クレジットカードの使い方

クレジットカードの有効期限は何年?有効期限がある意味は?

クレジットカード(クレカ)には有効期限が決められています。いつまで有効期限があるのかは、クレカの表面を見るとカード番号、氏名のほかに数字が印刷されています。これが有効期限を表しています。一般的に「04/17」といった表記ですが、これは2017年4月末まで有効という意味です。

有効期限が何年あるのかはクレカによって多少の違いはありますが、一般的には5年となっていています。有効期限が切れる1~2か月前には、何の手続きをしなくても新しいクレカが郵送されます。

それでは何のためにクレジットカードに有効期限が設定されているのでしょうか?また、有効期限が切れても新しいクレジットカードが届かないことはあるのでしょうか?今回はクレカの有効期限に関して解説をしましょう。

クレカの有効期限とは?

クレカの有効期限は5年が標準ですが、それよりも短いクレジットカードもあるので、クレジットカードが手元に届いたら必ず確認しましょう。また、クレカに有効期限がある理由は二つあります。一つは経年劣化ともう一つは途上与信です。

磁気ストライプ仕様のクレカは劣化しやすい

クレカはICチップが搭載されているものでも磁気ストライプ併用で発行されています。クレジット端末機がICチップに対応していない加盟店も多いからです。そのためカード利用のたびに磁気ストライプを読み取るので、クレジット端末機と接触することになります。

5年も使い続けていればクレジットカード自体も劣化し破損しやすくなり、磁気不良の可能性も高くなります。そこで5年を目安として新しいクレジットカードに切り替えているのです。

しかし、劣化や破損だけが理由であればその都度新しいクレカに切り替えれば問題ありません。クレカの場合は5年の間にデザインが変更されたり、仕様が変わったりすることがあります。その場合、一斉に切り替えることもできますが、有効期限が近い順に新しいクレジットカードに切り替えるとコストがかかりません。特に発行枚数が多いプロパーカードの場合はコストが莫大にかかります。デザイン変更で切り替えたあと、すぐに有効期限が来るとコストがさらに2倍かかることになるのです。

クレカは作った後も審査がある

クレカを発行してから一定期間経過後に行う審査を「途上与信」と呼んでいます。例外はありますが、クレジットカードの会員数を考えると、それほど頻繁に途上与信を行うことは困難です。一般的にはクレカの増枠申請やクレカの更新時に行われています。つまり有効期限も増枠申請もない場合は、途上与信が行われないことになります。

割賦販売法でも割賦利用可能枠の審査を、新規申し込み時以外に、増枠申請時、カード更新時にすることが決められています。割賦利用可能枠は年収から生活維持費や年間支払予定額を差し引いて計算します。年間支払予定額は常に変化するので、定期的にチエックする必要があるのです。

有効期限切れクレカの処分方法は?新旧どちらも有効な場合どちらを使うべき?

有効期限前に新しいクレカが発送されてきますが、その時点では古いクレカの有効期限は切れていません。どちらのクレカも有効に使うことができます。しかし、有効なクレジットカードを二枚持っているのも管理が面倒なので、古いクレカは処分してしまいましょう。クレカはプラスティックなのでハサミで簡単に裁断できます。磁気ストライプ部分は必ず裁断して、なるべくクレジットカード番号や有効期限などが判別できないくらい細かく裁断して処分しましょう。

有効期限が切れてからもクレカの番号は変わりません。つまり古いクレカの番号が引き継がれているので、期限切れカードも悪用される可能性があります。自分で処分するのが不安であればクレジットカード会社に送付することもできます。期限切れでもしっかりした処分が必要です。

クレカの有効期限が切れても新しいクレカが届かない場合

クレカの有効期限が切れても新しいクレカが届かない場合は、とりあえずクレジットカード会社に連絡してみましょう。何らかのトラブルで発送が遅れている可能性がありますが、ほとんどの場合途上与信での却下が原因です。つまり強制解約となってしまったという可能性が高いのです。

途上与信で強制解約となる理由

クレカが発行された後も増枠申請時やカード更新時には途上与信という審査が行われています。この審査はほとんど新規カード申し込みの審査と同じことが行われます。クレカを作った後に支払い遅延の回数が多かったり、長期の延滞があったりという場合には却下され、強制解約となる可能性が高くなります。クレカは銀行からの自動引き落としが原則なので、口座への入金には十分気を付ける必要があります。

また、そのクレカで延滞がなくても他社での支払延滞や、他社カードを作りすぎている場合なども強制解約の可能性があります。クレジットカード審査では個人信用情報機関の情報を参照しています。個人信用情報機関にはすべてのクレジットカード会社が加盟していて、会員情報を提供しているので、延滞情報だけでなく正常支払をしているクレカの枚数や残高まで参照することができます。他社カードだからと言って安心することはできません。すべてのクレカ、クレジット利用、カードローン、融資の利用状況までわかってしまうのです。

クレジット系の個人信用情報機関CICと消費者金融系の個人信用情報機関JICCは、会員情報を共有しています。つまり消費者金融の利用で延滞があってもわかるので、クレカの強制解約の原因になります。

途上与信は増枠申請でも行われている

クレカの利用枠は新規発行時に決まりますが、ある程度期間が経過すると利用枠を増やす増枠申請ができます。減額の場合審査は不要ですが、増枠の場合は途上与信としての審査が行われるので、ここで強制解約という可能性もあります。

また、楽天カードは定期的に途上与信が行われていて、ある日突然カードが使えなくなるということがあるようです。増枠申請やカード更新といった節目だけでなく途上与信を行っているクレジットカード会社もあるので、普段から支払いには気を付けておきましょう。

有効期限のないクレカは存在しない

これまで解説してきたことを踏まえると、有効期限のないクレカはないということがわかるでしょう。カード有効期限の長短はクレジットカード会社の都合によるものですが、中には1年程度のカード有効期限のクレカもあります。新規発行の審査で個別に有効期限を決めているというよりは、クレカの発行に関係しています。

そのクレカ最初の更新時期を最初に決めてしまっている場合、更新時期近くに申込すると有効期限が短い場合があります。これは提携カードに多くあるケースです。クレジットカード会社としても更新時期はある程度クレカの種類によって統一したほうが、効率が良いのでこうしたことが起こります。しかし、支払いさえしっかりしていればクレジットカードの有効期限の長短はあまり気にすることはありません。

仮カードの場合は超短期の有効期限

即日発行をうたっているクレカの中には当日中に仮カードを発行する場合があります。この仮カードの有効期限は1週間程度と極端に短くなっていますが、一般的なクレカとはその性質が違うのが理由です。

例えばヨドバシカメラの「GOLD POINT CARD+」はインターネットで申し込みをして、仮審査の完了メールが届くと、ヨドバシカメラの店舗で仮カードを受け取ることができます。この仮カードの有効期限は1週間でヨドバシカメラの店頭での利用しかできません(ほかの加盟店やネットショッピング不可)。つまり本カードが届く前にカードショッピングをしたいという人のための、つなぎのクレカなのです。

イオンカードでも同じような流れで仮カードが発行されます。仮カードの場合、国際ブランドがないので、イオンのブランドだけとなります。つまりイオン以外の店舗では利用することができません。もちろんキャッシングもできずショッピング枠にも制限があります。

仮カードに関して共通して言えることは、仮カードが発行されても、必ず本カードが発行されるわけではないということです。仮カードは簡単な仮審査だけで発行されるので、正式な審査で却下となるケースもあります。この点は十分理解してトラブルにならないようにしましょう。

結論、よく使うクレカの有効期限は気にする必要はない

クレカに有効期限があっても基本的には自動で更新されるので、クレジットカード会社に発送の手間はあってもカード会員にはそれほど意味はありません。不利カードの処分に気を付けるくらいの手間です。しかし、クレカの支払いを延滞したことがあれば話は別になります。クレカが更新されるかどうか不安に感じることになるでしょう。

他社カードや消費者金融の利用も含めて、支払い遅延がなく使いすぎてもいない場合には、まったく心配はありません。クレカに有効期限があること自体がクレジットカード会社の都合によるものなので、カード会員は更新に関係なく常に支払いに注意していれば問題はありません。

※使わないカードや、使っていないのに年会費が発生しているカードの見直しは適宜進めていきましょう。

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まとめ

ネットショッピングをする場合カード番号や氏名のほかに有効期限も入力する欄があります。クレカに有効期限がなければこの入力もしなくて済むのに、と思ったことがある人も少なからずいるはずです。今回ご紹介したようにクレジットカードの有効期限にはいろいろな意味が含まれています。ほとんどはクレジットカード会社の事情によるものですが、クレカ更新時に審査があるということがわかると、普段の使い方にも気を付けるようになります。

一度クレカを作ってしまえば無期限に使うことができると思っていた人は、少し認識を改めて有効期限も意識してクレジットカードを使うようにしましょう。

クレジットカードの暗証番号が生年月日は保険が適用されない!?

クレジットカードでショッピングをするときにはカード伝票にサインをすることでカード会員であることを確認するのが今までの常識でした。クレジットカード申込書には4ケタの暗証番号を記入する欄がありますが、過去はキャッシング専用という認識でした。

しかし、今ではカードショッピングでも暗証番号が必要なケースが増えてきています。暗証番号の重要性は以前から高いものでしたが、キャッシングをしない人には関係ないと思っていた人も認識を変える必要があります。

今回はますます重要になったクレジットカードの暗証番号についての解説をします。とても重要なことなのでクレジットカードの基礎知識として身につけておきましょう。学生の方も必見です。

暗証番号はサインよりも安全

クレジットカードが手元に届いたらクレジットカードの裏面にサインをするというのはもはや常識です。サインをしていないとカードが盗まれたり、落としたりしたとき悪用される可能性が高くなります。カードを拾った人が自分でサインをしてしまえば、カード会員本人だと認識されてしまうからです。

暗証番号は4桁の数字ですが、組み合わせは1万通り近くなるので一般的に類推することは困難です。サインは字体をマネすることはそれほど難しくないうえに、きちんとカード裏面のサインと伝票のサインを見比べない加盟店もあるので、安全性は低いのです。

当サイトの参考記事
クレジットカードの裏面には、必ずサインを!サインをしないとどうなる?

クレジットカードの紛失・盗難保険で補償されないケースとは?

小ネタですが、サインはあえて外国人がマネしにくい日本語、漢字で書いておくと良いかも。

暗証番号は推測されないものにする

0000や1111など同じ数字の暗証番号は以前から登録できませんが、最近では生年月日の暗証番号も登録できないケースが増えています。クレジットカードを盗まれたという場合、同時に財布やカード入れも盗まれることが多くなります。この中に免許証や健康保険証などがあれば、住所や生年月日といった個人情報も盗まれます。個人情報柄類推される暗証番号を使ってカードの不正利用が行われると、カード盗難保険は適用されません。

暗証番号の数字は個人情報ではなく自分だけにしかわからない数字を登録する必要があります。ゴルフをしている人であれば前半のハーフと後半のハーフのベストスコアなどもいいかもしれません。同じ生年月日でも自分のではなく、親や友人など近い人で健康保険証に記載されていない生年月日もいいでしょう。また記憶力がいい人であればまったくでたらめの数字にして、記憶しておくという方法もあります。

いずれにしても個人情報からは推測できない数字を暗証番号にするのが基本です。もちろんそれをメモしておくというのは、暗証番号の意味がないので絶対にやめましょう。

カード盗難保険と暗証番号

暗証番号は第三者にわからないということが前提なので、暗証番号を使って不正利用された場合カード盗難保険は適用されません。第三者が知り得ない暗証番号でキャッシングの不正利用があっても、カード会員が自分でキャッシングした場合と区別がつかないからです。暗証番号が推測されたり、メモにしていたものを盗まれたりした場合でも、暗証番号の管理が悪いということで、カード会員に過失があったことになります。

暗証番号以外でもクレジットカードの管理が悪いと判断されると、ショッピング利用を悪用されても保険が適用になりません。暗証番号を含めてクレジットカードの管理には注意が必要です。特にキャッシングを悪用されると高額な被害金額となりやすく、その被害金額は自分で支払うことになるので、暗証番号は第三者に知られないようにしましょう。

過去のキャッシング悪用実例

だいぶ前のことですが、キャッシングを悪用された実例を2例ご紹介しましょう。

■自分で暗証番号を教えてしまったケース

当時クレジットカード会員向けのキャンペーンが行われていました。そのキャンペーンは宝くじのナンバーズのような仕組みで、4桁の数字を登録してその数字が一致すれば商品がもらえるというものです。あるカード会員にクレジットカード会社の社員を名乗る電話があり、キャンペーンに当選したので4桁の数字を確認したいという内容でした。

その会員は喜んで数字を教えましたが、実はその時には車に入れていたクレジットカードが前の晩に盗まれていたのです。その会員はクレジットカードの暗証番号をキャンペーンに登録していました。結果は想像のとおりキャッシングを枠いっぱいに悪用され、保険も適用にならず自分で支払うことになったのです。

この実例ではクレジットカード会員としての過失がいくつかあります。結果的にクレジットカードの暗証番号を教えてしまったこと、クレジットカードを手元で保管せずに車内に放置したことです。さらに言えばクレジットカード会社の社員が、キャンペーンの登録数字とはいえ、自宅に電話して重要な情報を確認するというはありません。こう言った認識はしっかりと持っておきましょう。

■キャッシングが悪用され、ATMの監視カメラの映像を見たら・・・

ある日女性(主婦)がクレジットカード会社のセキュリティ担当に、身に覚えのないキャッシングの請求が来たという相談をしました。利用されたATMには監視カメラが付いていたので、女性は後日その映像を見るためにクレジットカード会社の支店を訪れました。キャッシングの悪用時の映像に映っていたのは彼女の配偶者だったのです。

キャッシングに限らずクレジットカードを家族が利用した場合はカード盗難保険の適用外となります。保険会社ではカード盗難保険以外でも家族間の悪用や事故は保険が適用されません。家族間のトラブルは家族内で解決するのが基本です。それに保険会社は、本当の事故と家族間で示し合わせて事故を装った場合の区別がつかないのです。家族間でのクレジットカードの貸し借りや暗証番号を教えることは、お金をあげるということと同じなのです。

暗証番号がカードショッピングでも使われる背景

クレジットカードの暗証番号と言えばキャッシング専用でしたが、今ではカードショッピングでも使われる機会が増えました。これはICチップ搭載のICクレジットカードが普及しているからです。現在のクレジットカードのほとんどにはICチップが搭載されていますが、同時に磁気ストライプも搭載されています。これにはICカードの普及に端末機が追い付いていないという事情があります。

ICクレジットカードの決済方法

ICチップ搭載のクレジットカードを決済するためにはカード加盟店にICチップ対応のクレジット端末機が必要になります。クレジットカード搭載のICチップは「接触型」と呼ばれていて、磁気ストライプを読み取るクレジット端末機では読み取りができません。カード加盟店はICカードに対応するためには新規に端末機を導入する必要があります。そのためには設備投資が必要となりお金もかかるので、ICチップ用の端末機の普及が遅れているのです。

ICチップを搭載して暗証番号によるカード会員の確認ができれば、不正利用の大半を防止できます。しかし、利用できる端末機が少ないので、磁気ストライプも搭載して旧来の決済方法をしているのです。

ICチップと磁気ストライプのデータ保管

磁気ストライプにはかつて暗証番号の情報も保管されていました。しかし、磁気情報の読み取りができる装置が普及してきたため、磁気ストライプではクレジットカード番号や有効期限、氏名といったカード表面に印刷されている内容しか保存されていません。ちなみに磁気ストライプの読み取り装置はスキマーと呼ばれていて、クレジットカードの偽造に使われていますが、一般的に会員カードを発行している店舗などでも使われています。例えばレンタルビデオ店の会員の確認などにも使われているので、販売自体は違法ではありません。

ICチップの容量は磁気ストライプとは比べ物にならないほど大容量なので、カード会員情報以外にも貯まったポイント数なども保存できます。将来的には国や自治体のデータや医療記録まで保存する構想まであります。またICチップのデータは暗号化されているので、実質的に第三者の読み取りは不可能なので、暗証番号情報もICチップで保存しています。このように磁気ストライプとICチップではデータ保存料も、安全性も格段に違うので、加盟店でのICチップ読み取り可能な端末機の早急な普及が望まれています。

磁気ストライプのデータは読み取り放題

磁気ストライプのデータはスキマーによって読み取ることができますが、読み取りできるのはクレジットカード本体に印刷されている情報だけです。それでは何のためにわざわざ読み取り装置まで購入してクレジットカード情報を盗み出す犯罪があるのでしょうか。それはクレジットカード本体をカード会員の手元に残して、情報だけを盗むことで不正利用の発覚を遅らせるためです。

クレジットカードが手元にあるのでカード会員が不正利用に気づくのはクレジットカード会社から請求書が届いてからになります。採炭でも1か月以上発覚が遅れるのでその間に不正利用し放題ということになります。最近ではさらに不正利用が気付かれないように、少額の悪用を長期間続けるという手口もあるので請求書は少額でもしっかりチェックしましょう。クレジットカード会社もこうした不正利用を早期発見するためにセキュリティを強化しています。

クレジットカードのオーソリゼーション(承認)を24時間体制で行う部署がありますが、ここでは不正利用と思われるオーソリゼーションのチェックも行っています。長期間使われていなかったクレジットカードで高額の買い物があったり、普段と違うパターンの買い物があったりするとクレジットカード会員に直接電話で確認します。

これによって不正利用を早期に発見しているのです。もしこうした電話がクレジットカード会社から来た場合は、カード会員の安全を守っているためなので、きちんと対応しましょう。

※筆者も経験があります。

まとめ

クレジットカードの暗証番号がいかに重要であるかがお分かりいただけたでしょうか。暗証番号は適切に登録してきちんと管理していれば、サインよりもはるかに安全です。今まで生年月日や電話番号など安易に暗証番号を登録したり、メモに残したりしていた人はすぐに暗証番号を変更しましょう。ただしICチップ付きのクレジットカードの場合、暗証番号はチップにも保管されているのでクレジットカードの切り替えが必要になります。このような手間をかけないためにも、暗証番号はよく考えてからクレジットカードの申し込みをしましょう。

クレジットカードのポイントを効率よく貯めよう

クレジットカードにはポイントプログラムがあります。カードショッピングするだけでポイントが貯まり、商品交換やキャッシュバック、ほかのポイントへの移行ができます。ポイント還元率は基本0.5%なので、Pontaといった共通ポイントに比べると半分の価値しかありません。しかし、クレジットカードのポイントはいろいろなサービスを利用することで、還元率がアップします。また、基本還元率が1%以上のクレジットカードも少なくないので、共通ポイントと比べても十分活用できます。

今回はクレジットカードのポイントを効率よく貯める方法や、高還元率のクレジットカードをご紹介します。

ポイント還元率のしくみ

クレジットカードのポイントはカードによって違います。またクレジットカード以外の共通ポイントなどもそれぞれ違うので、比較できるものが必要となります。それがポイント還元率で、カードショッピングした金額と還元されるポイントの価値との比率を表しています。それではポイント還元率の具体的な計算方法をご紹介します。

ポイント還元率の計算方法

一般的なクレジットカードでは1,000円利用すると1ポイントが付与され、200ポイントで1,000円相当の商品に交換できます。これを計算式にすると下記のようになります。

ポイント還元率=1,000円(交換商品の価値)÷1,000円(カード利用額)×200ポイント=0.005(0.5%)

反対にポイント還元率からカードショッピングによって獲得できる商品価値を割り出すことができます。還元率0.5%のクレジットカードで年間50万円の買い物をすると下記の金額の商品に交換できます。

 獲得できる商品価値=500,000円×0.5%=2,500円相当

同じ買い物をするのであれば還元率の高いクレジットカードを使ったほうがお得だということがわかるでしょう。一般的に商品交換は還元率0.5%でも、商品券などの金券類や現金に交換するキャッシュバックは還元率が低く0.3%程度になるので注意が必要です。

ポイント還元率はポイント付与の単位に関係なく比較できる

クレジットカードのポイント付与は1,000円単位だけでなく、100円や200円、中には2,000円単位という場合もあります。ポイント付与の単位がいくらであってもポイント還元率だけで比較できます。100円で1ポイント付与される場合、1,000円で1ポイント付与と比べると10倍のポイントがもらえるのでお得な気がしますが、2,000ポイントで1,000円の商品に交換するのであれば還元率は同じ0.5%です。

2,000ポイント貯めるためには20万円のカードショッピングが必要なので、20万円使って1,000円分戻るという点では、1,000円で1ポイント付与も100円で1ポイント付与も変わりはありません。ポイント付与の金額が少ないからと言って必ずしも得するわけではないので、必ずポイント還元率で比較しましょう。

ただし、ポイント付与の単位が低いほど無駄になるポイントは少なくなります。1,000円単位の場合8,800円の利用では8ポイントしか付与されません。100円単位では88ポイント付与されます。1000円単位では切り捨てられるポイントも100円単位では付与されるので、1年単位で考えるとかなりのポイントを無駄にしないで済みます。

意外に大切なポイントの有効期限

クレジットカードのポイントを貯めるときに、ポイント還元率の高いクレジットカードを利用するというのが原則ですが、ポイント有効期限も重要な要素です。いくらポイント還元率が高くてもポイントの有効期限が短くては、商品交換できるまでポイントが貯まらない場合もあります。また、高額商品への交換も期待できません。ポイントの有効期限も選択肢に含めておきましょう。

ポイントの有効期限は2年が標準

ほとんどのクレジットカードのポイントは2年で有効期限が切れます。そのためポイント有効期限が切れる前に商品交換をする必要があり、あまり必要でない商品に交換せざるを得ないという場合もあります。また、商品交換にポイントが不足しているので、商品交換のために余計な買い物をしてしまうということも考えられます。こうしたことを防ぐためにはクレジットカードを作る前に、自分のカードショッピングの金額で商品交換できるだけポイントが貯まるのかをチェックすることが必要です。

200ポイントが最低交換単位で、還元率0.5%のクレジットカードの場合、最低1年で10万円のカード利用が必要です。毎月1万円程度のカード利用があればポイント有効期限2年、還元率0.5%のクレジットカードであれば十分商品交換できます。しかし、有効期限が短いほどポイントの管理をしっかりしていないと失効して染む可能性も高くなります。

ポイント有効期限が長い、または無期限のクレジットカード

ポイント有効期限が長いほどより高額の商品や、高額の金券に交換できます。ライフカードはポイント有効期限2年ですが、有効期限の延長を申請できるので最長5年間ポイントを貯められます。また、ポイントの有効期限がない、もしくは実質的に無期限となるクレジットカードもあります。

ポイント有効期限がない主なクレジットカード

・セゾンカード クレディセゾンが発行するクレジットカードで「永久不滅ポイント」を採用していれば有効期限なしでポイントが貯まります。
・楽天カード ポイント有効期限は1年ですが、ポイント獲得や利用するとその時点からすべてのポイントが1年有効となるので、年1回でも利用すると実質有効期限がなくなります。
・リクルートカード 楽天カードに同じ
・Yahoo!Japanカード Tポイントが貯まるクレジットカード。Tポイントは楽天カードと同じ仕組みで実質有効期限なし。

セゾンカードはポイント還元率0.5%ですが、楽天カードはどこで利用しても1%、リクルートカードは1.2%、Yahoo!Japanカードは1%の還元率です。有効期限がないクレジットカードほど、高還元率でポイントを貯める効果が大きくなります。。セゾンカードは還元率が0.5%と低いですが、「永久不滅.com」を活用するとポイントが最大30倍になります。

クレジットカードのポイントを効率よく貯める方法

同じカードショッピングをするのでもポイントが貯まりやすい方法があります。そうした方法を活用することでクレジットカードのポイントを効率よく貯めましょう。

クレジットカード会社のショッピングモールを利用する

クレジットカード会社はインターネット上にカード会員専用のショッピングモールを運営しています。ただし、セゾンカードの永久不滅.comだけはセゾンカード会員以外でも利用可能です。このカード会員専用ショッピングモールを利用してカードショッピングをするとポイントが最低でも2倍、最大20~30倍にもなります。

こうしたショッピングモールは楽天市場やAmazonといった日本でトップクラスのショッピングモールが参加しています。ふだん楽天市場やアマゾンを利用しているのであれば、クレジットカード会社のモール経由で利用するだけでポイントが倍増します。

キャンペーンを活用してポイントを貯める

入会キャンペーンでポイントがもらえるクレジットカードは数多くあります。ポイントを貯めるためのクレジットカードを決めたらキャンペーンを利用して入会するのも一つの方法です。一般的には2,000ポイントもらえることが多いので、一度にポイントが貯まります。しかし、入会キャンペーンは一度だけなので、入会してからもキャンペーンの多いクレジットカードを選ぶことも一つの方法です。

楽天カードは楽天市場で現金と同じように使える楽天スーパーポイントを貯めるクレジットカードです。そのため楽天カードポイントを貯めるメリットのある人は限られますが、楽天市場を利用している人であれば豊富なキャンペーンがある楽天カードは必需品です。各種キャンペーンを利用することで楽天市場内の買い物に限るとポイント還元率は最大7%にもなります。

ポイントを貯めるクレジットカードを一枚に絞り集中して利用する

貯めたいポイントがある場合はそのポイントが貯まりやすいクレジットカードを選んで、集中して利用することが必要です。特に貯めたいポイントがなく、商品交換ができればいいという場合は、なるべく基本還元率が高いクレジットカードを作って集中的に利用しましょう。いずれの場合も一枚のカードを集中的に利用することで効率よくポイントを貯めることができます。

家計に負担なくポイントを貯めたいという場合は、公共料金など毎月支払いが必要なサービス料金をクレジットカード決済するといいでしょう。最近では自動車税や固定資産税、国民年金保険料などもクレジットカード決済が可能です。これらをカード決済に切り替えるだけで無理な買い物をしなくても、自然にポイントが貯まります。

まとめ

クレジットカードのポイントはクレジットカード会社の利益の中から還元していますが、カード会員に手数料がかからない1回払いを利用してもポイントが付きます。つまりクレジットカード会社に利益がなくてもポイントがもらえます。実際には加盟店も手数料を支払っているので、完全に利益ゼロではありませんが、薄い利益の中からポイントを還元しているのは事実です。リボ払い専用カードといったクレジットカード会社の利益率が高いクレジットカードは、ポイント還元率も高くなっている理由もそこにあります。

クレジットカード会員としては、そうしたクレジットカード会社の事情に気を使う必要はありません。ポイントサービスを提供しているクレジットカード会社が、それでも利益を確保しているのは間違いありません。クレジットカード会社はもともと薄利多売が原則なので、常にカード会員を募集し続けているのです。今回の情報を参考にして遠慮しないでどんどんポイントを貯めましょう。

渋谷の女子大生に聞いた!クレジットカード所有・利用のリアル【インタビュー記事】

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今回は、当サイトにインタビュー形式で寄稿をいただきました。女子大生のクレジットカード保有、利用をなるべくリアルな形で

【質問】自己紹介をお願いします!

都内の大学に通う女子大生です。4年生です。大学1年生の時から信販会社で事務・営業の仕事をしています。だから金融のことに関してはすごく敏感です。クレジットカードも複数枚持っていて、普段からよく使います。

【質問】いつからクレジットカード持っていますか?

18歳(大学1年生)の時から持っています。

【質問】クレジットカードを使う最初の頃、不安・怖かったことはありますか?

最初の頃はやっぱりカードで物を買いすぎて、払えないんじゃないかと不安になりました。人生で初めてカードで買い物をした後、こんなにスマートに買い物ができてかつ財布の中のお金も1円も減ってない。「魔法のカードだ!」って思って、何でもかんでもカードで買っちゃってました。

一番最初に持ったクレジットカードの限度額は10万円だったけど、結構限度額いっぱい使っちゃって、次の月の支払い日まで焦ったのを覚えてます。その時は「お金を借りてる」っていう感覚はなくて、後で冷静になった時、この感覚は怖いなって感じました。

あとはカードの支払い方法が、初期設定でリボ払いになっていたのに気付いてなくて、自分が使った額より低い請求が来た時も怖くなりました。そもそもリボ払いがなんなのかすらよくわかんなかったし、無駄に手数料とか取られていて「何コレ?」って思ったのを覚えてます。

でも、しっかり明細を見ていたので初月で気づくことができました。

【質問】クレジットカードを使いなれた頃、思ったより良かったことはありますか?それは何ですか?

1つ目は、事前にキャンペーンとかにエントリーしておけば、ポイントがたくさんもらえることです。

クレジットカードを持った頃はポイントとかあまり意識しないで使ってました。でも、複数枚カードを持つようになって、最もポイントがたまる方法でそれぞれ使い分けるようになってから、めちゃくちゃポイントがたまるようになりました。そうすると次の買い物の時に、例えば楽天カードであれば1ポイント=1円として楽天で使えるのでお得に買い物できます。

2つ目は、代引き手数料だったり振込手数料がかからないことです。

クレジットカードを持つまでは、ネットで買い物しても代引き、もしくは銀行・コンビニ振込とかを選んでたけど、支払いの時に手数料がかかるんですよね。それがもったいないっていつも感じてました。でもネットで買い物してもカードで支払うようになって、決済の手数料もいらないし、カード支払いだとすぐに取引が成立するので、入金確認とか必要なく、買ったものもすぐに発送してもらえる。これが本当に便利だなと思いました。

【質問】具体的な券種、何を持ってますか?

【質問】中でもメインで使っている券種と、その理由は何ですか?

メインで使っているのは楽天カードです。その理由は、楽天カードのブランドはJCBにしたんですが、日本で買い物するときに、クレジットカードが使える店でJCBが使えない店ってほとんどないからです。国内で最も利用できるブランドがJCBだからです。

また、楽天市場でコンタクトや生活用品を買うのでポイントがたまりやすく、次に楽天市場を利用するときに1ポイント=1円として還元してもらえるからです。

【質問】クレジットカードの年間・月間の利用額はいくらですか?

だいたい月に7〜8万円くらい使います。たまに多かったり少なかったりしますが、年間100万円くらいですかね。

※学生さんの中では多い方ですね。自由に使えるお金も多く、クレカ決済の比率も高いイメージです。さすがです。

【質問】利用額が多い月・少ない月は?

もちろん利用額が多い月と少ないと月があります。多い月は、海外旅行で使ったり、大学とは別に専門学校の学費を払ったりして30万円の限度額MAX使うこともあります。基本少額の買い物は現金で買っちゃうので、洋服や高い化粧品などを買わなかった時は1万円くらいしか利用額がいかない月もあります。

【質問】どんな決済にクレジットカードを使ってますか?

私は基本、服・靴・化粧品を店頭で購入するとき、そして商品にかかわらずネットショッピングをするときに使います。エポスカードを持っているので、マルイでの買い物は絶対エポスカード。ルミネカードも持っているので、ルミネで買い物するときはルミネカードを使います。
 

【質問】クレジットカード利用で決済以外に便利なことや、使いこなしている特典はありますか?

クレジットカードの便利なところは、情報を登録しておけば、実際にカードを持っていない状態でも使えることです。例えば、私は地方から大学進学と同時に上京してきて現在姉と2人で東京で生活をしているんですが、日用品はどっちが購入するとかで結構揉めます。そこで日用品に関しては両親に負担してもらっているんですが、母親のクレジットカードが私のスマホ上に登録されているので、口座にお金を振り込んでもらうとかそういうやりとりもなく商品を購入できます。

また、母親側でもカード利用があると通知されるシステムになっているので、私が事前に報告無しで母のカードで決済しても、「知らないうちに使ってた」ということはありません。

また、特典に関しては、ルミネで買い物の際にルミネカードを利用すると5パーセントオフ、年に数回10パーセントオフになるのでよく利用します。いつでも5パーセントオフなので、消費税分にはならないですが結構お得です。使いこなしてるつもりです。

【質問】クレジットカードの審査に落ちたことはありますか?

あります。1度プランタンGINZAのクレジットカードを作ろうと思って申し込みましたが、審査に通りませんでした。理由としては、もちろんカード発行元に聞いても教えてくれませんが、バイト先の上司になんとなく話してみたら「限度額オーバーじゃない?」って言われたので、多分それが理由だと思います。カードの支払いで1回も遅れたことないはずなので、支払い実績が悪いっていうのは考えられません。

ただ、今持っている5枚のクレジットカードの限度額を合計すると、100万円なので、これ以上利用の枠を広げると支払えないだろうと判断されたのだと思います。

【質問】大学1年生にオススメできるカードは何ですか?

大学1年生だと、多くの人は初めて持つクレジットカードということになると思います。そういう前提で私がオススメしたいカードは、「三井住友VISAカード」です。私も1番最初に作ったカードがこれでした。

このカードのいいところは、日本で初めて発行された、もっとも実績のあるド定番のカードであることです。発行枚数が多くサポートもしっかりしてます。また、学生の場合は在学中は年会費がかからず海外旅行の保険も付いているので、安心です。さらに、結構便利なのが、電子マネーのiDが搭載できることです。コンビニ・スーパーなど現金を出す手間が省けるので、めちゃくちゃよく使います。おすすめです。

三井住友VISAカード系列の学生にピッタリのカード、デビュープラスをここから詳しく見てみる!

【質問】クレジットカードやお金に関する教育をもっとすべき、義務かすべきだと思いますか?

はい、思います。クレジットカードってすごく便利なものだと思いますが、決済した時点と支払う時点でタイムラグが生じるものなので、視点を変えれば「支払日までお金を借りている・借金している」っていうことになります。この感覚がなくなっちゃうと、私の最初の頃のように「魔法のカード」だと勘違いして、バンバン使っちゃって後で「支払えないかも」って焦っちゃいます。

クレジットカードは若いうちから持ってどんどん利用すべきだとは思いますが、仕組みや注意すべき点をもっと知ってもらうために、教育を義務化すべきだと思います。

※筆者も賛成です。なるべく正しい情報や保有・利用の方針をこういったウェブサイトで学べるようにはしていますが、検索でたどりつくユーザーがほとんどで、対象の若い人全員をカバーできるわけではありません。

【質問】自分が親だったら子供にクレジットカードは持たせる?どのように教育する?

私なら家族カードという形で持たせるべきだと思います。理由は、クレジットカードの悪い面を早い段階で理解させるためです。どんなに教育しても、クレジットカードで物を買った時にお金が減らないっていう感覚にハマらない人ってなかなかいないと思います。誰しもが1度は「カード使いすぎた」っていう経験をします。だったらその経験を早い段階でしといて、支払い能力以上のお金を例えば後から分割で払うとか、リボで払うとか自分でなんとかして完済する方法を学ばせた方がいいと思うからです。

ただ、未成年とはいえ使った分を払わないっていうのは最もいけないことだから、そこは家族カードを利用することで親が何をカードで買ったか、把握できる状態を作っておくのは大切だと思います。

【質問】彼氏や年上の男性、周りの友達が決済するとき、カードの券種を見る?気にする?

券種は目に入れば見ますが、特に気にはしません。ただ昔はすごく気にしてました。というのも昔夜の仕事をしていたので、お金持ちと接する機会がたくさんありました。自分も売り上げを上げるためには、よりお金持ちに気に入られる必要があったので、本当のお金持ちを見抜く上の1つの手段として券種を見ていました。

やっぱりある程度年齢がいっているのに、私が持てるような楽天カードとかで支払いしていたら、「この人見栄っ張りなだけで本当はお金持ってないんじゃないか」って疑ってました。その一方でやっぱりブラックカードやゴールドカードを持っている人とかを見ると、「お金持ってそう」って思っちゃってました。ただこれは年上の男性限定であって、学生の友達とか彼氏がどんな券種を使ってるかとかは全く気にしてません。

【質問】ブラックカード見たことある?

ブラックカードはいろんなブランドで見たことあります。さっきも言ったけど、夜の仕事をしていた時期があるので、JCBとかVISAのブラックカードなら割と頻繁に見かけてました。ただ、つい先日初めてAMEXのブラックカードを間近で見ました。年会費35万円らしいです。さすがにこれはびっくりしたし、普段の生活だったらもうなかなか出会えないかなって思いました。ただそこまでの年会費を払ってまで得られる特典があるのかなとは思いましたけどね。

※アメックス センチュリオン – 年会費35万円(税抜・2016年9月時点)日本でも所有者は本当にすくないカード。コンシェルジュに電話すると、本当になんでもやってくれるとか、くれないとか。

【質問】最後に一言お願いします!

私は信販会社の審査部門でアルバイトをしているので、1度でも支払えないことがあるとその人の信用情報に傷がついてしまうことは重々承知しています。

だからこそクレジットカードを使いすぎることはないし、払わないなんてことは絶対にありえません。でも知識の薄いままクレジットカードを所持してしまうと、本当に「魔法のカード」っていう錯覚に陥っちゃいます。これは脅しとかじゃなく私も経験した本当の話です。

そしてカードを使いすぎて払えなくなって、また新しいカードを作ってキャッシングして。それも限度額いっぱいになるとまた新しいカードを作って。そうやって自己破産している人、審査をしててたくさん見てきました。だからこれからクレジットカードを持つ方にはぜひぜひ有効活用してほしいけど、「お金を次の支払日まで借りている」っていう感覚を忘れずにいてほしいなって思いますね。

ありがとうございました!

今回は、
「19歳で倒産に追い込まれた忙しい女子大生のおしながき」のあずあずさん
URL:http://www.1919az.com/
URL:http://cardgirl.hatenablog.com/
に寄稿をいただきました!ありがとうございます!

ぜひ、いろいろな人からの経験談、インタビューを集めて掲載していきたいなと思っています!ふつうの学生とはちょっと違う経験談をお持ちの方、特に海外でのクレジットカード利用経験がある方からのお問い合わせ、お待ちしておりますm(__)m

学生がクレジットカードを持っていて・使っていてよかった!というポジティブな口コミ・体験談15

学生の方にとって、クレジットカードを初めて作るのはドキドキですよね!ちょっと大人になったと感じる反面、「なんだか怖い目にあったりしないかな…」と不安に感じている方もおられるかもしれません。

そんな方のために、すでに実際にクレジットカードを使っている人の口コミ情報をまとめてみました。これからクレジットカードを持つべきかどうか迷っている方は参考にしてみてくださいね。当サイトが過去に独自に募集した口コミです。

よく使うネット通販が便利になるクレジットカード

クレジットカードを使えるようになってから、ネット通販がものすごくスムーズになりました。もともとamazonや楽天市場で買い物をすることが多かったのですが、商品代引だと手数料がその都度とられてしまうので損した気分になっていたんです。

クレジットカードで支払いをするようになってからは手数料も発生しなくなりましたし、なにより発送までのスピードがものすごく早くなりました!

(大学生 男 19歳 埼玉県)

海外旅行での支払いがスムーズ。ATMでお金をおろせた

学生時代、海外に卒業旅行に行くタイミングで「クレジットカードは1枚は持っておいたほうが良いよ!」と姉に言われて持つようになりました。実際に持っておいてよかったです。現地の通貨って計算がものすごくややこしくなるので、支払いの時にもたもたしちゃうんですよね。クレジットカードを持っておけば支払いも簡単です。

あと、空港で両替したお金が少なくなってしまった時に現地のATMで現地通貨をすぐに引き出せたのも助かりました。海外旅行に行くならクレジットカードは必須だと思いますよ。

(社会人 男 23歳 東京都)

アメリカ旅行で大事にしていた一眼レフカメラが盗難に。そのとき、補償金がおりた

卒業旅行でアメリカに行った時に大事にしていた一眼レフを盗まれてしまいました…。すぐに現地の警察に届け出て、盗難証明書を受け取った上でクレジットカードの窓口にいきました。結果として補償金を受け取ることができたのでよかったです。(一部自己負担金をとられましたが)

後から調べてわかったのですが、持ちものの補償は最高50万円で、自己負担は1件につき3,000円ということでした。意外に見落としがちな海外旅行保険ですが、クレジットカードの場合、特に手続きしなくても基本サービスになっているみたいですね。助かりました。

(専門学生 男 21歳 東京都)

誕生日月にライフカードをたくさんつかって、5倍のポイントをGET!

大学に入って一人暮らしを始めたのと同時にライフカードを作りました。公共料金の支払いもできたりして便利なのと、ショッピングのときに使うとポイントがつくのがいいと思います。

ライフカードの場合、誕生日の月は買い物をするとポイントがいつもの5倍つくのでお得感高いです。ポイント分だけで小物の買い物ができちゃうこともあるのでかなりお得ですね。

ポイントの扱いはクレジットカード会社によって色々だと思うので、カード申込みするときはよく確認しておくと良いと思います。

(大学生 女 20歳 千葉県)

リクルートカードを使って貯めたポイントでじゃらんでお得に

リクルートカードを使ってます。旅行好きなんでバイトのお金が入ってくるたびにあちこち行ってますが、リクルートカードはホテル予約にじゃらんを使うとポイントが貯まるので助かってます。美容院はホットペッパービューティーを使うとポイントで払えるのでこれもお得です。

もともとじゃらんは還元ポイントが2%つきますが、リクルートカードで支払いをすると1.2%ポイント加算があります。あと、リクルートカードプラス(年会費2,000円が必要です。僕は使ってません)だとポイント加算も2%になるので、合計で4%のポイントが付くみたいです。

一緒に旅行に行く人とまとめて支払って、ホテル代30,000円としたらポイントだけで1,200円もつきますね。食事一回分ポイントだけでも支払えるんでかなりお得だとお思いますよ。

(大学生 女 21歳 東京都)

ライフカードを作ったら申し込み→審査完了まで3日だった

海外旅行出発の直前に「海外行くならクレジットカードは1枚は持っておいたほうが良い」という話を聞いて、あわてて作りました。ライフカードだったんですが、ネットから申し込んで3日で作ることができましたよ。

審査はアルバイトのこととかも聞かれましたがあんまり重視されていない感じでした(親の収入などのほうが重要みたいです)もっと書類の発送などの手続きが面倒なのかと思っていたけれど、メールや画像アップロードなどの方法で必要書類の提出ができるのでネットに慣れている人であればスムーズだと思います。

(大学生 男 20歳 大阪府)

アメリカでバックパッカー体験。海外サポートデスクで助かった

アメリカ留学時に一生に一回はやりたいと思っていたバックパッカーやってきました。

結果トラブルだらけでした(笑)カバンなくして道に迷って…で泣きそうになりながらなんとか目的地目指してがんばりましたよ。パスポートを失くしたときは本当にやばかったです。どうにもならなくなってクレジットカードの海外サポートデスク(?)に連絡したんですが、手続きを全部代行してもらえて本当に助かりました。

英語はまだ勉強中だったので現地スタッフさんが日本語で応対してくれたのもありがたかったです。海外旅行行くならクレジットカードは1枚は持っておくと良いですよ。

(大学生 男 23歳 福岡県)

固定費の支払いをクレジットカードにするとポイントついてお得です

家賃以外の固定費の支払いはほとんどクレジットカードを使っています。結果として毎月普通に生活しているだけでも2,000ポイントぐらいたまっていってます。年間にしたら30,000ポイント以上たまってました。

※編集部コメント:大学生にしてはものすごい勢いでクレカ使ってますねw

(大学生 女 21歳 神奈川県)

海外旅行用に作ったけど、国内でも普通に使えてます

海外旅行に行くときに学生カードを作りました。「海外で盗難にあったときに必要だから」ということで親を説得して作らせてもらったんですが、今では普通に買い物につかってます笑

ネットで買い物をすることが多いんですが、やっぱり1枚あると便利ですよね。限度額いっぱいにならないようには注意しないとダメだと思いますが…。

(大学生 女 21歳 愛知県)

卒業後の更新で利用限度額が上がった

学生時代に作ったカードですが、卒業の年度に合わせて更新の案内が来ていました。普通に一般企業に就職だったんで、勤務先になる予定のところを書いて送り返しましたが、普通に審査は通って限度額もあげてもらえるみたいでした。

利用履歴があるほうがスムーズみたいですね。新規によそで作るよりも審査などはいろいろとお得だと思いますよ。

(広告代理店 男 26歳 東京都)

楽天カードで新規発行でポイントもらいました

楽天カードマンに説得されて楽天カードを作りました笑

年会費無料だったんでカード作るだけで2000円ほどポイントがついたのはよかったです。

楽天で買い物すればその後もポイントつきますしね。
ネット通販をよく使う人は楽天カードは作っておいて損はないと思いますよ。

(広告代理店 男 26歳 東京都)

大学入学時に作っておいたら、4年後の卒業旅行はマイルでいけると思います

一人暮らしの学生の場合、パソコン買ったり家具買ったり…で結構な金額が出て行くので、クレジットカードで支払いしたらポイントどんどんたまるんですよね。大きな金額になる支払いはすべてクレジットカードでするようにしてます。限度額とかはネットで確認できるんで、現金で家計簿いちいちつけるよりもちゃんと管理できると思いますよ。

卒業までに頑張ってハワイに卒業旅行に行きました(笑)この前ポイントをANAのマイルに変えたら1万5千マイルになりました。

(化粧品会社 女 25歳 東京都)

限度額が小さいから安心


ながら金銭感覚がいい加減なので、クレジットカードは作らないほうが良いかな…と思っていました。使いすぎの懸念が強かったのですが、利用限度額を最初から10万円までなどに設定しておけば使いたくても使えないんですね。お金の管理が甘い人は限度額は少額にしておくといいと思いますよ。

使いすぎている月はお店の店員さんが「このカードは使えないみたいです」と警告してくれますから助かってます(笑)

(専門学校 男 22歳 埼玉県)

消費者金融だけは使いたくなかったんで、クレジットカードのキャッシング機能を使いました

一人暮らしでどうしてもお金が足りない時があって(ご飯も食べられないぐらい)これはまずいというときにキャッシングを使いました。セゾンブルーアメックスカードです。学生でもアルバイトしてたら消費者金融のカードローンも使えると思いますが、実家に明細とかがいってしまうとまずいので(汗)

クレジットカードの明細なら最悪確認されてもなんとかなりますよね。基本的に一括払いなんで残高がかさんで使いすぎるということもないですし(リボ払いはありますが使ってません)

(専門学校 男 21歳 埼玉県)

TOEFL受験のためにカード作りました

海外の大学院に留学予定のため、TOEFLを受験。いざ受験料の支払いをしに行こうと思ったら、支払いはVISAかマスターズじゃないとダメといわれて焦りました。

クレジットとか言われても収入ないし…と思っていたら親の年収などの要件が問題なければ普通に作れるみたいでした。申し込んでから3日ほどでしたが、支払い期限がせまっている場合は事前に調べておいたほうが良いなと思いました。

(大学生 男 21歳 埼玉県)

カードを作るかどうか迷っているみなさんの参考になれば幸いです。リアルな声でした。

いかがでしたでしょうか。クレジットカードは正しく使えば、とても生活を豊かにしてくれるアイテムです。支払手段のひとつとして、全員が所持する時代が来ると筆者は信じています。

1枚目クレジットカードにオススメ!三井住友VISAデビュープラスカード【公式サイト】

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大学を中退学・除籍となってしまった場合のクレジットカードは?

学生用クレジットカードを発行するトレンドが加速している!

学生ライフがクレカを作るきっかけに

生まれて初めて持ったクレジットカードは、学生の時に作ったものだったという人は多いです。このウェブサイトを見ている方も、多くの方はこれからクレカを作る学生さんや、学生さんでいくつかカードを持っている方が多いですね。卒業旅行で海外に行くときに作った(作る)という人も多いのではないでしょうか。

「学生」は一般の方と異なる審査形式でクレカが作れる

本来、クレジットカードは定職についていて収入のある人向けのカードです。しかし、大学生は通常仕送りやお小遣いなどの形で保護者からお金を受け取っていますよね。万が一学生の利用者が支払いができなくなったとしても、保護者が代わりに支払いをすることになる可能性が非常に高いと言えます。

クレジットカード会社としては学生本人の信用力(お金を返す能力のこと)はそれほどあてにできないにしても、保護者とセットで考えれば良いお客さんになるというわけですね。カード会社からすれば、限度額を低く設定しておけばリスクが低く発行できます。

また、人生で最初に持ったクレジットカードというのはなんとなく愛着があるものです。クレジットカード会社としては自分の会社ブランドへのファンを作るという意味でも、学生向けのクレジットカードを発行するメリットはあるというわけです。

大学、専門学校を中退・除籍になったら?

中退・除籍になった後、クレジットカードは使える?

何らかの理由で大学、除籍をしてフリーターや社会人になる人、学費を準備できなかったなどの理由により、大学を除籍になってしまった人もいるかもしれません。今これを読んでいるあなたもそうかもしれません。

学生でなくなったことから、自然にフリーターや社会人になったという人でも学生用のクレジットカードを持ち続けることはできます。退学後いきなり使用停止!ということにはならず、多くの場合支払いを延滞しているなどの履歴が特になければ、除籍や退学になった後も、在学中と同じ利用限度額で使うことができるのです。学生用クレジットカードは利用限度額が小さい代わりに海外ショッピングなどで特典がつくことも多いので、社会人として更新することなく使い続けるメリットもあります。

学生カードを使い続けるデメリット

ただし、前述の通りですが学生用クレジットカードは利用限度額が低く設定される傾向があります。これは学生本人には収入が少ない場合が多いため、信用力が低いとみなされているからです。学生用カード独自のメリットはあるとは言っても、やはり利用限度額が少ないのはネックですよね。利用限度額をあげたい場合には学生ではない身分、社会人として審査を受け直すことになります。

たとえ学校を除籍になっている人でも、クレジットカード会社の審査では「現在の収入状況がどういう状態か?」の方が重視される可能性が高いです。そのため除籍等になった後でもちゃんと社会人として収入があるのであればクレジットカードを持つことはそれほど難しいことではありません。

実際、一般的にクレジットカードの審査では大卒や高卒などの区分を申告する項目はありません。審査されるのはあくまでも現在の年収や、勤務先会社の従業員数や資本金などです。毎月きちんと収入のある人であれば、学校を退学しているなどの履歴がある人でも利用限度額の多いクレジットカードをもてる可能性は十分にあります。

一般カードへの切り替え、申請方法は?

一般カードへの切り替えに関しては、通常はカードを作るときに申告している卒業予定の年になると更新の書類が送られてきます。その際に現在の就職先を記入するか、フリーターである場合にはその旨を記載して返送すればカードは持ち続けることができます。

学生用クレジットカードから一般カードに切り替えなら、新規発行するのに比べてスムーズに審査を通すことができます。社会人になって自分でお金を稼げるようになると利用限度額もアップすることができるでしょう。

すでに発行されている学生用クレジットカードはどうなる?

除籍になったケースなど、申告した卒業年度になる以前に学生の身分ではなくなった場合でも、こちらから申告しない限りは学生クレジットカードが止められてしまうということはありません。除籍になったという事実をクレジットカード会社が知る手段は基本的にないためです。

現在の状況などについてウソの申告をするのはだめですが、あえて除籍になった事実をクレジットカード会社側に申告する義務はありません。申告しても特にメリットはないので、そのまま放置しておく方が良いというのが実情かもしれませんね。

※その代り、その間に後述の通りサブカードの発行を試みてください。

サブで、年会費無料系のクレジットカードに申し込んでみるという選択肢

学生用カードから一般用カードへの切り替えで審査に通る自信がないのなら、年会費無料の別のクレジットカードに申し込んでおくというのも一つの手です。クレジットカード会社はそれぞれによって審査の基準が微妙に違いますので、これまで使っていたクレジットカードの更新ができなかったとしても、別のクレジットカードでは審査が通るということは十分考えられます。

ただし、一度に3社も4社もクレジットカード発行申し込みを行ってしまうと、信用情報としてマイナス評価をされてしまうケースがあるので注意しましょう。(クレジットカード会社としては「一気にクレジットカードを作るのは、経済状況が一気に悪化したからなのかも?」という判断になり、現在の利用額が引き下げられてしまう可能性があります)

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企業の正社員など、定職に就いて1年もすると比較的審査は通りやすくなりそう

一般的に延滞などの履歴がない限りはクレジットカードを発行することはそれほど高いハードルではありません。正社員として定職につき、毎月きちんと収入がある人であれば1年程度の勤続年数でも問題なく審査に通ることが多いです。

学生クレジットカードから一般カードへの切り替え時には審査に通らなかったという人でも、同じ会社に1年後に申し込んだら審査に通るということはありますよ。

親の名義の家族カードを持つという手段もアリ

クレジットカードは家族で共有するという形で利用ができる「家族カード」を発行することができます。自分の名前で審査に申し込んだけれど、落ちてしまったというような場合には、この家族カードを持つということも選択肢に入れてみると良いでしょう。この場合は審査されるのは親の年収やカードの利用状況ということになりますので、定職についている人であれば問題なくカードを発行してもらえる可能性があります。

虚偽の申告をしてカードを作った場合は詐欺罪に問われる可能性があるので正直に。

「学生としては除籍されているけれど、学生証は前の記載のままだから嘘をついて審査に申し込んだらいいのでは?」と思われる方もおられるかもしれません。

確かに、クレジットカード会社としては学生証が身分証明書として提出されればそれを信用することが多いでしょう。本来であれば卒業年度が来ているのにまだ学生として申告した場合にはチェックが入る可能性はありますが、それでもそれを理由として審査に落ちるということは少ないと思われます(留年などで卒業年限が先に伸びることは珍しいことではないですよね)

ですが、ウソの内容に基づいてクレジットカードの申し込みを行うことは最悪の場合は詐欺罪に問われることもあります。※厳禁です!

それが原因で逮捕されるようなことはよほど悪質なケースや犯罪的なクレジットカードの使い方をした場合に限られるでしょうが、申告した内容が虚偽であることがなんらかの理由でわかってしまうと信用情報期間にブラックリストとして登録されてしまう可能性が高いです。ブラックリストとして登録されると以降数年間は新規にローンを組めなくなるなどの多大な不利益を被る可能性があります。組めなくなるローンは住宅ローンや自動車ローンだけではなく、携帯電話本体の分割払いなどもできなくなってしまう可能性もありますので注意しましょう。

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三井住友VISAプライムゴールドカードは20代で持てるヤングゴールド!初年度年会費無料・イケてる特典多数!

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はじめに

今回は三井住友VISAプライムゴールドカードのご紹介です。20代中盤から持てる使いやすいヤングゴールドカードとして大人気の1枚です。

本来は三井住友VISAカードのゴールドカードの入会年齢制限は30歳以上からなのですが、なんと!20歳からゴールドカードが持て、20代のうちしか加入することができない期間限定のクレジットカードです。30歳過ぎて最初の更新から当初のゴールドカードになります。それでは具体的にどんなカードが見て行きましょう。

初年度年会費無料&通常ゴールドカードの半分の年会費

三井住友VISAプライムゴールドカードは初年度の年会費は無料です。2年目以降は5,000円+消費税がかかります。ちなみに、本家本元の三井住友VISAゴールドカードは年会費10,000円+消費税ですので、比べるとリーズナブルな年会費設定ですね。

計算すると月500円程度の会費ですが、とはいえ学生さんに5,000円以上の負担は大きく見えてしまいますよね。でも実は年会費の割引サービスが存在するのです。簡単な手続きで割引できますので、是非みなさんも試してください。

年会費割引サービスのまとめ

このカードは支払い方法を変更や、新しいサービスに加入することによって、年会費の割引サービスが受けられます。全て使いこなすと、なんと年会費5,000円+消費税 → 1,500円+消費税まで下げる事ができます。実質70%引きで利用することも可能なのです。

それではどんなサービスが展開されているか見ていきましょう。

WEB明細書サービス

クレジットカードを利用すると、通常は郵送でクレジットカードの利用明細書が発行されます。その明細書の代わりにEメールに切り替え、インターネット上から請求額が確認できるWEB明細書サービスに変更します。そして1年間に6回以上クレジットカードの明細が発行される場合、1,000円+税の割引が可能です。

つまり、WEB明細に切り替え、年6回以上の請求があれば、年会費が20%割引となります。

マイ・ペイすリボ

次に、三井住友カード独自のサービスとして、マイ・ペイすリボへの登録によって年会費が半額になります。つまり、2,500円+消費税が割引され、なんと50%割引となります。また、WEB明細サービスとの併用が可能のため、これらの組み合わせで年会費70%割引が可能です。

ただし、マイ・ペイすリボは、リボ払いとなります。月々の請求額が一定になる支払い方法です。リボ払いは手数料がかかる事と、支払いはなかなか終わらない気持ちになりますので、ご利用は計画的にお願いします。

※リボ払いの1回当たり請求額を引き上げることで実質1回払いとすることも可能ですが、やや手続きが煩雑です。お得ではありますが神経質な方にはオススメしません。

リボ払いはいやだという方へ

リボ払いがいやだという場合には、前年の2月からその年の1年間のショッピングのお買いもの累計額が300万円以上ですと、自動的に年会費が50%割引となります。

こちらは、マイ・ペイすリボとの併用ができませんが、WEB明細書サービスとは併用ができますので、前年度のお買いものの支払額が300万円以上であれば、年会費が70%割引となります。以上の方法を組み合わせる事によって年会費の割引ができそうですね。

※月当たりで25万円以上の利用ということになるので、20代後半と考えても一般的なサラリーマンの中でも結構お金を使う人、可処分所得が多い人に当てはまりますね。

限度枠のご紹介

三井住友VISAプライムゴールドカードの利用枠は50~200万円までと決まっています。あとは申込した方の属性(職業、年齢、年収、過去の支払状況)などで変わってきます。

またリボ払い・分割払いの利用枠は0~200万円迄でこちらも申込した方によって変わります。キャッシング利用枠は0~50万円です。国内のキャッシングサービスはいらないかもしれませんが、海外用にキャッシングサービスを申込しておくと、海外のATMから簡単に現地通貨を引き出せるので、使い方によっては日本で通貨を換金して持ち込むのと同じくらいかもしれませんね。

引落日が選べるのもメリット

三井住友VISAプライムゴールドカードは毎月15日締め毎翌月10日払のパターンと、月末締め毎翌月26日払いの2つから選択できます。お給料日が25日ならば毎月26日払い、お給料日が月末ならば毎月10日払いと、お金の流れが見えやすくなりますので、お給料日前に引落でピンチだとならない配慮はうれしいですね。申込の際調整するようにしてください。

同時に申込が可能なカード達

家族カード

なんと、年会費無料で家族カードが発行できます。ただし、同ブランドの発行でない場合は年会費が発生します。男性であれば、嫁に三井住友VISAプライムゴールドカードの家族カードを年会費無料で持ってもらうことができます。

ETCカード

三井住友VISAプライムゴールドカードはETCも初年度入会費無料で申込ができ、また2年目以降は年に1回でもETCの利用があれば、翌年度は年会費無料となります。

バーチャルカード

バーチャルカードはインターネット決済専門のカードになります。限度枠は比較的低く10万円の設定となります。商品購入時にインターネット画面にクレジットカード番号でなく、バーチャルカードの番号を入力することにより、悪用やスキミングされるリスクを防ぎます。

もし何かあった際は、利用枠の範囲内で悪用された場合の金額を保障してくれます。

ただし、インターネットで注文した商品でも、受け取りにクレジットカードが必要な場合は、バーチャルカードは使えませんのでご注意下さい。

三井住友カードWAON

発行手数料300円+消費税がかかりますが、三井住友VISAプライムゴールドカードと同時発行が可能です。毎月20日・30日のお客様感謝デーではWAONでの支払いで、5%オフとなります。また、毎月5・15・25日の日にも特典あり。WAONでの支払いならポイントが2倍となります。イオン系列のショッピングセンターでは必需品といわれていますね。発行時の手数料だけなので、こちらも申し込んでおきたいですね!

三井住友カードiD

「iD」は、カードやドコモの「おサイフケータイ®」対応機器をタッチするだけでお支払いができる電子マネーです。こちらは無料で発行できます。また携帯電話やクレジットカードとの一体型の発行も可能です。

三井住友カードiDは以下3種類の中から選べます。

  • 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
  • おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
  • iD専用カードの発行

iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。「残高が足りなくて支払いができなかった!」ということがなくなるので便利ですよね。さらにiD機能を使えば、サインや暗証番号の入力が不用になります。サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利です。iDの利用分もポイントが付与されます。他のカードですと年会費がかかるカードもあるので三井住友カードはお得です。

今なら、新規ご入会エントリーしてから利用すると、iDの利用代金1,000円分のキャッシュバックが受けられ、さらにiDを月間合計5,000円以上ご利用いただいた方の中から抽選でVJAギフトカード10万円分をプレゼント!

ポイントをためるために

プライムカードの最大の魅力といってもよいのが、多くのポイントサービスとなります。翌月1回払いの利用ならば分割払手数料もかからず、ポイントがたまるなんてお得なサービスです。こちらはポイントについてご紹介します。

ワールドポイントとは?

三井住友カードはワールドポイントというポイントが付与されます。利用金額合計1,000円ごとに1ポイントです。

ポイントの付与時期は支払い回数によって異なっています。1回払いは請求月での引落し、2回や分割払い、リボ払いは全て初回の引き落とし月、またボーナス一括はご利用案内月の付与です。また、国民年金保険料やプリペイドカードチャージにはポイントが付与されませんのでご注意ください。

使えば使うほどお得なボーナスポイントプレゼント付与

前年度(2月~1月)の支払った買い物金額によってランク設定されます。そして、当年度はそのランクによってボーナスポイントがさらにプレゼントされます。

V1

前年度の買い物金額の累計が50万円以上100万円未満であれば、当年度は50万円利用であれば100ポイント、以降10万円ごとに20ポイント追加でボーナスとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして100ポイント+100ポイント=1,200ポイントがたまります。

V2

前年度のお買い物金額の累計が100万円以上300万円未満ですと、当年度は50万円で150ポイント、以降10万円ごとに30ポイントとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして150ポイント+150ポイント=1,300ポイントがたまります。

V3

前年度のお買い物金額の累計が300万円以上ですと、当年度はさらに50万円利用でええ300ポイント、以降10万円ごとに60ポイントとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして300ポイント+300ポイント=1,600ポイントがたまります。

※一部保険料や、分割払いなどの手数料、キャッシング、国民年金保険、チャージなどは対象外のものもありますが、ポイントがどんどんたまりますね。

さらにお得にポイントをためる方法

ネットショッピングで

ネットショッピングを使ってポイントがたくさんたまる優待があります。

例えば、ウイルスバスタークラウドなら今だけポイントが20倍にたまります。最新のパソコンの購入を考える場合も、NECやFUJITSUなどのサイトから購入しますと、今なら8倍のポイントとなります。また、オンワードなどのレディースファッションのお店でも今ですと5倍のポイントがたまります。

旅行好きな方には、エクスペディアなど今は8倍、楽天トラベルも3倍などこれからの旅行シーズンでも利用できますよね。

ユニクロでもポイント2倍、じゃパネットたかだも2倍、サントリーのポイントも20倍と多種多様なサイトからご利用できます。一度のぞいてみると思いがけないお店でもポイントがたまるかもしれません。

お店でのショッピングでも

また、ネットショッピングだけでなく、店舗での購入も、ポイントがたまります。

例えばアウトレットパークや、東急ハンズ、はるやま、パーフェクトスーツファクトリーでもポイントがたまります。大丸や松坂屋、小田急百貨店なども、事前に登録しておけば、ポイントが3倍となっています。

買い物をしなくてもポイントがたまる方法

毎週月曜の12時からビンゴサービスがあります。ビンゴ画面からスタートを押すと、当選番号の発表があります。当選すると、最大400ポイントが当たります。

購入金額40万円分に相当しますので是非試してみてください。

また、ポイントアップモールにアクセスをして、提携ショッピングサイトを見ると、10件ごとに1ポイントがたまります。

プレミアムにポイントをためる

プレミアムポイント加盟店では、ホテルや飲食店のステッカーがはってあるお店でそのステッカーに記載があるポイントの倍率が貯まります。

特に顧客単価の高いお店にステッカーがはってあります。全国の色々なお店でご利用頂けるようになっていますね。

ポイントの有効期限

有効期限は、ポイントを獲得した月から2年間です。2年経過するとポイントは失効してしまうので定期的に交換したほうが良いでしょう。

また、ポイントの交換期限は毎年4月16日から翌年の3月31日となります。4月に景品のラインナップが変わるのでその都度確認してみてください。気づいていたらポイントが消えていたということにならないようにしたいですね。

ためたポイントはどう使う?

こちらではためたポイントをどのように還元(交換・利用)していくかをご紹介していきます。

ポイントの景品

景品は家電から商品券などに交換が可能です。しかし還元率は電子マネーなどのほうが良いケースもあります。どのような商品が欲しいか確認してみてから電子マネーなどを見ると良いかもしれませんね。

マイレージに交換

ANAは100P以上100Pでマイルに交換ができます。ワールドポイントは1P=ANAマイレージクラブ3マイルです。1週間で移行が完了します。

シンガポール航空は、ワールドポイント1ポイント=クリスフライヤー3マイルです。毎月15日締め翌月15日にマイル加算です。

アリタリアーイタリア航空のマイルは、ワールドポイント1ポイント=ミッレミリア3マイルに交換です。また、毎月25日締め翌月10日頃マイル加算です。

ANAとシンガポール航空は100Pから、アリタリアーイタリア航空は200Pからが交換の対象となります。飛行機によく乗る方や国際線が多い方には活用できそうですね。

電子マネーに交換

WAONは、200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。先述しています、三井住友カードWAONのみ、ワールドポイント1ポイント=WAONポイント5ポイントと交換が可能です。またそれ以外のWAONカードは3ポイントと交換となります。また申込日から2日後に反映しているので急いでいる場合はおすすめです。

楽天edyはワールドポイント1ポイント=edy3円分で交換が可能です。また200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイントの移行の上限は8,300ポイントが上限です。こちらも申込日から2日後に交換が可能ですが、受け取り開始日から60日以内に受け取りしない場合は無効となってしまうので気をつけてください。

nanacoにも交換ができます。ワールドポイント1ポイント=nanacoポイント3ポイントとなります。また200ポイント以上は100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイント移行の上限は16,600ポイントとなります。申込から2日後反映されます。

カエトクチャージ(高島屋、阪急百貨店、阪神百貨店などで利用可能)は、ワールドポイント1ポイント=カエトクカード3円分チャージに交換ができます。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。移行期間は、毎週金曜日迄の申込受付分が翌週水曜日までにカエトクカードへ移行されます。ただし、申込翌週がゴールデンウィーク、年末年始と重なる場合は、連休明け後の水曜日までに移行されます。

楽天ポイントは、ワールドポイント1ポイント=楽天スーパーポイント5ポイントとなります。また200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。反映も早く、申込日から約2日後には交換が完了しています。

dポイントは、ワールドポイント1ポイント=dポイント5ポイントに交換が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換ができます。毎月15日締め切り、翌月10日頃には加算が終わっています。ドコモの携帯電話を持っている方なら有効活用ができそうですね。

auウォレットポイントは、ワールドポイント1ポイント=WALLETポイント5ポイントと交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、毎月15日で締め、4営業日後に反映されます。こちらもauの携帯電話を持っている方なら有効的に使えそうですね。

家電系に交換

ビックカメラは、ワールドポイント1ポイント=ビックポイント5ポイントに交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、申込日から約1週間で反映されます。

ヨドバシカメラはワールドポイント1ポイント=ゴールドポイント5ポイントに変更が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換できます。申込日から2日後に反映というとてもスピードが早いですね。

ポイントカードへ移行

Tポイントは200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。交換率はワールドポイント1ポイント=Tポイント4.5ポイントとなります。毎月25日締めから約15日後
に反映されます。

ポンタカードは200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。またワールドポイント1ポイント=Pontaポイント4.5ポイントへ変更ができます。申込日から3日後には反映されています。

Gポイントはワールドポイント1ポイント=4.95Gポイントの交換率です。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。即時反映されるのはとてもうれしいですね。

キャッシュバック

ワールドポイント1ポイント=3円に交換ができます。また、交換は200ポイント以上100ポイント単位となります。申込日により、翌月または翌翌月にキャッシュバックされます。

飲食店の電子マネーへ

タリーズはワールドポイント1ポイント=タリーズポイント4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイントの移行上限は5,000ポイントとなります。毎週金曜日にお申し込みを締め切り、翌週の水曜日までにタリーズカードに入金されます。ゴールデンウィークなどの連休の場合は、連休明け後の水曜日に入金されます。

王道のスターバックスは、ワールドポイント1ポイント=スターバックスカード4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイント移行の上限は7,500ポイントとなります。申込から2日後には反映されています。

割引・サービス

ラウンジサービス

空港のラウンジサービスはみなさんが一度は憧れではないでしょうか。空港の待ち時間の間に利用ができます。その数全国28の主要な空港でのラウンジが無料で利用できます。

北海道

新千歳空港 函館空港

東北

青森空港 秋田空港 仙台空港

中部

新潟空港 富山空港 小松空港 中部国際空港

関東

成田国際空港 羽田空港

近畿

伊丹空港 関西国際空港 神戸空港

中国

岡山空港 広島空港 米子空港 山口宇部空港

四国

徳島空港 高松空港 松山空港

九州

福岡空港 北九州空港 長崎空港 大分空港 熊本空港 鹿児島空港

沖縄

那覇空港

空港ラウンジの利用方法は簡単です。ラウンジの受付で、当日の搭乗券や空港券とともに三井住友VISAプライムゴールドカードを提示すると利用できます。搭乗券がチケットレスの場合は、当日登場の飛行便名、行き先、出発時刻などを申告すれば可能です。

空港のラウンジの利用は憧れの一つの事かと思いますが、それが簡単に利用できることも魅力的ですね。

高級級ホテル・高級旅館が割引に

三井住友VISAプライムゴールドカードが提携している、「relux」というサービスは会員制の宿泊予約が行えます。「relux」が提供しているホテルや旅館は高級なところが多く、エグセクティブな所が多いのですが、なんと3,000円割引できるのです。本当にいい旅館ばっかりです!

なかなか割引がないサイトの中で、こちらを利用すれば、年会費の負担も軽く感じるのではないでしょうか。

海外・国内旅行の保険が自動付帯

海外や国内で旅行中、病院に駆け込まれたりする不慮のアクシデントがあると、予想よりもお金がかかってしまうケースがあります。また、海外での病院利用はちょっとしたものでも数百万円になってしまうといわれています。

その際にこのカードがあれば、傷害治療、疾病治療や携行品損害などがカバーされます。また傷害死亡や後遺障害は事前に旅行費用をこのカードで支払っていると、最高5,000万円まで保障してくれます。

旅行のお守りとしても利用する事が可能です。

さらに、三井住友VISAプライムゴールドカードには家族特約が付帯します。これはクラシックカードやアミティエカードなど他の三井住友VISA一般カードにはないメリットです。

▼海外旅行傷害保険内容

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▼国内旅行傷害保険内容

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VJデスク

通訳やガイドさんの手配からレストランやショーなどのチケットの予約、手配の代行を行ってくれます。またその国のホテルや食事、観光情報なども紹介してもらえる専用のデスクがあります。これで海外旅行の不安も少し安心できますね。

ショッピング保障

このクレジットカードで購入した商品が盗難にあったり、破損してしまった際は購入日ないしは購入日の翌日から90日間保障をしてくれます。この「ショッピング補償」は3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。この補償額は年間300万円までです。300万円もあれば大抵のモノはカバーできるということになるので、非常に充実していると言えますね。

ちなみに、ショッピング保険が適用されるための条件はありません。国内でも海外でも対象になります。リボ払いや分割払いでなくても、1回払いでの購入でも対象になります。一部規定はありますが、それでも破損して泣き寝入りすることもなくなるかもしれません。

盗難、緊急時の対応も安心

もし、海外で盗難などにあった場合は、至急に緊急カードを手配してくれます。海外でのカード紛失は手数料無料で現地へ届けてくれます。また、現地通貨を緊急で用意できるようにキャッシングの枠の範囲内で融通するキャッシュサービスもあります。

USJのチケットも割引に

三井住友VISAカード系列のカードであれば、窓口や事前にオンラインで割引が可能です。当日はUSJの窓口で「三井住友VISA割引で」と伝えてください。そうすると、USJの窓口やインターネットにて三井住友VISAカードで決済しますと、通常価格大人7,400円から7,030円と割引がききます。また、子供も通常価格4,980円から4,730円へ割引できます。これは子連れの家族だけでなく学生さんにもうれしいサービスですね。

宝塚ファン必見

宝塚歌劇団の公演はVISA会員の貸し切り公演を実施したり、特別にショーが開催されたりと、宝塚ファンには欠かせないイベントに応募ができます。またインターネットサイトは宝塚の特別情報が載っています。また三井住友VISAは過去より宝塚のトップスターをイメージモデルとしているので、他のクレジットカード会社よりも情報量が多いです。

ゴールドカード切り替え特典

プライムゴールドから、ゴールドカードへ切り替わる際は500ポイントのプレゼント特典もついてきます。

また、一流レストランで2名以上利用した場合、1名が無料になるクーポンもついてきます。30歳に入った最初の更新は自動的に切り替わる事を楽しみに待ちましょう。

よくある疑問:ボーナス払いの引き落とし

ボーナス1回払いで支払いたい時、いつの利用だと、夏または冬の引き落としになるか気になりますよね。そんなボーナス1回払いの支払月を確認してみました。

夏:12月16日から6月15日のご利用金額を、8月のお支払い日にお支払い

冬:7月16日から11月15日のご利用金額を、翌年1月のお支払い日にお支払い。

もちろん、そのお店のお取扱期間が異なりますが、基本的にはこちらを覚えておくと便利です。

写真入りICカードで安心

クレジットカードが不正に使われるのを防ぐためには、色々な防衛策があります。

その中でも、三井住友カードはクレジットカードの裏面に顔写真を添付することが可能です。インターネットからの申込はできませんが、資料請求をして写真を申込書と一緒に送れば申込が完了します。

万が一クレジットカードが盗難にあっても、犯罪の抑止力につながりますね。

カードの不正利用にも即座に対応

さらに安心ポイントなのが、カードの不正利用にも対応してくれるということです。万が一三井住友VISAプライムゴールドカードを不正に利用されたとしても、損害額を補償する「VpassID安心サービス」というものが付帯しています。ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。

また、補償の限度額は、それぞれのカードの利用可能枠の金額となります。不正利用の補償サービスを受けるには、カード会員サイト「Vpass」(ブイパス)にIDとパスワードを事前に登録する必要があります。万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友VISAプライムゴールドカードは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120-919-456)で連絡することができます。

安心のセキュリティー

三井住友VISAカードにはセキュリティー専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しています。この部署では全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。不正検知システムの精度はかなり高く、すり抜ける不正使用は極めて少なくなっているようです。

※このセキュリティに筆者は助けられたことがあります!

VISAインターナショナル表彰された!

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、唯一、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けているという何よりの証拠ですね。

ゴールドカードならではの特典

三井住友VISAカードへ電話する時は、ゴールドカード会員のみの専用デスクがあります。特別感がありますね。また、24時間年中無休で相談料は無料でドクターコールを利用できます。急病、ケガ、毎日の生活で不安な事などをいつでも相談できるかかりつけのお医者さまの様に相談ができます。

他には海外のレンタカーサービスを、アメリカやオーストラリアなどの地域で、国際免許証がなくても日本の免許証だけで乗車できるサービスの登録が無料可能です。

さいごに近道:三井住友系列のカードを所持してクレヒス実績を積もう!

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三井住友VISAプライムゴールドカードは学生さんの申込はできませんが、まずは三井住友VISAデビュープラスカードを学生のうちに取得し、大学を卒業してからプライムゴールドに切り替えの申込をしてみてください。

将来のゴールドカードのための第一歩!まずは三井住友VISAデビュープラスカードを作ろう!【公式サイト】

年会費 初年度無料、翌年以降も1回使えば無料
還元率 1.0% ※入会3ヶ月は2.5%
発行まで 最短3日
強み 鉄壁の不正利用対策、ショッピング補償100万円

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本当に初めて使う人へ!:店頭・ネット通販でのクレジットカード使い方・注意点・サインの仕方まとめ

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初めてクレジットカードを使う時

 
クレジットカードをお店やネット通販で作ったけど、どうやって使うのかよくわからない。どのタイミングでいえばいいかよくわからない。そんな皆さんへ初めて使うクレジットの使い方についてご紹介します。

カードを使う前に・・・

カードが到着したらすぐにでもカード裏面にボールペンやサインペンでサイン記入することをおすすめします。サイン未記入の状態で盗難などに遭ってしまうと、カード会社による補償が受けられません。サインは、アルファベットでも漢字でも構いませんが、普段書き慣れた漢字で書くのが無難です。次から、ショッピングで利用する場合の使い方を紹介します。

まずはロゴを見つける

世の中のお店や飲食店ではクレジット決済が可能なお店が年々増えてきています。まずはそのお店はクレジットカードが使えるかどうかを確認する必要があります。よくお店の店舗にはステッカーや小さい看板が置いてあることも多いと思います。

たまにレジのカウンターやお店の入り口にVISAMASTERと書いてあるロゴがついている物をみかけませんか。そのロゴがある所は使用できます。中にはロゴが書いていないお店もありますのでその時はお店の方に聞くか、またはレジの周りにはクレジットカード専用の機械が置いてあるお店もあります。そういったお店は利用する事ができます。

クレジットカードを利用できる店舗として、例を挙げると、セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどのコンビニ。デニーズ、ガスト、ロイヤルホストなどのファミリーレストランや居酒屋などの飲食店。紀伊國屋書店などの書店でも利用することができます。また、学生にも人気のあるスターバックスコーヒーやユニクロでも利用する事ができますよ。

お店の方とやりとりする時

品物を購入し、または飲食後のお会計の時に現金を出す時と同じようにクレジットカードで支払いますとお伝えください。この時に一部を現金、残りをクレジット決済するというポイントのような使い方はできませんのでご注意ください。クレジットカードをお店の方へ渡すとお店の方が手続きをします。

そして、暗証番号を入力してください。と言われますので予めクレジットカードに登録した4ケタの暗証番号を入力してください。そのあと、機械の右下に確定というボタンがありますのでそちらを押してください。

お店の人に機械を返すと、数秒してからレシートが3枚でてきます。1枚は皆さんの控え、1枚はお店の控え、1枚はカード会社の控えとなっています。そしてお店の人から金額が合っているかどうかと支払回数に間違いはないか確認してください。と言われます。確認してみて間違いがなければ終わりです。

また、暗証番号を忘れたり、暗証番号が使えない機械であれば、出てくるレシートに間違いがなければサインしてください。と言われますので、クレジットカードの裏面に記載した自分の名前を自署してください。そしてお店の方からクレジットカードとお客様控えのレシートとクレジットカードを受け取ってください。

これで支払いは完了しです。

インターネットでのクレジットカードの使い方

インターネットでも、購入したいお店のトップページにクレジット決済が使えます。と書いてあったり、VISAやMASTERのロゴが入ったりしているお店もあると思います。またお支払い方法をサイトで確認すると、クレジットカード決済と記載があるお店もあります。基本的にインターネット通販の場合はそのお店にクレジットカードが使えると書いてなければ使えないのでその点は店舗でのお店とは異なります。またお店では使えても、そのお店がインターネットサイトを持っていない場合ではインターネットでのクレジットカード決済はできませんのでご注意ください。

お買いものかごなどで商品を選択し、最後に発送先の住所や決済方法を選択する画面が出てきます。その時はクレジット決済を選択してください。クレジット決済を選択しますと、クレジットカードの番号と有効期限と名前をアルファベットで入力します。場合によってはセキュリティ番号という、クレジットカードの裏面に記載されている番号を入力してくださいと言われます。このセキュリティ番号がお店で商品を直接購入する時のような暗証番号の役目を果たしていて、クレジットカードの安全をまもっています。全て入力すると次の画面へ進み、そのまま入力をすると購入は完了です。

また、このときカード認証の関係で送信に時間が掛かる場合があります。遅いからといってイライラして決済ボタンを複数回クリックしてはいけません。クリックした分だけ決済が行われてしまいますので注意してください。

暗証番号にしてはいけない番号ってあるの?

いくら覚えやすいからといって、自分の誕生日やそれ以外にも、推測されやすい番号は防犯上、好ましくありませんので、出来る限り使わないようにしてください。

自分の誕生日

言うまでもありませんが、自分の誕生日を4桁にした数字はもっとも推測されやすく、なおかつ一番使われている暗証番号形態なのでおすすめできません。カード会社の中には、誕生日番号だと暗証番号として認めないケースもあります。

携帯番号の下4桁

これも同様です。これらの番号を設定している方は多いので、悪意のある第三者にかかれば、このくらいの暗証番号であればすぐに破られてしまいます。

固定電話の下4桁

同様に人気なのが実はこれなんです。自宅電話番号の下4桁を暗証番号に設定しているという方。確かに覚えやすいというか、忘れないですが個人情報と同時にカード番号が流出した場合には、一発でアウトです。下4桁でなくても、電話番号に使われている数字を使うのはおすすめできませんね。

クレジットカードは3回間違えるとロックがかかる!

クレジットカードの場合、暗証番号はだいたい3回間違えると自動的にロックがかかる仕様になっています。ですから、上記3つを使っていた場合には、3回の入力以内に暗証番号を破られてしまいます。いくら覚えやすくても、多くの方が利用しているであろうこれらの暗証番号だけは、絶対に利用しないようにしてください。逆に、自分でも暗証番号を忘れないようにしてくださいね。

暗証番号を覚えてなくてもカードは使える

ちなみに暗証番号を覚えてなくてもクレジットカード払いは問題なくすることができます。店員さんに対して「暗証番号ではなくサインによる支払いに切り替えてください」と伝えれば、暗証番号の入力をやめ、サインによる支払いに切り替えることが出来るので、そちらを利用してもらえればと思います。

なぜお店では暗証番号を入力したり、サインしたりするの?

以前のクレジットカードは磁気式の為、偽造ができたりしやすく、本当にその人が申込をしたかどうかよくわからない事も多かったのですが、最近はICチップ型導入によりレシートにサインする必要がありません。暗証番号を忘れた時はサインをする事もありますが、基本的にはサインすることも減っていると思います。(決済金額にもよります)。

また、最近はあまり見ませんが、クレジットカードは端末を通している間にこの方のクレジットの枠は大丈夫なのか、という電子承認を行っていますが、昔はそんなことができなかったので、クレジットカード会社に電話して、カード番号と購入する金額を言って購入できるかどうか確認していました。そのような時は手書きで購入金額や購入店舗が書かれており、それにサインしているという事もありました。今でも導入している店舗は一部あります。

芸能人気どりでサインをしてみる?

サインはクレジットカード裏面と同じ名前でサインをするのが原則です。またクレジットカードは家族であっても他人に貸出することは禁止されています。そのため、サインには購入した人が本当にその金額で買ったよという確認する意味も込められています。

一部法人の契約名義の場合は使用した人の個人名を書くケースもありますが、最終的に何かトラブルが合った時に本当にサインしているかどうかで契約が成立しているか、していないかを示す事があります。

クレジットカードでの支払いは手数料がかかる?

カード払いでは、お店とわたしたち消費者との間にカード会社が入るので、「 現金で支払うのとは違い、何か手数料が必要になるのでは?」と思われるかもしれませんが、支払い方法が1 回払い(一括払い)であれば手数料は必要ありません

また、カードを使うと支払いを先送りにすることになるので、金利がかからないか不安を抱く方もいるかもしれませんね。しかし、この場合も同様に、支払方法が 「1 回払い」であれば金利もかかりません。つまり、クレジットカードの1回払い現金で買い物をするときと同じ金額になります

しかし、支払方法を「分割」や「リボ払い」にすると若干話は変わってきます。ちなみに、分割やリボ払いというのは、家を買うときのローンと同じようなものなので手数料金利が付きます。そのため、高額の買い物をするときにどうしても分割でないと困るというとき以外は利用しない方が無難です。その方が損をしませんからね。

支払い方法にはどんなものがあるの?

初めてのことだらけでわからないと思うので、支払い方法の違いについてもまとめました。基本的に、以下の5種類の支払い方法に分かれます。高額の買い物をする際や、銀行口座にお金がないときは、負担を分散できる分割やリボルビング払いなどを利用すると良いかもしれません。ただし、この場合は金利や手数料が発生するので、必要なとき以外は1回払い(一括払い)で支払うことをおすすめします。参考になれば嬉しいです!

1 回払い(一括払い)

翌月に1回払いで支払う方法で「 一括払い 」とも言われます。金利はかからず、現金で支払うのと同じ金額で買い物ができます。普段の買い物では、この方法で支払うことをおすすめします。

分割2回払い

基本的に2回分割までは金利も手数料もかかりません。ただし、一部のカードではかかるかることがあります。損をしないためにも、事前に確認しておきましょう。

ボーナス 1 括払い

夏や冬のボーナス月に一括で支払う方法です。基本的に金利と手数料はかかりません。社会人になったら、大きな買い物のときに利用することもあると思います。とても便利なので覚えておきましょう。

分割 3 回払い以上

「3回払い~36回払い」と段階が分かれています。3回払い以上になると金利や手数料が発生してきます。

リボルビング払い ( リボ払い )

月々の支払い額を ほぼ一定にする支払方法です。たとえば、3万円のものを買って、リボルビング払いの「ひと月3,000円」というのをを選ぶと、毎月3,000円だけ口座から差し引かれます。リボルビング払いのときも金利や手数料が発生します。使える期間はカード会社ごとに設定されているので確認してみましょう。

気をつける事

実際にある事ですが、金額をよく確認しないでサインをして明細書を確認したら0が一つ多かった事や2回払いを指定したのに、1回払いになってしまったなどのトラブルがありますと、お店へ行きそのカードを持っていかないと修正がききません。

例えば、旅行先でよく見ていなくてサインしたら実は想定した金額以上だったという事もありえます。その際は一旦クレジットカードをお店へ持っていってからキャンセルの手続きをして再度正しい金額でやり直します。なかなかお店へ行けないと、クレジット会社は当初の予定通りにその金額で一旦引落をしてしまいます。安易にサインや暗証番号は入力せず、必ず確認しましょう。

クレジットカードのクレヒスの恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

申込をする時にいつも言われるあの言葉

ショッピングセンターや百貨店、ネット上でもクレジットカードは申込が可能な時代です。申込時によくお店の人から言われたり、ネット上や書面に書かれたりする言葉があります。

クレジット会社の審査があります。」という事です。

クレジットカードに関して知識がなかったり、初めてのカード発行の時はきっと「え?何を審査するのだろう?」って思いますよね。(思った人も多いのでは?)

仕組みとして、クレジット会社は皆さんが現金を持っていなくても、皆さんに代わってお店へお金を建て替えて支払いをします。そして後日皆さんに代わって、立て替えたお金を金融機関の口座から引き落としをして回収しています。

「審査」をして、ちゃんと建て替えた分の支払いをする能力があるかどうかを確かめないと、クレジット会社さんは赤字を被ることになります。

「審査」の一環として、クレジット会社はカードの申込をした方の年収やお勤め先、勤続年数、持ち家か借家か(一部、学生は見られない項目もアリ)などもチェックしていますが、一番重点的に確認しているのは申込をした人のクレジットヒストリーと言われています。ここではそのクレジットヒストリーについてご紹介したいと思います。

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そもそもクレジットヒストリーて何?

クレジットヒストリーを日本語に直すと、「信用の歴史」となります。クレジットヒストリーとは、その申込をした人が過去にどんなローンやクレジットカードを持っていて、借りている金額や残っている金額、過去や現段階の返済状況がどのようになっているかを示しています。

クレジットヒストリーが確認できる個人信用情報機関

クレジットカードやローン、キャッシング、携帯電話を分割で買う時は申込時と契約成立後には個人信用情報機関(様々な機関があります)に情報が登録されます。

各クレジット会社や携帯電話会社は、そのお客さんが支払ったか支払っていないかという情報を個人信用情報機関に毎月ないしは都度登録しています。

クレヒス情報記載の例(こんな情報が載る!)

例えば:

1,クレジットカード申し込み時点

Aさんがクレジットカードを作りました。

この申込をした時点で個人信用情報機関には申込した事実が掲載されます。

2,クレジットカード発行時点

そしてクレジットカードが発行されると、

個人信用情報機関はその申込が成約になったという事実が載ります。

3,引き落としと支払の完済

後日Aさんがお店やネットでクレジットカードを使い、

締め日の後にクレジット会社から利用した明細書が送られてきます。

その明細書に記載された金額を支払いの時にちゃんと金融機関の口座から引落しができて、

支払いが完了していると、

Aさんは支払いを問題なく所定の全額完了しました。という情報が掲載されます。

4,引き落としの遅延・未払い

逆にそこで引落がされておらず、支払っていない場合は、

支払っていませんという情報が掲載されます。

これらの情報をもとにクレジット会社は独自の審査をしているといえます。じゃぁそこでもし支払いが滞ってしまったらどうなるの?と思いますせんか?次の項で解説していきます。

「ブラック」について(調べてる方も多いワードです!なんだか怪しそう!)

先ほどの段階でお話しました、支払いを全くしていないと、個人信用情報機関には支払われていませんとの情報が掲載されます。そして会社によって異なりますが、3ケ月支払いがされていない状態になると表記が変わります。ここが巷でいうブラックになります。

実際はブラックリストというリストはクレジット会社や信用情報機関には存在していません。しかしながら、この支払いが一定期間されていない状態を延滞ないしは異動情報と呼び、皆さんがブラックと思っている事を指しています。

支払い遅延はアウト!クレジットカード以外にも危険なものが・・・

クレジットカードの延滞は、ブラックリストに載る行為でありよろしくないというのはここまででわかりましたね。しかし、危険なのはそれだけじゃないんです。クレジットカード以外にも支払いの遅延によってブラックリストに載りうる可能性はあるんですよ。しっかり確認しておきましょうね。

1人1台は当たり前な携帯端末に注意

iPhoneやスマートフォンなどの携帯端末を分割払いで支払いをしている人も要注意です。携帯端末の分割払い、あれ実は「ローン」に当たるんです。たとえば、2年契約をする見返りに、通信会社(キャリア)がその支払い分を毎月2年間分、立替えて払ってくれる、といった仕組みになっています。

ですから、口座の残高不足など何しらかの事情で通話料の支払いを滞らせると、通信会社は機器のローンを払ってくれなくなってしまいます。するとあなたに、「ローン返済の延滞」という悪い記録がつくことになります。

信用情報機関CICによれば、スマートフォンなどの携帯端末の分割払いを3ヶ月以上滞納し、ブラックリスト入りした人は一気に増え、2010年の21万人から、1年間で145万人に跳ね上がったそうです。これがいわゆるブラックリストに載ると呼ばれている状態ですね。結論、クレジットカードの支払いの延滞や、携帯端末などのローンの支払いを延滞するとブラックリストに載ることになります。

詳しくはこちらにも。過去の滞納履歴は嫌われる!カードだけじゃなく、スマホ料金の支払い遅延にも注意!

意外な落とし穴!奨学金も延滞はダメ!?

卒業後に関わってくるのが奨学金の返済。これも意外と厄介なものです。実際に、最近ではニュースでも奨学金未払い問題が報じられていますが、あまり取り立てが厳しくないせいか、何気なく支払いを滞納している方は多いようですね。

しかし、奨学金の未払いはブラックリスト掲載に値する行為なんです。平成20年に、日本学生支援機構は信用情報機関に登録をし、督促と返還請求に力を入れるようになりました。現状ではまだ「3ヶ月以上延滞が続いた場合に事故情報として登録する」という基準で運用をしていますが、これがいつ変更になるとも限りません。自分はキャッシングをしていないし、クレジットカードの滞納もしていない、という場合でも、奨学金によってブラックリストに載る可能性があるということです。十分に注意してくださいね。

クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

ブラック状態だと何がどうなる?

この段階で支払っていないと、クレジット会社によっては裁判などの法的手続きを行っているケースもあります。つまり訴えられます。場合によっては、バイトのお給料が強制的に差し押さえにあってしまうかもしれません。

そして例え支払ったとしても、このブラック状態にまでなると、客観的な事実として、この人は支払いを遅れていて、クレジット会社が督促をしたことによって、ようやく支払ったのだろうという事が確認できます。支払いを全くしていないブラック状態ではもちろんどこの審査も通らないケースが多いですし、遅れて支払ったとしても、その情報は支払って完済してから5年間は消えません。(信用情報機関がCICの場合)。

つまり、延滞を繰り返す行為により5年間は携帯電話、クレジットカード、ましてや住宅ローンなどは各会社がこの情報を見るので審査が通らないケースが多くなります。

さらに、新規のクレジットカード発行だけでなく、手持ちのクレジットカードが強制解約させられるといったこともあります。「◯回延滞をすると強制解約になる」といった明確な数値はなく、それらは各クレジット会社の裁量次第です。たった1日の延滞を数度繰り返すだけで、カード停止や強制解約になることはごく普通にありますし、延滞の日数が長かった場合には、1度の延滞で強制解約になることも十分あり得ます。

そして気を付けたいのが、延滞したクレジット会社以外のクレジット契約も、強制解約されてしまうことがあるということです。今まで普通に使っていたクレジットカードが強制退会されてしまってはかなり困りますよね。そういったことが起きないように、細心の注意をはらいましょう。

信用機関cicの詳細記載:http://www.cic.co.jp/confidence/posession.html

「スーパーホワイト」について

ざっくりいえば、個人信用情報機関に何も情報が登録されていない状態のことです。下記のようなケースで悩んでいる方が多いです!

延滞から遅れて支払い、5年待って信用を回復としても今度はスーパーホワイト問題が発生?

それでは過去の分を支払って完済してから6年経過したので、晴れてクレジットカードを申込してみよう。と思って申込してみると、お断りと言われてしまうことがあります。実は、世の中に個人信用情報機関に登録されている人は業界では99%と言われていますが、未成年や20歳前半の方は何も申込したことがないので、信用情報が何もない=スーパーホワイトという事もありえます。

しかし、例えば30歳や40歳を過ぎてデータが何も個人信用情報機関に登録されていないと、クレジット会社などは過去に何かあったから情報が消えているスーパーホワイトではないかとみなすケースが多いです。個人信用情報機関のCICの場合は、その方の情報を契約終了後5年以内は掲載されます。つまり支払いが完了して5年を経過すると、何も掲載されていない状態になってしまうこともありえます。

まとめると、

  • ブラックから復活でのスーパーホワイト
  • 一定年齢まで全くカードや信販を使わずスーパーホワイト

の2つのケースがありますが、カードやローン会社には前者と判断されてしまいがちで大変だ!ということです!

皆さんが若くて、きちんとしたクレヒスを積みたいのであればまずはカードを作り、少額でいいから利用と支払いの履歴を着実に積み上げておくべきということが重要です。

例え話に置き換えて考えてみよう

例えば皆さんの知り合いが2人いたとします。下記のA君・B君2人ともが同時にお金を貸してと言ってきたら貸しますか?貸しませんか?

【A君】
A君はいつもご飯を食べに行った時は後でちゃんとすぐ払ってくれる。
お金の持ち合わせがなくて過去にもお金を貸したけどすぐ返してくれた。
→A君ならばお金を貸してあげてもいいかなと思いませんか。

【B君】
B君は過去5回お金を貸してあげたのにまだ2回分しか返してもらっていません。
返してくれる約束をB君は頻繁に破ったり後日に延ばします。
→心の優しい皆さんならB君にお金を貸すかもしれませんが、これが全く知らない人やそんなに仲が良くない人だったら断りませんか?

クレジット会社の審査もこの人にお金を貸して戻ってくるのかどうかの審査ということにほかなりません。お金が戻ってくるだろうと思える人にカードを発行しているのです。

※業界裏話:過去にクレジット履歴がなく、一定の年齢に到達した人を厳しく審査する方法

過去にデータがないため、苦し紛れに下記のような判断基準も利用するようです。スーパーホワイトでのクレジットカード作成を試みる方は、ぜひ下記で足切りされないように十分に注意・努力してみてくださいね。

  • 申し込み確認の電話対応、態度、様子
  • 申込用紙に記入した字体が丁寧かどうか
  • 印鑑サイズが必要以上に大きい(9mm以上)かどうか ※虚栄心があると判断される
  • 年齢に比較して年収が以上に高い ※虚偽の疑い
  • 一度に多くのカードに申し込んでいる ※信用情報期間に履歴が残る
  • 職業の安定性 ※収入が安定してそうかどうか

根本的なクレヒス対策はただ一つ

※カードを持っていない人はまず持つことを前提に。

クレジットカードなどを適度に利用し、確実に決まった日に支払いましょう。(引き落とし日にきちんと口座にお金を預けておきましょう)そうすれば皆さんのクレジットヒストリーが積み上がり、次回申込した時でも審査は通りやすくなるはずです。

言い換えれば、日々の家計管理が大事ともいえます。ご利用は計画的に。この言葉に従って計画的に支払いをしていけば何も怖いものでもありません。皆さんもクレジットヒストリーを積み上げてクレジット会社からの信用を得ましょう。

まだカードを1枚も持ってないよ?という方は、当サイトのオススメカードランキングの上位カードや審査のハードルが低いと言われているカードから、まずはチャレンジしてみてはいかがでしょうか!?

学生のうちから勉強したい、クレカ・ポイントモールで日々・月々の出費を減らす節約方法徹底まとめ

学生でもこれだけはおさえておきたいクレカの節約技:「ポイント」と「ポイントモール」

クレジットカードでお得に生活するには必ずチェックしたいのが、「ポイント」と「ポイントモール」。ポイントは頑張って貯めてるよ!という方でも、ある技を使うとクレジットカードのポイントが二重・三重に獲得できるということまで知っている方は少ないのではないでしょうか。また、忘れてはいけないのが「ポイントモール」の爆発的なポイント加算プログラム

ネットでお得にショッピングをするなら必須の技ですが、意外と利用している方が少ないようです。ここでは、そんなポイント倍増のお得技とポイントモールについて解説いたします。

いつもの買い物でポイント2倍!?クレカのポイント二重取りについて

クレカでポイントが二重取りできるということはご存知でしょうか。実は、クレジットカードの使い方によっては、一度でクレカのポイントとTポイントなどの共通ポイントのポイントが二重に(場合によっては三重に!)取れてしまうんです。

これは学生のうちからでも知っておきたいポイント術ですよね。

ちなみにやり方はとっても簡単。まずは電子マネーのedy、nanaco、waonなどを用意します。これらのカードはお金をチャージしてお買い物に利用するタイプのカードですが、このチャージに現金ではなく、クレジットカードを利用します。そうすると、チャージしたときにクレカのポイント、カードを利用したときに電子マネーのポイントと二重のポイントが獲得できてしまうんです。

特にedyの場合は貯まるポイントをTカード、Ponta、Rポイントカードなどから選択できるのでさらに便利。しかも、それらのポイントカード提携店ならレジでポイントカードを提示すると通常のポイント加算もあるため、なんと、ポイント三重取りも可能です。

電子マネーにチャージをしてポイントが貯まるクレジットカードは限られていますので注意が必要ですが、おすすめのポイント倍増術ですので、ぜひ覚えておいてくださいね。

使わないと絶対に損!クレカ会社のポイントモールについて

みなさんはポイントモールをご存知でしょうか。ポイントモールとはクレジットカード会社が運営しているポイントがたくさん貯まるショッピングモールのことです。このポイントモールの何がすごいのかというと、最終的に決済したサイトがAmazonや楽天など普通のモールだったとしても、ポイントモールを経由してたどり着いたというだけでポイント大幅アップの対象となるということ。

つまり、ネットで何かショッピングをするなら、まずはポイントモールに訪れないと絶対に損ということ。逆に言うと、ネットショッピングでお得にポイントを貯めるには、ただこのポイントモールを経由すればいいというだけ。とっても簡単ですよね。ネットでショッピングするなら、まずポイントモール。これだけはぜひ覚えておいてくださいね。

やっぱり王道はこれ。クレカでの公共料金支払い

クレカでポイントを効率よく貯める王道の方法といえば、やっぱり公共料金の支払いをすべてクレジットカードにするということに尽きます。なぜなら、公共料金は何があっても支払いをしないわけにはいかず、必ず支払うものなので、必ずポイントが貯まるから。

しかも学生の一人暮らしでも月に1万円は支払うことが多いので、年間で12万円分の支払いが固定で決まっているということ。これを現金にしたら何の付加価値も生まれず、とってももったいない話ですよね。

ただ、地域によっては水道代がクレカ非対応ということもしばしば。でも諦めてはいけません。地域の水道局がクレカ非対応でもYahoo!公共料金支払いというサービスがあり、間接的に水道代をクレカ払いにすることもできるんです。また、セブンイレブンではnanacoカードで公共料金の支払いをすることが可能なので、nanacoへクレジットチャージしてセブンイレブンで支払えば、こちらも間接的に水道代のクレカ払いを実現可能です。

このように方法は色々ありますので、ぜひ諦めずに公共料金のクレカ払いを設定してみてください。ただし、東京電力など一部電力会社では、支払いを口座振替にすることにより電気料金の割引をするケースがありますので、この場合はクレカのポイント還元率よりも割引の還元率のほうが大きくなり、注意が必要です。

まとめ

クレカでお得に暮らすには効率の良いポイント獲得方法とポイントモールの利用をぜひ覚えておきましょう。特にポイントは電子マネーを組み合わせることによって二重・三重のポイント獲得が可能ですので、よくチェックしてくださいね。

また、ネットでショッピングをするならポイントモールの利用は必須です。最終的にたどり着くページがAmazonや楽天でも、ただポイントモールを経由したというだけで、獲得できるポイントが何倍にも増えるので、利用しないとただ損なだけです。

さらに、クレカのポイントを貯める王道は公共料金の支払いですが、場合によっては口座振替のほうがの方がお得なケースもあるので注意してください。これらの点に注意してぜひお得なクレカの使い方を学生のうちからでも身に付けてみてはいかがでしょうか。