クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

この記事のもくじ

クレジットカードの支払いを延滞するとどんな危険性があるの?

クレジットカードの支払いを延滞すると一体どうなるのでしょうか。

「ブラックリストに載る」ということを耳にしたことがある方もいるかもしれませんね。

実はクレジットカード業界には「ブラックリスト」というものはありません。

ある状態になることを便宜上、ブラックリストに載ると表現しています。

この状態になると日常生活や将来に大きな悪影響をおよぼす可能性があります!

注意!

クレジットカードの延滞があまりにも長くなると、将来的にも困ることがでてきます。
この記事ではその影響や対処法を解説していきます。

【まずは落ち着いて】数日程度ならほぼ問題ありません

まず、カードの支払い日に引き落としができない場合、カード会社によってはその日のうちであれば何度か引き落としをかけてくれるケースがあります。

クレジットカードの支払いができない・忘れていたことに気づいたら、すぐにカード会社に連絡をしてください。

  • 自分の口座にお金を入れるだけでいいケース(再引き落としがかかる)
  • 指定の口座にお金を入れるケース

この2パターンがあります。

通常は、1日2日程度遅れたくらいではブラックリストに載るはありませんので、安心してください。

注意!

61日以上の滞納でいわゆるブラックリスト入りになりますので気を付けてください。

▼【20歳以上】3日以内にどうしてもクレジットカード支払いを完済させたい場合
-消費者金融からお金を借りてしのぐのもアリ

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!

  • プロミス【オススメ】
  • 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短1時間でお金が借りれるかも!※1
  • SMBCモビット
  • 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査!三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば、電話や来店が不要なWeb完結申込もOK!
  • JCBオリジナルシリーズ
  • 【最短で翌営業日発行】今、急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

■参考:クレジットカードの支払日(引き落とし日)を忘れて、残高不足で引き落としされなった・・・!この時、利息よりも怖いのは信用情報が悪化すること。すぐに確認、対応すべきことまとめ

支払遅延をした場合の流れ

 

【支払い遅延の経過】

  1. 遅延するとカード会社から手紙で遅延の通知がくる
  2. 手紙の通知で支払いがない場合は電話連絡がくる
  3. 手紙も電話も無視された場合は「督促状」が届く

最初に届く手紙はあくまで「支払いができていませんよ」というお知らせ程度の内容です。

うっかり入金を忘れていただけということも考えられるので、お知らせの段階ではカード停止などにはなりません。

しかし、督促状が届くころにはおそらくカードの利用がすでに停止されている可能性が高いです。

もし、しばらく支払えない・何かしらの事情がある場合は、電話連絡の段階でカード会社の方に相談することをオススメします。

注意!

当然ですが、クレジットカードの支払いを踏み倒すことはできません。
最終的には裁判になって資産を強制的に差し押さえられることになります。

ブラックリストに載るってどういうこと?

冒頭に説明した通り、「ブラックリスト」という名前のリストは実在しません。

 

【いわゆるブラックリストに載るとは?】

  • 延滞状態が61日以上(または3ヶ月以上)継続した場合、個人信用情報機関に事故情報として登録されること

個人信用情報機関には、「クレヒス」と呼ばれる今までのカード利用履歴などが記録されています。

ここに延滞の悪い情報が「事故情報」として記録されてしまいます。

クレジットカード払いの支払い遅延で大きな問題になるケース

クレジットカードの支払い遅延はブラックリストに入る危険性あり

1,携帯端末をクレジットカード払いにしているなら注意!

iPhoneやスマートフォンなどの携帯端末を分割払いで支払いをしている人は注意してください。

携帯端末の分割払いも、実は個人信用情報機関に登録される支払いです。

携帯端末の分割払いは、通信会社(キャリア)が本体代金をいったん立て替えて、それを月々返済していく仕組み(=ローン)となっています。

もし、支払いが滞ればクレジットカードと同じように悪い情報が記録されます。

注意!

ガラケーからスマホに代わり、高額機種が増えたことで割賦代金の延滞が増えています。

2,奨学金も延滞は絶対にしちゃダメ!

卒業後に関わってくるのが「奨学金」の返済。

実はこれも意外と厄介なものなんです。

奨学金事業は、2004年に日本育英会から機構に引き継がれましたが、その際、奨学金は「金融事業」と位置づけられ、回収がどんどん強化されてきました。

出典:NHK-解説委員室「社会問題化する奨学金」(視点・論点)2016年04月07日

この記事の通り、奨学金の取り立ては2006年あたりを契機に厳しくなっています。

  • 遅延3ヶ月:遅延情報が個人信用情報機関に登録される(いわゆるブラックリスト入り)
  • 遅延4ヶ月:再建回収業者による回収がはじまる
  • 遅延9ヶ月:裁判所を通した支払い督促

このように何もせずに放置しておくと3ヶ月でブラックリスト入りになります。

▼【20歳以上】3日以内にどうしてもクレジットカード支払いを完済させたい場合
-消費者金融からお金を借りてしのぐのもアリ

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシングの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!

  • プロミス【オススメ】
  • 【はじめてなら、30日間、利息0円】最短1時間でお金が借りれるかも!※1
  • SMBCモビット
  • 【超お急ぎの方に】10秒簡易審査!三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行の口座があれば、電話や来店が不要なWeb完結申込もOK!
  • JCBオリジナルシリーズ
  • 【最短で翌営業日発行】今、急ぎでクレジットカードが必要な人はこちらも!

※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

ブラックリストに載るとどうなるのか?

クレジットカードの支払い遅延でブラックリストに入ってしまうことによるデメリット

クレジットカードが強制解約になる可能性がある

金融機関は個人信用情報を閲覧できる権利があります。

そのため、ブラックリストに載ってしまう(=事故情報がある)と、新規のクレジットカードを発行しにくくなります。

場合によっては、新規カードだけでなく、手持ちのクレジットカードが強制解約させられることもあります。

「◯回延滞をすると強制解約になる」といった明確な数値はなく、それらは各クレジット会社の裁量次第です。

たった1日の延滞を数度繰り返すだけで、カード停止や強制解約になることもあります。

クレジットカードにとどまらずローンを組むことも難しくなる

延滞したクレジット会社以外のクレジット契約も強制解約されてしまうことがあります。

クレジットカードだけでなく、「ショッピングローン」・「自動車ローン」・「住宅ローン」などのローンを組むことも約5年間制限されます。

ブラックリストに載ってしまったときの影響はかなり大きいため、とにかくいち早い支払いが必要です。

【重要】ブラックリスト入りの危険性は身近に潜んでいる

ブラックリスト入りの危険は身近にある

クレジットカードの支払い以外で注意したいのが、前章でもお話しした「携帯電話の端末料金の支払い」です。

最近では携帯電話の端末は割賦契約を組んで分割で支払っていることが多いと思いますが、この割賦契約もできなくなる可能性が非常に高いのです。

そうなると、機種変更をしたくても、端末を一括で購入することしかできなくなりますので、かなりの負担になります。

たとえば、最新のiPhoneなら容量によりますが、だいたい7万円から12万円くらいはしてしまいます。

一括でここまで料金がかかってしまうと、とても機種変更する気にはなれなくなりますね。

携帯が故障しても買い換えになかなか踏み切れないのは不便ですよね。

心配しすぎないで!ブラックリストに載ったからと言ってすべてが終わるわけではない

ブラックリストに載ったからといって、新規の借入ができなくなるだけでそれ以外に影響はほぼないと言って良いでしょう。

あくまでも「金融に関する事故情報」ですので、就職で不利になるなどの影響はありません。

もちろん、勤務先に金融事故情報を知られることもありません。

会社がある人を採用するかどうかに関して、その人がブラックリストに載っているかどうか調べることは、法律で禁止されています。

学生がクレカを持つときに読んでほしい記事

初めてクレジットカードを作る方へ、トラブル・使いすぎを防ぐ10個の安心ルール。【学生さん・親御さんにオススメ!】

クレジットカード何枚持つべき?平均枚数は3枚!選び方・整理のコツ

クレジットカードは海外旅行(留学)でなぜ必要!?オススメの選び方・保険・注意点など総まとめ!

クレジットカードの仕組みってどうなってるの?クレジットカードを初めて作る学生でもわかるように徹底解説!

ブラックリストに載っているかを確認する方法

クレジットカードの支払い遅延でブラックリスト入りしたか確認する方法

消費者金融からのキャッシング、信販会社や銀行でのローン、クレジットカードを作った方は全員、個人信用情報機関という所に個人情報が登録されるのはすでにお伝えした通りです。

金融商品を利用していればいずれブラックリストが自然に消えるわけではなく、法的な手続きをしない限りブラックリストの情報が消えることはありません。

ブラックリストに入ってる?!信用情報の確認方法

ブラックリストに載っているかどうかはどうやって確認すれば良いのでしょうか?

ブラックリストに載っているかどうかは、自分で各信用情報機関の「本人開示制度」を利用して手続きをする以外に情報を確認する手段はありません。

ですから、信用情報機関に出向き開示請求の申し込みをする必要があれば直接閲覧することができます。

郵送やインターネット、電話からでも可能です。

また、本人以外が開示の申し込みをすることも可能ですが、実際に開示された情報を受け取ることができるのは本人のみとなります。

事故情報は非常にプライバシー性の高い個人情報になるので、この確認にはかなり厳重な本人確認が行われます。

ポイント!

筆者はCICにて情報開示をしたことがあります。
PCからで1,000円かかりましたが、10分もせずにサクッと確認できました。

信用情報を確認できる機関の一覧

▼個人信用情報機関について、詳細をまとめた記事はこちら
個人信用情報機関(CICやJICC)の登録情報・開示手順・ブラック期間について徹底解説!

こんなケースでクレジットカードの支払い遅延が起こることも?!

支払いの延滞は意図しないところで起こることがあります。

たとえば、引っ越しをしてカード会社に住所変更をしなかったときは要注意です。

メインで使っているカードであれば忘れず住所変更をすると思いますが、あまり使っていない眠っているクレジットカードで、年会費がかかるようなものはないでしょうか。

この場合、知らないうちに年会費の支払いが延滞し、督促状が前の住所に送り続けられているというシチュエーションも無いとは言い切れません。

そのため、引っ越しの時は住所変更に漏れが無いかよく注意してください。使っていないクレジットカードは解約して整理するのも手です。

まとめ:クレジットカードは支払いを遅延させずに使いましょう!

クレジットカードで遅延することなく使おう

クレジットカードや携帯端末の支払い延滞は絶対にNGです。

ブラックリストに載ると、代金の支払いが遅延したと約5年間もデータに残ってしまいます。

ブラックリストに載らないためには、契約通りに「決められた金額」を「決められた日にち」に返済すること、これに限ります。

延滞を軽く考えず、毎月きちんと支払いをしましょう。

もし、緊急でお金が必要なら・・・

大手銀行のグループ会社がやっているキャッシング、プロミスの「初回30日間無利息サービス」を使うことも考えてみましょう!


※1:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。無利息サービス終了後のキャッシングは金利がかかります。くれぐれもご利用は計画的に。

「この記事、参考になった!」と思っていただけましたか?

▼ぜひブクマ・シェアお願いします!

周りの方・ご友人が悩んでいる時にもぜひ教えてあげてください。m(_ _)m

運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

▼ブログランキングにも参加しております。当サイトの思想に共感いただける方は、ポチッとおねがいしますm(_ _)m(タップ1回で投票完了します)

 

▼LINEでの相談も、気軽にどうぞ!

かんたん検索でクレジットカードを選ぶ!自分にピッタリなカードが「ズバッと」見つかる人気ランキングからクレジットカードを選ぶ!

自分にピッタリのクレジットカードの選び方がわからない方は、基礎知識・おすすめカードの選び方が一気に学べるトップページをぜひ見てください。→ https://学生クレジットカード.com