学生がクレカで一時的に限度額を30万円に引き上げたいときのやり方(海外旅行などの前に!)


当記事では、学生がクレジットカードの限度額を上げる方法を中心に説明します。

また限度額を上げるにあたり、そもそもクレジットカードの限度額の仕組みとは?という部分をサラッと復習しましょう。

クレジットカードには限度額と利用限度額がある

クレジットカードには限度額と利用限度額がある

クレジットカードを使うにあたり

  • 限度額
  • 利用限度額

の違いを整理しましょう!

クレジットカードの「限度額」とは

全てのクレジットカードには『限度額』の設定というのがあります。

これはこのクレジットカードで買い物などがいくらまで支払えるかという金額設定のことです。

クレジットカードの利用限度額というのは、「この金額までなら自由に支払いで使ってもらっても構いませんよ」という金額のことです。

例えば:利用限度額30万円のクレジットカードであれば30万円まで自由に買い物で使えますし、利用限度額100万円のカードなら100万までOK・・・という具合に。

ちなみに利用限度額というのは、そのカードで使える上限金額ということです。

なお、会社によっては利用限度枠やショッピング枠と呼んだり、業界関係者だと与信枠やS枠と呼んだりもします。

これらはどれも全く同じ意味の言葉です。

クレジットカードの限度額は、契約者の返済能力に応じた金額に設定されています。ですから、学生で何百万円の限度額というのは初めからそもそも設定することはできません。

まあそもそもそんなに大金は使えないので使いすぎて破産するようなことはないのが、学生クレジットカードの安心な点ではあります。

5-10万円の利用枠でまずはクレカの仕組みに慣れていきましょう。

※小ネタですが、消費者金融が発行されているカード(キャッシングカード・ローンカード)は何度かきちんと返済ができれば、通常のクレジットカードより簡単に金額を上げていけるのも事実です。

クレジットカードの「利用限度額」とは

次に、利用可能額の仕組みと考え方を理解しておきましょう。

例えば30万円の利用限度額のあるクレジットカードを10万円使ってしまった場合には30万円-10万円で、残り20万円まで利用できるわけですが、この残り20万円という部分が利用可能額、もしくは利用可能残高と呼ばれるものです。

つまり、あといくらまでそのカードが使えるかの金額が利用可能残高にあたります。

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利用限度額を越えてしまうと、カードの利用はできなくなってしまいます。

ですから、利用限度額いっぱいに使うのではなく、余裕を持って使うようにしましょう。

支払い日を過ぎれば利用可能残高は戻る

では、利用可能額が20万円まで減少してしまったこのクレジットカードは、今後も20万円までしか支払いに使うことが出来ないのかといえばそんなことはありません。

利用可能額はクレジットカード会社へ支払い(振替)をすればまた元に戻る仕組みになっています。

ですから、毎月毎月、きちんとカード代金の支払いをしている方であれば常に利用可能残高は回復していきます。

学生がクレジットカードの限度額の引き上げが必要になるとき

学生のクレジットカード利用可能額の引き上げ申請

カードで公共料金やインターネット、携帯代金を支払い、ネットで買い物をしたりすると限度額が低いと、急な出費がある場合は限度額が足りなくなる時があります。

他にも海外旅行のときに現金を沢山持っていくことは怖い場合、ほぼカード決済で支払うことになります。なのでクレジットカードの限度額が少ないとあまり現地で使えなくなってしまい、困ってしまいます。

そんな場合は事前に申請しておけば、一時的に1ヵ月などの一定期間のみ利用限度額以上の金額がクレジットカードで支払いが可能になります。

これは本当に便利な機能ですよね。後述しますがだいたい30万円までは上げてくれます。

学生がクレジットカードの限度額を引き上げる方法

学生によるクレジットカードの上限引き上げ申請

では、本題です。実際にクレジットカードの限度額を上げる方法を説明していきます。

先にお伝えしておくと、クレジットカードの限度の引き上げにはリスクもあります。

実質的に限度額を増やす別の方法も一緒にご紹介します^ ^

利用限度額の増枠までの流れ

クレジットカードの利用限度額(限度額)を増やす流れは以下の通りです。

  1. カード会社に増枠をお願いする
  2. カード会社が審査をする
  3. 後日、審査結果を通知

クレジットカードの利用限度額を一時的に引き上げるには、カード会社に事前に申請が必要になってきます。

インターネットで申請する方法と、電話にて申請する方法があるので、詳細はそれぞれのカード会社に確認をお願いします。

※ネットのホームページに載っている場合や、郵送されてきたクレジットカード会社のレターの内容を確認したりしてください。限度額の引き上げが必要な場合も審査があるので審査に通らないと引き上げはできません。

ポイント!

筆者が学生にオススメのカードであるアメックスに上限引き上げについて聞いたところ、1営業日で対応してくれるとのことでした(2018年10月)

【注意】限度額の増枠申請をしない方がいいパターン

仮にあなたの信用力が十分に高く、増枠に値するものであった場合には利用限度額が増えることになるわけですが、増枠依頼をしても残念ながら審査に落ちてしまうケースも意外と少なくありません。

また、あなたが保有している他のクレジットカードや、消費者金融会社への返済履歴が悪い方の場合には、増枠申請をしたばかりにクレジットカードを強制解約されてしまうケースなんていうのもあるようです。

注意!

楽天カードなどで事例があります。 増枠どころか、カードが使えなくなる可能性があります。そのため、下記の例にあてはまるような方は増枠申請しないほうが無難かもしれません。くれぐれも注意してくださいね。

増枠申請しない方がいい具体的な5パターン

  • 返済日までにカード代金を払わないことが多い方
  • 他のカードで強制解約されたことがある方
  • 申請理由がリボ払いの返済ができないからという方
  • 銀行のカードローンや消費者金融を利用中の方
  • 無職になってしまった方(バイトを辞めた方)

利用限度額をあげたときのリスクも知っておこう

利用限度額に達してしまうとカードが使えなくなってしまうので、利用限度額は多い方が良いように思えます。

しかし、リスクを考えると、一概に高ければ高いほどいいとは言えなくなってきます。

考えられるリスクとしては以下の通りです。

  • 利用限度額が高すぎると、利用限度額いっぱいになるまで使いすぎてしまう
  • 第三者に不正に利用されてしまうと、大抵は利用限度額いっぱいまで使われてしまう可能性がある

クレジットカードは、現金を使うのとは違ってお金を払っている実感が薄れてしまうので、クレジットカード初心者にとっては限度額を恒久的に引き上げることはあまりオススメできません。

さらに、一応保険はありますが、不正利用されたときに限度額を全て使われてしまう可能性もゼロとは言い切れません。

ですから、このようなリスクを少なくするためにも、利用限度額が多すぎるのも考えものになってきますよね。

利用限度額は減らす(引き下げる)ことも可能です。

限度額を引き上げてもらうときと同じように、カード会社に連絡することで利用限度の引き下げに対応してくれます。

ちなみに、キャッシングできる金額も減らすことができるので、キャッシング枠を利用しないという人は、0円にしてもらうと良いと思います。

【参考】学生の利用限度額の理想はいくら?

利用限度額は高すぎても低すぎても良くなく、ちょうど良い金額が理想なのはわかってもらえたと思います。

じゃあ、いったいいくらがいいのか?となると思います。

その人次第になるので難しいですが、一応目安となる考え方はあります。

目安として、月10万円使う人なら最低30万円くらいは利用限度額が欲しいところです。

当月と翌月分は最低限必要で、さらに少し余裕を持って、ひと月に使う金額の3倍位がちょうどいいと思います。

まだ学生の方は旅行に行く時だけ、などの一時的な利用限度額の引き上げは賢い使い方と言えますね。

それ以外の方法として、もっと確実なものがありますが少し時間がかかります。

とりあえずカードを使っていき、利用限度額が多すぎると思った場合は少しずつ下げていく、ということをしていきます。

こうすれば、自然と調度良い金額に調整されていくので確実性は高いです。

特に学生カードでは基本的に限度額が10万円固定のものが多いのですが、最大で恒常的に30万円まで限度額引き上げは可能なカード会社もあります。

※その場合は親権者の同意書があれば可能という条件付きです。

学生なのでそもそも収入が無いので高額な設定はできません。

万が一30万円以上の出費が必要な場合はカードを数枚用意するか、親権者が本会員のクレジットカードの家族カードを利用することをオススメします。

ただし、家族カードの場合で、限度額設定が高額になっている場合は、使えるからと言ってご両親と決めた金額以上の浪費をしてしまう可能性があるの十分に気を付けてくださいね。

一時的な増枠なら受け入れてもらえる可能性もある!

増枠は増枠でも、一時的な増枠をカード会社にお願いしてみよう・・・というのも一つの手です。

例をあげると、結婚式場の費用支払い、海外旅行に行くので枠が必要、引っ越しをするのでお金が必要、出産費用の支払いに…などなどの例で一時的な増枠を認めてもらえることが多いようです。

こういった事情で利用限度額を増やしたいと思っている方は、一時的な増枠を活用してみてくださいね。

早い場合には30分~1時間程度の審査で増枠を認めてもらえると思います。急ぎなら急いでいる旨を伝えることで、早急に対応してくれる場合もあります。

ポイント!

筆者は海外旅行に行くときに一時的な増枠をしてもらった経験があります。

★ここ重要★もう一枚クレジットカードを作るのもひとつの手!

学生なら複数枚の保有もあり

クレジットカードの枠を実質的に増やす方法は「新たなクレジットカードを発行する」というものです。

増枠申請をすることで、強制解約される可能性もあると聞くと、増枠申請はちょっとやめておきたいな・・・と思う方もいるでしょう。

悩むくらいなら思い切ってもう一枚別ブランドのクレジットカードを作ってしまいましょう。

利用限度額は高くはなりませんが、こちらであれば仮に入会審査に落とされてしまったとしても保有カードを失わずに済むため、最悪の事態だけは避けることができます。

海外旅行に強く、年会費が在学中or永年無料のカードを選んでおくと後々便利ですよ^^

海外旅行に行く前に、持っていると便利なカード4選!

語学留学・海外旅行など、海外に行く機会が何回かある方には、なんといってもライフカードセゾンブルーアメックスがオススメ。

海外で万が一のことがあったときのために、海外旅行保険があるカードを1枚は持っておきましょう。自動付帯(持っているだけで保険適用の条件が発動)&補償金額の大きいカードは理想。旅行に持っていけば、万が一ケガをしてしまった時などにも入院費を補償してくれる可能性が高く、安心です。

セゾンブルー・アメックス

セゾンブルー

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エポスカード

  • 年会費永年無料カード
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すべて、少なくとも在学中は年会費無料で持てるカードですので余計なコストはかかりません。エポスカード・ライフカードは卒業後も年会費が無料!

まとめ:学生が限度額を上げるときは新たにカードを発行するのがオススメ!

学生でもクレジットカードの限度額を上げることは可能なので、必要ならクレジットカード会社に連絡して申請しましょう。

しかし、再三お伝えしたとおり、限度額をあげてもらう申請をするのにはリスクも伴います。なので筆者は新たに別カードを発行するのがオススメです。

実際に筆者は学生の頃は3枚クレジットカードを発行して、海外旅行をしていました。

ちなみにその3枚はセゾンブルー・楽天カード・セゾンカードでした。海外旅行するに当たって発行したのはセゾンブルーです。海外旅行に向いた特典が豊富なのでぜひチェックしてみてください。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

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