クレジットカード延滞・支払い遅延は絶対NG!審査に影響・61日以上で信用ブラックに…?

クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

この記事のもくじ

クレジットカードの支払いを延滞するとどんな危険性があるの?

クレジットカードの支払いを延滞すると一体どうなるのでしょうか。

「ブラックリストに載る」ということを耳にしたことがある方もいるかもしれませんね。

ブラックリストに載ることについては、深刻さをあまり理解されていない方が多いようですので、のちほど詳しく説明します。

ここではまずブラックリストに載るまでの流れをみてみましょう。

注意!

ちなみに、「ブラックリスト」という言葉は正式名称ではありません。

クレジットカードが原因でブラックリスト入りする流れ

まず、カードの支払い日に引き落としができない場合、カード会社によってはその日のうちであれば何度か引き落としをかけてくれるケースがあります。

そのため、残高不足に気が付いたら、その日のうちにとりあえず口座に入金をしてしまいましょう。

本来なら1日2日程度遅れたくらいではブラックリストに載るなどのことはありませんが、61日以上滞納しているとブラックになる可能性が出てきます

気付いたらすぐに支払いを済ませましょう。

その日のうちに引き落としが完了すれば遅延ではなくなります。

▼20歳以上で、今日から3日以内にどうしてもクレジットカード支払いを完済させたい場合、消費者金融からお金を借りてしのぐのもアリですよ!

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!

  • プロミス【オススメ】
  • 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短1時間でお金が借りれるかも!※1
  • SMBCモビット
  • 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査!三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば、電話や来店が不要なWeb完結申込もOK!
  • アコムACマスターカード
  • 【年会費無料・最短即日発行】急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

【参考記事】クレジットカードの支払日(引き落とし日)を忘れて、残高不足で引き落としされなった・・・!この時、利息よりも怖いのは信用情報が悪化すること。すぐに確認、対応すべきことまとめ

では支払いの遅延が発生するとどうなるでしょうか。

 

  • 遅延をするとカード会社はまず手紙で遅延の通知がくる
  • それでも支払いがなければコールセンターから電話で連絡が入る
  • それも無視して支払いをしないと、今度は督促状が届く

督促状が届く頃になると、当然のことながらカードの利用停止され、ブラックリスト状態になっていることでしょう。

なお、この督促状は支払いが完了するまで続きます。

その後、延滞状態が61日以上、または3カ月以上継続すると、CICなどの個人信用情報機関に事故情報として登録されます。これがいわゆるブラックリストに載ると呼ばれている状態です。(実際にはそんなものはない)

結論、クレジットカードの支払いを延滞するとブラックリストのようなものに載っている状態になります。

しかし、1~2ヶ月の支払いの遅延でも、何度も続くと

  • この人はきちんと期日を守らない人だ
  • 返済が困難な状況(かもしれない)

と判断される場合があり、カード会社によっては強制解約となるそうです。

注意!

信用情報期間には、支払い遅延・強制解約などの履歴が細かく掲載されてしまいます。一度マイナスな情報が掲載されると、内容によっては5年以上もクレジットカードやローンの審査がとても不利な状況になります。絶対に避けましょう。

▼20歳以上で、今日から3日以内にどうしてもクレジットカード支払いを完済させたい場合、消費者金融からお金を借りてしのぐのもアリですよ!

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!

  • プロミス【オススメ】
  • 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短1時間でお金が借りれるかも!※1
  • SMBCモビット
  • 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査!三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば、電話や来店が不要なWeb完結申込もOK!
  • アコムACマスターカード
  • 【年会費無料・最短即日発行】急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

クレジットカード払いの支払い遅延で大きな問題になるケース

クレジットカードの支払い遅延はブラックリストに入る危険性あり

携帯端末をクレジットカード払いにしているなら注意!

iPhoneやスマートフォンなどの携帯端末を分割払いで支払いをしている人も要注意です。

携帯端末の分割払いは、実はローンなんです。

たとえば、2年契約をする見返りに、通信会社(キャリア)がその支払い分を毎月2年間分、立替えて払ってくれる、といった仕組みになっています。

ですから、口座の残高不足など何しらかの事情で通話料の支払いを滞らせると、通信会社は機器のローンを払ってくれなくなってしまいます。

するとあなたに、「ローン返済の延滞」という悪い記録がつくことになります。

信用情報機関CICによれば、スマートフォンなどの携帯端末の分割払いを3ヶ月以上滞納し、ブラックリスト入りした人は一気に増え、2010年の21万人から、1年間で145万人に跳ね上がったそうです。

iPhoneなど高額な機種が、一気に大衆に広まったからこういった状況が引き起こされた可能性が高そうです。

注意!

気づかぬうちに遅延してしまっていた、という状況になるケースが少なくありません。

奨学金も延滞は絶対にしちゃダメ!

卒業後に関わってくるのが奨学金の返済。

これも意外と厄介なものです。

実際に、最近ではニュースでも奨学金未払い問題が報じられていますが、あまり取り立てが厳しくないせいか、何気なく支払いを滞納している方は多いようですね。

しかし、奨学金の未払いはブラックリスト掲載に値する行為なんです。

平成20年に、日本学生支援機構は信用情報機関に登録をし、督促と返還請求に力を入れるようになりました。

現状ではまだ「3ヶ月以上延滞が続いた場合に事故情報として登録する」という基準で運用をしていますが、これがいつ変更になるとも限りません。

自分はキャッシングをしていないし、クレジットカードの滞納もしていない、という場合でも、奨学金によってブラックリストに載る可能性があるということです。

十分に注意してください。

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!

  • プロミス【オススメ】
  • 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短1時間でお金が借りれるかも!※1
  • SMBCモビット
  • 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査!三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば、電話や来店が不要なWeb完結申込もOK!
  • アコムACマスターカード
  • 【年会費無料・最短即日発行】急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

ブラックリストに載るとどうなるのか?

クレジットカードの支払い遅延でブラックリストに入ってしまうことによるデメリット

そもそも金融業界にブラックリストというものは正式には存在しない

金融業者が加盟している信用情報機関に、「事故情報」が載ってしまうことを一般的に「ブラックリスト」と呼んでいます。

この個人信用情報というのは、加盟しているクレジットカード会社や金融機関、ローン会社などが閲覧できるようになっているものです。

では、ブラックリストに載るとどうなるのでしょうか?

個人信用情報に事故情報、「ブラックリスト」として登録されると、その記録が約5年間保存されてしまいます。

ブラックリスト入りすることでクレジットカードが強制解約になる可能性もある

ブラックリスト入りすることでクレジットカードが強制解約になる可能性もある

先ほどお話しした通り、個人信用情報は金融機関が閲覧できるようになっているため、ブラックリストに載ってしまうと返済能力に不安があるとされて、新規のクレジットカードが発行でなくなります。

新規のクレジットカード発行だけでなく、手持ちのクレジットカードが強制解約させられるといったこともあります。

「◯回延滞をすると強制解約になる」といった明確な数値はなく、それらは各クレジット会社の裁量次第です。

たった1日の延滞を数度繰り返すだけで、カード停止や強制解約になることはごく普通にありますし、延滞の日数が長かった場合には、1度の延滞で強制解約になることも十分あり得ます。

学生がクレジットカードを申し込むにあたっての審査の流れや、比較的審査がゆるいカードについては「学生でクレジットカードの審査落ち…通らないのは何が原因?審査甘いカードはある?」にまとめています

クレジットカードにとどまらずローンを組むことも難しくなる

ブラックリスト入りでクレジットカードにとどまらずローンを組むことも難しくなる

そして気を付けたいのが、延滞したクレジット会社以外のクレジット契約も、強制解約されてしまうことがあるのです。

さらにそれだけでなく、「ショッピングローン」「自動車ローン」「住宅ローン」などのローンを組むことも約5年間制限されることになります。

支払いを遅延したローン会社だけでなく、それ以外の金融機関にも情報がいってしまうので甘く見てはいけません。

【重要】ブラックリスト入りの危険性は身近に潜んでいる

ブラックリスト入りの危険は身近にある

そして注意したいのが、前章でもお話しした携帯電話の端末料金の支払いです。

最近では携帯電話の端末は割賦契約を組んで分割で支払っていることが多いと思いますが、この割賦契約もできなくなる可能性が非常に高いのです。

そうなると、機種変更をしたくても、端末を一括で購入することしかできなくなりますので、かなりの負担になります。

たとえば、最新のiPhoneなら容量によりますが、だいたい7万円から12万円くらいはしてしまいます。

一括でここまで料金がかかってしまうと、とても機種変更する気にはなれなくなりますね。

携帯が故障しても買い換えになかなか踏み切れないのは不便ですよね。

心配しすぎないで!ブラックリストに載ったからと言ってすべてが終わるわけではない

ブラックリスト入りでも心配しすぎない

ブラックリストに載ったからといって、新規の借入ができなくなるだけでそれ以外に影響はほぼないと言って良いでしょう。

ブラックリストはあくまでも「個人の金融機関情報」ですので、ブラックリストに載ったからといって就職などが不利に働く、など日常生活に直接悪影響が及ぶということはありません。

また、勤務先に知られたり資格に制限が出るといった影響はありません。

会社がある人を採用するかどうかに関して、その人がブラックリストに載っているかどうか調べることは、信用情報の不正利用であり、法律で禁止されています。

ブラックリスト入りをしてしまった場合、仕事などの影響にでる心配は少ないですが、ローンが組めなくなったり、銀行や金融機関そのものに就職しようとする場合は断られる可能性があります。

なので深刻になりすぎなくてもいいと言えますが、軽く考えて良いというわけではありません。

ただ、銀行や金融機関そのものに就職しようとする場合は断られる可能性もあるので、絶対に注意しなければなりません。

学生がクレカを持つときに読んでほしい記事

初めてクレジットカードを作る方へ、トラブル・使いすぎを防ぐ10個の安心ルール。【学生さん・親御さんにオススメ!】

クレジットカード何枚持つべき?平均枚数は3枚!選び方・整理のコツ

クレジットカードは海外旅行(留学)でなぜ必要!?オススメの選び方・保険・失敗しない注意点まとめ!

クレジットカードの仕組みってどうなってるの?クレジットカードを初めて作る学生でもわかるように徹底解説!

ブラックリストに載っているかを確認する方法

クレジットカードの支払い遅延でブラックリスト入りしたか確認する方法

消費者金融からのキャッシング、信販会社や銀行でのローン、クレジットカードを作った方は全員、個人信用情報機関という所に個人情報が登録されるのはすでにお伝えした通りです。

金融商品を利用していればいずれブラックリストが自然に消えるわけではなく、法的な手続きをしない限りブラックリストの情報が消えることはありません。

ブラックリストに入ってる?!信用情報の確認方法

ブラックリストに載っているかどうかはどうやって確認すれば良いのでしょうか?

ブラックリストに載っているかどうかは、自分で各信用情報機関の「本人開示制度」を利用して手続きをする以外に情報を確認する手段はありません。

ですから、信用情報機関に出向き開示請求の申し込みをする必要があれば直接閲覧することができます。

郵送やインターネット、電話からでも可能です。

また、本人以外が開示の申し込みをすることも可能ですが、実際に開示された情報を受け取ることができるのは本人のみとなります。

事故情報は非常にプライバシー性の高い個人情報になるので、この確認にはかなり厳重な本人確認が行われます。

ポイント!

筆者はCICにて情報開示をしたことがあります。PCからで1,000円かかりましたが、10分もせずにサクッと確認できました。

各個人信用情報機関の問い合わせ先はこちら。

信用情報を確認できる機関の一覧

▼個人信用情報機関について、詳細をまとめた記事はこちら。
個人信用情報機関(CICやJICC)の登録情報・開示手順・ブラック期間について徹底解説!

こんなケースでクレジットカードの支払い遅延が起こることも?!

支払いの延滞は意図しないところで起こることがあります。

たとえば、引っ越しをしてカード会社に住所変更をしなかったときは要注意です。

メインで使っているカードであれば忘れず住所変更をすると思いますが、あまり使っていない眠っているクレジットカードで、年会費がかかるようなものはないでしょうか。

この場合、知らないうちに年会費の支払いが延滞し、督促状が前の住所に送り続けられているというシチュエーションも無いとは言い切れません。

そのため、引っ越しの時は住所変更に漏れが無いかよく注意してください。使っていないクレジットカードは解約して整理するのも手です。

まとめ:クレジットカードは支払いを遅延させずに使いましょう!

クレジットカードで遅延することなく使おう

クレジットカードや携帯端末の支払い延滞は絶対にNGです。

ブラックリストに載ることを過小評価されている方も多いですが、社会的信用を無くしたことが登録され、約5年間データとして残ってしまいます。

それを多くのローン会社やクレジット会社や金融機関に共有されるということは、あなたの生活を不便にし、最悪の場合には直接的ではなくても、結婚など人間関係にも悪影響を及ぼす可能性もあります。

ブラックリストに載らないためには、契約通りに「決められた金額」を「決められた日にち」に返済すること、これに限ります。

たとえどんなに借入金額が大きくても、またどんなにお金を借りる回数が多くても、きちんとしたルールに従い返済期日を守って返済していく分にはブラックリストに載ることを心配する必要はありません。

借りたお金を返すことはこの文明社会では至極当然のことです。

絶対に延滞を軽く考えず、毎月きちんと支払いをしましょう。

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシング、プロミスの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!


※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

※2:満20歳以上満70歳以下で安定収入がある方がお申し込みいただけます。

「この記事、参考になった!」と思っていただけましたか?

▼ぜひブクマ・シェアお願いします!

周りの方・ご友人が悩んでいる時にもぜひ教えてあげてください。m(_ _)m

運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

▼ブログランキングにも参加しております。当サイトの思想に共感いただける方は、ポチッとおねがいしますm(_ _)m(タップ1回で投票完了します)

 

▼注目コンテンツ!

▼LINEでの相談も、気軽にどうぞ!

かんたん検索でクレジットカードを選ぶ!自分にピッタリなカードが「ズバッと」見つかる人気ランキングからクレジットカードを選ぶ!

自分にピッタリのクレジットカードの選び方がわからない方は、基礎知識・おすすめカードの選び方が一気に学べるトップページをぜひ見てください。→ https://学生クレジットカード.com

失敗しないクレカ選びのポイント!