バンドルカードの「ポチっとチャージ」で2万円までアプリで前借りできちゃう鬼のサービス!まるでCASHの再来!?

ポチっとチャージ
今回はバンドルカードに新機能として追加された「ポチっとチャージ」を紹介していきます。

バンドルカードに新機能の「ポチっとチャージ」が追加!

ざっくりまとめると!?

  • 最大20,000円まで「前借りで即チャージ」できる
  • 前借りは翌月の末日までに支払い
  • 手数料は「500円」or「800円」
  • 支払い方法は「コンビニ」or「ペイジー」を選べる
  • 利用方法はアプリ内で「ポチっとチャージ」を選択するだけ

動画もわかりやすく学べます!
ポチっとチャージ<公式サイト>で今すぐチェック!

お金がない時であっても、最大20,000円まで前借りでチャージできることがわかりやすく最大のメリットです。

そもそも、バンドルカードって何?

バンドルカード
バンドルカードはKanmuが提供する「Visaプリカ」のサービスです。

このサービスは上記の画像のように専用アプリがあり、アプリ内で「ネット専用のプリペイドカードを発行」+「チャージ等の管理も完結」できるすぐれものです。

通常、ネット専用のプリペイドカードは銀行やカード会社など、各社が用意している専用ページから管理します。バンドルカードの場合、それを発行から利用までアプリ内で完結できることが特徴です。

最速1分で作れるVisaカード「バンドルカード」とは?作り方・使い方のまとめ。メルカリ・Amazon・海外でも使える素晴らしいプリペイドカード。10代中高生でも作れて、コンビニで簡単にチャージできます。」で詳しく解説しているので、バンドルカードを知らない方は合わせて読んでみてくださいね。

バンドルカード作成とポチっとチャージの使い方

ポチっとチャージで前借りするためにはバンドルカードを作らなければなりません。

まずは、バンドルカードの作成方法を見ていきましょう。

バンドルカードは審査なしで即発行!

バンドルカードの作成手順は以下のとおりです。

  1. アプリをダウンロード
  2. アプリ内で「アカウント登録」を選択
  3. ユーザーIDとパスワードを決める
  4. 生年月日と性別を登録
  5. 電話番号を登録
  6. 登録した電話番号のSMSで認証する
  7. 認証の流れからアカウント登録へ進む
  8. 「バンドルカード発行」をタップで完了

バンドルカードはクレジットカードではなく「Visaプリカ」なので、審査がありません。

App Storeから専用アプリをダウンロードすることができ、アプリ内だけでバンドルカードを作成することができます。

また、バンドルカードは未成年でも発行可能なので、中学生や高校生にとっては通販サイトで買い物をしたい場合に「Visaのプリペイドカードを使える」ことから、今までよりもスムーズに買い物ができるというメリットを得られます。

ポチっとチャージの使い方

ポチっとチャージの利用手順は以下のとおりです。

  1. アプリにログインする
  2. チャージ方法で「ポチっとチャージ」を選択
  3. ポチっとチャージの説明画面で「次へ」を選択
  4. ポチっとチャージの申し込み画面で「申し込み」を選択
  5. 申し込み画面で氏名や生年月日などを入力する
  6. SMS認証を行うために電話番号を入力する
  7. 認証後にチャージしたい金額を決めて「OK」を選択
  8. 最終確認の画面で「この内容で申込む」を選択
  9. 申請が完了して自動的に残高にチャージが反映される

ポチっとチャージは「申し込むだけでチャージが完了」と、とても簡単です。

こちらもバンドルカードの作成と同じく、アプリ内で完結できます。とくに難しい点はありませんよ。

ポチっとチャージは、つまり「前借り」!手数料と支払い方法を覚えておこう

前借り
バンドルカードは「クレジットカード払い」や「ケータイ払い」など、さまざまなチャージ方法があります。

それらのチャージ方法と違ってポチっとチャージは「前借り」なので、前借りした金額を後払いしなければなりません。

ポチっとチャージの手数料

ポチっとチャージを使うには、手数料があります。

  • 3,000円~10,000円:500円
  • 11,000円~20,000円:800円

申込み金額によって「500円」or「800円」の手数料がかかるため、最大20,000円をチャージした場合は「20,000円」+「800円」=「20,800円」が支払い額となります。

ポチっとチャージの画面に手数料もしっかりと記載されているので、手数料を把握するのは簡単です。

ポチっとチャージの支払い期日

ポチっとチャージでチャージした金額は、利用した月の翌月の末日が支払期限となるので、その日までに総額を支払う必要があります。

こちらも「支払い期限」という項目が表示されるので、しっかりと確認しておきましょう。

ポチっとチャージは支払期限を過ぎて延滞してしまうと「14.0%」の遅延損害金が発生するため、必ず支払期限までに支払いを終えるようにしてください

。この遅延損害金は支払期日の翌日からすぐに発生するわけではありませんが、「相当の遅延行為(明確な日数は表記なし)」でいずれは発生してしまうので、注意してくださいね。

ちなみにポチっとチャージの上限額である20,000円を滞納すると、その時の遅延損害金は「20,000円」×「14.0%」=「2,800円」なので、合計の支払額は「22,800円」となります。

同額の通常手数料は「800円」なので、「2,000円」も多く支払わなければなりません。

ポチっとチャージの支払い方法

ポチっとチャージの支払い方法は2つあります。

  • コンビニ払い
  • 銀行ATM(ペイジー)

どちらも該当の店舗に設置されている操作機を使って支払いを行いますが、その際に必要な情報はアプリ内で「お客様番号」や「確認番号」を把握することができます。

操作機は画面の指示にしたがって支払いを進めるだけなので、こちらもとくに難しいところはありません。

「バンドルカード」+「ポチっとチャージ」で毎月のお金のやりくりを改善!

バンドルカードはアプリ内からすぐに発券可能で、身分証明書の提出や審査などがありません。Visaプリカを持つことで「通販サイトの買物が楽になる」というのがメリットです。

さらに今回紹介した新機能のポチっとチャージがあることで、「お金がないけど買うべきものがある!」という状況でも、20,000円までなら前借りして買い物ができるようになるわけです。

最近は、お金をすぐに手に入れられるアプリが増えていますが、その中でも知名度の高い「CASH」との違いについても紹介しておくので、違いを明確にして使い分けてくださいね。

「CASH」と「ポチっとチャージ」の違い

CASHキャッシュ
CASH(キャッシュ)」は、アイテムをすぐにお金に換えることができる買取アプリです。通常の買取は査定を終えてから商品の引き渡しとともにお金を受け取りますが、CASHは先にお金を受け取って2週間以内にアイテムを送ることができます。

「ポチっとチャージ」はチャージ分を前借りできるサービスで、その金額を期限までに後払いしなければなりません。

  • CASH:売れる商品が必要
  • ポチっとチャージ:後払いできる金額が必要

どちらもすぐにお金を手に入れられるという点は同じですが、仕組みが全然違います。

CASHはブランド品など高額なアイテムを持っていると、すぐに大きな金額を手に入れられるメリットがあります。

ポチっとチャージは最大20,000円までなら、その金額をすぐに手に入れられるメリットがあります。ただし、ポチっとチャージは「給料日」や「支払期限」から支払管理を徹底しておき、延滞しないことに注意をすることが大切です。

クレジットカードの先を行く、Z世代の新たな「支払い手段」とは。決済手段はどう変わっていくか?

ジェネレーションZ・Z世代

今回はZ世代とお金の決済手段について紹介していきますが、そもそも「Z世代」の意味を知らない方も多いと思います。

Z世代とは?

  • X世代:1960年~1974年生まれ
  • Y世代:1975年~1990年生まれ
  • Z世代:1990年後半~2000年生まれ

このように生まれた年代別で「X世代」・「Y世代」・「Z世代」と呼ばれています。

各年代の境目については意外と曖昧で、X世代は「1960年~1974年」という表記があれば、「1960年~1980年」という表記もあります。

Z世代も「1995年~2008年」という具体的な年数が指定されるケースもあり、誰が何を基準に境目を決めているのかは不明です。

※どの時代でも、人は今ホット・話題に欠かない・勢いがある人達の年代を「●●世代」とネーミングしがちですよね。

Z世代という呼び方はどこから発祥したのか?

Z世代という呼び方は、アメリカが発祥という説が多く見られます。

  • ベビーブーマー:1946年~1964年
  • ジェネレーションX(X世代):1960年~1974年
  • ジェネレーションY(Y世代):1975年~1990年
  • ミレニアル世代:1980年代~2000年代初頭
  • ジェネレーションZ(Z世代):1990年後半~2000年

その他、各年代では「ベビーブーマー」や「ミレニアル世代」などさまざまな名称があり、日本独自の呼び方では「団塊世代(1950年前後生まれ)」や「ゆとり世代(1990年前後生まれ)」はよく聞きました。

Z世代の特徴や価値観

Z世代・デジタルネイティブ
Z世代の特徴は、主に「デジタルネイティブ」に収束されます。

  • スマホで音楽やゲームを楽しむ
  • LINEなどコミュニケーション手段が豊富
  • プライバシー保護の意識が高い
  • 新しい情報を取り入れるのが素早い
  • ブランドより自分の価値観に基準がある

生まれた時からスマホやインターネットが身近にあり、それらのツールと一緒に人生を歩んでいることから大人たちの世代よりも「情報を調べるのがはやい」・「欲しい情報をすぐに吸収する」といった特徴があります。

また、価値観についても情報を調べて吸収することが常識でもある世代なので、自分なりの価値観を見つけることがうまく、ブランドを第一に考えないという方が多そうなイメージがありますね。

Z世代の決済手段はとても多い

Z世代と多彩な支払い手段
X世代やY世代にとって便利な決済手段といえば、「クレジットカード」です。とくにX世代は、日本のクレジットカードの歴史とともに歩んだ時代であり、キャッシュレスのはじまりを生きた世代です。

日本で最初にクレジットカードが誕生したのは1960年代、丸井(エポスカード)や緑屋(セゾン)がクレジットカード事業を開始します。

その後、アメリカのダイナースクラブも日本に上陸して、そこから日本でクレジットカードというアイテムが急速に普及していきます。

参考:クレジットカード誕生の歴史、カード会社設立や日本での普及はどのように進んだのか?【お勉強記事】

一方、今を生きるZ世代はすでに浸透しているキャッシュレス決済に加えて「カードレス決済」が充実しており、これが大きな特徴です。

Z世代にある多彩なカードレス決済

カードレスというのは、クレジットカードなどのカードを使って決済する際に「カードを提示しない」という決済方法です。

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • ペイジー
  • QUICPay
  • iD

いわゆる「モバイル決済」や「アプリ決済」と呼ばれますが、スマホが進化し続けている時代でもあるため、非常に多くの決済アプリがあります。

その中でも代表的なのが「Apple Pay」ですが、これは店頭でスマホをかざすだけで決済できるというまさにZ世代の決済手段の象徴です。

クレジットカード以外で見ると、さらに決済手段が多い!

カードレスに絞らずに「クレジットカード以外の支払方法」で見ると、Z世代の決済手段はさらに幅が広くなります。

  • 電子マネー
  • 交通系IC
  • チャージ型プリペイドカード
  • 購入型プリペイドカード
  • デビットカード

生まれながらもコンビニへいけば「額面指定のプリペイドカードが売っている」というのは、X世代やY世代から見ると時代の流れを強く感じます。

また、最近はマイナンバーにポイントシステムが導入され、いずれはカード決済も可能になるかもしれないと言われています。

国が主体となってこのような計画が進められること自体が想像もできない時代があったわけで、Z世代のお金の支払方法が進化していることを表現するわかりやすい例でもありますね。

今後、決済手段はどう変わる?

筆者はY世代の真っただ中を生きた世代であり、当時はどんな環境だったのかを軽く紹介しておこうと思います。

  • 小学生~中学生あたりにやっと、携帯電話が登場
  • 高校生あたりにパソコンが普及し始める
  • 20代の頃、スマホが登場
  • スマホの登場から急速にネットの需要が高まり、世界の急激な変化を痛感

まだスマホがなかった時代、当時は「決済手段が~」という話題は一切なく、ネットが普及していないことからも「クレジットカードって何?」という人がほとんどでした。今では信じられません!笑

スマホが普及し始める前に「一家に一台はパソコンがある」と言われるような時代があり、その後にスマホが登場しますが「携帯電話」→「スマホ」へ切り替える人はまだまだ少なかったです。

初期バージョンのスマホが登場して2年ほど経つと、一気にスマホへ切り替える人が多くなり、この辺りから「ネット」や「アプリ」という用語が日常的に使われるようになり始めました。

このようにイメージされる便利なアイテムが次々と開発される時代を生きた感想としては、今後もさらに便利な決済手段が登場することに大きな驚きはありません。

とくにZ世代にとってはこの環境が当たり前という時代なので、「早くもっと便利なアイテムを出してくれ!」という出ることを前提とした考えの方も多そうですね。

Z世代は新しい決済手段を柔軟に素早く取り入れるであろう

今後に新しい便利な決済手段が登場したら、スマホやアプリに敏感なZ世代はそのアイテムを迅速に取り入れて活用していきそうです。

私の祖父や祖母の生活を見ると、「それ、スマホで調べれば良くない?」と思うことが多々あります。

たとえば、祖母が年賀状を書く時に「漢字」と「意味」が分からず、辞書で調べている姿を見て時代の違いを強く感じましたね。

やはり、Z世代はスマホやアプリ、あるいはネットに強い世代であり、新しいサービスを取り入れて使いこなす能力に長けている印象があります。

Z世代の支払い手段は新しいサービスに注目しておこう!

今回は、Z世代はお金の支払い手段が非常に多いという内容を紹介しましたが、さらなるスマートな支払いを求めるなら「新しいアプリ」や「最新のスマホ」などに注目しておきたいところですね。

最後に関連情報として、Z世代をテーマにした情報を得られる記事を紹介しておきます。

クレジットカードはダサい? Z世代の新たな「お金観」では、Z世代をターゲットに開発された「バンドルカード」について語られています。

当サイトの参考記事:最速1分で作れるVisaカード「バンドルカード」とは?作り方・使い方のまとめ。メルカリ・Amazon・海外でも使える素晴らしいプリペイドカード。10代中高生でも作れて、コンビニで簡単にチャージできます。

Z世代会議では、Z世代を対象とした「インスタ」や「スキンケア」など、さまざまなコンテンツが用意されています。

PR TIMESでのZ世代会議発、調査発表もなかなか読み応えがありました。
若年層の価値観・ライフスタイルに関する調査 「Z世代レポート2018」発表

日本のZ世代の消費や価値観などを知ることができるコンテンツなので、気になる方はぜひ読んでみてくださいね。

大学生はクレジットカードを何枚持つべきか?選び方の基準は?

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クレジットカードは何枚持つべきか?という疑問を持っている人が多くいます。

Yahoo!の検索でも、多くの学生が「大学生 クレジットカード 何枚」と検索しているというデータがあるようです。

「カードは1枚だけでいいのか?」
「何枚以上からが”持ちすぎ”なのか?」

きっと同じように悩んでいる方が多いのでしょうね。筆者も悩んでいた時期はあります。

大学卒業までに、3枚のクレカを使い分けられるとベスト

というのが当サイトの答えです。学生のうちは審査も通りやすく、また限度額が5~10万円など限定的なのでリスクが低い。まずは強みに差がある3枚のカードを持って使い分けてみましょう!

学生向けのカードは年会費無料で入会特典がつくカードも多いです。

注目!とくに学生のメインカードとしてオススメなのは三井住友VISAデビュープラスカード

メイン使い・ポイント狙い・旅行用の3枚持ちが鉄板!

繰り返しになりますが、筆者の経験では、学生のうちに3枚持っておくといいなと思います!大学生の場合の作り方・選び方を下記に書いてみたので参考にしてみてください。

大学生の場合のサンプル

※学年は目安です。1枚目・2枚目・3枚目それぞれのクレカを選ぶ目線の参考にしていただけると幸いです。

1年生)1枚目:まずはクレカを使ってみよう!

まずは1枚、限度額5万円か10万円の範囲で発行して毎月なにかしらの支払いに使ってみるといいですね。セキュリティが堅牢で、認知度もあり、世界中で長く使える三井住友VISAカードがオススメです。

キャンペーン中!2018年9月28日カードお申込み分まで、キャンペーン条件適用でもれなく最大10,000円キャッシュバック!→三井住友VISAデビュープラスカード<公式サイト>で詳しく見る! btn_free_regist

2年生)2枚目:クレカに慣れよう!用途別に持とう

2年生は比較的時間があり海外旅行にも行きたくなる頃。海外保険がしっかりついていて、特典があるカードを持っておくと便利ですよ。

★セゾンブルー・アメックス
海外旅行傷害保険が自動付帯(旅行に持って行くだけで保険発動)、さらに海外での利用で還元率2倍&帰りは空港からスーツケース1個を自宅まで無料配送・まで・・!

25歳までは年会費無料で持てるセゾンブルー・アメックスカードはまさに海外特化型の優秀カード。

スタイリッシュでかっこいい券面デザイン。学生でアメックスが持てるなんて素敵です。

セゾンブルーbtn_free_regist

★ライフカード
こちらも海外での利用に強いカード。

海外旅行傷害保険が自動付帯(旅行に持って行くだけで保険発動)、さらに海外での利用はなんと還元率10倍の5%キャッシュバック・・・。

年会費は大人になっても永年無料で持てるカードとして学生に人気です。

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3年生-4年生:さらに賢く還元率を極める・ピンチに備える3枚目

サークルやプライベートの活動・シューカツ(就職活動)でさらに大きな出費が重なってくる学生生活後半。クレカの使い方にも慣れてきたところでさらに賢く使い分けをしていきたいところ。

絶対条件として、年会費が永久無料のカードがいいですね。なぜか?そもそもサブカード(普段あまり使わないカード)なので、年会費がかかるとその分損をするからです。

年会費無料でおもしろいカードとしては、JCB CARD W・エポスカードは独特な強みがありオススメです。

★JCB CARD W
2017年に新登場した、「JCB、本気出しすぎだろ!」「JCBの最高傑作カード」と呼び声高いかなりお得なクレジットカード。

年会費無料で常時1%以上の還元率。

さらには、JCB ORIGINAL SERIESパートナーのお店でカード支払いすると、ポイントさらに上乗せ。スターバックス・セブン-イレブン・Amazonが相当お得に使えます。

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★エポスカード
こちらも年会費無料カード。多すぎて使い切れない特典がエポスカードの強み。

日本全国10,000店以上のお店でなんらかの割引・優待が受けられます。飲食店・カラオケ・遊園地・美容院・ネイル・温泉・公演・レンタカー・その他旅行まで。

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3枚使い分けの例を、マンガで解説!

オススメカードについての解説

ここで掲載している券種はマンガの都合上3種類だけですが、このように各カードの強みをズラしていくことで3枚を賢く使い分けるという考え方を見につけていきましょう^^

当サイトで申し込み数上位!人気のクレジットカード最新ランキングがこれ!

最新!当サイトで申込の多いクレカ!
【1位】三井住友VISAデビュープラスカード
【2位】セゾンブルー・アメックス
【3位】JCB CARD Wライフカード

学生のうちにクレジットカードを持つべき理由は?

学生という若いうちからクレジットカードを持つということに、大人たちからはまだまだ賛否両論あります。

とはいえ、ネットでの支払いが簡単であったり、手持ちのお金が無くても買い物ができたりすることはわかりやすいメリットですよね。

逆に、ここまでネットやスマホが発展した世の中では、クレジットカードを持たない不便の方が明らかに耐えられないと思います。

実際に、大学生・若い社会人はどれほどクレジットカードを持っている?

ちなみに、大学生のクレジットカード所有率はどのくらいかご存知ですか?

民間企業の2016年調査結果によると、学生のクレジットカード保有率は約58%もの比率になったとのことです。つまり、現代の大学生は、全体の半分以上がクレジットカードを所有しているということです。

これが社会人1年目~5年目になると、本人名義のクレジットカード所有率は約85%まで跳ね上がります。

むしろクレジットカードを持っていない人の方が少数派、ということがよくわかりますね。

手に入るメリットは、決済手段やお金に対する経験だけではない!

そんな中、とくに学生のうちからクレジットカードを作る・使うべき理由は大きく6つあると考えられます。

  1. ポイントが貯まる
  2. 信用が貯まる
  3. 経験が貯まる
  4. 支出と収入の管理が学べる
  5. 付帯保険が付いてくる
  6. 卒業後も利用が可能

これら、6つの蓄積されるものがあるということが学生がクレジットカードを利用する大きなメリットだといえます。

より詳しく見ていきましょう。

1.ポイントが貯まる

クレジットカードを使うとポイントが貯まるということはご存知だとは思いますが、では実際にどの程度ポイントは貯まるのでしょうか。生活費の大部分の支払いをクレジットカードにするとして、シミュレーションをしてみましょう。

まず仮に、水道光熱費が1万円、携帯代が同じく1万円、食糧や日用品の購入が2万円で毎月の合計利用額が4万円とします。

すると、年間で約50万円のカード利用があるということ。還元率の高いカードならポイント付与率が1.5%はありますので、獲得ポイントは年間で7,500円。これを4年間分合計すると、なんと3万円分ものポイントが貯まることになります。

さらにキャンペーンなどによって、キャッシュバックがもらえるというケースも多くあります。

たかがポイント、たかがキャッシュバック、と思っている方もいらっしゃると思いますが、学生生活の中でここまでポイントが貯まるとなれば、少しポイントに対する考え方も変わるのではないでしょうか。これで1回旅行に行けますよ。

2.信用が貯まる

学生がクレジットカードを作ると利用限度額が10万円から最大でも30万円ほどと、かなり抑えられたカードが発行されます。

それは定職についていないということも理由に挙げられますが、カード会社にとってはまだ申し込みをした方がきちんとコンスタントに支払いをしてくれる人かわからないからという理由もあります。

クレジットカードを含む、全ての借入をする場合の審査では、信用情報機関に登録されている、個人の信用情報を参照して行われています。これはクレジットヒストリー(クレヒス)と呼ばれていて、これまでの借入の履歴が登録される仕組みです。度重なる遅延や延滞があるとクレジットカードを含む全ての信用支払いの審査(クレジットカード・ローン・分割払い)に、悪い影響を及ぼすことになるのです。

しかし反対に、これまでに借入の履歴があり、返済も滞り無く行われていれば「良いクレヒス」となってクレジットカードをはじめとした、全ての借入の審査が有利になってきます。

学生のうちにクレジットカードを利用して、遅れなくきちんと支払いをすることで信用が溜まっていき、その積み重ねの結果、クレジットカードの利用限度額が上がっていくということです。

クレジットカードの限度額が少ないと、学生のうちは不自由なく使えるかもしれませんが、社会人になると少し心細いものです。ぜひ学生のうちに信用を貯蓄していきましょう。

3.経験が貯まる

クレジットカードを利用して買い物をするというのは便利な半面、つい使い過ぎてしまうというデメリットも隣り合わせなのは事実です。しかし、だからといってこの先ずっとクレジットカードを使わないで生きていくというのは現実的ではありません。

常に多くの現金を持ち歩くのは危険ですし、海外旅行ではクレジットカードが必須です。そのため、クレジットカードを避けるのではなく、学生で限度額が少ないうちにクレジットカードの使い方を経験として学ぶということがとても重要ですね。

このアイテムは本当に自分にとって必要なものか、ポイントが貯まるからといって無駄にクレジットカードを使っていないか、支払いは間に合うのか、など、クレジットカードのリテラシーを身につけるためにもぜひ学生のうちからクレジットカードを使ってみてください。

4.支出と収入の管理を学べる

クレジットカードに不安を感じている学生は、「持っていると使い過ぎてしまうのではないか?」と思っている人も多いのだと思います。こういった点から、これから学生として生活をする息子や娘に、クレジットカードを持たせることは、良くないと感じている両親もいるはずです。

しかし、それは不安に感じることばかりではありません。クレジットカードは、利用額やキャッシング枠の上限が決まっており、学生カードはそれが一般カードよりも低く設定されています。そもそもむやみに使って返済が大変なことに!なんていう事態はほぼ起こり得ないのです。

また、現在のクレジットカードの明細は、郵送で送られてくるものではなく、ほとんどのカード会社で「今いくら使っているのか」という現在の利用状況を、ネット上で逐一確認ができるようになっています。(Web明細という仕組みが多くのカード会社から提供されています)

つまり、カードでいくら何に使っているのかを確認することを習慣にすれば、家計簿をこまめにつけなくても家計管理をすることができるようになるというわけです。

クレジットカードに慣れている親は、わざと子どもに家族カードを入会させて仕送りを送金する手間を省いている人もいるくらいです。

クレジットカードを利用することによって、社会に出る前に、お金の使い方や管理の仕方を学べるのは良いチャンスになるので、親と相談してカードをもたせてもらうというのも悪くはないということですね。

5.付帯保険がついている

クレジットカードを持つことに不安を抱えている人にとって怖いと感じるのは、カードが盗まれたり、不正利用されたりしないかということだと思います。

しかし、現在発行されている多くのクレジットカードには、とても安心な「ショッピング保険」や「カード盗難保険」といった保険が付帯しています。

そして、クレジットカードの中には、海外を中心とした旅行保険が、なんと年会費無料で付帯しているものもあります(前に記載したとおりです)。学生のうちに旅行をしようと考えている人にとっては、むしろ持っていないと損をしてしまう可能性さえあるんです。

万が一のことを考えて不安が拭えない人は、このような付帯保険の内容を見て、カードを選ぶ基準としても良いかと思います。

6.卒業後も利用が可能

「学生のうちに作った学生専用のクレジットカードだから、どうせ卒業したら使えないんでしょ?」と思われがちですが、そうでもないんです。学生のうちに作ったカードは、社会人になってからも基本的にそのまま利用することが可能です

審査不要でカードを持つことができるということになるので、余計な手間も省けていいですよね。

また、「社会人になった段階で~」や「25歳以降は~」など決まりはありますが、自動的にゴールドカードなどにグレードアップされるクレジットカードも存在します。20代の若いうちからゴールドカードを持つことができるなんて、自慢にもなるし相当かっこいいことだと思います。

学生のうちから作っておくだけでこんなに特典があるのなら、作っておいて損はないどころか得になるのではないでしょうか。

カードの持ちすぎ・発行後の放置は注意。

クレジットカードの作りすぎには注意
筆者自身がそうでしたが、使わないクレジットカードも含め、5枚6枚所持している学生さんがたまにいます。

デパートの提携クレジットカードの勧誘を断れず、そのまま発行してしまった。その後使っていない・・・。みたいなパターンが多い気がします。定期的に使わないカードの整理を行っていきましょう。

退会処理はシンプル、強引な誘導もないので安心して手続きしましょう

もし、大学生・社会人の方で「クレジットカードが不要になった…」「ここ1年使ってないな…」というカードがあれば、この記事を見たタイミングで整理されることをオススメします。

カード会社には、それぞれ退会専用の電話番号があります。(※だいたい、月~土曜日の9時-18時くらいの時間帯で受け付けています。)

電話をかければ5分ほどの手続きで解約がすんなりと完了します。その後はICチップ・磁気の部分にしっかりとハサミを入れて処分すればOKです。

作りすぎ・解約に関してまとめた記事もあるので、心当たりがあるひとはぜひご覧ください。
クレジットカードを作りすぎた・特に5枚以上持っている人への整理のススメ。どうやって解約カードを決めて、手続きを進めていくべき?審査・信用への悪影響は?

自分のペースで、クレジットカード利用に慣れていこう

日本はネット通販も盛り上がってきています。これからますますクレジットカードが必要な社会になってくることは間違いないでしょう。現金支払いよりもメリット多いのがクレジットカードの特徴です。

学生のうちに慣れて、うまくお金を使える知識を身につけていきたいものです。クレジットカード選びに迷ったら、当サイトのランキングも参考にしてみてくださいね。

長い人生を考えると学生でいられる時間はとても短いものです。そんな学生生活をより充実したものにするため、ぜひクレジットカードを作って使っていただければと思います!

三井住友VISAデビュープラスカードは、学生から使える、評判◎な高還元率カード。更新やメリット・デメリットも解説!

キャンペーン中!2018年9月28日カードお申込み分まで、キャンペーン条件適用でもれなく最大10,000円キャッシュバック!→三井住友VISAデビュープラスカード<公式サイト>で詳しく見る!

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三井住友デビュープラスカードは18~25歳限定、持ちやすいクレジットカード!

クレジットカードと言えば「三井住友VISAカード」という方も多いのではないでしょうか。CMでの露出が多いので目にする機会が多く、信頼のブランドというイメージが強いですよね。

それもそのはず、三井住友カードは日本ではじめてVISAカードを発行した、歴史あるクレジットカード会社なのです。

三井住友VISAデビュープラスカードを公式サイトで詳しく見る!

そんな安心と信頼の三井住友VISAカードは、なんと18歳から25歳までであれば学生でも作れてしまうというのが、この「三井住友デビュープラスカード」。

もちろん、卒業後もそのまま三井住友VISAカードとして利用できます。安心のブランドカードですし、卒業後も長く使えるのは嬉しいですね。

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このように、一般的な卒業→社会人の23歳でも年会費無料のままデビュープラスカードを持ち続けることができます。

26歳でプライムゴールドカード、30歳台でゴールドカードという感じでグレードアップしていきます^^

デビュープラスは、常時1%の高還元率!でお得。更にボーナス期間は2.5%…!?

デビュープラスは安心と信頼、歴史のあるブランド力がセールスポイントのカードですので、ポイント還元率があまりよくないというイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。

でも実は、このデビュープラスカードに関しては高いポイント還元率でとってもお得に使うことができます。

通常時で、還元率1%!

たとえば、通常ではご利用合計1,000円で2ポイントが付与されます。三井住友デビュープラスカードでは、ポイントをAmazonポイント・楽天のRポイント・iTunesギフトカード・Googleギフトコードなどに交換することで、ポイントの価値が2ポイントで10円に。

すると、なんと還元率は1.0%となり、通常のクレジットカードの還元率0.5%の2倍になるんです。

入会3ヶ月はチャンス。還元率2.5%!


しかも、入会後3ヶ月間はボーナス期間となり、ご利用合計1,000円につき5ポイントの付与。還元率に換算すると、なんと驚異の2.5%

このタイミングで、支払いを見直してクレジットカード払いに切り替えたり・思い切った買いものをしてみるのもいいでしょう^^

カードのスペック・特典は充実!

老舗の三井住友ブランドですので、もちろん基本スペックも充実しています。

年会費

初年度は年会費が無料なのも使いやすいポイントのひとつ。

翌年以降も、カード利用が1回でもあれば年会費無料となります。実質無料と考えていいでしょう。

ポイント還元率

1,000円で2ポイント。2ポイントで10円相当なので、還元率1.0%。

入会後3ヶ月間は1,000円で5ポイントなので還元率は驚異の2.5%。0.75%以上あれば還元率は高いと言われるので、本当に高い還元率です。

入会資格

満18歳~25歳までの方(高校生は除く)

大学生、短大生、専門学校生を含む多くの学生の方に問題なく入会資格があるカードです。

注意点としては、研究生・聴講生・科目履修生・語学学生・予備校生・認可校以外の専門学校生は学生としては判定されない(一般社会人として審査される)可能性もあります。詳しくはカード会社にご確認ください。

補償サービス

安心のショッピング補償が最高100万円付いています。また、カードの紛失・盗難については、国内外を問わず、不正利用の可能性を発見できる高いセキュリティ体制が整えられています。

※セキュリティの高さは、実際に社員の方へのインタビューでも確認してきました!

三井住友VISAデビュープラスカードは、一般カードの中ではサポートデスクの電話はつながりやすく、万が一のトラブル時の対応もしっかりとしていると言われています。さすが三井住友ブランド。本当に安心です。

※三井住友カードの不正対策は業界最高水準の不正使用検知システムを導入しており、まさに「鉄壁のセキュリティ」。動画でも詳しく紹介されています。

カード不正使用に対する取組みについて – 三井住友カード株式会社<公式サイト>

追加カード・電子マネー

  • ETCカード
  • iD
  • WAON
  • バーチャルカード
  • 家族カード
  • PiTaPa
  • VisapayWave
  • ApplePay対応

ETC専用カード・インターネット決済に便利なバーチャルカード・チャージ不要のiD・WAONに加えて、関西版PASMOのPiTaPaを追加することもできます。

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年会費初年度無料、翌年以降も1回使えば無料
還元率1.0% ※入会3ヶ月は2.5%
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強み鉄壁の不正利用対策、ショッピング補償100万円

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高還元率で獲得したポイントをうまく使いこなそう!交換先は?

交換レートが高く、比較的いろんな買いものに使えるポイント・オンラインギフトカードへの交換が筆者のイチオシです。

交換先の例を少し紹介します!

ポイントに交換

  • 三井住友プリペイド:5円/1P
  • 楽天Rポイント:5円/1P
  • dポイント:5円/1P
  • Pontaポイント:4.5円/1P
  • Tポイント:4.5円/1P
  • スタバカード:4円/1P

※他多数

オンラインギフトに交換

  • Amazonギフト券:5円/1P
  • Google Playギフトコード:5円/1P
  • iTunesギフトカード:5円/1P

マイルに交換

  • ANAマイレージ::3-15マイル/1P
  • ミッレミリアマイレージ:3マイル/1P
  • クリスフライヤーマイレージ:3マイル/1P

キャッシュバック・iDバリュー

  • キャッシュバック:3円/1P
  • iDバリュー:5円/1P

※景品交換やふるさと納税など他にも交換先はありますが、実質の価格を考えると交換レートが悪い場合が多いです。キャッシュバックもレートが悪いため、やはりAmazonなどのポイントで使った方がお得です。

「半年に1回、ポイントはまとめて使う」などとルールを決めて、まとめてポイントやギフトに交換して使いましょう^^

キャンペーン中!2018年9月28日カードお申込み分まで、キャンペーン条件適用でもれなく最大10,000円キャッシュバック!→三井住友VISAデビュープラスカード<公式サイト>で詳しく見る!

ポイントを賢く貯めるコツ

ポイントアップモールを利用して節約!


三井住友VISAデビュープラスカードの会員はポイントアップサイト「ポイントUPモール」を利用することができます。

ポイントUPモールを経由してAmazonや楽天市場・Yahoo!ショッピング・LOHACO・ベルメゾンネットなど提携ショップでの決済を三井住友カードで行いお買い物をすると、実質ポイント還元率がなんと1.5%以上に…。

Amazon、楽天市場、Yahooは1.5%・旅行サイトのエクスペディアはなんと3.5%・爽快ドラッグは3.0%・BookLive!は6.0%とかなりお得です。300以上のショップが対象なので、ネットショッピングの前は必ずここからアクセスすることをオススメします。

そしてさらに嬉しいのが、キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することがよくあるということです。

常にどれかのショップは上乗せでポイント増額となっています。三井住友デビュープラスカードはネット通販がお得なクレジットカードだということですね。

※楽天で買いものをすると、さらにRポイントも1%以上貯まりますので実質の値引きor還元率は2.5%以上になるわけです…。

お得になるのは通販だけじゃない?ココイコ!にも注目。


三井住友VISAデビュープラスカードは、リアル店舗でお得になる「ココイコ!」というサービスも利用することができます。

「ココイコ!」とは、事前にエントリーしたクレジットカードで対象ショップにけるお買物をすると、ボーナスポイントが得られるというお得なサービス。

大丸松坂屋・東急・阪急メンズ東京などのデパート・商業施設である三井アウトレットパーク・渋谷ヒカリエShinQsや東急ハンズ、カラオケなどが加盟店です。

サイト「ココイコ!」にアクセスして、ショップの「エントリー」ボタンをクリックしてエントリーするだけで、2倍以上のポイントアップかキャッシュバックが適用されます。

三井住友VISAデビュープラスカードがあれば、ネット通販だけではなく、リアルのお店でのお買い物もお得に

まだまだあるぞ!ポイント付与率のボーナスも


参考:https://www.smbc-card.com/mem/wp/bonuspoint.jsp

1.0~2.5%のポイント還元率・ポイントUPモール・ココイコに加えて、さらにボーナスポイントの制度があります。

三井住友VISAデビュープラスカードは、年間のショッピング利用金額(2月~翌年1月分)に応じて、翌年にボーナスポイントがプレゼントされます。

三井住友カードで共通のランクである「V」というステージによって、プレゼントされるポイント額は変わります。

V1:前年お支払い50万円以上

50万円到達時、50ポイント
以降10万円ごとに、10ポイント

V2:前年お支払い100万円以上

50万円到達時、75ポイント
以降10万円ごとに、15ポイント

V3:前年お支払い300万円以上

50万円到達時、150ポイント
以降10万円ごとに、30ポイント

V3の基準はなかなか遠いですが、V1基準であれば学生でも届く範囲でしょう。

カードを多く利用するであろう社会人になってからも嬉しいですね。コツコツ貯めていきましょうね。

ポイント有効期限は2年。定期的に使っていきましょう。

三井住友VISAデビュープラスカードのポイントの有効期限は、2年間とやや長めです。ポイントの有効期限は1年というカードもある多い中で、その倍の2年なのは嬉しいですね。

いつの間にポイントが失効してしまうというリスクは他のカードに比べると小さいものの、なるべくこまめに使っておくといいでしょう。

「半年に1回、ポイントはまとめて使う」などとルールを決めておくと忘れにくいですよ。

三井住友VISAデビュープラスカードにデメリットはあるの・・・?

学生でも作れる上にポイント付与や買い物がお得になる、いいことばかりのクレジットカード、三井住友VISAデビュープラスカードですが、デメリットもないわけではありません。

正直、ちょっと使いにくいなあ・・・という部分もきちんとお話ししていきます。(ほとんどの方にはあまり問題にならないので読み飛ばしてもOKです!)

①審査は柔軟だが、限度額は低め(学生なので仕方ない)

学生版ということで、特別な事情が無ければ、審査は容易に通るはずです。しかし限度額は最大30万円と低く設定されます

さらに、キャッシング利用枠は最大5万円です。使える額が少ないというのは、ちょっとしたデメリットと言えます。まあ、むやみに使いすぎることがないと思えばいいでしょう。

学生と言っても高校生は対象外なので、大学生や専門学校生がターゲット。普通の学生で社会人並の所得は得られるとは思えないので、限度額は仕方ないと思いましょう。

※ちなみに多くのカードで限度額10万円程度に設定されますので、デビュープラスだけのデメリットというわけではありません!

②電子マネーiDは、クレカ一体型にはできない(ただしApplePayで代用可能)

チャージ不要の電子マネー「iD」対応となってますが、三井住友VISAデビュープラスは、iD一体型のクレジットカードにする事はできません。

せっかくiDが使えるのに、iD専用カードをわざわざ別発行してそれを所持するのは不便という声がありました。

ただ、このデメリットをほぼ解決してくれたのがApplePayです。

iPhone 7以降(Apple Watch Series 2以降)を持っていれば、iDマークのあるお店(全国71万か所)で、iPhoneをかざしてiD支払いすることができるようになりました。

そのため多くの人にとって、もはやiDをクレジットカードと一体にする意味はなくなってきました。

さらにはiDだけが使えて、クレジットカードが使えないようなお店は見たことがありません。そう考えると、デメリットではないかもしれませんね。

③海外旅行傷害保険が付帯しない

デビュープラスカードのデメリットのひとつに、海外旅行傷害保険が付帯していないという点があります。学生のうちに、何回か海外旅行にも行くことがあるかと思います。しかし、残念ながらデビュープラスカードでは保険がありません。

旅行前に保険に加入するか、別のクレジットカードで、海外旅行傷害保険が自動付帯になっているものを持っておくのがいいかと思います。

クレジットカードで海外旅行保険もカバーしておきたいなら、下記のようなカードと組み合わせて持つと準備万全です。

結論:大きなデメリットはないのでメインカードにオススメ&弱点は別のカードで補うと◎

デビュープラスカードは、国内でメインカードとして使うには十分使いやすいカードです。セキュリティも高く、学生がはじめて持つ1枚目のカードとしても最適。

ただし、先程も書いた通りで海外旅行傷害保険はつかないため、海外旅行保険もカバーしておきたいなら複数のカードを作って使い分けるといいでしょう。

どちらも年会費無料カードなので作って置いておくだけで損はありません。三井住友VISAデビュープラスとは別の強みがあるカードです^^

26歳からは「プライムゴールドカード」にランクアップ切り替え!


最初に、三井住友VISAデビュープラスカードは18歳から25歳までしか持てないとお話ししました。

では、26歳以降はカードがまったく使えなくなってしまうの?と疑問が残りますが、そんなことはありません。

18~25歳の時にデビュープラスカードを作っておけば、その後年齢を重ねて26歳になったときにランクアップがあります。

クレジットカードには有効期限があり、その時の更新で新しい種類のカードに切り替わるのですが、なんと、三井住友VISAデビュープラスカードは更新時に「プライムゴールドカード」にグレードアップします。

26歳の時点でゴールドカードをもつことができる、ということです。

仕事のできるビジネスパーソンみたいで、なんかかっこいい!(笑)プライムゴールドカードは年会費が掛かりますが、やり方次第では年会費をかなり安くすることもできます。

カードの特典などの内容は、三井住友VISAデビュープラスカードとほぼ変わらないので、とくに気にせずにそのまま使うことができます。

ちなみにプライムゴールドカードになると、前章でもお話しした海外旅行傷害保険が自動で付帯されます。

さらに31歳以降の更新月には、自動的に「三井住友ゴールドカード」にグレードアップします。

三井住友ゴールドカードは、金融機関系のクレジットカードの中でも審査が厳しく、なかなか所持できないステータスカード。若いうちからゴールドカードが所有できるチャンスがあるのですから、三井住友VISAデビュープラスカードは作っておいて損はないと思います!

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デビュープラスカードのこと・クレカのことを、もっと知っておきたい方へ

三井住友VISAデビュープラスカードはとても便利で、学生にとってもっとも使いやすいカードだということはわかった。でもそもそもカードを作ることができなければ意味がありません。

気になる疑問を解消していきましょう。

クレジットカードを作るには親の同意が必要なの?

基本的に20歳を超えていれば親の同意は必要ありません。しかし20歳未満の方、つまり18~19歳の方でこれからクレジットカードを作るという方は親(親権者)の同意が必要です。

未成年者は、親に内緒で勝手にクレジットカードを作ることはできません。

ここでいう「親権者の同意」というのは、親権者にサインをしてもらうことです。親権者には、しっかりとクレジットカードを使い過ぎて迷惑をかけないことも伝えて安心してもらい、了承を得てからサインをもらうようにしましょう。もちろん、責任感を持って利用することを心がけてください。

デビュープラスカードはいつ届く?発行にはどれくらいかかるの?

三井住友VISAデビュープラスカードは、20歳以上であれば申し込んでから最短3営業日でカード発行ができます。

3営業日での発行はかなり早い方なので、早めにクレジットカードが欲しいという方にはとってもオススメです。

筆者が最初に持ったクレジットカードは、発行までに2週間かかっていたので、三井住友VISAデビュープラスカードはあまりに到着が早くびっくりしてしまいました!

デビュープラスカードの審査は厳しい?

審査難易度が特別高いカード、ということはなく、むしろ比較的審査に通りやすいという話は聞きます。

クレジットカードの民間統計サイトによれば、91%以上の審査通過率(かなり高い水準)というデータも出ているため、学生や若い人でも持ちやすいカードとなっています。


審査難しくない説…

デビュープラスカードで限度額を引き上げるのは可能?

原則、学生がカードを申し込む場合の限度額(利用可能枠)は上限10万円で発行されます。

限度額引き上げには2つの方法があり

  1. 一時的に増額
  2. 常に増額

どちらの方法でも学生が限度額を30万円まで引き上げた成功例があります。一時的な増額の方が比較的成功確率が高く、海外旅行など突然の大きな出費の際には便利です。

限度額の引き上げについては、こちらの記事もどうぞ。
クレジットカード利用限度額の上げ方。学生だと最大どこまで上げられる?カード会社へのショッピング利用枠の引き上げ依頼方法まとめ

デビュープラスカードの締め日・引き落とし日(支払日)は?

生活スタイルや給料日にあわせて2パターンの締め日-支払日があります。申込時に選びましょう。

  • 毎月15日締め/翌月10日払い
  • 毎月末日締め/翌月26日払い

多くの会社やバイト先の給料日が10日or25日かと思います。主な勤務先の給料日にあわせて引き落とし日を設定しておくと残高不足による延滞の心配がないでしょう。

デビュープラスカードには紛失・盗難時の補償制度はある?

補償制度はあります。

三井住友カード会員保障制度として、紛失・盗難の届け出日の60日前から期限なしで三井住友カードがその損害を補償いたします。

※一部補償対象外のケースがありますので詳しくは後述する盗難デスクのお電話からご確認ください。

デビュープラスカードのお問い合わせ窓口は?

三井住友カード 入会案内デスク電話番号

0120-816437(通話料無料)
03-6627-4136(東京)
06-6445-3503(大阪)

三井住友カード カード紛失盗難デスク電話番号

国内:0120-919-456(携帯・PHSからもご利用できます。)
海外:81-3-6627-4067(最初の81は日本の国番号)

Webで利用明細の確認やポイントを使うにはどうしたらいい?

Vpass(ブイパス)を使いましょう。スマートフォンアプリもリリースされているためインストールをオススメします!


ご利用明細確認のほか、利用可能額の照会や貯まったポイントの残高確認、iD・家族カードといった追加カードのお申込み・キャンペーン情報の確認などができます。

ネット上の、リアルな口コミ・レビューは!?

他のカードと比べて、あまりネット上にリアルな口コミがないのがこのカードの特徴です。ネガティブな口コミはほぼ見当たらず、総合的に損をした!というコメントは見なかったですね。


作りたいカードの筆頭候補に!


デザインが好みの人が結構多いですね


たくさんクレカを持っている人も、結局使い勝手のいいデビュープラスがメインカードになったりするんですよね…。


26歳になるとランクアップするプライムゴールドかっこいい!


審査難しくない説…

まとめ

ブランドの信頼性と高還元率を両立している、国内唯一のカードといえる「三井住友デビュープラスカード」。卒業後は通常の三井住友VISAカードとして利用でき、安心して長く使えるカードです。

不正利用についても24時間体制でモニタリングされていますので、ネットで買い物をすることが多い方でも安心ではないでしょうか。名前の通り、クレジットカードデビューするにはぴったりのこのカード。

はじめてのクレジットカードでも、きっと親御さんは安心して利用を任せてくれるはずです。もれなくプレゼントのキャッシュバックキャンペーンも行っているので、この機会を逃さないように!

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大学卒業後、新卒・社会人1年目の預貯金額の目安はいくら?計画的にお金を貯めるコツは・・・●●!

貯金の平均額、気になりますよね!

新卒の初任給や貯金額の平均は?

社会人1年目になると学生時代よりも「貯金額」を意識し始めます。そんな時に「世間の初任給や貯金額はどのくらい?」というのは気になるポイントですね。

※Yahoo!検索などを提供するヤフー社によると、初任給支給の頃や、1年が終わる3月頃にとても検索数が増えるらしいです!それだけ、みんな気になるタイミングということですね。

学歴別の初任給の平均

引用元:平成29年賃金構造基本統計調査(初任給)

こちらは厚生労働省が公表している学歴別の初任給の平均です。

大学卒業後の初任給は「短大卒」→「大学卒」→「大学院卒」の序列で初任給に差があります。

一般的に短大卒や大学卒の方が多いと思いますが、大学卒業後の初任給は「20万円/月 前後」が平均となっています。

平成25年から平成29年の推移においても、学歴別の初任給の平均が大きく増減する年度はありません。

年齢別の貯金額の平均

引用元:平成28年国民生活基礎調査の概況

学生の貯金額は「0円が圧倒的に多い」と言われていますが、厚生労働省の国民生活基礎調査では「29歳以下の貯金額」がわかります。

平成28年度のデータによると、平成25年度の29歳以下の貯蓄額は「約160万円」が平均となっています。

学生のころは貯金がなくても、社会人1年目にあたる24歳前後から29歳までに160万円ほどの貯金を蓄える人が多いということになります。

※これは「平均値」なので、おそらく貯金10万円未満の方も結構いると思われます。また、貯蓄額に迫る金額を借入(キャッシングやローン)しているというデータもおもしろいですね。

平均貯蓄額の160万円から少し低く見積もっても、30歳までに100万円の貯金というのが一つの基準になりそうです。

生活費用の平均はどのくらい?

社会人1年目の初任給は「約200万円」、29歳以下の貯金額は「約160万円」、続いて生活費用の平均を推測してみましょう。

わかりやすくなるように、ある程度数字をまるめて単純化しています。

  • 家賃:50,000円
  • 携帯電話:10,000円
  • ネット・水道・光熱費:15,000円
  • 年金:16,340円
  • 市民税:10,000円
  • 健康保険:10,000円
  • 食費:30,000円
  • その他:30,000円
  • 合計:171,340円

※1:会社の寮や家賃補助により家賃は大幅に抑えられる可能性が高いです
※2:都心で家賃補助がないと一人暮らしでも家賃は上記より遥かに高くなるでしょう

生活費用は「職業別」や「一人暮らし」など、生活状況によってかなり大きな差があります。

ざっくりと想像すると上記のような感じですが、誤差を50,000円と考えても「月々150,000円前後の生活費」が最低でも必要になる方は多そうですよね。

また、大学卒業後の初任給で月々20万円の給料をもらっても、税金を含めて固定費を差し引くとほとんどお金が残らないという話をよく聞きますよね。

これらを考えると、職場とライフスタイルにもよりますが
1ヶ月1万円貯金で1年で12万円貯める
1ヶ月3万円貯金、クリスマスと夏は何かとお金を使うので1年で30万円貯める
1ヶ月3万円貯金、はじめてのボーナスが出たら思い切って貯金に回して、1年で50万円貯める
このあたりが、新卒1年目の貯金目標としては難しすぎず、貯まってる感があっていいのではないでしょうか?

貯金を進めるためには収入に対して家賃等の固定費を調整することが根本的に大事なので、社会人1年目に新たな生活をスタートさせる場合は収入と固定費のバランスを細かく計算しておきましょう。

自分に合ったクレジットカード探しでも必須の手順ですが、まずは1時間程度の時間を用意して、自分のライフスタイルや毎月の出費を書き出してみることをオススメします!

貯金は計画的に!とにかく出費を抑えること

無駄な出費を計算し、徹底的に削る。これが貯金のコツ。
貯金は「収入を増やす」+「出費を抑える」の2大原則があります。文章で見ると難しいことではありません。

日々の生活ですぐに実践できるのがムダな出費を抑えること。まずは直近1ヶ月の出費を書き出してみて、金額が大きく、カットすべき優先順位が高いものを削りましょう。

月々の出費を箇条書きして節約できるところを探してみよう!

節約生活を始めるためには「今の現状」を把握しなければなりません。

最初に月々の出費をすべて箇条書きでリストアップしておき、その中で節約できる項目を探します。

一般的に「光熱費」や「水道代」「食費」などを節約することが多いようですね。(無理はしないでほしい・・・)

プライベート関連でも「CD買いたいけどレンタルでいいか・・・いや、AppleMusicやGoogleMusicの方がもっと便利か・・・」とか、最近流行りの「ルームシェア」で思い切って家賃を抑える作戦もアリですね。

意外と節約できる出費は多いはずなので、まずは自分の出費と冷静に向き合ってみましょう。

勤務先からの給与収入以外で、副収入を作るという選択肢

副業という選択肢
それなりに節約生活に成功できたら、次は「収入の底上げ」を頑張りたいところです。

一般的な企業では、昇給のタイミングや昇給金額の幅はだいたい固定されています。給与の改定は年1~2回、という会社が多いのではないでしょうか。

そしていきなり収入が倍になる職場など本当に稀です。給料はゆるやかに上がっていきます。

このように、勤務先の収入だけでは簡単に貯金を増やすことができないところが難しいわけです。「働いて稼ぐ」という方法以外にも買取やフリマを活用するなど、モノをお金に換えることも意識してみてはいかがでしょうか。

収入を増やす身近な4つの方法

簡単に実践できるお金の増やし方は以下の4つがあります。

  • 買取やオークション
  • フリーマーケット
  • 定期預金など投資
  • 副業

一般的には本業をやりながらも副業としてアルバイトをするという方法がスタンダードですが、「働きたくない・・・」という場合はモノを売ったり投資をするという方法もありますね。

昔に比べると、モノを売るのも副業するのもネットで出来てしまうので、すぐに実践できる方法を見つけたい方はネットをうまく利用することも意識してみるといいでしょう。

「貯金0円でもいいじゃない!」という考え方も、大いに賛成します

「お金は使ってこそ意味がある!」という浪費主義の格言のような言葉がありますが、貯金できない新卒の方にとって、とても共感できる考え方ではないでしょうか。

貯金をするとお金が貯まるので、将来の生活が安定しやすくなるメリットがあります。

しかし、貯金をするということは、現在の自分が使うお金を制限しないといけないので、新卒社会人1年目を有意義に過ごしずらいというデメリットもありますよね。

お金をきちんと使うと「いいモノ」・「経験」・「体験」を得られる

お金を使いすぎると急な出費に対応できないデメリットがあるけれど、使った金額に見合う経験や体験を得られるという魅力もあります。

筆者は20代前半の頃に「海外旅行へいく」とか「欲しいものは欲しいと思ったらとにかく買ってみる」とか、とにかくたくさんお金を使いました。貯金なんてまったくです。笑

「お金が無かった頃の方が、新しい経験や体験が多くて毎日が新鮮だったな~」と思うことが多いです。

無謀なチャレンジをしやすい20代だからこそ「価値あるものにお金を使う!」というスタンスは大いに有りだと思います。

ある意味、20代の貯金は浪費なのかもしれません。

こんな考え方もある!「目的のない貯金は時間の浪費・・・」

基本的に安定した生活にはお金が必須なので、貯金をするとより将来の選択肢が豊かになる可能性はあるでしょう。不測の事態が起こった場合の備えにもなります。

しかし、これといって目的を持たずに貯金をすると、本来なら「経験」や「体験」を積み重ねられる状況においても、お金を使わないことからムダに時間を浪費してしまうことがあります。

「もしも、あの時にケチらず飲み会へ行っていれば・・・素敵な男性に出会って今頃結婚してたかも・・・?」

「もしも、あの時に飲み会へ行かずに貯金をすれば・・・今日の晩御飯はステーキを食べられたかも・・・?」

「たられば」は無限に思いつきますが、貯金をするのもお金を使うのも悔いのないように目的や計画を持つことが大切ですね。

100万円貯めたい人は、なぜ100万円を貯める必要があるのか?という目的を設定しましょう。

貯金は計画を立てて進めよう!まずは100万円を目標に!?

今回は大学卒業後にあたる新卒社会人1年目の初任給や貯金額、その延長にある「貯金のコツ」や「お金の考え方」などを紹介しましたが、貯金を進めるのであれば目標や計画を立てて進めたいところです。

貯金の目標金額はアナタ次第。目的も並べて設定して、いつも目に入る場所に書いておくといいと思います^^

そのプロセスにおいて人生に欠かせない経験や体験がやってきた時は、思い切ってお金を使う方が有意義でもあるため、ある程度はバランスを考えることも意識しておくのがいいでしょうね。

新しいクレジットカードが登場したり知ったとき、良いカードか悪いカードか見分ける方法は、「自分との対話!?」

良いカードと悪いカードの見分け方

「いいカード」は簡単なようで難しい・・・自分なりの定義を考えよう!

今回は、新しいクレジットカードを見つけた時の「良いカードと悪いカードの見分け方」について考えてみたいと思います。

このテーマは人によって考え方が大きく異なりますが、自分にとっての良いカードと悪いカードの選び方は「何を優先するべきか?」を考えることは共通します。

私の主観をベースに注目しておきたい項目を紹介していくので、みなさんも一緒に考えてみてくださいね。

良いカードの見分け方!優先したい項目を自分なりに考えよう

新しい新登場のクレジットカードは、シンプルに「ポイント還元率」+「年会費」で見分けるのが代表的です。

さまざまな特典がつくとはいえ、基本的に最も多く使うシーンは「支払い手段」なので、それがいかにお得かどうかを見ます。多くの人が重要だと思っているポイントです。

たとえば「年会費無料」+「ポイント還元率1.0%以上」のセットなら、他のクレジットカードの相場と比較してもコスパが良いと判断できます。

また、新しいクレジットカードも「バランスを重視する」という考え方に着地することが多いので、旅行保険や特典など性能をすべてチェックして判断していくことが失敗回避に繋がります。

ポイントプログラムの種類で選ぶ!

還元率を重視する場合に意外と盲点となるのが、ポイントプログラムの種類。

  • デビュープラスカード:ワールドプレゼント
  • ライフカード:LIFEサンクスプレゼント
  • JCB CARD W:OkiDokiポイント
  • JALカードnavi:JALマイル
  • セゾンアメックスシリーズ:永久不滅ポイント

「Tポイント」のようにいろいろなクレジットカードに搭載されているポイントプログラムは共通ポイントと呼ばれ、それに対して上記は各社の独自ポイントです。

ポイントの種類によって「還元率」・「使い道」・「有効期限」といったようにさまざまな違いがあるため、ライフスタイルに合わせてポイントプログラムの種類からクレジットカードを選ぶというのは失敗が少ないです。

たとえば、旅行のために「貯まるマイルの種類を選ぶ」のは代表的ですし、セブン-イレブンなら「セブンプラスカード」やイオンなら「イオンカード」など、利用することが多いお店に強いクレジットカードを選ぶのも賢いでしょう。

デザインやカードランクで選ぶ!

接客業でレジ打ちをしている方の共感があるかわかりませんが、「え?何このクレジットカード!」と思うようなインパクトのあるカード・デザインもおもしろいでしょうね。

この路線で辿り着きやすいのが「JCB・ザ・クラス」のようないわゆるブラックカードですが、他にはないデザインやレア度の高いクレジットカードはお店でクレジットカードを提示する際に優越感があります。

今は本当にクレジットカードの種類が多いので、新しいクレジットカードだからこそインパクトのあるデザインに期待したい人もいるでしょう。

ラブライブ!デザインのカードは、キャラカードの中でもかなり人気で結構発行されているようです。

特典で選ぶ!

クレジットカードによっては付帯特典がありますが、ポイント還元率よりも付帯特典の割引を重視する方がお得なケースもあります。

たとえば、イオンカードは「毎月5%OFF」が確定イベントとして開催されるので、考え方によってはポイント還元率を重視するよりも5%OFFを重視する方が節約効果が高くなります。

常設の還元率がそれなりに高く、日頃から利用するお店が対象となっている付帯特典があると、かなり都合がいいですよね。

普段からよく行くお店で新しいクレジットカードの宣伝を見かけた時は、迷わずチェックしておきましょう。

旅行保険で選ぶ!

海外志向の方や旅行が趣味な方にとって外せないのが、海外旅行保険です。

クレジットカードの旅行保険は「利用付帯」・「自動付帯」のいずれにせよ、万が一に備えるアイテムとしては非常に使い勝手がいいです。

日本と違って、海外での怪我や病気の治療にはとんでもない医療費がかかることがあります。海外旅行時には保険付きのクレジットカードを持っていきたいもの。(筆者は海外旅行保険に助けられたことがあります!)

旅行保険は「死亡・後遺障害」や「傷害・疾病治療」など約5項目ほどの保険がセットで付いており、その中でも補償額が高いのが「死亡・後遺障害」です。

補償額が安くても「最高1,000万円」や「最高3,000万円」という金額なので、これがあるのと無いのとでは万が一の状況がかなり違います。

悪いカードの見分け方!「本当に使うのか?」を考えよう

良いカードは自分が優先したい項目から選べば良いので、何かしら納得できる結果を得やすいです。

逆に悪いカードの場合、「新しいクレジットカードを作っても使わない・・・」というオチを回避するためにも、本当に使うのかどうかを基準に判断していくのがいいですね。

本当に使うのかどうかを考えることで「優先したい項目」「優先すべき項目」が自然と見えてきます。

1枚のカードで優先すべきすべての希望を叶えることが難しくても、2,3枚のカードを持ちそれぞれの強みをそれぞれのシーンで活かす。というのが賢いカードの使い分けです。

【良くある失敗その①】キャンペーンしか見ていない・・・

新しいクレジットカードは入会キャンペーンが開催されることが多いです。

しかし、あくまでも重要視しておきたいのは日常使いの実用性なので、キャンペーンだけで新しい新登場のクレジットカードを作るのはあまりオススメできません。

もちろん1万円分のポイントバックなどは魅力的なんですけどね。長く持てるカードを作った方が自分にとってもいいはずです。

※2017年に新登場したJCB CARD Wは、キャンペーンもスペックもかなりいいので本当にすごい企業努力だなと感心します…
JCB CARD W
そんなJCB CARD Wを詳しく見る

【良くある失敗その②】スペックの見落とし・・・

クレジットカードは見ておくべき項目が非常に多いです。

  • ポイント付与単位:100円単位や1,000円単位など
  • ポイント還元率:100円に対する円の還元率
  • ポイントの有効期限:1年や2年など
  • ポイントの使い道:商品交換や支払いなど
  • ポイントモール:還元率がアップするネットショッピングモールの有無

ポイントに関する項目だけでも調べるのが大変ですが、出来る限り細部までスペックをチェックしておきましょう。

【良くある失敗その③】メリットがデメリットを超えない・・・

悪いカードの見分け方で難しいのが「メリットがデメリットを超えない」というケースです。

どれだけスペックが悪くても「デザインがかっこいい!」など、納得できる理由があれば後悔はしません。

しかし、「ポイント還元率が常設2.0%!」+「初年度年会費無料!次年度は30,000円」といった場合、カードの利用頻度が低い方だと2年目以降に還元率で年会費を相殺できない可能性があるので、1年間だけフル活用して2年目は解約する方がお得です。

このクレジットカードじゃなきゃダメなんだ!」と思えるような理由を見つけたいところですね。

CMが大々的な新しいクレジットカードは人気が高い?

さて、最後に新しいクレジットカードの需要や人気についても考えてみたいと思います。

  • CMに積極的:メジャーなカード会社が多く人気が高まりやすい
  • CMに消極的:マイナーなカード会社が多く人気が高まりずらい

新しい新登場のクレジットカードを売り込むにはCMから申し込みを促す必要がありますが、広告費用の関係からも大手会社ほどCMに積極的です。

また、その延長にはスペック云々で知名度から人気が決まりやすい傾向もあるため、実際のところは新しいクレジットカードも「知名度による安心や信頼」というのは無意識レベルで優先する方が多いのかもしれませんね。

しかし、新しいクレジットカードを「コスパ」や「損得」などで選ぶ場合、必ずしも大手会社の方が優秀なクレジットカードとは限らず、ここがクレジットカードのおもしろいところでもあります。

新しいクレジットカードは「新しい」というだけで魅力的なものの、良いカードか悪いカードなのかは自分の定義から納得できる理由を見つけて上手に選んでいきましょう。

クレジットカード会社の合併・買収などの経営統合によるメリットデメリットを解説!

カード会社の経営統合、その後どうなる?

クレジットカード会社の経営統合は多い?

クレジットカード会社は資本提携や業務提携といったビジネス戦略は多く見かけますが、「○○会社がクレジットカード会社を買収して新しいクレジットカードを発行する」という情報はあまり見かけません。

過去においては、UFJニコスとDCカードが合併・統合されて「三菱UFJニコス」が誕生するなど、わりと大々的な経営統合が見られました。

近年は大手のクレジットカード会社といえば「JCB」や「三井住友カード」など有名どころがほぼ決まっています。これも統合が進んでいった結果です。

Yahoo!JAPANカードはM&Aによって誕生!

Yahoo!JAPANカード
クレジットカード会社のM&Aによる発券事例として、2014年にヤフーがKCカードを買収して「Yahoo!JAPANカード」をリリースしたという話があります。

Yahoo!JAPANカードは「年会費無料」+「Tポイント搭載」+「ポイント還元率1.0%~3.0%」という魅力的なスペックで、今や評判をぐんぐん上げてきているクレジットカードです。

ヤフーのKCカード買収は大成功!

ユーザー目線から見ても、Yahoo!JAPANカードは戦略がうまいと感じます。

私はソフトバンク携帯とYahoo!JAPAN IDを利用していますが、ソフトバンク携帯の長期契約特典でTポイントが毎月配布され、それがYahoo!JAPAN IDに反映されることからも「Yahoo!JAPANカードを作っておけばさらに効率的だな・・・」と思わされます。

また、新規入会キャンペーンのTポイント配布が非常に魅力的なので、これが決め手となって同カードへ申し込む方も多いのではないでしょうか。

しかも、Yahoo!JAPANカードは「Yahoo!ショッピング」など、ヤフーの各種サービスと連動しているので実用性が高く、使ってみた感想としてもTポイント搭載というのが便利です。

経営統合による相乗効果(シナジー)をしっかりと出してきています。

クレジットカード会社のM&Aによるメリットとデメリット

クレジットカード会社がM&Aで経営統合した際、どのようなメリットやデメリットがあるのかも気になりますよね。

多くのケースでM&Aというのは会社の規模を拡大する狙いがあり、より大きな会社が中小企業を買収していくといった流れが非常に多いです。

経営統合のメリット

クレジットカード会社のM&Aによるメリットは、Yahoo!JAPANカードのように「新しいカードのリリース」や「ポイントサービス等の改定」などがあります。

  • 新しいクレジットカードのリリース
  • 新しいポイントプログラムの登場
  • ポイント還元率などの改定
  • キャンペーンの開催

独自ポイントを持っているクレジットカード会社がM&Aによってポイントが統合された場合など、それによって今まで以上に実用性が高くなるといった使用感もメリットですね。

経営統合のデメリット

一方、クレジットカード会社が合併すると「審査情報の共有」によって、クレジットカードの発行審査に合格することが難しくなるといったケースがありそうです。

  • 新登場のカードがない
  • 新しいサービスがない
  • ポイント還元率の悪改
  • キャンペーンがない

また、ユーザーとしては合併によって新しい何かを期待するわけですが、せっかく経営統合したのに新しいサービスが何もなく、従来と同じで平常運転されてしまうというオチもあります。

さらに「ポイント還元率が下がる」など、経営の都合で今までよりもサービス内容が悪化してしまうのは非常に大きなデメリットです。

※カード会社としても既存会員の流出につながるデメリット化は避けたいことでしょう…

「え?」と思うようなM&Aはワクワクが止まらない!

クレジットカード会社のM&Aはユーザーの立場からすると、ネガティブなことばかりではなくワクワク感も大きいです。

たとえば、極端な話ですが「三井住友カードがJCBを買収!」なんてことが起こると、もうクレジットカード業界は騒然となり、各社は今後の戦略をあらためて考えなおすことになります。

ユーザーとしては三井住友カードとJCBのどちらのクレジットカードを持っていても、「三井住友カードでディズニーオフィシャルカードを作れる?!」とか「三井住友カード×JCBオリジナルが登場するかも?!」など、今までにない魅力的なサービスへの期待に心が躍りますね。

各社の競争姿勢が増すことで、よりユーザーにとってメリットが大きい特典やキャンペーンも打ち出してくるでしょう。

「JCB」と「アメックス」と「ダイナースクラブ」の業務提携

少し話が逸れますが、「それ本当なの?」というクレジットカードの噂話を紹介しておきます。

これはM&Aではなく業務提携の話ですが、「JCB」・「アメックス」・「ダイナースクラブ」の加盟店になるとき、2018年6月時点までにおいては申し込みの窓口は「JCB」のみとなっています。

JCBへ加盟店の申し込みをすると、アメックスとダイナースクラブのブランドもセットになっているので、業務提携によって3社のブランドを一度に利用可能となります。

ユーザーの間でも「JCBカードをアメックスの加盟店で使えた!」など都市伝説のような話を聞くことがあると思いますが、これは噂ではなく本当に使えます。

クレジットカード申し込みに向けてM&Aの動向は注視すべき?ユーザーはどういう姿勢でいるべきか

これからクレジットカードを申し込む際に「M&Aの動向は注視すべきかどうか?」についても考えてみましょう。

すでに契約しているクレジットカードについてはM&Aの情報が発信された場合にチェックしておくといいですが、新規申込に関してはそこまで気にする必要もありません。

多くの人にとって重大なニュースであれば、知らずのうちに情報が耳に入ってくるはずでしょう。特別な関心がない人が、毎日こういったニュースを細かく注視する必要はありませんのでご安心を^^

そもそも、カード業界でのM&Aは数えられるほどしか発生しませんし。

サービス改定の可能性は大いにある!M&A後の動向はチェックしておこう!

すでに持っているクレジットカードが他社に合併された場合、今までとは異なるサービス内容になる可能性があります。

ポイントの統合から実用性が高まったり還元率が上がるといったケースは嬉しいですが、逆の場合は非常に残念な経営統合となります。

自分にとって残念な改定となった場合、他のクレジットカードへ乗り換えを検討するいい機会となります。

日頃から延滞はせず、クレヒスは汚さないこと!審査情報の共有もあり得る

過去の遅延などによってクレヒスが落ちていても無名なクレジットカードなら合格できそうなイメージが持たれます。

ただ、この考え方も注意が必要です。合併によって審査基準が変更されたり、たまたま過去の審査情報の共有から合格が難しくなることもありえるからです。

クレヒスについて詳しくはこちらで勉強できます。
クレジットカードのクレヒス(クレジットヒストリー)の恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

M&A直後のクレジットカードは大化けする可能性がある!

クレジットカード会社のM&Aの情報は、各社のニュースリリースなどからたどっていくと見つけることができます。

一般的には有名なクレジットカード会社でなければ自然とM&Aの動向を知ることは皆無に等しいので、申し込みのタイミングで合併情報を考慮することは難しくもあります。

しかし、もしM&Aの情報を知った上で申し込みを検討するのであれば、今回紹介したように「心が躍るような新しいサービスへの期待」を持てるので、明確な情報が発信されてから申し込みを検討するのがいいですね。

はじめてのクレジットカードを持つ君へ。使いすぎやトラブルを防ぐために知ってほしい・決めておきたい10のルール

はじめてのクレジットカードは「使いすぎやトラブルを防ぐ」ことを意識することが大切です。クレジットカードを便利な支払い手段として安全に使うためにも、事前に知っておきましょう。

今回は、初心者のための基本知識として「知っておきたい10のルール」をまとめてみました。これを参考にしながらも「決めておくべき自分のルール」というのを考えてみてくださいね。

①:絶対に延滞しないこと

延滞は絶対NG
はじめて持つクレジットカードは、何よりも「絶対に延滞しないこと」を強く意識しておきましょう。

クレジットカードの支払いを延滞すると、「遅延損害金発生」+「信用情報(クレヒス)に悪い記録が残る」という2大デメリットを被ることになるので、なにもいいことがありません。

基本的に支払日の翌日から延滞となるので、しっかりと支払日に請求額を処理していくことが求められます。

・「残高不足でクレジットカードの引き落としができていなかった時に最優先でやるべきことまとめ。素早く対処すれば「延滞」の記録が残らないかも!?

※クレヒスとは、クレジットカードやスマホの分割払いなど、信用で後払いにしてもらっているさまざまな行為の通知表・成績表だと思ってください。これが悪くなっていくと、大人になってからのクレジットカード発行・ローン借り入れに悪影響がでてきます。

②:自分の収入と支出の状況を常に把握すること

収入と支出の状況を把握
延滞を回避するためには、「毎月の収入と支出の状況を常に把握する」というスタンスが大事です。

収入:1ヶ月のアルバイトのお給料や仕送りなど
支出:1ヶ月の支出(クレジットカード支払い以外の支出も含む)

請求額を支払えるかどうかは収入と支出のバランスで決まります。「クレジットカード使いすぎ問題」はこの収入と支出のバランスをうまく保てば簡単に回避できます。

毎月の収入から携帯電話などの固定費をすべて差し引いて、残った収入からカードの請求額を処理できるかどうかを常に計算するようにしましょう。

③:限度額を制限しておくこと

限度額を制限
クレジットカードの限度額(合計、いくらまでカード払いを使えるか)は「上限はカード会社の判断」・「下限は希望設定可」となっています。

はじめてのクレジットカードで使い過ぎてしまうかもしれないと感じるなら、限度額を小さく制限しておくのがオススメです。

5万円や10万円と小さな限度額であれば、ついつい使い過ぎても延滞に至る可能性は低いですしね。

④:Web明細を確認すること

Web明細を確認
はじめてのクレジットカードは明細の確認を怠りやすいので、こちらも使い過ぎ回避のために定期的に明細も確認することを覚えておきましょう。

少なくとも月に1回は明細を確認してください!

請求額や限度額など各種情報は、いつでもWeb明細で確認することができます。クレジットカードへ申し込む際にWeb明細を希望することができますし、カード発行後にWeb明細の利用を希望することもできます。

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⑤:支払方法や金利を学ぶこと

支払い方法や金利を学ぶ
クレジットカードの支払方法は、種類によって手数料の発生が異なることを覚えておきましょう。

  • 一括払い:手数料なし
  • 分割払い:1回~2回までは手数料なし
  • ボーナス払い:1回は手数料なしが多い
  • リボ払い:絶対に金利手数料が発生

キャッシングについては「一回払い」の場合でも手数料が発生するので、クレジットカードは「キャッシングやリボ払いは極力避けるのがよい」と言われるのはこれが理由です。

また、支払方法ごとに金利設定も異なるので、2ヶ月で完済を目指す場合に「分割払い」と「リボ払い」のどちらを利用しても同じ手数料になるわけではありません。

はじめてのクレジットカードは「一括払い(1回払い)」で活用していき、分割払いやリボ払いを利用するときは金利設定を確認して、完済までにどのくらいの手数料が発生するのかを計算しておく方が安心です。

リボ払い・分割払い・一括払いって何?リボ払いは注意!できる限り一括で支払いしよう!」で詳しく計算方法を解説しているので、気になる方は合わせて読んでみてくださいね。

⑥:他人にクレジットカードを貸さないこと

他人にクレジットカードを貸さない
友達に「後で返すからお金貸して・・・」と言われた時、自分の財布にも現金がない場合はクレジットカードで立て替えしてあげたくなることがあると思いますが、これはやらない方がいいです。

私の知人(女性Aさん)のびっくりする話を1つ紹介しておきます。

女性Aさんは男性Bさんと「付き合うかもしれない!」といういい関係でした。

男性Bさん「おれ今日誕生日なんだよ」

女性Aさん「え?!じゃあプレゼント買ってあげるよ!」

男性Bさん「ほんと?欲しい物が通販サイトにあるんだけど買ってくれる?」

女性Aさん「クレジットカードあるけど使えるのかな?」

男性Bさん「クレジットカード貸してみて」

この流れから、女性Aさんは驚くことに男性Bさんにクレジットカードと暗証番号をセットで貸してしまったんですね・・・。家族にすらクレジットカードと暗証番号は渡してはいけません。

第三者へのカード貸し出しはカード会社の規約にも違反する行為です。

⑦:裏面には必ずサインしておくこと

裏面にサインする
クレジットカードは裏面に署名蘭があるので、そこには必ずサインをしておきましょう。

裏面のサインは「日本語」・「英語」・「マーク」など、なんでもOKとなっていますが、基本的に日本語で署名しておくのがオススメです。

店頭でカードを使う時に署名がないと使えないことがあります。

⑧:クレジットカード現金化はしないこと

クレカを現金化しないこと
クレジットカード現金化はカード会社の規約に反するため、絶対にショッピング枠を現金に換える行為はしないようにしましょう。

はじめてのクレジットカードを持つ方にとって「現金化ってなに?」となると思いますが、これは基本的に「現金化業者を利用する」という定義の認識でOKです。

自分自身がクレジットカードで購入したものを買取で売るという行為も「現金化」といえますが、カード会社が懸念するのは現金化業者の利用です。

⑨:他人のスマホやネカフェでクレジットカードを使わないこと

他人のスマホやネカフェでクレカを使わない
通販サイトなどでクレジットカードを使う場合、必ず自分の端末やPCで使いましょう。

他人のスマホやネットカフェでクレジットカードを使うと、カード情報が端末に残ってしまうと不正利用に繋がります。

とくにネットカフェは不特定多数の人間が出入りしますし、極端な話「情報を盗むためのソフトを仕込む」ということもできてしまいます。

「1度だけなら大丈夫!」という根拠のないポジティブ思考はまったく通用しない怖い世界です。やめておきましょう。

⑩:クレジットカードを大切に管理し、なくさないこと

クレカを大切に管理し、なくさない
クレジットカードを紛失することも不正利用につながるので、はじめてのクレジットカードを紛失した時の対処方法も覚えておきたいところです。

  1. カード会社へ連絡
  2. 利用停止にしてもらう
  3. 警察へ連絡

やるべき手順は上記の流れです。

何よりも紛失したクレジットカードは、すぐにカード会社に連絡して使えないようにすることを覚えておいてください。

疑問が出たら、その都度、解決していくスタンスが好ましい!

はじめてのクレジットカードで「使い過ぎない」&「トラブル回避」のために、最低限として覚えておきたい10のルールを紹介しました。

実際にクレジットカードを使っていく中で他にも知っておきたい事柄が色々とありますが、疑問が湧いたらすぐに解決するというスタンスを持つと、安心してはじめてのクレジットカードを使えるようになります。

当サイトは学生向けとしてクレジットカードにまつわるさまざまな情報を発信しているので、疑問解決のために活用してみてくださいね。

P-oneカード<Standard>は自動で1%オフになる高還元率。ズボラさんにオススメのクレジットカードだ!

p-one<standard>
p-one<standard>スペック解説
参考:http://www.pocketcard.co.jp/card/card_pone_s.html

P-oneカード<Standard>のスペック紹介

今回はズボラな学生さんにオススメな「P-oneカード<Standard>」のご紹介です。

まずは基本スペックから見ていきましょう。

  • 年会費:永年無料
  • 申込資格:高校生を除く18歳以上
  • ブランド:VISA、Master Card、JCB
  • ポイントプログラム:請求時に1%割引
  • 付帯保険:紛失盗難保障

申込資格は高校生を除く18歳以上なら申込可能、専門学生や大学生の方も対象です。

年会費は永年無料なので、後に紹介する特典等々を加味するとわりとコスパのいいクレジットカードです。

ブランドは「VISA」・「Master Card」・「JCB」と3大ブランドに対応しており、「JCB優待ガイド」といったようなブランド側の特典や海外&国内での加盟店数を考慮しながら選べるのは嬉しいですね。

付帯保険は盗難紛失保障のみなので、基本的にショッピング専用として実用性が見いだされるクレジットカードです。

さて、P-oneカードの最大の注目点はポイントプログラムの「請求時に1%割引」です。特別な設定や手続きを必要とせず、です。

P-oneカードは「ポイント付与」がない!

P-oneカードがズボラな学生さんにオススメな理由は、「ポイント付与がないから!」です。

  • いつでも1%OFF
  • どこでも1%OFF
  • 自動的に1%OFF

P-oneカードはいつでもどこでも自動的に請求額が1%OFFになるので、何も考えずにクレジットカードを使えばいいだけなんです。

1%OFFの対象は100円の買物も対象となっており、電話代や光熱費などの公共料金や国民年金などの税金も対象です。そのため、クレジットカードの賢い使い方とされる「固定費をクレジットカード払い」しながらも、ネットや街中でカードを使うといったスタンスでも1%OFFをしっかりと反映させられることがメリットです。

「あ・・・ポイント失効してる。」という経験がある学生さんにオススメ!

基本的にクレジットカードってポイント還元率でメリットが大きく変わるので、還元率を重視しながら選ぶのがセオリーです。しかし、実際に還元率を重視しても、「ポイントの有効期限はいつまで?」や「ポイントの使い道がわからない・・・」というようなズボラな性格の方にとっては使いずらいことがありますよね。

少し話が逸れますが、セゾンカードの「永久不滅ポイント」がとてもわかりやすい例です。

セゾンカードは独自ポイントプログラムの永久不滅ポイントが搭載されており、還元率は0.5%と低いものの、ポイントの有効期限がないことが利点です。永久不滅ポイントが搭載されているカードは一生ポイントを貯め続けることができるんです。

P-oneカードの場合、そもそもポイント付与がなくて自動的に請求額から1%が割引されるので、考え方によってはセゾンカードの永久不滅ポイントよりも楽でお得です。

P-oneカードの「1%割引」はお得なのか?

「ポイント付与」VS「割引」で考えたとき、P-oneカードの1%OFFが本当にお得なのかどうか気になりますよね?

人によっては「ポイント還元率と割引は別物だ」という意見もありますが、基本的に「100円単位に話を絞れば損得は同じ」です。

ポイント還元率の意味

ポイント還元率は「100円に対する円の還元を%表記した指標」です。

「100円で1ポイント付与」や「1,000円で5ポイント付与」など、クレジットカードによって「付与単位」=(1ポイントの価値)が違います。とはいえ、原則どんなカードにおいても100円に対する円の還元を計算して表記するのがポイント還元率です。

ポイント還元率は1ポイントの価値を調べる必要があるので、セゾンカードのように1ポイントの価値が未統一の場合は

「交換商品の市場価値」÷「交換に必要なポイント数」=「1ポイントの価値」

を計算します。

次に「100円で○○ポイント付与」や「1,000円で○○ポイント付与」の「○○ポイントのところに1ポイントの価値」をそのまま当てはめます。100円単位はそのまま1ポイントの価値がポイント還元率、1,000円単位は100円単位に揃えるために「1,000円で5円還元」→「100円で0.5円還元」=「ポイント還元率0.5%」というように小数点を調整するだけでOKです。

P-oneカードのポイント還元率は1.0%!

P-oneカードはポイント付与がありませんが、「いつでもどこでも自動的に1%割引」なので、使った金額の1%が割引されることから還元率1.0%と捉えておいてOKです。これってかなりお得な水準なのです。

100円の買物で比較してみましょう。

セゾンカードの永久不滅ポイントは1ポイントの価値が未統一ですが、大よそ「1ポイント=約5円」です。「1,000円で1ポイント付与」なので「1,000円で約5円還元」となり、「100円で0.5円還元」→「ポイント還元率0.5%」です。これにより、「100円使って0.5円をもらうので実質は99.5円の出費」です。

P-oneカードは「100円で1%割引」→「99円の出費」なので、ポイント付与のケースで考えると1%分のポイントが付与されるのと同じですね。

さらに「特典」や「サービス」が付帯されているのが魅力!

P-oneカードはポイント還元率が安定の1.0%ですが、それに加えて以下のような特典やサービスがあります。

  • ポケットサポートサービス:年会費1,800円で暮らしのトラブルをサポート
  • カーライフホットライン:年会費800円でロードサービス
  • ポケットモール:P-oneカードはポケットポイントを貯められる
  • キャッシュパスポート:プリペイドカード
  • レンタカー:最大5%OFFでレンタカーを利用できる
  • トラベルセンター:最大8%割引で旅行へ行ける
  • 海外おみやげ宅配サービス:会員特別価格で10%OFF

年会費が発生しますが、「ポケットサポートサービス」は排水溝の詰まりなど、暮しトラブルをサポートしてくれるので便利です。「カーライフホットライン」はロードサービスなので、緊急時は非常に助かります。

その他、注目しておきたいのが「ポケットモール」です。

ポケットモールとポケットポイント

P-oneカードは「ポケットカード」がリリースしているクレジットカードであり、ポケットポイントはポケットカードの独自ポイントプログラムです。

基本的に請求額から1%の割引を受けられることがP-oneカードの特徴ですが、ポケットモールでカードを使う場合などにおいて、一応はポケットポイントを貯めることも可能です。

  • ポケットポイントの1ポイントの価値は未統一
  • Amazonギフト券で1ポイントが約3円
  • 1,000円ごとに1ポイント付与(リボ払いは2ポイント)
  • ポイント還元率は約0.3%(リボ払いは約0.6%)

上記がポケットポイントの基本情報ですが、P-oneカードは「ボーナスポイントのみ付与」となっているので、普通にカードを使ってもポイントが貯まらないので注意をしておきましょう。

ボーナスポイントというのはキャンペーンなどにおいて付与され、P-oneカードに関していうとポケットモールの各ショップに記載されているポケットポイントが該当します。

つまり、普通にP-oneカードを使ってもポケットポイントはたまりませんが、ポケットモールで使う場合はポケットポイントも貯められるということです。

ポケットポイントの還元率も意外と優秀?!

さて、ポケットポイントは常設の還元率が約0.3%と低いですが、P-oneカードをポケットモールで使う場合は各ショップに記載されているポイント数が対象なので、意外とポイント還元率が高いんです。

  • Yahoo!ショッピング:1,000円につき+4ポイント
  • 楽天市場:1,000円につき+2ポイント
  • ドクターシーラボ:1,000円につき+20ポイント
  • LOHACO:1,000円につき+6ポイント
  • じゃらんnet:1,000円につき+6ポイント

楽天市場の場合だと「1,000円につき2ポイント付与」→「1,000円につき約6円還元」なので、大体0.6%ほどの還元率です。

高還元率なショップでいくと、ドクターシーラボの「1,000円で20ポイント付与」→「1,000円で約60円還元」なので、ポイント還元率6.0%とポイントモールのメリットがしっかりと反映されます。これはすごい!

スペックや特典など総合評価は高い!「楽してお得に・・・」という方はいかがでしょう?

P-oneカードは還元率1.0%が確定しており、さらにポケットモールで使うと一応はポイントをそれなりの還元率で貯められることからも、「還元率」はかなりお得な水準です。

有料サービスや優待特典も付帯されていて年会費は永年無料なので、隠れ強カードといった印象です。

クレジットカードで良くある「ポイントの有効期限が・・・」や「ポイントの使い道が・・・」「ああ、めんどくさい!」と悩んでいる学生の方は、P-oneカードなら楽してお得なカード生活を送れますよ。ぜひこの機会にどうぞ!

P-oneカード<Standard>の申し込みは、こちらから!

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p-one<standard>スペック解説
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クレジットカードの作成方法・発行場所:どこで作れるのか?街中や店頭の勧誘は怪しい?多くの人はネットで申し込みをしています!

クレジットカードを作れる場所は?

クレジットカードを作れる場所:申し込み方法は

  • Web申し込み
  • 電話申し込み
  • 郵送申し込み
  • 店頭申し込み ※勧誘も含む

というようにさまざまな方法がありますが、これは結局のところ紙質の「申込用紙」を使うかどうかの違い、後は申込完了までのスピードです。

私は断然、Web(インターネット)経由の申し込みをオススメします!

かんたんにマンガで見てみましょう。
クレジットカード申し込みについての解説

ネットやWeb申し込みの良い点

クレジットカードをネットから申し込む場合、お得なキャンペーンを通せることが最大のメリットです。他にはカード比較からスペックを考慮しやすい、発行スピードが早いなどさまざまなメリットがありますが、何よりも大きなメリットはキャンペーンでしょう。

店頭でクレジットカードを作る場合もキャンペーンはあるでしょうが、ネットの場合は「Web限定キャンペーン」というのが多くあります。ほとんどのカードでWeb申し込み限定のキャンペーンが実施されています。

これは同種のカードであってもWebから申し込まなければ参加できないキャンペーンなので、これをベースに考えるとクレジットカードを申し込む時は「Webで探す」→「Webで申し込む」という流れの方がキャンペーンの取りこぼしが少ないでしょう。

店頭・勧誘などその場に係員が付き添う場合の良い点

店頭でクレジットカードを申し込む場合、その場で疑問をすべて解決できることが最大のメリットです。

大抵は店内で「クレジットカード作りませんか?」と勧誘されて申し込みに至ると思いますが、「支払方法」や「ポイント還元率」など気になることをすべて聞けることがメリットです。

「クレジットカードってなに?」という人は店頭で申し込んだ方が安心できるかもしれませんね。また、店頭で勧誘されて申し込む方が審査に通りやすいという都市伝説もあります。

勧誘は怪しくない?

クレジットカードの勧誘は銀行など金融機関の他、カード会社の販促として百貨店などイベントコーナーで行われることも良くあります。大学生だと提携カードがある場合生協で勧誘されることがあるかもしれません。

クレジットカードの勧誘は怪しくないのか?これは申し込むクレジットカードが怪しいのかどうかと同じ疑問であり、消費者金融で例えると「まともな会社」と「闇金」の違いのようなものです。

「怪しい=違法」の定義では、法律を無視したカード会社は存在しないので大丈夫です。

逆に街中でもネットでも「クレジットカードを使いませんか?」という勧誘は注意をする必要があり、自分が利用しようとしているサービスの料金について細部まで調べるのが基本です。また、怪しいお店(現金化業者や海外サイト)ではカード払いしないのが鉄則です。

本当に違法業者は存在しないのか?

怪しいクレジットカードを見つけたら、そのカードの「カード名称」+「発行会社」を検索しましょう。検索すると公式サイトがヒットするので、そこで会社概要を見てまともな会社かどうかを判断します。

もし、会社概要を見ても疑惑が晴れない場合、「日本クレジット協会」と「消費者相談センター」に電話をします。そうすると、そのカードが怪しくないかどうかを丁寧に教えてもらうことができます。

ネット申し込みが圧倒的に多い

今のご時世はネット社会・スマホ社会なので、クレジットカードに関わらず何かのサービスへ申し込む時はWebが主流です。

店頭で買い物をしても「○○についてはWebから登録をお願いします」と言われることも多いですね。

カードの探し方

ネットから申し込むなら最初にWebでカードを探しましょう。

学生の場合は当サイトのTOPページに記載されている人気カードを始め、社会人カードでも「18歳以上・高校生不可」なら申し込むことができます。

一般的にはランキングから人気カードを探す人が多いと思いますが、クレジットカードは奥が深くて「人気=優秀」ではなく「利用するお店=ハイスペック」かどうかによってメリットが大きく変わります。

その為、実用性を重視するなら自分が買い物することが多いお店からカードを辿る方が後悔することは少ないでしょう。

  • ポイント還元率は?
  • 特典は?
  • 年会費は?
  • 保険は?
  • ネットショッピングモールの有無は?
  • 入会キャンペーンは?

入会キャンペーンについてはタイミング次第なので、キャンペーン重視でカードを作る必要はありません。

どれだけ破格なプレゼントが用意されている入会キャンペーンでも、カードスペックが悪いならそのカードはきっと使うことが無いでしょう。ムリをしてキャンペーンを狙うなら、キャンペーンが開催されているカードを片っ端から攻略していかなければトータル的な恩恵は低いです。

また、各社のポイントは1つに集約できないので、これを実践するにはマイナンバーのポイント実装を待つしかありません。

申し込みで用意するべきものは?

クレジットカードの申し込みに向けて用意するべきものは「身分証明書」です。

最近は本人限定受取郵便も多いので、コピー必須というわけでもありません。

収入証明書を指示されるケースは少なく、大抵は在籍確認でパスできます。すでに借金を持っているなど、返済能力に疑いをもたれる場合は収入証明書が必要となります。

身分証明書は「住所」+「氏名」が確認できれば何でもいいです。収入証明書はバイト先の給与明細か源泉徴収票を用意しましょう。派遣の場合も同じです。銀行の預金額証明書は不要です。

ネット申し込みで在籍確認はある?

在籍確認はネットでも店頭でも実施されます。また、実施されるかどうかは確定ではなく、申込者の情報によってカード会社が個々に在籍確認の実施を判断しています。

在籍確認はカード会社から電話が掛かってくるので、はじめての方は不安でしょう。しかし、単に電話が掛かってきて「○○さんですか?」と聞かれるだけなので、何も心配する必要はありません。

忙しいなら「さっさと電話を済ませてください」と強気に言っても審査に影響は出ません。在籍確認はその程度のものなので、わざわざ相手に媚びを売る必要もありません。

同時申し込みは注意

ネットから申し込む場合は楽々とカードを探すことができ、申込完結も簡単ですね。

そこで、気になるカードへまとめて申し込みをしたくなりますが、1社の結果が出るまで待ちましょう。

どうしてもまとめて申し込みをしたいなら、申込先の会社に電話をして「○○のカードへ申し込みましたが、今すぐ御社のカードへ申し込んでも審査に影響はありませんか?」と聞きましょう。

こうして質問をしても相手は自分の年収や信用情報等などを確認出来ていないので、「何とも言えませんが・・・もしかすると~」的な回答となります。

これは低所得で債権持ちほど同時申し込みはどれかに落ちる可能性が高くなり、逆になるほど合格できる枚数が増えます。明らかに返済能力を逸脱する枚数なら全部落ちるので、やはり1社ずつ申し込む方がいいでしょう。

デビットカードもネットがオススメ!

デビットカードを作りたい場合もネットから申し込む方が楽でお得です。

入会キャンペーンについてはクレジットカードと同様であり、「Web限定」があるので注目しておきましょう。

デビットカードは銀行口座が1セットなので、最初は対象銀行においてWebから口座開設をすることになります。これも店頭へ行くよりはWeb完結が楽なので、特別な事情が無い限りはわざわざ店頭へ行く必要はありません。

また、現代はネット銀行といって店舗を持たないタイプの銀行も増えています。その点からいうと、Webからデビットカードを探す方が選択肢が増えるので、より魅力的なデビットカードに出会いやすくなります。

若年層はスマホに強いですが、家族の方がカードを作る場合もネットからの申し込みをアドバイスしてあげてくださいね。