基本的には避けたいが、リボ専用クレジットカードは使い方次第ではお得になる?リボ専カード一覧・実質1回払いに設定しお得な特典だけ適用する方法は?

リボ専用クレジットカード
ポイントやサービスで特典の多いリボ専用クレジットカード(「リボ専カード」)。

リボ専カードとしてはエブリプラス・DCカード Jizile(ジザイル)・JCB CARD R・ACマスターカードといったカードあります。

とはいえ、リボ専カードがポイント還元率が高いなど特典が多くても、利用代金の支払い方法がリボ払い(リボルビング払い)では金利手数料の負担が大きくなってしまってかえって心配という方も多いと思います。

ところが、リボ専用クレジットカードならではのお得なメリットを活かしながらも、実質一回払いとすることでリボ払いの手数料負担することなく利用する方法もあります。

※カードによってできるもの、できないものがあります。

実質一回払いを利用しやすいリボ払い専用クレジットカードと、その支払方法を紹介します。

ぜひご参考に!

※2019年4月時点の調査を元に執筆しております。

この記事のもくじ

そもそも、クレジットカードの「リボ払い」ってどんな支払い方法?

リボ払いは数あるクレジットカード利用代金の支払い方法のひとつ

クレジットカードの利用代金の支払い方法には、

 

  • 一括払い
  • 分割払い
  • ボーナス払い

などがあります。

リボ払いはそんな支払い方法のうちのひとつです。

リボ払いの毎月の支払額には元金返済額(もともとの支払い金額)と手数料(カード会社が分割のツケ払いを受け入れる代わりにかかってしまう金利手数料)が含まれています。

リボ払いのメリット・デメリットって?

リボ払いは毎月の支払い額が原則として一定にできるので、支払い計画が立てやすいというメリットがあります。

また、高額なショッピングをしやすいことも特長です。

一方で、リボ払いは長く続けると手数料負担が大きくなるというデメリットがあります。

リボ払いの解説画像

カード会社によって実質年率は異なりますが、基本的に18%に設定されることが多い高い手数料率は学生はもちろん、社会人の利用者にとってもじわじわくる負担額。

リボ払いはカード会社ごとに名前・支払いルールも違ったりします。これが利用者にとってわかりにくい要因になっています。

不測のトラブルを避けるためにも、利用者はクレジットカードごとにきちんと理解する必要があるのです。

注意!

筆者は、クレジットカードに慣れていない人、仕組みを理解していない人がリボ払いを使うことはオススメしません。

大きく分けると2つのタイプがあるリボ払い

ひと口にリボ払いといいますが、実は大きく分けると2つのタイプがあります。

カード会社によって違いが大きいリボ払いも、

 

  1. 定額方式
  2. 残高スライド方式

2つのタイプを理解しておくとわかりやすくなります。

定額方式|毎月の支払額は一定、でも支払い期間が延びることも!

カードの利用残高にかかわらず、毎月の支払い額は一定のタイプです。

支払い額が急に増減することはありませんが、利用残高が大きいと支払い期間が長くなってしまうことに注意してください。

残高スライド方式|カード利用額が増えると支払額が大きくなることも!

カードの利用残高(債務残高)によっていくつかのランクがあらかじめ決められています。

そして、ランクごとに毎月の支払い額が決まってくる支払い方式です。

たとえば、とあるカード会社の例はこんな感じ。

締切後の利用残高月々の支払い額
1円~300,000円5,000円+手数料
300,001円~500,000円10,000円+手数料
500,001円~1,000,000円20,000円+手数料
1,000,001円~1,500,000円30,000円+手数料
ジャックスカードの標準的な残高スライド方式、Aコース適用の場合

利用残高が減ってきたタイミングでは月々の支払額が下がり、支払い期間が長引くことに。結果として利息も大きくなるのです。

注意!

「リボ払いは基本毎月の支払い額が一定である」と思われている方は、この残高スライド方式に注意してください。

支払いをリボ払いにする方法には、どんなものがあるの?

カード会社によって違いはありますが、クレジットカードの支払いをリボ払いにする方法は

 

  • リボ払い専用カード(そもそも自動リボ)
  • カード事前登録型リボ払い
  • 店頭選択型リボ払い
  • あとからリボ選択型

のようなものがあります。

リボ払い専用カード★この記事で詳しく紹介する例★

支払い方法がリボ払いに限定されて、他の支払い方法が選択できないカードをいいます。

事前登録型リボ払い

事前に支払い方法がリボ払いに設定されていて、カード利用した代金はすべてリボ払いになる方法です。

このようなカードもリボ払い専用カードとして紹介されることがあります。

カード発行時には初期状態でリボ払いとなっているので、カードの利用を開始する前に、1回払いなど別の支払方法にしておくことをオススメします。

店頭選択型リボ払い

カードを利用する際に、店頭で利用者がリボ払いを指定する方式です。

あとからリボ選択型

店頭でのカード利用時は一回払いなど他の支払い方式を選択していても、後からリボ払いに変更する方式。

ほとんどのクレジットカードの場合、カード会社の公式ホームページのマイページなどから変更できるようになっています。

▼リボ払いや分割払い等の詳細はこちらの記事もどうぞ。
リボ払い・分割払い・一括払いって何?リボ払いは注意!できる限り一括で支払いしよう!

リボ払い専用カードを利用する時に注意したいこと

リボ払い専用カードを利用する時に注意したいこと

リボ払い以外の支払い方法を選択できるリボ払い専用カードもある

前にも書いたとおりで、一般にリボ払い専用カードとされているクレジットカードでも、実はリボ払い以外の支払い方法を利用できることがあります。

そのようなカードの場合は1回払いなどを選択しておくと安心です。

リボ払いはカードによって支払額が大きく違ってくることに注意!

先述したようにリボ払いは大別して残高スライド方式と定額法式があります。

さらにカード会社によって金額の設定が大きく異なるので注意が必要です。

リボ払いはカードによって支払額が大きく違ってくることに注意!

1回払いならば、クレジットカードによって違いがでることはありませんが、リボ払いはカードごとの違いが大きいのです。

必ず自分のカードの支払い方法を確認することが必要です。

人気のリボ払い専用カードと支払方法

人気のあるリボ払い専用カードを、支払い方法に焦点を当ててチェックしてみましょう。

クレジットカードごとにけっこう違いがあることがおわかりいただけると思います。

だいたいのカードは会員ページから毎月の支払い額を変更できるのでやってみましょう。

 

  1. リボ払いの毎月支払い金額を利用限度額と同額にする
  2. リボ払いの毎月支払い金額を利用限度額まで上げられない場合は設定できる上限まで引き上げ、毎月それ以上は使わないこととする

この方法で実質1回払い(通常のクレジットカード払いと同じ)として使うことができます。

ポイント!

リボ払いを設定することで還元率が上がるオプションを利用した上で、上記のように1回払いのようにして手数料をかけないことで、お得にカードを使うことができます!

注意!

リボ専カードを実質一括で使う裏技は各社禁止にしつつあるので注意してください。また「ここまでやるの面倒だよ!」という場合は、リボ専ではないカードを新しく発行してから、リボ専カードはその後解約しましょう。

三井住友VISAエブリプラス

三井住友VISAエブリプラス

三井住友VISAエブリプラスの支払い方法はリボ払いオンリー

支払い方法は「マイ・ペイすリボ」専用です。

「マイ・ペイすリボ」ではカード利用時に1回払い利用分が自動的にリボ払いになります。カード発行時は毎月の支払額は5,000円に設定されています。

リボ払い手数料の実質年率は18.0%です。

ちなみに三井住友VISAエブリプラスはリボ払いを利用することで、ボーナスポイントをもらうことができます。

もしもリボを使う予定があるなら、手数料がかかるものの+αでポイントをもらえることができてちょっぴりお得になります。

三井住友VISAエブリプラスは支払い方法を実質1回払いにできる!

三井住友VISAエブリプラスはリボ払い専用ですが「マイ・ペイすリボ」で毎月の支払い金額を変更できます。

支払金額は最低支払金額が5,000円であり、1万円以上だと1万円単位で変更することが可能です。

したがって、カード利用額を超える金額(これで実質1回払い)に設定しておくことをオススメします。

毎月利用残高すべての支払いをすることができるので手数料がかからず、実質1回払いのクレジットカードとして利用できます!

注意!

利用代金の請求月に「リボ払い手数料」の請求がないとボーナスポイントはもらえないので注意してください。

三菱UFJニコス DCカード Jizile(ジザイル)

三菱UFJニコス DCカード Jizile(ジザイル)

DCカード Jizileはリボ払いのスペックは?

三菱UFJニコス DCカード Jizileはリボ払い専用カードです。

カード発行時は毎月の支払額は5,000円に設定されています。

リボ払い手数料の実質年率は15.0%と低めなのがメリット。

また、ポイント還元率は1.5%となかなかのポテンシャルがあります!

返済方法の自由度が高い! DCカード Jizile

毎月の支払額は5,000円、1・2・3・4・5万円から自由に選択できます。

また、余裕があるときは自動引き落としで追加返済が可能です。

さらに、銀行やコンビニのATMからいつでも追加返済ができます。

自由に返済して利用残高を減らしていけるので、使い方によってはリボ払い専用カードというデメリットを感じることなく利用できます。

ポイント!

Jizileはポイント還元率高く、実質一括払い可能。その場合でも還元率は高いままなのでよりお得にショッピングできます!

セディナカード Jiyu!da!

セディナカード Jiyu!da!

実はリボ払い専用カードじゃない!セディナカード Jiyu!da!

セディナカード Jiyu!da!はリボ払い専用カードとして紹介されることが多いですが、ショッピング利用時にはリボ払い以外にも、次のようないろいろな支払い方法を選べます。

2回払い・分割払い・ボーナス一括払い・ボーナス2回払い。

ただし、カード発行時にはリボ払いが初期状態となっています。

また、キャッシング利用時の支払い方法はリボ払い専用です。

国内一般加盟店での利用時にはポイント還元率0.5%と少し低めです。

しかし海外や楽天、Amazon、Yahoo!ショッピングなどをはじめポイント還元率が1.5%になる場面があります!

毎月の支払額は自分で設定可能。セディナカード Jiyu!da!

ショッピングの支払いコースは5,000円以上5,000円単位で設定できます。

また、インターネットや銀行ATMを使って、自由に支払うことも可能。

ポイント!

セディナカード Jiyu!da!はポイント還元率高く、実質一括払い可能。その場合でも還元率は高いままなのでよりお得にショッピングできます!

JCB CARD R

リボ払いを使うのにオススメのクレジットカード②JCB CARD R

2018年9月に新登場!JCBが発行するリボ専用のJCB CARD R

JCB CARD Rカードは、通常で還元率2.0%と堂々のトップクラス!

さらに新規入会限定ポイント6倍キャンペーンを開催しており、キャンペーン期間中にJCB CARD Rに入会すると入会後3ヵ月間のご利用は最大でポイント6倍となります…!

またスターバックス・セブン-イレブン・イトーヨーカドー・Amazonなどが優待店なので、さらにポイント還元率アップ!

とにかくポイントが貯まりやすいカードです。

注意!

利用代金の請求月に「リボ払い手数料」の請求がないとポイント還元率がはもらえないので注意してください。

還元率トップクラスのJCB CARD Rですが、一括で残高を返済してしまうとポイント還元がもらえません…。う~ん、ここはちょっと残念!

一括払いで使いたい人は、JCB CARD Wを選ぶ方が良さそう。JCB CARD Wも十分に高還元率の部類にいるカードです。

支払い方法はゆとりコースと標準コースの2パターン

リボ払いの方法は2つあり、毎月ムリなく支払いができる「ゆとりコース」と月々しっかり支払う「標準コース」です。

ゆとりコースは、利用残高が10万円までは月々5,000円を支払い、利用残高が10万1円~50万円までは月々10,000円を支払います

リボ払いを使うのにオススメのクレジットカードであるJCB CARD Rのゆとりコース

標準コースは、利用残高が10万円までは月々10,000円を支払い、利用残高が10万1円~50万円までは月々20,000円を支払います

リボ払いを使うのにオススメのクレジットカードであるJCB CARD Rの標準コース

どちらのコースも月々の支払い金額は、元金に手数料を加えた金額です。手数料は利用残高に手数料率をかけて算出されます。

もしも、月々に使う分が20,000円を越えるとします。そうすると、ゆとりコースはもちろん、標準コースでも支払い金額を上回るため、利用残高が減ることはありません。

このような状況が続くと、金利も増えるので、雪だるま式に残高は膨らんでしまいます。

大きなデメリットにも見え、全然使い物にはならないじゃないか!と思うかもしれませんが、JCB CARD Rは利用残高のまとめ払い(繰上返済)も可能なので安心してください。

JCB CARD R

普通に使っても還元率で2.0%以上の水準。スタバ・Amazon・セブンでお得。<リボ払い専用カード>

JCB CARD R
入会特典新規入会限定ポイント6倍キャンペーン実施中!
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 1.0%
ポイント名:Oki Dokiポイント
ポイント還元率(最大) 3.0%
条件:リボ払い手数料発生時は還元率2.0%、新規入会3ヶ月はさらに還元率1.0%プラス。JCBオリジナルシリーズパートナーのご利用でさらにそれ以上の追加が見込めます。
発行スピード(最短)~3営業日
  • 付帯保険(海外旅行):○(利用付帯)
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):あり

ACマスターカード

アコムACマスターカードは最短即時審査&発行!カードが急に必要な20歳以上の学生におすすめ。店舗受取・明細郵送なしで親バレも無し。

ACマスターカードは即日発行&審査ハードルが低いリボ専用カード

ACマスターカードはテレビやYouTubeで流れるCMでもおなじみのアコムが発行しているクレジットカードです。

特徴はなんといっても業界一のカード発行の速さ。

全国47都道府県で即日発行に対応しています。

しかも土日・祝日もOKというのですから驚き!

インターネットで事前申し込みをしておくと最速30分で審査結果の連絡が入ります。

ACマスタカードは支払いがすべてリボ払い!

ACマスターはリボ払いですが、毎月20日までのクレジットの利用分を翌月6日までに支払すれば手数料はかかりません。

一括支払いをすれば、一般的なクレジットカードの『一回払い』と同様の扱いになります。

ちなみにアコムのATM、提携ATM(三菱UFJ銀行、セブン銀行などのATM)、振込などで返済をすることができます!

もしも6日までに支払わない場合には新規利用残高からリボルビング残高に変更になり、手数料が発生します。

ACマスターカード

即日発行可能・年会費ずっと無料。これまでクレジットカードを持てなかった人&急ぎでクレカが必要な方はチャレンジしてみましょう。<リボ払い専用カード>

ACマスターカード
入会特典特になし
年会費(初年度) 無料
年会費(2年目~) 無料
ポイント還元率(通常) 0.25%
ポイント還元率(最大) 0.25%
発行スピード(最短)即日
  • 付帯保険(海外旅行):-
  • 付帯保険(国内旅行):-
  • 付帯保険(盗難保険):あり
  • 付帯保険(ショッピング保険):-

リボ専ではないお得なカードが良いかも?!

ここまでリボ払い専用カードについて説明してきました。

以前までだと、高還元率のリボ専カードを実質一括で使う裏技を使うことでお得に利用できたのですが、実質一括払いで使う裏技は、各社禁止にしつつある流れ

また実質一括払いにすることでポイント還元率アップなどの特典を受けられないカードも増えているので、リボ専用カードを選択する旨味は少ないかもしれません…。

リボ専用カードではなくとも、年会費無料で高スペックなクレジットカードが続々と登場しているので、是非チェックしてみてください!

学生向け年会費無料の最強クレジットカード徹底比較!

賢く利用すれば、けっこう使えるリボ専用クレジットカード

クレジットカードではネガティブなイメージがあるリボ払い。

しかし、賢く利用すれば、リボ専用クレジットカードならではのお得な特典を受けながらも、手数料負担なく使えることを御理解いただけたと思います。

リボ専用クレジットカードは計画的に利用すれば、お得なカードに化けることがあります。ただし、よけいな手数料を取られないためにも利用方法には注意してください。ご利用は計画的に!

※筆者は面倒なので、リボ専じゃない普通のクレジットカードを使っています。

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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