで1,000ポイント
  • 特典3:Apple PayやiDの利用で100ポイント
  • 特典4:L-Mallの利用で100ポイント
  • 特典5:LIFE-Web Deskアプリの登録で100ポイント
  • 特典6:Amazonショッピングで100ポイント
  • 特典7:携帯電話料金の支払で100ポイント
  • 特典8:電気料金の支払で100ポイント
  • 特典9:ガス料金の支払で100ポイント
  • 特典10:リボ払いで300ポイント
  • 特典11:AUTOリボの申し込みで600ポイント

100ポイントが500円相当なので、11の特典すべてをクリアすると「2,800ポイント=14,000円相当」のポイントをもらえます。

ライフカードの常設還元率は「1,000円の利用=1PT(5円相当)」、2,800ポイントを得るためには「2,800PT」×「1,000円」=「2,800,000円」を利用しなければなりません・・・。

通常は2,800,000円使ってGETできるポイントをキャンペーンを経由するだけで手に入れることができるので、ぜひキャンペーンを活用してくださいね。

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爆取りできるポイントの仕組み

ここで、ライフカードの最大の魅力である爆取りできるポイントについて説明します。

基本ポイントは1,000円お買いものごとに1ポイント。1ポイントの価値はJCB商品券への交換ベースで約5円相当にあたりますので、還元率は0.5%となります。

商品券への交換はある程度まとめた額を交換した方が交換比率がよくなります。たとえば、5,000円のJCB商品券を獲得するのに必要なポイントが1,000ポイントなのに対して、50,000円のJCB商品券を獲得するのに必要なポイントは88,000ポイントとなっています。

ただし、現実的に考えて学生の方が88,000ポイントを目指すのは難しいと思いますので、ここでは1ポイント5円の価値としてポイントを試算します。

基本的なライフカードのポイントは0.5%なので、ほかの一般的なクレジットカードと大きな違いはないのですが、ライフカードには強力なボーナスポイントが存在しています。
ボーナスポイントは大きく4つです。

  • 誕生月の3倍ポイント
  • 申し込み初年度の1.5倍ポイント
  • 年間ご利用額に応じたボーナスポイント
  • 年間ご利用額に応じた翌年のステージポイント

以上4つです。初年度と2年目以降でポイントの加算具合が変わってきますので、それぞれ分けて試算する必要があります。

そのため、ここでは大学1年生の4月にライフカードに入会したと想定して、試算をしてみたいと思います。学生専用のライフカードは卒業後も同じポイント率で使い続けることができるので、3年目以降の還元率が毎年続くと考えてください。また、誕生月は6月と想定しています。

なお、毎月の利用額は5万円と仮定します。ひとり暮らしの方だったら水道光熱費と通信費をすべてカード払いにすれば簡単に到達する金額ですね。

実家の方はお金に余裕があるので、普通に月5万円くらいは買い物と遊びで使いそうですね。

初年度(4月~12月)

5万円×8カ月=40万円×0.75%(初年度1.5倍ポイント)=3,000円
5万円×1カ月=5万円×1.5%(誕生月3倍ポイント)=750円

年間お買い物額が45万円で還元額が3,750円となり、
還元率が0.83%です。

還元率が1%に迫る、優秀なクレジットカードといえますね。

2年目(1月~12月)

5万円×11カ月=55万円×0.5%(通常ポイント)=2,750円
5万円×1カ月=5万円×1.5%(誕生月3倍ポイント)=750円
年間お買いもの額が50万円を超えるのでボーナスポイントが300ポイント=1,500円

年間お買い物額60万円に対して還元額が5,000円。

還元率は0.8%と初年度より少し落ちますが、年間お買い物額が50万円を超えているので、
翌年はスペシャルステージとなり、通常ポイントが初年度と同様の1.5倍=0.75%となります。

3年目(1月~12月)

5万円×11カ月=55万円×0.75%(通常ポイント)=4,125円
5万円×1カ月=5万円×1.5%(誕生月3倍ポイント)=750円
年間お買いもの額が50万円を超えるのでボーナスポイントが300ポイント=1,500円

年間お買い物額60万円に対して還元額が6,375円。
還元率1.0625%です。かなり上がってきましたね。
4年目以降はこの還元率が続いていきます。

電子マネーにチャージしてポイント二重取り

「二重取り」とは

  1. クレジットカードで、電子マネーにチャージするポイント還元
  2. 電子マネー利用によるポイント還元

で2回のポイント還元を得る手法のことです。

電子マネーにチャージしてもポイントがもらえるのがライフカードのすごいところ。実は、多くのクレジットカードは電子マネーのチャージはポイント対象外となってしまっているため、そもそもチャージでポイントが加算されること自体がかなりレアです。

そんな中、ライフカードは、いくつかのカードでチャージによるポイント加算が可能です。

チャージによるポイント加算の対象となる電子マネー

  • au WALLET
  • モバイルsuica
  • ICOCA

(Apple Payは普通にカードを利用するのと同じなので「1,000円で1ポイント」です)

3種類、詳しく見ていくとこんな感じです↓

au WALLET・二重取り

  • ライフカードからチャージすると「LIFEサンクスポイント」はつくが、「WALLETポイント」は付かない
  • チャージ後、au WALLETを使うとWALLETポイントが貯まる

モバイルSuica・二重取り

  • ライフカードからチャージすると「LIFEサンクスポイント」はつくが、「JREポイント」は付かない
  • チャージ後、モバイルSuicaを使えばJREポイントが貯まる

スマートICOCA・なんと三重取り!

  • ライフカードが対応しているのはスマートICOCA
  • ライフカードからのチャージで「LIFEサンクスポイント」と「J-WESTポイント」が貯まる
  • チャージ後、スマートICOCAを使うとJ-WESTポイントが貯まる

※電子マネーのポイント付与については、2017年7月からの仕様変更で楽天Edy・nanacoへのクレジットチャージのポイント付与が無くなりました。
詳細は:http://www.lifecard.co.jp/card/service/point/pointrenewal2017.html

さらにAmazonギフトカードがもらえるかも!?

学生専用特典として、ケータイ利用料決済で毎月10人に1人、500円分のAmazonギフトカードがプレゼントされます。

10分の1という確率の高さと、携帯電話料金をカードで支払うだけという簡単さに注目ですね。あなたにも当たる可能性が十分にあるということです!この特典はAmazonをよく利用するので個人的にもちょっと嬉しいです。

学生専用ライフカードのオススメの使い方

学生専用ライフカードは誕生日月ポイント3倍と、海外キャッシュバック5%を有効活用することが『お得』の近道です。

1年間のお買い物を誕生日月に集中させ、その他の月は楽天市場やnanacoチャージでお得な楽天カードや、公共料金の支払いでお得なVIASOカードを併用するという使い方、つまりサブカードとしての使い方もオススメですね。

誕生日月3倍特典と自動付帯の旅行傷害保険、海外キャッシュバック5%を年会費無料で手にできるカードは、学生専用ライフカード以外に存在しませんので、学生限定の特典をしっかりゲットしていきましょう。

また、上級者の使い方としては、MasterCardを選び「au WALLETチャージにて誕生日月2.5%還元ポイント+au WALLET支払い時にau WALLETポイントを獲得(還元率0.5%)=合計3.0%還元!」という方法もオススメ。au WALLETへのチャージは10万円が限度となっていますが、それでも「2,500円+500円」分のポイント獲得ができます。

Twitteでの口コミ

学生専用ライフカードは、Twitterでも良い口コミが多く見られます。

全体的に「海外ショッピングのキャッシュバック5%」に魅力を感じる方が多いようです。

海外留学や海外旅行の予定がある学生さんにとっては、マストアイテムかもしれませんね。

最後に

一見ふつうのカードと変わらないように見えるライフカードですが、実は使い方によってはポイントが爆取りできる隠れ高還元率カードということがおわかりいただけたと思います。

それに加えて学生限定の海外ショッピングキャッシュバックが強烈なライフカード。学生の方ならぜひ一度使ってみてください。

ライフカードのお問い合わせ窓口

ライフカードに関するお問い合わせは、「お問い合わせ」で窓口やQ&Aを調べられます。

  • 入会に関するお問い合わせ:0120-17-9193(日曜祝日・1/1~1/3は休業)
  • カード全般に関する各種お届けやお問い合わせ:045-914-7003(日曜祝日・1/1~1/3は休業)

電話で問い合わせる場合、上記のいずれかで疑問を解決できます。

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