超シンプルな、お金の管理方法(クレカ明細・口座残高・支出の管理)を学生のうちに攻略しよう!

超シンプルな、お金の管理方法(クレカ明細・口座残高・支出の管理)を学生のうちに攻略しよう!
「給料日前になるとお金がない…」

「きちんとお金の管理して計画的に使わないと…」

何回同じことを痛感してきたことでしょうか?

とても大事なことだとわかりつつも、どうしてもできない・続かないのが「お金の管理」です。

いざしっかり管理しよう!と思っても、数字が合わずモヤモヤしたり、レシートをもらい忘れたり、ついつい家計簿をつけるのを忘れてしまったり、と続けるのが難しいですよね。

しかし、当記事で紹介するクレジットカードやアプリを使ったお金の管理方法にすると、数字が合わないことが激減したり、レシートをもらい忘れてもOK!

さらには自動的に記録されていくので「記録をつけ忘れた」ということも無くなります。

お金の管理ができるようになると、給与前にひやひやすることがなくなったり、無駄に出費が減って有意義にお金が使えるようになるので、是非参考にしてください^^

「今回こそは、「お金の管理」をうまくやるぞ!」と心の中で決意してから、この先を読んでみてください。

お金の管理をするなら「銀行口座の残高、クレカの明細」だけは把握しよう!

カンタン・正確性も高いお金の管理方法は、ズバリ「大きなお金の流れを追うこと」なんです。細かいレシートを集めているから途中で諦めてしまう。

大きな流れをつかむコツは、銀行口座残高・クレジットカード明細を活用することです。

現金よりもクレジットカード払いの方がお金の管理をしやすい

もしかすると、現金派でカードを全然使わないんだよね、という方も中にはいらっしゃるかもしれません。

もし、お金の管理を簡単にしたいなら、管理が面倒な現金から距離をおき、クレジットカードなど明細が残る支払い手段を使うのがおすすめです!

現金よりもクレジットカード払いの方がお金の管理をしやすい

クレジットカード明細は1ヶ月間の利用分が一目で把握でき、さらに月1回の引き落としなのでお金の管理を簡単にするアイテムです。

さらにクレカの支払いは月末締め、翌月末払いというように、金額が確定してから支払うまですこしのラグがある点も便利になるポイントです!

現金だけで生活するデメリット・カードや電子マネーを使うメリット

クレジットカードや電子マネーは、お得なポイント還元が受けられることも大きなメリットですね^^

特定のカードや銀行口座に集中させると管理が超ラク

引き落とされる金額が決まってから、自分の口座残高と照らし合わせば、残しておく金額が把握できます!

お金が足りない…!という状況を減らせるきっかけになりますよね。

また、給与などが振り込まれる銀行口座からクレカの引き落としに設定すれば、お金の流れがわかりやすく、さらに明細で何にお金を使ったか一目瞭然です!

クレジットカードの明細等を把握していない時のリスク

ところで「クレジットカードの活用は怖い・・・」漠然と思う方もいます。

目の前で現金を払わないので、ついつい買い物しすぎてしまうこともあるのも事実。

クレジットカードの明細等を把握していない時のリスク

そこでクレジットカードを利用した時に、明細を把握していないことによって起こりうることを紹介します。

①引き落としに遅延してクレヒスに悪影響が出る

一番のリスクは使った分の支払いを遅延させてしまったときです。

クレジットカードの利用はクレヒス(信用情報)に記録されるのですが、遅延してしまった記録が残ってしまい、遅延が数ヶ月ほど続くと、いわゆるブラックリストに入ってしまいます。

※本来なら1日2日程度遅れたくらいではブラックリストに載るなどのことはありませんが、61日以上滞納しているとブラックになる可能性が出てきます。

参考:クレジットカード延滞・支払い遅延は絶対NG!審査に影響・61日以上で信用ブラックに…?

②万が一不正利用された場合に気付くのが遅れる、保険が適用されない

クレジットカードには保証があるため、万が一不正利用されたとしても自己負担はゼロというのが一般的。

しかし、不正利用に対しての保証には条件があり、それが60日ルールです。

不正利用されて60日以上経つと、保証の適用外になってしまい、自己負担しなければいけません。

クレジットカードの明細を毎月チェックしておけば、遅くとも1ヶ月後には気づきます。

ですが、もしもクレジットカード明細を確認しておらず、不正利用されたことに気づかないと、保険が適用されないので注意が必要です。

③単純にお金の管理ができず収支マイナスが続く

クレジットカードは購買意欲をわかせるアイテムでもあるため、ついつい買い物しすぎてしまうこともありえます。

もしも自分の収入以上の出費を続けてしまうと、借金生活がスタートしてしまう可能性があります。

よくあるリボ払い地獄へと突入してしまいます・・・

筆者自身もリボ払い地獄の経験があるので、若干トラウマがあるものの、次の章で説明する手法を取り入れたことで、不安なくクレジットカードを利用できています^^

お金の管理は【カンタンにすること・見えるようにしておくこと】がコツ

ここまで銀行口座とクレジットカードを活用すれば、簡単かつ正確性も高いお金の管理ができるとお伝えしました。

ここから、さらに正確性をアップさせつつ、より楽になる方法を紹介します。

それは「家計簿アプリの導入」です。マネーフォワードなどが有名。

お金の管理は【カンタンにすること・見えるようにしておくこと】がコツ

クレジットカードや銀行口座をアプリと紐づけるだけで、カードを利用するたびに、銀行に入出金があるたびに、勝手に記録+通知してくれる優れもの!

筆者も利用していますが、とても便利なので手放すことのできないアイテムです。

マネーフォワードで賢く家計簿管理 btn_free_regist

家計簿アプリを導入してお金のデータ管理をする

家計簿アプリを使うと、お金の管理が劇的に楽になります!

ちなみに筆者は前述の通りマネーフォワードというアプリを利用しており、持っているカードや銀行口座をすべて紐づけています。

この体制を作るまでがすこしだけ面倒ですが、一度ちゃんと流れができれば、あとは楽&便利!

カードを利用するたびに、銀行に入出金があるたびに、勝手に記録+通知してくれて、支出なども一目で把握できます!

家計簿アプリを導入してお金のデータ管理をする

さらには、クレジットカードの引き落とし額まで連動しているので、口座にお金が足りないと通知してくれるので、遅延や延滞の心配は激減します。

最初は「情報抜き取られて悪用とかされないかな…」と怖かったのですが、700万人も利用しているので、流石に大丈夫だろう!と思って使い始めました。

あとはセキュリティがザルだと、運営会社の責任問題になり、そもそも成立しないだろうな〜とも感じました。

ちなみに家計簿アプリについては、別記事である「クレジットカード管理アプリ・おすすめのお金管理(家計簿)アプリもご紹介!」で詳しく説明しています。

マネーフォワードで賢く家計簿管理 btn_free_regist

お金の管理の挫折・大きな失敗を防ぐコツ

ところで、お金の管理で失敗する事例も把握して欲しいと思っています。

高い買い物、契約はしっかりメモを取る→支払いが滞るリスク

仮に高い買い物をした場合には、「いつ、何のためにお金を払ったのか」をきちんとメモしておきましょう。

もしも買ったことをついつい忘れてしまうと「カードの支払い額が決まったときにお金が足りない!」なんて状況にもつながります。

お金の管理の挫折・大きな失敗を防ぐコツ

クレジットカードの利用記録はクレヒス(信用情報)に記録されるのですが、遅延してしまった記録が残ってしまい、遅延が数ヶ月ほど続くと、いわゆるブラックリストに入ってしまいます。

※本来なら1日2日程度遅れたくらいではブラックリストに載るなどのことはありませんが、61日以上滞納しているとブラックになる可能性が出てきます。

なので、大きな買い物をした時などのことは忘れないように対策しましょう!

高い買い物をしたときには書類もしっかりとっておく

もしも5万円以上の契約(携帯電話・分割払いで買ったノートパソコンやカメラ・脱毛エステの契約などなど)をしたときには、重要そうな書類はとにかく保管しておきましょう!

高い買い物をしたときには書類もしっかりとっておく

カードを利用するからだけではなく、大人になるにつれて重要な書類などは増えてきます。

なので、今の段階からきちんと管理する癖をつけておくのがおすすめ。

筆者は蛇腹のファイルを活用することで、重要書類をいつでも取り出して見返せるようにしています!

ちなみに使っているのは以下です。値段は1,000円ほどと購入しやすい金額なので、是非取り入れてみてください^^

管理に100%の精度を求めない。続けられることが重要

クレジットカードと家計簿アプリを使ったとしても、100%管理することは難しいです。

どうしても現金払いじゃないといけない場面があり、記録を忘れてしまうこともあるからです。

なので、細かくやりすぎない、ということをおすすめします!

人間なので、100%はどうしても難しいです(苦笑)

100%の精度を求めるために疲れてしまっては仕方ないので、大きなリスク・失敗を防ぎつつ、自分でもできる流れを組んで続けられる習慣が大事です!

まずは80%の精度から始めてみよう、そのくらい気軽にやってみましょう^^

まとめ

お金の管理を楽にする方法の第一歩は現金払いからカード払いにすることです。

さらに家計簿アプリを使うと鬼に金棒!

面倒なお金の管理から解放され、一目で自分のお金の状況がチェックできる状態になりますよ^^

是非「クレジットカード払い+家計簿アプリを導入しない理由ってあるかな?」と考えてみてください。

以上、お金の管理方法の紹介でした!

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運営者プロフィール

学生クレカ管理人

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自分が大学生・未成年時代のお金・クレジットカードの失敗経験をもとに、同じ失敗をする人・クレジットカードについて悩む人を一人でも減らしたいという気持ちで当サイトを6年以上運営しているクレジットカードの専門家。

 

100枚以上のクレジットカードを比較検討し、累計19枚のカードを所有してきた(大学生の頃は6枚所有)。マイルを累計20万以上保有。航空券をほぼ無料にし、ふらっと旅行に出かけるのが趣味。Amazonでのお買い物も累計30万円分以上、ほぼポイントで済ませている。

 

カード会社幹部や広報部・外部の専門家ともつながりがあり、常に知識をアップデートしている。

 

これからも、少しでもわかりやすい記事を届けられるように努力していきます!

 

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