超シンプルな、お金の管理方法(クレカ明細・口座残高・支出の管理)を学生のうちに攻略しよう!

「給料日前になるとお金がない…」

「きちんとお金の管理して計画的に使わないと…」

何回同じことを痛感してきたことでしょうか?

とても大事なことだとわかりつつも、どうしてもできない・続かないのが「お金の管理」です。

いざしっかり管理しよう!と思っても、数字が合わずモヤモヤしたり、家計簿をつけるのを忘れてしまったり、と続けるのが難しいですよね。

しかし、当記事で紹介するクレジットカードやアプリを使ったお金の管理方法にすると、数字が合わないことが激減したり、レシートをもらい忘れてもOK!

自動的に記録されていくので「記録をつけ忘れた」ということも無くなります。

お金の管理ができるようになると、無駄に出費が減って有意義にお金が使えるようになるので、ぜひ参考にしてください^^

「今回こそは””お金の管理””をうまくやるぞ!」と心の中で決意してから、この先を読んでみてください。

▼アプリで家計管理なら続けられる!▼

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お金の管理をするなら「銀行口座の残高、クレカの明細」だけは把握しよう!

通帳

カンタン・正確性も高いお金の管理方法は、ズバリ「大きなお金の流れを追うこと」なんです。

細かいレシートを集めているから途中で諦めてしまう。

最初から細かいことは無視して、大きな流れをつかむ!とシンプルに考えましょう。

では、大きなお金の流れをつかむコツは? 銀行口座残高・クレジットカード明細を活用することです。

現金よりもクレジットカード払い・銀行振込の方が明細が残るのでお金の管理もしやすい

もしかすると、現金派でカードを全然使わないんだよね、という方も中にはいらっしゃるかもしれません。

もし、お金の管理を簡単にしたいなら、クレジットカードなど明細が残る支払い手段を使うのがおすすめです!

クレジットカード明細は1ヶ月間の利用分が一目で把握でき、さらに月1回の引き落としなのでお金の管理を簡単にするアイテムです。

さらにクレカの支払いは月末締め、翌月末払いというように、金額が確定してから支払うまですこしのラグがある点も便利になるポイントです!

現金だけで生活するデメリット・カードや電子マネーを使うメリット

クレジットカードや電子マネーは、お得なポイント還元が受けられることも大きなメリットですね。

特定のカードや銀行口座に集中させると管理が超ラク

給与が振り込まれる銀行口座からクレカの引き落としに設定すれば、お金の流れがわかりやすく、さらに明細で何にお金を使ったか一目瞭然です!

お金が足りない!という状況を減らせるきっかけになりそうですよね。

クレジットカードの明細を見ればカード払いも怖くない

ところで「クレジットカードの活用は怖い…」漠然と思う方もいるでしょう。

目の前で現金を払わないので、ついつい買い物しすぎてしまうこともあるのも事実。

クレジットカードの明細等を把握していない時のリスク

買いすぎやトラブルを防止するために、当サイトでは「クレジットカードの明細を頻繁に確認すること」を強くオススメしています。

ここから先で、「もしクレジットカードの明細を見ていないとどんなリスクがあるか」について解説してきます。

①引き落としに遅延してクレヒスに悪影響が出る

一番のリスクは使った分の支払いを遅延させてしまったときです。

クレジットカードの利用はクレヒス(信用情報)に記録されるています。

支払遅延を起こすと記録が残ってしまい、遅延が数ヶ月ほど続くと、いわゆるブラックリストに入ってしまいます。

※1日2日程度遅れたくらいではブラックリストに載るなどのことはありませんが、61日以上滞納しているとブラックになる可能性が出てきます。

■参考:クレジットカード延滞・支払い遅延は絶対NG!審査に影響・61日以上で信用ブラックに…?

②万が一不正利用された場合に気付くのが遅れる、保険が適用されない

クレジットカードには保証があるため、万が一不正利用されたとしても自己負担はゼロというのが一般的です。

ただし、不正利用に対しての保証には条件があり、それが60日ルールです。

不正利用されて60日以上経つと、保証の適用外になってしまい、自己負担しなければいけません。

クレジットカードの明細を毎月チェックしておけば、遅くとも1ヶ月後には不正利用を発見できるはずです!

③単純にお金の管理ができず収支マイナスが続く

クレジットカードは目の前に現金がなくても買い物できるため、ついつい買い物しすぎてしまうこともありえます。

自分の収入以上の出費を続けてしまうと、最悪のケースでは借金生活がスタートしてしまう可能性すらあります。

筆者は次の章で説明する手法を取り入れて、上手にコントロールしながらクレジットカードを利用しています^^

注意!

クレジットカードの利用は怖くありません。利用明細をきちんと確認するなど自分でルールを決めながら上手く活用してください。

お金の管理は【カンタンにすること・見えるようにしておくこと】がコツ

ここまで銀行口座とクレジットカードを活用すれば、簡単かつ正確性も高いお金の管理ができるとお伝えしました。

ここから、さらに正確性をアップさせつつ、より楽になる方法を紹介します。

それは「家計簿アプリの導入」です。

マネーフォワードなどのアプリが有名ですね。

お金の管理は【カンタンにすること・見えるようにしておくこと】がコツ

クレジットカードや銀行口座をアプリと紐づけるだけで、カードを利用するたびに、銀行に入出金があるたびに、勝手に記録+通知してくれる優れもの!

筆者も利用していますが、とても便利なので手放すことのできないアイテムです。

▼迷わず家計簿アプリを選ぶならコレ!▼

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家計簿アプリを導入してお金のデータ管理をする

家計簿アプリを使うと、お金の管理が劇的に楽になります!

ちなみに筆者は前述の通りマネーフォワードというアプリを利用しており、持っているカードや銀行口座をすべて紐づけています。

この体制を作るまでがすこしだけ面倒ですが、一度ちゃんと流れができれば、あとは楽&便利!

カードを利用するたびに、銀行に入出金があるたびに、勝手に記録+通知してくれて、支出なども一目で把握できます!

家計簿アプリを導入してお金のデータ管理をする

さらには、クレジットカードの引き落とし額まで連動しているので、口座にお金が足りないと通知してくれるので、遅延や延滞の心配は激減します。

マネーフォワードは1,050万人の利用実績からわかる通り、多くの人が信頼して使っているアプリです。

管理されている情報もきちんと守られますよ。

この手のアプリは、信用第一ですので特にセキュリティには気を遣っているものと思われます。

■家計簿アプリについて:クレジットカード管理アプリ・おすすめのお金管理(家計簿)アプリもご紹介!

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お金の管理の挫折・大きな失敗を防ぐコツ

ところで、お金の管理で失敗する事例も把握して欲しいと思っています。

高い買い物、契約はしっかりメモを取る→支払いが滞るリスク

仮に高い買い物をした場合には、「いつ、何のためにお金を払ったのか」をきちんとメモしておきましょう。

もしも買ったことをついつい忘れてしまうと「カードの支払い額が決まったときにお金が足りない!」なんて状況にもつながります。

お金の管理の挫折・大きな失敗を防ぐコツ

遅延が数ヶ月ほど続くと、いわゆるブラックリストに入ってしまいます。

カードで大きな買い物をしたときは、翌月の引き落としで失敗することがないように対策しましょう!

高い買い物をしたときには書類もしっかりとっておく

たとえば、5万円以上の契約をしたときには、重要そうな書類をとにかく保管しておきましょう!

高い買い物をしたときには書類もしっかりとっておく

カードを利用するからだけではなく、大人になるにつれて重要な書類などは増えてきます。

なので、今の段階からきちんと管理する癖をつけておくのがおすすめ。

筆者は蛇腹のファイルを活用することで、重要書類をいつでも取り出して見返せるようにしています!

ちなみに使っているのは以下です。値段は1,000円ほどと購入しやすい金額なので、是非取り入れてみてください^^

※一人暮らしの賃貸契約書・スマートフォンの契約書など全部ここに入れて管理しています。とにかくポケットが多いので収納力が抜群です。

管理に100%の精度を求めない。続けられることが重要

クレジットカードと家計簿アプリを使ったとしても、100%管理することは難しいです。

どうしても現金払いじゃないといけない場面があり、記録を忘れてしまうこともあるからです。

なので、細かくやりすぎないことをオススメします!

人間なので、100%はどうしても難しいです(苦笑)

100%の精度を求めるために疲れてしまっては意味がありません。

細かいことよりも、大きなリスク・失敗を防ぎつつ、自分でもできる流れを組んで続けられる習慣が大事です!

まずは80%の精度から始めてみよう、そのくらい気軽にやってみましょう^^

まとめ

お金の管理を楽にする方法の第一歩は現金払いからカード払いにすることです。

さらに家計簿アプリを使うと鬼に金棒!

面倒なお金の管理から解放され、一目で自分のお金の状況がチェックできる状態になりますよ^^

ぜひ「クレジットカード払い+家計簿アプリを導入しない理由ってあるかな?」と考えてみてください。

以上、お金の管理方法の紹介でした!

▼おすすめのクレジットカードを知りたい場合には、以下の記事も参考にしてください!

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

学生クレカ管理人

自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人をひとりでも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

130枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計22枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計30万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計40万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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