クレジットカード（クレカ）には有効期限が決められています。
いつまで有効期限があるのかは、クレカの表面に記載されている数字からわかります。クレカの表面を見ると、カード番号・氏名のほかに数字が印刷されています。これが有効期限を表しています。一般的に「04/17」といった表記ですが、これは2017年4月末まで有効という意味です。
有効期限が何年あるのかはクレカによって多少の違いはありますが、一般的には5年となっていています。有効期限が切れる1～2か月前には、何の手続きをしなくても新しいクレカが郵送されます。
- 何のためにクレジットカードに有効期限が設定されているのでしょうか？
- 有効期限が切れても新しいクレジットカードが届かないことはあるのでしょうか？
今回はクレカの有効期限に関して解説をします。
この記事の目次
クレカの有効期限とは？
クレカの有効期限は5年が標準ですが、それよりも短いクレジットカードもあるので、クレジットカードが手元に届いたら必ず確認しましょう。また、クレカに有効期限がある理由は2つあります。
ひとつは経年劣化ともうひとつは途上与信です。
経年劣化（磁気ストライプ仕様のクレカは劣化しやすい）
クレカはICチップが搭載されているものでも磁気ストライプ併用で発行されています。
クレジット端末機がICチップに対応していない加盟店も多いからです。そのためカード利用のたびに磁気ストライプを読み取るので、クレジット端末機と接触することになります。
ポイント！
5年も使い続けていればクレジットカード自体も劣化し破損しやすくなり、磁気不良の可能性も高くなります。そこで5年を目安として新しいクレジットカードに切り替えているのです。
しかし、劣化や破損だけが理由であればその都度新しいクレカに切り替えれば問題ありません。
クレカの場合は5年の間にデザインが変更されたり、仕様が変わったりすることがあります。その場合、一斉に切り替えることもできますが、有効期限が近い順に新しいクレジットカードに切り替えるとカード会社のコストがかからずに済みます。
とくに発行枚数が多いカードなどで、もしもデザイン変更で切り替えたあとすぐに有効期限が来てしまうと、カード会社のコストがかなりかかることになります。
途上与信（クレカは作った後も審査がある）
クレカを発行してから一定期間経過後に行う審査を「途上与信」と呼んでいます。例外はありますが、クレジットカードの会員数を考えると、それほど頻繁に途上与信を行うことは困難です。
一般的に途上与信はクレカの増枠申請やクレカの更新時に行われています。つまり有効期限も増枠申請もない場合は、途上与信が行われないことになります。
割賦販売法でも割賦利用可能枠の審査を、新規申し込み時以外に、増枠申請時、カード更新時にすることが決められています。割賦利用可能枠は年収から生活維持費や年間支払予定額を差し引いて計算します。年間支払予定額は常に変化するので、定期的にチエックする必要があるのです。
有効期限切れクレカの処分方法は？新旧どちらも有効な場合どちらを使うべき？
有効期限前に新しいクレカが発送されてきますが、その時点では古いクレカの有効期限は切れていません。
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どちらのクレカも有効に使うことができますが、有効なクレジットカードを二枚持っているのも管理が面倒なので、古いクレカは処分してしまいましょう。
クレカはプラスティックなのでハサミで簡単に裁断できます。磁気ストライプ部分は必ず裁断して、なるべくクレジットカード番号や有効期限などが判別できないくらい細かく裁断して処分しましょう。
注意！
有効期限が切れてからもクレカの番号は変わりません。つまり古いクレカの番号が引き継がれているので、期限切れカードも悪用される可能性があります。
自分で処分するのが不安であればクレジットカード会社に送付することもできます。期限切れでもしっかりした処分が必要です。
クレカの有効期限が切れても新しいクレカが届かない場合
クレカの有効期限が切れても新しいクレカが届かない場合は、とりあえずクレジットカード会社に連絡してみましょう。なんらかのトラブルで発送が遅れている可能性がありますが、ほとんどの場合途上与信での却下が原因で強制解約となってしまったという可能性が高いのです。
途上与信で強制解約となる理由
クレカが発行された後に増枠申請時やカード更新時には途上与信という審査が行われています。この審査はほとんど新規カード申し込みの審査と同じことが行われます。
注意！
クレカを作った後に支払い遅延の回数が多かったり、長期の延滞があったりという場合には却下され、強制解約となる可能性が高くなります。クレカは銀行からの自動引き落としが原則なので、口座への入金には十分気を付ける必要があります。
また、そのクレカで延滞がなくても他社での支払延滞や、他社カードを作りすぎている場合なども強制解約の可能性があります。
クレジットカード審査では個人信用情報機関の情報を参照しています。個人信用情報機関にはすべてのクレジットカード会社が加盟していて、会員情報を提供しているので、延滞情報だけでなく正常支払をしているクレカの枚数や残高まで参照することができます。
他社カードだからと言って安心することはできません。すべてのクレカ、クレジット利用、カードローン、融資の利用状況までわかってしまうのです。
クレジット系の個人信用情報機関CICと消費者金融系の個人信用情報機関JICCは、会員情報を共有しています。つまり消費者金融の利用で延滞があってもわかるので、クレカの強制解約の原因になります。
注意！
クレジットカードや消費者金融などを使った記録は裏で繋がっています。いずれかで失態を犯すと信用が傷ついてしまうので気をつけましょう。
途上与信は増枠申請でも行われている
クレカの利用枠は新規発行時に決まりますが、ある程度期間が経過すると利用枠を増やす増枠申請ができます。減額の場合審査は不要ですが、増枠の場合は途上与信としての審査が行われるので、ここで強制解約という可能性もあります。
例として、楽天カードは定期的に途上与信が行われていて、ある日突然カードが使えなくなるということがあるようです。
増枠申請やカード更新といった節目だけでなく途上与信を行っているクレジットカード会社もあるので、普段から支払いには気を付けておきましょう。
有効期限のないクレカは存在しない
これまで解説してきたことを踏まえると、有効期限のないクレカはないということがわかるでしょう。
カード有効期限の長短はクレジットカード会社の都合によるものですが、中には1年程度のカード有効期限のクレカもあります。新規発行の審査で個別に有効期限を決めているというよりは、クレカの発行に関係しています。
そのクレカ最初の更新時期を最初に決めてしまっている場合、更新時期近くに申込すると有効期限が短い場合があります。これは提携カードに多くあるケースです。
クレジットカード会社としても更新時期はある程度クレカの種類によって統一したほうが、効率が良いのでこうしたことが起こります。しかし、支払いさえしっかりしていればクレジットカードの有効期限の長短はあまり気にすることはありません。
仮カードの場合は超短期の有効期限
即日発行をうたっているクレカの中には当日中に仮カードを発行する場合があります。この仮カードの有効期限は1週間程度と極端に短くなっていますが、一般的なクレカとはその性質が違うのが理由です。
例えばヨドバシカメラの「GOLD POINT CARD＋」はインターネットで申し込みをして、仮審査の完了メールが届くと、ヨドバシカメラの店舗で仮カードを受け取ることができます。この仮カードの有効期限は1週間でヨドバシカメラの店頭での利用しかできません（ほかの加盟店やネットショッピング不可）。つまり本カードが届く前にカードショッピングをしたいという人のための、つなぎのクレカなのです。
イオンカードでも同じような流れで仮カードが発行されます。仮カードの場合、国際ブランドがないので、イオンのブランドだけとなります。つまりイオン以外の店舗では利用することができません。もちろんキャッシングもできずショッピング枠にも制限があります。
仮カードに関して共通して言えることは、仮カードが発行されても、必ず本カードが発行されるわけではないということです。仮カードは簡単な仮審査だけで発行されるので、正式な審査で却下となるケースもあります。この点は十分理解してトラブルにならないようにしましょう。
結論、よく使うクレカの有効期限は気にする必要はない
クレカに有効期限があっても基本的には自動で更新されるので、クレジットカード会社に発送の手間はあってもカード会員にはそれほど意味はありません。不利カードの処分に気を付けるくらいの手間です。
クレカに有効期限があること自体がクレジットカード会社の都合によるものなので、カード会員は更新に関係なく常に支払いに注意していれば問題はありません。
ポイント！
※使わないカードや、使っていないのに年会費が発生しているカードの見直しは適宜、自分自身で進めていきましょう。
しかし、クレカの支払いを延滞したことがあれば話は別になります。クレカが更新されるかどうか不安に感じることになるでしょう。クレカを使うということは、お金を借りているということなので、日頃から支払いなどを遅延なくキチンとするなど、誠実に使いましょう。
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まとめ
今回ご紹介したように、クレジットカードの有効期限にはいろいろな意味が含まれています。
ほとんどはクレジットカード会社の事情によるものですが、クレカ更新時に審査があるということがわかると、普段の使い方にも気を付けるようになります。一度クレカを作ってしまえば無期限に使うことができると思っていた人は、少し認識を改めて有効期限も意識してクレジットカードを使うようにしましょう。
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