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大学のクレジットカードはいらない!?主要大学の提携カード・生協Tuoカードと一般カードを比較してみた!

主要大学のコラボ・提携カード・生協などと組んだ特別なクレジットカードを調べてみた

▼大学コラボのクレジットカードよりも断然お得・・・!?

最新!当サイトで今、人気の学生向けクレジットカード
【1位】JCB CARD W:圧倒的人気No.1
【2位】三井住友カード デビュープラス
【最短5分で発行】三井住友カード(NL):ナンバーレスデザイン

学生が作れるクレジットカードの中には、大学コラボのカード(Tuoカード)もあります!

「TUOカード」に関しては、毎年のようにTwitterで「いる?」「いらない?」といったアンケートややり取りが行われています。

クレジットカードの強みはカードごとに異なっています。

大学カードのようにその大学での特典が多いカードもあれば、海外保険に強いカード、ポイント還元率が高いカードなどいろいろです。

ですので、「生協が勧めるカードだから…」と大学のカードにとらわれず、自分にあったクレジットカードを持って欲しいというのが筆者の想いです。

>>大学生におすすめのクレジットカードはこちら(記事内で移動します)からチェック!

【重大ニュース】Tuoカードが申し込み終了へ

大学生協カードとして長年親しまれていた「Tuoカード」が2022年2月末をもって新規申し込みを終了します。

つまり2022年の新大学1年生からはtuoカードが作れないということです。

▼Tuoカード公式サイトのスクリーンショット
tuoカード申込終了

では、大学生協カードは来春以降どうなるのでしょうか?

もともとtuoカードは三井住友カードとの提携カードでした。

後継には最短5分でカード発行が完了する「三井住友カード(NL)」が来るのでは?と考えられています。

※2021年10月現在、公式サイトでの発表はありませんが、すでに三井住友カード公式サイトでは特設ページが用意されています。

大学生協おすすめ三井住友カード(NL)

▼三井住友カード(NL)の申し込みはこちら▼

三井住友カード ナンバーレス

三井住友カード(NL)とは?

三井住友カード(NL)は「完全ナンバーレス」&「最短5分で利用可能」なクレジットカードです。

ネットからカードを申し込めば最短5分でスマホ経由でカードが使えるようになります。

本体のプラスチックカードは後ほど自宅に届きますが、その前からスマホでカード番号等が確認できる画期的な仕組みです。

カード番号がわかれば、本体がなくてもネットショッピングやApple Payに登録して街中での買い物に使えますよ。

三井住友カードは2020年の2月にデザインを全面リニューアルし、カード番号を裏面へ集約しました。

三井住友カード(NL)

最短5分で審査~発行が完了しすぐにカードが使えます!カード番号が一切記載されていないデザインもスタイリッシュ。年会費無料で、還元率は最大5.0%・通常0.5%と普段使いでも得です。※19:31~8:59は時間外のため即発行ができません

三井住友カード(NL)
入会特典新規入会&利用で利用金額の15%(最大5,000円相当のVポイント)プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.5%
ポイント名:Vポイント
ポイント還元率(最大) 最大5.0%
条件:コンビニ3社+マクドナルドでタッチ決済を利用
発行スピード(最短)即日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):-

他実施中キャンペーン:セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでタッチ決済するとポイント最大5.0%還元!※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり。※一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗あり。

■詳細:三井住友カード(NL)が便利!ナンバーレスで安心のデザイン・年会費無料・タッチ決済で最大5.0%還元で使いやすい

なぜ大学のクレジットカードが存在するのか?

大学のクレジットカードが存在するのは、主に以下のような理由です。

 

  • カード利用金額の一部が大学の収益源となっている
  • 納入された金額は奨学金や大学基金などに使われる

簡単にいうと、大学の運営費用・奨学金制度の資金を稼ぐための1つの手段です。

大学側としては、大学とのコラボカード(Tuoカード)を作って使ってもらうほうが助かるわけですね。

「早稲田大学」と「京都大学」の公式解説を見てみましょう。

早稲田大学の解説

早稲田大学が、校友および在学生父母の皆様を対象にクレジットカード会社と提携して、1989年10月から発行しているクレジットカードです。

<中略>

お買い物等で早稲田カードをご利用いただくと、カード会社から大学に提携手数料(カード利用金額の0.5%)が納入されますが、

全額在学生の奨学金(「めざせ!都の西北奨学金」「早稲田カード奨学金」)として活用されています。

引用:早稲田カード-お問合せ・FAQ

納入される手数料はすべて奨学金に使われることが明記されていますね。

京都大学の解説

京都大学による解説

京都大学カードは京都大学と三井住友カード株式会社との提携により生まれたクレジットカードです。

皆様が京都大学カードをご利用になると、その利用金額に応じた手数料が京都大学に還元され、京都大学基金として活用されます。

引用:京都大学カード-京都大学カードについて

京都大学も同様に手数料を学生のために使っていることがわかります。

大学の奨学金を支える仕組みとして、大学クレジットカードが機能している

筆者がこの仕組みを知ったのは大学4年のときで、「とても賢い仕組みだ!」と感心しました。

とはいえ、通常のクレジットカードでは「ポイント還元」として全カード会員に返っているメリットが、奨学金受給者など一部の人にしか還元されないのは少し残念ですね。

仕組みは素晴らしいですが、全員にとってお得かというとそうではありません。

大学コラボカードの種類は2つ!

大学生

 

【大学クレジットカードのおもな種類】

  • 大学独自のクレジットカード
  • Tuoカード

大学独自のクレジットカードは「その大学の在学生や卒業生などが対象」で、その大学独自の特典を得られるのが特徴です。

Tuoカードは「大学生協の組合員や教職員が対象」で、カードのスペックや特典は一律で決まっています。

「大学独自のクレジットカード」と「Tuoカード」の違いを少し踏み込んで比較

大学独自のクレジットカードとTuoカードの違いは、申込資格です。

  • 大学クレジットカード:その大学の在学生や卒業生など
  • Tuoカード:大学生協組合員の大学生と教職員(対象が広い)

大学生協は「全国大学生活協同組合連合会」という団体で、2020年12月時点で全国205の大学生協が加盟しています。

加盟大学に独自の大学クレジットカードがなくても、大学生協の組合員になれば大学カードを作れるというわけです。

大学によっては両方を発行していることも

一部の大学では「大学独自のクレジットカード」と「Tuoカード」の両方を用意していることがあります。

またTuoカードが学生専用(教職員は不可)になっているケースもあります。

大学コラボカードの種類①大学独自のコラボカード

大学独自のコラボカードは大学とカード会社が提携して発行しているクレジットカードです。

入会資格が「その大学の在学生や卒業生」など、対象大学の関係者に限られているのが特徴です。

クレジットカードのスペックは、それぞれのカードによって異なります。

大学カードの歴史は古く、早稲田大学では1989年10月から早稲田カードの発行をしています。

大学独自のクレジットカードのメリット:大学内での特典!

ほとんどの大学カードは、大学ならではの特典がついています。

  • 食堂メニュー割引
  • 資格対策プランの割引
  • 大学ニュースの配信、など

その大学での何かしらのサービスを割引価格で利用できるのが最大のメリットです。

ただ、筆者は正直1回も使わなかったです……。

最終的には持っている意味がないと判断し、解約することになりました。

ポイント!

特典の数や豪華さよりも「実際に自分が使うかどうか」を基準に選ぶといいですよ!

大学独自のクレジットカードのデメリット:卒業後に年会費がかかることも

基本的に大学カードの年会費は無料ですが、卒業後に年会費が有料になるカードもあります。

大学によっては1年間カードの利用がない場合に在学中でも年会費がかかるものもあるので、申し込みの前に確認しておくことが大切です。

大学カードの種類②Tuoカードとは?

Tuoカード」は、大学生協と三井住友カードが提携してリリースしている「生協組合員のためのクレジットカード」です。

  • 申込資格:大学生協組合員の大学生と教職員
  • 年会費:初年度無料、通常1,375円/税込(年1回利用で無料)
  • ブランド:VISA
  • ポイントプログラム:Vポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:海外最高2,000万円

以前はJCBブランドもありましたが、現在はVISAのみとなっています。

Tuoカードのメリット:学生生活を応援する特典がいっぱい

Tuoカードは「日経ビジネス」や「洋服の青山」など、対象店舗で優待を受けられる特典が付いています。

大学独自のクレジットカードは各カードによって特典が異なりますが、Tuoカードの特典は共通です。

▼大学コラボのクレジットカードよりも断然お得!?

最新!当サイトで今、人気の学生向けクレジットカード
【1位】JCB CARD W:圧倒的人気No.1
【2位】三井住友カード デビュープラス
【最短5分で発行】三井住友カード(NL):ナンバーレスデザイン

主要大学のクレジットカードまとめ

代表的な大学のクレジットカードを「大学独自カード」と「Tuoカード」で紹介していきます。

【東京大学】赤門カード

赤門カード

東京大学の赤門カード(UCカード)は、「東京大学の運動部卒部生、卒業生、教職員等」が申し込めます。

  • 年会費:在学中無料、通常1,375円/税込
  • ブランド:VISA,Master Card
  • ポイント名:永久不滅ポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:海外最高2,000万円
  • 特典:なし

これといって大学に関する特典は付帯されていませんが、東京大学の運動部を卒業した証として持てることがメリットです。

【慶應大学】慶應JCBカード

慶応JCBカード

慶應大学の慶應JCBカードは、「塾員・特選塾員・専任教職員の方、維持会員、学部・大学院に在籍する学生の父母および祖父母の方」が申し込めます。

  • 年会費:在学中無料、通常1,375円/税込
  • ブランド:JCB
  • ポイント名:OkiDokiポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:-
  • 特典:大学ニュースなど

特典は野球・ラグビー・アメリカンフットボール慶早戦へ抽選で招待されます。

慶應大学のクレジットカードはJCB以外に、三井住友カードやUCカードなどからも発行されています。

【早稲田大学】早稲田カードStudents

早稲田カードStudents

早稲田大学の早稲田カードstudentsは、「早稲田大学の学生で早稲田大学生活協同組合の会員」が申し込めます。

  • 年会費:在学中無料
  • ブランド:VISA
  • ポイント名:Vポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:国内外最高2,000万円
  • 特典:書籍割引など

あとに紹介するTuoカードと申込資格が似ていますが、Tuoカードとは区別されたクレジットカードです。

社会人講座受講料や書籍の割引、全国各地の提携ホテルや旅館で優待サービスなど、特典が充実しています。

早稲田カードもJCBやUCなど、ラインナップが豊富です。

【明治大学】明治大学カード(学生カード)

明治大学カード

明治大学の明治大学カード(学生カード)は、「明治大学の在学生」が申し込めます。

  • 年会費:在学中無料、通常1,375円/税込
  • ブランド:VISA
  • ポイント名:Vポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:最高2,500万円の海外・国内旅行保険
  • 特典:割引や優待など

明治大学カードは700を超える優待店があり、明治大学リバティアカデミーの受講料10%OFFや学内のレストラン割引といった特典があります。

また、結婚式に学長直筆の祝電が送られたり、明治大学図書館が利用できるなど、特典が豊富です。

【中央大学】中大COOPカード

中大COOPカード

中央大学の中大COOPカードは、「中央大学の学生」が申し込めます。

  • 年会費:初年度・在学中無料、通常1,375円/税込
  • ブランド:Master Card
  • ポイント名:暮らスマイル
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:海外最高2,000万円、国内最高1,000万円
  • 特典:なし

年会費無料で国内外の旅行保険をカバーできるのが嬉しいですね。

【日本大学】日大iクラブカード

日大iクラブカード

日本大学の日大iクラブカードは、「日本大学学生」が申し込めます。

  • 年会費:在学中無料、通常1,100円/税込
  • ブランド:VISA,Master Card
  • ポイント名:DCハッピープレゼント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:国内外最高2,200万円
  • 特典:図書館利用や学長の祝電など

日本大学とDCカードの提携カードです。

インターネットを活用した知的情報サービスの提供や日大関係者のコミュニティーを支援していく「日大iクラブ」の会員証と一体化したクレジットカードです。

【京都大学】京都大学カード

京都大学カード

京都大学の京都大学カードは、「18歳以上(学生不可)」が申し込めます。

このカードは学生向けではなく、「京都大学の卒業生や教職員、支援者」が申し込めるカードです。

支援者というのは定義が決まっておらず、「私は京都大学の支援者だ!」と申告すればOKのようです。

【大阪大学】大阪大学カード

大阪大学カード

大阪大学の大阪大学カードは、「大阪大学の卒業生や教職員(学生不可)」が申し込むことができます。

こちらも京都大学カードと同様に大阪大学の在学生は申し込むことができず、在学生は大阪Tuoカードへの申し込みとなります。

  • 年会費:1,375円/税込(割引あり)
  • ブランド:VISA
  • ポイント名:Vポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:海外最高2,000万円
  • 特典:大阪府内商業施設の割引など

【Tuoカード】Tuoカード

Tuoカード

Tuoカードは、「大学生協の組合員や教職員」が申し込めます。

  • 年会費:初年度無料、通常1,375円/税込(年1回利用で無料)
  • ブランド:VISA
  • ポイント名:Vポイント
  • ポイント還元率:0.5%
  • 旅行保険:海外最高2,000万円
  • 特典:洋服の青山など、対象店舗で優待

海外旅行保険が最高2,000万円で付帯されており、スペックはなかなか優秀です。

大学によっては「独自カードへ在学生が申し込めない」や「独自カードがない」といったケースがありますが、大学生協の組合員ならTuoカードを作れますよ。

【結論】大学コラボカードは作るべきなの?

大学コラボカードは作らなくてもOK

主要大学のコラボカードを紹介しましたが、スペックは「大学独自のクレジットカード」も「Tuoカード」も似たような内容です。

お得にクレジットカードを使いたい人には、一般向けに発行されている三井住友カード デビュープラスのような「学生専用カード」がオススメです!

年会費無料でハイスペックな学生カードがたくさんあるので、それらと主要大学コラボカードを比較しながら最適な1枚を探してみてくださいね。

■参考:学生向け、年会費無料の最強クレジットカード比較、ランキング頂上決戦。還元率・海外向け・リボ専・総合力の軸で徹底紹介!

筆者は学生の頃に海外旅行にハマっていたので、海外旅行保険が充実ていたり、旅行にまつわる特典が多いクレジットカードを3枚ほど発行して使っていました。

【一般的な学生専用カード】高還元率が魅力の三井住友カード デビュープラスがオススメ!

高還元率が魅力の三井住友カード デビュープラスがオススメ!

学生向けの一般的なクレジットカードとしてオススメである「三井住友カード デビュープラス」は、18歳~25歳までの方が申し込めます。

  • 年会費:初年度無料、通常1,375円/税込(年1回利用で無料)
  • ブランド:VISA
  • ポイント名:Vポイント
  • ポイント還元率:常時1.0%&入会後3ヶ月は2.5%
  • 旅行保険:なし

三井住友カード デビュープラスは、大学カードに比べてポイント還元率が高いことが最大のメリットです。

また、ネットショッピングはポイントUPモールで最大20倍、ココイコなどの特約店でも最大18倍でポイントを貯められます。

三井住友カード デビュープラス

超有名なブランド力・セキュリティに安心感があります。入会3ヶ月は還元率2.5%・通常でも還元率1.0%と普段使いで超お得なカードです。はじめてのクレカとして使いやすさで大人気です。最短翌営業日のスピード発行!

三井住友カード デビュープラス
入会特典新規入会&利用で利用金額の15%(最大5,000円相当のVポイント)プレゼント!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 条件付き無料
条件:前年1回以上の利用で年会費無料。通常の2年目以降年会費1,375円(税込)。
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Vポイント
ポイント還元率(最大) 3.0%
条件:ポイント5倍対象店舗での利用
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

他実施中キャンペーン:セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでタッチ決済するとポイント5.0%還元!※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり。※一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗あり。

まとめ:大学カードに縛られず自分にあったクレジットカードを見つけよう!

大学カードに縛られず自分にあったクレジットカードを

大学のクレジットカードは、その大学での特典なので魅力的なものもあります。

しかし、それに縛られずに自分に合ったクレジットカードを選んでください。

たとえば、筆者は海外保険が充実しているカードを持っていたため、タイで食あたりで緊急入院したときの入院費16万円が補償で無料になりました。

ちなみに、クレジットカードは1枚しか持てないという制限はありません。

実際に筆者は特典の特徴が違うクレジットカードを3枚持っていました

クレジットカードを何枚持つべきなの?!ということについては「大学生(学生)はクレジットカードを何枚持つべき?選び方の基準は?」にまとめているので、ぜひご覧ください。

画像の出典

出典:赤門カード(公式サイト)
出典:慶応JCBカード(公式サイト)
出典:早稲田カードstudents(公式サイト)
出典:明治大学カード(公式サイト)
出典:中大COOPカード(公式サイト)
出典:日大iクラブカード(公式サイト)
出典:京都大学カード(公式サイト)
出典:大阪大学カード(公式サイト)
出典:Tuoカード(公式サイト)

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学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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