大学、専門学校を退学・除籍になったらクレジットカードはどうなる?

学生専用クレジットカードのラインナップも増えており、「学生になってはじめてクレジットカードを持った」という方がほとんどだと思います。

この記事を読んでいるということは……

  • なんらかの理由で大学を停学・退学してフリーターや社会人になる
  • 学費を準備できなかったなどの理由により大学を除籍になってしまった

このような事情をお持ちかもしれませんね。

そんなあなたのために、「退学・除籍後に学生専用カードや学生証はどうしたらいい?」という疑問を解決する記事になっています。

■学費でお困りの方はこちらの記事をお読みください:学費が払えないときの対策まとめ|学生ローンや借金キャッシングを考える前に学費の免除・延納・分納・奨学金という手段を

退学除籍になったとき、学生用カードはどうなるの!?

結論:退学・除籍で学生でなくなったとしても、学生用のクレジットカードを有効期限内で持ち続けることはできます。

退学・除籍になった瞬間に「即、利用停止!」ということにはなりません。

支払い状況などに問題がなければ、有効期限内は在学中と同じ利用可能枠(限度額)で使えます。

学生用クレジットカードは利用限度額が小さい代わりに海外ショッピングなどで特典がつくことも多いです。

社会人として更新することなく使い続けるメリットもあります。

有効期限が来たら、一般用クレジットカードへの切替が必要です。

ポイント!

【言葉の整理】

  • 退学:基本的に学生が「自ら」届け出る
  • 除籍:大学側によって「強制的」に手続きされる(学費の不払いによる除籍が多い)
  • カード会社には除籍・退学は伝わるの?

    基本的には、こちらから申告しない限り、カード会社に除籍・退学が伝わることはありません。

    カード発行後は特別な事情がない限り、カード会社と連絡を取り合うこともないので、カード会社はカード所有者(=あなた)の事情を知る手段がないのです。

    申告しても特にメリットはないので、そのまま放置しておく方が良いというのが実情かもしれませんね。

    学生カードを使い続けるデメリット

    デメリット

    有効期限内で学生用カードを使い続けられるとは言え、学生カードを使い続けるにはいくつかデメリットがあります。

    限度額が低く利便性に欠ける

    学生用クレジットカードは、利用限度額が低く設定される傾向があります。

    ほとんどのカードは限度額が10万円です。

    学生用カード独自のメリットはあるとはいえ、やはり利用限度額が少ないのは大きなデメリットです。

    利用限度額をあげたい場合には、「社会人」として新しくクレジットカードに申し込みましょう。

    たとえ学校を除籍になっている人でも、クレジットカード会社の審査では「現在の収入状況がどういう状態か?」の方が重視される可能性が高いです。

    退学・除籍後でも、きちんとした収入があれば社会人用クレジットカードをもつことはそれほど難しくはありません。

    ポイント!

    実際に、社会人用カードの申込欄には大学名でなく「勤め先」を書きます。

    有効期限が来れば切り替えが必要になる

    どちらにせよ、クレジットカードの有効期限がくると一般カードに切り替えないといけません。

    どうせ切替の手間が発生しますので、除籍・退学になったタイミングで先に切り替えてしまうのもいいでしょう。

    学生カードから一般カードへの切り替え、申請方法は?

    学生カードから一般カードへの切り替え、申請方法は?

    卒業予定年度の間近で除籍・退学した場合は通常の切り替えがオススメ

    卒業間近の除籍・退学の場合は、カード会社側から一般カードへの切替書類が送られてくることがあります。

    その書類に返信し、審査に合格すれば一般カードへの切替が成功です。

    学生用クレジットカードから一般カードに切り替えなら、新規発行するのに比べてスムーズに審査を通すことができます。

    勤務先の欄には、内定先の会社名フリーターなどと記入しておきましょう。

    社会人になって自分でお金を稼げるようになると利用限度額もアップする可能性が高いです。

    一般用カードに申し込むには「安定収入があるか?」がポイント

    一般用カードに申し込むには「安定した収入」がカードの選択肢を増やすポイントになります。

    派遣社員か正社員で就職するなど、定職を手に入れ、年収200万円を超えたあたりで一般カードにチャレンジするのがおすすめです。

    一般カードの審査において、利用可能額の上限の決まり方

    クレジットカードの利用可能額の上限は、支払可能見込額に経済産業大臣が定める割合(90/100)を乗じた額で決定します。

    「支払可能見込額」は以下の計算式で算出されます。

    【支払可能見込額 =(年収−生活維持費−債務残高)】

    つまり、カード審査において、年収が非常に低い・生活費の方が高いといった場合は、カードを発行できない可能性が高いです。

    生活維持費の計算方法

    生活維持費は直接入力するわけではなく、住まいや家族構成について入力することで自動的に計算されます。

    クレジットカード協会によると、法律により機械的に決められており、以下の通りに算出されます。(※東京23区等最高値の例)

    利用者含め、生計を共にする人数の合計1人2人3人4人以上
    住宅所有かつ住宅ローンなし
    住宅不所有かつ家賃支払いなし
    90万円136万円169万円200万円
    住宅所有かつ住宅ローンあり
    住宅不所有かつ家賃支払いあり
    116万円177万円209万円240万円

    債務残高とは?

    債務残高は、現在どのくらいクレジットカードキャッシング・消費者金融のカードローンを利用しているのかを申告する部分です。

    具体的には、貸金業法が適用される借入金(貸金業者からの借入・信販会社からの借入・クレジットカード会社からの借入キャッシング)が対象。

    上記を加味すると、「最低でも年収200万円ほどは欲しい」というのがカード会社側の考えなのです。

    ■クレジットカードの審査と年収について:クレジットカード審査と年収の関係性。社会人向けの一般カードや上位カードの「安定継続収入」ってどのライン?

    ■申込しやすいカードはこちら:審査申請基準が甘いクレジットカードって何?申込条件がゆるい・審査が独自で通りやすい・柔軟なクレカの理由と、実際に学生がすぐ作れるカードまとめ

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    サブで年会費無料系のクレジットカードに申し込んでみるという選択肢

    即日発行可能なクレジットカード

    学生用カードから一般用カードへの切り替えが難しそうなら、年会費無料の別のクレジットカードに申し込んでおくというのも一つの手です。

    • 卒業年度までまだ期間がある
    • 一般カードへの切替書類が届かない

    このような場合はサブとして年会費無料カードへの申し込みをオススメします。

    学生専用カードを保有しつつ、ずっと使える一般カードも早めに保有しておきましょう。

    これまで使っていたクレジットカードの更新ができなかったとしても、別のクレジットカードでは審査が通るということは十分考えられます。

    サブカード申込時の注意

    サブカードとして一般用カードを申し込むときは、1度に何社も申し込まないようにしてください。

    1度に3社、4社も申し込むとその履歴がカード会社に伝わり、「この人はお金に困っているのかな?」という印象を与えてしまいます。

    最悪、現在保有している学生カードの限度額を引き下げられる可能性すらあります。

    オススメのサブカード

    一般用カードとして長く持つのにオススメなカードとして「JCB CARD W」と「楽天カード」を紹介します。

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    定職(会社の正社員)に就いて1年もすると比較的審査は通りやすくなるはず

    延滞などの履歴がない限り、クレジットカードを発行することはそれほど高いハードルではありません。

    正社員として定職につき、毎月きちんと収入がある人であれば1年程度の勤続年数でも問題なく審査に通ることが多いです。

    学生クレジットカードから一般カードへの切り替え時には審査に通らなかったという人でも、同じ会社に勤めて1年後に申し込んだら審査に通るということはありますよ。

    親の名義の家族カードを持つという手段もアリ

    家族カードの基礎知識

    ご家族(ご両親)にお願いして「家族カード」を発行することもできます。

    自分の名前で審査に申し込んだけれど、落ちてしまったというような場合には、この家族カードを持つということも選択肢に入れてみると良いでしょう。

    ■詳細:学生が「家族カード」と「自分のクレジットカード」、それぞれを所有し利用するメリットデメリットについて

    虚偽の申告をしてカードを作った場合は詐欺罪に問われる可能性があるのでやめましょう

    虚偽の申告をしてカードを作った場合は詐欺罪に問われる可能性があるので正直に。

    「学生としては除籍されているけれど、学生証は前の記載のままだから嘘をついて審査に申し込んだらいいのでは?」と思う方もいらっしゃるかもしれません。

    確かに、クレジットカード会社としては学生証が身分証明書として提出されればそれを信用することが多いでしょう。

    本来であれば卒業年度が来ているのにまだ学生として申告した場合にはチェックが入る可能性はあります。

    それでも(当サイトの予想ですが)それを理由として審査に落ちるということは少ないと思われます。

    留年などで卒業が先に伸びることは珍しいことではないですよね。

    ですが、ウソの内容に基づいてクレジットカードの申し込みを行うことは最悪の場合は詐欺罪に問われることもあります(厳禁です!)

    注意!

    悪質でない限り逮捕まではいかないでしょうが、社内のブラックリストとして登録されてしまい、今後のカード利用停止・審査に通らない可能性が高くなります。

    【コラム】退学後に学生証を使って学割を受けることはできるのか?

    学生証は退学手続き時に回収されるため、学割が受けられる可能性は低いです。

    もしも手元に学生証が残ったとしても、基本的には学生ではないため学割サービスは利用しない方がいいでしょう。

    学生証は身分証明書(クレジットカードの作成や銀行口座の開設で使う)としては弱いので、退学後に持っているメリットはほぼありません。

    まとめ

    基本的にそのまま利用することができますが、次の有効期限が来たら解約になる可能性が高いです。

    2,3枚目のサブカードは事前に用意しておきましょう!

    ▼長くもてる一般用カードとしてオススメの2枚

    アメリカン・エキスプレス・カード

    世界的にステータスを感じるアメックスブランドのプロパーカード。一般カードながらゴールドカード並の特典・旅行保険・空港サービスが魅力。※学生の方は原則申込対象ではありませんが、内定者・卒業予定者であれば入会可能な場合があります!

    アメリカン・エキスプレス・カード
    入会特典ご入会後3ヶ月以内のカードご利用で合計13,000ポイント獲得可能
    年会費(初年度) 12,000円+税
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    運営者プロフィール

    学生クレカ管理人

    学生クレカ管理人

    自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

     

    130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

     

    カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

     

    これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

     

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