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三井住友VISAプライムゴールドカードは20代で持てるヤングゴールド!初年度年会費無料・イケてる特典多数!

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はじめに

今回は三井住友VISAプライムゴールドカードのご紹介です。20代中盤から持てる使いやすいヤングゴールドカードとして大人気の1枚です。

本来は三井住友VISAカードのゴールドカードの入会年齢制限は30歳以上からなのですが、なんと!20歳からゴールドカードが持て、20代のうちしか加入することができない期間限定のクレジットカードです。30歳過ぎて最初の更新から当初のゴールドカードになります。それでは具体的にどんなカードが見て行きましょう。

初年度年会費無料&通常ゴールドカードの半分の年会費

三井住友VISAプライムゴールドカードは初年度の年会費は無料です。2年目以降は5,000円+消費税がかかります。ちなみに、本家本元の三井住友VISAゴールドカードは年会費10,000円+消費税ですので、比べるとリーズナブルな年会費設定ですね。

計算すると月500円程度の会費ですが、とはいえ学生さんに5,000円以上の負担は大きく見えてしまいますよね。でも実は年会費の割引サービスが存在するのです。簡単な手続きで割引できますので、是非みなさんも試してください。

年会費割引サービスのまとめ

このカードは支払い方法を変更や、新しいサービスに加入することによって、年会費の割引サービスが受けられます。全て使いこなすと、なんと年会費5,000円+消費税 → 1,500円+消費税まで下げる事ができます。実質70%引きで利用することも可能なのです。

それではどんなサービスが展開されているか見ていきましょう。

WEB明細書サービス

クレジットカードを利用すると、通常は郵送でクレジットカードの利用明細書が発行されます。その明細書の代わりにEメールに切り替え、インターネット上から請求額が確認できるWEB明細書サービスに変更します。そして1年間に6回以上クレジットカードの明細が発行される場合、1,000円+税の割引が可能です。

つまり、WEB明細に切り替え、年6回以上の請求があれば、年会費が20%割引となります。

マイ・ペイすリボ

次に、三井住友カード独自のサービスとして、マイ・ペイすリボへの登録によって年会費が半額になります。つまり、2,500円+消費税が割引され、なんと50%割引となります。また、WEB明細サービスとの併用が可能のため、これらの組み合わせで年会費70%割引が可能です。

ただし、マイ・ペイすリボは、リボ払いとなります。月々の請求額が一定になる支払い方法です。リボ払いは手数料がかかる事と、支払いはなかなか終わらない気持ちになりますので、ご利用は計画的にお願いします。

※リボ払いの1回当たり請求額を引き上げることで実質1回払いとすることも可能ですが、やや手続きが煩雑です。お得ではありますが神経質な方にはオススメしません。

リボ払いはいやだという方へ

リボ払いがいやだという場合には、前年の2月からその年の1年間のショッピングのお買いもの累計額が300万円以上ですと、自動的に年会費が50%割引となります。

こちらは、マイ・ペイすリボとの併用ができませんが、WEB明細書サービスとは併用ができますので、前年度のお買いものの支払額が300万円以上であれば、年会費が70%割引となります。以上の方法を組み合わせる事によって年会費の割引ができそうですね。

※月当たりで25万円以上の利用ということになるので、20代後半と考えても一般的なサラリーマンの中でも結構お金を使う人、可処分所得が多い人に当てはまりますね。

限度枠のご紹介

三井住友VISAプライムゴールドカードの利用枠は50~200万円までと決まっています。あとは申込した方の属性(職業、年齢、年収、過去の支払状況)などで変わってきます。

またリボ払い・分割払いの利用枠は0~200万円迄でこちらも申込した方によって変わります。キャッシング利用枠は0~50万円です。国内のキャッシングサービスはいらないかもしれませんが、海外用にキャッシングサービスを申込しておくと、海外のATMから簡単に現地通貨を引き出せるので、使い方によっては日本で通貨を換金して持ち込むのと同じくらいかもしれませんね。

引落日が選べるのもメリット

三井住友VISAプライムゴールドカードは毎月15日締め毎翌月10日払のパターンと、月末締め毎翌月26日払いの2つから選択できます。お給料日が25日ならば毎月26日払い、お給料日が月末ならば毎月10日払いと、お金の流れが見えやすくなりますので、お給料日前に引落でピンチだとならない配慮はうれしいですね。申込の際調整するようにしてください。

同時に申込が可能なカード達

家族カード

なんと、年会費無料で家族カードが発行できます。ただし、同ブランドの発行でない場合は年会費が発生します。男性であれば、嫁に三井住友VISAプライムゴールドカードの家族カードを年会費無料で持ってもらうことができます。

ETCカード

三井住友VISAプライムゴールドカードはETCも初年度入会費無料で申込ができ、また2年目以降は年に1回でもETCの利用があれば、翌年度は年会費無料となります。

バーチャルカード

バーチャルカードはインターネット決済専門のカードになります。限度枠は比較的低く10万円の設定となります。商品購入時にインターネット画面にクレジットカード番号でなく、バーチャルカードの番号を入力することにより、悪用やスキミングされるリスクを防ぎます。

もし何かあった際は、利用枠の範囲内で悪用された場合の金額を保障してくれます。

ただし、インターネットで注文した商品でも、受け取りにクレジットカードが必要な場合は、バーチャルカードは使えませんのでご注意下さい。

三井住友カードWAON

発行手数料300円+消費税がかかりますが、三井住友VISAプライムゴールドカードと同時発行が可能です。毎月20日・30日のお客様感謝デーではWAONでの支払いで、5%オフとなります。また、毎月5・15・25日の日にも特典あり。WAONでの支払いならポイントが2倍となります。イオン系列のショッピングセンターでは必需品といわれていますね。発行時の手数料だけなので、こちらも申し込んでおきたいですね!

三井住友カードiD

「iD」は、カードやドコモの「おサイフケータイ®」対応機器をタッチするだけでお支払いができる電子マネーです。こちらは無料で発行できます。また携帯電話やクレジットカードとの一体型の発行も可能です。

三井住友カードiDは以下3種類の中から選べます。

  • 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
  • おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
  • iD専用カードの発行

iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。「残高が足りなくて支払いができなかった!」ということがなくなるので便利ですよね。さらにiD機能を使えば、サインや暗証番号の入力が不用になります。サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利です。iDの利用分もポイントが付与されます。他のカードですと年会費がかかるカードもあるので三井住友カードはお得です。

今なら、新規ご入会エントリーしてから利用すると、iDの利用代金1,000円分のキャッシュバックが受けられ、さらにiDを月間合計5,000円以上ご利用いただいた方の中から抽選でVJAギフトカード10万円分をプレゼント!

ポイントをためるために

プライムカードの最大の魅力といってもよいのが、多くのポイントサービスとなります。翌月1回払いの利用ならば分割払手数料もかからず、ポイントがたまるなんてお得なサービスです。こちらはポイントについてご紹介します。

ワールドポイントとは?

三井住友カードはワールドポイントというポイントが付与されます。利用金額合計1,000円ごとに1ポイントです。

ポイントの付与時期は支払い回数によって異なっています。1回払いは請求月での引落し、2回や分割払い、リボ払いは全て初回の引き落とし月、またボーナス一括はご利用案内月の付与です。また、国民年金保険料やプリペイドカードチャージにはポイントが付与されませんのでご注意ください。

使えば使うほどお得なボーナスポイントプレゼント付与

前年度(2月~1月)の支払った買い物金額によってランク設定されます。そして、当年度はそのランクによってボーナスポイントがさらにプレゼントされます。

V1

前年度の買い物金額の累計が50万円以上100万円未満であれば、当年度は50万円利用であれば100ポイント、以降10万円ごとに20ポイント追加でボーナスとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして100ポイント+100ポイント=1,200ポイントがたまります。

V2

前年度のお買い物金額の累計が100万円以上300万円未満ですと、当年度は50万円で150ポイント、以降10万円ごとに30ポイントとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして150ポイント+150ポイント=1,300ポイントがたまります。

V3

前年度のお買い物金額の累計が300万円以上ですと、当年度はさらに50万円利用でええ300ポイント、以降10万円ごとに60ポイントとなります。

例えば、当年度100万円の利用であれば、ワールドポイント1,000ポイントにプラスして300ポイント+300ポイント=1,600ポイントがたまります。

※一部保険料や、分割払いなどの手数料、キャッシング、国民年金保険、チャージなどは対象外のものもありますが、ポイントがどんどんたまりますね。

さらにお得にポイントをためる方法

ネットショッピングで

ネットショッピングを使ってポイントがたくさんたまる優待があります。

例えば、ウイルスバスタークラウドなら今だけポイントが20倍にたまります。最新のパソコンの購入を考える場合も、NECやFUJITSUなどのサイトから購入しますと、今なら8倍のポイントとなります。また、オンワードなどのレディースファッションのお店でも今ですと5倍のポイントがたまります。

旅行好きな方には、エクスペディアなど今は8倍、楽天トラベルも3倍などこれからの旅行シーズンでも利用できますよね。

ユニクロでもポイント2倍、じゃパネットたかだも2倍、サントリーのポイントも20倍と多種多様なサイトからご利用できます。一度のぞいてみると思いがけないお店でもポイントがたまるかもしれません。

お店でのショッピングでも

また、ネットショッピングだけでなく、店舗での購入も、ポイントがたまります。

例えばアウトレットパークや、東急ハンズ、はるやま、パーフェクトスーツファクトリーでもポイントがたまります。大丸や松坂屋、小田急百貨店なども、事前に登録しておけば、ポイントが3倍となっています。

買い物をしなくてもポイントがたまる方法

毎週月曜の12時からビンゴサービスがあります。ビンゴ画面からスタートを押すと、当選番号の発表があります。当選すると、最大400ポイントが当たります。

購入金額40万円分に相当しますので是非試してみてください。

また、ポイントアップモールにアクセスをして、提携ショッピングサイトを見ると、10件ごとに1ポイントがたまります。

プレミアムにポイントをためる

プレミアムポイント加盟店では、ホテルや飲食店のステッカーがはってあるお店でそのステッカーに記載があるポイントの倍率が貯まります。

特に顧客単価の高いお店にステッカーがはってあります。全国の色々なお店でご利用頂けるようになっていますね。

ポイントの有効期限

有効期限は、ポイントを獲得した月から2年間です。2年経過するとポイントは失効してしまうので定期的に交換したほうが良いでしょう。

また、ポイントの交換期限は毎年4月16日から翌年の3月31日となります。4月に景品のラインナップが変わるのでその都度確認してみてください。気づいていたらポイントが消えていたということにならないようにしたいですね。

ためたポイントはどう使う?

こちらではためたポイントをどのように還元(交換・利用)していくかをご紹介していきます。

ポイントの景品

景品は家電から商品券などに交換が可能です。しかし還元率は電子マネーなどのほうが良いケースもあります。どのような商品が欲しいか確認してみてから電子マネーなどを見ると良いかもしれませんね。

マイレージに交換

ANAは100P以上100Pでマイルに交換ができます。ワールドポイントは1P=ANAマイレージクラブ3マイルです。1週間で移行が完了します。

シンガポール航空は、ワールドポイント1ポイント=クリスフライヤー3マイルです。毎月15日締め翌月15日にマイル加算です。

アリタリアーイタリア航空のマイルは、ワールドポイント1ポイント=ミッレミリア3マイルに交換です。また、毎月25日締め翌月10日頃マイル加算です。

ANAとシンガポール航空は100Pから、アリタリアーイタリア航空は200Pからが交換の対象となります。飛行機によく乗る方や国際線が多い方には活用できそうですね。

電子マネーに交換

WAONは、200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。先述しています、三井住友カードWAONのみ、ワールドポイント1ポイント=WAONポイント5ポイントと交換が可能です。またそれ以外のWAONカードは3ポイントと交換となります。また申込日から2日後に反映しているので急いでいる場合はおすすめです。

楽天edyはワールドポイント1ポイント=edy3円分で交換が可能です。また200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイントの移行の上限は8,300ポイントが上限です。こちらも申込日から2日後に交換が可能ですが、受け取り開始日から60日以内に受け取りしない場合は無効となってしまうので気をつけてください。

nanacoにも交換ができます。ワールドポイント1ポイント=nanacoポイント3ポイントとなります。また200ポイント以上は100ポイント単位で交換が可能です。1回のポイント移行の上限は16,600ポイントとなります。申込から2日後反映されます。

カエトクチャージ(高島屋、阪急百貨店、阪神百貨店などで利用可能)は、ワールドポイント1ポイント=カエトクカード3円分チャージに交換ができます。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。移行期間は、毎週金曜日迄の申込受付分が翌週水曜日までにカエトクカードへ移行されます。ただし、申込翌週がゴールデンウィーク、年末年始と重なる場合は、連休明け後の水曜日までに移行されます。

楽天ポイントは、ワールドポイント1ポイント=楽天スーパーポイント5ポイントとなります。また200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。反映も早く、申込日から約2日後には交換が完了しています。

dポイントは、ワールドポイント1ポイント=dポイント5ポイントに交換が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換ができます。毎月15日締め切り、翌月10日頃には加算が終わっています。ドコモの携帯電話を持っている方なら有効活用ができそうですね。

auウォレットポイントは、ワールドポイント1ポイント=WALLETポイント5ポイントと交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、毎月15日で締め、4営業日後に反映されます。こちらもauの携帯電話を持っている方なら有効的に使えそうですね。

家電系に交換

ビックカメラは、ワールドポイント1ポイント=ビックポイント5ポイントに交換が可能です。200ポイント以上から100ポイント単位で交換が可能です。また、申込日から約1週間で反映されます。

ヨドバシカメラはワールドポイント1ポイント=ゴールドポイント5ポイントに変更が可能です。また、200ポイント以上100ポイント単位で交換できます。申込日から2日後に反映というとてもスピードが早いですね。

ポイントカードへ移行

Tポイントは200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。交換率はワールドポイント1ポイント=Tポイント4.5ポイントとなります。毎月25日締めから約15日後
に反映されます。

ポンタカードは200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。またワールドポイント1ポイント=Pontaポイント4.5ポイントへ変更ができます。申込日から3日後には反映されています。

Gポイントはワールドポイント1ポイント=4.95Gポイントの交換率です。200ポイント以上100ポイント単位から交換が可能です。即時反映されるのはとてもうれしいですね。

キャッシュバック

ワールドポイント1ポイント=3円に交換ができます。また、交換は200ポイント以上100ポイント単位となります。申込日により、翌月または翌翌月にキャッシュバックされます。

飲食店の電子マネーへ

タリーズはワールドポイント1ポイント=タリーズポイント4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイントの移行上限は5,000ポイントとなります。毎週金曜日にお申し込みを締め切り、翌週の水曜日までにタリーズカードに入金されます。ゴールデンウィークなどの連休の場合は、連休明け後の水曜日に入金されます。

王道のスターバックスは、ワールドポイント1ポイント=スターバックスカード4円分となります。200ポイント以上100ポイント単位で交換が可能です。ポイント移行の上限は7,500ポイントとなります。申込から2日後には反映されています。

割引・サービス

ラウンジサービス

空港のラウンジサービスはみなさんが一度は憧れではないでしょうか。空港の待ち時間の間に利用ができます。その数全国28の主要な空港でのラウンジが無料で利用できます。

北海道

新千歳空港 函館空港

東北

青森空港 秋田空港 仙台空港

中部

新潟空港 富山空港 小松空港 中部国際空港

関東

成田国際空港 羽田空港

近畿

伊丹空港 関西国際空港 神戸空港

中国

岡山空港 広島空港 米子空港 山口宇部空港

四国

徳島空港 高松空港 松山空港

九州

福岡空港 北九州空港 長崎空港 大分空港 熊本空港 鹿児島空港

沖縄

那覇空港

空港ラウンジの利用方法は簡単です。ラウンジの受付で、当日の搭乗券や空港券とともに三井住友VISAプライムゴールドカードを提示すると利用できます。搭乗券がチケットレスの場合は、当日登場の飛行便名、行き先、出発時刻などを申告すれば可能です。

空港のラウンジの利用は憧れの一つの事かと思いますが、それが簡単に利用できることも魅力的ですね。

高級級ホテル・高級旅館が割引に

三井住友VISAプライムゴールドカードが提携している、「relux」というサービスは会員制の宿泊予約が行えます。「relux」が提供しているホテルや旅館は高級なところが多く、エグセクティブな所が多いのですが、なんと3,000円割引できるのです。本当にいい旅館ばっかりです!

なかなか割引がないサイトの中で、こちらを利用すれば、年会費の負担も軽く感じるのではないでしょうか。

海外・国内旅行の保険が自動付帯

海外や国内で旅行中、病院に駆け込まれたりする不慮のアクシデントがあると、予想よりもお金がかかってしまうケースがあります。また、海外での病院利用はちょっとしたものでも数百万円になってしまうといわれています。

その際にこのカードがあれば、傷害治療、疾病治療や携行品損害などがカバーされます。また傷害死亡や後遺障害は事前に旅行費用をこのカードで支払っていると、最高5,000万円まで保障してくれます。

旅行のお守りとしても利用する事が可能です。

さらに、三井住友VISAプライムゴールドカードには家族特約が付帯します。これはクラシックカードやアミティエカードなど他の三井住友VISA一般カードにはないメリットです。

▼海外旅行傷害保険内容

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▼国内旅行傷害保険内容

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VJデスク

通訳やガイドさんの手配からレストランやショーなどのチケットの予約、手配の代行を行ってくれます。またその国のホテルや食事、観光情報なども紹介してもらえる専用のデスクがあります。これで海外旅行の不安も少し安心できますね。

ショッピング保障

このクレジットカードで購入した商品が盗難にあったり、破損してしまった際は購入日ないしは購入日の翌日から90日間保障をしてくれます。この「ショッピング補償」は3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。この補償額は年間300万円までです。300万円もあれば大抵のモノはカバーできるということになるので、非常に充実していると言えますね。

ちなみに、ショッピング保険が適用されるための条件はありません。国内でも海外でも対象になります。リボ払いや分割払いでなくても、1回払いでの購入でも対象になります。一部規定はありますが、それでも破損して泣き寝入りすることもなくなるかもしれません。

盗難、緊急時の対応も安心

もし、海外で盗難などにあった場合は、至急に緊急カードを手配してくれます。海外でのカード紛失は手数料無料で現地へ届けてくれます。また、現地通貨を緊急で用意できるようにキャッシングの枠の範囲内で融通するキャッシュサービスもあります。

USJのチケットも割引に

三井住友VISAカード系列のカードであれば、窓口や事前にオンラインで割引が可能です。当日はUSJの窓口で「三井住友VISA割引で」と伝えてください。そうすると、USJの窓口やインターネットにて三井住友VISAカードで決済しますと、通常価格大人7,400円から7,030円と割引がききます。また、子供も通常価格4,980円から4,730円へ割引できます。これは子連れの家族だけでなく学生さんにもうれしいサービスですね。

宝塚ファン必見

宝塚歌劇団の公演はVISA会員の貸し切り公演を実施したり、特別にショーが開催されたりと、宝塚ファンには欠かせないイベントに応募ができます。またインターネットサイトは宝塚の特別情報が載っています。また三井住友VISAは過去より宝塚のトップスターをイメージモデルとしているので、他のクレジットカード会社よりも情報量が多いです。

ゴールドカード切り替え特典

プライムゴールドから、ゴールドカードへ切り替わる際は500ポイントのプレゼント特典もついてきます。

また、一流レストランで2名以上利用した場合、1名が無料になるクーポンもついてきます。30歳に入った最初の更新は自動的に切り替わる事を楽しみに待ちましょう。

よくある疑問:ボーナス払いの引き落とし

ボーナス1回払いで支払いたい時、いつの利用だと、夏または冬の引き落としになるか気になりますよね。そんなボーナス1回払いの支払月を確認してみました。

夏:12月16日から6月15日のご利用金額を、8月のお支払い日にお支払い

冬:7月16日から11月15日のご利用金額を、翌年1月のお支払い日にお支払い。

もちろん、そのお店のお取扱期間が異なりますが、基本的にはこちらを覚えておくと便利です。

写真入りICカードで安心

クレジットカードが不正に使われるのを防ぐためには、色々な防衛策があります。

その中でも、三井住友カードはクレジットカードの裏面に顔写真を添付することが可能です。インターネットからの申込はできませんが、資料請求をして写真を申込書と一緒に送れば申込が完了します。

万が一クレジットカードが盗難にあっても、犯罪の抑止力につながりますね。

カードの不正利用にも即座に対応

さらに安心ポイントなのが、カードの不正利用にも対応してくれるということです。万が一三井住友VISAプライムゴールドカードを不正に利用されたとしても、損害額を補償する「VpassID安心サービス」というものが付帯しています。ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。

また、補償の限度額は、それぞれのカードの利用可能枠の金額となります。不正利用の補償サービスを受けるには、カード会員サイト「Vpass」(ブイパス)にIDとパスワードを事前に登録する必要があります。万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友VISAプライムゴールドカードは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120-919-456)で連絡することができます。

安心のセキュリティー

三井住友VISAカードにはセキュリティー専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しています。この部署では全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。不正検知システムの精度はかなり高く、すり抜ける不正使用は極めて少なくなっているようです。

※このセキュリティに筆者は助けられたことがあります!

VISAインターナショナル表彰された!

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、唯一、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けているという何よりの証拠ですね。

ゴールドカードならではの特典

三井住友VISAカードへ電話する時は、ゴールドカード会員のみの専用デスクがあります。特別感がありますね。また、24時間年中無休で相談料は無料でドクターコールを利用できます。急病、ケガ、毎日の生活で不安な事などをいつでも相談できるかかりつけのお医者さまの様に相談ができます。

他には海外のレンタカーサービスを、アメリカやオーストラリアなどの地域で、国際免許証がなくても日本の免許証だけで乗車できるサービスの登録が無料可能です。

さいごに近道:三井住友系列のカードを所持してクレヒス実績を積もう!

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三井住友VISAプライムゴールドカードは学生さんの申込はできませんが、まずは三井住友VISAデビュープラスカードを学生のうちに取得し、大学を卒業してからプライムゴールドに切り替えの申込をしてみてください。

将来のゴールドカードのための第一歩!まずは三井住友VISAデビュープラスカードを作ろう!【公式サイト】

年会費 初年度無料、翌年以降も1回使えば無料
還元率 1.0% ※入会3ヶ月は2.5%
発行まで 最短3日
強み 鉄壁の不正利用対策、ショッピング補償100万円

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本当に初めて使う人へ!:店頭・ネット通販でのクレジットカード使い方・注意点・サインの仕方まとめ

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初めてクレジットカードを使う時

 
クレジットカードをお店やネット通販で作ったけど、どうやって使うのかよくわからない。どのタイミングでいえばいいかよくわからない。そんな皆さんへ初めて使うクレジットの使い方についてご紹介します。

カードを使う前に・・・

カードが到着したらすぐにでもカード裏面にボールペンやサインペンでサイン記入することをおすすめします。サイン未記入の状態で盗難などに遭ってしまうと、カード会社による補償が受けられません。サインは、アルファベットでも漢字でも構いませんが、普段書き慣れた漢字で書くのが無難です。次から、ショッピングで利用する場合の使い方を紹介します。

まずはロゴを見つける

世の中のお店や飲食店ではクレジット決済が可能なお店が年々増えてきています。まずはそのお店はクレジットカードが使えるかどうかを確認する必要があります。よくお店の店舗にはステッカーや小さい看板が置いてあることも多いと思います。

たまにレジのカウンターやお店の入り口にVISAMASTERと書いてあるロゴがついている物をみかけませんか。そのロゴがある所は使用できます。中にはロゴが書いていないお店もありますのでその時はお店の方に聞くか、またはレジの周りにはクレジットカード専用の機械が置いてあるお店もあります。そういったお店は利用する事ができます。

クレジットカードを利用できる店舗として、例を挙げると、セブンイレブンやローソン、ファミリーマートなどのコンビニ。デニーズ、ガスト、ロイヤルホストなどのファミリーレストランや居酒屋などの飲食店。紀伊國屋書店などの書店でも利用することができます。また、学生にも人気のあるスターバックスコーヒーやユニクロでも利用する事ができますよ。

お店の方とやりとりする時

品物を購入し、または飲食後のお会計の時に現金を出す時と同じようにクレジットカードで支払いますとお伝えください。この時に一部を現金、残りをクレジット決済するというポイントのような使い方はできませんのでご注意ください。クレジットカードをお店の方へ渡すとお店の方が手続きをします。

そして、暗証番号を入力してください。と言われますので予めクレジットカードに登録した4ケタの暗証番号を入力してください。そのあと、機械の右下に確定というボタンがありますのでそちらを押してください。

お店の人に機械を返すと、数秒してからレシートが3枚でてきます。1枚は皆さんの控え、1枚はお店の控え、1枚はカード会社の控えとなっています。そしてお店の人から金額が合っているかどうかと支払回数に間違いはないか確認してください。と言われます。確認してみて間違いがなければ終わりです。

また、暗証番号を忘れたり、暗証番号が使えない機械であれば、出てくるレシートに間違いがなければサインしてください。と言われますので、クレジットカードの裏面に記載した自分の名前を自署してください。そしてお店の方からクレジットカードとお客様控えのレシートとクレジットカードを受け取ってください。

これで支払いは完了しです。

インターネットでのクレジットカードの使い方

インターネットでも、購入したいお店のトップページにクレジット決済が使えます。と書いてあったり、VISAやMASTERのロゴが入ったりしているお店もあると思います。またお支払い方法をサイトで確認すると、クレジットカード決済と記載があるお店もあります。基本的にインターネット通販の場合はそのお店にクレジットカードが使えると書いてなければ使えないのでその点は店舗でのお店とは異なります。またお店では使えても、そのお店がインターネットサイトを持っていない場合ではインターネットでのクレジットカード決済はできませんのでご注意ください。

お買いものかごなどで商品を選択し、最後に発送先の住所や決済方法を選択する画面が出てきます。その時はクレジット決済を選択してください。クレジット決済を選択しますと、クレジットカードの番号と有効期限と名前をアルファベットで入力します。場合によってはセキュリティ番号という、クレジットカードの裏面に記載されている番号を入力してくださいと言われます。このセキュリティ番号がお店で商品を直接購入する時のような暗証番号の役目を果たしていて、クレジットカードの安全をまもっています。全て入力すると次の画面へ進み、そのまま入力をすると購入は完了です。

また、このときカード認証の関係で送信に時間が掛かる場合があります。遅いからといってイライラして決済ボタンを複数回クリックしてはいけません。クリックした分だけ決済が行われてしまいますので注意してください。

暗証番号にしてはいけない番号ってあるの?

いくら覚えやすいからといって、自分の誕生日やそれ以外にも、推測されやすい番号は防犯上、好ましくありませんので、出来る限り使わないようにしてください。

自分の誕生日

言うまでもありませんが、自分の誕生日を4桁にした数字はもっとも推測されやすく、なおかつ一番使われている暗証番号形態なのでおすすめできません。カード会社の中には、誕生日番号だと暗証番号として認めないケースもあります。

携帯番号の下4桁

これも同様です。これらの番号を設定している方は多いので、悪意のある第三者にかかれば、このくらいの暗証番号であればすぐに破られてしまいます。

固定電話の下4桁

同様に人気なのが実はこれなんです。自宅電話番号の下4桁を暗証番号に設定しているという方。確かに覚えやすいというか、忘れないですが個人情報と同時にカード番号が流出した場合には、一発でアウトです。下4桁でなくても、電話番号に使われている数字を使うのはおすすめできませんね。

クレジットカードは3回間違えるとロックがかかる!

クレジットカードの場合、暗証番号はだいたい3回間違えると自動的にロックがかかる仕様になっています。ですから、上記3つを使っていた場合には、3回の入力以内に暗証番号を破られてしまいます。いくら覚えやすくても、多くの方が利用しているであろうこれらの暗証番号だけは、絶対に利用しないようにしてください。逆に、自分でも暗証番号を忘れないようにしてくださいね。

暗証番号を覚えてなくてもカードは使える

ちなみに暗証番号を覚えてなくてもクレジットカード払いは問題なくすることができます。店員さんに対して「暗証番号ではなくサインによる支払いに切り替えてください」と伝えれば、暗証番号の入力をやめ、サインによる支払いに切り替えることが出来るので、そちらを利用してもらえればと思います。

なぜお店では暗証番号を入力したり、サインしたりするの?

以前のクレジットカードは磁気式の為、偽造ができたりしやすく、本当にその人が申込をしたかどうかよくわからない事も多かったのですが、最近はICチップ型導入によりレシートにサインする必要がありません。暗証番号を忘れた時はサインをする事もありますが、基本的にはサインすることも減っていると思います。(決済金額にもよります)。

また、最近はあまり見ませんが、クレジットカードは端末を通している間にこの方のクレジットの枠は大丈夫なのか、という電子承認を行っていますが、昔はそんなことができなかったので、クレジットカード会社に電話して、カード番号と購入する金額を言って購入できるかどうか確認していました。そのような時は手書きで購入金額や購入店舗が書かれており、それにサインしているという事もありました。今でも導入している店舗は一部あります。

芸能人気どりでサインをしてみる?

サインはクレジットカード裏面と同じ名前でサインをするのが原則です。またクレジットカードは家族であっても他人に貸出することは禁止されています。そのため、サインには購入した人が本当にその金額で買ったよという確認する意味も込められています。

一部法人の契約名義の場合は使用した人の個人名を書くケースもありますが、最終的に何かトラブルが合った時に本当にサインしているかどうかで契約が成立しているか、していないかを示す事があります。

クレジットカードでの支払いは手数料がかかる?

カード払いでは、お店とわたしたち消費者との間にカード会社が入るので、「 現金で支払うのとは違い、何か手数料が必要になるのでは?」と思われるかもしれませんが、支払い方法が1 回払い(一括払い)であれば手数料は必要ありません

また、カードを使うと支払いを先送りにすることになるので、金利がかからないか不安を抱く方もいるかもしれませんね。しかし、この場合も同様に、支払方法が 「1 回払い」であれば金利もかかりません。つまり、クレジットカードの1回払い現金で買い物をするときと同じ金額になります

しかし、支払方法を「分割」や「リボ払い」にすると若干話は変わってきます。ちなみに、分割やリボ払いというのは、家を買うときのローンと同じようなものなので手数料金利が付きます。そのため、高額の買い物をするときにどうしても分割でないと困るというとき以外は利用しない方が無難です。その方が損をしませんからね。

支払い方法にはどんなものがあるの?

初めてのことだらけでわからないと思うので、支払い方法の違いについてもまとめました。基本的に、以下の5種類の支払い方法に分かれます。高額の買い物をする際や、銀行口座にお金がないときは、負担を分散できる分割やリボルビング払いなどを利用すると良いかもしれません。ただし、この場合は金利や手数料が発生するので、必要なとき以外は1回払い(一括払い)で支払うことをおすすめします。参考になれば嬉しいです!

1 回払い(一括払い)

翌月に1回払いで支払う方法で「 一括払い 」とも言われます。金利はかからず、現金で支払うのと同じ金額で買い物ができます。普段の買い物では、この方法で支払うことをおすすめします。

分割2回払い

基本的に2回分割までは金利も手数料もかかりません。ただし、一部のカードではかかるかることがあります。損をしないためにも、事前に確認しておきましょう。

ボーナス 1 括払い

夏や冬のボーナス月に一括で支払う方法です。基本的に金利と手数料はかかりません。社会人になったら、大きな買い物のときに利用することもあると思います。とても便利なので覚えておきましょう。

分割 3 回払い以上

「3回払い~36回払い」と段階が分かれています。3回払い以上になると金利や手数料が発生してきます。

リボルビング払い ( リボ払い )

月々の支払い額を ほぼ一定にする支払方法です。たとえば、3万円のものを買って、リボルビング払いの「ひと月3,000円」というのをを選ぶと、毎月3,000円だけ口座から差し引かれます。リボルビング払いのときも金利や手数料が発生します。使える期間はカード会社ごとに設定されているので確認してみましょう。

気をつける事

実際にある事ですが、金額をよく確認しないでサインをして明細書を確認したら0が一つ多かった事や2回払いを指定したのに、1回払いになってしまったなどのトラブルがありますと、お店へ行きそのカードを持っていかないと修正がききません。

例えば、旅行先でよく見ていなくてサインしたら実は想定した金額以上だったという事もありえます。その際は一旦クレジットカードをお店へ持っていってからキャンセルの手続きをして再度正しい金額でやり直します。なかなかお店へ行けないと、クレジット会社は当初の予定通りにその金額で一旦引落をしてしまいます。安易にサインや暗証番号は入力せず、必ず確認しましょう。

増えてきたクレジットカードの周辺決済手段、paypal(ペイパル)・coiney(コイニー)ってなに?

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クレジットカードの機能

普段何気なくお店で買い物をする時には、クレジットカードをお店の方に渡すと慣れた手つきで暗証番号の入力画面を提示してもらったり、レシートにサインをしたりすることがありますよね。普段お店で使うクレジットカードの決済機械は様々な物があります。ここではクレジットカードの決済手段で使われる機械や最近よく聞きますpaypal(ペイパル)とcoiney(コイニー)についてご紹介します。

お店でクレジットカードを使う時

ショッピングセンターや町の飲食店でクレジットカードを利用する時には大まかに分けて2つの種類に分かれます。ここではお店で利用される一般的な決済機械についてご紹介します。

今までのクレジット決済端末

クレジットカードの機械はお店のレジにクレジットカードを通すリーダーが一緒にくっついているものが主流でした。レジ内のテンキーの隣に溝があり、その溝に向かってクレジットカードを上から下へ通すものになります。当時は磁気タイプのクレジットカードが多かった為、このような仕組みでした。

現在はICチップが内蔵されている為、このレジ内に付随しているリーダーを使う事はほぼありませんし、2020年には全くなくなると思われます。磁気カードを読み取るリーダー型はレジに取り付けられている為、私たちは暗証番号の入力ではなく、サインすることによって認証しています。現在ではサインに代わってICチップ内蔵型のクレジットカードが主流になり、暗証番号の入力によって本人認証しています。

過去は混雑しているスーパーのレジでクレジットカード決済の為サインをしていると、後ろの目が気になるなんて事もあったので今の暗証番号を入力するほうが後ろの方を待たせなくて迷惑をかけませんね。

モバイルタイプの決済端末が登場

最近では持ち運びができ、屋台や屋外のイベントなど、個人間でも使用できるモバイルタイプも主流になってきていますね。モバイルタイプは機械本体のリーダーにICチップ内蔵型も対応しています。使い方もクレジットカードを通し、暗証番号入力やサインをします。

モバイルタイプの場合は端末自体がインターネットにつながっている為問題はなしですが、お店で使用する機械は端末に接続するネット回線のLANケーブルが光かADSLかによって使えるクレジット端末機械が変わってくる事もあります。

インターネット環境が普及した事による新しい機械

近年ではインターネットの普及により、ネット通販がお買い物をするうえで当たり前になってきました。今は通信販売で支払方法にクレジットカードがないお店を探すほうが難しくなってきているのではないでしょうか。

例えば楽天やヤフーなどのショップで買い物する際は事前に楽天やヤフーなどで自分の会員情報を登録しているのでショップ内での買い物は問題ないと思います。しかしながら初めて購入する全く知らないサイトでは不安がありますよね。そしてそれが日本向けのサイトではなく、海外ブランドのサイトだったりしますとより一層不安ですよね。実際に日本国内問わずフィッシング詐欺やカードで決済したけど、商品が届かないというトラブルもよく耳にします。そういった時にアメリカ発の画期的な決済方法があります。

ネット通販の安心を提供

先述したように初めてインターネット通販で買い物をする時に、クレジットカードの番号や有効期限、名前を入力することってちょっと怖いですよね。もし万が一外部へ流出すると、クレジットカードを自分の知らないうちに使われてしまうという事がありえます。そのような個人情報の入力をお店側へは知らせずにカード決済ができてしまう手段があります。名前をペイパル(paypal)と言います。 https://www.paypal.com/jp/home

ペイパルとは

ペイパルの発祥はアメリカです。アメリカではネット通販が何年も前から主流になっていました。そのあたりはやはり日本よりも発達していますね。

ペイパルの登録や手続きはとても簡単です。まずお買い物をしたいネット通販先がペイパルを導入しているかどうかを確認します。それからペイパルのサイトにアクセスし、自分のクレジットカードをペイパルへ登録しましょう。登録手数料は無料ですし、クレジットカードの決済手数料も無料で使えます。セキュリティも頑丈になっているので安心ですね。

また、一番のメリットは海外ではペイパルの導入がかなり進んでいるため、多くのネット通販で使えます。為替手数料は発生しますが、それでも現在は190ケ国、20以上の通貨に対応していますので英語圏だけでなくても大丈夫ですね。お店側にはクレジットカードの情報が渡らない為安心して利用できますね。

日本初のクレジット決済端末

日本は決済手段がアメリカに比べて格段に遅れているのが現状です。そんななか日本人が日本人向けに開発したクレジット決済端末があります。 coiney(コイニー) と言います。

コイニーとは、通常のクレジット決済機械とよく似ているものですが、用意するのは専用の端末とスマートフォンやタブレットとなります。スマホやタブレットが、クレジットカードの金額の確定やサインをしてもらう画面に代わります。そして今使用しているスマホなどがそのまま使えます。

そしてもう一つ必要な専用の端末は暗証番号を入力するためのものですので、お客さんも安心して利用できますね。またブルートゥースで接続されていて、ワイヤレスなので移動が可能です。

実は、持ち運びが可能な機種でもクレジット決済機械は安くても5万円程度はします。これはお店側に最大のメリットですが、コイニーの端末代金は今ならキャンペーン中によって実質無料で使用することができます。またクレジットカードの決済手数料も3.24%と安く、またお店へのお金の入金もとても早いのも特徴です。

普段お客様として利用する際には皆さんからは手数料はもらわないのですが、(分割払いは除きます)お店側が何%か負担をしてクレジットカードを利用しているのが現状です。お店側の利益がクレジットカードの手数料で飛んでしまうので、お店側は手数料が安いコイニーを使うメリットは多いので最近一気に導入がすすんでいるようです。また皆さん側のメリットとしては毎度かさばるレシートも決済時にメールアドレスを入力をすると店頭でもメールで受け取ることも可能となります。http://coiney.com/

まとめ

これからますますインターネット通販は主流になってきますし、インターネットを使ったお金の流れはますます多様化してくると思います。そういった時にペイパルを利用したり、またお店を始めようと考えていらっしゃる方にはコイニーを使用する事によってより一層のクレジットの金額や流通量が増え、より便利になるのではないでしょうか。ますます活発化してくるクレジット決済周辺機械に目が離せませんね。

クレジットカードのクレヒスの恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

申込をする時にいつも言われるあの言葉

ショッピングセンターや百貨店、ネット上でもクレジットカードは申込が可能な時代です。申込時によくお店の人から言われたり、ネット上や書面に書かれたりする言葉があります。

クレジット会社の審査があります。」という事です。

クレジットカードに関して知識がなかったり、初めてのカード発行の時はきっと「え?何を審査するのだろう?」って思いますよね。(思った人も多いのでは?)

仕組みとして、クレジット会社は皆さんが現金を持っていなくても、皆さんに代わってお店へお金を建て替えて支払いをします。そして後日皆さんに代わって、立て替えたお金を金融機関の口座から引き落としをして回収しています。

「審査」をして、ちゃんと建て替えた分の支払いをする能力があるかどうかを確かめないと、クレジット会社さんは赤字を被ることになります。

「審査」の一環として、クレジット会社はカードの申込をした方の年収やお勤め先、勤続年数、持ち家か借家か(一部、学生は見られない項目もアリ)などもチェックしていますが、一番重点的に確認しているのは申込をした人のクレジットヒストリーと言われています。ここではそのクレジットヒストリーについてご紹介したいと思います。

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そもそもクレジットヒストリーて何?

クレジットヒストリーを日本語に直すと、「信用の歴史」となります。クレジットヒストリーとは、その申込をした人が過去にどんなローンやクレジットカードを持っていて、借りている金額や残っている金額、過去や現段階の返済状況がどのようになっているかを示しています。

クレジットヒストリーが確認できる個人信用情報機関

クレジットカードやローン、キャッシング、携帯電話を分割で買う時は申込時と契約成立後には個人信用情報機関(様々な機関があります)に情報が登録されます。

各クレジット会社や携帯電話会社は、そのお客さんが支払ったか支払っていないかという情報を個人信用情報機関に毎月ないしは都度登録しています。

クレヒス情報記載の例(こんな情報が載る!)

例えば:

1,クレジットカード申し込み時点

Aさんがクレジットカードを作りました。

この申込をした時点で個人信用情報機関には申込した事実が掲載されます。

2,クレジットカード発行時点

そしてクレジットカードが発行されると、

個人信用情報機関はその申込が成約になったという事実が載ります。

3,引き落としと支払の完済

後日Aさんがお店やネットでクレジットカードを使い、

締め日の後にクレジット会社から利用した明細書が送られてきます。

その明細書に記載された金額を支払いの時にちゃんと金融機関の口座から引落しができて、

支払いが完了していると、

Aさんは支払いを問題なく所定の全額完了しました。という情報が掲載されます。

4,引き落としの遅延・未払い

逆にそこで引落がされておらず、支払っていない場合は、

支払っていませんという情報が掲載されます。

これらの情報をもとにクレジット会社は独自の審査をしているといえます。じゃぁそこでもし支払いが滞ってしまったらどうなるの?と思いますせんか?次の項で解説していきます。

「ブラック」について(調べてる方も多いワードです!なんだか怪しそう!)

先ほどの段階でお話しました、支払いを全くしていないと、個人信用情報機関には支払われていませんとの情報が掲載されます。そして会社によって異なりますが、3ケ月支払いがされていない状態になると表記が変わります。ここが巷でいうブラックになります。

実際はブラックリストというリストはクレジット会社や信用情報機関には存在していません。しかしながら、この支払いが一定期間されていない状態を延滞ないしは異動情報と呼び、皆さんがブラックと思っている事を指しています。

支払い遅延はアウト!クレジットカード以外にも危険なものが・・・

クレジットカードの延滞は、ブラックリストに載る行為でありよろしくないというのはここまででわかりましたね。しかし、危険なのはそれだけじゃないんです。クレジットカード以外にも支払いの遅延によってブラックリストに載りうる可能性はあるんですよ。しっかり確認しておきましょうね。

1人1台は当たり前な携帯端末に注意

iPhoneやスマートフォンなどの携帯端末を分割払いで支払いをしている人も要注意です。携帯端末の分割払い、あれ実は「ローン」に当たるんです。たとえば、2年契約をする見返りに、通信会社(キャリア)がその支払い分を毎月2年間分、立替えて払ってくれる、といった仕組みになっています。

ですから、口座の残高不足など何しらかの事情で通話料の支払いを滞らせると、通信会社は機器のローンを払ってくれなくなってしまいます。するとあなたに、「ローン返済の延滞」という悪い記録がつくことになります。

信用情報機関CICによれば、スマートフォンなどの携帯端末の分割払いを3ヶ月以上滞納し、ブラックリスト入りした人は一気に増え、2010年の21万人から、1年間で145万人に跳ね上がったそうです。これがいわゆるブラックリストに載ると呼ばれている状態ですね。結論、クレジットカードの支払いの延滞や、携帯端末などのローンの支払いを延滞するとブラックリストに載ることになります。

詳しくはこちらにも。過去の滞納履歴は嫌われる!カードだけじゃなく、スマホ料金の支払い遅延にも注意!

意外な落とし穴!奨学金も延滞はダメ!?

卒業後に関わってくるのが奨学金の返済。これも意外と厄介なものです。実際に、最近ではニュースでも奨学金未払い問題が報じられていますが、あまり取り立てが厳しくないせいか、何気なく支払いを滞納している方は多いようですね。

しかし、奨学金の未払いはブラックリスト掲載に値する行為なんです。平成20年に、日本学生支援機構は信用情報機関に登録をし、督促と返還請求に力を入れるようになりました。現状ではまだ「3ヶ月以上延滞が続いた場合に事故情報として登録する」という基準で運用をしていますが、これがいつ変更になるとも限りません。自分はキャッシングをしていないし、クレジットカードの滞納もしていない、という場合でも、奨学金によってブラックリストに載る可能性があるということです。十分に注意してくださいね。

クレジットカードの支払い遅延・延滞は絶対NG!

ブラック状態だと何がどうなる?

この段階で支払っていないと、クレジット会社によっては裁判などの法的手続きを行っているケースもあります。つまり訴えられます。場合によっては、バイトのお給料が強制的に差し押さえにあってしまうかもしれません。

そして例え支払ったとしても、このブラック状態にまでなると、客観的な事実として、この人は支払いを遅れていて、クレジット会社が督促をしたことによって、ようやく支払ったのだろうという事が確認できます。支払いを全くしていないブラック状態ではもちろんどこの審査も通らないケースが多いですし、遅れて支払ったとしても、その情報は支払って完済してから5年間は消えません。(信用情報機関がCICの場合)。

つまり、延滞を繰り返す行為により5年間は携帯電話、クレジットカード、ましてや住宅ローンなどは各会社がこの情報を見るので審査が通らないケースが多くなります。

さらに、新規のクレジットカード発行だけでなく、手持ちのクレジットカードが強制解約させられるといったこともあります。「◯回延滞をすると強制解約になる」といった明確な数値はなく、それらは各クレジット会社の裁量次第です。たった1日の延滞を数度繰り返すだけで、カード停止や強制解約になることはごく普通にありますし、延滞の日数が長かった場合には、1度の延滞で強制解約になることも十分あり得ます。

そして気を付けたいのが、延滞したクレジット会社以外のクレジット契約も、強制解約されてしまうことがあるということです。今まで普通に使っていたクレジットカードが強制退会されてしまってはかなり困りますよね。そういったことが起きないように、細心の注意をはらいましょう。

信用機関cicの詳細記載:http://www.cic.co.jp/confidence/posession.html

「スーパーホワイト」について

ざっくりいえば、個人信用情報機関に何も情報が登録されていない状態のことです。下記のようなケースで悩んでいる方が多いです!

延滞から遅れて支払い、5年待って信用を回復としても今度はスーパーホワイト問題が発生?

それでは過去の分を支払って完済してから6年経過したので、晴れてクレジットカードを申込してみよう。と思って申込してみると、お断りと言われてしまうことがあります。実は、世の中に個人信用情報機関に登録されている人は業界では99%と言われていますが、未成年や20歳前半の方は何も申込したことがないので、信用情報が何もない=スーパーホワイトという事もありえます。

しかし、例えば30歳や40歳を過ぎてデータが何も個人信用情報機関に登録されていないと、クレジット会社などは過去に何かあったから情報が消えているスーパーホワイトではないかとみなすケースが多いです。個人信用情報機関のCICの場合は、その方の情報を契約終了後5年以内は掲載されます。つまり支払いが完了して5年を経過すると、何も掲載されていない状態になってしまうこともありえます。

まとめると、

  • ブラックから復活でのスーパーホワイト
  • 一定年齢まで全くカードや信販を使わずスーパーホワイト

の2つのケースがありますが、カードやローン会社には前者と判断されてしまいがちで大変だ!ということです!

皆さんが若くて、きちんとしたクレヒスを積みたいのであればまずはカードを作り、少額でいいから利用と支払いの履歴を着実に積み上げておくべきということが重要です。

例え話に置き換えて考えてみよう

例えば皆さんの知り合いが2人いたとします。下記のA君・B君2人ともが同時にお金を貸してと言ってきたら貸しますか?貸しませんか?

【A君】
A君はいつもご飯を食べに行った時は後でちゃんとすぐ払ってくれる。
お金の持ち合わせがなくて過去にもお金を貸したけどすぐ返してくれた。
→A君ならばお金を貸してあげてもいいかなと思いませんか。

【B君】
B君は過去5回お金を貸してあげたのにまだ2回分しか返してもらっていません。
返してくれる約束をB君は頻繁に破ったり後日に延ばします。
→心の優しい皆さんならB君にお金を貸すかもしれませんが、これが全く知らない人やそんなに仲が良くない人だったら断りませんか?

クレジット会社の審査もこの人にお金を貸して戻ってくるのかどうかの審査ということにほかなりません。お金が戻ってくるだろうと思える人にカードを発行しているのです。

※業界裏話:過去にクレジット履歴がなく、一定の年齢に到達した人を厳しく審査する方法

過去にデータがないため、苦し紛れに下記のような判断基準も利用するようです。スーパーホワイトでのクレジットカード作成を試みる方は、ぜひ下記で足切りされないように十分に注意・努力してみてくださいね。

  • 申し込み確認の電話対応、態度、様子
  • 申込用紙に記入した字体が丁寧かどうか
  • 印鑑サイズが必要以上に大きい(9mm以上)かどうか ※虚栄心があると判断される
  • 年齢に比較して年収が以上に高い ※虚偽の疑い
  • 一度に多くのカードに申し込んでいる ※信用情報期間に履歴が残る
  • 職業の安定性 ※収入が安定してそうかどうか

根本的なクレヒス対策はただ一つ

※カードを持っていない人はまず持つことを前提に。

クレジットカードなどを適度に利用し、確実に決まった日に支払いましょう。(引き落とし日にきちんと口座にお金を預けておきましょう)そうすれば皆さんのクレジットヒストリーが積み上がり、次回申込した時でも審査は通りやすくなるはずです。

言い換えれば、日々の家計管理が大事ともいえます。ご利用は計画的に。この言葉に従って計画的に支払いをしていけば何も怖いものでもありません。皆さんもクレジットヒストリーを積み上げてクレジット会社からの信用を得ましょう。

まだカードを1枚も持ってないよ?という方は、当サイトのオススメカードランキングの上位カードや審査のハードルが低いと言われているカードから、まずはチャレンジしてみてはいかがでしょうか!?

学生のうちから勉強したい、クレカ・ポイントモールで日々・月々の出費を減らす節約方法徹底まとめ

学生でもこれだけはおさえておきたいクレカの節約技:「ポイント」と「ポイントモール」

クレジットカードでお得に生活するには必ずチェックしたいのが、「ポイント」と「ポイントモール」。ポイントは頑張って貯めてるよ!という方でも、ある技を使うとクレジットカードのポイントが二重・三重に獲得できるということまで知っている方は少ないのではないでしょうか。また、忘れてはいけないのが「ポイントモール」の爆発的なポイント加算プログラム

ネットでお得にショッピングをするなら必須の技ですが、意外と利用している方が少ないようです。ここでは、そんなポイント倍増のお得技とポイントモールについて解説いたします。

いつもの買い物でポイント2倍!?クレカのポイント二重取りについて

クレカでポイントが二重取りできるということはご存知でしょうか。実は、クレジットカードの使い方によっては、一度でクレカのポイントとTポイントなどの共通ポイントのポイントが二重に(場合によっては三重に!)取れてしまうんです。

これは学生のうちからでも知っておきたいポイント術ですよね。

ちなみにやり方はとっても簡単。まずは電子マネーのedy、nanaco、waonなどを用意します。これらのカードはお金をチャージしてお買い物に利用するタイプのカードですが、このチャージに現金ではなく、クレジットカードを利用します。そうすると、チャージしたときにクレカのポイント、カードを利用したときに電子マネーのポイントと二重のポイントが獲得できてしまうんです。

特にedyの場合は貯まるポイントをTカード、Ponta、Rポイントカードなどから選択できるのでさらに便利。しかも、それらのポイントカード提携店ならレジでポイントカードを提示すると通常のポイント加算もあるため、なんと、ポイント三重取りも可能です。

電子マネーにチャージをしてポイントが貯まるクレジットカードは限られていますので注意が必要ですが、おすすめのポイント倍増術ですので、ぜひ覚えておいてくださいね。

使わないと絶対に損!クレカ会社のポイントモールについて

みなさんはポイントモールをご存知でしょうか。ポイントモールとはクレジットカード会社が運営しているポイントがたくさん貯まるショッピングモールのことです。このポイントモールの何がすごいのかというと、最終的に決済したサイトがAmazonや楽天など普通のモールだったとしても、ポイントモールを経由してたどり着いたというだけでポイント大幅アップの対象となるということ。

つまり、ネットで何かショッピングをするなら、まずはポイントモールに訪れないと絶対に損ということ。逆に言うと、ネットショッピングでお得にポイントを貯めるには、ただこのポイントモールを経由すればいいというだけ。とっても簡単ですよね。ネットでショッピングするなら、まずポイントモール。これだけはぜひ覚えておいてくださいね。

やっぱり王道はこれ。クレカでの公共料金支払い

クレカでポイントを効率よく貯める王道の方法といえば、やっぱり公共料金の支払いをすべてクレジットカードにするということに尽きます。なぜなら、公共料金は何があっても支払いをしないわけにはいかず、必ず支払うものなので、必ずポイントが貯まるから。

しかも学生の一人暮らしでも月に1万円は支払うことが多いので、年間で12万円分の支払いが固定で決まっているということ。これを現金にしたら何の付加価値も生まれず、とってももったいない話ですよね。

ただ、地域によっては水道代がクレカ非対応ということもしばしば。でも諦めてはいけません。地域の水道局がクレカ非対応でもYahoo!公共料金支払いというサービスがあり、間接的に水道代をクレカ払いにすることもできるんです。また、セブンイレブンではnanacoカードで公共料金の支払いをすることが可能なので、nanacoへクレジットチャージしてセブンイレブンで支払えば、こちらも間接的に水道代のクレカ払いを実現可能です。

このように方法は色々ありますので、ぜひ諦めずに公共料金のクレカ払いを設定してみてください。ただし、東京電力など一部電力会社では、支払いを口座振替にすることにより電気料金の割引をするケースがありますので、この場合はクレカのポイント還元率よりも割引の還元率のほうが大きくなり、注意が必要です。

まとめ

クレカでお得に暮らすには効率の良いポイント獲得方法とポイントモールの利用をぜひ覚えておきましょう。特にポイントは電子マネーを組み合わせることによって二重・三重のポイント獲得が可能ですので、よくチェックしてくださいね。

また、ネットでショッピングをするならポイントモールの利用は必須です。最終的にたどり着くページがAmazonや楽天でも、ただポイントモールを経由したというだけで、獲得できるポイントが何倍にも増えるので、利用しないとただ損なだけです。

さらに、クレカのポイントを貯める王道は公共料金の支払いですが、場合によっては口座振替のほうがの方がお得なケースもあるので注意してください。これらの点に注意してぜひお得なクレカの使い方を学生のうちからでも身に付けてみてはいかがでしょうか。

鬼節約、dカード(旧DCMX)はドコモユーザー必携クレジットカード!スマホ料金割引(dカードGOLDは10%も)!

スマホや携帯、ドコモユーザーなら毎月ソレナリの携帯料金を支払っていますよね。
決して安い金額ではありませんし、どうせ毎月料金を支払うならば、少しでもお得にしたいものです。
スマホ料金の割引やdポイントの還元、さまざまな施設での優待など、ドコモユーザー必携です。

dカード(旧DCMX)で、毎月支払う金額に見合ったサービスを受けてみませんか?

dカード(旧DCMX)は、年会費実質無料・dポイント一体型かつiD搭載の電子マネー含む三位一体カード!

NTTドコモ発行のdカードは旧DCMX(2015年11月20日から変更)と異なりdポイントカードとの一体型で、iDも搭載され電子マネーも利用でき、クレジットカード機能を持つ三位一体のカードです。
財布の中でかさばるカード類の枚数を減らし、分厚い財布からの脱却であるカード断捨離もできますね。

「クレジットカード」+「dポイントカード」+「iD 電子マネーの利用」 さらに「年会費実質無料」です。

クレジット機能

dカードのクレジット決済ブランドはVISA、MasterCardの二種類あり、選択できるのも使い勝手が良く嬉しいですね。

dポイント

dポイントとはドコモが展開する共通ポイントで、「Tカード」や「Pontaカード」のような共通ポイントなのです。
ドコモ利用者が通信サービスだけで利用できるものでは無く、「dポイントカード」をdポイント加盟店で提示することで「dポイント」が貯まり、使うことも可能な共通ポイントサービスです。

iD(アイディ)

ドコモと三井住友カードが提携して運営している電子マネーで、事前チャージが不要な後払い方式(ポストペイ型)なのが特徴です。
クレジットカードの利用分と一緒に後から請求されるシステムなので、使った分だけ支払うことができて便利です。
他の電子マネーは、事前にチャージするプリペイド方式で、チャージした残高の範囲でしか使えないのですが、後払い型のiDの場合はチャージという手間がかかりませんし、使った分だけ後から請求されるので気楽ですね。
小銭を数えたり、受け取ったりする必要が無く、コンビニなどでもスマートに会計ができるのが便利です。

年会費実質無料

年会費も初年度無料、2年目以降も年1回でも利用すれば次年度以降も年会費無料なので、携帯料金の支払いに利用していれば実質的に年会費は無料のままです。
ドコモユーザーなら、実質的に年会費は不要と言っても良いでしょう。

 

dポイント還元率1.0%、dカード特約店では還元率が2%以上に!スタバ・ローソンに強い

dポイントは、共通ポイントで100円ごとに1ポイント(還元率1.0%)ですが、dカード特約店で利用すると還元率2.0%以上となります。
例えば、dカード特約店は「ENEOS」や「三越伊勢丹」「東急ホテルズ」など多数あり、さまざまな店でお得に利用できます。
しかも、スターバックスやローソンでは還元率も高く、メリットが大きいのです。

スターバックス

スターバックスカードへのオンライン・チャージは、dポイント特約店で、3%のdポイントが特別に貯まります。
カード決済の1%と合わせると、合計4%還元となりますし、キャンペーンなどの開催もあります。
スタバユーザーなら、スタバのためだけに保有していても良いくらいですね。

ローソン

全国のローソン、ナチュラルローソンでは、dカード利用で買物金額から3.0%を請求時に自動的に割り引きされ、dポイントが1.0%貯まります。
dポイントで支払うこともできますし、Pontaカードの提示のメリットや、お得なキャンペーンも開催されていたり、Pontaポイントとの交換なども可能です。dポイント交換先としてはiDキャッシュバックで現金同様の還元。コレがお得!

dポイントには、さまざまな交換先がありますが、dカードのiDキャッシュバックで現金同様に交換レート100%!に充当できます。
「交換商品につかう」→「ギフトカードコース」→「iDキャッシュバック(dカード)2,000 ポイント」
2,000ポイントを2,000円分のクーポンに交換可能な「iDキャッシュバック」が一番お得です。

dポイントクラブで会員ステージがアップ!様々な施設で割引優待が受けられる!

dポイントクラブは、6ヶ月間(毎年6月~11月、12月~翌5月)に得たdポイント数によって、ステージが変わります。
「レギュラー」「ブロンズ」「シルバー」「ゴールド」の4段階ステージで、ステージに応じてさまざまな施設での特典やクーポンなどの優待があり、割引サービスやステージ特典ポイントも付与されます。

「dカード」は三位一体のお得なクレジットカードで、「dカード GOLD」はドコモユーザーのメインカードとして高還元で超お得なゴールドカードです。
dカードに契約すると、dポイントクラブのステージ優待で、dポイントがたまりやすくなり、レギュラーからブロンズステージへ優待されます。
dカード GOLDでは、dポイントクラブのステージがゴールドステージへ優待され、たまるポイントが大幅にアップします。

シルバーステージ以上になると、毎月抽選で国内テーマパークなどのプレミアム特典があったり、ブロンズステージ以上では、エンターテイメントやスポーツクラブなどの割引特典の「スペシャルクーポン」も進呈されたりします。
クーポンを発行している映画館は多いので、映画ファンならぜひ使いたいですね。

【最大の強み】ドコモのスマホ・ケータイ料金が安くなる!【dカードGOLDなら最大10%オフ】

dカードで毎月の携帯料金を支払うともちろんdポイントが貯まりますが、dカードGOLDならさらにお得です。
dカードGOLDには年会費も必要ですが、年会費のもとがすぐとれるくらいのお得感満載のサービスがあります。

たとえばdカードGOLDで、毎月の携帯料金(税抜)には、10%のdポイントが貯まります。
毎月最大10%オフって、すごくないですか?
ドコモの携帯料金って、正直さほど安くは無い感覚なので、ゴールドカードで少しでも元を取りたいですよね。

保険や補償・サポートなど、その他のメリットは

dカードには、海外・国内の旅行付帯保険はありませんが、dカードGOLDでは海外旅行傷害保険が自動付帯になっています。。
しかも、他社のゴールドカードより海外旅行傷害保険がかなり手厚いのです。
・障害死亡:1億円(ご家族様1,000万円)※
・障害後後遺障がい:程度により400万円~1億円(ご家族様40万円~1,000万円)※
・傷害・疾病治療費用:300万円
・救援者費用:500万円
・乗継遅延:2万円
・手荷物遅延:1万円
・手荷物紛失:2万円
・出航遅延・欠航:1万円
※自動付帯の金額 :傷害死亡5,000万円/傷害後遺障がい:200万円、また、海外旅行費用をdカードGOLDで支払いした場合の保険金額です。条件を満たさない場合の保険金額は傷害死亡5,000万円/傷害後遺障がい:200万円~5,000万円となります。

dカードGOLDでは、日本国内の空港ラウンジはカード提示で、無料でラウンジが使えます。

dカードGOLDでは、万一の紛失・盗難または修理不能(水濡れ・全損など)の場合でも、3年間で最大100,000円キャッシュバック保障サービスもあります。
10万円はかなり大きいですし、スマホ代金のほぼ全額カバーできるので、かなり安心ではないでしょうか。

まとめ dカードのスペック・メリット

dカードのスペックとメリットとしては、やはりドコモユーザーであり、財布をスッキリさせて電子マネーや共通ポイントをまとめたい人に最適な2枚目、利便性の高いクレジットカードと言えます。
「クレジットカード」+「dポイントカード」+「iD 電子マネーの利用」の三位一体が、一番のスペットクでありメリットです。

ヘビーなドコモユーザーであれば、dカードGOLDで年会費を支払ってでも、さまざまな特典を使い倒してみる! というのも、アリでしょう。

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