クレジットカード誕生の歴史、カード会社設立や日本での普及はどのように進んだのか?【お勉強記事】


クレジットカード誕生の歴史、カード会社設立や日本での普及はどのように進んだのか?

クレジットカード発祥はアメリカ

ここではクレジットカードの歴史についてご紹介します。

クレジットカードの歴史はアメリカが発祥と言われています。

1950年代(第二次世界大戦が終わり、朝鮮戦争が終わった頃)にアメリカのダイナースクラブが設立されました。

クレジットカードの発祥であるダイナースクラブ

また当時のクレジットカードは今のようなクレジットカードではなく富裕層向けに旅行や娯楽の為に使われていました。

「T&Eカード(トラベル&エンターテイメントカード)」と呼ばれていました。

そしてほぼ同時期の1958年にアメリカンエキスプレスも設立されています。

クレジットカード誕生においてダイナースに続いたAMEX

当時から両社とも富裕層をターゲットとして会員数を増やしてきたようです。

クレジットカードを誕生させるためのダイナースのPR戦略

きっかけは、ニューヨークのレストランでのこと。

創設者の1人であるF・マクナラが、レストランで会食をしていた時、財布を忘れて支払いをすることが出来ませんでした。

食事を終えたマクナマラは財布を忘れてきたことに気づき、あわてて郊外の自宅に電話、夫人に現金を届けてもらいました。なんとか支払いは済ませたものの財布の到着を待っているのはかなり気まずいものでした。

そこで彼は友人のシュナイダーに相談し、二人で1万ドルずつ出し合い、ツケで食事ができるクラブをつくることにしました。

クラブの名前は食事をする人という意味の「ダイナース」。ここに初めて、カードさえあれば、自分の顔を知らない店でも食事ができるクラブができたのです。

単に現金の持ち合わせが無いだけで、恥ずかしい思いを他の人にさせたくない。

その思いから、友人とダイナースクラブを設立したのでした。

これはよく聞くダイナースクラブの誕生秘話ですが、実はこれPR戦略だったのです。

ダイナースクラブのPR戦略

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当時ダイナースの広報係りだった、M・シモンズが、ダイナース社のPRの為に新聞記者に語ったシナリオでした。

ダイナースクラブが誕生した本当の理由は、経営不振に陥ったF・マクナラの会社を立て直すために考え出された、世界で初めての画期的な「確実に儲かるビジネスモデル」だったからなのです。

しかし、現在でも本当の物語については触れられることなく、PR用のシナリオが表舞台でダイナースの歴史として語り継がれているのです。

こうしてダイナースクラブが誕生し、ビジネスとしてのクレジットカードを誕生させたことで、他社の競合が始まり「アメリカン・エキスプレス」「MasterCard」「VISA」と、現在の有名国際ブランド会社が誕生することとなりました。

この物語が事実ではなくPR戦略だとしても、クレジットカードの普及に繋がったことですから、歴史を動かした素晴らしいお話しだと思います。

驚きですよね!

VISAとMASTERの歴史

visaとmasterの歴史

またVISAの前身である、バンクオブアメリカが発行したバンクカードが現在のクレジットカードに近いもので、様々な商品が購入できました。

そしてバンクオブアメリカに対抗してニューヨーク州やカリフォルニア州が対抗して新しくマスターの前身であるマスターチャージという組織を作り、マスターカードを発行しています。

そして1970年代に入ると、現在のVISAとMASTERが主流となり、国際ブランドとしての地位を高め始めました。

クレジットの仕組みは昔からあった?日本編

日本では戦前から月賦販売という、商品を購入した時に月々の払いをする=月賦という販売スタイルができていました。

当時は呉服屋の丸善が毎月分割で商品を販売していた事が最初と言われています。

この頃の、割賦や月賦と称されていた支払いシステムをクレジットと呼ぶようになったのです。

そして1950年に入り

  • 丸井(現在のエポスカード)
  • 丸與(現在のOMCカード)
  • 緑屋(現在のクレディセゾン)

など従来から月賦販売を行っていた会社がクレジットカード事業に参入しました。

そのあとは日本信販(現在のニコスカード)が進出しています。

この頃の割賦や月賦と称されていた支払いシステムをクレジットと呼ぶようになったのです。

銀行系がクレジットカードに参入する1960年代

銀行系クレジットカードの普及

1960年代に入り、アメリカのクレジットカードが日本へも普及し始めます。

1960年には現在のJTBと富士銀行(現在のみずほ銀行)によってダイナースクラブの日本法人が設立され、翌年には早速クレジットカードを発行し、1963年には世界初のプラスチックのクレジットカードを発行しています。

当時はプラスチックでなく、紙で作った会員カードがクレジットカードとして対応していたそうです!

そして忘れてはならないJCBの前身は日本信販と三和銀行(三菱UFJ銀行)が設立しました。

国際ブランドJCBの前身は日本信販と三和銀行(三菱UFJ銀行)

当時の社名の省略形は現在の名前と一緒ですが、日本クレジットビューロー(JCB)という名であり、三井住友カード・ダイヤモンドクレジット・ミリオンカード(現在の三菱UFJニコス)も設立しました。

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1961年以降に、三菱UFJ銀行の前身である三和銀行や日本信販がカード会社を設立したのを筆頭に、東武百貨店・小田急百貨店・松屋がそれぞれハウスカードを発行しました。

さらに、伊勢丹・松坂屋・京王百貨店・近鉄百貨店が相次いでクレジットカード業務に参入することとなり、百貨店業界にクレジットカードが一気に広まり、浸透しました。

その後は、1960年代半ばにおいては有力大手銀行がクレジットカードを発行するにいたり、そのムーブメントは中堅銀行や地方銀行へと急速に波及したのです。

クレジットカードの国際化が見える1970年前後

1967年にはJCBとアメックスが提携し海外で1ヶ月だけ使える海外専用カードを発行しました。1970年代にはアメリカの2大企業VISAとMASTERとの連携が見えてきます。

それまでは日本のクレジットカード会社が発行していたクレジットカードは日本国内でのみ使用できました。その頃唯一海外で使用できたのが、日本ダイナースクラブだけでした。

1973年にはUCカードがMASTERカードの国際組織に加盟し、海外に行ってもクレジットカードが使える国際カードの発行を開始し、現在の三井住友ビザカードの前身である住友クレジットサービスもVISAに加盟し、国際カードの発行を開始しました。

1980年代になるとクレジットカードが定着

1980年代になるとクレジットカードが定着

1980年に入ると現在のクレジットカード業界とほぼ近くなります。

ほどんどのクレジットカード発行会社がVISAやMASTERの国際ブランドとの提携を始めます。クレジットカードはもはや珍しいものではなくなるとともに、ちょうどその頃、銀行法が改正されたのです。

銀行におけるクレジットカード業務が付帯業務として認められるようになったこの法改正をきっかけに、銀行本体によるクレジットカードの発行が始まりました。

また住友クレジットサービスが銀行などの金融機関と提携してVISAジャパンを設立し、VISAマークがついたクレジットカードを多く扱えるようになりました。

逆にMASTERはUCカードとダイヤモンドクレジットと提携し、MASTERブランドを扱うようになりました。

当時のカード会社はVISAかMASTERブランドどちらかのクレジットカードしか発行ができないという規定がありました。

しかしながら、高度経済成長期に入ってどの会社も提携すれば、VISAもMASTERもとちらでも扱えるようになってからはクレジットカードの発行枚数は一気に増加しました。

流通系カードの台頭

ここまでは金融機関系列のクレジットでしたが、1980年代は流通系カードと呼ばれるクレジットカードが台頭した年でもあります。

現在の西部クレジット(クレディセゾン)、日本クレジットサービス(イオンクレジットサービス)が設立された時代でもあります。

また1987年には日本国内で発行されるクレジットカードの枚数が初めて1億枚を突破し、クレジットカードが本格的に浸透しはじめた年といえます。

そしてこの時代にはアメックスが初めてのゴールドカードを作成しました。

ゴールドカードはアメックスが世界で初めて発行した

もともとアメックスは旅行と娯楽に特化したカードであったからこその更なるハイステイタスなカードという発想になったのでしょうね。

他業種や新商品が開発される2000年代

2000年に入るとバブル崩壊により多くの会社が倒産し合併をしました。

現在は銀行系には必ずクレジットカードがあり、例えば三菱UFJ銀行は三菱UFJニコス、三井住友銀行では三井住友カード、みずほ銀行はUCカードとなっています。

このころからクレジット会社でなく異業種の参入が増えてきました。

2001年にはトヨタファイナンスがクレジットカードを発行したり、ビューカードなどの交通系クレジット会社も台頭しました。

そして近年ではクレジットカードを発行しなくてもクレジット決済ができるおサイフケータイなどのクレジットカードがなくてもクレジット決済ができるようになりました。

さらに、クレジットカード会社の淘汰が進んでいき、そのなかでも2001年、アイフルによる信販大手のライフ買収は、大きなニュースとなりましたよね。

また、銀行の統廃合によるメガバンクの誕生と、それにともなうカード事業の統合が進んだのもこの頃です。

三井住友カードなどはその象徴のひとつと言えるでしょう。

まとめ:今後もっとクレジットカード・キャッシュレス決済が普及するはず!

クレジットカード・キャッシュレス決済が普及

今後ますます支払方法としてのクレジットカードが一般に普及したり、カードレス・キャッシュレスの手段が増えるでしょう。

さらには新しい業種の会社がクレジットカードを発行し始めることが予測されます。

アメリカに比べて日本はまだまだ現金社会と言われています。

今ではクレジットカードが当たり前になっていますが、今後もっと予想もしないところで使えるようになるでしょう。

東京オリンピックが開催される2020年に向けてクレジットカードも変わっていく!?

東京オリンピックが開催される2020年に向けてクレジットカードも変わる

国立競技場問題やエンブレムの問題などで、2020年に開催される東京オリンピックに向けて騒がしい昨今ですが、クレジットカード市場も変化しているのです。

メディアなどで報道されないのであまり広くは知られていませんが、実は日本に来る外国人観光客の方々が利用しやすいように、クレジットカードのインフラ整備が着々と進められています。

周囲のクレジットカードの利用環境をこれから良く見ておけば「こんなショップでも利用出来るのか!」と、変化に気付けるようになると思います。

変化に対応できるかっこいい大人になれるように、今のうちから周囲に目を向けておきましょう。

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