将来貯金や結婚したければ、学生のうちから電子マネー決済に慣れておいた方がいい理由!統計データも

将来安定した生活を送るためには貯金が重要となります。また、結婚をして幸せな家庭を築くためにもお金はとても大切です。こうした理想的な人生を歩むためには「学生のうちから電子マネー決済に慣れる方が良い」というデータがあります。

電子マネー決済に慣れることで「お金の管理能力が高くなる」そして「お金の管理能力がある」を異性へ結婚相手として求める条件としているというのが答えです。クレジットカードや電子マネーを活用している人は毎月のお金の支出管理に優れているという統計データがあり、ATM手数料など細かい部分までこだわりを持っている方が多いことが分かっています。

クレジットカードは「借り過ぎる」という不安から敬遠される側面もありますが、電子マネー&デビットカードならその不安を解消してお金の管理能力を高められるメリットがあります。

では、実際のデータなど見ていきましょう。

お金の管理能力はとても重要なスキル

自分にとって重要なスキルは何か?そのアンケート結果として以下のような興味深いデータがあります。

ビザ・ワールドワイドは、2011年8月に全国の20~34歳の未婚男女(学生を除く有職者)各300名を対象に、「支出管理スキルに関する意識調査」を実施しました。その結果、自分にとって最も重要だと思うスキルとして、トップ(25.0%)に「お金の管理能力」があがり、さらに、結婚相手に求める条件としても、「収入」よりも「お金の管理能力」が重視されている実態が明らかになりました

引用元:http://www.visa.co.jp/aboutvisa/mediacenter/NR_JP_131011.html

一般的に借金癖があったりお金にだらしない人とは結婚したくないと思う人が多いわけですが、上記のアンケート結果からもそれが良く分かります。安定した人生を構築していくためにお金は必須となり、お金を貯金するためには「お金の管理能力」が欠かせないというわけですね。

また、このアンケートの対象者は「カード決済」を活用している方が4割、「現金払い」の方が6割というデータになっています。

結婚相手に求められるのは「収入」ではなく「お金の管理能力」

あなたはどんな人と結婚したいですか?ロマンチックなイメージから想像すると、相手に好きになってもらえたら結婚できるという感じがしますが、現実はそれほど甘くなさそうです。

婚活”に対する関心が高まるなか、今どきの若年層は、結婚相手にどのような条件を求めているのでしょうか。お金に関する条件をどの程度重視しているか聞いたところ、男女ともに、約9割が「お金の管理ができる」ことを重視すると答えており、「収入」や「貯金」よりも、「お金の管理能力」が重視されている実態が明らかになりました。


引用元:http://www.visa.co.jp/aboutvisa/mediacenter/NR_JP_131011.html

昔に比べると結婚相手に求めるレベルが高くなっており、しっかりとお金の管理能力を身に付ける必要があります。今回引用させて頂いたデータの中で面白いのが「収入」よりも「お金の管理能力」の方が大事と思っている方が多いという点です。

収入が高いと裕福な家庭を築けるのにどうして「お金の管理能力」の大事と思う人が多いのか不思議に感じますね?これは「石橋を叩いて渡る」ということわざの通り、多くの人は安定した道を選びたいという理想が強いのでしょう。

収入が低くても「お金の管理能力」が高ければしっかりと貯金をしていくことができ、それは将来の安定に繋がります。逆に収入が高くてもお金にだらしないと計画通りに物事を進めることが難しいため、そこに不安を感じる人が多いということですね。

「お金の管理能力」を身に付けるには?

「お金の管理能力」を身に付けるためには「現金払い」よりも「カード決済」が効果的というデータがあります。

ビザ・ワールドワイドは、2011年8月に全国の20~34歳の未婚男女(学生を除く有職者)各300名を対象に、「支出管理スキルに関する意識調査」を実施しました。その結果、主な決済手段として「クレジットカード」「プリペイド式電子マネー」「後払い式電子マネー」「デビットカード」を利用している“電子決済派が4割、主な決済手段が現金の“現金決済派が6割でした。また、毎月の収入に対する貯金の割合は、“電子決済派”が“現金決済派”を上回ることが明らかになりました。昨今の若年層は、電子決済を活用して効率的に支出管理を行っており、実際、お金を蓄えることにも成功していることを示す結果といえます。


引用元:http://www.visa.co.jp/aboutvisa/mediacenter/NR_JP_171011.html

どうして「現金払い」よりも「カード決済」の方が効果的なのか?これはとてもシンプルな理由であり、基本的にカードというのはいくらの金額を利用したのかをしっかりと把握しなければなりません。そうしなければ後から高額な請求がやってくるため、支出管理ができなければ使いこなすことができないというわけです。

さて、「お金の管理能力」を身に付けるためにカードを作ろうと思った時、ここでクレジットカードか電子マネー&デビットカードの2つの選択肢があります。冒頭でも少し紹介しましたが、一般的にクレジットカードは敬遠される側面があります。

クレジットカードというのは「後払い」ができるカードなので、使い過ぎてしまうことがあるわけです。これに不安を感じる方から敬遠されがちなわけですが、電子マネー&デビットカードならその心配がありません。

クレジットカードと電子マネーの違い

カード決済が可能なカードというのは主に3つのタイプがあり、クレジットカードと電子マネーとデビットカードです。それぞれの特徴の違いは以下の決済方法にあります。

・クレジットカード=後払い

・電子マネー=チャージ式

・デビットカード=即時払いなので現金払いと同じ

クレジットカードはポイント還元率や特典から大きなメリットを得られますが、借り過ぎてしまうことがあります。一方、電子マネー&デビットカードは「後払い」ができないため借り過ぎることがありません。

審査に関しては「後払い」ができるクレジットカードは審査が厳しい傾向があるため、学生にとってはいろんな意味で電子マネーやデビットカードからスタートするのが理想です。電子マネーやデビットカードは審査がないため、申込資格をクリアすれば誰でも簡単に作ることができます。

また、「お金の管理能力」を身に付けるという意味ではクレジットカードを持つのも悪くありません。カードの使い勝手やメリットを考慮すると、クレジットカードは万能なアイテムであることは間違いありません。クレジットカードまで使いこなすことができると「お金の管理能力」も高くなるでしょう。

まとめ

将来に貯金をしっかりと進めたい、結婚して幸せな家庭を築きたい、そんな学生の方は今から「カード決済」に慣れておく方が良いかもしれません。

電子マネーはいろんな種類がありますが、代表的なのは以下のような電子マネーです。また、電子マネーはどんな種類でもチャージをしてカード払いするという点は変わりません。種類によって電子マネーを使えるシーンが異なる程度です。学生にとっては通学で便利な「Suica」や日頃のショッピングで使いやすい「nanaco」あたりが選びやすいです。

・WAON
・楽天Edy
・nanaco
・Suica
・iD
・QuicPay
などなど

クレジットカードを作る場合も電子マネー目的で作るという方法もあります。有名どころのクレジットカードは何かしらの電子マネーが搭載されており、クレジットカードでも電子マネーとして使うことが可能です。以下、有名どころのクレジットカードを紹介しておきます。

オリコカードザポイント
楽天カード
リクルートカード
※公式サイトへ遷移します

デビットカードについては銀行でキャッシュカードを作ると、勝手に「Jデビット」というデビットカードが付帯されていることが多いです。1つの例としては「みずほ銀行」があります。しかし、「Jデビット」はコンビニで使うことができないなど、使えるお店が非常に少ないのでおすすめできません。

・VISAデビットカード
・JCBデビットカード

デビットカードを作るなら「VISA」か「JCB」のどちらかのブランドから申込先を検討してみてください。「セブン銀行」や「楽天銀行」など、有名な銀行において優秀なデビットカードを見つけることができます。

クレジットカードは店頭申込とネット経由の申込どっちが得なのか?

クレジットカードは店頭申込とネット申込それぞれにメリットがありますが、基本的にはネット経由の申し込みを検討しておきましょう。その理由はネット経由の申し込みはよりお得な「ネット申込限定のキャンペーン」を活用できることが多いからです。

また、クレジットカードを作るなら絶対に入会キャンペーンを利用しておきたいところであり、キャンペーンを通すことで大量にポイントを獲得できたり、ギフト券などのプレゼントを貰えます。こうした入会キャンペーンはネット申込が対象となっていることが多いことを覚えておきましょう。

逆に店頭ならではのキャンペーンというのはほぼ見たことがないため、クレジットカードの申込は基本的にネットオンリーで問題ないでしょう。

とはいえ、どちらのメリットも把握しておきたいですよね。

店頭で申し込むメリット

クレジットカードを店頭で申し込む主なメリットは下記の通りです。

・その場で説明を受けられる

・即日発行可能なら当日にカードを受け取れる

初めてクレジットカードを申し込む方にとっては色々と聞いておきたいことがあると思います。クレジットカードの返済方法や約定日について、あるいはポイントの貯め方や使い方など、しっかりとクレジットカードの使い方をマスターしておくことは大切です。

ネット申込でもクレジットカードの使い方を調べることができますが、やっぱり店頭で直接話を聞ける方が疑問を解決しやすいですね。また、即日発行可能なクレジットカードの場合なら、店頭で申し込むことで当日にカードを受け取れるというメリットがあります。

店頭の勧誘員は稀にアルバイトのこともありますが、カード会社から派遣されたスタッフも多く知識は豊富です。そのカードならではのお得な使い方をいくつか教えてくれることでしょう。

ネットから申し込むメリット

ネットからクレジットカードを申し込むメリットは以下のような内容がありますが、特に「ネット限定の入会キャンペーン」は非常にメリットが高いです。

・365日24時間いつでも申し込める

・カードを比較検討しやすい

・ネット限定の入会キャンペーンを活用できる

クレジットカードの入会キャンペーンは良く見かけますが、店頭からの申し込みは対象外となっていることも多々あります。

例えば、2017年1月時点では「WEB限定」としてイオンカードの入会&利用キャンペーンが実施されており、「最大で6,000ポイント」を貰えるという素敵なプレゼントが用意されています。このキャンペーンは「WEB限定」となっているため、店頭でイオンカードへ申し込む方は対象外となります。ん〜勿体無い!

こうして考えると入会キャンペーンを通してクレジットカードを作るなら、ネットからクレジットカードの申し込みをしておく方がキャンペーンを取りこぼすこともないのでお得と言えますよね。

ネット限定の新規入会キャンペーン

上記ではイオンカードのネット限定入会キャンペーンを紹介しましたが、他社においても様々な入会キャンペーンが実施されています。参考までにいくつか挙げてみます。下記は2017年1月時点のキャンペーン情報ですが、基本的に継続して行われてます。

・イオンカード=ときめきポイント6,000プレゼント

・タカシマヤカード=タカシマヤポイント500~1,000プレゼント

・三井住友VISAカード=最大7,000ポイントプレゼント

・リクルートカード=最大6,000円分のリクルートポイントプレゼント

・JALカード=最大1万500マイルプレゼント

特にネット限定というわけではない入会キャンペーンもありますが、店頭で申し込めないクレジットカードの場合もある意味ネット限定の恩恵を得られると言えます。上記では極一部の入会キャンペーンを紹介しましたが、クレジットカードの入会キャンペーンは本当にたくさんあることを覚えておいてください。

キャンペーンをやっていないクレジットカードの方が少ないですね。

入会キャンペーンの対象期間は延長されるケースが多い

クレジットカードの入会キャンペーンは期間限定で実施されているのがセオリーですが、実はその対象期間というのはあくまでも目安に過ぎません。例えば、上記で紹介した「リクルートカード」の入会キャンペーンは2017年1月10日までとなっていますが、その日を過ぎてもキャンペーンが実施されていると思います。

クレジットカードは非常に多くのカード会社があります。とても競争率が激しい業界であり、どのカード会社も顧客獲得に向けて必死です。他社が入会キャンペーンを継続しているなら、自社も同様の戦略を取らなければ負けてしまうわけです。

こうした現状というのはユーザーにとっては嬉しい状況です。いろんなカード会社で入会キャンペーンを比較検討できるため、簡単に申込先を決めてしまわずいろんな入会キャンペーンを比較してみてくださいね。

入会キャンペーンはプレゼント獲得の条件まで見ておきたい

入会キャンペーンは「ポイントプレゼント」や「キャッシュバック」が多いですが、最大で○○プレゼントという内容だけを見るのではなく、プレゼントを獲得するための条件まで見ておくのが理想です。

例えば、イオンカードの場合はときめきポイントを「最大6,000ポイント」GETすることができますが、カード発行後に一定額の利用代金を達成しなければなりません。

・新規入会で1,000ポイント

・1万円以上の利用で1,000ポイント

・3万円以上の利用で3,000ポイント

・5万円以上の利用で5,000ポイント

上記のような特典内容となっているため、人によっては1,000ポイントしかGETできません。これはイオンカードに限らず、ほとんどのクレジットカードにおいてプレゼント獲得条件が設定されています。

お得に効率よく入会キャンペーンを活用するためには買い物をするタイミングで申し込みをしておくのがベストです。そうすれば、無駄にプレゼントをGETするためにカードを使う必要もないため、効率よく入会キャンペーンのプレゼントをGETできるようになります。

クレカはネット申込なら失敗しない!

今回のテーマをまとめておきますと、クレジットカードの申込はネット申込が無難であり、ネットから申し込むことで入会キャンペーンを取りこぼすことがありません。買い物へ行ったついでにクレジットカードを作ることになっても、一度はネットから対象カードの公式サイトを閲覧しておくのが理想です。

クレジットカードの新規入会キャンペーンは「ネット限定」として開催されているキャンペーンが多いことを覚えておいてくださいね。

キャッシングやカードローンは店頭の方が有利

クレジットカードはネットからの申込が有利ですが、キャッシングやカードローンの申込は店頭からの申込の方が有利となるケースが多いです。

キャッシングやカードローンを利用したい時、即日でお金を借りたいことがありますね。そんな時はネットから申し込むと手続きに時間が掛かってしまうことが多いため、店頭で直接申し込む方が融資までのスピードが早くなります。発行スピードが圧倒的に店頭有利です。※厳密に言えば、ネットから申込し、店頭で受け取りというやり方が最も時間を無駄にせず最短で行ける可能性が高いです。

消費者金融で借りるなら自動契約機が早いですし、銀行で借りるならキャッシュカードを作るために時間が掛かるため、朝一番に店頭へ行ってキャッシュカードとローンの申し込みを同時並行で進める方が早いことがあります。

即日融資は絶対に即日で融資を受けられるわけではないため、即日でキャッシングやカードローンを利用するためには1日でも早く申し込みを完了しておくことがポイントとなります。いざお金が必要という際に即日融資でキャッシングやカードローンを利用するなら参考情報として覚えておくと便利です。

学生のクレジットカード申込時、「年収」にはいくらと書くべき?仕送り・奨学金・バイトは含めて良い?審査に影響は?


学生にとってクレジットカードの申し込みで「年収欄」に記載する金額は戸惑うことが多いのではないでしょうか?親からの仕送りは収入に含まれるのかどうか、奨学金はどうなるのか、収入や年収って一体どこまでのお金を含めて良いのか分かりずらいですね。

基本的にクレジットカードの申し込みで「年収欄」に書くべき金額は仕事をして稼いだ金額となります。そのため、学生の場合だとアルバイトやパート、派遣等で稼いだ金額だけを書くことになります。

親からの仕送りや奨学金などの情報は申込用紙の備考欄に書いておくのが理想です。親からの仕送りや奨学金などの情報を備考欄に記載しておきますと、自分がどうやって生計を立てているのかをカード会社に伝えることができます。審査に大きな影響が出るとは考えずらいですが、生計の状況を把握してもらうという意味ではメリットがあります。

クレジットカードの年収の定義とは?

クレジットカードの年収の定義はそのままの意味であり、年収を書く必要があります。年収というのは一年間の収入の総額のことですが、収入というのは基本的に仕事で稼いだ金額のことを言います。

どうして親からの仕送りなどを収入に含めないのか?それは収入の安定が永久的なものではないからですね。安定した生活を送るためには収入が必須となり、安定して収入を得るためには仕事が必要となります。これが一般社会の常識なので、クレジットカードの年収についても「仕事の対価=収入」という認識を持っておきましょう。

クレジットカードの年収はどうやって確認されるのか?

クレジットカードの審査で年収は非常に重要度が高い項目となります。年収がいくらなのかによって合否が決まるといっても過言ではありません。単純に申込用紙を見て年収の金額をチェックして合否が決まるのではなく、状況によっては「所得証明書」を提出する必要があります。

学生の場合は「所得証明書」を提出しなくても良いケースが大半ですが、その場合は年収が10万でも50万円でも大差はなく、基本的に無収入か年収があるかによって合否が決まります。

社会人と学生のクレジットカードの違いは利用枠にあり、学生は基本的に利用枠が極度に小さく設定されます。そもそも、学生なら利用枠が小さいという基準があるため、年収がいくらであろうとクレジットカードの審査に合格しやすい傾向もあります。

所得証明書の提出が不要の場合において、年収の確証を取られる方法は「在籍確認」となります。年収があるということはバイトをしていると判断され、バイトをしているなら職場を持っていることになりますね?その情報を記載して本当にバイトをしているかどうかを確かめられるというわけです。

キャッシングは在籍確認があるという認識が正しい!

学生のクレジットカードの審査はかなり甘い傾向があり、実際のところは「所得証明書不要」の「在籍確認もなし」で合格できることが良くあります。突っ込んだ表現をすると審査をしていないようにも見受けられますが、上記で説明したようにそもそも利用枠が低いというのが最大のポイントとなります。

例えば、ショッピング枠が10万円だったとします。無職の学生さんが10万円の利用枠を満額使ったとすると返済できないので人生が破滅する感じがしますね。しかし、実際は10万円程度なら親からお金を借りる、今からすぐにバイトをするなど、返済できない金額ではないわけです。

クレジットカードはキャッシングを付帯できますが、キャッシングを希望する場合は在籍確認がほぼ必ず行われるという認識を持っておいてください。キャッシングというのは総量規制に抵触する商品なので、申込者の年収をチェックする義務があります。一方、ショッピング枠は基本的に総量規制の対象外となっています。

総量規制では申込者の3分の1までしか融資をすることができない法律となっています。年収が0円の場合、0円の3分の1も0円となるのでキャッシングは付帯できないことになります。クレジットカードに限らず、消費者金融のキャッシングや銀行のカードローンも同様です。

社会人の場合も総量規制がポイント

学生の場合はそれほど審査に不安を感じる必要がなく、審査基準が低いことから無職でもクレジットカード審査に合格できるケースが多いです。社会人の場合もクレジットカードの年収の判断は「所得証明書」か「在籍確認」となりますが、学生向けのクレジットカードを選ぶなど審査の甘いカードに申し込みをしなければ無収入で合格することは難しいです。

クレジットカードのショッピング枠だけなら無収入でも合格できるケースがありますが、キャッシングを希望する場合は総量規制がポイントになることを覚えておいてください。

嘘の申告は学生にとってメリットがない

学生がクレジットカードに申し込む場合、年収の書き方に困るケースが非常に多いと思います。特に学業に専念している方にとっては年収が0円となるため、嘘の申告から申し込みたくなりますね?しかし、嘘の申告は絶対にしてはいけません。

学生にとっては嘘の申告をするメリットがほぼなく、嘘を付かなくても審査に合格することは余裕です。学生というのは年収が低いのが当たり前であり、カード会社もそれを分かった上で申し込みを促しています。要するに年収が0円でも合格を目指せるというわけです。

嘘の申告をすると「信用情報」が低下してしまうため、これによって将来における金融商品の申し込みで不利となります。「信用情報」というのは信用機関に記録が残り、嘘の申し込みや債務整理など、金融事故に該当する履歴が残ってしまいます。

年収が0円の学生さんはそのまま年収0円として申し込みをしてください。素直に事実の情報から申し込むのがベストであり、何かしらカード会社に伝えておきたい情報があるなら備考欄にその内容を記載しましょう。

友人Aの虚偽申し込み体験談

友人Aは20歳ごろに初めてクレジットカードを作りましたが、その際に嘘の申告から申し込みをした経験があるそうです。当時、みずほ銀行にキャッシュカードを作りに行ったら店頭で「キャッシュカード+クレジットカード」の勧誘が大々的に行われており、店内で優しいお姉さんに「クレジットカードを作りませんか?」と声をかけられました。

みずほ銀行はキャッシュカードとクレジットカードが一体になっているカードがあり、クレジットカードを1枚も持っていないのでとても都合が良かったのです。しかし、彼にとっては申し込みにあたって色々と問題点がありました。

高校を卒業して大学へ進学、しかし2年で中退して「ライブハウス」で演奏しながら微々たる報酬を稼ぎつつ、知り合いのアパレルショップで店員をやりながら生計を立てていました。どちらの仕事もまともに雇用形態を結んでいないため、職業としては厳密に言えば無職です。

申込用紙の職業欄には「個人事業」と記載して実家で仕事を手伝っているという設定で申し込みをしました。年収についても100万円程度のところを200万円と書いたようです。

申し込みを完了して後日に在籍確認の電話が実家に掛かってきました。この時に仕事の内容を追求され、嘘がバレてしまいクレジットカードの発行が出来ませんでした。おそらく、事故情報にも載ったのか、その後カードがしばらく作れなかったようです。

嘘の申し込みというのは基本的にメリットがありません。職業や年収など、事実を出せと言われたら終わりです。また、クレジットカードの審査はすでに債務を持っているなど、特別な状況下でない限りは基本的に大丈夫です。怖がらずに事実の情報から申し込みをするようにしてくださいね。

まとめ

学生のクレジットカードの申し込みで「年収欄」についてはバイトの収入を記載しておきましょう。また、所得証明書の提出も想定しておき、毎月のバイトの給与明細を保管しておくのが理想です。

学生向けのクレジットカードは審査基準が相当低く設定されているので、バイトをしていない学生さんでも合格できるクレジットカードはたくさんあります。無理をして嘘の情報から申し込む必要はなく、嘘の情報から申し込みをしたところで利用枠が高く与えられることもありません。

クレジットカード暗証番号に要注意!バレにくいものを設定&定期的に変更し絶対他人に知られないこと!


クレジットカードを作る時は暗証番号を設定することになりますが、暗証番号は絶対他人に知られない番号を設定しなければなりません。

他人に暗証番号を解読されるとクレジットカードを盗まれたら不正使用されてしまいます。クレジットカードを不正使用されると自分の知らない請求がやってくることになります。もちろん、請求がやってくると自分が支払いをしなければなりません。

生年月日が最も危険!

クレジットカードの暗証番号は覚えやすい番号が便利なので、多くの人は生年月日を設定しようとします。1月1日生まれの人なら「0101」という番号を設定すると、簡単に覚えられるので便利ですね。

しかし、クレジットカードの暗証番号は絶対に生年月日を避ける必要があります。生年月日は他人に推測されやすく、自分の生年月日を他人に知られてしまうとクレジットカードの不正使用に繋がってしまいます。

また、生年月日がダメな理由は個人情報を盗まれなくても生年月日を簡単に調べられるからです。暗証番号を設定する時は絶対に生年月日を避けるようにしましょう。

家族の生年月日も危険度が高い!

自分の生年月日がダメなら家族の生年月日にするのが便利ですが、これも絶対にダメです。自分の家族の情報を調べられてしまうと家族の生年月日は簡単に把握されてしまいます。意外と生年月日というのは簡単に調べることができるので、自分や家族の生年月日を暗証番号にするのは避けておきましょう。

最近はカード会社も積極的に暗証番号に関する危険信号を発信しており、生年月日を暗証番号に設定できないカード会社も増えています。それほど、生年月日の暗証番号はトラブルに巻き込まれやすいわけなので、他人に推測されない数字の組み合わせを考えてから申し込みをしてください。

個人情報に直結する暗証番号を避けるのが安心

安全な暗証番号を設定するためには個人情報に直結する組み合わせを避けることが大切です。生年月日以外にも電話番号や住所なども危険度が高いです。個人情報に関係のない数字を組み合わせて暗証番号を設定すれば安心です。

意外と多いのがゾロ目!これも簡単にバレてしまう

クレジットカードの暗証番号で生年月日の次に人気なのがゾロ目です。4桁すべてをゾロ目にせずに「0001」のように3桁だけゾロ目にする、これも絶対にダメです。そもそもゾロ目だと申し込みが通らないカード会社も多いです。

3桁のゾロ目だけでも「1000」や「0001」、または「0100」や「0010」など、複数のパターンを作ることができます。基本的にどんなゾロ目のパターンでも、すべてのパターンを試される可能性が高いことを覚えておきましょう。

キーボードの配置で暗証暗号を決めるのはもはや古い!

他人に推測されない番号の組み合わせというのは自分にとっても覚えずらい番号になりやすいです。そこで、覚えやすい上に個人情報と関係のない組み合わせとして、キーボードの配置から暗証番号を決めるという手があります。

キーボードというのは「パソコン」でも「電卓」でも、基本的には数字の配置が同じです。左上が「7」で右上が「9」、左下が「1」で右下が「3」になっています。例えば、左上の「7」から右に4桁の番号を作ると「7897」という暗証番号を作ることができ、左上の「7」から縦に4桁の数字を作ると「7410」となります。

数字の組み合わせ自体は自分の個人情報とは関係がないので安全、さらに配置で暗証番号を覚えられるのでとても便利なわけです。しかし、この手法はもはや古く、生年月日やゾロ目と同様に簡単に試されてしまう暗証番号です。

スマホのメモ帳に保存するなら最悪の事態を想定しておこう

クレジットカードの暗証番号を覚えられない場合、スマホのメモ帳に保存しておくのが便利です。基本的にスマホは外出する時に必ず所持しているアイテムですし、お店でもATMでも暗証番号が必要な時はスマホをチェックするだけでOKとなります。

ただしスマホのメモ帳にクレジットカードの暗証番号を保存する場合、スマホを紛失するという最悪の事態を想定しておきましょう。暗証番号が「7897」なら、そのまま「7897」を保存するのではなく誕生日と組み合わせて保存するなど工夫をしておくのが理想です。

誕生日が1月1日なら「7897」の間に「0101」を挟みます。そうすると、「78010197」という8桁になるのでクレジットカードの暗証番号だと悟られる可能性は低くなります。また、暗証番号の隣に意味深なメッセージを添えておくのも良いかもしれません。

スマホに保存は意外と安全?!

最近のスマホは指紋認証が導入されており、自動ロックONにしておけば他人にスマホを覗かれる心配がありません。また、他人に見られてしまうことを想定して暗証番号を保存しておけば、別にスマホを紛失してもすぐにクレジットカードの不正使用に繋がるわけでもありません。

難しい暗証番号を設定して忘れてしまうことを考えれば、スマホに工夫をして暗証番号を保存しておく方が便利かもしれません。

クレジットカードを紛失した時にやるべきこと

クレジットカードを紛失して他人に拾われると、暗証番号を解読されたら終わりです。もし、クレジットカードを紛失してしまったら真っ先にカード会社に連絡をしましょう。カード会社の連絡先はカードの裏面に記載されていますが、パニックを起こさないようにスマホの電話帳に連絡先を登録しておくのがオススメです。

どうしても連絡先が分からない場合、インターネットからカード会社の公式サイトを探して「カード紛失窓口」の連絡先を調べましょう。基本的にカード会社に素早く連絡を入れると、カードを利用停止にしてもらうことができます。カードを利用停止にしておけば、第三者にカードを拾われても不正使用される心配がありません。

一般的にクレジットカードを紛失すると警察に連絡を入れる方が多いですが、警察に連絡をしてもカードを利用停止にしてもらうことはできないので注意をしてください。警察はカードのお届けがあるかどうかを確認してくれるだけなので、カード会社へ連絡する方が優先度は高いです。

クレカの犯罪は他人事ではない

クレジットカードの不正使用は他人事のように思えますが、ネット社会の現代においては決して他人事ではありません。例えば、ネットカフェへ行った時にインターネットから通販サイトで買い物をして後日に高額な請求がやってきた、こうしたトラブルは誰にでも起こり得ることです。

ネットカフェなど誰もが利用する場所にあるパソコンでクレジットカードや銀行等の情報を入力するのはダメです。履歴から重要なページを閲覧される可能性がありますし、個人情報を盗むためのツールが仕込まれていることもあり得ます。

暗証番号を推測されてクレジットカードを不正使用されるというトラブル以外にも、誰もが利用するパソコンから犯罪に巻き込まれたり、偽メールから暗証番号を盗まれるなど、クレカの犯罪は巧妙化している現状があります。

まとめ

クレジットカードの暗証番号を設定する時は他人にバレにくい数字を設定するようにしましょう。生年月日やゾロ目、キーボードの配置から暗証番号を設定するのは危険です。自分だけのルールを考えて、覚えやすく他人にバレない暗証番号を設定するのが理想です。

また、クレジットカードの金融犯罪に関して知識を身に付けることも大切です。ネットカフェのパソコン等ではクレジットカードを使わないなど、知識を身に付けることで大半の金融犯罪を未然に防ぐことができます。

ドライブ・旅行で高速道路を使うなら必須!ETCカードについてのまとめと学生でも作れるETCカードは?


ETCカードを愛車に搭載しておくと、高速道路を快適に走行できるようになります。料金所で停止することなくスムーズに通過でき支払いも後からまとめて引き落としなので本当に楽です。ETCカードはクレジットカードの追加オプションとして同時発行できることが多いため、クレジットカードを作る際にETCカードを同時申込しておくのが便利です。

ETCカードは社会人だけが利用できるアイテムではなく、学生でも発行&利用が可能です。サークル仲間や友達と高速道路に乗ってドライブへ行く、車で旅行に出かけるなど、いろんなシーンで大活躍します。

さらに、ETCカードを利用するとお得なことも。通常の高速料金が割引されたり、ETCマイレージのポイントで高速を無料利用できたりします。快適なドライブシーンに向けてETCカードを検討してみてはいかがでしょうか?

※ETC未搭載のままETCゲートに入ると、ものすごく怒られた経験があります。後ろに渋滞も作ってしまいますし最悪です。

ETCカードの歴史

今やETCカードというのは世界中に普及しているシステムですが、日本においては1997年に「小田原厚木道路・小田原料金所」で試験的に開始されたのが始まりです。その後、「東京湾アクアライン」や「福岡高速道路・榎田料金所」など、全国的に普及していきました。

ETCカードの普及率についても当初は利用者が少ない状況でしたが、2002年の「ETC前払い割引」が開始されてから普及率が上がっています。今では90%以上の利用率となっており、高速道路の代名詞と言えるほどに知名度も高くなっています。

ETCカードってどんなカード?

ETCカードというのは高速道路の料金をカード払いできるカードです。通常、料金所の支払いは係員さんに現金払いするわけですが、ETCカードを搭載しているとETC専用ゲートを通過できます。これによって混雑しがちな料金所をスムーズに通行できるというのがメリットです。

ETCカードの使い方

ETCカードを使って高速道路を走行するためには「車載器」と「ETCカード」の2つが必要です。愛車に車載器と取り付けて、そこにETCカードを挿入してセットアップをすれば完了です。

ETCカードを発行しても車載器がなければ使うことができません。また、車載器は購入するだけではなくセットアップをしておく必要もあるため、ETCカードの発行と車載器の準備を並行して進めておくのが理想です。

車載器の価格と取り付け方

昔に比べると車載器の価格はリーズナブルな価格帯となっています。一般的に5,000円~2万円ほどの相場帯で購入されることが多いです。車載器を購入する時は「車載器+取付費用」で見積もりを立てておく必要があります。

取付費用は業者によって工賃の差が大きいため、数社で見積もりを取って比較しておくのが良いでしょう。大よそ5,000円前後の取付費用が相場となっており、工賃が安い業者なら5,000円以下のところもあります。

車載器が5,000円の取付費用5,000円で合計1万円ほどの予算を立てておきましょう。また、取り付けを依頼する業者を探す際に「ETCのセットアップ」が無料かどうかを見ておくのもポイントです。

ETCのセットアップと再セットアップ

愛車に車載器を搭載したらセットアップをしなければなりません。これは愛車のナンバープレートや車両番号などを車載器に記憶させる作業です。基本的に車載器を業者に取付してもらう時はセットアップまでやってくれるところが大半です。

一度セットアップを完了すると、再セットアップをする必要は特にありません。しかし、ナンバープレートが変わったり、他の車に車載器を取り付け直した場合、あるいはけん引装置を新しく取り付けた場合は再セットアップが必要です。

再セットアップを業者に依頼する場合は車載器の購入店でなければならないということはなく、多くの業者が再セットアップに対応しています。車を乗り換えた場合などは再セットアップをしっかりとやっておきましょう。

ETCカード利用と請求

愛車に車載器を取り付けてセットアップも完了しておけば、後はETCカードを挿入すれば機能します。高速道路を走る際にETCゲートを通過すると、料金は自動的にカード払いとなります。

基本的にクレジットカードの請求は利用した月の翌々月となっているカードが多いため、ETCカードの請求も同様の認識を持っておきましょう。基本的に自分が作ったクレジットカードの「締め日」や「約定日」によるため、カードを作る際にこれらの情報を確認しておきたいところです。

ETCカードの最大のメリットは割引!

ETCカードは単に料金所をスムーズに走行できるだけではなく、ETCカード限定の割引を受けられることもメリットです。主に以下の4つのメリットがあります。

  1. 平日朝夕割引
  2. 休日割引
  3. 深夜割引
  4. ETCマイレージ

曜日や時間帯によって割引料金で高速道路を利用できるため、「平日朝夕割引」や「休日割引」などをうまく活用しましょう。ETCマイレージというのはETCを利用するごとに貯まるポイントです。

ETCマイレージは絶対に登録しておくこと!

ETCマイレージでポイントを貯めるためには「ETCマイレージサービス」に登録しなければなりません。登録方法はインターネットか郵送となっており、登録は無料です。また、年会費も無料であり一切費用が掛からないため、ETCを利用するなら「ETCマイレージサービス」に登録しておく方がお得です。

ETCマイレージのポイントは無料通行に使えるため、仕事の通勤で高速を利用したり休日にドライブに出かけることが多い方にとってはメリットが非常に高いです。高速道路の通行料金の支払額に応じてポイントが貯まるようになっているため、高速の利用頻度が高いほどポイントが貯まります。

オススメな5つのETC発行可能なクレジットカード

ETCカードを同時に発行できるオススメなクレジットカードを5枚紹介しておきます。どれも年会費無料(※一部条件付き)で発行できるカードというのが特徴で、コストを気にせずにクレジットカードを作りたい方は必見です。また、5種類すべて学生の方も申し込むことができるクレジットカードです。

ライフカード

ライフカードは年会費が永年無料です。また、ETCカードも無料で搭載できます。ライフカードのメリットは初年度のポイントが1.5倍になり、誕生日の月はポイントが5倍になることです。入会後の1年間に積極的にカードを使うのがお得です。

通常のライフカードの学生版のカードもリリースされており、学生向けライフカードも年会費とETCカードは無料となります。学生向けのライフカードは海外ショッピングの利用でキャッシュバックを受けることができるため、旅行にピッタリなカードでもあります。国際ブランドは「VISA」と「Master Card」が用意されているため、海外における使い勝手も抜群です。 

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セゾンブルーアメックス

セゾンブルーアメックスはセゾンのアメックスシリーズの1種です。年会費はキャンペーンによって初年度が無料となっており、通常は年会費が3,000円必要です。2017年1月の時点では、2017年1月31日までを対象として入会キャンペーンが行われています。

入会キャンペーンの特典内容は「初年度年会費無料」以外にも、新規入会で400ポイント、入会後に4万円以上の利用で1,600ポイントのプレゼントが用意されています。金額としては400ポイント=2,000円相当の価値、1,600ポイント=8,000円相当の価値となっているので非常にお得です。

セゾンブルーアメックスは18歳以上から申し込めるため、学生の方でも申込が可能となっています。ETCカードは追加オプションとして無料付帯が可能となっています。「アメリカンエキスプレス・コネクト」からアメックスならではの特典を得られるのが特徴的なカードです。

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※Apple Pay対応カードです!

VIASOカード

VIASOカードは東京UFJニコスが発行するMUFGブランドの「VIASOシリーズ」です。「ぐでたま」や「ふなっしー」など、様々なキャラクターデザインが用意されているのが特徴です。

VIASOカードは年会費が永年無料ですが、ETCカードについては発行手数料が1,000円必要です。18歳以上から申し込めるので学生の方もOKです。VIASOカードはネットショッピングでポイント10倍となり、さらにETC利用分ではポイントが2倍となります。

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楽天カード

楽天カードも学生の方が申し込めるクレジットカードです。年会費は永年無料、ETCカードは540円の年会費となっています。他社に比べるとETCカードに年会費が掛かることがネックですが、通行料金100円に対して楽天ポイントが1ポイント付与されます。

ETCカードの年会費はさほど高くはないため、通行料金に対するポイント付与を考慮するとメリットは十分に得られるカードです。また、通常のショッピングも100円で1ポイントの付与ですが、楽天サービスを利用する場合は2倍や4倍でポイントを貯めることができます。

クレジットカード部門の顧客満足度第一位に7年連続で選ばれました!
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※Apple Pay対応カードです!

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカードは初心者にピッタリなカードです。18歳から25歳までの方限定のクレジットカードであり、初年度の年会費が無料です。翌年度の年会費も年に1度カードを使えば無料となるので、コストが気になりません。また、ポイントはいつでも2倍で貯められるという特典が付いています。

三井住友VISAデビュープラスカードのETCカードは初年度の年会費が無料です。翌年度からは年会費が500円必要となります。

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※Apple Pay対応カードです!

まとめ

ETCカードを利用するためには車載器が必要であり、車載器をセットアップすることでETCカードを使えるようになります。高速道路を利用することが多い方にとっては便利なアイテムとなるため、クレジットカードを作る際にETCカードも同時に検討してみてください。

また、ETCカードを搭載するとETC割引を受けることができるので高速料金がお得となります。そして、カードによっては楽天カードのように高速料金に対してもクレジットカードのポイントが付与されるため、2重にポイントを貯められるケースもあります。

セブンカード・プラスのカード紹介と、nanacoとの一体型で超お得に使う方法徹底まとめ

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イトーヨーカドーやセブンイレブンをお得に利用するには、クレジットカードやnanacoの活用は欠かせません。その中でもセブンカードはイトーヨーカドーグループでの割引サービスが豊富で、クレジットカードを利用するならセブンカードをおすすめします。さらにnanacoと一体型になっているセブンカード・プラスは最強のクレジットカードです。今回はこのセブンカードのメリットを徹底的に解説しましょう。

セブンカード・プラスの基本情報

セブンカード・プラスはnanaco機能付きの一体型カードです。まずはその基本性能からご紹介しましょう。

セブンプラスカードの概要

■年会費初年度無料。次年度は税別500円。年間カード利用金額5万円以上で次年度も無料。
■nanaco一体型とnanaco紐付型が選べる。(紐付型はnanacoカードとクレジットカードの2枚発行)
■国際ブランド:JCB・VISA
■支払日:毎月10日
■支払方法:1回払、2回払、ボーナス1回払(ここまで手数料なし)、リボ払い、分割払い(実質年率15%)
 ・支払い名人・・・毎月の支払金額(5,000円・1・3・5万円)を決めてその支払金額を超えた分だけリボ手数料がかかる支払方法。
・まとめ払い・・・全国の銀行・コンビニATMで残高を一括で支払うことができる。
 リボ払いはカード利用時から最初の請求までの「初回手数料」がかかりますが、支払い名人を利用した場合は初回手数料無料となります。
■ポイントサービス:nanacoポイント。

セブンカードで貯まるポイントはnanacoポイント

セブンカードはクレジットカード独自のポイントを貯めて1ポイント1円として買い物に利用できます。しかしセブンカード・プラスはnanacoポイントを貯めて、貯まったポイントをnanacoに交換して使う仕組みです。ひと手間かかりますがnanacoに交換するのは簡単です。

セブンイレブンのレジ、イトーヨーカドーのレジ・サービスカウンターの他に西武やそごうのレジなどで簡単に交換することができます。後で詳しくご紹介しますがnanacoを利用することでポイントも貯まり、直接利用するポイントよりもお得になります。

■ポイントの貯まり方

 ・VISA・JCM加盟店:200円1ポイント
 ・イトーヨーカドー・ヨークマート・セブンイレブン・デニーズ:200円3ポイント
 ・西武・そごう・アリオ・7ネット:200円2ポイント
 ・イトーヨーカドー・ヨークマート:カード提示で現金払いは100円1ポイント
 ・nanacoへのクレジットチャージ:200円1ポイント

セブンカードを持っている人は切り替えがお得

セブンカードではnanacoをチャージしてもポイントが貯まりません。またnanacoポイントが直接貯まるので、全国のセブン&アイグループの店舗の他に全国21万店のnanacoマークがある店舗でも1ポイント1円として使えます。

さらにセブンカードからセブンプラスカードに切り替えるだけで500ポイントがプレゼントされるのでお得です。

イトーヨーカドーグループでお得なサービス

セブンカード・プラスにはイトーヨーカドーグループの優待サービスもあります。お得なサービス内容を粗紹介しましょう。

イトーヨーカドー関連の優待サービス

■イトーヨーカドー8のつく日はハッピーデー

毎月8のつく日、8日・18日・18日は全国のイトーヨーカドーでセブンプラスカードを使って買い物をするか、カードを提示して現金払いをすると5%割引になります。

食料品・衣料品・住まいの品がほとんど対象となりますが、一部対象外となります。またネットスーパーは対象外です。ハッピーサービスとしてカウンセリング化粧品やちふれ・ケイトなどセルフブランドメイクがポイント10倍となるサービスもあります。

■ボーナスポイント商品

対象商品をセブンカード・プラスで購入またはカードを提示して現金購入すると、通常ポイントの他にボーナスポイントが付きます。

セブンイレブンでボーナスポイント

全国のセブンイレブンで対象商品をセブンカード・プラスでカード決済すると通常ポイント以外にボーナスポイントが加算されます。対象商品は食品・お菓子・ドリンク・雑貨その他に至るまで豊富にあり、10ポイントから100ポイント以上のボーナスポイントがもらえます。

ボーナスポイントの対象期間やポイント数はそれぞれ違うので、ホームページや店頭で確認しましょう。nanacoボーナスのマークがある商品が対象です。

その他の関連店舗のサービス

イトーヨーカドーとセブンイレブン以外の関連店舗でも優待サービスがります。

■オッシュマンズ第3金曜翌土曜日の割引サービス

スポーツショップの「オッシュマンズ」(軽井沢アウトレット店、ルクア大阪店、ルミネ立川店、オンラインストア除く)では毎月第3金曜日・翌土曜日にセブンカード・プラスでカードショッピングすると5%割引(カード引き落とし時)。

■セブン旅デスク国内旅行・海外旅行割優待サービス

国内・海外パッケージツアーをセブン旅デスクに電話で申込して、セブンカード・プラスのクレジット1回払で支払うと、ツアーの基本旅行代金が最大5%割引。さらに、セブンカード・プラスのポイントも200円につき1ポイント加算。

■ANAセールス旅行商品購入でポイントがお得

ANAセールス旅行商品(ANAスカイホリデー・ANAハローツアー)を申込して、セブンカード・プラスのクレジット払いで支払うと、通常200円につき1ポイントのところ、200円につき3ポイント。

■カラオケ館室料割引サービス

セブンカード・プラス提示とクレジット払いで、室料が30%割引。

セブンカード・プラスとnanacoの活用方法

セブンカード・プラスとnanacoを活用するには、枚数が一枚ですむ一体型カードが便利です。9割以上の方が一体型を選んでるハズです。もちろん紐付型カードにしてもサービス内容は全く一緒で、一枚にまとめるか2枚で持つかという違いしかありません。お財布を薄くするためにも一体型が良いでしょう。

なお一体型でnanacoを利用する場合はレジで「nanacoを使います」という意思表示をしないと、クレジットカードで決済されるので気をつけましょう。

イトーヨーカドーグループの利用はクレジットカードで

nanacoを利用すると100円で1ポイントのnanacoポイントが付きますが、イトーヨーカドー・ヨークマート・セブンイレブン・デニーズでセブンカード・プラスを利用すると200円で3ポイントが付きます。つまりクレジットカードを利用したほうが1.5倍のポイントが付くのです。

そのためイトーヨーカドーグループの利用はポイントを貯めるためにセブンカード・プラスで決済し、それ以外の利用でnanacoを使うことを基本にすると効率的にポイントが貯まります。

nanacoポイントクラブの活用

オムニ7はイトーヨーカドーグループの通販サイトです。この中のnanacoポイントクラブに会員メニューがあるので、これを利用するとポイントの残高などの確認が簡単にできます。
・ポイント残高履歴確認
・マネー残高履歴確認
・センター預かり分履歴確認
・ポイント交換申込
・クレジットチャージ
・nanacoギフト登録
※nanacoポイントクラブでは会員メニューの他にもnanacoに関連したキャンペーン情報が掲載されているので活用しましょう。

nanacoチャージでポイントが付くのはセブンカードだけ

セブンカード・プラスカードは唯一nanacoにチャージするとポイントが付くクレジットカードです。200円で1ポイント付与ですが、チャージはすべてセブンカード・プラスで行うとそれなりにポイントが貯まります。年会費が無料になる5万円の利用をチャージに使うと250ポイント貯まります。年会費500円が無料になり、250円相当のポイントが付くことになります。

電子マネーへのチャージでポイントが付くサービスは縮小傾向にあります。nanacoも例外ではありません。セブンカード・プラス以外ではチャージポイントが付かないのでnanacoポイントを貯めるために活用しましょう。

税金が支払えるnanaco

最近ではクレジットカードでも公共料金や税金の支払が可能です。セブンカード・プラスでもこれらの支払をするとポイントが付いてお得ですが、すべての税金がクレジットカード決済できるわけではありません。住んでいる地域によってクレジットカードを取り扱っていないこともあるからです。そんな場合にnanacoが便利なのです。

最近はコンビニ払いができる振込用紙で各種税金や公共料金を支払うことができます。この支払は現金払いが原則ですが、セブンイレブンではnanacoを現金扱いとして支払ができます。ただしそのままnanacoで支払ってもポイントは付きません。公共料金はポイント付与の対象外だからです。

しかしセブンカード・プラスでチャージすることでポイントが付くので間接的にポイントを獲得することができます。コンビニ払いでnanacoが使える主な公共料金や税金には次のような税金があります。もし自分の地域でクレジットカード決済できないものがあれば、nanacoを活用してみましょう。

支払できる税金の例

・固定資産税
・自動車税
・軽自動車税
・不動産取得税
・所得税
・住民税
・国民年金
・国民健康保険
・電気、ガス、水道料金

※追記:2017年1月より、国税のクレジットカード納付が可能になるようです。詳しくは下記より。

報道・リリース「国税庁にGMO-PGのサービスを提供~国税のクレジットカード納付における決済処理と納付サイト制作・運営を行う~」:https://corp.gmo-pg.com/newsroom/press/gmo-paymentgateway/2016/1205.html
国税クレジットカードお支払サイト:https://kokuzei.noufu.jp/

まとめ

セブンカード・プラスはセブン、イトーヨーカドーグループを利用するには、最強のクレジットカードであることがお分かりいただけたでしょうか?

同じグループのクレジットカードであるセブンカードと比べても、nanacoチャージでポイント付くといったメリットもあります。イトーヨーカドーに利用ではポイント還元率は常に1.5%と高還元率です。さらにnanacoにチャージしたポイントとそのnanacoを利用して付いたポイントを合わせると、還元率は1%になるので、普通にnanacoを利用するより2倍もお得になります。

また関連店舗での割引サービスやボーナスポイントのサービスもあります。これらの中にはセブンカード・プラスを提示するだけで受けることができるサービスもありますが、なるべくカード決済にするとさらにポイントが付くのでお得です。

このようにイトーヨーカドーグループで徹底的に使うことでセブンカード・プラスのメリットが大きくなります。まだ持っていない人はこの機会にセブンカード・プラスを作って活用しましょう。

セブンカード・プラスの申込は、こちらから。

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年会費 初年度無料、翌年以降も1回使えば無料
還元率 0.5%、賢く使えば1.5% nanacoポイントに交換しよう!
電子マネー nanaco、QUICPay(nanaco)
強み 電子マネーnanacoと連携してセブン系列で使い倒せる!海外ショッピング保険も100万円分だけついています。店頭電子マネー用のサブカードとして持ちたいクレカですね。

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楽天の学生カード(楽天アカデミー)の審査・キャッシング・限度額などまとめ。通常カードとの違い、学生の特典やオススメの使い方は?

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楽天カードは楽天スーパーポイントを貯めるには最強のクレジットカードです。学生でもスタンダードな楽天カードに申込することができますが、学生向けの「楽天アカデミー」に申込することをおすすめします。楽天アカデミーは学生限定のサービスがあり、一般カードに入会するよりはずっとお得に使うことができます。

今回は楽天アカデミーの審査基準、限度額から学生だけの特典といった、あなたが知りたい情報をすべて徹底的にご紹介しましょう。

楽天アカデミーの審査

楽天カードは審査に通りやすいことで有名です。主婦や学生はもちろんパート・アルバイトでも審査を通過した例はたくさんあります。
まして学生専用の楽天アカデミーでは、ほとんどが審査を通過すると思って間違いありません。しかし、100%審査を通過するわけではないので、反対にどんな場合に審査が通らないのかを考えてみましょう。

親の承諾を得られないとクレジットカードは作れない

未成年は単独で契約行為ができないので、クレジットカード会社は必ず親が承諾しているかを確認します。もし親の承諾なしにクレジットカードを発行して、その後親が契約の取消を求めたらクレジットカード会社は残高があっても請求することができません。

これはクレジットカード会社にとってはリスクが大きいので未成年に親の承諾なしでクレジットカードは発行しないのです。これは楽天アカデミーでも同じです。

クレジットヒストリーに問題がある

学生がクレジットカードを申し込む場合はほとんどが初めての申込でしょう。この場合過去にクレジット利用歴(クレジットヒストリー)がないので、クレジットヒストリーが原因で却下となることはありません。

しかし、2枚目以降の申込であれば既存のカードの利用状況によっては却下の理由となります。クレジットカードは作ってからの支払が最も重要です。支払の延滞はしないようにしましょう。

他に考えられる却下理由

クレジットカードを申し込むと必ず確認の電話があります。これは申込の意思確認や申込書記載事項に不備があった場合に確認するために行われます。この確認がいつまでも取れなければ却下となる場合があります。クレジットカードを申込した後はいつでも連絡が取れる状態にしておきましょう。

ただし確認電話が取れないという理由で却下されても、通常の却下とは違い申込をやり直すことは可能です。

それでは楽天アカデミーのスペックやサービス内容をご紹介しましょう。

楽天アカデミーの基本機能

■年会費:永年無料
■楽天Edy搭載
■楽天ポイントカード機能
■国際ブランド:VISA・マスターカード・JCB
■ポイント:楽天スーパーポイント(100円1ポイント)
■海外旅行傷害保険(利用付帯)
・死亡後遺障害 2,000万円
・治療費用 200万円
・賠償責任 2,000万円
・救援者費用 200万円
・携行品損害 20万円

楽天カードはすべてポイントカード機能を持つようになりました。TポイントやPontaと言った共通ポイント同じように、楽天ポイントカード加盟店で買物をすると、カードを提示するだけで現金払いでも1%のポイントが貯まります。

楽天カードの申込みはこちらから!

年会費 永久無料
還元率 通常1%、楽天では2%以上
発行まで すぐ審査、1週間ほどで手元に。
強み 楽天サービスやnanacoなど電子マネーとの相性の良さ

クレジットカード部門の顧客満足度第一位に7年連続で選ばれました!
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楽天スーパーポイントの詳細

楽天アカデミーで買物をするとどこの加盟店でも100円で1ポイント貯まります。これが基本ですが楽天市場では決済手段に関係なく100円で1ポイント付くので、楽天アカデミーで決済すると合計で2ポイントが付きます。

楽天市場では「スーパーポイントアッププログラム」というサービスがあり、さらに2ポイントが付くのでトータルで100円4ポイントが標準です。還元率驚異の4%です。
このように楽天市場での買物は楽天アカデミーを含めて楽天カードで決済するのがベストです。

なお楽天スーパーポイントの有効期限は最終利用から1年なので、使い続けている限り実質的に有効期限はありません。ただし、通常ポイントの他にキャンペーンや入会特典などで付与される「期間限定ポイント」には有効期限があるので注意しましょう。

楽天アカデミーだけのポイントサービス

楽天アカデミーだけのサービス、つまり学生だけの特典をご紹介しましょう。

■楽天ブックスで本やDVDを買うとポイント5倍(100円で5ポイント)ただし入会初年度のみ。
■楽天トラベルで高速バスに乗るとポイント3倍(100円で3ポイント)
■楽天ダウンロードで本・DVDをダウンロード購入するとポイント3倍(100円で3ポイント)

楽天ブックスでの利用が最もお得ですが。残念ながらこの特典は初年度に限られています。またポイントには期間限定ポイントが含まれるので、会員専用サイト「楽天e-NAVI」でポイント有効期限は常に確認しておきましょう。

楽天アカデミーの利用限度額

通常のクレジットカードは利用枠には幅があり利用状況によって増枠をすることもできます。しかし楽天アカデミーは学生専用ということもあってカード利用枠は10万円に固定されています。学生だけではなくパート・アルバイトや専業主婦などは10万円の利用枠というケースがほとんどです。

学生や主婦は収入がなくてもクレジットカードを発行可能という例外的な存在なので、利用枠が限定されてしまうのはある程度しかたがないことでしょう。学生の間は限定された利用枠の中で上手に使っていれば、良好なクレジットヒストリーを作ることができます。

このクレジットヒストリーは社会人になったとき好きなカードを作るのに役に立つので、そのための布石と思ってできる範囲で使いましょう。

クレジットヒストリーについてはこちらで勉強しましょう:クレジットカードのクレヒスの恐怖!ブラック・スーパーホワイトって何?どうやって回避する?

学生におすすめのクレジットカードの使い方

学生にとって、楽天アカデミーが活きる特徴をまとめてみました。

海外留学・海外旅行で活用

楽天アカデミーはもちろん国際ブランドも付いているので海外でも利用することができるので海外留学や海外旅行でも便利に使えます。海外では現金払いよりもクレジットカード決済のほうが一般的です。

日本に比べると少額利用でもクレジットカードを使うので、楽天カードアカデミーを持っていくと使い道はたくさんあります。

また渡航費用などをカード決済すると海外旅行傷害保険が適用になるので安心です。もしケガや入院をしてしまった場合、海外の医療費は日本に比べると高額になります。盲腸の手術などは数百万円かかる国も多いのです。そのため健康保険の「海外療養費」という制度がありますが、日本で治療した場合の医療費の7割しか補填できません。そういったシーンで海外傷害保険がついたクレジットカードの強みが活きてきます。

楽天アカデミーの海外旅行傷害保険は治療費用補償金額200万円なので、それをカバーするには充分でしょう。

海外留学でのクレジットカード利用に関してはこちらの記事も参考に:学生が海外留学するときのクレジットカード、オススメは?注意点は?保険の使い方は?

キャッシングの活用※辛いときだけ

楽天アカデミーにはキャッシング機能をつけることができますが、学生にはキャッシングは必要ないという意見も多くあります。しかし使い方しだいでキャッシングは学生生活の強力な助けになります。※当サイトでは、なるべくキャッシングは避けようというスタンスです。借金ですからね。

学生の辛いシーンとしては仕送り直前やアルバイトの給与支払日の前など、生活が苦しいとき。このようなシーンで短期で借り入れするにはキャッシングが便利です。ただし、必ず少額・30日以内に返済できる借り入れをすることが条件です。

キャッシング・リボ払いをすると金利負担が大きくなり、メリットどころか生活に影響が出ることもあります。特に楽天カードの海外キャッシングは自動的にリボ払いになるので、海外旅行でキャッシングは行わないようにしましょう。

楽天Edyと楽天ポイント加盟店の活用

すべてクレジットカードで決済できればポイントが貯まりますが、コンビニで数百円の買物にクレジットカードを使うのに抵抗がある場合は、電子マネーの楽天Edyを活用しましょう。楽天アカデミーには楽天Edyが標準装備されているのでこれを活用しましょう。

楽天ポイント加盟店にはコンビニもあるので、サンクス・サークルK・ポプラ・生活彩家・くらしハウス・スリーエイトが近くにあったら楽天Edyで支払いましょう。1,000円利用すると楽天ポイントカード機能(100円1ポイント)で10ポイント、楽天Edyの利用(200円1ポイント)で5ポイントが貯まります。

1,000円のチャージを楽天アカデミーでしていれば10ポイント付いているので合計25ポイントになります(還元率2.5%)。こうして3つの機能を連動させるとポイントがどんどん貯まります。

楽天アカデミーを活用するならやはり楽天グループ

楽天アカデミーの活用方法としてはやはり楽天グループで利用して、楽天スーパーポイントを貯めるのが最もお得です。今なら楽天市場で利用すると最低でも100円で4ポイントが付きます。

必要な買物はほとんど楽天市場でできるので、すべて楽天アカデミーで決済しましょう。

また、電気・水道・ガス料金・スマホ料金・プロバイダー料金といった毎月必ず支払うものをすべて楽天アカデミー決済に切り替えるだけでポイントが貯まります。

例えば毎月2万円を楽天市場で利用、3万円は公共料金のカード決済にすると、
 20,000円÷100✕4+30,000円÷100=1,100ポイント(1,100円)

現金で支払うよりも1,100円お得になります。これを毎月続けていけば1年間で13,200円にもなります。楽天市場以外でも1ポイント1円で使えるところがあるので、自分の好きなところで活用しましょう。

■1ポイント1円で使える楽天グループ

楽天市場 楽天トラベル 楽天ブックス 楽天ポイントカード加盟店 楽天デリバリー 楽天銀行 楽天ID決済 楽天MART 楽天写真館 RakutenSHOWTIME 楽天ネットスーパー 楽天車・バイク 楽天GORA 楽天ダウンロード RakutenBEAUTY RaCoupon 楽天Pay 楽天Mobile 

多くのサービスがあり、今後も拡大していくことでしょう。

■ANAマイルと相互交換

2Eポイント→1ANAマイル(50ポイント以上2ポイント単位)
10,000ANAマイル→10,000Rポイント
ra

楽天ポイント交換の詳細は、公式サイトでどうぞ:https://point.rakuten.co.jp/exchange/
※画像も上記URLからです。

楽天カードの申込みはこちらから!

年会費 永久無料
還元率 通常1%、楽天では2%以上
発行まで すぐ審査、1週間ほどで手元に。
強み 楽天サービスやnanacoなど電子マネーとの相性の良さ

クレジットカード部門の顧客満足度第一位に7年連続で選ばれました!
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まとめ

楽天アカデミーは入会しやすく特に楽天スーパーポイントを貯めるためには、学生にとっては最強クラスのクレジットカードです。いつも現金で支払っているものを楽天アカデミーに切り替えるだけで、ポイントが貯まるので節約にもつながります。

しかも年会費は全くかかりません。活用方法もいろいろあるので学生におすすめのクレジットカードです。持ってない人は、ぜひこの機会に作っておきましょう。→公式サイトで詳細を見る

デビットカードとは?作り方・使い方・審査・オススメカードの徹底まとめ

最近ではクレジットカード以外でもキャッシュレスで買い物ができるカードが発行されています。その中の一つにデビットカードがあります。デビットカードは金融機関のキャッシュカードで買い物ができるサービスですが、VISAと提携したデビットカードが発行されてからますます便利になっています。今回はデビットカードの作り方からおすすめのカードの紹介まで徹底的にデビットカードを解剖していきます。

デビットカードのしくみと特長

まずはデビットカードがどのようなものなのかご紹介しましょう。

デビットカードのしくみ

デビットカードは銀行のキャッシュカード機能もあり、さらにデビットカード加盟店で買い物ができるシステムです。買い物の代金はすぐに銀行口座から引き落としされるので、クレジットカードのように発行会社にはリスクがありません。そのためデビットカードにはクレジットカード発行のような審査は必要ありません。現金がそこにあるかどうかが違うだけで、基本的にはキャッシュカードでお金を引き出すのと同じだからです。

※未払い等金融事故被害を与えてしまった金融機関及び関係会社では取引を断られ、結果的にデビットカードを作れないことも稀にあるようです。

日本ではJ-Debit(日本デビットカード推進協議会)がほとんどの金融機関と提携してデビットカーサービスを提供しています。これは申込も申請も不要で、キャッシュカードさえあればすぐに加盟店で買い物ができる便利なサービスです。しかし利用できる端末機は全国で45万ヶ所しかなく、しかも国内利用に限られているのでクレジットカードの利便性に劣っていました。そこに登場したのがVISAデビットカードです。

VISAデビットカードとは?

VISAと金融機関が提携して発行しているのがVISAデビットカードです。初めて発行されたVISAデビットカードは2005年のスルガ銀行のVISAデビットカードでした。これ以降イーバンク銀行(現在の楽天銀行)やジャパンネット銀行といったネット銀行を中心に発行が続き現在に至っています。

VISAデビットカード最大の特長は、VISA加盟店で利用できるということです。つまり海外利用も可能になりました。これによってデビットカードの利便性がさらに高まったのです。

デビットカードは審査がいらない

デビットカードは審査不要ということは説明しましたが、これによって利用できる人の幅が広がりました。クレジットカードでは審査の対象とならない人でもVISAの加盟店が利用できるというのは大きなメリットになります。入

会条件は発行会社によって少し違いがありますが、基本的に銀行口座を持っていれば、高校生でもVISAデビットカードを作り、クレジットカードに近い形で使うことができます(デビットカードによって申込可能年齢は若干違うものの、15歳高校生からが主流です)。さらにクレジットカード審査で却下された人や、クレジットカードに抵抗がある人なども使いやすいのがVISAデビットカードです。

※「クレジットカード 高校生」という検索が一定数ありますが、そういう方にこそデビットカードを知って持ってほしいものですね。

VISAデビットカードの作り方と便利な使い方

具体的にVISAデビットカードはどうやって作ったらいいのか、そのサービスはクレジットカードとどのように違うのか解説しましょう。

VISAデビットカードの作り方

基本的には金融機関のホームページからオンラインで申込をしますが、口座を持っていなければ同時に口座開設も同時に行うことになります。口座を持っていてキャッシュカードを利用している場合は、申込をすれば新しいデビット機能付きのキャッシュカードが送られてきます。

口座開設と同時申込の場合はオンラインで口座開設の申込後に口座開設の書類が自宅に送られてきます。身分を証明する書類とともに申込書類を返送してから、1週間ほどでデビットカードが手元に届きます。

VISAデビットカードは海外利用に便利

VISAと提携したことでデビットカードは海外利用にも便利になりました。ショッピングもちろんですが、ATMを利用することでさらに便利な使い方ができます。海外旅行ではクレジットカードを利用するという人でも、現金を使う場面はあるでしょう。その時はVISAデビットカードを利用すると必要金額だけATMで現地通貨を引き出すことができるので便利です。これで両替所を探すことなく、また高額な現金を持ち歩くリスクもなく現金を使うことができます。

クレジットカードのキャッシングでもATMから現金の引き出しができますが、金利がかかってしまいます。その点VISAデビットカードは預金を引き出すだけなので、為替手数料がかかるだけです。

海外でのクレジットカード利用はこちらの記事も参考にどうぞ。学生が海外留学するときのクレジットカード、オススメは?注意点は?保険の使い方は?

ポイントサービスもあるVISAデビットカード

J-Debitの場合はクレジットカードのようなポイントプログラムや付帯保険、優待サービスなどがありません。VISAデビットカードにも海外旅行傷害保険といった付帯サービスはありませんが、発行金融機関によって独自のポイントサービスがあります。標準で還元率0.2%の還元率ですが、還元率1%のカードもあり現金払いでは何もないことを考えるとVISAデビットカードを利用するとお得です。

発行金融機関によってサービスが違う

デビットカードを発行する金融機関はネットバンクや流通系の銀行といった金融機関も多くあります。それぞれ特長のあるサービスを提供しています。ジャパンネット銀行ではネットショッピング専用デビットカードとしてカードレスのデビットカードも発行しています。カード番号は4つまで発行でき、1日5回変更できるので不正利用が防止できます。またイオン銀行のデビットカードではイオンでの割引があるなど、それぞれ特長があるので自分にあったデビットカードを選ぶことができます。

JCBもデビットカードを発行

VISAに続いてJCBもデビットカードのサービス提供を開始しています。VISAデビットカードと基本的には同じメリットがありますが、JCB特有のサービスも提供しています。JCB加盟店の予約や観光に関する問い合わせを日本語で対応している「JCBプラザ」の利用がJCBデビットカードでも可能です。JCBプラザは海外60ヶ所にあるので海外旅行に便利です。

おすすめのデビットカード

デビットカードはいろいろな金融機関が発行しています。金融機関によってサービスが違うので、おすすめのデビットカードから自分にあったものを選んでみましょう。

楽天銀行デビットカード

楽天銀行ではVISAデビットカードとJCBデビットカードを発行しています。どちらも楽天スーパーポイントが貯まりますが、ポイント還元率に違いがあります。おすすめは年会費無料でポイント還元率が高い楽天デビットカードJCBです。

■楽天銀行デビットカードVISAの特長

 ・年会費1,029円
 ・1,000円で2楽天スーパーポイント(還元率0.2%)

■楽天銀行ゴールドデビットカードVISAの特長

 ・年会費3,086円
 ・1,000円で5ポイント(還元率0.5%)
 ・VISAゴールド優待サービス

■楽天デビットカードJCBの特長

 ・年会費無料
 ・100円で1ポイント(還元率1%)。楽天市場の利用はポイント2倍。
 ・全世界60ヶ所の楽天プラザの利用可

イオンデビットカードVISA

イオン銀行が発行するイオンデビットカードVISAではイオンで5%割引や、ポイント2倍のサービスといったイオンカード会員と同じサービスが提供しています。イオンを利用しているけどイオンカードといったクレジットカードは使いすぎてしまうという人にはイオンデビットカードがおすすめです。

■イオンデビットカードVISAの特長

 ・年会費無料
 ・VISA加盟店は200円で1ときめきポイント。イオングループの対象店舗ではポイントは常に2倍。
 ・毎月20・30日の「お客さま感謝デー」はお買い物代金が5%オフ(イオングループの対象店舗)
 ・55歳以上の会員限定で毎月15日「G.G感謝デー」は5%オフ(イオングループの対象店舗)
 ・毎月10日「ときめきWポイントデー」はときめきポイントが2倍
 ・万が一預金口座残高が不足していても10万円まで立て替え(バックアップシステム)
 ・偶然の事故により破損した場合、購入日から180日間、年間50万円(税込)まで補償

三菱東京UFJ-VISAデビット

三菱東京UFJ銀行の口座を持っている人は三菱東京UFJ-VISAデビットが便利です。デビットカードを利用すると自動的にキャッシュバックされるサービスがあるので、現金払いをするより節約になります。

■三菱東京UFJ-VISAデビットの特長

 ・初年度年会費無料。次年度10万円以上の利用で無料。
 ・15歳以上23歳までは年会費無料。
 ・利用金額の0.2%を自動キャッシュバック
 ・スマートフォンアプリ「MyMoney」で残高・取引明細を確認できる

デビットカードを発行している金融機関

デビットカードはキャッシュカード機能を備えているので、すでに銀行口座を持っている金融機関がデビットカードを発行していれば作るのが簡単です。自分の口座がある金融機関を確認してみましょう。

スルガ銀行

SURUGA VISAデビットカード

ジャパンネット銀行

JNB Visaデビット

りそな銀行

りそなVISAデビットカード

あおぞら銀行

あおぞらキャッシュカード・プラス

埼玉りそな銀行

りそなVISAデビットカード

近畿大阪銀行

りそなVISAデビットカード

琉球銀行

りゅうぎんVisaデビットカード

ソニー銀行

Sony Bank WALLET

住信SBIネット銀行

Visaデビット付キャッシュカード

北國銀行

北國Visaデビットカード

三井住友銀行

SMBCデビット

西日本シティ銀行

NCBデビット(Visa)

常陽銀行

※2017年3月予定

滋賀銀行

※2018年上期予定

まとめ

クレジットカードは後払い、プリペイドカードは前払いですが、デビットカードはちょうどその中間にあって、ショッピングと同時に口座から引き落としされます。最も現金に近い支払い手段ですが、現金を引き出す手間もなくカード盗難保険も付帯されているので万一盗難にあっても安心です。

ほかにデビットカードの利用枠が設定できるという点や利用を自由に制限できる点も安全面で役立っています。クレジットカードに比べるとサービス面では少し劣りますが、一部クレジットカードと同じサービスも提供されています。

VISAやJCB加盟店でクレジットカードと同じように買い物ができて、現金よりも安全なデビットカードは現金払いをしている人でクレジットカードは作りたくない、作れない事情があるという人におすすめのカードです。

永久不滅ポイントを徹底的に使いこなす方法!貯め方・還元率・交換先やamazonをお得に使う方法【2017年最新版】

eikyufumetsu
参考:http://www.saisoncard.co.jp/point/

クレディセゾンのポイントプログラム「永久不滅ポイント」は有効期限のないポイントで有名です。永久不滅ポイントはセゾンカードだけでなくUCカードにも提供されているので、使えるカードは増えています。

当記事ではこの永久不滅ポイントを徹底的に使いこなすための情報をお届けします。

永久不滅ポイントが貯まる・使えるセゾン系クレジットカード

クレディセゾンが提供している「永久不滅ポイント」なのでセゾンカードに標準装備されているのはご存知でしょう。クレディセゾンのプロパーカードだけでなく提携カードでも永久不滅ポイントが使えますが、中には独自のポイントサービスをしている提携カードもあるので注意しましょう。

UCカードも永久不滅ポイント

クレディセゾンと同じ「みずほフィナンシャルグループ(MFG)」のUCカードでも永久不滅ポイントが使えますが、実はUCカードの発行はクレディセゾンが行っています。MUFGのグループ内で組織改革がありUCカードの発行業務はすべてクレディセゾンに移管し、ユーシーカード株式会社は加盟店業務とギフトカードの業務しか行っていません。こうした経緯でUCカードも永久不滅ポイントを採用しています。

UCカードは銀行系クレジットカード会社としてグループを形成しているので、各地方銀行の子会社としてUCカードを発行しているクレジットカード会社が数多くあります。そのグループ子会社もすべて永久不滅ポイントが使えるUCカードを発行しています。

永久不滅ポイントが使えない提携カード

セゾンカードは提携カードでも永久不滅ポイントを貯めることができますが、中には独自のポイントサービスを提供している提携カードもあります。

■永久不滅ポイントが貯まらない提携カード

・JMBローソンPontaカードVisa(Pontaポイント)
・タカシマヤセゾンカード(タカシマヤポイント)
・ジェイアール東海タカシマヤセゾンカード(タカシマヤポイント)
・メイワン フレンズカードセゾン(メイワンポイント)
・MileagePlusセゾンカード/ゴールドカード/プラチナカード(マイレージ)
・マツダm’z PLUSカードセゾン/ゴールドカード(m’z PLUSポイント)
・JQ CARDセゾン(JQポイント)
・mont-bell CLUB MEMBER’Sカードセゾン/ゴールドカード(モンベルクラブ・メンバーズポイント)
・nimoca《セゾン》カード(nimocaポイント)
・Francfrancカードセゾン(Francfrancカードポイント)

上記以外の提携カードは永久不滅ポイントが貯まります。または永久不滅ポイントと並行して独自のポイントも貯めることができます。

永久不滅ポイントの貯め方・使い方

それでは永久不滅ポイントの特長や貯め方・使い方を徹底解説しましょう。

永久不滅ポイントの特長

永久不滅ポイントは1,000円で1ポイントが付くポイント還元率0.5%の標準的なポイントサービスです。しかし、ポイントに有効期限がないという最大のメリットがあります。楽天スーパーポイントや共通ポイントのようにポイントを使ったり貯めたりした時から1年有効という場合は、使っていれば無期限に貯まりますが、1年間何もしていなければポイントが失効します。

永久不滅ポイントは何年放っておいてもポイントは失効しません。ここが大きな違いです。また、クレジットカードを持っていなくても永久不滅ポイントを貯めることができます。

「永久不滅.com(ドットコム)」に登録すればセゾンカードを持っていなくてもポイントを貯めることができるので、オープンなポイントサービスという特長があります。もちろんより多くのポイントを貯めるにはクレジットカードは欠かせません。

永久不滅ポイントの貯め方

クレジットカードでショッピングをして貯める方法が一般的ですが、より多くのポイントを貯めるには永久不滅.comを利用するのが一番です。同じショッピングをするなら永久不滅.comを経由するとポイントは最大30倍になります。

永久不滅.com経由でポイントが貯まる通販サービスには楽天、Amazon.co.jp、Yahoo! ・ヤフオク! ・LOHACO、ベルメゾンネット、じゃらん・ポンパレ、オムニ7と言った有名店があるので普段利用しているお店が必ず見つかります。

家族カードが発行できるクレジットカードであれば、永久不滅ポイントを家族で貯めることができます。夫婦でそれぞれ別のセゾンカードを持っていてもポイントを移行することができるので、家族で貯めたポイントを合算して使うことができます。ただし合算できるのは同一住所かつ同姓の家族に限られ、またセゾン永久不滅ポイントとUC永久不滅ポイントの合算はできません。

永久不滅ポイントの使い方

永久不滅ポイントは商品や金券類への交換ほかのポイントへの移行や、直接買い物に利用することもできます。

■「ポイントdeお買い物」

200ポイントを900円分として買い物に充当することができます(実質ポイント還元率0.45%)。交換方法は簡単でセゾンカード会員専用サイト「Netアンサー」やセゾンカウンターへの来店やインフォメーションセンターへの電話でポイントを交換できます。

カードで買い物をした請求に振り替えるシステムなので、どこの加盟店で買い物をしてもポイントを使うことができます。

■Amazonギフト券

アマゾンギフト券の交換率は200ポイントで1,000円(還元率0.5%)で「ポイントdeお買い物」よりも基本的に還元率は高くなります。つまり、商品交換するよりはAmazonで購入したほうが基本的には安く手に入ります。

つまり欲しい商品を直接ポイント交換せずにAmazonギフト券に交換してから、Amazonで購入するとお得です。

例えば、ティファールの電気ケトル「アプレシア ウルトラクリーン ネオ」0.8Lを商品交換すると1,000ポイント必要ですが、Amazonでは4,378円で購入できます。同じ1,000ポイントをアマゾンギフト券5,000円分の交換に使ってAmazonで購入すると、5,000円-4,378円=622円のお得です。

商品交換する前にAmazonでの価格をチェックするとお得にポイントを使うことができます。

■nanacoへの交換もできる

電子マネーのnanacoへの交換は200ポイントで920円相当(還元率0.46%)で、ポイントdeお買い物とほぼ同じ還元率です。nanacoを日常的に利用している人にはおすすめの交換方法です。

2016年12月12日までボーナスポイント100というキャンペーンがありましたが、今後もこうしたキャンペーンが行われる可能性があるのでnanaco利用者は期待しましょう。

永久不滅ポイントの注意点

永久不滅ポイントを使う上での注意点がいくつかあるのでご紹介しましょう。

永久不滅ポイントも不滅することがある

永久不滅ポイントは失効することがないので永久不滅という文字がありますが、永久不滅ポイントでも失効することはあります。それはカードが強制解約になってしまった場合です。

いくらポイントが永久不滅でもクレジットカードそのものが使えなくなってしまえば、当然ポイントも失効してしまいます。ポイントが何万円分貯まっていてもすべて消えてしまうことになります。

クレジットカードが強制執行、退会になるケースはいろいろありますが、最も多いのは支払いの延滞です。

1週間遅れた程度では一時的にクレジットカードが使えなくなることはあっても延滞を解消すればまた使えるようになるので、ポイントが失効することはありません。しかし数ヶ月延滞が続くとクレジットカードは強制解約され残高の一括請求も行われます。

この状態になると永久不滅ポイントも失効してしまうので、支払いだけはしっかりしておきましょう。もちろん通常のクレジットカード解約でもポイントは失効するので、解約前にはポイントを交換することを忘れないようにしましょう。

ちなみにクレジットカードを盗難紛失して再発行した場合はカード番号が変更になりますが、ポイントは引き継がれるので心配はいりません。

クレジットカードの支払い延滞には気をつけましょう。参考記事:クレジットカードの支払い遅延を起こさないための注意点まとめ!

実は、永久不滅ポイントは還元率がそれほど高くない

永久不滅ポイントの還元率は標準的で平均0.5%でそれほど高くありません。ポイントに有効期限がないので当然のことですが、無期限に貯めることができるからといって何も工夫しないで使っているとあまりお得ではありません。

ポイント有効期限が短いと短期で集中的に貯めようとしていろいろ工夫しますが、有効期限がないと意外にのんびりしてしまって普通にポイントを貯めてしまいます。

ポイントを貯めるコツはクレジットカード決済できるものはなるべく現金払いから切り替えるということです。光熱費などの公共料金、地方税でもクレジットカード決済できるものが増えてきたので、税金や毎月支払いをする通信費、電話料金、新聞代、NHK受信料まであらゆるものをクレジットカードで支払いましょう。

こうすることで黙っていても毎月じっくりポイントが貯まります。その上、なるべくポイントがアップする永久不滅.comを経由してショッピングをしましょう。

永久不滅ポイントには利用金額に応じてポイントの倍率がアップするといったサービスがないので、自分で工夫して積極的にポイントを貯める必要があります。そういった意味では有効期限があってもなくても、ポイントを貯めるコツは同じということができます。ポイント有効期限がないことに甘えずに永久不滅ポイントをコツコツ貯めていきましょう。

永久不滅ポイントが貯まる!オススメカード:セゾンブルー・アメックスの申込・詳細はこちらから!

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年会費 26歳まで無料!
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強み 海外旅行利用での強みと、アメックスブランドの高級サービスが得られること

学生でもアメックスが持てる!?セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは海外旅行を強力サポート!

まとめ

永久不滅ポイントはクレジットカードを持っていなくても貯めることができるポイントです。クレジットカードのポイントという枠を超えて、永久不滅.comという大型ポイントサイトのサービスとなっています。

しかし、やはりポイントを貯めるという点ではセゾンカード、UCカード会員になることが効率的です。永久不滅ポイントはそれほどポイントが貯まりやすいサービスはありませんが、長期的に貯めることで高額な商品への交換も可能になります。そのためにはセゾンカードをメインカードにして生活費や買い物をすべて決済するといったことが必要になります。

今回の情報を活用して永久不滅ポイントを最大限に活用しましょう。

PARCO(パルコ)カード徹底解説!ポイント還元率・海外旅行保険・審査から届くまで・他特典や特徴まとめ

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PARCOは都心部を中心に展開しているファッションビルです。ファッションだけではなく劇場やライブハウスといった文化事業も展開している点に特徴があります。もともと西武百貨店を中心としたセゾングループでしたが、セゾングループの中でも独自の展開をしていました。対象年齢層は西武百貨店と比べると、若い年齢層をターゲットとしています。このPARCOを利用している人にはやはりPARCOカードがおすすめです。今回はPARCOカードを徹底的に解説しましょう。

PARCOカードの公式サイトでチェックしたい方はこちらから。

PARCOカードの申込から発行まで

PARCOカードの発行はクレディセゾンが行っているので、最短即日でクレジットカードを受け取ることができます。

インターネット申込で当日受取

■インターネット申込の流れ

  1. インターネット上で申込をすると30分程度で「受付完了メール」が届きます(19:30以降は翌日扱い)。
  2. 10:00~20:00の間にクレジットカード申込意思確認の電話があります。基本的に却下の場合はこの電話はありません。
  3. 審査結果はメールアドレスに届きます。
  4. 審査結果メール到着から最短3営業日後にクレジットカードを郵送。
  5. 最短即日セゾンカウンターで受取可能(受付番号、身分を証明できるもの、銀行届出印、銀行口座番号がわかるものが必要)

カード申込方法は申込書の郵送でもできますが、インターネットで申込をすると上記のような流れで、最短当日にはクレジットカードを受け取ることができます。ただし、近くセゾンカウンターがない場合は受け取れないので郵送となります。

PARCOカードの審査

PARCOカードの審査はクレディセゾンが行っているので、それほど難易度は高くありません。しかし、過去にクレジット利用の支払遅延などクレヒスにマイナス情報があれば、どんなクレジットカードも審査を通過するのは難しくなります。そうした事故情報などがなければ、専業主婦や学生でも申込対象となっているので一般的には審査通過しやすいクレジットカードです。

PARCOカードの概要

PARCOカードはクレディセゾンとPARCOとの提携カードで、国際ブランドはVISA、マスターカード、JCB、アメリカン・エキスプレスから選ぶことができます。年会費は無料ですが、PARCOアメリカン・エキスプレス・カードだけは税別3,000円の年会費がかかります(PARCOカード・アメリカン・エキスプレスは年会費無料)。

ポイントプログラムは永久不滅ポイント

PARCOカードのポイントプログラムはクレディセゾンの「永久不滅ポイント」です。ポイント有効期限がないことで有名ですが、1,000円で1ポイント付与、ポイント還元率は0.5%。有効期限がないことでポイントの失効を気にすることなく、長期間ポイントを貯めることができます。

カード会員以外でも利用できる「永久不滅.com」ではカード会員であればさらにポイントが最大30倍になるというメリットがあります。ネットショッピングをよく利用する人は永久不滅.com経由でショッピングするとお得です。

ポイントは商品や金券類への交換ができます。またNTTドコモのdポイントやau WALLETポイントへの移行も可能です。ポイント有効期限がないのでポイントが充分貯まってから移行することで、移行先のポイント有効期限を最大限に活かすことができます。

クレディセゾンのサービス

毎月5日と20日は全国の西友・リヴィンでカード決済すると、5%オフになります。一部除外商品もありますが、食料品や衣料品も対象となっているのでお得です。また、「イープラス」では会員限定チケットサービスを提供しています。コンサート、演劇、スポーツ、イベントなど幅広いジャンルの公演チケットの先行予約や優待割引など会員限定特典があります。

PARCOカードの特典

PARCOカード発行から1年間 PARCOでのカードショッピングはすべて5%オフになります。また年間10万円以上PARCOで買い物をすると<PARCO カード クラスS>メンバーズとなり、さらに1年間常に5%オフ(カード請求時に割引)。また年度の途中で利用金額が10万円に達すると翌々月から<プレメンバーズ>として5%割引となるので、無駄なく特典を受けることができます。

年2回の優待期間(毎年5月と11月の数日間)がありますが、<PARCO カード クラスS>メンバーズは10%割引になるという特典があるのでさらにお得です。

またPARCO以外でもパルコ劇場をはじめとしてパルコ指定のホテル・映画館などで優待割引を受けることができます。

■PARCO-CITYはサービス終了

PARCO-CITYはパルコのオンラインモールでしたが2015年1月でサービス提供を終了しています。PARCOカードで購入すると永久不滅ポイントが6倍(還元率3%)となっていたので終了は残念です。現在オンラインショップはショップスタッフおすすめのアイテムを販売する「カエルショップ」がありますが、いまのところ特にPARCOカードでの特典はないようです。

PARCOアメリカン・エキスプレス・カードは旅行傷害保険付き

PARCOカードのアメリカン・エキスプレスブランドは2種類あります。「PARCOアメリカン・エキスプレス・カード」と「PARCOカード・アメリカン・エキスプレス(年会費無料)」がその2枚ですが、名称も少しややこしいので間違えないようにしましょう。年会費が3,000円のPARCOアメリカン・エキスプレス・カードには海外旅行傷害保険と国内旅行傷害保険が付帯されています。

■海外旅行傷害保険の補償

  • 治療費用300万円
  • 賠償責任3,000万円
  • 携行品損害10万円
  • 救援者費用200万円

■国内旅行傷害保険の補償(利用付帯)

  • 死亡後遺障害3,000万円
  • 入院一額5,000円
  • 通院日額3,000円
  • 手術費用5,000円✕10倍~40倍

海外旅行傷害保険は自動付帯なので、カードを持っているだけで保険が適用されます。国内旅行傷害保険はPARCOカードで交通費や旅行代理店への支払をすることで適用になる利用付帯です。海外旅行が多い人はPARCOアメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。

PARCOカードの公式サイトでチェックしたい方はこちらから。

PARCOカード鬼の活用法

PARCOカードはPARCOでの買い物が5%オフというお得な特典がありますが、それ以外にも活用方法があるのでご紹介しましょう。

au WALLETのチャージ

携帯キャリアがauという人はau WALLETを活用している人も多いと思いますが、PARCOカードでau WALLETのチャージをすることができます。ただし国際ブランドはVISAに限られます。

PARCOカードでチャージすると永久不滅ポイントが0.5%付与。さらにau WALLETを利用すればさらに0.5%のau WALLETポイントが付くので合計1%の還元率になります。永久不滅ポイントはさらにau WALLETポイントに移行することができるのでau利用者にはおすすめの活用法です。

PARCOカードはApple Payにも登録できる

Apple PayはiPhone7から日本でも利用できるようになった決済サービスです。iPhoneにクレジットカードを登録することで、iD、QUICPay、Suicaの電位マネー機能で決済することができます。登録したクレジットカードで直接決済するわけではなく、あくまでも電子マネーでの決済となります。クレジットカードはSuicaのチャージにも利用することができます。登録できるクレジットカードにはセゾンカードも含まれているのでPARCOカードも対象となります。

登録したクレジットカードを利用するとiDまたはQUICPayに振り分けられて決済されます。セゾンカードの場合はQUICPayです。Suicaのオートチャージはビューカード(VISA以外)しかできませんが、チャージはそれ以外のカードでも可能です。PARCOカードもJCB、アメリカン・エキスプレスブランドであればSuicaチャージができるので、iPhoneユーザーでSuicaを利用している人にはおすすめの使い方です。

合わせて読みたい:Apple Pay登場!仕組みやおすすめの使い方や対応クレジットカード総まとめ。Apple Pay関連のキャンペーン情報も!

永久不滅.comの活用

永久不滅.comはクレディセゾンが運営するネットショッピングができるモールです。一般的にクレジットカード会社が運営するネットモールはカード会員以外利用できませんが、永久不滅.comはだれでも利用することができます。しかし、セゾンカード会員であればポイントが倍増するのでよりお得に利用できます。

永久不滅.comにはAmazonや楽天市場、Yahoo!ショッピング、じゃらん.net、オムニ7といった普段使っているショッピングモールも参加しているのでポイントが貯まりやすくなっています。さらに便利なのはクーポンです。

限定クーポンを利用すればポイントを貯めるよりもお得になります。例えば10%~50%オフ、10,000円オフといった割引があります。PARCOカードはセゾンカードという位置づけなので、カード会員専用サイトNETアンサーにログインすると、会員専用の限定クーポンが表示されます。どれくらい割引になるのか一度試してみましょう。

まとめ

PARCOカードは国際ブランドを選ぶことができます。しかし国際ブランドによっては使えないサービスもあるので、申込前によく確認しておきましょう。例えばApple Payを利用する場合、VISAブランドは選ばないようにしましょう。国際ブランドとしてのVISAではApple Payに登録することができません。どの国際ブランドを選ぶかというのは意外に重要ですが、基本的にはすでに持っているクレジットカードとは別の国際ブランドを選ぶことが第一です。

PARCOカードは基本的にはPARCOでサービスを受けるためのサブカードとして利用する使い方がメインです。そのためメインカードとは違う国際ブランドを選びましょう。アメリカン・エキスプレスのPARCOカードは2種類ありますが、海外旅行傷害保険の補償を充実させたいと考えるのであれば、年会費有料のPARCOアメリカン・エキスプレス・カード、そうでなければ年会費無料のPARCOカード・アメリカン・エキスプレスを選びましょう。

どちらのカードでもアメリカン・エキスプレス・セレクトやアメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィスといった優待サービスがあります。違いは付帯保険だけなので自分のニーズにあっているカードを選びましょう。国際ブランドが決まれば、あとは5%オフを活用してPARCOカードでショッピングを楽しみましょう。

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