日本では、18歳以上(高校生不可)であれば、クレジットカード発行を申し込むことができます。

18歳以上だとほとんどの方が、学生(大学生や専門学校生)や社会人になるかと思います。

進学・就職をきっかけに、はじめてのクレジットカードを作ろうと思う方が多いのではないでしょうか?

そんな方への記事です。

はじめてでも安心して持てるクレジットカード2選

三井住友カード デビュープラス

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!

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年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:前年1回以上の利用で年会費無料。通常の2年目以降年会費1,250円+税
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ポイント名:Vポイント
ポイント還元率(最大) 3.0%
条件:ポイント5倍対象店舗での利用
発行スピード(最短)~3営業日
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  • 付帯保険(盗難保険):あり
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ポイント還元率(最大) 3.5%
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発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
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  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

学生がクレジットカードを使うことのメリットを理解しよう

【クレジットカードを使うメリット】 

  • 買い物でポイントを貯められる(節約になる)
  • 支払いを翌月に延ばせる(1回払いの場合)
  • 定期的な支払いに便利(毎回振込に行かないでいい)
  • ネット通販が便利(コンビニ払いなどを選ばないでいい)

クレジットカード最大の魅力は、「利用額に応じてポイントがもらえる」部分です!

先程紹介したカードは2枚とも還元率1.0%のカードです。

100円の支払いで1ポイント(1円相当)のポイントをもらうことができます。

このポイントは商品への交換や別のポイントへの交換に利用出来るため、節約にもつながりますよ!

また、クレジットカードは1ヶ月分の利用額を翌月にまとめて支払います。

現金の支払いはまとめて1回で済むため、会計のたびにお釣りの小銭が出ません。

■クレジットカードの仕組みについてより詳しくしりたい方へ:クレジットカードを初めて作る学生でも大丈夫!そもそものクレジットカードの仕組みを徹底解剖。

※1万文字ほどあるボリュームのある、クレカの仕組み徹底解剖記事です。

クレジットカードなしでは生活できない時代に

  • インターネットショッピングの代金支払い
  • コンサートチケットの支払い
  • スマホアプリの課金支払い

クレジットカード決済ができないと困るシーンがたくさんあります。

もちろん、コンビニ払いなどの設定もありますが、不便ですし手数料がかかることも多くあまりオススメできません。

いろいろなサービスを便利でお得に利用するために、クレジットカードは必要不可欠なアイテムだと言えます。

大学生になったら、すぐに作ることをオススメします。

学生ならではのクレジットカードの待遇

カード会社にとって、「学生」はとても大事なお客様です。

なぜなら、学生に自社のカードを気に入ってもらえれば、その後も長く使ってもらえる可能性が高いからです。

自社の顧客を早くから囲い込むべく、カード会社は学生会員の獲得に力を入れています!

そのため、「学生優遇特典」や「在学中は年会費無料」など学生限定のメリットを多くつけたカードを作成しています。

これは利用しておかないと損です!

学生向け特典やキャンペーンがお得なクレジットカードはこれだ!随時更新

学生はクレジットカードの審査基準が独特:学生の特権を最大限に活かすべし!

実は「学生時代が一番クレジットカードを作りやすい時期」だと知ってましたか!?

学生は収入がゼロである人も多く、一見するとクレジットカードを発行するのはリスキーに思えます。

カード会社はその収入の少なさを「利用限度額を低くすること」でカバーしています。

学生クレカの利用限度額(=カードが使える上限額)は、せいぜい10万円程度です。

これなら仮に返済が滞っても、カード会社は大きな損失を出さずに済みます。

カード会社が学生にクレジットカードを作ってもらいたい理由

限度額を低くしてまで、カード会社が学生にクレジットカードを作ってもらいたいのは「カードの利用者を増やしたいから」です!

少し難しい話になりますが、カード会社の収益は以下のような構造になっています。

クレジットカード会社の収益比率

カード会社はカードを利用した時に、お店側が払う加盟店の手数料が欲しいのです。

そのため、学生にもクレジットカードを発行しカード全体の利用者数を増やしています。

親の収入が審査されるって本当?

勘違いしている方も多いですが、親の審査はありません。

親の年収が〇万円だから審査に受ける・落ちるということはないです。

ただ、未成年者がクレジットカードに申し込む場合には「保護者の同意」が必ず必要です。

これは「子供がクレジットカードを作ることを許可しましたよ」という同意なだけであって、親の年収などの記述はありません。

あくまで審査されるのは申込者(=自分自身)だと考えてください。

社会人になるとクレジットカードが作れないことも!

クレジットカードの審査では、これまでの「利用実績(=クレジットヒストリー)」が確認されます。

クレジットヒストリーには、あなたが今までカードの代金やスマホの分割代金をきちんと支払っているかどうかが記録されています。

社会人になると、学生時代よりこのクレジットヒストリーが重要視されるため、カードが作りにくくなると言われています。

ぜひともカードを作りやすい時期(学生時代)に、最初の1枚を作っておきましょう。

■クレジットヒストリーについて:クレジットカードのクレヒス(クレジットヒストリー)の恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

クレジットヒストリー(クレヒス)を積んでいるとこんないいことが!

学生時代からコツコツとクレヒスを積んでいると、最長で4年間の利用実績ができます。

社会に出たときに早くもほかの人と4年分の差がつきます!

ほかにも、カード会社によっては社会人になった時点でゴールドカードに格上げしてくれるカードもあります。

「三井住友カード デビュープラス」は、満26歳でプライムゴールドカードへ自動的に切り替わります。

20代前半という若いうちからゴールドカードが持てるなんて、そうそうないことです。

こういった特典やメリットがあるので、今のうちにクレジットカードを持っておくことをオススメしています。

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■詳細:三井住友カード デビュープラスは、学生から使える、評判◎な高還元率カード。更新やメリット・デメリットも解説!

お金の知識を身につけるいいチャンス!

クレジットカードの作成をためらう代表的な理由に「お金の管理ができるか心配」という理由があります。

不安な気持ちもわかりますが、せっかくですのでこの際に「お金の管理方法や知識」を身につけておきましょう!

 

【クレジットカードの利用で身につくこと】

  • お金の管理方法(1ヶ月分の支払いを翌月にまとめてする)
  • クレジットカード業界の仕組み(お金の流れなど)
  • ポイント還元や特典など節約の知恵

いろんな金融知識、経済知識を得ることが可能になります。

学生のうちに、クレジットカードを発行しておきましょう。

1ヶ月の平均収支はどれくらいなのか?

まずは1ヶ月の平均的な収支(=収入と出ていくお金のこと)を書き出してみましょう。

実家暮らしの方は、お小遣いやアルバイト代が収入で、自分で支払っているお金(交際費など)を支出として書きます。

1人暮らしの方は、収入に仕送り額、支出に光熱費や食費などを追加します。

その中で1ヶ月に自由に使える金額(=カード払いしていい金額)が見えてくるはずです。

たとえば、月5万円をカード払いすると1ヶ月でポイントが500ポイント(500円相当)も貯まり、とてもお得です!

繰り返しになりますが、まずはクレジットカード払いできる支出がどれくらいあるか把握することが重要です。

光熱費・ケータイ代を払っているか?

1人暮らしの方で光熱費やスマホ代をコンビニ払いや銀行振込にしていませんか?

これらの支払いをクレジットカード払いに変えるとお得です!

クレジットカードで支払える公共料金には、電気、ガス、水道、電話、携帯電話、新聞、インターネット料金などがあります。

■詳細:ケータイ料金・光熱費・公共料金・税金、どこまでクレジットカードで払えるの?→クレカが使えない時の裏ワザもご紹介

学生クレジットカードの選び方・作り方

クレジットカードの選び方

カード選びに役立つ観点をいくつか紹介します。

その中で気になったカードがあれば、公式サイトや当サイトの記事で詳細な情報を確認してみてください。

ネット通販は使うか?

クレジットカードでのネットショッピングはお得

Amazonや楽天、ヤフオク、ZOZOTOWNなど、ネットでのお買い物をしていますか?

もし、銀行振込や現金代引きで利用してるのであれば、とてももったいないです。

クレジットカードを利用すれば、振り込み代金がかからないことも多く、そのうえ利用額に応じたポイントまでもらえます!

学生にオススメかつ当サイト1番人気の「JCB CARD W」だとAmazonでの買い物で常に2.0%のポイント還元率が受けられます。

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■詳細:JCB CARD Wは学生1枚目にオススメ!高還元率・年会費無料・39歳以下限定のクレジットカード!【Amazon・セブン・スタバでお得】

海外旅行に行くか?

海外旅行時のクレジットカード払いについて

海外に年間数回以上行く人は、海外旅行保険がついたクレジットカードがあると安心です。

海外での器物破損、入院、ショッピングによる被害などを補償できるカードが多く存在します。

それだけではなく、トラベルデスクに電話を入れれば、病気になったり、トラブルに遭遇したときも、日本語で対策の指示や対処をしてくれます。

安心して海外旅行や留学をするのであれば、クレジットカードは必要不可欠なものです。

海外旅行のサポートが強いカードといえば、セゾンブルー・アメックスカードがオススメですよ。

筆者も学生の頃にセゾンブルーを発行して海外旅行をしていました。

25歳までなら年会費無料で保有することができ、旅行保険の充実度は無料のクレジットカードだとトップクラスです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

最大3,000万円の海外保険が自動付帯・海外利用で還元率2倍・アメックスが学生でも持てる!26歳まで年会費無料。※来店でのお受け取り(最短即日発行)の場合は、ICチップ機能の無いカードのお渡しとなります。あらかじめご了承ください。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
入会特典最大で永久不滅ポイント1,400ポイント(7,000円相当※)をプレゼント
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条件:海外利用時
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他実施中キャンペーン:U25応援キャンペーン(26歳まで年会費無料)

■詳細:学生でもアメックスが持てる!?セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは海外旅行を強力サポート!今なら25歳までは年会費無料!

国内旅行に行くか?

国内旅行に頻繁に行く人は、国内旅行保険もそうですが、それよりも「旅行代金をお得に支払えるカード」を選ぶのが吉。

ポイント還元率が高い(1.0%以上のカードがオススメ)、「三井住友カード デビュープラス」「JCB CARD W」がオススメです。

ほかにも、じゃらんをよく使う人なら同じグループの「リクルートカード」を使うのもいいでしょう。

学生でも何種類かクレジットカードを持っておくのもOK!

カードを選定する

クレジットカードはカードごとに長所・短所がハッキリしています。
 

  • ポイントが貯まりやすいカード
  • 特定のネットショッピングでお得になるカード
  • 海外旅行保険が手厚いカード
  • 入会キャンペーンが手厚いカード
  • PASMO、SUICAが付帯されているカード

いくつかのカードを組み合わせて、自分のライフスタイルのあわせるのもオススメです。

学生でもクレジットカードを複数枚もってOKです!

学生期間は、自分に向いているクレジットカードを見極めるいい機会です。

向いているカードを見極めるためにも、学生もクレジットカードを2枚~3枚は持つといいでしょう。

複数のクレジットカードを使ってみることで、いろいろな発見が得られますよ。

■何枚発行すべきかについて:大学生(学生)はクレジットカードを何枚持つべき?選び方の基準は?

学生のうちはキャッシング・リボ払いは基本使わないように気をつけよう!

学生のうちはカードローン・キャッシング・リボ払いは基本使わないように気をつけよう!

クレジットカードを安全に使うためにも、学生のうちは「キャッシング」と「リボ払い」は利用しないようにしてください!

恐らくクレジットカードが怖いというイメージは、キャッシングなどを利用して払えなくなった人のエピソードからきていることが多いはずです。

 

【学生は利用を避けたいサービス】

  • キャッシング:ATMから現金を一定額借りられるサービス
  • リボ払い:返済額を一定にする返済方法

どちらも金利が高く、学生の利用には不向きです。

キャッシングは名前こそ違うものの「借金」と同じです。

返済する時に金利を上乗せして払わないといけません。

リボ払いについても、支払額を一定にすることで支払い期間が延び、手数料が多くかかるデメリットがあります。

上記の機能は、基本的に利用しないようにしてください。

あらかじめキャッシング枠を0円にしておくと安心です(キャッシング機能が無いカードも多くあります)。

まとめ:学生のうちから自分に合ったクレジットカードを活用しましょう!

学生のうちから自分に合ったクレジットカードを活用しましょう

クレジットカードは「怖い」という印象を持たれることもありますが、きちんと使えばお得で便利なアイテムです。

筆者も学生の頃にクレジットカードを活用することでお得に旅行していました。

当サイトでは1枚目のクレジットカードとして三井住友カード デビュープラスをオススメしています。

ブランド力があって、老舗で昔からあるカードです。

セキュリティ性が優れていて、不正利用を素早く検知して防いでくれるのも三井住友カードの特徴です。

1枚目のクレジットカード・メインカードには三井住友カードがいいですよ!(筆者も長く愛用しています)

▼1枚目クレジットカードにオススメ!

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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