ゴールドカード

三井住友VISAプライムゴールドカードは20代で持てるヤングゴールド!初年度年会費無料・イケてる特典多数!

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はじめに

今回は三井住友VISAプライムゴールドカードのご紹介です。20代中盤から持てる使いやすいヤングゴールドカードとして大人気の1枚です。

本来は三井住友VISAカードのゴールドカードの入会年齢制限は30歳以上からなのですが、なんと!20歳からゴールドカードが持て、20代のうちしか加入することができない期間限定のクレジットカードです。30歳過ぎて最初の更新から当初のゴールドカードになります。それでは具体的にどんなカードが見て行きましょう。

初年度年会費無料&通常ゴールドカードの半分の年会費

三井住友VISAプライムゴールドカードは初年度の年会費は無料です。2年目以降は5,000円+消費税がかかります。ちなみに、本家本元の三井住友VISAゴールドカードは年会費10,000円+消費税ですので、比べるとリーズナブルな年会費設定ですね。

計算すると月500円程度の会費ですが、とはいえ学生さんに5,000円以上の負担は大きく見えてしまいますよね。でも実は年会費の割引サービスが存在するのです。簡単な手続きで割引できますので、是非みなさんも試してください。

年会費割引サービスのまとめ

このカードは支払い方法を変更や、新しいサービスに加入することによって、年会費の割引サービスが受けられます。全て使いこなすと、なんと年会費5,000円+消費税 → 1,500円+消費税まで下げる事ができます。実質70%引きで利用することも可能なのです。

それではどんなサービスが展開されているか見ていきましょう。

WEB明細書サービス

クレジットカードを利用すると、通常は郵送でクレジットカードの利用明細書が発行されます。その明細書の代わりにEメールに切り替え、インターネット上から請求額が確認できるWEB明細書サービスに変更します。そして1年間に6回以上クレジットカードの明細が発行される場合、1,000円+税の割引が可能です。

つまり、WEB明細に切り替え、年6回以上の請求があれば、年会費が20%割引となります。

マイ・ペイすリボ

次に、三井住友カード独自のサービスとして、マイ・ペイすリボへの登録によって年会費が半額になります。つまり、2,500円+消費税が割引され、なんと50%割引となります。また、WEB明細サービスとの併用が可能のため、これらの組み合わせで年会費70%割引が可能です。

ただし、マイ・ペイすリボは、リボ払いとなります。月々の請求額が一定になる支払い方法です。リボ払いは手数料がかかる事と、支払いはなかなか終わらない気持ちになりますので、ご利用は計画的にお願いします。

※リボ払いの1回当たり請求額を引き上げることで実質1回払いとすることも可能ですが、やや手続きが煩雑です。お得ではありますが神経質な方にはオススメしません。

リボ払いはいやだという方へ

リボ払いがいやだという場合には、前年の2月からその年の1年間のショッピングのお買いもの累計額が300万円以上ですと、自動的に年会費が50%割引となります。

こちらは、マイ・ペイすリボとの併用ができませんが、WEB明細書サービスとは併用ができますので、前年度のお買いものの支払額が300万円以上であれば、年会費が70%割引となります。以上の方法を組み合わせる事によって年会費の割引ができそうですね。

※月当たりで25万円以上の利用ということになるので、20代後半と考えても一般的なサラリーマンの中でも結構お金を使う人、可処分所得が多い人に当てはまりますね。

限度枠のご紹介

三井住友VISAプライムゴールドカードの利用枠は50~200万円までと決まっています。あとは申込した方の属性(職業、年齢、年収、過去の支払状況)などで変わってきます。

またリボ払い・分割払いの利用枠は0~200万円迄でこちらも申込した方によって変わります。キャッシング利用枠は0~50万円です。国内のキャッシングサービスはいらないかもしれませんが、海外用にキャッシングサービスを申込しておくと、海外のATMから簡単に現地通貨を引き出せるので、使い方によっては日本で通貨を換金して持ち込むのと同じくらいかもしれませんね。

引落日が選べるのもメリット

三井住友VISAプライムゴールドカードは毎月15日締め毎翌月10日払のパターンと、月末締め毎翌月26日払いの2つから選択できます。お給料日が25日ならば毎月26日払い、お給料日が月末ならば毎月10日払いと、お金の流れが見えやすくなりますので、お給料日前に引落でピンチだとならない配慮はうれしいですね。申込の際調整するようにしてください。

同時に申込が可能なカード達

家族カード

なんと、年会費無料で家族カードが発行できます。ただし、同ブランドの発行でない場合は年会費が発生します。男性であれば、嫁に三井住友VISAプライムゴールドカードの家族カードを年会費無料で持ってもらうことができます。

ETCカード

三井住友VISAプライムゴールドカードはETCも初年度入会費無料で申込ができ、また2年目以降は年に1回でもETCの利用があれば、翌年度は年会費無料となります。

バーチャルカード

バーチャルカードはインターネット決済専門のカードになります。限度枠は比較的低く10万円の設定となります。商品購入時にインターネット画面にクレジットカード番号でなく、バーチャルカードの番号を入力することにより、悪用やスキミングされるリスクを防ぎます。

もし何かあった際は、利用枠の範囲内で悪用された場合の金額を保障してくれます。

ただし、インターネットで注文した商品でも、受け取りにクレジットカードが必要な場合は、バーチャルカードは使えませんのでご注意下さい。

三井住友カードWAON

発行手数料300円+消費税がかかりますが、三井住友VISAプライムゴールドカードと同時発行が可能です。毎月20日・30日のお客様感謝デーではWAONでの支払いで、5%オフとなります。また、毎月5・15・25日の日にも特典あり。WAONでの支払いならポイントが2倍となります。イオン系列のショッピングセンターでは必需品といわれていますね。発行時の手数料だけなので、こちらも申し込んでおきたいですね!

三井住友カードiD

「iD」は、カードやドコモの「おサイフケータイ®」対応機器をタッチするだけでお支払いができる電子マネーです。こちらは無料で発行できます。また携帯電話やクレジットカードとの一体型の発行も可能です。

三井住友カードiDは以下3種類の中から選べます。

  • 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
  • おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
  • iD専用カードの発行

iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。「残高が足りなくて支払いができなかった!」ということがなくなるので便利ですよね。さらにiD機能を使えば、サインや暗証番号の入力が不用になります。サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利です。iDの利用分もポイントが付与されます。他のカードですと年会費がかかるカードもあるので三井住友カードはお得です。

今なら、新規ご入会エントリーしてから利用すると、iDの利用代金1,000円分のキャッシュバックが受けられ、さらにiDを月間合計5,000円以上ご利用いただいた方の中から抽選でVJAギフトカード10万円分をプレゼント!

ポイントをためるために

プライムカードの最大の魅力といってもよいのが、多くのポイントサービスとなります。翌月1回払いの利用ならば分割払手数料もかからず、ポイントがたまるなんてお得なサービスです。こちらはポイントについてご紹介します。

ワールドポイントとは?

三井住友カードはワールドポイントというポイントが付与されます。利用金額合計1,000円ごとに1ポイントです。

ポイントの付与時期は支払い回数によって異なっています。1回払いは請求月での引落し、2回や分割払い、リボ払いは全て初回の引き落とし月、またボーナス一括はご利用案内月の付与です。また、国民年金保険料やプリペイドカードチャージにはポイントが付与されませんのでご注意ください。

使えば使うほどお得なボーナスポイントプレゼント付与

前年度(2月~1月)の支払った買い物金額によってランク設定されます。そして、当年度はそのランクによってボーナスポイントがさらにプレゼントされます。

V1

前年度の買い物金額の累計が50万円以上100万円未満であれば、当年度は50万円利用であれば100ポイント、以降10万円ごとに20ポイント追加でボーナスとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして100ポイント+100ポイント=1,200ポイントがたまります。

V2

前年度のお買い物金額の累計が100万円以上300万円未満ですと、当年度は50万円で150ポイント、以降10万円ごとに30ポイントとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして150ポイント+150ポイント=1,300ポイントがたまります。

V3

前年度のお買い物金額の累計が300万円以上ですと、当年度はさらに50万円利用でええ300ポイント、以降10万円ごとに60ポイントとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして300ポイント+300ポイント=1,600ポイントがたまります。

※一部保険料や、分割払いなどの手数料、キャッシング、国民年金保険、チャージなどは対象外のものもありますが、ポイントがどんどんたまりますね。

さらにお得にポイントをためる方法

ネットショッピングで

ネットショッピングを使ってポイントがたくさんたまる優待があります。

例えば、ウイルスバスタークラウドなら今だけポイントが20倍にたまります。最新のパソコンの購入を考える場合も、NECやFUJITSUなどのサイトから購入しますと、今なら8倍のポイントとなります。また、オンワードなどのレディースファッションのお店でも今ですと5倍のポイントがたまります。

旅行好きな方には、エクスペディアなど今は8倍、楽天トラベルも3倍などこれからの旅行シーズンでも利用できますよね。

ユニクロでもポイント2倍、じゃパネットたかだも2倍、サントリーのポイントも20倍と多種多様なサイトからご利用できます。一度のぞいてみると思いがけないお店でもポイントがたまるかもしれません。

お店でのショッピングでも

また、ネットショッピングだけでなく、店舗での購入も、ポイントがたまります。

例えばアウトレットパークや、東急ハンズ、はるやま、パーフェクトスーツファクトリーでもポイントがたまります。大丸や松坂屋、小田急百貨店なども、事前に登録しておけば、ポイントが3倍となっています。

買い物をしなくてもポイントがたまる方法

毎週月曜の12時からビンゴサービスがあります。ビンゴ画面からスタートを押すと、当選番号の発表があります。当選すると、最大400ポイントが当たります。

購入金額40万円分に相当しますので是非試してみてください。

また、ポイントアップモールにアクセスをして、提携ショッピングサイトを見ると、10件ごとに1ポイントがたまります。

プレミアムにポイントをためる

プレミアムポイント加盟店では、ホテルや飲食店のステッカーがはってあるお店でそのステッカーに記載があるポイントの倍率が貯まります。

特に顧客単価の高いお店にステッカーがはってあります。全国の色々なお店でご利用頂けるようになっていますね。

ポイントの有効期限

有効期限は、ポイントを獲得した月から2年間です。2年経過するとポイントは失効してしまうので定期的に交換したほうが良いでしょう。

また、ポイントの交換期限は毎年4月16日から翌年の3月31日となります。4月に景品のラインナップが変わるのでその都度確認してみてください。気づいていたらポイントが消えていたということにならないようにしたいですね。

ためたポイントはどう使う?

こちらではためたポイントをどのように還元(交換・利用)していくかをご紹介していきます。

ポイントの景品

景品は家電から商品券などに交換が可能です。しかし還元率は電子マネーなどのほうが良いケースもあります。どのような商品が欲しいか確認してみてから電子マネーなどを見ると良いかもしれませんね。

マイレージに交換

ANAは100P以上100Pでマイルに交換ができます。ワールドポイントは1P=ANAマイレージクラブ3マイルです。1週間で移行が完了します。

シンガポール航空は、ワールドポイント1ポイント=クリスフライヤー3マイルです。毎月15日締め翌月15日にマイル加算です。

アリタリアーイタリア航空のマイルは、ワールドポイント1ポイント=ミッレミリア3マイルに交換です。また、毎月25日締め翌月10日頃マイル加算です。

ANAとシンガポール航空は100Pから、アリタリアーイタリア航空は200Pからが交換の対象となります。飛行機によく乗る方や国際線が多い方には活用できそうですね。

電子マネーに交換

WAONは、200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。先述しています、三井住友カードWAONのみ、ワールドポイント1ポイント=WAONポイント5ポイントと交換が可能です。またそれ以外のWAONカードは3ポイントと交換となります。また申込日から2日後に反映しているので急いでいる場合はおすすめです。

楽天edyはワールドポイント1ポイント=edy3円分で交換が可能です。また200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイントの移行の上限は8,300ポイントが上限です。こちらも申込日から2日後に交換が可能ですが、受け取り開始日から60日以内に受け取りしない場合は無効となってしまうので気をつけてください。

nanacoにも交換ができます。ワールドポイント1ポイント=nanacoポイント3ポイントとなります。また200ポイント以上は100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイント移行の上限は16,600ポイントとなります。申込から2日後反映されます。

カエトクチャージ(高島屋、阪急百貨店、阪神百貨店などで利用可能)は、ワールドポイント1ポイント=カエトクカード3円分チャージに交換ができます。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。移行期間は、毎週金曜日迄の申込受付分が翌週水曜日までにカエトクカードへ移行されます。ただし、申込翌週がゴールデンウィーク、年末年始と重なる場合は、連休明け後の水曜日までに移行されます。

楽天ポイントは、ワールドポイント1ポイント=楽天スーパーポイント5ポイントとなります。また200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。反映も早く、申込日から約2日後には交換が完了しています。

dポイントは、ワールドポイント1ポイント=dポイント5ポイントに交換が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換ができます。毎月15日締め切り、翌月10日頃には加算が終わっています。ドコモの携帯電話を持っている方なら有効活用ができそうですね。

auウォレットポイントは、ワールドポイント1ポイント=WALLETポイント5ポイントと交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、毎月15日で締め、4営業日後に反映されます。こちらもauの携帯電話を持っている方なら有効的に使えそうですね。

家電系に交換

ビックカメラは、ワールドポイント1ポイント=ビックポイント5ポイントに交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、申込日から約1週間で反映されます。

ヨドバシカメラはワールドポイント1ポイント=ゴールドポイント5ポイントに変更が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換できます。申込日から2日後に反映というとてもスピードが早いですね。

ポイントカードへ移行

Tポイントは200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。交換率はワールドポイント1ポイント=Tポイント4.5ポイントとなります。毎月25日締めから約15日後
に反映されます。

ポンタカードは200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。またワールドポイント1ポイント=Pontaポイント4.5ポイントへ変更ができます。申込日から3日後には反映されています。

Gポイントはワールドポイント1ポイント=4.95Gポイントの交換率です。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。即時反映されるのはとてもうれしいですね。

キャッシュバック

ワールドポイント1ポイント=3円に交換ができます。また、交換は200ポイント以上100ポイント単位となります。申込日により、翌月または翌翌月にキャッシュバックされます。

飲食店の電子マネーへ

タリーズはワールドポイント1ポイント=タリーズポイント4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイントの移行上限は5,000ポイントとなります。毎週金曜日にお申し込みを締め切り、翌週の水曜日までにタリーズカードに入金されます。ゴールデンウィークなどの連休の場合は、連休明け後の水曜日に入金されます。

王道のスターバックスは、ワールドポイント1ポイント=スターバックスカード4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイント移行の上限は7,500ポイントとなります。申込から2日後には反映されています。

割引・サービス

ラウンジサービス

空港のラウンジサービスはみなさんが一度は憧れではないでしょうか。空港の待ち時間の間に利用ができます。その数全国28の主要な空港でのラウンジが無料で利用できます。

北海道

新千歳空港 函館空港

東北

青森空港 秋田空港 仙台空港

中部

新潟空港 富山空港 小松空港 中部国際空港

関東

成田国際空港 羽田空港

近畿

伊丹空港 関西国際空港 神戸空港

中国

岡山空港 広島空港 米子空港 山口宇部空港

四国

徳島空港 高松空港 松山空港

九州

福岡空港 北九州空港 長崎空港 大分空港 熊本空港 鹿児島空港

沖縄

那覇空港

空港ラウンジの利用方法は簡単です。ラウンジの受付で、当日の搭乗券や空港券とともに三井住友VISAプライムゴールドカードを提示すると利用できます。搭乗券がチケットレスの場合は、当日登場の飛行便名、行き先、出発時刻などを申告すれば可能です。

空港のラウンジの利用は憧れの一つの事かと思いますが、それが簡単に利用できることも魅力的ですね。

高級級ホテル・高級旅館が割引に

三井住友VISAプライムゴールドカードが提携している、「relux」というサービスは会員制の宿泊予約が行えます。「relux」が提供しているホテルや旅館は高級なところが多く、エグセクティブな所が多いのですが、なんと3,000円割引できるのです。本当にいい旅館ばっかりです!

なかなか割引がないサイトの中で、こちらを利用すれば、年会費の負担も軽く感じるのではないでしょうか。

海外・国内旅行の保険が自動付帯

海外や国内で旅行中、病院に駆け込まれたりする不慮のアクシデントがあると、予想よりもお金がかかってしまうケースがあります。また、海外での病院利用はちょっとしたものでも数百万円になってしまうといわれています。

その際にこのカードがあれば、傷害治療、疾病治療や携行品損害などがカバーされます。また傷害死亡や後遺障害は事前に旅行費用をこのカードで支払っていると、最高5,000万円まで保障してくれます。

旅行のお守りとしても利用する事が可能です。

さらに、三井住友VISAプライムゴールドカードには家族特約が付帯します。これはクラシックカードやアミティエカードなど他の三井住友VISA一般カードにはないメリットです。

▼海外旅行傷害保険内容

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▼国内旅行傷害保険内容

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VJデスク

通訳やガイドさんの手配からレストランやショーなどのチケットの予約、手配の代行を行ってくれます。またその国のホテルや食事、観光情報なども紹介してもらえる専用のデスクがあります。これで海外旅行の不安も少し安心できますね。

ショッピング保障

このクレジットカードで購入した商品が盗難にあったり、破損してしまった際は購入日ないしは購入日の翌日から90日間保障をしてくれます。この「ショッピング補償」は3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。この補償額は年間300万円までです。300万円もあれば大抵のモノはカバーできるということになるので、非常に充実していると言えますね。

ちなみに、ショッピング保険が適用されるための条件はありません。国内でも海外でも対象になります。リボ払いや分割払いでなくても、1回払いでの購入でも対象になります。一部規定はありますが、それでも破損して泣き寝入りすることもなくなるかもしれません。

盗難、緊急時の対応も安心

もし、海外で盗難などにあった場合は、至急に緊急カードを手配してくれます。海外でのカード紛失は手数料無料で現地へ届けてくれます。また、現地通貨を緊急で用意できるようにキャッシングの枠の範囲内で融通するキャッシュサービスもあります。

USJのチケットも割引に

三井住友VISAカード系列のカードであれば、窓口や事前にオンラインで割引が可能です。当日はUSJの窓口で「三井住友VISA割引で」と伝えてください。そうすると、USJの窓口やインターネットにて三井住友VISAカードで決済しますと、通常価格大人7,400円から7,030円と割引がききます。また、子供も通常価格4,980円から4,730円へ割引できます。これは子連れの家族だけでなく学生さんにもうれしいサービスですね。

宝塚ファン必見

宝塚歌劇団の公演はVISA会員の貸し切り公演を実施したり、特別にショーが開催されたりと、宝塚ファンには欠かせないイベントに応募ができます。またインターネットサイトは宝塚の特別情報が載っています。また三井住友VISAは過去より宝塚のトップスターをイメージモデルとしているので、他のクレジットカード会社よりも情報量が多いです。

ゴールドカード切り替え特典

プライムゴールドから、ゴールドカードへ切り替わる際は500ポイントのプレゼント特典もついてきます。

また、一流レストランで2名以上利用した場合、1名が無料になるクーポンもついてきます。30歳に入った最初の更新は自動的に切り替わる事を楽しみに待ちましょう。

よくある疑問:ボーナス払いの引き落とし

ボーナス1回払いで支払いたい時、いつの利用だと、夏または冬の引き落としになるか気になりますよね。そんなボーナス1回払いの支払月を確認してみました。

夏:12月16日から6月15日のご利用金額を、8月のお支払い日にお支払い

冬:7月16日から11月15日のご利用金額を、翌年1月のお支払い日にお支払い。

もちろん、そのお店のお取扱期間が異なりますが、基本的にはこちらを覚えておくと便利です。

写真入りICカードで安心

クレジットカードが不正に使われるのを防ぐためには、色々な防衛策があります。

その中でも、三井住友カードはクレジットカードの裏面に顔写真を添付することが可能です。インターネットからの申込はできませんが、資料請求をして写真を申込書と一緒に送れば申込が完了します。

万が一クレジットカードが盗難にあっても、犯罪の抑止力につながりますね。

カードの不正利用にも即座に対応

さらに安心ポイントなのが、カードの不正利用にも対応してくれるということです。万が一三井住友VISAプライムゴールドカードを不正に利用されたとしても、損害額を補償する「VpassID安心サービス」というものが付帯しています。ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。

また、補償の限度額は、それぞれのカードの利用可能枠の金額となります。不正利用の補償サービスを受けるには、カード会員サイト「Vpass」(ブイパス)にIDとパスワードを事前に登録する必要があります。万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友VISAプライムゴールドカードは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120-919-456)で連絡することができます。

安心のセキュリティー

三井住友VISAカードにはセキュリティー専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しています。この部署では全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。不正検知システムの精度はかなり高く、すり抜ける不正使用は極めて少なくなっているようです。

※このセキュリティに筆者は助けられたことがあります!

VISAインターナショナル表彰された!

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、唯一、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けているという何よりの証拠ですね。

ゴールドカードならではの特典

三井住友VISAカードへ電話する時は、ゴールドカード会員のみの専用デスクがあります。特別感がありますね。また、24時間年中無休で相談料は無料でドクターコールを利用できます。急病、ケガ、毎日の生活で不安な事などをいつでも相談できるかかりつけのお医者さまの様に相談ができます。

他には海外のレンタカーサービスを、アメリカやオーストラリアなどの地域で、国際免許証がなくても日本の免許証だけで乗車できるサービスの登録が無料可能です。

さいごに近道:三井住友系列のカードを所持してクレヒス実績を積もう!

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三井住友VISAプライムゴールドカードは学生さんの申込はできませんが、まずは三井住友VISAデビュープラスカードを学生のうちに取得し、大学を卒業してからプライムゴールドに切り替えの申込をしてみてください。

将来のゴールドカードのための第一歩!まずは三井住友VISAデビュープラスカードを作ろう!【公式サイト】

年会費 初年度無料、翌年以降も1回使えば無料
還元率 1.0% ※入会3ヶ月は2.5%
発行まで 最短3日
強み 鉄壁の不正利用対策、ショッピング補償100万円

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学生や社会人1年目新卒・20代でもゴールドカードは持てる?オススメのヤングゴールドカードはこれだ!

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ゴールドカードはエグゼクティブだけのもの?

お会計のときに誇らしく、お財布の中も彩る憧れのアイテム、ゴールドカード。まだ若いし、収入が低いから持てないけど、いつかは手にしたい!と考えている方も多いのではないでしょうか。そのゴールドカードがいつかではなく、今、手に入るとしたらどうでしょうか。実は、若くて収入が低い方でも申し込めるヤングゴールドカードというものがあるのです。いつかと思っていた憧れがすぐそこの現実となるヤングゴールドカード。実はゴールドカードはエグゼクティブだけのものではないんです。

ところで、ヤングゴールドカードとは?

ヤングゴールドカードとは、通常では30歳以上・一定の年収以上・持ち家など取得の要件が厳しいゴールドカードの取得要件を大幅に緩和して、若い人でも申し込みができるようにしたゴールドカードです。将来の優良顧客を若いうちから囲い込むため、各カード会社は積極的に会員獲得を進めており、そのため、通常のゴールドカードよりも審査要件が緩和されているケースが多いのがこのヤングゴールドカードなのです。

セミゴールドカードとヤングゴールドカード、どっちがおすすめ?

申込資格や審査基準のハードルを下げ、申込みやすくなった「セミゴールドカード」というものがどんどん登場してきています。年会費も安くて人気のセミゴールドカードですが、学生・新社会人にはヤングゴールドカードを狙うことをおすすめします。

セミゴールドカードの場合、申込みは可能でもその審査基準はやはり厳しいので、学生では通りにくいと考えられます。セミゴールドカードは名前こそゴールドカードですが、付帯サービス内容はやっぱり見劣りしてしまいます。ヤングゴールドカードは年会費も2,000円以下のものが多く、20代でも審査に通りやすいです。

格安ゴールドカードと比べると・・・?

ものによっては格安ゴールドカードの方が年会費も安く、ヤングゴールドカードよりも使いやすいという方もいらっしゃるかもしれません。といっても、そこはやはり“格安”なゴールドカードなので、ヤングゴールドカードや一般的なゴールドカードと変わりないサービスを期待するのはさすがに厳しいと言えます。格安ゴールドカードは、「長年付き合って行ける若い優良顧客を確保したい!」というカード会社の意図が反映された期間限定のカードで、ローコストで現実的なレベルのサービスが提供されています。

そのため、いわゆる上級カードのように「全方位的に優れたサービスを提供してくれるカード」にはなり得ません。その点は、格安の年会費である以上、ある程度は仕方がないことですね。しかし、さまざまな「格安ゴールドカード」を見てみると、「全方位的ではないにせよ、何か一つはレベルの高いサービスが用意されているカード」というものが案外存在していることがわかります。

何か一つでも秀でたポイントがあり、そしてそれが自分にとって便利な機能であれば、使う価値は十分あると思います。そのため、結論としては「格安ゴールドカード」のことをいわゆる上級カードとは考えず、「一般カードよりもちょっといいカード」という程度の認識で捉えておくのが、最もいい付き合い方といえるでしょう。

ヤングゴールドカードのメリットとは?

ところで、ヤングゴールドカードにはどのようなメリットがあるのでしょうか。いくつか簡単にみていきましょう。

なんといってもカッコいい!

まずはこれですよね。なんといってもゴールドカードはカッコいい!一目見てステータスがあるとわかるし、財布の中も華やかになります。男性の方なら、デートのときのお会計で相手の方をオッと思わせることも。ぜひ1枚は持っておきたいアイテムですよね。

年会費がお得

ヤングゴールドカードの最大のメリットは通常のゴールドカードよりも年会費が大幅に抑えられていること。やはり若者向けとあって各カード会社は負担にならない年会費を打ち出してきています。通常のゴールドカードでは10,000円かそれ以上する年会費が1,500円~5,000円とかなりリーズナブル。これは若者だけの特権ですので、ぜひ存分に活かしていただければと思います。

付帯サービスが充実

一般カードとゴールドカードの一番の違いは付帯サービスの充実度といえます。ヤングゴールドカードでももちろん一般カードと比較して充実のサービスが付帯されています。内容は各カード会社によってそれぞれですが、主には旅行保険や購入した物品の補償サービスなどが充実しています。

空港ラウンジが利用できる

ほとんどのゴールドカードは国内外の主要空港のラウンジが無料で利用できます。ラウンジではコーヒーやジュースなどが飲み放題で、朝はちょっとしたパンなども提供されてとても快適。

また、基本的には何かしらのゴールドカード所有者が利用するラウンジなので客層が良く、静かで落ち着いた時間が過ごせます。まさにエグゼクティブ気分。まだ空港ラウンジを利用したことがないなら、ぜひ一度利用してみていただきたいですね。これだけでもゴールドカードを持つ価値があると思っていただけるような施設ですよ。

30代になると自動的にゴールドカードへグレードアップ!

ヤングゴールドカードは30歳代になった最初の更新時、もしくは登録から5年後の初回カード更新時にゴールドカードにアップグレードされます。なので、将来的に確実にゴールドカードホルダーになれるということです。

こんなにあります。ヤングゴールドカード!

それでは具体的にどんな種類のヤングゴールドカードがあるのかみていきましょう。基本的なスペックも併せて確認しますので、きっとご自分にぴったりのヤングゴールドカードが見つかると思います。

三井住友VISAプライムゴールドカード

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20代専用ゴールドカードとして信頼の三井住友カードが提供するのがこの「三井住友VISAプライムゴールドカード」なんとオプションプランにより年会費は最安で1,500円からという破格のヤングゴールドカードとなっています。もちろん、付帯サービスは他のゴールドカードと遜色はありません。しかもポイントプログラムも充実です。

  • 年会費:1,500円~5,000円
  • 入会資格:満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続的な収入のある方
  • ポイント還元率:0.5~0.8%。ネットショップで最大2~20倍

引用:https://www.smbc-card.com/nyukai/card/prime_goldcard.jsp

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JCB GOLD EXTAGE

国内最大の利用規模を誇るJCBが提供するヤングゴールドカード。なんといっても、ボーナスポイントがもらえる提携店が充実したお得なポイントプログラムが魅力。JCBブランドなので信頼度も最高です。

  • 年会費:3,000円(初年度無)
  • 入会資格:満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続的な収入のある方
  • ポイント還元率:0.5~0.75%。全国の提携店でポインント2~10倍

引用:https://www.jcb.co.jp/ordercard/kojin_card/goldextage.html

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレスとMUFGゴールドカードのステータスを併せ持つ最高ステータスカード。アメックスブランドなので特に海外旅行に強く、世界70以上の国と地域でグルメやショッピングの優待が受けられるのが最大の魅力。年会費も条件を満たせば1,028円からと激安です。

  • 年会費:1,028円~1,905円(初年度無)
  • 入会資格:18歳以上で安定収入のある方
  • ポイント還元率:0.5~0.85%。アニバーサリーポイントとして指定月はポイント+0.5倍

引用: http://www.cr.mufg.jp/amex/apply/mufgcard_gold/index.html?tcode=

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

オリコカードが提供するヤングゴールドカード。特徴はなんといってもゴールドカードが弱点とするポイントプログラムをとても充実させているところ。電子マネーのiD利用時はなんとポイント1.5倍!キャッシュレス派には注目の1枚です。

  • 年会費:1,950円
  • 入会資格:20歳以上で安定収入のある方
  • ポイント還元率:1.0%。電子マネーのiD利用時はポイント1.5倍。入会後6カ月間はポイント2倍。

引用: https://www.orico.co.jp/creditcard/thepointpremiumgold/

セディナカードゴールド

ボーナスポイントが充実のセディナカードゴールド。申し込み資格に学生不可の要件が無く、社会人でなくても手に入るのが嬉しい1枚です。ゴールドカードの入門としてオススメの1枚です。

  • 年会費:1,905円
  • 入会資格:18歳以上で電話連絡の可能な方
  • ポイント還元率:0.5%。入会後3カ月はポイント3倍。誕生月はポイント2倍。

引用:http://www.cedyna.co.jp/card/lineup/detail/gold/

UCカードヤングゴールド

従来型のヤングゴールドカードとも言えるのがこのUCヤングゴールドカードです。年会費は3,000円+税と、他のヤングゴールドカードに比べると若干高めです。VISAワールドワイドは、VISAブランドのクレジットカード会員向けに、「Visa優待パスポート」などの優待特典や利用キャンペーンを常時実施しています。VISAゴールドカード会員には、期間限定の優待特典も提供されています。

  • 年会費:3,240円
  • 入会資格:18歳以上で電話連絡の可能な方
  • ポイント還元率:0.5%。ポイント有効期限はなし。

引用:http://www2.uccard.co.jp/card/lineup/uc_younggold.html

まとめ

20代や社会人1年生でも持てるゴールドカード。それがヤングゴールドです。年会費が5,000円未満と気軽に持ててサービス充実。中にはポイントプログラムにも力を入れている万能カードも存在します。

30歳以上のエグゼクティブだけが持てると思っていたステータス最高で憧れのゴールドカードが、実は若くて収入が低くても持てるということを知らなかった人も多いのではないでしょうか。いつか持ちたいと思っていたゴールドカードがすぐにでも持てる可能性のあるヤングゴールドカード。ぜひ一度検討してみてくださいね。

まずは三井系列のデビュープラスカードから、プライムゴールドカードの招待(インビ)を待つというのが鉄板です

とりわけ25歳以下で、三井住友カード系列のカードを持っていない方は、当サイトで最もオススメしている初めてのクレジットカードは三井住友VISAデビュープラスカードをお申込みください。

使っていくうちに、26歳前後でプライムゴールドカードのインビテーションが家に届くはずです。そこから申し込みを進めてヤングゴールドカード所有者になるのが最も現実的かつ速い方法です。(インビなら審査落ちもないので)

26歳以上の方であれば、いきなりプライムゴールドカードに申込いただくのも良いでしょう。※24歳で審査通過例もあります。

詳しくはこちらからどうぞ!
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クレジットカード利用限度額の上げ方。学生だと最大どこまで上げられる?

クレジットカードの限度額とは

クレジットカードの限度額とは、お買い物で利用できる「ショッピング枠」と、お金の借り入れができる「キャッシング枠」の総額のことを指しています。

金額の設定は、一般カードの場合が30万円~100万円、ゴールドカードの場合が100万円以上、学生カードの場合が10~30万円とされていることが一般的です。利用限度額はクレジットカードの申し込みをしたときの審査によって各カード会社により設定されます。どの程度の信用力でどのくらいの限度額が設定されるかは各クレジットカード会社の独自の基準によります。

学生のみんなは、限度額で困っている?

「限度額」とツイート検索すると、ネット上でも困っている方は少なくないようでした。

一般的な限度額アップの方法

一般的なクレジットカードの限度額アップの方法は以下の3つが考えられます。

  • 利用実績を積み上げる
  • カード会社に引き上げ申請する
  • カード会社に繰り上げで振り込み、限度額を復活させてもらう
  • ゴールドカードにランクアップさせる

※でもぶっちゃけ、学生が限度額上げるのはハードルが高くすぐにはできないことも多いです。どちらにせよ審査が入るのであれば、サブカードとして2枚目、3枚目以降のクレジットカードを同時に申請しておくのが賢明かも。もしまだ持ってなければ、学生で持っている人が特に多いデビュープラスカードを申し込んでみませんか?

利用実績の積み上げについて

クレジットカードをしばらくの間利用していると、突然カード会社から限度額を上げた旨の連絡をもらうことがあります。これは、毎月コツコツとクレジットカードを利用することにより、クレジットカード会社がその実績に応じて利用者の信用度合を上げたことによります。限度額を上げる方法の中ではこの方法が一番オーソドックスと言えます。

なお、毎月コンスタントにクレジットカードを利用していても、利用金額が少額では限度額アップにはならないことが多いようです。そのため、ある程度の金額を利用して、かつ支払いの遅延がないことがこの利用限度額アップの方法の要件と言えます。中には今までの限度額の範囲内で特に困っていないという方もいらっしゃると思いますが、これはクレジットカード会社が一定程度カード利用者のことを信頼した結果ですので、快く受け入れていただければいいでしょう。

カード会社への引き上げ申請について

利用実績に応じた限度額のアップについては、クレジットカード会社から基準が明確に提示されていることは少なく、利用者にとっては自分のカードの限度額がどのタイミングでアップするかは想定しづらいといえます。しかしながら、急なお祝いや海外旅行を控えていて急いで限度額をアップさせたいというシーンに出会うこともあると思います。そういう時は、臆せずクレジットカード会社に電話をしてみましょう。カード会社としても、より多くのクレジットカードを利用してもらうことにより手数料収益が増えますので、必ずしも希望の金額まで限度額を上げてくれるとは限りませんが、一時的な限度額のアップと恒久的な限度額のアップのどちらも快く検討してもらえます。ただし大前提として支払い遅延が無いことは必須ですので、日ごろから毎月の支払いは遅れないように気を付けてください。

カード会社に繰り上げで振り込み、限度額を復活させてもらう方法について

利用限度額が10万円のクレカがあったとして、5万円利用していると残りの利用限度額は5万円です。このとき、7万円の支払いをしたい場合2万円足りずにカード決済が通らないのですが、限度額を復活する手段として引き落としより前にカード会社に不足分を振り込むという方法があります。

利用可能額はクレジットカード会社の引き落とし日から繰り上げで支払いをすればまた元に戻る仕組みになっていることがほとんどで、毎月毎月、きちんとカード代金の支払いをしており分割やリボ払いを使用してない方であれば利用可能残高を回復してくれる可能性が高いです。

一時引き上げとともに、カード会社のサポートデスクに電話で確かめてみてください。

ゴールドカードへのランクアップについて

使用しているカードをゴールドカードへランクアップさせることによって限度額をアップさせることも可能です。ただし、この場合は新たにゴールドカードを申し込むのと同等の審査が必要となるため、当然のことながら必ずしもゴールドカードへアップできるとは限りません。特に学生の方にとっては難易度が高いかもしれませんね。

ただし、1つだけ覚えておいていただきたいのは、ゴールドカードといっても必ずしもすべてのカードの審査が厳しいわけではありません。中には、クレジットカードを作りたくて何種類か同時に申し込みをした結果、アメックスのゴールドカードしか審査が通らなかったという方もいるくらいです。ですので、もしある程度の限度額が必要なシーンに出会った場合は、ゴールドカードを申し込むという選択肢もあるということを記憶の片隅に置いておいてください。社会人になって限度額を大きく引き上げたいとき、便利な選択肢です。ゴールドカードは持っててテンションも上がります。

学生が限度額を上げるには

一般的に学生がクレジットカードの限度額を上げることは、残念ながらとても難しいようです。しかしながら、海外旅行などで一時的に限度額を上げることは対応してもらえるケースが多いようなので、必要な場合はまずクレジットカード会社に連絡をしてみましょう。ただし、限度額のアップに応じてもらえた場合でも、アップした分についてはリボ払いや分割払いの設定ができないことがありますので、支払える範囲内での利用を特に心がけてください。なお、金額については10万円程度のアップが一般的なようです。

限度額が上がらないこともある。。。ツイッターでの叫び

限度額がなかなか上がらないために、2枚目のカードを申し込むという方も少なくないようです。オススメカードをこの後記載しています。

限度額はすぐに上がらないこともあるので、サブカードの申込を同時に進めるのが吉!

学生がカード限度額を上げたい時は、海外旅行に行くなどのシーンが多いと思います。発行スピードも速く、海外旅行時の保険や各種サービスが充実しているセゾンブルー・アメックスが1番のオススメです。スタイリッシュでかっこいい券面デザインのため持って使っても恥ずかしくないカードです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードについてもっと詳しく勉強する → 学生でもアメックスが持てる!?セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは海外旅行を強力サポート!

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まとめ

このようにクレジットカードの限度額を上げる方法はいくつかあります。通常は日々クレジットカードを利用しているうちに突然カード会社から限度額を上げた旨の通知が来るケースがほとんどですが、学生の場合はほぼ無いと言っていいでしょう。それでも海外旅行などでどうしても今の限度額では足りない場合は、クレジットカード会社へ連絡をしてみてください。カード会社としても多くの金額を使ってもらうことは利益になりますので、ほとんどの場合は相談に応じてくれるはずです。ただし、何度も言いますがそれには支払い遅延が無いことが大前提ですので、日ごろから支払い遅延には気を付けてくださいね。

こういう機会に、サブカードを作っておくと安心ですね。