新卒の初任給や貯金額の平均は？

社会人1年目になると学生時代よりも「貯金額」を意識し始めます。そんな時に「世間の初任給や貯金額はどのくらい？」というのは気になるポイントですね。

※Yahoo!検索などを提供するヤフー社によると、初任給支給の頃や、1年が終わる3月頃にとても検索数が増えるらしいです！それだけ、みんな気になるタイミングということですね。

学歴別の初任給の平均

引用元：平成29年賃金構造基本統計調査（初任給）

こちらは厚生労働省が公表している学歴別の初任給の平均です。

大学卒業後の初任給は「短大卒」→「大学卒」→「大学院卒」の序列で初任給に差があります。

一般的に短大卒や大学卒の方が多いと思いますが、大学卒業後の初任給は「20万円/月 前後」が平均となっています。

平成25年から平成29年の推移においても、学歴別の初任給の平均が大きく増減する年度はありません。

年齢別の貯金額の平均

引用元：平成28年国民生活基礎調査の概況

学生の貯金額は「0円が圧倒的に多い」と言われていますが、厚生労働省の国民生活基礎調査では「29歳以下の貯金額」がわかります。

平成28年度のデータによると、平成25年度の29歳以下の貯蓄額は「約160万円」が平均となっています。

学生のころは貯金がなくても、社会人1年目にあたる24歳前後から29歳までに160万円ほどの貯金を蓄える人が多いということになります。

※これは「平均値」なので、おそらく貯金10万円未満の方も結構いると思われます。また、貯蓄額に迫る金額を借入（キャッシングやローン）しているというデータもおもしろいですね。

平均貯蓄額の160万円から少し低く見積もっても、30歳までに100万円の貯金というのが一つの基準になりそうです。

生活費用の平均はどのくらい？

社会人1年目の初任給は「約200万円」、29歳以下の貯金額は「約160万円」、続いて生活費用の平均を推測してみましょう。

わかりやすくなるように、ある程度数字をまるめて単純化しています。

• 家賃：50,000円
• 携帯電話：10,000円
• ネット・水道・光熱費：15,000円
• 年金：16,340円
• 市民税：10,000円
• 健康保険：10,000円
• 食費：30,000円
• その他：30,000円
• 合計：171,340円

※1：会社の寮や家賃補助により家賃は大幅に抑えられる可能性が高いです
※2：都心で家賃補助がないと一人暮らしでも家賃は上記より遥かに高くなるでしょう

生活費用は「職業別」や「一人暮らし」など、生活状況によってかなり大きな差があります。

ざっくりと想像すると上記のような感じですが、誤差を50,000円と考えても「月々150,000円前後の生活費」が最低でも必要になる方は多そうですよね。

また、大学卒業後の初任給で月々20万円の給料をもらっても、税金を含めて固定費を差し引くとほとんどお金が残らないという話をよく聞きますよね。

これらを考えると、職場とライフスタイルにもよりますが
1ヶ月1万円貯金で1年で12万円貯める
1ヶ月3万円貯金、クリスマスと夏は何かとお金を使うので1年で30万円貯める
1ヶ月3万円貯金、はじめてのボーナスが出たら思い切って貯金に回して、1年で50万円貯める
このあたりが、新卒1年目の貯金目標としては難しすぎず、貯まってる感があっていいのではないでしょうか？

貯金を進めるためには収入に対して家賃等の固定費を調整することが根本的に大事なので、社会人1年目に新たな生活をスタートさせる場合は収入と固定費のバランスを細かく計算しておきましょう。

自分に合ったクレジットカード探しでも必須の手順ですが、まずは1時間程度の時間を用意して、自分のライフスタイルや毎月の出費を書き出してみることをオススメします！

貯金は計画的に！とにかく出費を抑えること

貯金は「収入を増やす」+「出費を抑える」の2大原則があります。文章で見ると難しいことではありません。

日々の生活ですぐに実践できるのがムダな出費を抑えること。まずは直近1ヶ月の出費を書き出してみて、金額が大きく、カットすべき優先順位が高いものを削りましょう。

月々の出費を箇条書きして節約できるところを探してみよう！

節約生活を始めるためには「今の現状」を把握しなければなりません。

最初に月々の出費をすべて箇条書きでリストアップしておき、その中で節約できる項目を探します。

一般的に「光熱費」や「水道代」「食費」などを節約することが多いようですね。（無理はしないでほしい･･･）

プライベート関連でも「CD買いたいけどレンタルでいいか・・・いや、AppleMusicやGoogleMusicの方がもっと便利か・・・」とか、最近流行りの「ルームシェア」で思い切って家賃を抑える作戦もアリですね。

意外と節約できる出費は多いはずなので、まずは自分の出費と冷静に向き合ってみましょう。

勤務先からの給与収入以外で、副収入を作るという選択肢

それなりに節約生活に成功できたら、次は「収入の底上げ」を頑張りたいところです。

一般的な企業では、昇給のタイミングや昇給金額の幅はだいたい固定されています。給与の改定は年1～2回、という会社が多いのではないでしょうか。

そしていきなり収入が倍になる職場など本当に稀です。給料はゆるやかに上がっていきます。

このように、勤務先の収入だけでは簡単に貯金を増やすことができないところが難しいわけです。「働いて稼ぐ」という方法以外にも買取やフリマを活用するなど、モノをお金に換えることも意識してみてはいかがでしょうか。

収入を増やす身近な4つの方法

簡単に実践できるお金の増やし方は以下の4つがあります。

• 買取やオークション
• フリーマーケット
• 定期預金など投資
• 副業

一般的には本業をやりながらも副業としてアルバイトをするという方法がスタンダードですが、「働きたくない・・・」という場合はモノを売ったり投資をするという方法もありますね。

昔に比べると、モノを売るのも副業するのもネットで出来てしまうので、すぐに実践できる方法を見つけたい方はネットをうまく利用することも意識してみるといいでしょう。

「貯金0円でもいいじゃない！」という考え方も、大いに賛成します

「お金は使ってこそ意味がある！」という浪費主義の格言のような言葉がありますが、貯金できない新卒の方にとって、とても共感できる考え方ではないでしょうか。

貯金をするとお金が貯まるので、将来の生活が安定しやすくなるメリットがあります。

しかし、貯金をするということは、現在の自分が使うお金を制限しないといけないので、新卒社会人1年目を有意義に過ごしずらいというデメリットもありますよね。

お金をきちんと使うと「いいモノ」・「経験」・「体験」を得られる

お金を使いすぎると急な出費に対応できないデメリットがあるけれど、使った金額に見合う経験や体験を得られるという魅力もあります。

筆者は20代前半の頃に「海外旅行へいく」とか「欲しいものは欲しいと思ったらとにかく買ってみる」とか、とにかくたくさんお金を使いました。貯金なんてまったくです。笑

「お金が無かった頃の方が、新しい経験や体験が多くて毎日が新鮮だったな～」と思うことが多いです。

無謀なチャレンジをしやすい20代だからこそ「価値あるものにお金を使う！」というスタンスは大いに有りだと思います。

ある意味、20代の貯金は浪費なのかもしれません。

こんな考え方もある！「目的のない貯金は時間の浪費・・・」

基本的に安定した生活にはお金が必須なので、貯金をするとより将来の選択肢が豊かになる可能性はあるでしょう。不測の事態が起こった場合の備えにもなります。

しかし、これといって目的を持たずに貯金をすると、本来なら「経験」や「体験」を積み重ねられる状況においても、お金を使わないことからムダに時間を浪費してしまうことがあります。

「もしも、あの時にケチらず飲み会へ行っていれば・・・素敵な男性に出会って今頃結婚してたかも・・・？」

「もしも、あの時に飲み会へ行かずに貯金をすれば・・・今日の晩御飯はステーキを食べられたかも・・・？」

「たられば」は無限に思いつきますが、貯金をするのもお金を使うのも悔いのないように目的や計画を持つことが大切ですね。

100万円貯めたい人は、なぜ100万円を貯める必要があるのか？という目的を設定しましょう。

貯金は計画を立てて進めよう！まずは100万円を目標に！？

今回は大学卒業後にあたる新卒社会人1年目の初任給や貯金額、その延長にある「貯金のコツ」や「お金の考え方」などを紹介しましたが、貯金を進めるのであれば目標や計画を立てて進めたいところです。

貯金の目標金額はアナタ次第。目的も並べて設定して、いつも目に入る場所に書いておくといいと思います＾＾

そのプロセスにおいて人生に欠かせない経験や体験がやってきた時は、思い切ってお金を使う方が有意義でもあるため、ある程度はバランスを考えることも意識しておくのがいいでしょうね。

「いいカード」は簡単なようで難しい・・・自分なりの定義を考えよう！

今回は、新しいクレジットカードを見つけた時の「良いカードと悪いカードの見分け方」について考えてみたいと思います。

このテーマは人によって考え方が大きく異なりますが、自分にとっての良いカードと悪いカードの選び方は「何を優先するべきか？」を考えることは共通します。

私の主観をベースに注目しておきたい項目を紹介していくので、みなさんも一緒に考えてみてくださいね。

良いカードの見分け方！優先したい項目を自分なりに考えよう

新しい新登場のクレジットカードは、シンプルに「ポイント還元率」+「年会費」で見分けるのが代表的です。

さまざまな特典がつくとはいえ、基本的に最も多く使うシーンは「支払い手段」なので、それがいかにお得かどうかを見ます。多くの人が重要だと思っているポイントです。

たとえば「年会費無料」+「ポイント還元率1.0％以上」のセットなら、他のクレジットカードの相場と比較してもコスパが良いと判断できます。

また、新しいクレジットカードも「バランスを重視する」という考え方に着地することが多いので、旅行保険や特典など性能をすべてチェックして判断していくことが失敗回避に繋がります。

ポイントプログラムの種類で選ぶ！

還元率を重視する場合に意外と盲点となるのが、ポイントプログラムの種類。

• デビュープラスカード：ワールドプレゼント
• ライフカード：LIFEサンクスプレゼント
• JCB CARD W：OkiDokiポイント
• JALカードnavi：JALマイル
• セゾンアメックスシリーズ：永久不滅ポイント

「Tポイント」のようにいろいろなクレジットカードに搭載されているポイントプログラムは共通ポイントと呼ばれ、それに対して上記は各社の独自ポイントです。

ポイントの種類によって「還元率」・「使い道」・「有効期限」といったようにさまざまな違いがあるため、ライフスタイルに合わせてポイントプログラムの種類からクレジットカードを選ぶというのは失敗が少ないです。

たとえば、旅行のために「貯まるマイルの種類を選ぶ」のは代表的ですし、セブン-イレブンなら「セブンプラスカード」やイオンなら「イオンカード」など、利用することが多いお店に強いクレジットカードを選ぶのも賢いでしょう。

デザインやカードランクで選ぶ！

接客業でレジ打ちをしている方の共感があるかわかりませんが、「え？何このクレジットカード！」と思うようなインパクトのあるカード・デザインもおもしろいでしょうね。

この路線で辿り着きやすいのが「JCB・ザ・クラス」のようないわゆるブラックカードですが、他にはないデザインやレア度の高いクレジットカードはお店でクレジットカードを提示する際に優越感があります。

今は本当にクレジットカードの種類が多いので、新しいクレジットカードだからこそインパクトのあるデザインに期待したい人もいるでしょう。

ラブライブ！デザインのカードは、キャラカードの中でもかなり人気で結構発行されているようです。

特典で選ぶ！

クレジットカードによっては付帯特典がありますが、ポイント還元率よりも付帯特典の割引を重視する方がお得なケースもあります。

たとえば、イオンカードは「毎月5％OFF」が確定イベントとして開催されるので、考え方によってはポイント還元率を重視するよりも5％OFFを重視する方が節約効果が高くなります。

常設の還元率がそれなりに高く、日頃から利用するお店が対象となっている付帯特典があると、かなり都合がいいですよね。

普段からよく行くお店で新しいクレジットカードの宣伝を見かけた時は、迷わずチェックしておきましょう。

旅行保険で選ぶ！

海外志向の方や旅行が趣味な方にとって外せないのが、海外旅行保険です。

クレジットカードの旅行保険は「利用付帯」・「自動付帯」のいずれにせよ、万が一に備えるアイテムとしては非常に使い勝手がいいです。

日本と違って、海外での怪我や病気の治療にはとんでもない医療費がかかることがあります。海外旅行時には保険付きのクレジットカードを持っていきたいもの。（筆者は海外旅行保険に助けられたことがあります！）

旅行保険は「死亡・後遺障害」や「傷害・疾病治療」など約5項目ほどの保険がセットで付いており、その中でも補償額が高いのが「死亡・後遺障害」です。

補償額が安くても「最高1,000万円」や「最高3,000万円」という金額なので、これがあるのと無いのとでは万が一の状況がかなり違います。

悪いカードの見分け方！「本当に使うのか？」を考えよう

良いカードは自分が優先したい項目から選べば良いので、何かしら納得できる結果を得やすいです。

逆に悪いカードの場合、「新しいクレジットカードを作っても使わない・・・」というオチを回避するためにも、本当に使うのかどうかを基準に判断していくのがいいですね。

本当に使うのかどうかを考えることで「優先したい項目」「優先すべき項目」が自然と見えてきます。

1枚のカードで優先すべきすべての希望を叶えることが難しくても、2,3枚のカードを持ちそれぞれの強みをそれぞれのシーンで活かす。というのが賢いカードの使い分けです。

【良くある失敗その①】キャンペーンしか見ていない・・・

新しいクレジットカードは入会キャンペーンが開催されることが多いです。

しかし、あくまでも重要視しておきたいのは日常使いの実用性なので、キャンペーンだけで新しい新登場のクレジットカードを作るのはあまりオススメできません。

もちろん1万円分のポイントバックなどは魅力的なんですけどね。長く持てるカードを作った方が自分にとってもいいはずです。

※2017年に新登場したJCB CARD Wは、キャンペーンもスペックもかなりいいので本当にすごい企業努力だなと感心します…

そんなJCB CARD Wを詳しく見る

【良くある失敗その②】スペックの見落とし・・・

クレジットカードは見ておくべき項目が非常に多いです。

• ポイント付与単位：100円単位や1,000円単位など
• ポイント還元率：100円に対する円の還元率
• ポイントの有効期限：1年や2年など
• ポイントの使い道：商品交換や支払いなど
• ポイントモール：還元率がアップするネットショッピングモールの有無

ポイントに関する項目だけでも調べるのが大変ですが、出来る限り細部までスペックをチェックしておきましょう。

【良くある失敗その③】メリットがデメリットを超えない・・・

悪いカードの見分け方で難しいのが「メリットがデメリットを超えない」というケースです。

どれだけスペックが悪くても「デザインがかっこいい！」など、納得できる理由があれば後悔はしません。

しかし、「ポイント還元率が常設2.0％！」+「初年度年会費無料！次年度は30,000円」といった場合、カードの利用頻度が低い方だと2年目以降に還元率で年会費を相殺できない可能性があるので、1年間だけフル活用して2年目は解約する方がお得です。

「このクレジットカードじゃなきゃダメなんだ！」と思えるような理由を見つけたいところですね。

CMが大々的な新しいクレジットカードは人気が高い？

さて、最後に新しいクレジットカードの需要や人気についても考えてみたいと思います。

• CMに積極的：メジャーなカード会社が多く人気が高まりやすい
• CMに消極的：マイナーなカード会社が多く人気が高まりずらい

新しい新登場のクレジットカードを売り込むにはCMから申し込みを促す必要がありますが、広告費用の関係からも大手会社ほどCMに積極的です。

また、その延長にはスペック云々で知名度から人気が決まりやすい傾向もあるため、実際のところは新しいクレジットカードも「知名度による安心や信頼」というのは無意識レベルで優先する方が多いのかもしれませんね。

しかし、新しいクレジットカードを「コスパ」や「損得」などで選ぶ場合、必ずしも大手会社の方が優秀なクレジットカードとは限らず、ここがクレジットカードのおもしろいところでもあります。

新しいクレジットカードは「新しい」というだけで魅力的なものの、良いカードか悪いカードなのかは自分の定義から納得できる理由を見つけて上手に選んでいきましょう。

はじめてのクレジットカードは「使いすぎやトラブルを防ぐ」ことを意識することが大切です。クレジットカードを便利な支払い手段として安全に使うためにも、事前に知っておきましょう。

今回は、初心者のための基本知識として「知っておきたい10のルール」をまとめてみました。これを参考にしながらも「決めておくべき自分のルール」というのを考えてみてくださいね。

①：絶対に延滞しないこと

はじめて持つクレジットカードは、何よりも「絶対に延滞しないこと」を強く意識しておきましょう。

クレジットカードの支払いを延滞すると、「遅延損害金発生」+「信用情報（クレヒス）に悪い記録が残る」という2大デメリットを被ることになるので、なにもいいことがありません。

基本的に支払日の翌日から延滞となるので、しっかりと支払日に請求額を処理していくことが求められます。

・「残高不足でクレジットカードの引き落としができていなかった時に最優先でやるべきことまとめ。素早く対処すれば「延滞」の記録が残らないかも！？」

※クレヒスとは、クレジットカードやスマホの分割払いなど、信用で後払いにしてもらっているさまざまな行為の通知表・成績表だと思ってください。これが悪くなっていくと、大人になってからのクレジットカード発行・ローン借り入れに悪影響がでてきます。

②：自分の収入と支出の状況を常に把握すること

延滞を回避するためには、「毎月の収入と支出の状況を常に把握する」というスタンスが大事です。

収入：1ヶ月のアルバイトのお給料や仕送りなど
支出：1ヶ月の支出（クレジットカード支払い以外の支出も含む）

請求額を支払えるかどうかは収入と支出のバランスで決まります。「クレジットカード使いすぎ問題」はこの収入と支出のバランスをうまく保てば簡単に回避できます。

毎月の収入から携帯電話などの固定費をすべて差し引いて、残った収入からカードの請求額を処理できるかどうかを常に計算するようにしましょう。

③：限度額を制限しておくこと

クレジットカードの限度額（合計、いくらまでカード払いを使えるか）は「上限はカード会社の判断」・「下限は希望設定可」となっています。

はじめてのクレジットカードで使い過ぎてしまうかもしれないと感じるなら、限度額を小さく制限しておくのがオススメです。

5万円や10万円と小さな限度額であれば、ついつい使い過ぎても延滞に至る可能性は低いですしね。

④：Web明細を確認すること

はじめてのクレジットカードは明細の確認を怠りやすいので、こちらも使い過ぎ回避のために定期的に明細も確認することを覚えておきましょう。

少なくとも月に1回は明細を確認してください！

請求額や限度額など各種情報は、いつでもWeb明細で確認することができます。クレジットカードへ申し込む際にWeb明細を希望することができますし、カード発行後にWeb明細の利用を希望することもできます。

Web明細で、安心して支出管理ができるおすすめカード↓

当サイトで申し込み数上位！人気のクレジットカード最新ランキングがこれ！

⑤：支払方法や金利を学ぶこと

クレジットカードの支払方法は、種類によって手数料の発生が異なることを覚えておきましょう。

• 一括払い：手数料なし
• 分割払い：1回～2回までは手数料なし
• ボーナス払い：1回は手数料なしが多い
• リボ払い：絶対に金利手数料が発生

キャッシングについては「一回払い」の場合でも手数料が発生するので、クレジットカードは「キャッシングやリボ払いは極力避けるのがよい」と言われるのはこれが理由です。

また、支払方法ごとに金利設定も異なるので、2ヶ月で完済を目指す場合に「分割払い」と「リボ払い」のどちらを利用しても同じ手数料になるわけではありません。

はじめてのクレジットカードは「一括払い（1回払い）」で活用していき、分割払いやリボ払いを利用するときは金利設定を確認して、完済までにどのくらいの手数料が発生するのかを計算しておく方が安心です。

「リボ払い・分割払い・一括払いって何？リボ払いは注意！できる限り一括で支払いしよう！」で詳しく計算方法を解説しているので、気になる方は合わせて読んでみてくださいね。

⑥：他人にクレジットカードを貸さないこと

友達に「後で返すからお金貸して・・・」と言われた時、自分の財布にも現金がない場合はクレジットカードで立て替えしてあげたくなることがあると思いますが、これはやらない方がいいです。

私の知人（女性Aさん）のびっくりする話を1つ紹介しておきます。

女性Aさんは男性Bさんと「付き合うかもしれない！」といういい関係でした。

男性Bさん「おれ今日誕生日なんだよ」

女性Aさん「え？！じゃあプレゼント買ってあげるよ！」

男性Bさん「ほんと？欲しい物が通販サイトにあるんだけど買ってくれる？」

女性Aさん「クレジットカードあるけど使えるのかな？」

男性Bさん「クレジットカード貸してみて」

この流れから、女性Aさんは驚くことに男性Bさんにクレジットカードと暗証番号をセットで貸してしまったんですね・・・。家族にすらクレジットカードと暗証番号は渡してはいけません。

第三者へのカード貸し出しはカード会社の規約にも違反する行為です。

⑦：裏面には必ずサインしておくこと

クレジットカードは裏面に署名蘭があるので、そこには必ずサインをしておきましょう。

裏面のサインは「日本語」・「英語」・「マーク」など、なんでもOKとなっていますが、基本的に日本語で署名しておくのがオススメです。

店頭でカードを使う時に署名がないと使えないことがあります。

⑧：クレジットカード現金化はしないこと

クレジットカード現金化はカード会社の規約に反するため、絶対にショッピング枠を現金に換える行為はしないようにしましょう。

はじめてのクレジットカードを持つ方にとって「現金化ってなに？」となると思いますが、これは基本的に「現金化業者を利用する」という定義の認識でOKです。

自分自身がクレジットカードで購入したものを買取で売るという行為も「現金化」といえますが、カード会社が懸念するのは現金化業者の利用です。

⑨：他人のスマホやネカフェでクレジットカードを使わないこと

通販サイトなどでクレジットカードを使う場合、必ず自分の端末やPCで使いましょう。

他人のスマホやネットカフェでクレジットカードを使うと、カード情報が端末に残ってしまうと不正利用に繋がります。

とくにネットカフェは不特定多数の人間が出入りしますし、極端な話「情報を盗むためのソフトを仕込む」ということもできてしまいます。

「1度だけなら大丈夫！」という根拠のないポジティブ思考はまったく通用しない怖い世界です。やめておきましょう。

⑩：クレジットカードを大切に管理し、なくさないこと

クレジットカードを紛失することも不正利用につながるので、はじめてのクレジットカードを紛失した時の対処方法も覚えておきたいところです。

1. カード会社へ連絡
2. 利用停止にしてもらう
3. 警察へ連絡

やるべき手順は上記の流れです。

何よりも紛失したクレジットカードは、すぐにカード会社に連絡して使えないようにすることを覚えておいてください。

疑問が出たら、その都度、解決していくスタンスが好ましい！

はじめてのクレジットカードで「使い過ぎない」＆「トラブル回避」のために、最低限として覚えておきたい10のルールを紹介しました。

実際にクレジットカードを使っていく中で他にも知っておきたい事柄が色々とありますが、疑問が湧いたらすぐに解決するというスタンスを持つと、安心してはじめてのクレジットカードを使えるようになります。

当サイトは学生向けとしてクレジットカードにまつわるさまざまな情報を発信しているので、疑問解決のために活用してみてくださいね。