今さら聞けない、電子マネーとは?普及率やランキング・iPhoneで秒支払い、ApplePayについても、もう一度整理します!

今さら聞けない電子マネー

電子マネーと聞くと、なんとなくSuicaやWAONなどの思い浮かべるのではないでしょうか?

しかし、電子マネーにはまだまだ種類があったり、iTunesカードのようなプリペイド式のものは電子マネーではなかったりと、明確に区別されています。

この記事では、電子マネーにはどのようなものがあるか、そして普及率(人気なもの)など、電子マネーにまつわることを解説します。

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電子マネーとは?

そもそも電子マネーとは、お金をデジタル化してネットワークや専用端末で利用することができるシステムのことです。

2019年9月現在では本当にさまざまな種類があり、事前にチャージするタイプの電子マネーもあれば、後払いの電子マネーもあります。

 

  • Edy
  • nanaco
  • iD
  • WAON
  • Suica

中にはnanacoのようにカードを提示するだけでポイントが貰えるタイプもあるので、一般的には「ポイントカード」のような感覚で使っている方も多いと思います。

一方、Suicaのように交通系ICと呼ばれる電子マネーは定期の代名詞にもなりつつあります。

なので、電子マネーは使っている種類から「ポイントカード」や「定期」といったように、人によってイメージが大きく異なります。

ちなみに、後払い式の場合には、クレジットカードからオートチャージできるので、還元率の良いクレジットカードと組み合わせることで、たくさんのポイント還元を受けることができます。

ポイント!

ひとことに電子マネーといっても、前払いのものや後払いのものなど、いくつか種類があります!

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注意:プリペイドカードやiTunesカードなどは電子マネーではない

主にコンビニで売っている、プリペイドカードやiTunesカードなど以下のようなものは、電子マネーではありません。

電子マネーは、利用する前にチャージを行うプリペイド方式の電子的な決済手段を指すからです。

もしかすると「え、プリペイド方式なのに、プリペイドカードは電子マネーじゃないんだ…」とややこしく感じるかもしれませんが、きちんと区別しておきましょう。

以下のようなものは電子マネーではありません。

 

  • iTunesカード
  • Google Play
  • WebManey
  • Amazonギフト
  • Bitcash

ちなみに、上記のようなものは、購入するときに金額を決めることができますが、使い切りタイプなのでチャージすることができません。

電子マネーの普及率は?


今は、昔に比べるとキャッシュレス化が着実に進んでいますが、電子マネーの普及率や利用率は気になるところですね。

e-Stat・政府統計の総合窓口」には「家計消費状況調査」という統計データが記載されており、その中に「電子マネーの利用状況」というのがあります。

これを元にして、2008年から2019年の11年間でどのくらい電子マネーが普及しているのかを比較したので、それを見ていきましょう。

※参考資料

電子マネーを持っている世帯員がいる

全国10,000世帯を対象に電子マネーを持っている世帯員がいる割合は、以下のようになっています。

 

  • 2008年:24.7%
  • 2018年:58.3%

2008年は24.7%の世帯しか電子マネーを持っていなかったわけですが、2019年は58.3%まで増えています。

単純に想定すると、全国の2人に1人は何かしらの電子マネーを持っているとも言えますね。

電子マネーを持っている世帯員がいない

全国10,000世帯を対象に電子マネーを持っている世帯員がいない割合は、以下のようになっています。

 

  • 2008年:73.9%
  • 2018年:41.7%

このデータは「電子マネーを持っている世帯員がいる」と同じ結果であることがわかりますが、この11年間で電子マネーが急激に普及していることは間違いありません。

電子マネーを利用した世帯員がいる

全国10,000世帯を対象に電子マネーを利用した世帯員がいる割合は、以下のようになっています。

 

  • 2008年:18.1%
  • 2018年:49.5%

2008年はほとんどの人が電子マネーを利用していなかった状況ですが、2019年は電子マネーの普及率に比例して利用者数も伸びています。

電子マネーを利用した1世帯あたりの平均利用額

全国10,000世帯を対象に電子マネーを利用した1世帯あたりの平均利用額は、以下のようになっています。

 

  • 2008年:7,789円/月
  • 2018年:17,454円/月

やはり、2019年までに電子マネーの利用率が増えていることから、1世帯あたりの電子マネー利用額も倍以上に増加しています。

今後も電子マネーの普及率は伸びていくと予想される!

家計消費状況調査から電子マネーの普及率や利用率を紹介しましたが、普段の生活でも電子マネーという存在が珍しくはなくなっており、その状況からも電子マネーが普及していることを少なからず実感できます。

今まさに、PayPayやメルペイをはじめ、さまざまな●●Payがどんどんリリースされています。

2019年10月からは、増税に絡めた最大5%還元のキャッシュレス還元事業もスタート。これがきっかけで電子マネーの利用も増えることでしょう!

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2020年の統計が今から楽しみです・・・!

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電子マネーの種類

電子マネーは多くの種類がありますが、「交通系IC」と「それ以外」に大別することができます。

【交通系IC】該当エリアから選ぶのがオススメ!

交通系ICの電子マネーは、定期として使われることが多いです。普通に現金で定期を購入するよりも交通系ICの電子マネーを使う方が、ポイントが貯まるのでお得というわけです。

 

  1. Suica:JR東日本の電子マネー
  2. PASMO:株式会社パスモの電子マネー
  3. Kitaca:北海道旅客鉄道株式会社の電子マネー
  4. ICOCA:JR西日本の電子マネー
  5. manaca:名古屋交通開発機構と株式会社エムアイシーの電子マネー
  6. TOICA:JR東海の電子マネー
  7. PiTaPa:スルッとKANSAIの電子マネー
  8. はやかけん:福岡市交通局の電子マネー
  9. nimoca:ニモカの電子マネー
  10. SUGOCA:JR九州の電子マネー

基本的に交通系ICの電子マネーは相互利用エリアがあるので、選び方はお住まいのエリアに対応している電子マネーを選ぶのがスタンダードです。

一般的には「Suica」がもっとも有名だと思われますが、相互利用エリアを考慮しても該当エリアの交通系ICを選ばなければ、地域によっては実用性がほとんどないこともあります。

筆者は地元が愛知県なので、基本的にみんなTOICAを利用していますが、Suicaも使うことは可能です(ちなみに現住所は東京で交通系ICはSuicaを利用しています)。

ちなみに交通系ICが一体になっているクレジットカードもあるので、クレジットカードと電子マネーの2枚持ちを避けたい場合には、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか?

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【交通系IC以外】利用するお店にある電子マネーを選ぶのがオススメ!

交通系IC以外の電子マネーは、以下のような種類があります。

  1. iD:三井住友カードとドコモの電子マネー
  2. 楽天Edy:楽天の電子マネー
  3. nanaco:セブンの電子マネー
  4. QuicPay:JCBとイオンが開発した電子マネー
  5. WAON:イオンの電子マネー
  6. au WALLET:auの電子マネー

こちらも利用頻度から決めるのが賢いです。

セブンへ行けばレジに「nanacoカード」がありますし、クレジットカードでは「iD」や「QuicPay」が搭載されているカードも多いです。

知らない間に複数の電子マネーを所持していることも珍しくはないので、1つの電子マネーに絞らずに併用していくスタンスが主流かもしれませんね。

【小ネタ】電子マネーの発行枚数ランキングを電話インタビュー取材で調べてみた!

電話調査
今回、「一般窓口から電子マネーの発行枚数を調べられるのか?」というおもしろい試みをやってみました。

 

  1. WAON:
    2018年3月時点で7,010万枚「WAONに関するお問い合わせ」
  2. Suica:
    2017年3月時点で6,398万枚「2017年決算」
    (今の枚数は電話で個別に対応していない、JR東日本ご意見承りセンターより)
  3. PASMO:
    2017年1月時点で3,252万枚「小田急電鉄お客様センター」
    (今の枚数はお問い合わせ窓口ではわからない)
  4. ICOCA:
    2017年3月時点で1,451万枚「JR西日本お客様センター」
  5. manaca:
    2015年度で430万枚「名鉄交通支局お客様センター」
    (今の枚数はお問い合わせ窓口ではわからない)
  6. nimoca:
    2018年3月時点で323万枚、無記名タイプ+スタータイプ「nimocaコールセンター」
    (すべてのタイプの合算値はお問い合わせではわからない」
  7. Kitaca:
    2018年7月時点で136万枚「北海道旅客鉄道株式会社お客様相談室」
    (お問い合わせを頂いた方に情報公開しています)
  8. はやかけん:
    2018年3月時点で112万枚「総務課総務係」
  9. TOICA:
    折り返しに日数が掛かります・・・「JR東海サービス相談室」
  10. PiTaPa:
    現在の枚数は把握していません・・・「PiTaPaコールセンター」
  11. SUGOCA:
    公表していません・・・「JR九州お客様相談センター」
  12. iD:
    タイプがさまざまで総数はコールセンターではわからない・・・「お問い合わせ窓口」
  13. 楽天Edy:
    個別対応の可否も含めて折り返しにお時間がかかります・・・「楽天Edyナビダイヤル」
  14. nanaco:
    わかりません・・・「お問い合わせセンター」
  15. QuicPay:
    目的によっては正確な数字を調べる必要があります。メディアの方は広報から取材の申し入れをしていただく必要があります。目的を明確にして頂かなければ、曖昧な回答ができません。「JCBインフォメーションセンター」
  16. au WALLET:
    今の枚数はわかりませんが、KDDIのページでは2,130万枚の公表があります「お問い合わせ窓口」

結論、すべての電子マネーの発行枚数は一般窓口から電話で調べることができないことがわかりました。

今回の電子マネーの発行枚数を電話で調べられるのかランキングでは、「WAON・7010万枚」や「Suica・6,398万枚」が発行枚数上位となる結果でしたが、実際は「楽天Edy・約1億500万枚」や「nanaco・約6,000万枚」など、発行枚数が多い電子マネーが他にもあります。

※今回は、一般窓口ですぐに発行枚数がわかる場合だけ結果を教えてもらい、時間が掛かる場合はお手間をお掛けするので遠慮させて頂きました。

本文で「わからない」や「把握していない」という表記をしていますが、本当に発行枚数がわからないのではなく、個別対応の可否も含めて一般窓口ではすぐに発行枚数を情報提供できないという意味で捉えてください。

担当してくださった方、どうもありがとうございました。

どうすれば正確な発行枚数を調べられるの?

電話で発行枚数を簡単に知ることができない理由は主に2つです。

  • 目的に合わせた対応をするため
  • 一般窓口で発行枚数の対応をしていない

どうしても発行枚数を知りたい電子マネーがあるなら、目的を明確にして担当部署に連絡をすると、対応してくれる会社は多いですよ。

また、その際には「クレカ一体型」など種類も明確にしておく方が、話がスムーズです。

発行枚数のデータは何の役に立つの?

発行枚数の数字が高ければ、それだけ電子マネーが「売れている」「使われている」ということです。

しかし、基本的に電子マネーは発行枚数を基準に選ぶことは少ないので、これから電子マネーを作る方にとっては、そこまで役立つデータにはならないかもしれません。

「これからのキャッシュレス社会はどう進化する?」や「電子マネーの発行枚数の推移」といった論文や研究をする際には、非常に役立つデータになるので、経済を専攻している学生さんなどにとっては発行枚数の調べ方を知っておくと多少は参考になるかもしれませんね。

電子マネーが使えるオススメのクレジットカード4選!

電子マネーはクレジットカードからチャージして使うと、「ポイントの二重取り」や「還元率アップ(とくに交通系IC)」といったメリットがあります。

また、基本的に電子マネーは「先払い」が多いですが、クレジットカードから電子マネーを使う場合はチャージ額がカード請求に上がるので「後払い」ができます。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカードは、以下の電子マネーがあります。

 

  • iD:追加カード
  • PiTaPa:追加カード
  • WAON:追加カード
  • Apple Pay:対応

三井住友カードは「iD」の運営会社なので同電子マネーを使えるのはもちろんですが、他にも「PiTaPa」や「WAON」も使えます。

幅の広さが魅力ですね。

三井住友VISAデビュープラスカード

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!過去最大級のキャンペーン実施中で、入会するなら今がベストタイミングです!

三井住友VISAデビュープラスカード
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年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント還元率(最大) 2.5%
発行スピード(最短)~3営業日

JCB CARD W

JCB CARD Wは、Quic Payが搭載されています。

  • Quic Pay:追加カード
  • Apple Pay:対応

Quic PayはJCBが運営しており、他の券種についてもQuic Pay搭載のカードがたくさんあります。

JCB CARD W

年会費がずっと無料のカードでは最高クラスの実力。ポイント最大30倍のキャンペーン・20%キャッシュバックの同時開催中。今こそ、入会のベストタイミングです!

JCB CARD W
入会特典インターネット新規入会限定キャンペーン実施中。最大14,000円分プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント還元率(最大) 3.5%
発行スピード(最短)~3営業日

ライフカード

ライフカードは、以下の電子マネーがあります。

  • iD:カードに搭載
  • 楽天Edy:追加カード
  • Suica:追加カード
  • nanaco:追加カード
  • au WALLET:追加カード
  • Apple Pay:対応

多くの電子マネーが使えるので、複数の電子マネーを利用したい方にとって便利なクレジットカードです。

ライフカード(学生専用)

海外でのカード支払い分は5%キャッシュバック!海外旅行保険もついているので、海外行くなら絶対持つべき!

ライフカード(学生専用)
入会特典カード発行+ショッピング利用で最大10,000円相当のポイントプレゼント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.5%
ポイント還元率(最大) 5.0%
発行スピード(最短)~3営業日

楽天カード

楽天カードは、以下の電子マネーがあります。

 

  • 楽天Edy:カードに搭載
  • Apple Pay:対応
楽天カード

CMで超有名、楽天カードマンでおなじみ年会費永年無料の楽天カード。ずっと楽天よく使うなら絶対持ちましょう。ポイントザクザク。

楽天カード
入会特典キャンペーン期間によって、最大5,000-8,000円相当ポイント
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント還元率(最大) 10.0%
発行スピード(最短)~1週間

使ってみたいクレジットカードは見つかりましたか?

クレジットカードの電子マネーは「三井住友VISAデビュープラスカード・追加カード」や「楽天カード・楽天Edyがカードに搭載」など、別としてカードが必要かどうかが異なります。

もし、電子マネーを追加カードとして持つ必要があっても「Apple Pay」に対応しているなら、iPhoneで秒払いできるので便利ですよ。

電子マネーとApple Payの違い

Applepay
参考:https://www.apple.com/jp/apple-pay/

Apple Payは、イメージ的に電子マネーと同じように感じると思いますが、電子マネーとApple Payの仕組みは違います。

 

  • 電子マネー:
    お金をデジタル化して利用するシステム
  • Apple Pay:
    iPhoneにカードを登録して利用するシステム

このようにそもそもの違いがあるので、整理して覚えておきましょう。

ちなみにApple Payについては以下の記事で解説しています。

ApplePayの使い方・対応クレジットカードまとめ!コンビニ・駅での使い方・安全性・Suicaチャージ方法なども!【学生は今から使うべし!】

筆者は今年から新しいiPhoneを手に入れてApple Payデビューをしたのですが、1週間立たずApple Payなしでの生活が考えられないくらいの利便性で驚きました・・・!

近くのコンビニやスーパーなどに行くときなんかは、お財布すら持っていかずに、スマホで「ピッ(iDもしくはQUICPayもしくはSuica)」で済ませています。

Apple Payが対応している電子マネー

Apple Payはどんなカードでも登録できるのではなく、Apple Payが対応しているカードだけ登録することができます。

 

  • iD
  • Quic Pay
  • Suica

Apple Pay」の公式を見ると、現在対応している電子マネーは3種類です。

該当の電子マネーを利用する場合、Apple Payを使ってみてくださいね。

使える場所は下記です。
ApplePayが使える場所
参考:https://www.apple.com/jp/apple-pay/

たとえば、三井住友でビュープラスカードだと、カードの裏面に「iD」と書いてあります。

三井住友カードの支払い方法3種類

また「VISAタッチ」といって機器にかざすだけで決済することもできます。

今までは一度カードを店員さんに渡さなければいけませんでしたが、その手間すら省けるようになりました。

【まとめ】自分に合った電子マネーを選ぶコツ

電子マネーはいろいろな種類があるわけですが、自分の生活にあると便利な電子マネーの決め方は「利用頻度」から選ぶのがオススメです。

その選び方としてもっとも簡単なのが、日頃利用しているお店で使える電子マネーを作ることです。

  • 交通系IC:
    該当エリアから選ぶ
  • 交通系IC以外:
    利用頻度から選ぶ

私の場合ならセブン-イレブンへ行く機会が多いので「nanaco」が便利です。

交通系ICは、関西エリアなので「PiTaPa」や「ICOCA」を持っている人が多く、「Suica」はちらほらといった感じです。

お店にいくと「電子マネーを使えます」とか「ポイントはよろしいですか?」なんて言われることが多いですよね。

私はそれを機会に興味を持って電子マネーを作るのがほとんどなので、自分の生活エリアにおいて自然と利用頻度の高い電子マネーを所持できています。

あなたもぜひ、良く行くお店などを中心にベストな電子マネーを探してみてくださいね。

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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