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カードフェイスにこだわる学生にオススメしたい!ZOZOCARDならZOZOTOWNでの買い物ももちろん、普段のコンビニ・スーパーでの買い物もお得!

ZOZOCARDはどんな人にオススメ?

ZOZOCARDはポケットカードがリリースしているクレジットカードです。

どんな人に向いているカードなのか?

  • ZOZOTOWNがマイフィールドな人
  • デザインにこだわる人
  • ポイント還元率にこだわる人
  • 年会費無料がいい人

上記すべてが該当する学生さんは、絶対にZOZOCARDを作った方が良いです。

ZOZOCARDのスペックまとめは以下です。

  • 申込資格:18歳以上
  • 年会費・無料
  • ETCカード・発行手数料1,080円だが、年会費は無料
  • 旅行傷害保険・国内外共になし
  • ショッピング保険・なし
  • 盗難紛失・計121日間の間は全額補償
  • ブランド・Master Card
  • ポイント還元率・1.0%が下限、ZOZOTOWNは2.0%

申込資格

ZOZOCARDは「安定した収入のある人」が申込資格にありますが、これは無視してOKです。

学生でも申込可能となっているので、基本的に給与明細や源泉徴収票を出せる人なら問題ありません。

また、収入系書類が必須になっていないので、無職の学生さんでも在籍確認が実施されないパターンにはまると合格できます。

ETCカードは発行しておくべし

ZOZOCARDは永年年会費無料です。

ETCカードは新規発行料として1,080円掛かりますが、その後は更新発行までずっと無料です。

車の免許を持っているなら、基本的にETCカードを発行しておく方がZOZOCARDを最大限に活かせます。

ETCカードを作った場合、高速道路でETCカードを使う場合もポイント還元率は1.0%です。

国際ブランドは1種のみ

国際ブランドは「Master Card」のみです。

この点については国内では他ブランドと大差がないので問題ありません。また、海外においても国際ブランドは「VISA」と「Master Card」の2強です。

デザインは34種類から選べる

ZOZOCARDはデザインが34種類用意されており、好きなデザインからカードを発行できます。

この34種類のデザインが用意されているというのは、クレジットカード界では凄いことです。

大抵、デザインを選択できても2種であり、クレジットカードのデザインは知名度抜群の超大手のカード会社でも斬新なデザインが殆どありません。

そんな現状において、ZOZOCARDの34種類は「カードフェイス重視」の人にとって神カードの1つに入るでしょう。

今のところ1つのカードでデザインが多数用意されているのは「エポスデザインカード・70種類」しかないと思われます。

ZOZOCARDはほぼ完ぺきだが保険が弱い

デザインを軸にカードを選ぶ場合、スペックを合わせてもZOZOCARDはほぼ完ぺきです。

唯一残念なのが保険の弱さです。

学生カードでは定番でもある旅行傷害保険が、国内と海外の両面で付帯されていません。

また、ショッピング保険も付帯されていないのも残念です。

旅行傷害保険の必要性

まず、国内旅行傷害保険はクレジットカードの保険としても、あまり優先度は高くありません。これは国内旅行において、別の保険でもカバーしやすいからです。

逆に海外旅行傷害保険は、海外旅行へ行く時に最も簡単に入手できる保険なので優先度が高いです。もし、留学や旅行を検討しているならZOZOCARDとは別に海外旅行保険が付帯されているカードを作っておく方が良いです。

ショッピング保険の必要性

ショッピング保険というのは、「ショッピングガード」や「ショッピング補償」などいろんなネーミングがあります。どんなネーミングでも仕組みは同じです。

クレジットカードで購入した商品が壊れたり盗まれた時、指定されている期間内において指定されている補償額まで保証してもらえる保険です。

この保険は付帯されているに越したことはありませんが、基本的にショッピングでトラブルになってこの保険を使うことは殆どありません。

何故かというと、購入した商品が破損したり盗難されたりすると、どこかに責任が行くからです。運搬中なら配送会社、発送前なら販売元ですね。

ショッピング保険が付帯されていると安心ですが、かなり特殊なケースに巻き込まれない限りは商品の破損や盗難はその責任を追及できるところが弁償してくれます。

盗難紛失補償はすべてのカードにある

盗難紛失補償とは、カードを紛失した時に指定されている期間内において補償を受けられる補償です。

ZOZOCARDでは、「紛失・盗難のお届けをいただいた日をはさんだ前後60日間・ 計121日 間の損害額」を規約に基づいて保障してくれます。その金額について明記はありませんが、基本的に全額補償です。

この保障制度はどんなクレジットカードにも備わっているので、知識として覚えておきましょう。また、ショッピング保険と内容が似ていますが、全く異なる保険なので区別して覚えておいてください。

安定のポイント還元率

ZOZOCARDの魅力を支えるのはポイント還元率にあります。

ZOZOCARDのポイントは100円単位でカードの利用額の1%がポイント還元され、ZOZOTOWNでは2倍です。

ZOZOポイントは「1ポイント=1円」として、ZOZOで買い物する時に使うことができます。

これを有名カードに例えると「楽天カード」と同じであり、下限についてはどこでカードを使っても1.0%は高還元率です。

ZOZOポイントの有効期限

ZOZOポイントの有効期限は「最後にポイントを取得した月から1年後の当月末日まで」なので、他カードより有効期限が短いです。

あまり長期に貯めるようにせず、ポイントを小刻みに使用するほうが良いですね。

ZOZOポイントは1ポイント単位で使えるので、ポイントを失効することはほぼ無いでしょう。

1ポイントを1円として1ポイント単位で消費できるのですから、ZOZOを利用することが多いならかなり便利です。

使い勝手という意味では「商品交換」のポイントプログラムよりも圧倒的に便利です。

焦点はZOZOポイントの使い道

さて、ZOZOCARDのスペックを総評すると「保険が弱い」というデメリットがありますが、「デザイン34種」や「ポイント還元率の下限が1.0%」というメリットもあるので、トータルすると十分に優秀です。

タイトル通り、コンビニやスーパーなど普段の買い物でも1.0%で還元を受けられるので、ポイントに関しては文句なしといった感じです。

ZOZOCARDへ申し込む前に再度認識しておきたいのが「ZOZOを使うのか?」という点です。

これは楽天ポイントやオリコポイントなどすべてのポイントに共通することですが、「ポイントの使い道」は最初に熟知しておく方が良いです。

ZOZOポイントはZOZOで「1ポイント=1円」として使う意外に使い道がありません。

ZOZOで貯めたらZOZZOで使う

ZOZOでカードを使えば2.0%還元です。

ZOZOがマイフィールドならZOZOCARDでガンガンポイントが貯まります。貯まったポイントはそのままZOZOで使いましょう。

他で貯めてもZOZOで使う

ZOZOCARDはどこでカードを使っても1.0%還元です。

クレカの平均は0.5%、どこでも1.0%は本当に優秀です。

街中のあらゆる買い物でガンガンポイントを貯めたら、それもZOZOでポイントを使いましょう。

あまりZOZOを使わないという人でも街中における還元率が高いので、たまにZOZOで買い物する時に「日頃の貯金ポイントから割引価格で買い物できる」という認識を持つと使い方が見えやすいです。

ZOZOCARDのお申込みは下記からどうぞ。
http://zozo.jp/_card/zozocard.html

クレジットカードが使われたら、すぐに自分のスマホSMSやメールに通知されるような仕組み・サービスを使って安心安全にクレカを持とう

WEB明細サービスへ申し込もう

「クレジットカードを使った時、メール通知されるサービスはありますか?」

これは基本的にWEB明細と連動していることが多く、メール通知機能がないカード会社の方が少ないです。少ないというよりは、全カード会社に備わっている当たり前のサービスとして覚えておいて問題ないと思います。

カード会社によって「楽天・利用速報」・「JCB・MyJCB」というように名称は様々ですが、仕組みはどこも同じです。

WEB明細の仕組み

WEB明細というのはオンライン上で明細を確認できるサービスのことです。

オンライン上はどこなのか?これは各社のホームページ内です。

例えば、楽天の場合だと「楽天e-NAVI」へログインするとWEB明細を確認することができ、このサービスの一環としてメール通知サービスがあります。JCBの場合だと「MyJCB」にログインするとWEB明細を確認することができ、そのサービスの一環としてメール通知サービスがあります。

もっと分かりやすい例えをするなら、キャッシュカードの「インターネットバンキング」が代表的です。

インターネットバンキングとは?

インターネットバンキングというのは、銀行のオンラインサービスの名称です。

みずほ銀行の場合なら「みずほダイレクト」、楽天銀行の場合なら名称はなく「個人口座ログイン」というように、インターネットバンキングも各銀行によって名称は様々です。

インターネットバンキングは、オンライン上で預金口座を「見る」・「操作する」ことが可能なサービスです。明日までに○○へ振り込みをしたい、そんな時にATMへ行かなくてもスマホからサクッと振り込みを完了できます。

インターネットバンキングの場合なら、ATMで入出金をすると「〇月〇日にATMから○○がありました」という内容のメールが瞬時に通知されます。

仕組み自体はインターネットバンキングもカード会社のWEB明細も同じであり、ネット社会における現代では当たり前のサービスとして普及しつつあります。

WEB明細は必要ですか?

クレジットカードを作ったらWEB明細は必ず申し込みをしましょう。

カード申し込みでWEB明細を希望できますし、後から申し込むこともできます。WEB明細は多くのサービスで無料なので、管理費用や利用料金などは一切発生しません。

WEB明細は自分の返済計画を把握するという意味で非常に便利ですし、これを使わない場合は利用に関して疑問が出たら電話で確認しなければなりません。

次回の請求額や支払方法の変更、あるいはポイント残高やキャンペーンの参加など、オンライン上で出来る事はとても多いです。

不正使用を瞬時に把握できる

WEB明細はセキュリティ性も高く、カードを紛失した場合などに不正使用があるとそれも「カード利用」なのでメール通知されます。

クレジットカード最大のリスクは不正使用なので、カードを使ったことが瞬時に通知されることからトラブルに対して早急に対応できるのは安心に繋がります。

「カード利用」から「メール通知」までの時間はネット環境等によってタイムラグがありますが、基本的に1分前後で届きます。

不正使用が発覚したらどうすれば?

一般的に不正使用はカードを紛失している状態だと思いますが、どんな状況にしても身に覚えのない利用通知が届いたら速攻でカード会社へ電話をしましょう。

カード会社の電話対応は様々な窓口があり、各窓口は営業日の営業時間だけ対応しています。しかし、盗難紛失の窓口だけは365日24時間でずっと繋がるようになっています。

電話番号が分からない場合、ネットから「カード会社名」+「盗難紛失」+「電話番号」で検索するとヒットします。

カード会社へ連絡をすると一旦はカードの利用停止措置となります。その後、状況を調査してからカード会社が定めている条件に当てはまる範囲において不正利用の金額を補償してもらうことができます。

不正が発覚してからすぐに対応しなければ、カード会社が定める条件から逸脱してしまうことがあります。その為、速やかにカード会社へ連絡するようにしてください。

カード盗難紛失保険は必ず付帯されている

不正使用に対する補償は「カード盗難紛失保険補償」です。

クレジットカードの付帯保険はカードによって様々ですが、この保険だけはどんなカードにも必ず付帯されています。

WEB明細利用の注意点

さて、WEB明細を利用するならしっかりとこのサービスを機能させる必要があり、使いこなす必要があります。

WEB明細はメールアドレスで登録を行い、そのメールアドレスに情報が通知されるようになります。カードの利用頻度に関わらず、日頃の生活でメインとして使っているメールアドレスから登録をしましょう。

たまにしかチェックしないサブアドレスを使っても、たまにしかチェックしないのでWEB明細のメリットが発揮されませんね。これは本当に意味がなく、不正使用対策としても殆ど効果がありません。

メールアドレス側の設定もやっておくこと

カード会社からのメールが迷惑メールに振り分けられてしまうケースがあるので、これはメールアドレス側の設定でカード会社からのメールを許可にしておきましょう。

パスワード設定はとても大切

クレジットカードには暗証番号がありますが、それとは別にWEB明細へログインする時は専用のパスワードを設定することになります。

多くの人が良くやる方法として、「登録で使ったメールアドレスのパスワード」と「WEB明細のパスワード」を同じにするという手があります。これは1つのパスワードを暗記すれば両方のサービスへログインできるので楽ですね。しかし、片方のパスワードをハッキングされたら両方アウトなのでやめましょう。

「ハッキングなんてされるわけないだろ」と思うわけですが、本当にそうでしょうか?

自分が利用しているサービスすべてのパスワードを同一にする場合、メールアドレスのパスワードだけは絶対に別にしてください。各サービスのパスワード変更を行うと、連絡用のメールアドレスを経由して完了となります。その為、メールアドレスをハッキングされてパスワード変更されてしまうと、すべてのサービスのパスワード設定が可能となってしまいます。

今後、日本は今以上にキャッシュレス社会となり、スマホ関連を合わせて個人が管理する「パスワード」の数も自然と増えることになります。特に高齢者にとっては「ネット上のサービスはすべて同じと認識してしまいやすい」など、仕組みをなかなか理解できないことも懸念される問題点です。

スマホの自動ログインは極力使わないこと

WEBを閲覧する時はスマホを使う方が大半だと思いますが、端末設定による各サイトへの自動ログインはやめておきましょう。

WEB明細の場合も同様であり、「ID」と「パスワード」を暗記させることで次回から手間を省けるというメリットがあります。しかし、これはスマホを紛失することを想定するとリスクが非常に高いです。

パソコンの場合は他人に自分のパソコンを触れることが殆どありません。あるとすれば友達や家族でしょう。

スマホは外出先に置き忘れることがありますし、スマホにログインできると内面をすべて知られてしまいます。その延長として、WEB各種サービスのログインが自動になっているとゾッとしますね。

また、スマホ内にメモ帳を作って各種サービスからIDやパスワードを保存するのも危ないです。

ZOZOTOWNのツケ払い・クレジットカード払い:何がどう違うの?メリット・デメリットまとめてみた


ZOZOTOWNのツケ払いが絶好調。利用者100万人を突破したようです。
参考:http://zozo.jp/later-payment/

ZOZOTOWNのツケ払いとは?

商品を受け取った後に、請求書でコンビニ・銀行からお支払いができる後払い決済サービスです。GMOペイメントサービスという会社がもともと展開していたサービスの【GMO後払い】をZOZOTOWN向けに【ツケ払い】として提供しているものです。

ZOZOTOWNで買い物する時、「ツケ払い」を選択するとツケ払いができます。お支払いは2か月後。商品が届いてからお金を支払えるので、ネット通販自体に慣れていない方・クレカを持っていないという人にも安心・便利で、利用者が100万人まで急増したのでしょう。

ツケ払いの支払までの流れは「商品購入時にツケ払い選択」→「商品発送」→「請求書郵送」→「請求書記載の期日までにお支払い」となっています。

ツケ払いに関する情報をまとめると

  • 基準不明のツケ払い与信審査がある
  • GMOペイメントサービス株式会社(GMO)がツケ払いを管理している
  • 支払期限は購入から2ヶ月
  • 購入代金の上限は54,000円
  • 支払完了まで購入商品の所有権はGMOにある
  • 支払いに遅れても遅延損害金はない

といった感じです。

ツケ払いの与信審査、審査基準は非開示

ツケ払い審査の基準は非公式なのでクレジットカードと同様です。ネット上では「ZOZO登録6ヶ月以上」や「過去の購入実績30,000円以上」など基準に関する憶測が色々とありますが、すべて推測に過ぎないので考えても仕方がありません。

基本的にツケ払いが不可だった場合は現金で購入すれば良く、現金払いとツケ払いの差は「2ヶ月の支払猶予」です。ツケ払いできればラッキーという適当なスタンスで良いでしょう。後に解説しますが、お得さという意味ではZOZOCARDの方が圧倒的にオススメです。

期日は購入日から2ヶ月

ツケ払いを利用するにあたって必ず抑えておきたいのが「2ヶ月」という期日です。この期日を過ぎると催促や督促の流れとなり、それを無視すると訴訟による債権回収です。

普通に考えても裁判では絶対に勝てないので、必ず期日までに支払いをしましょう。

この訴訟への流れはキャッシングやカードローン、あるいは携帯電話の分割払いなども同様です。

54,000以上はツケ払いできない

GMOの公式では、ツケ払いが可能となる上限は54,000円となっている為、それ以上の買い物についてはツケ払いは不可となります。

遅延損害金は設定されていない

GMOの公式では、期日を過ぎた場合の遅延損害金については記述がありません。

また、ツケ払い自体に金利に関する記述はありませんが、手数料が324円掛かるようです。しかし、2017年9月時点では324円が無料となっているのでお得です。

クレカとの比較において、もし遅延をするつもりならツケ払いの方がお得です。クレカやフリーローンは基本的に遅延損害金が発生します。期日後の訴訟までのスピードは不明なので、この点は注意をしておきましょう。

2ヶ月以内に支払うという意味では、分割2回が無利息であるカードを使う方がお得です。また、特典やポイントは想像どおりです。

請求書の支払方法は?

ツケ払いを選択すると請求書が送られてきますが、その支払方法は

  • コンビニや郵便局や銀行の店頭
  • 銀行振り込み

です。

もし請求書を紛失した場合、GMOペイメントサービスに連絡をすると請求書を郵送から再発行してもらうことができます。

GMOペイメントサービス お問い合わせ
https://shop.gmo-ab.com/customer/inquiry/faq.do

GMOの後払いシステムを導入している企業

GMOの後払いシステムを導入している企業は

  • 株式会社アダストリア
  • 株式会社アデランス
  • 株式会社サダ・マーチャンダイジングリプリゼンタティブ
  • 株式会社三越伊勢丹 法人外商事業部
  • 株式会社メガネスーパー

などがあります。大手の会社も多く導入しており、信頼できる決済手段と考えていいでしょう。

クレカとの違いは?

ZOZOTOWNのツケ払いはクレジットカードと全く異なるサービスです。

ツケ払いについては上記のとおりGMOが管理、クレジットカードは根本的に支払等の管理はカード会社となります。ZOZOカードの場合ならポケットカード株式会社です。

クレカの特徴やメリットは

  • 審査がある
  • カードが発行される
  • ショッピング枠を持てる
  • 利用額内において利用と返済のエンドレスループが可能
  • 年齢下限は18歳以上の高校生不可
  • ポイントを貯められる
  • 様々な特典&キャンペーンがある
  • 無利息の支払いが可能
  • 長期払いは手数料発生
  • 保険がある
  • メリットから好きなカードを選べる

というように様々な特徴やメリットを列挙できます。

クレカとツケ払いはどちらがオススメ?

ZOZOTOWNで買い物する時にクレジットカードとツケ払いなら、圧倒的にメリットはクレジットカードです。

ファーストチョイスは検討の余地なくクレジットカードとなり、クレジットカードを作れない方においてはツケ払いの魅力が見えてきます。

しかし、クレジットカードを作れない場合でも無審査のデビットカードを作る方が日常の買い物はお得となりますが、ZOZOTOWNにおいては「デビットカード不可」となっているのが残念です。

クレカの何がお得なのか?

ZOZOTOWNでは、銀聯を除く5大ブランドが使用可能です。その為、日本で発行されているクレジットカードなら銀聯以外においてすべて使用可能です。

支払方法はボーナス払いも可能となっているので、長期返済したい場合はボーナス一括払いを選択すると資金繰りを改善できます。

ツケ払いではなくクレジットカードを使うメリットとしては、各カードにおいてポイントを貯められることにあります。また、上記のようにボーナス一括払い(支払猶予は約半年)からツケ払い以上にゆとりを持てることも魅力です。

結論・未成年にとっては便利

GMOのツケ払いシステムは、利用条件として「年齢制限」が定められていません。一応、利用する時は未成年の場合に「親の同意を得ること」が求められていますが、これは親を保証人にするわけではありません。

「ツケ払い」VS「クレジットカード」では、クレジットカードを作れない未成年の方はツケ払いが便利、それ以外の方はクレジットカード一択となります。

ツケ払いは危険なの?

解説している通り、GMOのツケ払いシステムは闇金のように違法なサービスではありません。一部、未成年のお子さんを持つ親からは反感を買っている現状もあるようですが、「ツケ払い=無料購入」ではないので子供が危険に晒されるというのは筋違いです。

仮に未成年の方がツケ払いで支払いができなくなってしまっても、それは自分への甘えとしてそこで改めて教育するしかありません。「ツケ払い=無料購入」と思ってしまったというケースがあるかもしれませんが、長々とテキストが詰め込まれているとはいえ、「利用規約」を読み、理解してから行動するべきでしょう。

上記のような危険性を問うならば、クレジットカード、スマホの分割購入(割賦販売)など信用での後払い決済にはすべて同じ理屈が通ります。

※親御さんのお気持ちはお察しします…。

未成年の方へ

クレジットカードもそうですが、信用による後払いで支払額を立て替えしてもらえるサービスで、原則として支払いが免除されることはありません。どんなサービスを利用するにしても、「利用規約」や「会員規約」などはすべて一読しておき、分からない用語がある場合はその都度すべての疑問を解決していくようにしましょう。

※参考:GMOペイメントサービス ZOZOTOWN ツケ払い ご利用の購入者様へ
https://www.gmo-ps.com/customer_zt/

このように、よくある質問や注意事項をなるべくシンプルに理解できるようまとめてくれているページもあります。

ZOZOTOWNのヘビーユーザーが新しくクレカを作るなら、ZOZOCARDがオススメ


ZOZOTOWNで買い物することが多いなら「ZOZOCARD」を検討してみてはいかがでしょうか?

他のクレジットカードに比べるとポイント還元率が優秀であり、ZOZOTOWNでの利用には2.0%のポイント還元!ZOZO以外においてもポイント還元率1.0%という優秀なスペックとなっています。ファッションブランドの券面含め34種類のデザインから選べるカードフェイスはどれもおしゃれです。(※34種類は2017年9月24日時点)

  • 申込資格:18歳以上
  • 年会費・無料
  • ETCカード・発行手数料1,080円だが、年会費は無料
  • 旅行傷害保険・国内外共になし
  • ショッピング保険・なし
  • 盗難紛失・計121日間の間は全額補償
  • ブランド・Master Card
  • ポイント還元率・1.0%が下限、ZOZOTOWNでは2.0%

ZOZOカードは18歳以上から申し込めるので、このカードを作れない方はツケ払いを活用してみてください。

ZOZOCARDについて詳しく知りたい方は
カードフェイスにこだわる学生にオススメしたい!ZOZOCARDならZOZOTOWNでの買い物ももちろん、普段のコンビニ・スーパーでの買い物もお得!

ZOZOCARDのお申込みは下記からどうぞ。
http://zozo.jp/_card/zozocard.html

クレジットカードの発行会社、加盟店はどこまで個人情報を保持・閲覧可能なのか?実際に閲覧されているのか?

カード会社が把握している個人情報は?

クレジットカードの発行会社が把握している個人情報は、カードを申し込む際に提出した情報と信用機関に保存されている情報です。適法かつ適正な方法で取得した住民票など公的機関が発行する書類や、その他、申込対象者の同意のもと、カード会社の提携先から提供された情報も取得されています。

カード申し込みで提出する情報は

  • 氏名・住所・電話番号
  • 勤務先情報
  • 身分証明書として使う書類に記載されている情報
  • 配偶者の有無
  • ローンの有無
  • 年収
  • 銀行の預金残高

などがあります。

氏名や住所などは必須情報ですが、年収や銀行の預金残高は任意情報です。また、任意情報はカード会社によって項目が異なり、必須情報は各社ともにほぼ共通です。

信用情報は個人信用情報機関の「CIC」・「JICC」・「KSC」のそれぞれに登録されている情報を閲覧されるので、自分が契約しているローン等のサービスに起因します。また、遅延行為や債務整理などの情報、あるいはカードの申込履歴なども閲覧されます。

加盟店が把握している個人情報は?

加盟店というのはカードを使えるお店のことです。

大手コンビニの場合だと、「JCB」や「VISA」というように様々なブランド名がレジの真横で紹介されていますが、それらすべての加盟店になっているということになります。自分のお店にカード決済を導入するには、「ブランドを選ぶ」→「そのブランドと契約する」という手順となり、これによってカード決済を導入することができます。

加盟店はカード会社ではないので、加盟店が把握するお客様情報というのはほとんどありません。

  • カード番号
  • 有効期限
  • 氏名

どれもカードの券面に記載がある情報です。基本的にカードを使うためにはカードを提示する必要があるので、加盟店が把握できる情報は上記のような内容に留まります。住所や暗証番号などはカード会社の管轄なので加盟店が閲覧することはできません。

また、消費者にとって加盟店は契約相手ではない為、加盟店がカード使用者の信用情報を閲覧することもありません。

実際に個人情報を閲覧されているのか?

カード会社が閲覧できる情報はカードを作る際に提出した情報に加えて、カードの利用情報に関しても当然ながら閲覧されます。カード会社はカード所持者にとって管理会社なので、カードに関するすべての情報はいつでも閲覧できるという認識を持っておきましょう。

さて、実際にカード会社は様々な情報を閲覧しているのかどうか?これは当然ながら情報を閲覧しなければ管理できないので、様々な情報を閲覧されているでしょう。カード会社に実際に電話をするとわかりますが、電話で本人確認が完了した後であればいつどの店舗でいくら利用したか、程度の情報をすぐに調べてくれますので、そのレベルの情報もカード会社内ですぐに確認可能ということです。

加盟店に関しても閲覧できる情報については閲覧しなければ管理できないので、その点はカード会社と同様です。ただし、カード会社のように消費者の契約相手ではないので、カード使用に関する情報では限定的なものに留まります。

個人情報は安全なのか?

クレジットカードに関する個人情報は、保護法に基づいて管理されているので基本的に安全です。

カードを作る際に規約で「個人情報保護に関する情報」として記述がありますが、特別な理由がない限りは第三者に対して個人情報を提供しないというルールになっています。

ライフカードでは

  • 個人情報の収集と利用について
  • 個人情報の提供について
  • 個人情報を取り扱う委託業者の管理について
  • 当社が保有する個人情報の開示や訂正等について
  • 個人情報を取扱う従業員の管理について
  • 個人情報の安全管理について
  • 個人信用情報機関の利用や登録について
  • 個人情報保護マネジメントシステムの実態について
  • 当社への個人情報のお問い合わせについて

という項目が「個人情報保護方針」で説明されています。

※参考:ライフカード株式会社 個人情報保護方針
http://www.lifecard.co.jp/company/privacy_policy/

他社においても似たような項目なので、個人情報に関して気になることがあるなら一読しておきましょう。また、直接カード会社へ問い合わせをしてもOKなので、その場合は個人情報に関するクレームや相談という窓口へ電話をしましょう。

さて、個人情報の安全性はカード会社や加盟店の管理能力を信じるしかありません。

100%完璧な個人情報保護はない

カードを利用する流れは「店員さんにカードを渡す」→「加盟店から利用情報がカード会社に行く」→「カード会社が請求を確定する」という流れですが、この間に様々な従業員が自分のカード利用に関する情報について閲覧可能な状態になります。

その為、各社が個人情報保護に努めても結局は各従業員の意識の問題によって、簡単に何かしらのカード情報が漏れることになります。そう考えると、今のところは100%完璧と言える個人情報保護のセキュリティシステムはありません。

とはいえ、取得できる個人情報は限定的なものですし、各企業の従業員が個人情報を漏らすメリットも特にないので、各従業員のモラルによってセキュリティは保たれているとも言えます。

たまにある話しですが、「今日○○という芸能人がどこどこでカードを使ってたよ!」なんてことが起こり始めると、もうカード会社の信頼はガタ落ちです。(引越し業者から住所が漏れる、みたいなパターンは多いみたいですね)

最近はコンビニの従業員がアイス冷凍庫に入ってツイッターで拡散するなど、SNS等の普及によって意味深なトラブルが度々起こっています。カード業界では今のところそうしたニュースはありませんが、一度でもこのようなトラブルが起こると1社だけの問題ではなくなってくるかもしれません。

カードの利用履歴を知られるのは恥ずかしくない?!

カードを利用すると利用したお店の名前や商品名から請求が上がりますが、人によっては自分の利用情報を知られるのが恥ずかしいと思うことがあるでしょう。

基本的に利用情報を知られようが知れらまいが、その情報を閲覧している人に会うことはないので大丈夫です。1つだけ「恥ずかしい・・・」と思うシチュエーションを紹介しておくと、カード会社に請求や返済に関して電話でお問い合わせした時は若干恥ずかしいと思うことがあります。

締め日を迎えた時に「先日の買い物代金が含まれていない?!」など、請求額に関して疑問が湧くことがありますね。そんな時はカード会社へ問い合わせるのが便利です。

担当者とのやり取りでは、「今月の請求額は〇月〇日の○○店の○○円と~」という感じで話が進むので、赤裸々に利用情報を口頭で伝えられるのはちょっと恥ずかしいですね。

大人のお店や出会い系マッチングアプリ等の課金でカードを使うと加盟店の名称でバレちゃう・・・?

主に男性の悩みかもしれませんが、ストレートな表記があると困るケースがありますね。お店やサービスによってはそうした事情に配慮して、一般的な企業名で明細を上げてくれるところが多いです。逆に言えば店舗名やサービス名と社名が一致していないケースも多いので、パッと明細を見てもわからなかったりします。

カードを使う前に明細はどんな表記になるのかを確認してみてくださいね。特に通販やインターネット決済時に店名やサービス名と社名が異なる場合は決済時にその旨を伝えられることが多いはずです。

個人情報を守る為にカード管理を徹底しよう

カード会社や加盟店が知り得る情報に関しては、上記のとおり関わりのある従業員のモラルを信じるしかありません。それと同時に自分でも個人情報やカード情報を守る為にカード管理を徹底することが求められます。

  • カード番号などのカード情報は他人に見せないこと
  • パスワードは生年月日を避けること
  • 暗証番号を入力する時は第三者に見られないようにすること

上記3つは基本中の基本なのでしっかりと覚えておきましょう。

また、パスワードに関しては定期的に変更するのが望ましいとされています。

不正使用は意外と身近な犯罪

一般的にクレジットカードの不正使用なんて起こらないと思うわけですが、ふとした瞬間に災難に襲われることは十分に有り得ます。

トラブルに巻き込まれないように徹するのが理想ですが、もし不正使用の被害に遭ってしまった場合はすぐに「盗難紛失窓口」へ連絡をしましょう。

クレジットカードの不正使用は放置しても解決できないので、カード会社に連絡をして調査をしてもらう必要があります。また、盗難紛失補償によって被害額を補償してもらえるので、必ず速やかに連絡をしてください。

まとめ

  • カードの発行会社は、申込時の情報・個人信用情報機関の過去情報・提携先や公的機関の情報を所有している
  • カードの加盟店が取得できる情報は限定的である
  • 100%完璧なセキュリティシステムは存在しないので自分で責任を持って管理していこう

参考情報・リンク先

ライフカード株式会社 個人情報保護方針
http://www.lifecard.co.jp/company/privacy_policy/

三井住友カード株式会社 個人情報保護宣言など
http://www.smbc-card.com/mem/docs/privacy.jsp

株式会社鹿児島カード 個人情報保護宣言
https://www.kagoshimacard.co.jp/privacypolicy/policy01.html

株式会社日本信用情報機構
http://www.jicc.co.jp/

株式会社シー・アイ・シー(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)
http://www.cic.co.jp/

一般社団法人全国銀行協会
https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

クレジットカードで貯まったポイントで地域経済活性化に貢献!?総務省はマイナンバーカードを活用したポイント交換システム「地域経済応援ポイント」を導入開始。

マイナンバーとポイントの関係

マイナンバーは通知カードと個人番号カードの2種がありますが、後者を手続きにより発行し持っている方は将来的に「自治体ポイント」を使えるようになります。

2017年の前半あたりから、9月頃にポイントが実装されると騒がれていましたが、9月の段階でもすべての人がマイナンバーでポイントを使えるようになっているわけではありません。2017年9月25日から自治体ポイントを発行している地域において、実験していく段階です。

マイナンバーに導入されるポイントは1種類

マイナンバーに導入予定のポイントは「自治体ポイント」という名称です。

国はこの流れで自治体ポイント等を管理する「マイキープラットフォーム」という、マイナンバーカードを様々なサービスで呼び出す共通ツールとして利用するための情報基盤を作る予定です。ポイントの管理や発行は各自治体となります。また、全国共通ですべての自治体が必ずしも自治体ポイントを導入するわけではありません。

自治体ポイントは、救命講習や介護ボランティアの参加など住民活動への参加によってその自治体から得られるポイントです。貯まったポイントは、その自治体が用意しているサービスに使うことができ、この仕組みはクレジットカードや電子マネーと同じですね。ポイントの使途は自治体が決めるという部分は、ふるさと納税にも近いですね。(学生の方・新社会人の方には馴染みが薄いかもしれませんが…。)

将来的にマイナンバーに自治体ポイントが実装されると、自治体ポイントを交換できる特設サイトが作られる予定です。

また、住まいの地域に自治体ポイントが導入されていなくても、マイナンバーを通して自治体ポイントを貯めたり使うことは可能です。

クレカのポイントを移行できるのか?

クレジットカードのポイントは各社によって名称やシステムが様々ですが、国との協力関係を結んでいるカード会社においては自治体ポイントへ移行可能となります。

クレジットカードや電子マネー等のポイントをなんらかの方法で自治体ポイントへ移行すると「地域経済応援ポイント」と呼ぶポイントに変換できるようです。今のところ、各社のポイントを自治体ポイントへ移行する際のレートは決まっていませんが、自治体と会社によって、各種ポイントを自治体ポイントに換算するレートがそれぞれ設定されることでしょう。

移行可能となるカード会社については約15社ほどが決まっていますが、各社のどんなカードが対象なのかも決まっていません。ちなみにカード会社については「地域情報政策室」にお問い合わせすると確認できます。

自治体ポイントと地域経済応援ポイントの違いは?

マイナンバーに導入されるポイントは「自治体ポイント」という名称の予定であり、もしかすると「地域経済応援ポイント」になるかもしれません。基本的に名称が何になろうと仕組みは変わらず、導入されるポイントプログラムは1種しかありません。

「自治体ポイント = 地域経済応援ポイント」は決まっているのにどうして2種の名称があるのか?これは簡単に言うと「ポイント」というシステムの複雑さです。

ポイントに詳しくない人にとって、自治体が発行するポイントとクレカ等の移行ポイントの違いを理解するのは大変です。そこで、クレカ等からの移行ポイントは地域経済応援ポイントと呼ぶことに決めた、というのが今の状況です。

基本的にこの制度は殆ど何も決まっていない状況なので、将来的には2種のプログラムによってポイントの使い方に変化が出る可能性は無きにしもあらずです。

自治体ポイントの1ポイントの価値はいくら?

今のところ、自治体ポイントは「1ポイント=1円」で実装される予定です。

マイナンバーは決済カードではないので、カードの利用額というのがありません。その為、ポイント還元率を求める場合はカード会社のポイント移行において、移行レートと各社のポイント還元率を元に計算するしかありません。

興味があるなら個人番号カードを作ること

この制度に興味がある方は、冒頭で紹介したように個人番号カードを作っておく必要があります。

また、現段階では自治体ポイントの管理クラウドなど、各自治体においても統一した情報が出ていません。その為、マイナンバーのポイント導入に備えてやっておくべきことは「個人番号カードを作ること」だけであり、後は情報を待つのみです。

マイナンバーポイントの情報はどこから入る?

一般的に自分でマイナンバーポイントを調べる方は少数派だと思います。

マイナンバーポイントが実用段階に移行するとテレビ等で取り上げられるので、自然と情報を得て実用に至ると思われます。待ちのスタンスで十分です。

もし、自分で情報を調べるなら「マイナンバー総合サイト」か「カード会社」で情報をチェックするのが効率的です。

自治体ポイントについては最寄りの市役所が妥当ですが、上記のとおりすべての自治体がポイントを導入するとは限りません。住まいの地域に自治体ポイントが導入されていなくてもマイナンバーポイントを利用可能なので、マイナンバー総合サイトやカード会社で情報を調べる方が知りたい答えに辿り着けると思います。

キャンペーンはほぼ必ず開催されるので要チェック

自治体ポイントを普及させるために、スタートダッシュとしてカード会社や各自治体では「キャンペーン」が開催されます。

これはマイナンバーのロードマップでも検討されているので、手持ちのカード会社や住まいの自治体で情報をチェックしておきましょう。

マイナンバーポイントの利用にあたって注意点は?

マイナンバーにポイントが実装された時、今のところ利用に関して注意点は特にありません。

国の各部署においてもこの制度に関して情報が統一されておらず錯綜状態です。それほど、まだまだ不明確な部分が多い為、実用的な段階になったら国やカード会社から注意点について情報が拡散されるでしょう。

マイナンバーカードを作るべき?

今回のテーマである自治体ポイントの導入はさておき、マイナンバーカードは作っておく方が良いです。

国は何としてもマイナンバーカードの実用性を向上したいと考える為、今回のポイント実装のように様々なサービスと連動していくことはほぼ確実です。

これについてはマイナンバーのロードマップを確認すると、どんなサービスでマイナンバーが役立つのかが分かります。

当たり前になるのは10年後か20年後か・・・

先進国とキャッシュレスの関係から見ても、マイナンバーとクレジットカードのリンクは非常に効率的です。利便性が高まり政府と民間がつながる策も良いとは思います。ただ、なかなか浸透しないのでは。というのが筆者の意見です。

全員が喉から手が出るほど必要な利便性、新しさがないとなかなかみんな使ってくれない。それが現実だと思ってます。

一般的にこういった制度が普及していく流れとして、そのほとんどはカード会社の販促にかかっています。また、カード会社にとってもこれは1つのチャンスでもあります。

しかしながら今の段階でも「個人番号カード」自体が普及していない(2017年1月時点で8%と言われています…)ので、ポイントが実装されてもあまり状況は変わらないかもしれません。しかし、キャッシュレス化の流れからは徐々にこの制度は普及していくことが想像できます。

また、ポイントが実装された後、新たにスマホ連動など快適なサービスが導入されることも十分に考えられます。いずれにせよ、マイナンバーの実用性は着実に高まっていくので、時間がある時にマイナンバーカードを作っておきましょう。

クレジットカードなどのポイントは年間4,000億円相当が利用者に付与されているものの、30-40%は未使用のまま、ということです。その未使用分1,000億円以上の有効利用を促そうと思っているようですが、その思惑通り行くかは難しいところですね。

参考資料

地域経済応援ポイント導入等による消費拡大方策検討会(第1回)配付資料
http://www.soumu.go.jp/main_sosiki/kenkyu/mynumber-card/02gyosei07_04000102.html

「自治体ポイント」9月から付与 マイナンバーカード活用
https://www.nikkei.com/article/DGXLASDC21H2B_R20C17A7EA2000/

【三井住友VISA】2017年最新コラボカード特集!学生の間は機能やステータスよりカードフェイスを重視したいという方にオススメ!名作アニメキャラクター・アーティストなど多彩なコラボ

2017年・三井住友コラボカードまとめ

2017年4月~8月末までの「三井住友VISAカード・ニュースリリース」から、最新のコラボカードをまとめて紹介します。

ここでしかもらえない限定グッズ特典もあるのでお見逃し無く。

Alexandrosマスターカード


Alexandrosマスターカードは、「三井住友VISA」×「Alexandros」のコラボカードです。

三井住友VISAのCMではムーンソングが採用されており、ファンにとっては楽曲を聞いた瞬間にテレビに目が行ったのではないでしょうか?メロディと歌詞の両面において「生活」・「社会」を連想するものがあり、クレジットカードCMにピッタリな印象でしたね。

基本スペックは以下のとおり

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・初年無料・次年以降も無料可能
  • ブランド・Masuter Card

初年度は年会費無料、次年度以降は前年度1階以上のカード利用で無料です。

次にコラボ特典は以下のとおり

  • オリジナルステッカー
  • オリジナルグッズにポイント交換可能
  • イベント連動型の特典が継続中

オリジナルグッズは「カードケース・500ポイント」・「サングラス・1,000ポイント」・「腕時計・5,000ポイント」の3種です。この3アイテムはコラボカード限定のオリジナルグッズで非売品です。腕時計は必要ポイントが高いですが、実用性を考えても魅力的です。

イベント連動型の特典は、ライブ開催時にイベントと連動したキャンペーンなどが予定されています。Alexandrosのライブが決まった頃に三井住友VISAの公式サイトでチェックしてみてください。

白猫プロジェクトVISAカード


白猫プロジェクトVISAカードは、「三井住友VISA」×「白猫プロジェクト」のコラボカードです。

白猫プロジェクトは可愛いキャラクターが特徴であり、プニコン操作という簡単操作によって自由自在にアクションゲームを楽しめます。従来のアクションゲームとの違いは、アクションゲームを敬遠しがちな「女性」や「ライトユーザー」でも気軽に楽しめることです。

また、スマホゲームを無課金で楽しみたい方に推薦されるゲームでもあり、他ゲームに比べて月間のジュエル配布量が異常に多いことも隠れた魅力です。

基本スペックは以下のとおり

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・初年無料・次年以降も無料可能
  • ブランド・VISA

このカードも前年1回以上のカード利用で、次年度以降の年会費を無料にできます。

コラボ特典は以下のとおり

  • 入会特典でオリジナルグッズ3点セットプレゼント
  • iDの同時入会でオリジナルステッカー先着2,000名にプレゼント
  • オリジナルグッズにポイントを交換可能
  • リリース記念で利用額に応じてオリジナルグッズプレゼント

3点グッズは、「A4クリアファイル」・「A2ポスター」・「ビッグ缶バッジ」です。

iD同時入会(年会費&発行無料)のオリジナルステッカーは2,000名の先着なのでお早めに!ちなみにiDというのは電子マネーの1種で、iDのマークのあるお店で使えます。イオンのWAONやセブンのnanacoと仕組みは同じ、種類が違うだけです。

オリジナルグッズをポイントに交換できる特典については、非売品が予定されています。交換グッズが決まり次第、特設サイトにて情報公開となっています。

白猫コラボリリース記念として、3万円以上カードを使うと「レイン」・「ルカ」のオリジナルラバーストラップをそれぞれ1個ずつ貰えます。そして、計5万円以上カードを使うと「ツキミ」・「フラン」のいずれかのぬいぐるみが先着100名に当たります。

SPYAIR VISAカード


SPYAIR VISAカードは、「三井住友VISA」×「SPYAIR」のコラボカードです。

SPYAIRはティーンエイジャーを軸に20代や30代と幅広い層から支持を得ているロックバンドです。青春時代の記憶をロックに乗せて思い出させてくれる、SPYAIRはそんなバンドです。「現状ディストラクション」・「サクラミツツキ」などエモーショナルな楽曲が印象的です。

基本スペックは以下のとおり

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・初年無料・次年以降も無料可能
  • ブランド・VISA

このカードも前年1回のカード利用で、次年度の年会費が無料です。

コラボ特典は以下のとおり

  • 入会特典でクリアファイルプレゼント
  • オリジナルグッズにポイントを交換可能
  • リリース記念としてキャンペーン実施中

クリアファイルは入会特典として、入会者全員にプレゼントされます。

オリジナルグッズは「IDタグ」・「レザーパスケース」・「リミテッドポスター」の3点です。タグは自分の名前を入れることができ、ポスターは額縁付きでサイン入りという豪華なポスターです。

リリース記念として、3万円以上のカード利用で800名にオリジナルQUOカード1,000円分が当たります。期間は2018年1月31日までなので、十分にワンチャンあります。

Tokyo7thシスターズVISAカード


Tokyo7thシスターズVISAカードは、「三井住友VISA」×「Tokyo7thシスターズ」のコラボカードです。

Tokyo7thシスターズはいわゆるアイドル育成ゲームですが、ファンの支持があまりにも厚いことから声優さんのライブが実現、2017年の幕張メッセは即チケット完売でした。最近はVRやネットライブなどリアル世界と空想世界の境目が無くなってきていますが、Tokyo7thシスターズもそうした現状を作り上げる注目度の高いゲームです。

基本スペックは以下のとおり

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・初年無料・次年以降も無料可能
  • ブランド・VISA

このカードも前年1回のカード利用で、次年度の年会費が無料です。

コラボ特典は以下のとおり

  • 入会特典でクリアファイルプレゼント
  • オリジナルグッズにポイントを交換可能
  • 抽選20名にサイン入りアクリルアートスタンドが当たる
  • 2018年のライブチケット抽選プレゼント

クリアファイルは入会特典ですが、先着1,500名しかもらえないのでお早めに!

オリジナルグッズは、「トートバック・700ポイント」・「Tシャツ・1,100ポイント」の2点です。

アクリルアートスタンドは抽選20名で2017年10月27日までなので、強運に掛けましょう。

注目は2018年のライブチケット抽選プレゼントですが、これは今のところ「予定」なので本当に抽選からチケットが配布されるのかどうかは分かりません。特設サイトを小まめにチェックしておきましょう。

Shadowverse VISAカード


Shadowverse VISAカードは、「三井住友VISA」×「Shadowverse」のコラボカードです。

カードゲームは色々とありますが、シャドバはトップゲームの1角であることは間違いありません。ゲームバランスの良さが最大の特徴であり、「運」と「戦略」というカードゲームの根底にある要素がしっかりと反映されています。また、毎年恒例となっている公式大会も楽しみの1つであり、メジャーユーチューバーも数多く参加するので大盛り上がりです。

基本スペックは以下のとおり

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・初年無料・次年以降も無料可能
  • ブランド・VISA

このカードも前年1回のカード利用で、次年度の年会費が無料です。

コラボ特典は以下のとおり

  • 入会特典でリアルプロモーションカード3枚プレゼント
  • オリジナルグッズにポイント交換可能
  • リリース記念で抽選50名に高精細複製イラストプレゼント

入会特典は全員もらえます。これはゲーム内カードではないので注意しましょう!

オリジナルグッズは計15点ほどありますが、その中でピックアップしておきたいのが「スマホリング・500ポイント」です。公式に限定数100と記述があるので、恐らく100名しかポイント交換できないと思われます。

リリース記念は2017年11月8日が期限、5万円以上カードを使えば先着50名にイラストが当たります。このイラストは非売品でクオリティが相当高いので、狙う価値ありです。

コラボカード特集は三井住友VISAカードの公式サイトでもご覧いただけます。
>>名作アニメやアーティストとコラボ!かっこいい・かわいいデザインがたくさんのクレジットカードをまとめてみた
三井住友カードでは、実に40種類以上のアーティストやキャラクターとのコラボレーションカードがあります。

イオンカードからミニオンのデザインカード登場!CMで話題。学生に大好評の理由はUSJでお得なことだけではなかった!?


出典:http://www.aeon.co.jp/campaign/minions/

2017年は「楽天カード・バルサデザイン」や「ディズニー★JCBカード・クリスタルブラックミッキーデザイン」など、新デザインのコラボカードがちらほらとリリースされています。

イオンでも

  • イオンカード・ミニオンズデザイン
  • イオンカード・TGCデザイン
  • コジマ×ビックカメラカード

と3種のデザインがリリースされていますが、今回は「ミニオンデザイン」をご紹介です。

スペックは「イオンカード」と同じ

新リリースとなる「ミニオンデザイン」の名称は、「イオンカード・ミニオンズ」です。

名前から分かるとおり、イオンカードの新しいデザインとして「ミニオンデザイン」がリリースされただけなので、カードスペックはほぼイオンカードと同じです。

イオンはカードラインナップがとても多いですが、その中でも「イオンカード」と「イオンカードセレクト」はオリジナルカードとしてイオンの魅力がたっぷりと詰まったクレジットカードです。

つまり、初めてイオンカードを作る方にとってもスペックに不満を頂くことなく「ミニオンデザイン」からクレジットカードを作れます。

イオンカードのスペック

「イオンカード」と「イオンカード・ミニオンズ」の違いは、国際ブランドのみです。

イオンカードの国際ブランドは

  • VISA
  • Master Card
  • JCB

ですが、ミニオンズデザインは「Master Card」のみです。

後は、ポイントプログラムで「WAON」が搭載されていない点も挙げられますが、これはオプションで追加できるのでさほど問題ではないでしょう。ちなみに「WAONカードプラス」は300円で追加できるので、家族カード等と合わせて検討するのがオススメです。

ミニオンデザインのスペックをまとめると

  • 申込資格・18歳以上
  • 年会費・無料
  • 旅行傷害保険・なし
  • ブランド・Master Card
  • ポイント還元率・0.5%~1.0%が下限

となります。

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ときめきポイントの還元率は?

ミニオンデザインは「ときめきポイント」が搭載されています。

ときめきポイントは一律で1ポイントの価値が決まっていないので、ポイント還元率は自分で計算しなければなりません。

ときめきポイントは「200円毎に1ポイント」がベースであり

  • イオングループの対象店舗は2倍
  • 毎月10日はときめきWポイントデーで2倍
  • ときめきポイントTOWNで最大21倍
  • ユニバーサルスタジオジャパンで10倍(ミニオン限定)

というポイントアップがあります。

カスミ商品券の場合、交換する為に1,000ポイントが必要です。「1,000円分」÷「1,000ポイント」=1円、ポイント還元率は100円に対する還元です。イオンカードは200円毎に1ポイントなので200円で1円還元、100円に揃えると0.5円還元のポイント還元率は0.5%です。

他にもギフト券では、JCBギフトカードやイオン商品券などがありますが、どれもポイント還元率は同じです。

ときめきポイントの還元率は下限が0.5%前後となりますが、イオンカードを作る方の多くはイオンでカードを使うでしょう。その場合、下限は自然と2倍効果から1.0%となるので、十分に高還元率カードの仲間入りです。

イオン最大の魅力は5%OFF

さて、イオンカードは年会費無料でポイント還元率1.0%を実現可能、コスパはかなり優秀です。それに加えて覚えておきたいのが「毎月20日と30日の5%OFF」です。

イオンは全国のイオングループ店舗において、毎月の20日と30日は5%OFFとなります。

ポイント還元率1.0%で1,000円買い物をすると10円還元、1,000円の5%OFFは50円です。実は割引の方がポイントよりも圧倒的にお得であり、イオンは絶対に毎月5%OFFが開催されるのが魅力的です。

ミニオンデザインについても5%OFFの対象となるので、お得に買い物するなら「お客さま感謝デー」を狙ってまとめ買いしましょう。

ミニオンデザインの特典まとめ

ミニオンデザインはイオンカードとスペックが同じであるものの、限定特典がいくつかあります。

  • 入会キャンペーンで1,000PT&抽選1,000名にプレゼント
  • ユニバーサルスタジオジャパンでカード利用はPT10倍
  • ミニオンズだけはオリジナル商品にPT交換可能
  • ミニオンズ限定の優待適用店舗がある

入会キャンペーンは2017年7月14日~9月3日で終了、しかも配布ポイントが少量なのでタイミングが合えば申し込む程度で良いでしょう。一応、入会キャンペーンを通しておけば抽選で「USJパス・160組320名」or「ミニオングッズ3点セット・680名」のチャンスがあります。

USJでミニオンズカードを使うとポイント10倍はかなりお得です。大阪へ旅行に行く機会があるなら、それに合わせてカードを作っておく方が良いですね。

ミニオンズだけはポイントを「ミニオンズオリジナルグッズ」に交換可能ですが、これは「マフラータオル」・「お弁当箱」・「水筒」の3種です。入会キャンペーンの抽選プレゼントと同じ物なので、抽選が外れた方はポイントを貯めて交換しましょう。

ミニオンズ限定で優待を使えるお店があるという特典については、対象店舗が非常に多いので公式でチェックしてください。「不二家」や「よみうりランド」など13店舗ほどがあります。

「イオンカード」→「ミニオンズ」へ切り替えは可能なのか?

すでにイオンカードを持っている場合、ミニオンデザインに切り替えることはできません。

ミニオンデザインに関して良くある質問をまとめると

  • ミニオンデザインはゴールカードはない
  • ミニオンデザインはイオンゴールドカードの対象外
  • 「イオンカード」→「ミニオンデザイン」の切り替えは不可
  • 「イオンカードセレクト」→「ミニオンデザイン」の切り替えは不可
  • 「ミニオンデザイン」→他種への切り替えは不可
  • ミニオンデザインにGGは無い

といった感じです。

つまり、ミニオンデザインはベースがイオンカードですが、変更や切り替えは不可で完全に独立したカードとなっています。

ミニオンデザインの独自特典は?

ミニオンデザインは何が魅力なのか?

特典は、簡単にまとめると「ユニバーサルスタジオジャパンでポイント10倍」・「ときめきポイントをミニオングッズに交換可能」の2つです。

最大の魅力はやっぱり「デザイン」かもしれませんね。すでにイオンカードを持っている場合に切り替えはできませんが、ミニオン目当てで2枚持ちは可能のようです。また、年会費が永年無料なので「ミニオンズの可愛さがたまらない」という方は気軽に作ってみてはいかがでしょうか?

年会費 永年無料
還元率 通常0.5%~2.5%、ユニバで5%(10倍)、他イオングループでの特定日にポイント10倍など
発行まで 平均5日~10日ほどで手元に。
強み 電子マネー多数対応・イオングループやユニバでの特典がお得・なんといってもカードデザインがかわいいこと!

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ミニオンズカード独自の特典として、ユニバーサルスタジオ・ジャパン(USJ)での利用についてはいつでもポイントが10倍! ユニバに行く前に持っておきたいカードですね。

学生時代からクレジットカードを持つことの意味とは?生活が豊かになる+節約効果+お金の勉強と、バツグンの効果

クレジットカードは貯金や節約など、お金についてのスキルを学ぶきっかけになる!

日本では、多くの人が初めてデビットカード・クレジットカードを所有するのは高校卒業以降でしょう。それまでは、お小遣い程度やアルバイトを通して現金でものを買う体験をしていきます。

多くの人がデビットカード(銀行口座残高を上限に、カード決済で支払うことが可能)・クレジットカード(一定の限度額までは手元、銀行に現金がなくてもカード決済で支払うことが可能)など、現金ではなキャッシュレスな支払い手段の利用開始をきっかけに一気に現金ではない支払いを体験していきます。

クレジットカードの所有によって、買い物を以前より豪快に楽しむようになった人・逆に節約をより意識するようになった人も少なくないはずです。

タイトルにも書いた通り、学生時代からクレジットカードを持つことによって

  • 生活が豊かになる
  • 節約効果がある
  • お金の勉強になる

という3つの効果があると筆者は信じています。この記事でその理由・意義を主に節約効果にフォーカスして解説していきますね。

※もちろん、正しくクレジットカードの仕組みや便利さを理解して使ってこその話です。

学生がクレジットカードを持つことの意味とは?

今は「学生向けのクレジットカード」がいろんなカード会社からリリースされており、審査を考慮しても学生がクレジットカードを持つのは簡単な時代です。カード会社からしても、学生のうちからカード決済に慣れてもらい、将来も使い続けてもらえればそれだけクレジットカード決済加盟店からの決済手数料収入が伸びるなどするためメリットがあるのです。

学生がクレジットカードを持つことの意味は「大人への第一歩」・「社会勉強」、あるいは「お金の知識を学ぶ」など、様々な意味を見出すことができます。現代はキャッシュレス社会まっしぐらであり、2020年の東京五輪に備えて国レベルでの施策を中心として着実に電子決済カードが普及しつつあります。この現状を踏まえると、学生がクレジットカードを持つのは遅かれ早かれという感じであり、近い将来は人間の誰しもが当たり前のように何かしらの電子決済カードを1枚は持っている時代がやってくるでしょう。

※2017年6月の調査では、日本のキャッシュレス決済・モバイル決済は諸外国に遅れをとっています。いずれは中国に追い付くレベルで発達していく可能性がありますね。

携帯電話でお金が支払えるモバイル決済。日本銀行は今年6月のレポートで、日本での利用率が6.0%なのに対し、中国は98.3%だと書いた。なぜ中国はモバイル決済の先進国になったのか。そして世界一だったはずの日本は、なぜ後進国になってしまったのか――。

スマホ決済”日本6%中国98%”格差の理由

学生の間にクレジットカードを作り使うことは、カード決済・現金ではない支払い手段を使いこなせるようになりその特典を受けられることがメリットです。メリットのひとつとして現金と比較して節約効果があり、クレジットカードの使い方次第では貯金につながったり、貯まったマイルで海外旅行に…なんてこともできてしまいます。

「現金」VS「クレジットカード」を比較するとメリットが分かる

クレジットカードの比較対象は自然と「現金」となります。キャッシュで支払う場合に比べて、カード払いはどれだけ節約効果があるのでしょうか?

クレジットカードのメリットは、「ポイント還元」・「優待割引」・「入会キャンペーンからのポイントやキャッシュバック」・「会員向けのキャンペーン配信」・「旅行保険」・「ショッピング保険」・「紛失盗難保険」などなど、深く追求するといくらでもメリットが出てきます。

例えば、現金が入った財布を盗まれた場合は誰も補償してくれませんが、クレジットカードの場合はカード会社に届出をすると、不正利用が全額補償になったり。同額の買い物に関しても、現金は特別な恩恵がありませんが、クレジットカードはポイントが付与されたりします。

「現金」VS「クレジットカード」は節約や貯金を目指す場合に、現金が勝つことはまずありません。「同額利用」・「同期間」で節約効果を比較すると、基本的にはクレジットカードを使った方が有利です。ポイントが付与されたり、特典が付与されたり…。

クレジットカードで「得するケース」・「損するケース」、その違いは?

クレジットカードは「得するケース」だけでなく、「損するケース」ももちろんあります。その境目となるのが計画性であり、手数料や完済期間などを意識しながら計画的に賢くカードを使えるかどうかに寄ります。

「得するケース」はポイント還元や優待割引をフル活用する場合ですが、そのためにはクレジットカードの支払方法を熟知しておくことが大切です。その上で、少しでも恩恵の高いクレジットカードを見つけておくのが理想です。

「損するケース」は計画性を持たずにカードを使い過ぎること、リボ払いやキャッシングの仕組みを知らずにそれらの機能を使ってしまうことがあります。クレジットカードは後払いなので計画性に自信がないなら現金主義かデビットカードの方がいいでしょう。

※「リボ払い」を知らずに使い損をしてしまうことがあります。こちらの記事で仕組みを勉強しておきましょう。
リボ払い・分割払い・一括払いって何?リボ払いは注意!できる限り一括で支払いしよう!

クレジットカードの節約術と貯金のやり方

さて、クレジットカードを使ってどうやって節約して貯金を貯めるのか?

①出費はすべてカード払いにするのが理想です。そのロジックは「カードを使うとポイントが付与される」、ここに答えが集約されており、プラスαで付帯特典やキャンペーンの活用などがあります。

②「お金持ちはケチである」という言葉のとおり、ポイント還元率や付帯特典にこだわりを持つほど節約効果が高くなります。たった0.1%のポイント還元率までこだわるなんてケチくさい・・・それがお金持ちへの第一歩です。また、カード利用についても同様であり、たった100円の買い物でもカード払いでポイントを回収するというスタンスが好ましいです。

現金に比べてどのくらい貯金効果があるのか?

クレジットカードを使ってどのくらい貯金が貯まるのかをシミュレーションしてみましょう。

学生にも大人気の「三井住友デビュープラスカード」を例としますが、このカードは1,000円で2ポイント付与、1ポイントが約5円の価値です。1,000円毎に10円が還元され、100円単位のポイント還元率に揃えると1.0%となります。

毎月、「外食費10,000円」+「通信費10,000円」+「雑費20,000円」の合計40,000円をカード払いします。1ヶ月で「40,000円=80ポイント=400円の還元」となり、年間では「48万円=960ポイント=4,800円の還元」となります。これを学生時代の2年間継続すると、9,600円の還元となります。4年なら19,200円の還元です。

※毎月4万円よりも多く出費している学生さんも多いでしょうから、突き詰めていけばもっと多くのポイントが得られるでしょう。

ポイントには有効期限があるし現金ではないので意味がないのでは?

セゾンカードのように一部のクレジットカードはポイントの有効期限がありませんが、多くのクレジットカードはポイントに有効期限があります。また、キャッシュバックシステム以外においてはポイントを現金へ交換できるかどうかはカード会社によるため、クレジットカードの節約術を頑張って貯金をしても意味がないのでは?と疑問に感じる部分もあるかと思います。

まず、ポイントに関しては当然ながらポイントを失効してしまうと、今までの節約の意味がありません。クレジットカードのポイントの有効期限は短いケースで1年間~2年間、長いケースは3年以上~有効期限なしといった感じです。自分のカードはどのくらいの有効期限があるのかをしっかりと把握しておき、ポイントを失効しないように注意をしながらカード運用することが大切です。逆に考えると、ポイントの有効期限さえ把握しておけば、日々の買い物でポイント還元から貯金効果が高くなると言えます。

ポイントを現金に交換できない場合、これは特に節約をする意味がないということはありません。多くのクレジットカードでポイントを「ギフト券」に交換できるので、実質はお金を貯金するようなものです。カード選びの際にポイント還元率と合わせてポイントの使い道にも注目しておくと、より一層ベストなカードを見つけやすくなります。

まとめ

最後に学生の頃からクレジットカードの実績を積むことで、同シリーズのゴールドカードへステップアップしやすいという利点を紹介しておきます。

学生クレジットカードのほとんどは「一般カード」ですが、1年や3年、5年と利用実績を積み重ねると同じシリーズのクレジットカードの上位互換へ切り替えをしませんか?という案内が届くことがあります。これは実質無審査で切り替え可能なケースもあるようで、学生の頃からクレジットカードを持ち、使っておく1つの意味としておさえておいてください。

この記事をまとめると

  • クレジットカードは節約術や貯金を学べるスキルカードである
  • 現金主義に比べてポイントや優待の恩恵が高いため、自然と貯金効果が高くなる
  • ポイント還元で回収が基本、それに加えて優待や保険などのプラスαに期待を持てる
  • 早い段階でクレジットカードを持つことで、信用も蓄積し上位カードを目指しやすくなる

ということでした。

クレジットカードの仕組みやお金の流れについてしっかり学んでおきたい方のための記事も用意していますのでご確認ください。
クレジットカードを初めて作る学生でも大丈夫!そもそものクレジットカードの仕組みを徹底解剖。

クレジットカードに慣れてくると地味に悩む、学生は何枚クレカを持つべきなのか?に対する答えはこちら
学生はクレジットカードを何枚持つべきか?選び方の基準は?

お金の勉強をしたい方はこのあたりの本を読んでみてください。難しくない本ばかりです。
お金の勉強をしたい大学生におすすめの本(書籍)15冊まとめ

JAL・ANAのマイルの基本を解説!学生からでも十分マイルがたまる最強クレジットカードはコレ!

マイルの基礎知識から優秀なフライトカードまで徹底解説!

クレジットカードは様々な種類がありますが、その中にはマイルを貯められるカードもあります。

「マイルって何・・・?ポイントと何が違うの・・・?」

そんな疑問を持っている方にマイルの基本として覚えておきたい部分をピックアップして解説します。

①マイルの意味

そもそもマイルってどんな意味なのか?

マイルというのは長さを測るための単位の1種であり、クレジットカードにおいては飛行機と連動していることから「ポイント」ではなく「マイレージ=マイル」と呼ばれています。ポイントプログラムの仕組みとしては通常のクレジットカードと同じようにカードを使うことでマイルが貯まるため、単純に呼び方が異なるだけで中身は一緒と覚えておいて問題ありません。

②マイルとポイントの違い

マイルもポイントもクレジットカードのポイントプログラムの1種であり、他にはキャッシュバックが搭載されているカードもあります。どんなポイントプログラムでも、カードを使うことでマイルやポイントが還元されるので、カードを持っているだけでは意味がありません。

マイルが搭載されているカードでは、飛行機に乗ったり買い物をするとマイルが貯まります。そのマイルはフライトチケットを購入したり、好きな商品へ交換できるなど、ポイントと同じような使い道があります。

ポイントが搭載されているカードでは、基本的にカードを使うことでポイントが貯まります。マイルとポイントの違いは「飛行機と連動しているかどうか?」だけであり、貯め方や使い道にそれほど大きな違いはありません

③マイルの貯め方

基本的にマイルが搭載されているカードはフライトカードであり、国内に的を絞ると「JALカード」・「ANAカード」の2択となります。カード会社や国際ブランドから探すと様々なフライトカードが見つかりますが、航空会社としては2社しかありません。

どちらのフライトカードも飛行機に乗るとマイルが貯まります。また、日頃の買い物でもカードを使う度にマイルが加算されるので、飛行機に乗ることが少ない方でもしっかりとマイルを貯められることが魅力です。

他には、ボーナスマイルとして「カード契約の延長」や「毎年の初回フライト」など、飛行機に乗るほどお得にマイルが貰えるシステムがあります。出張などで航空会社の利用頻度が高い方にとっては非常にメリットの高いクレジットカードとなります。

④マイルの使い道

マイルというのは航空券を購入する際に使うのが一般的ですが、実はポイントと同じように様々な商品へ使うこともできます。マイルの使い道を大きく分けると、フライト商品と一般商品があります。要するにポイントと同じように使うことができ、しかも飛行機に関する商品やサービスにも使えるというわけです。

ちなみに「JALカード」と「ANAカード」のマイルの使い道には大きな差がありません。どちらもフライト商品と一般商品を選ぶことができ、マイルの使い道を全体的に見ると通常のクレジットカードの2倍や3倍と選択肢がかなり多いのが特徴です。

⑤マイルのメリットとデメリット

マイルのメリットは飛行機関連の商品やサービスにマイルを使えることであり、これが最大の魅力でもあります。普通のクレジットカードでポイントを貯めて、そのポイントをマイルへ移行するという方法もありますが、ポイント還元率を考慮するとフライトカードを作る方がお得です

マイルのデメリットは飛行機に乗る回数が極端に少ない場合、マイルの恩恵が低くなることです。特に社会人向けのフライトカードの場合はしっかりとフライト回数を考慮しておく方が良いです。一方、学生向けのフライトカードは「学生優遇が満載」なので、フライト回数が少なくてもマイルを貯めて無料飛行を目指すことが可能です。日頃のショッピングでしっかりとカードを使えば、それほどデメリットは感じないと思います。

学生にとってマイルはメリットがあるのか?

「三井住友デビュープラスカード」や「ライフカード」など、最強と言われる学生向けのクレジットカードはたくさんあります。しかし、学生向けのフライトカードは2種類しかありません。

学生向けのフライトカードとして、JALでは「JALカードnavi」、ANAでは「ANAカード学生用」がリリースされています。どちらを作るべきか迷うなら、学生向けクレジットカードの中でも最強と呼ばれることが多い「JALカードnavi」がオススメです。

「JALカードnavi」はスペックが非常に優秀であり、何といっても仕組みがシンプルなことが魅力です。別記事で「JALカードnavi」を徹底解説しているので、気になる方は読んで頂ければと思います。

JALマイルとANAマイルは相互間でマイル移行ができないので、基本的にはJALが好きなら「JALカード」、ANAが好きなら「ANAカード」を選ぶことが大事です。特に好きな航空会社がないのであれば、カードのスペックを重視しておくのが理想です。

近い将来に飛行機に乗る機会があるかどうかを考えよう

マイルはいろんな使い道がありますが、やはり飛行機に乗る機会がないのであれば通常のクレジットカードで良いと言えます。そのため、まずは将来に旅行や留学などで飛行機に乗る機会があるかどうかをしっかりと考えておきましょう。

年に数回のフライトがあるなら恩恵は高い

フライトカードは一度の搭乗でマイルをガッツリ貯めることができ、さらに日々のショッピングでもマイルを加算していくことができます。これを繰り返すことで、無料フライトや座席のアップグレードを狙えることが魅力なわけです。年に何度か飛行機に乗ることがあるなら、その度にマイルを回収していけば修学旅行は無料フライトを実現させることも十分に可能です。

また、マイルはギフト券など一般商品に使うこともできるので、もし飛行機に乗る機会を失ってしまった場合もマイルが無駄になることはありません。この側面を保険として捉えておけば、フライトカードを作るかどうかを判断しやすくなります。

旅行保険も1つの大きな魅力

国内旅行でも海外旅行でも、旅行先におけるトラブルは1つの不安要素ですね。飛行機に乗って旅行へ出かける場合、フライトカードと旅行保険の相性は抜群となります。

「JALカードnavi」は国内と海外の旅行保険が備わっており、「ANAカード学生用」は海外旅行保険のみ付帯されています。また、留学やワーキングホリデーを検討している学生さんにとっては付保証明書が必要となる場合がありますが、クレジットカードの旅行保険でも付保証明書を取得することができます。

海外旅行保険は国内を出国してから90日間だけ適用されるので、超長期滞在をする場合は注意が必要です。1年や2年と海外に滞在するなら、クレカの保険以外にも適用期間の長い保険を準備しておく方が良いです。残り1週間で帰国という状況で強盗に襲われ、入院を余儀なくされて保険料が高くついたという話を聞いたことがあります。このように予測不可能なことが起こり得るのが海外なので、細かいところまで計画的に準備をしておく方が安心できます。

まとめ

・最強学生向けフライトカードは「JALカードnavi」

・フライトカードの検討は将来のフライト計画次第である

・日々のショッピングでもマイルを貯められる

・学生向けフライトカードは通常のクレカと同等のポイント還元率なので損ではない

・マイルの使い道は想像以上に選択肢が多い

飛行機に乗る機会があるにも関わらず、マイルの意味や仕組みが分からないことでフライトカードを敬遠している方は多いと思います。そんな学生さんはフライト計画からマイルを貯めることを検討して、将来の無料飛行に備えてみてはいかがでしょうか?

学生向け、最強フライトカードのJALカードnavi

マイルがザクザクたまる!!

旅行好きな学生さんには大変うれしく、なんと在学期間中のマイルは有効期限がありません。100円で1マイル貯まるカードです。飛行機に乗るときもJALグループ搭乗時はフライトマイル+10%分のマイルが追加してプレゼントされます。文字通り、ザクザク貯まります。

学生旅行に強い!ガッツリ保険がついたカード

なんとJALカードnaviはそのカードで旅行を購入しなくても、自動付帯の保険が適用されます。傷害死亡の場合は1,000万円、傷害後遺障害は30万円から1,000万円まで補償されます。また海外旅行の場合はケガ、治療費も50万円まで、賠償責任も2,000万円までが付随されています。

この保険特典が、年会費無料でここまでついているのはJALカードnaviが最強と呼び声が高い証。

年会費 在学中無料!
還元率 1.0%~最大4.0%
マイル カード利用100円で1マイル!
強み 付帯保険の充実。海外国内旅行にバリバリ強いカード

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学生でもボーナス払いできる!?手数料無料で支払いが6ヶ月先のボーナス払いは最強にお得な支払い方法です。

ボーナス払いの内容とメリットを熟知すべし!

ボーナスというのはラテン語で「良いもの」・「財産」という意味、一般的には「特別」という意味合いで使うことが多いです。

収入におけるボーナスというのは「賞与」が正式な呼び方であり、夏と冬のシーズンに支給されます。ボーナスが支給されるかどうかは勤務先によって異なり、一般的には正社員雇用で会社に利益が出ている場合において支給されるケースが多いです。アルバイトやパートなど、非正規雇用の場合は賞与が貰えないのが常識です。

さて、クレジットカードの支払い方法には「ボーナス払い」がありますが、これは賞与が支給された時に一括で返済をすることを目的とした支払い方法です。ボーナス払いは通常の支払い日とは異なり、夏と冬のシーズンに支払い日が設定されています。そのため、賞与の支給に合わせて一括払いをしやすくなっています。

クレジットカードの支払い方法は3種類あります!

最初にクレジットカードの支払い方法のおさらいをしておきます。

クレジットカードの支払い方法は「一括払い」・「分割払い」・「リボ払い」・「ボーナス払い」と種類があります。それぞれの支払い方法の大きな違いは、手数料の計算方法や手数料無料があるかどうかです。

分割払いは好きな回数から分割して支払いうことができ、手数料の計算方法は「利用額×100円あたりの手数料÷100」or「利用額×分割払いの実質年率」で計算します。自動計算を用いる場合は後者の計算方法、自分で計算するなら前者の計算方法です。100円あたりの手数料は各社の公式サイトや利用規約から調べる必要があります。分割払いの1回払いは手数料無料、カードによっては2回払いまで手数料無料です。

リボ払いは毎月の支払い額を一定にすることができ、手数料の計算方法は「利用額×金利÷365日×利用日数」で計算します。リボ払いは手数料無料がないため、次回の支払い日に一括で完済するとしても必ず手数料が発生します。

ボーナス払いは半年に1回だけ支払い日が設定されており、年間で合計2回の支払い日があります。ボーナス払いは1回払いが基本、カードによっては年に2度ある支払い日を使って2回払いを行うことができます。1回払いは手数料無料、2回払いは指定されている利率から手数料が発生するカードもあります。その場合の手数料計算は「利用額×指定利率」となります。

  • 分割払い・1回は手数料無料・2回払いも手数料無料あり
  • リボ払い・手数料無料がない
  • ボーナス払い・1回は手数料無料・2回払いが可能な場合は手数料が発生するケースあり

3種類の支払い方法を利用するための条件は?

分割払いは誰でも利用できます。クレジットカードの支払い方法の中でも、最も利用頻度が高いのが「分割払いの1回払い」です。分割払いの1回払いは手数料無料なので、キャッシュに比べると約1ヶ月の間お金を調達する猶予を持てることになります。

リボ払いは誰でも利用できます。クレジットカードの支払い方法としてデメリットが大きいとされており、その理由は手数料無料がないからです。しかし、逆にカードを使い過ぎてしまった場合は月々5,000円など、少額払いを継続できるので便利です。

ボーナス払いは誰でも利用できます。ボーナス払いは勤め先で賞与を貰っている人でなければ利用できないということはなく、ボーナス払いは雇用形態や賞与の有無に関係なく利用できます。ただし、カードによって「○○円以上の利用でボーナス払い可能」と利用額が指定されているケースがあり、後に説明しますが買い物の対象によってもボーナス払いを使えないことがあります。

3種類の支払い方法・それぞれのメリットは?

分割払いのメリットは1回or2回は手数料無料になることです。基本的に資金繰りを改善する必要がない、支払いが厳しいわけでもない、というなら分割払いでOKです。

リボ払いのメリットは少額の支払いを継続できることです。利用額を分割して支払いえるという点は分割払いと同じですが、分割払いに比べると高額なカード利用でも月々の返済額を超少額に抑えられるのが大きなメリットです。

ボーナス払いは支払い日までにゆとりを持てることがメリットです。手数料無料という点は分割払いと同じですが、ボーナス払いは夏と冬のいずれかの支払い日まで返済をする必要がないため、その日までに支払い額を調達すればOKです。高額な買い物をする時に非常に恩恵が高い支払い方法となります。

3種類の支払い方法・それぞれのデメリットは?

分割払いのデメリットは特にありません。支払いが厳しい状況だと、当然ながら手数料無料で支払いうのが難しいですが、そうした特殊な状況を除くとデメリットは一切ありません。

リボ払いのデメリットは手数料無料がないことです。完済までの期間が1ヶ月以内であっても、必ず手数料が発生してしまうことがデメリットです。

ボーナス払いのデメリットは「買い物の対象」・「買い物をするお店」・「利用額」などによって、ボーナス払いを使えないケースがあることです。ネット上では時期によってボーナス払いを使えないという情報もちらほらと見かけますが、カードを使う時期はさほど関係ありません。

ボーナス払いが使えないケースがあるのは何故?

基本的に加盟店にとってボーナス払いは旨みがありません。ボーナス払いは分割払いやリボ払いとは違って、支払い日が先となります。しかも、支払い日までの手数料を回収することができないので、コンビニやスーパーなど少額な買い物が主流なお店ではボーナス払いを使えないケースの方が多いです。

逆に高額な買い物が良く出る家電製品店などでは、ボーナス払いに対応するほうが売り上げを伸ばしやすいです。10万円や20万円と高い買い物をする時、手数料無料で支払い日までゆとりを持てるボーナス払いは消費者にとって便利な支払い方法ですね。

ボーナス払いが使える商品やお店を調べる方法は?

ボーナス払いはどんなシチュエーションにも対応しているわけではないため、一部のお店や商品だけに使える特別な支払い方法という認識を持っておく方が正しいかもしれません。ボーナス払い自体は特殊な利用条件が設定されているわけでもありませんが、実際はカード会社が指定している利用額などの条件を満たしていても、カードを使うお店や商品によっては使えないケースの方が多いわけです。

自分が持っているクレジットカードでボーナス払いが使えるかどうかを調べるには、カードを使う予定のお店に問い合わせるしかありません。例えば、コンビニで何かを大人買いしてその代金が10万円になったとすると、クレジットカードでボーナス払いができるかどうかはそのコンビニに聞くしかありません。

カード会社に問い合わせても、ボーナス払いがカードに搭載されているのであれば、「利用額」・「利用期間」・「支払い日」などの基本的な回答を貰えるだけです。要するにボーナス払いが使えるかどうかは一律ですべてが決まっているわけではなく、カード会社と加盟店の契約内容によるため、カードを使うお店ごとに確認していくしかありません。

学生でもボーナス払いは使えるの?

さて、ここからはボーナス払いのメリットに重点を置いて紹介していきます。

まず、上記のとおりボーナス払いは賞与を貰っているかどうか、あるいは雇用形態などによって利用の可否が決まるわけではありません。誰でも利用できる支払い方法なので、もちろん学生のみなさんもボーナス払いを利用することができます。しかし、何度も繰り返しますが、カードを使うお店によってはボーナス払いに対応していないケースがあるので、この点だけは自分で確認しながらボーナス払いを利用していく必要があります。

学生に人気の「デビュープラスカード」もボーナス払いを使えます!

「三井住友VISAデビュープラスカード」は名前のとおり、クレカデビューをする方に最適なカードです。学生版もリリースされており、学生に人気が高いカードです。

「デビュープラスカード」はしっかりとボーナス払いが搭載されており、他の学生向けのカードも基本的にボーナス払いが搭載されています。ボーナス払いが搭載されていないカードの方が圧倒的に珍しい現状です。

ボーナス払いは「利用時期」+「支払い日」を抑えること!

ボーナス払いは利用する時期によって夏と冬のどちらかの支払い日となります。これはカード会社によって「利用時期」・「支払い日」が異なるため、各カードごとに確認する必要があります。

「デビュープラスカード」の場合は以下となり、三井住友のボーナス払いは「一括払い」のみで手数料無料です。テレビやエアコンなど、高額な買い物をする時に活用してみてください。上記で少し触れましたが、時期によってボーナス払いが使えないという現象は指定されている利用期間の空白期間にカードを使うからです。「デビュープラスカード」の場合なら、「6月16日~7月15日」・「11月16日~12月15日」が空白期間となります。

  • 一括払いのみで手数料無料・ボーナス2回払いはない・
  • 12月16日~6月15日の間は「8月」が支払い日となる
  • 7月16日~11月15日の間は「1月」が支払い日となる

「デビュープラスカード」で年末にボーナス払いをすると支払いは半年先です!

「デビュープラスカード」で年末の12月25日あたりにボーナス払いをすると、その支払いは翌年の8月となります。半年以上も支払い日まで余裕を持てるので、少し高い買い物をしても手数料無料でカード払いできるのは本当に便利です。

三井住友は「①毎月の15日が締め日=翌月の10日が支払い日」・「②毎月の末日が締め日=翌月の26日が支払い日」の2パターンがあります。そして、分割払いについては1回と2回まで手数料無料です。

年末の12月25日に「デビュープラスカード」で分割1回払いをすると、①のパターンは翌月の1月10日に支払いう必要があります。②のパターンなら翌月の1月26日です。分割払いの2回払いを使っても最大で約2ヶ月しかゆとりを持てませんが、ボーナス払いなら8月まで支払い日がやってきません。これがボーナス払いの最大のメリットです

長期分割やリボ払いを使う前にボーナス払いを使えるかどうかを確認しよう!

さて、実際に賢くクレジットカードを使うためにも、ここが肝心のポイントとなります。

上記の流れから説明しますが、年末の25日に高額な買い物をするとします。その時に1回や2回で完済できない場合は長期分割やリボ払いを利用することになります。推定計算から翌年の8月頃に完済できるとすると、8ヶ月の分割払いやリボ払いは大損となります。

10万円を18%の利率で8ヶ月完済で計算すると、10万円×18%÷365日×30日=約1,470円です。返済すれば元金が減るので実際はもっと利息が安くなりますが、大雑把に計算すると1,470円×8ヶ月=11,760円です。ボーナス払いならこの手数料が浮くことになるので、高額な買い物をする時はまずボーナス払いを使えるかどうかを確認してみてください。

カードで買い物をするお店によってはボーナス払いを使えないケースがありますが、それでもボーナス払いを使えた場合を想定すると、やっぱり高額な買い物は真っ先にボーナス払いができるかどうかを確認すべきです。

まとめ

クレジットカードの支払い方法はとても難しく感じますが、実際は3種類しかありません。レジでカードを提示する時に3種いずれかの支払い方法を選択することになるので、高額なショッピングは「ボーナス払いでお願いします!」と言う癖を持つのが良いかもしれませんね。

一般的に馴染みのある身近な支払い方法は「分割払い」・「リボ払い」ですが、学生でも「ボーナス払い」を利用できます。完済期間が同じ場合でも、「ボーナス払い」を利用するほうが圧倒的に手数料を節約できるので、これを機に「ボーナス払い」に注目してみてはいかがでしょうか?

・クレカは「分割払い」・「リボ払い」・「ボーナス払い」の3種類を選べる

・手数料無料は「分割払いの1回or2回」・「ボーナス一括払い」

・「ボーナス払い」は「利用時期」・夏と冬の「支払い日」を抑えること

・「ボーナス払い」はお店や利用額等によって使えないケースがある

・「ボーナス払い」を使えるかどうかはお店ごとに確認すべし

・「ボーナス払い」は支払い日まで手数料無料でゆとりを持てることが最大の魅力