大学を退学・除籍となった場合の学生専用クレジットカード・学生証の効果はいつ切れる?

大学、専門学校を退学・除籍になったらクレジットカードはどうなる?

大学、専門学校を退学・除籍になったらクレジットカードはどうなる?
学生専用クレジットカードのラインナップも増えており、「学生になってはじめてクレジットカードを持った」という方がほとんどだと思います。

そして、この記事を読んでいるということは、なんらかの理由で大学を停学・退学してフリーターや社会人になる人、学費を準備できなかったなどの理由により、大学を除籍になってしまった人かもしれませんね。

そんなあなたのために、「退学・除籍後に学生専用カードや学生証はどうしたらいい?」という疑問を解決する記事になっています。

即、利用停止!というわけではない

結論、学生でなくなったことから、自然にフリーターや社会人になったという人でも、学生用のクレジットカードを有効期限内で持ち続けることはできます。

退学後いきなり使用停止!ということにはならず、多くの場合支払いを延滞しているなどの履歴が特になければ、除籍や退学になった後も、在学中と同じ利用可能枠(限度額)で使えます。

学生用クレジットカードは利用限度額が小さい代わりに海外ショッピングなどで特典がつくことも多いので、社会人として更新することなく使い続けるメリットもあります。

とはいえ、退学や中退後、使い続けることができても、最長で有効期限までです。

いずれにせよ一般用のクレジットカードに切り替えることは必要になってきます!

学生カードを使い続けるデメリット

限度額が低く利便性に欠ける

デメリット
ただし、前述の通りですが学生用クレジットカードは利用限度額が低く設定される傾向があります。ほとんどのカードで10万が設定されているはずです。

学生用カード独自のメリットはあるとはいえ、やはり利用限度額が少ないのはネック。

利用限度額をあげたい場合には、学生ではない身分「社会人」として新しくクレジットカード審査に申込む必要が出てきます。

たとえ学校を除籍になっている人でも、クレジットカード会社の審査では「現在の収入状況がどういう状態か?」の方が重視される可能性が高いです。

そのため除籍等になった後でも、ちゃんと社会人として収入があるのであればクレジットカードを持つことはそれほど難しいことではありません。

実際、クレジットカードの審査では大卒や高卒などの区分を申告する項目はありませんからね。

審査されるのはあくまでも現在の年収や、勤務先会社の従業員数や資本金などです。

毎月きちんと収入のある人であれば、学校を退学しているなどの履歴がある人でも利用限度額の多いクレジットカードをもてる可能性は十分にあります。

いずれにせよ、有効期限が来れば切り替えの必要性が発生してしまう

学生カードは永久に使えるわけではなく、カード表面に記載の有効期限が来れば使えなくなってしまいます。

※ほとんどのカードでは自動更新での切り替えとなります。

学生カードから一般カードへの切り替え、申請方法は?

学生カードから一般カードへの切り替え、申請方法は?

卒業予定年度の間近で除籍・退学した場合は通常の切り替えがオススメ

通常、学生カードから一般カードへの切り替えに関しては、通常はカードを作るときに申告している卒業予定の年になると更新の書類が送られてきます。

その際に現在の就職先を記入するか、フリーターである場合にはその旨を記載して返送すればカードは持ち続けることができます。

学生用クレジットカードから一般カードに切り替えなら、新規発行するのに比べてスムーズに審査を通すことができます。

社会人になって自分でお金を稼げるようになると利用限度額もアップすることができるでしょう。

一般用カードに申し込むには「仕事があるか?」「安定収入があるか?」がポイント

一般用カードに申し込むには「安定した収入」がカードの選択肢を増やすポイントになります。

派遣社員か正社員で就職するなど、定職を手に入れ、年収200万円水準を超えたあたりで一般カードにチャレンジするのがおすすめです。

一般カードの審査において、利用可能額の上限の決まり方

クレジットカードの利用可能額の上限は、支払可能見込額に経済産業大臣が定める割合(90/100)を乗じた額で決定します。

ところで「支払可能見込額」は以下の計算式で算出されます。

支払可能見込額 =(年収−生活維持費−債務残高)

つまり、カード審査において、年収がないと利用可能額が低い状態、場合によってはマイナスとなってしまいカード会社はカードを発行できないのです。

生活維持費は直接入力するわけではなく、住まいや家族構成について入力することで自動的に計算されます。

クレジットカード協会によると、法律により機械的に決められており、以下の通りに算出されます。(※東京23区等最高値の例)

利用者含め、生計を共にする人数の合計1人2人3人4人以上
住宅所有かつ住宅ローンなし
住宅不所有かつ家賃支払いなし
90万円136万円169万円200万円
住宅所有かつ住宅ローンあり
住宅不所有かつ家賃支払いあり
116万円177万円209万円240万円

債務残高は、現在どのくらいクレジットカードキャッシング・消費者金融のカードローンを利用しているのかを申告する部分であり、対象になります。

具体的には、貸金業法が適用される借入金(貸金業者からの借入・信販会社からの借入・クレジットカード会社からの借入キャッシング)が対象。

上記を加味すると、最低でも年収200万円ほどは欲しい。というのがカード会社側の考えなのです。

▼クレジットカード審査と年収の関係性についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
クレジットカード審査と年収の関係性。社会人向けの一般カードや上位カードの「安定継続収入」ってどのライン?

派遣社員・正社員・会社役員や起業して社長などとして働いていれば、アメリカン・エキスプレス・カードなどは比較的ハードルが高くないカードとして申込候補に上がります。

アメリカン・エキスプレス・カード

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▼もし、派遣社員や正社員という立場ではなく、アルバイトなどの雇用形態の場合は、申込資格(申込基準)に年収や職業についての記載がないカードに申し込むのがオススメです。
審査申請基準が甘いクレジットカードって何?申込条件がゆるい・審査が独自で通りやすい・柔軟なクレカの理由と、実際に学生がすぐ作れるカードまとめ

では、退学・除籍後にすでに発行されている手元の学生用クレジットカードはどうなる?使うことができるのか?

退学・除籍後にすでに発行されている学生用クレジットカードはどうなる?

除籍になったケースなど、申告した卒業年度になる以前に学生の身分ではなくなった場合でも、こちらから申告しない限りは学生クレジットカードが止められてしまうということはありません。

除籍になったという事実をクレジットカード会社が知る手段は基本的にないためです。

現在の状況などについてウソの申告をするのはだめですが、あえて除籍になった事実をクレジットカード会社側に申告する義務はありません。

申告しても特にメリットはないので、そのまま放置しておく方が良いというのが実情かもしれませんね。

※そのかわりに、期間中に後述の通りサブカードの発行を試みてください。

サブで年会費無料系のクレジットカードに申し込んでみるという選択肢

即日発行可能なクレジットカード

学生用カードから一般用カードへの切り替えで審査に通る自信がないのなら、年会費無料の別のクレジットカードに申し込んでおくというのも一つの手です。

クレジットカード会社はそれぞれによって審査の基準が微妙に違います。

これまで使っていたクレジットカードの更新ができなかったとしても、別のクレジットカードでは審査が通るということは十分考えられます。

ただし、一度に3社も4社もクレジットカード発行申し込みを行ってしまうと、信用情報としてマイナス評価をされてしまうケースがあるので注意しましょう。

クレジットカード会社としては「一気にクレジットカードを作るのは、経済状況が一気に悪化したからなのかも?」という判断になり、現在の利用額が引き下げられてしまう可能性があります。

ちなみに一般用カードとして長く持つのにおすすめなカードとしては「JCB CARD W」と「アメリカンエキスプレスカード」があります。

JCB CARD Wは年会費無料であるにも関わらず、常時ポイント還元率1.0%と高還元率クレジットカードです。

さらに入会後3ヶ月間は還元率がアップしたり、スターバックスやセブンイレブンをはじめ、さまざまな場面でポイント還元率が上がります。

旅行保険も付帯していて、コスパ抜群&バランスの良いおすすめクレジットカードです。

JCB CARD W

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アメリカンエキスプレスカードは券面がグリーンながら、ゴールドカード級のスペック。

年会費はかかってしまいますがポイント還元率が1.0%と高還元率であり、さらに旅行保険が充実していたり、空港ラウンジが利用できたりと、旅行をする方の味方になります。

アメリカン・エキスプレス・カード

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企業の正社員など定職に就いて1年もすると比較的審査は通りやすくなるはず

一般的に延滞などの履歴がない限りはクレジットカードを発行することはそれほど高いハードルではありません。

正社員として定職につき、毎月きちんと収入がある人であれば1年程度の勤続年数でも問題なく審査に通ることが多いです。

学生クレジットカードから一般カードへの切り替え時には審査に通らなかったという人でも、同じ会社に1年後に申し込んだら審査に通るということはありますよ。

親の名義の家族カードを持つという手段もアリ

クレジットカードは家族で共有するという形で利用ができる「家族カード」を発行することができます。

自分の名前で審査に申し込んだけれど、落ちてしまったというような場合には、この家族カードを持つということも選択肢に入れてみると良いでしょう。

この場合は審査されるのは親の年収やカードの利用状況ということになりますので、定職についている人であれば問題なくカードを発行してもらえる可能性があります。

虚偽の申告をしてカードを作った場合は詐欺罪に問われる可能性があるのでやめましょう

虚偽の申告をしてカードを作った場合は詐欺罪に問われる可能性があるので正直に。

「学生としては除籍されているけれど、学生証は前の記載のままだから嘘をついて審査に申し込んだらいいのでは?」と思われる方もおられるかもしれません。

確かに、クレジットカード会社としては学生証が身分証明書として提出されればそれを信用することが多いでしょう。

本来であれば卒業年度が来ているのにまだ学生として申告した場合にはチェックが入る可能性はありますが、それでもそれを理由として審査に落ちるということは少ないと思われます(留年などで卒業年限が先に伸びることは珍しいことではないですよね)

ですが、ウソの内容に基づいてクレジットカードの申し込みを行うことは最悪の場合は詐欺罪に問われることもあります。※厳禁です!

注意!

それが原因で逮捕されるようなことはよほど悪質なケースや犯罪的なクレジットカードの使い方をした場合に限られるでしょうが、申告した内容が虚偽であることがなんらかの理由でわかってしまうと社内ブラックリストとして登録されてしまい、今後のカード利用停止・審査に通らない可能性が高くなります。

多大な不利益を被る可能性がありますので、やめましょう。

【コラム】退学後に学生証を使って学割を受けることはできるのか?

たいてい有効期限があるか、退学手続き時に回収されるため、学割が受けられる可能性は高いとはいえません。

もしも手元に学生証が残った場合、一部の学割サービスを受けることは可能かもしれないが、使うべきではないでしょう。

また、学生証は国の公的証明書ではないので証明書としての効力は弱いので、退学後には持っていてもそれほどメリットはないかもしれません…!

まとめ

以上、退学や除籍になった場合のクレジットカード事情でした!

基本的にそのまま利用することができますが、次の有効期限が来たら解約になる可能性が高いので、2,3枚目のサブカードは事前に用意しておきましょう!

以下の2枚は一般用カードとして長く持つことが出来るのでおすすめですよ!

アメリカン・エキスプレス・カード

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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